銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹(銀行卡)

銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品名稱：銀行卡

日期：一、本行產(chǎn)品簡介二、借記卡產(chǎn)品三、特色產(chǎn)品介紹四、聯(lián)名卡產(chǎn)品簡介五、本卷須知六、銀行卡風(fēng)險及收益七、ATM及POS功能簡介目錄一、本行產(chǎn)品簡介本行銀行卡產(chǎn)品根據(jù)功能不同的區(qū)分借記卡、信用卡根據(jù)幣種的不同區(qū)分外幣卡、人民幣卡根據(jù)信息載體的不同區(qū)分芯片卡、磁條卡二、借記卡產(chǎn)品國際組織介紹威士國際組織〔VISAInternational〕萬事達卡國際組織〔MasterCardInternational〕美國運通國際股份〔AmericaExpress〕大來信用證〔DinersClub〕JCB日本國際信用卡公司〔JCB〕

國際組織標志威士國際組織威士國際組織〔VISAINTERNATIONAL〕是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織。威士國際組織的前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年，美洲銀行信用卡公司與西方國家的一些商業(yè)銀行合作，成立了國際信用卡效勞公司，并于1977年正式改為威士〔VISA〕國際組織，成為全球性的信用卡聯(lián)合組織。威士國際組織擁有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商標。威士國際組織本身并不直接發(fā)卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員〔主要是銀行〕發(fā)行的。目前其會員約2.2萬個，發(fā)卡逾10億張，商戶超過2000多萬家，聯(lián)網(wǎng)ATM機約66萬臺。

萬事卡國際組織萬事達卡國際組織〔MasterCardINTERNATIONAL〕是全球第二大信用卡國際組織。1966年美國加州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會〔InterbankCardAssociation〕，并于1970年啟用MasterCharge的名稱及標志，統(tǒng)一了各會員銀行發(fā)行的信用卡名稱和設(shè)計，1978年再次更名為現(xiàn)在的MasterCard。萬事達卡國際組織擁有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商標。萬事達卡國際組織本身并不直接發(fā)卡，MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達卡國際組織的金融機構(gòu)會員發(fā)行的。目前其會員約2萬個，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。借記卡產(chǎn)品清單萬事順借記卡〔國際卡、人民幣卡〕桔祥借記卡安盈理財卡萬事順校園卡萬事順旭日會聯(lián)名卡萬事順天虹卡萬事順高戍達車會卡萬事順鵬峰聯(lián)名卡萬事順紅彤聯(lián)名卡萬事順朝霞聯(lián)名卡萬事順賽格車圣卡認識萬事順借記卡——產(chǎn)品簡介萬事順由來98年12月，中國銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)尚未走出國門，當(dāng)時深圳市商業(yè)銀行為深圳地區(qū)性銀行，與香港是隔海相望，因此，考慮需要開發(fā)具有國際流通能力的銀行卡種，也正因此，所以我行決定發(fā)行萬事達品牌MAESTRO的銀行卡認識萬事順〔Maestro〕我行與萬事達卡國際組織聯(lián)合推出的一項國際性金融產(chǎn)品，是具有消費、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能的一卡多幣種、多儲種借記卡。