?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自測提分題庫加精品答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自測提分題庫加精品答案單選題（共100題）1、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A2、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C3、資產(chǎn)負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A4、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】B5、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產(chǎn)收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】B6、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B7、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C8、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A9、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D10、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A11、同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A12、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。A.統(tǒng)一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則【答案】B13、風險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C14、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A15、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C16、租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產(chǎn)支持證券的形式向（）發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結構性融資活動。A.受托機構；發(fā)起機構；投資機構B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構C.發(fā)起機構；受托機構；投資機構D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構【答案】C17、下列選項中，關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B18、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C19、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A20、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C21、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C22、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱【答案】A23、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C24、“通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】B25、()是對被檢查機構某一時段內(nèi)，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B26、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D27、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A28、中長期生產(chǎn)計劃規(guī)劃的內(nèi)容包括()。A.企業(yè)生產(chǎn)能力的增長水平B.企業(yè)重大技術改造和設備投資C.生產(chǎn)線設置D.環(huán)境保護E.產(chǎn)品品種【答案】A29、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項基金【答案】A30、下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結構調(diào)整陣痛、動能轉換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A31、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統(tǒng)風險【答案】A32、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元【答案】B33、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A34、商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D35、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D36、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C37、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A38、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B39、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月【答案】C40、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D41、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B42、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】B43、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D44、下列屬于資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.全部關聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B45、（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.經(jīng)濟犯罪D.行政犯罪【答案】A46、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優(yōu)點包括()。A.運輸量大B.通過能力大C.運費低D.風險小E.對貨物的適應性強【答案】A47、中國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D48、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D49、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C50、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A51、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹慎原則D.信息披露原則【答案】D52、大筆所有權轉讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】C53、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。A.一致性B.全面性C.獨立性D.平衡性【答案】C54、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】B55、（）不是造成銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C56、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】B57、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B58、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D59、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任D.經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任【答案】A60、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C61、（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.提高透明度【答案】A62、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D63、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《同業(yè)拆借管理辦法》D.《合同法》【答案】D64、合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D65、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D66、（）并不消滅風險源，只是使風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A67、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C68、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B69、下列企業(yè)集團中不符合設立財務公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D70、行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C71、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。A.“風險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”【答案】A72、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強金融機構內(nèi)部控制的指導原則》【答案】B73、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B74、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D75、下列不屬于商業(yè)銀行風險控制計劃的是（）。A.市場風險控制計劃B.存貸款定價控制計劃C.利率風險控制計劃D.流動性風險控制計劃【答案】A76、如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D77、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應（）在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.定期B.根據(jù)市場需求C.不定期D.按銀保監(jiān)會要求【答案】A78、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D79、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險識別D.合規(guī)風險報告【答案】D80、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域【答案】C81、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C82、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C83、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A84、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復雜程度、產(chǎn)品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗【答案】B85、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A86、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】B87、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B88、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D89、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A90、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D91、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B92、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B93、（）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C94、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A95、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風險【答案】D96、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A97、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】B98、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D99、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D100、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數(shù)B.凈息差C.風險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B多選題（共50題）1、處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產(chǎn)()A.會計師B.國家公務員C.資產(chǎn)公司工作人員D.金融監(jiān)管機構工作人員E.國有企業(yè)債務人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師【答案】ABCD2、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應具備的條件包括（）。A.最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為D.入股資金為債務資金E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求【答案】AB3、機構終止分為的情形有（）。A.解散B.合并C.被撤銷D.破產(chǎn)E.變更【答案】ACD4、保稅倉庫貨物儲存保管作業(yè)中，保管期間貨物的檢查主要包括()。A.質量檢查B.數(shù)量檢查C.做好記錄及時聯(lián)系D.分析問題找出原因及時處理E.安全檢査【答案】AB5、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉移理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC6、商業(yè)銀行的資本計量，本質上是對銀行所承擔風險的計量，包括（）。A.流動性風險的計量B.信用風險的計量C.市場風險的計量D.操作風險的計量E.模型風險計量【答案】BCD7、商業(yè)銀行應根據(jù)其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.財務實力B.業(yè)務特點C.經(jīng)營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD8、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級【答案】ABCD9、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.評定等級行B.戰(zhàn)略目標審視C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】BCD10、歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會.加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局.加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局【答案】ABC11、下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段的有（）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式C.開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品D.鼓勵銀行業(yè)金融機構成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構E.推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務可得性【答案】ABCD12、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD13、同業(yè)業(yè)務的主要類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存款C.同業(yè)借款D.同業(yè)代付E.買入返售【答案】ABCD14、銀行業(yè)金融機構市場準入的主要內(nèi)容的有（）。A.機構設立、變更和終止B.調(diào)整業(yè)務范圍C.增加業(yè)務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD15、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產(chǎn)利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD16、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應具備的條件包括（）。A.最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為D.入股資金為債務資金E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求【答案】AB17、金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。A.債權重組B.債轉股C.以股抵債D.以物抵債E.資產(chǎn)證券化【答案】ABCD18、符合過敏性紫癜的實驗室檢查是（）A.血小板減少B.出血時間延長C.凝血時間延長D.血塊收縮不良E.毛細血管脆性實驗可陽性【答案】19、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD20、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級【答案】ABCD21、在企業(yè)采購管理中，承擔對所有和采購有關的業(yè)務進行協(xié)調(diào)工作的是()。A.采購員B.采購主管C.部門主管D.公司經(jīng)理【答案】B22、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉換理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC23、下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一【答案】ABD24、下列關于委托貸款的說法，正確的有（）。A.委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款C.委托貸款收取代理手續(xù)費，同時承擔信用風險D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E.委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的負債業(yè)務【答案】ABD25、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD26、下列屬于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件的有（）。A.經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股D.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％E.該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定【答案】BCD27、最低庫存的目標涉及資金負擔和相應的資金周轉速度，保持最低庫存的目標是()。A.提高投資報酬率B.快速反應C.使變異減小到最低程度D.實現(xiàn)最低的物流總成本【答案】D28、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查包括（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調(diào)查E.專項檢查【答案】ABCD29、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC30、下列屬于違規(guī)吸收和虛假增加存款的是（）。A.延遲支付吸存B.通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.違規(guī)返利吸存D.以貸開票吸存E.通過同業(yè)業(yè)務倒存【答案】ABCD31、第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風險定量監(jiān)管標準，該指標包括（）。A.流動比率B.特雷諾比率C.夏普比率D.流動性覆蓋率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D32、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD33、我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。A.信息孤島階段B.信息集成階段C.互聯(lián)互通階段D.銀行信息化階段E.信息化銀行階段