認識萬事順借記卡——產(chǎn)品特點基予萬事達標準開發(fā)，并符合銀聯(lián)標準的新卡種，能否在國內(nèi)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)以及國外全球帶有MaestroCirrus標志的ATM機和帶有Maestro標志的POS機上取現(xiàn)、查詢、消費聯(lián)網(wǎng)通用。認識萬事順借記卡——細分種類萬事順普通卡為標準人民幣借記卡，發(fā)卡對象為普通個人客戶萬事順國際卡為具有國際通行能力的借記卡，發(fā)卡對象為外幣交易需求的個人客戶萬事順VIP銀卡在以上根本卡種上發(fā)行，可享受本行制定的各項優(yōu)惠，發(fā)卡對象為本行優(yōu)質(zhì)中端客戶萬事順VIP金卡在以上根本卡種上發(fā)行，可享受本行制定的各項優(yōu)惠，發(fā)卡對象為本行高端客戶中國銀聯(lián)介紹銀聯(lián)標準卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標準發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)〞標識，發(fā)卡行識別碼〔BIN〕經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認的銀行卡。目前，中國銀聯(lián)分配的BIN范圍是：622126~622925。另外，一些機構(gòu)發(fā)行的使用獨立向ISO〔國際標準化組織〕申請的BIN，經(jīng)檢測符合中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標準，卡面帶有“銀聯(lián)〞標識的銀行卡。為了促進民族銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康持續(xù)開展，維護各發(fā)卡機構(gòu)的長遠利益，克服9字頭BIN的銀行卡境外使用的局限，在中國人民銀行的指導(dǎo)和幫助下，2002年，中國銀聯(lián)代國內(nèi)各發(fā)卡機構(gòu)統(tǒng)一向ISO〔國際標準化組織〕申請了800個在國內(nèi)和國外通行的國際標準BIN〔622126~622925〕?？ㄌ柷傲徊捎勉y聯(lián)國際標準62字頭BIN號的銀行卡。該卡符合我國統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標準和技術(shù)標準，是我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的高品質(zhì)、國際化民族品牌的銀行卡。中國銀聯(lián)標志銀聯(lián)老標識（2001年3月啟用）銀聯(lián)新標識（2005年10月18日啟用）桔祥借記卡——產(chǎn)品簡介認識中國卡組織——銀聯(lián)卡我行發(fā)行的62BIN銀聯(lián)標準借記卡為按照銀聯(lián)技術(shù)標準和業(yè)務(wù)標準開發(fā)設(shè)計的借記卡，不具有國際卡功能，不能在萬事達卡國際組織的網(wǎng)絡(luò)機具上使用。桔祥借記卡——產(chǎn)品特點基予銀聯(lián)制定標準開發(fā)的新卡種，保持在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)能否持續(xù)聯(lián)網(wǎng)通用，防止政策上的限制，具備多種卡版面的選擇。桔祥借記卡——產(chǎn)品功能介紹多幣種、多儲種存取款一張卡內(nèi)設(shè)有活期、定期等多個儲蓄帳戶，可通存人民幣、美元、港幣等１０種貨幣?；ヂ?lián)通用可在全國銀聯(lián)支持的所有國內(nèi)銀行的自動柜員機、POS機上取款和消費，實現(xiàn)“一卡在手，全國通行〞。銀行提供全天24小時的帳戶查詢、轉(zhuǎn)帳、匯款、自助繳費、更改密碼、掛失、信息咨詢等效勞。桔祥借記卡——產(chǎn)品功能介紹網(wǎng)上銀行提供全天24小時的帳戶管理，定期活期互轉(zhuǎn)，同城異地轉(zhuǎn)帳匯款；自助繳費；網(wǎng)上購物、證券買賣、酒店預(yù)訂、機票預(yù)訂；更改密碼、臨時掛失；金融知識、理財技巧、疑難解答等效勞。銀行同時支持WAP實時在線和STK短信息接入方式，實現(xiàn)帳戶余額查詢、轉(zhuǎn)帳、移動支付、業(yè)務(wù)信息查詢等，甚至可以看到網(wǎng)上新聞和體育消息。〔待開發(fā)〕自助銀行以自動柜員機、自助查詢終端、易辦事自助繳費終端、e城電子商務(wù)平臺等為核心，實行24小時全國銀聯(lián)、深圳金融聯(lián)跨行交易效勞，讓客戶充分享受現(xiàn)代化自助銀行的方便快捷。桔祥借記卡——產(chǎn)品功能介紹基金理財帳戶功能通過柜臺、網(wǎng)銀可以簽約為基金理財帳戶，實現(xiàn)基金的認購、申購、贖回、查詢等功能。消費獎勵在簽約的特約商戶刷卡消費，可參加消費抽獎活動，累積的消費積分可換取精美禮品。三方存管儲蓄帳戶就是證券保證金結(jié)算帳戶，一個帳戶可以清算深市A/B股、滬市A/B市等保證金。銀行和券商端柜臺、券商端、券商端互聯(lián)網(wǎng)均可交易。機票預(yù)訂通過網(wǎng)上銀行購置機票，享受價格優(yōu)惠，并可選擇兩種付款方式：網(wǎng)上支付和票到付款。桔祥借記卡——產(chǎn)品功能介紹自助繳費通過銀行、網(wǎng)上銀行和自助繳費終端支持中國電信、移動、聯(lián)通等電訊業(yè)務(wù)的自助繳費。代收代付支持代發(fā)工資、稅款繳納、費、水電費、煤氣費、有線費、樓宇按揭款等三十多個公共事業(yè)工程。質(zhì)押貸款持卡人可憑卡內(nèi)未到期的定期存款，向深圳平安銀行申請辦理質(zhì)押貸款，并在柜臺、網(wǎng)銀即時發(fā)放。桔祥借記卡——細分種類桔祥借記卡：桔祥借記卡為銀聯(lián)標準人民幣借記卡普卡，卡BIN號為622298，發(fā)卡對象為普通個人客戶。桔祥借記卡的卡面顏色分為粉紅色、紅色、紫色、綠色和銀藍色，客戶在申請發(fā)卡時可隨意選擇。桔祥VIP卡：桔祥VIP卡為銀聯(lián)標準人民幣借記卡金卡，卡BIN號為622986，發(fā)卡對象暫定如下：開卡時存入等值人民幣5萬元〔含〕以上的新客戶；開卡時個人存款余額到達等值人民幣5萬元〔含〕以上的老客戶；原萬事順VIP卡〔金卡、銀卡〕客戶。此類客戶可以直接將萬事順VIP卡換成桔祥VIP卡。桔祥VIP卡的卡面顏色分為黑色、金色和銀白色，客戶在申請發(fā)卡時可隨意選擇。三、特色產(chǎn)品介紹校園卡一、校園卡消費主要效勞于10個食堂、體育運動場所、校醫(yī)院、文印中心、職稱評審、局部超市等，全校有近30000人在校內(nèi)工作、學(xué)習(xí)、生活，平均每日產(chǎn)生50000多筆消費記錄。二、校園卡學(xué)生管理系統(tǒng)主要為校園卡迎新、注冊、離校系統(tǒng)，每年迎新一次，注冊效勞兩次，離校效勞系統(tǒng)常年開放。該系統(tǒng)在國內(nèi)高校中屬領(lǐng)先地位，“一站式〞效勞方式，極大地方便了學(xué)生業(yè)務(wù)辦理。該系統(tǒng)的使用，帶來了前所未有的社會效益與經(jīng)濟效益。三、第三方接入效勞應(yīng)用主要涉及圖書館管理系統(tǒng)、校醫(yī)院醫(yī)療管理系統(tǒng)、學(xué)生選課系統(tǒng)、各實驗室管理系統(tǒng)、英語學(xué)習(xí)中心、校園網(wǎng)絡(luò)身份認證等。四、聯(lián)名卡產(chǎn)品簡介聯(lián)名卡——旭日會聯(lián)名卡萬事順旭日會聯(lián)名卡為電子借記卡，卡片載體為磁條卡，具有萬事順磁條卡的所有功能，同時可作為廣東旭飛集團公司旭日會會員的身份證明。萬事順旭日會聯(lián)名卡可在萬事順卡指定的使用場所辦理相關(guān)銀行及其擴展業(yè)務(wù)外，還可在廣東旭飛集團簽約的消費場所享受免費或優(yōu)惠效勞，具體的免費或優(yōu)惠措施以上述消費場所當(dāng)日公布的適用于旭日會會員的免費或優(yōu)惠效勞規(guī)定為準。聯(lián)名卡——萬事順天虹卡2002年1月12日與深圳市天虹投資開展、深圳天虹商場聯(lián)合發(fā)行萬事順天虹聯(lián)名借記卡。萬事順天虹卡除可在萬事順卡指定的使用場所辦理相關(guān)銀行及其擴展業(yè)務(wù)外，還可在深圳市天虹投資開展、深圳市天虹商場所屬商場享受購物優(yōu)惠待遇，具體優(yōu)惠措施以上述消費場所當(dāng)日公布的有關(guān)規(guī)定為準。按照深圳市天虹投資開展、深圳市天虹商場有關(guān)會員章程的規(guī)定，申辦本卡成為天虹會員時需按年繳納50元/卡的會員費，深圳市商業(yè)銀行各網(wǎng)點在網(wǎng)點辦理萬事順天虹聯(lián)名卡的開卡手續(xù)，應(yīng)按現(xiàn)金繳款方式代收會員費。聯(lián)名卡——萬事順天虹卡折扣讓利〔以商場各柜臺標示為準〕：1．眼鏡〔隱形眼鏡、藥水除外〕享受折，〔仿真〕首飾8-9折，化裝品折，國產(chǎn)鐘表、皮鞋9-9.8折，辦公設(shè)備、小電器〔通訊器材、照相攝影器材除外〕9.8折；2．保健補品、飾品、內(nèi)衣、皮革制品、布藝、花卉、汽車用品享受9折；3．服裝、家居服、兒童用品、體育用品享受9-9.5折；4．文教辦公用品、床上用品、音像制品、五金燈飾、水族箱、工藝品享受9.5折；5．婚紗攝影8-8.5折，美容、美甲享受月卡8.5折，修表8.5折,修鞋折，電腦畫像8.5折，打金9折。聯(lián)名卡——萬事順高戍達車會卡2002年3月13日起，我行與深圳市高戍達車會聯(lián)合發(fā)行萬事順高戍達車會聯(lián)名借記復(fù)合卡。萬事順高戍達車會卡主要發(fā)卡對象為我市有車一族。該卡是在我行萬事順卡系統(tǒng)上開發(fā)，卡號段為6029070008XXXXXY，卡片正面右上方有高戍達車會的標識。它具備萬事順復(fù)合卡所有功能和效勞，同時還可作為“高戍達車會〞會員身份證明，根據(jù)不同級別，可享受高戍達車會提供的多項優(yōu)惠或免費效勞：如咪表路段免費停車，加油優(yōu)惠、免費拖車、代辦車輛年審、代繳車船稅、全球通話費優(yōu)惠、保險理賠、免費安裝GPS全球定位防盜系統(tǒng)等。深圳市高戍達車會為聯(lián)名卡持卡人提供路邊停車優(yōu)惠、汽車加油優(yōu)惠和其他優(yōu)惠或免費效勞。聯(lián)名卡——萬事順高戍達車會卡卡樣聯(lián)名卡——萬事順鵬峰聯(lián)名卡2002年6月18日與深圳市鵬峰汽車聯(lián)合發(fā)行萬事順鵬峰聯(lián)名借記復(fù)合卡〔以下簡稱萬事順鵬峰卡〕。深圳市鵬峰汽車為聯(lián)名卡持卡人提供汽修、美容、自駕游、代辦年審、緊急援助等多項優(yōu)惠或免費效勞。萬事順鵬峰卡在我行萬事順卡系統(tǒng)上開發(fā)，卡號段為6029070006XXXXXX，卡片正面右上方有鵬峰公司本田鵬峰之家的標識。它具備萬事順復(fù)合卡所有功能和效勞，同時還可作為“本田鵬峰之家〞會員身份證明，根據(jù)不同級別，可享受鵬峰公司提供的多項優(yōu)惠或免費效勞：如汽修、美容、免費拖車、代辦車輛年審、代繳車船稅、全球通話費優(yōu)惠、保險理賠、參加鵬峰公司舉辦的各項活動等。聯(lián)名卡——萬事順鵬峰聯(lián)名卡卡樣聯(lián)名卡——萬事順紅彤聯(lián)名卡我行于2002年8月18日與深圳市紅彤汽車貿(mào)易聯(lián)合發(fā)行萬事順紅彤聯(lián)名借記復(fù)合卡〔以下簡稱萬事順紅彤卡〕。萬事順紅彤卡在我行萬事順卡系統(tǒng)上開發(fā)，卡號段為6029070007XXXXXX，卡片正面右上方有上海通用別克汽車的標識。它具備萬事順復(fù)合卡所有功能和效勞，同時還可作為“紅彤車友會〞會員身份證明，可享受紅彤公司提供的多項優(yōu)惠或免費效勞：如汽修、美容、拖車、代辦車輛年審、代繳車船稅、保險理賠、參加紅彤公司舉辦的各項活動等。深圳市紅彤汽車為聯(lián)名卡持卡人提供汽修、美容、自駕游、代辦年審、緊急援助等多項優(yōu)惠或免費效勞。聯(lián)名卡——萬事順紅彤聯(lián)名卡卡樣聯(lián)名卡——萬事順朝霞聯(lián)名卡2002年9月2日與中國人壽深圳分公司朝霞理財中心聯(lián)合發(fā)行萬事順朝霞聯(lián)名借記復(fù)合卡。中國人壽保險深圳分公司振興辦事處為聯(lián)名卡持卡人提供快速理賠、車財險優(yōu)惠、特約商家優(yōu)惠折扣、自駕游等多項優(yōu)惠或免費效勞。朝霞卡除可在萬事順卡指定的使用場所辦理相關(guān)銀行及其擴展業(yè)務(wù)外，還可作為中保人壽深圳分公司朝霞理財中心的會員卡，享受免費或優(yōu)惠效勞，具體的免費或優(yōu)惠措施以中保人壽深圳分公司朝霞理財中心的有關(guān)規(guī)定為準。聯(lián)名卡——萬事順朝霞聯(lián)名卡卡樣聯(lián)名卡——萬事順賽格車圣卡我行于2003年1月6日與深圳市賽格導(dǎo)航科技股份聯(lián)合發(fā)行萬事順賽格車圣聯(lián)名借記復(fù)合卡。深圳市賽格導(dǎo)航科技股份成立于1999年6月29日，是深圳賽格股份公司的子公司。公司主營業(yè)務(wù)是GPS及通訊電子產(chǎn)品的應(yīng)用及面向珠江三角洲市場最終用戶的GPS網(wǎng)絡(luò)運營。公司主營業(yè)務(wù)所在的行業(yè)是電子信息領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)，根本上包括了計算機、軟件、移動通信、汽車電子、平安技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等綜合技術(shù)的應(yīng)用與合成深圳市賽格導(dǎo)航科技股份為聯(lián)名卡持卡人提供購置賽格車圣、維修、設(shè)備升級等多項優(yōu)惠免費效勞。聯(lián)名卡——萬事順賽格車圣卡卡樣五、本卷須知借記卡換存折操作管理借記卡可以應(yīng)客戶要求隨時換成存折，該業(yè)務(wù)可以在本行任一網(wǎng)點辦理，通過“以卡換折〞交易可以把卡上的定、活期帳戶全部換成存折戶，包括卡上的整存整取、零存整取、存本取息等?？蛻舭匆?guī)定填寫“換折、客戶資料建立、更改申請書〞，柜員接單審核后，假設(shè)儲蓄卡上既有定期也有活期，柜員應(yīng)先作“以卡換定期折〞交易，即把卡片上的定期換成“定期一本通〞存折，直至卡上只下一個活期帳戶，才能做“以卡換活期折〞交易，柜員在存折上加蓋“以卡換折〞章，收回卡片剪角打孔，妥善保管。假設(shè)磁卡上只有一個活期帳戶，柜員直接用“以卡換活期折〞操作；儲蓄卡的定期換成存折后，卡上的活期帳戶可繼續(xù)保存在卡上，也可以換成活期存折，任由客戶選擇。重寫卡磁條經(jīng)辦人員在辦理“重寫卡磁條〞交易時，必須嚴格核對客戶有效身份證件，核對卡號、金額、開戶日期等與電腦資料是否相符，確認前方可辦理。損壞換卡〔1〕客戶因卡片磁條損壞，無法使用借記卡，應(yīng)填寫“換折、客戶資料建立、更改申請書〞，憑有效身份證明到任一網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)?！?〕柜員審核有效身份證明、換卡申請書無誤后，用損壞換卡交易辦理?！?〕柜員審核打印內(nèi)容無誤后，加蓋經(jīng)辦員名章，在發(fā)卡登記簿上同新開戶發(fā)卡登記，在備注欄注明“損壞換卡〞字樣，請客戶簽收?！?〕收回損壞卡，剪角打洞后隨當(dāng)日傳票交事后監(jiān)督審核后，另行妥善保管。借記卡客戶資料的修改——適用范圍1、持卡人的通訊地址、聯(lián)系、郵政編碼、號碼、電子信箱、證件種類及號碼等發(fā)生變化。2、持卡人要求修改密碼。3、持卡人密碼遺忘，要求重置密碼。借記卡客戶資料的修改——修改客戶資料1、客戶在任一網(wǎng)點填寫“客戶資料更改申請書〞，連同有效身份證件、儲蓄卡交網(wǎng)點柜員。2、柜員審核無誤后，依照申請書進行修改，在5250終端上修改客戶根本信息，可通過卡號查詢客戶號或直接輸入證件種類、證件號和姓名兩種方式進入個人客戶信息。3、柜員在已錄入的申請書蓋章，唱名將卡片、身份證明交客戶。借記卡客戶資料的修改——修改密碼1、客戶在任一網(wǎng)點填寫“密碼更改申請書〞，連同有效身份證件、儲蓄卡交網(wǎng)點柜員。2、柜員審核無誤后，依照申請書進行修改，用〔683000〕交易修改卡片密碼。本卷須知：卡片原密碼必須正確，否那么需重置密碼。3、柜員在已錄入的申請書蓋章，唱名將卡片、身份證明交客戶。借記卡客戶資料的修改——重置密碼持卡人密碼遺忘，必須向開戶網(wǎng)點提出密碼掛失申請，網(wǎng)點柜員審核有關(guān)證件后，視同儲蓄業(yè)務(wù)正式掛失對待，七天前方可辦理重置密碼。審核要點柜員審核客戶填寫的憑條時，主要核對以下要素：〔1〕憑條的各項要素齊全、正確；〔2〕所填卡號與卡面所打印的卡號要一致；〔3〕所選的存取款憑條內(nèi)容與交易的幣種、儲種要相符；〔4〕幣種、金額大、小寫要相符，大寫要頂格，小寫要有幣種符號；〔5〕憑條所填戶名與電腦交易顯示要相符；〔6〕憑條的各項要素不得涂改、挖補。六、銀行卡風(fēng)險及收益借記卡風(fēng)險1：信用風(fēng)險、信譽風(fēng)險、．結(jié)算風(fēng)險2：持卡人信用風(fēng)險3：不法分子冒用、詐騙風(fēng)險4：商戶操作不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險5：發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部作弊風(fēng)險借記卡收益1：存款收益2：回傭收益3：手續(xù)費收益〔ATM——超千萬的純收益、跨行、匯兌等〕4：其他業(yè)務(wù)收益〔外匯轉(zhuǎn)換、證明、保函等〕銀行卡業(yè)務(wù)考核指標介紹發(fā)卡量卡日均存款消費量ATM交易量/筆數(shù)借記卡發(fā)卡統(tǒng)計數(shù)據(jù)2008年1月15日借記卡統(tǒng)計日報表分行卡類深圳上海福州合計借記卡總況602卡（萬事順）本月凈增數(shù)量-14400-144622卡（吉祥卡）本月凈增數(shù)量115354141221借記卡本日累計張數(shù)2627352924825342639134借記卡存款總余額

56.063億元借記卡卡均余額

2132吉祥卡總況本月凈增吉祥卡數(shù)量115354141221本月累計吉祥卡數(shù)量17219692482534183978六、ATM及POS功能簡介ATM的功能ATM可以向持卡人提供提款、存款、查詢余額、更改密碼、轉(zhuǎn)賬等功能。ATM不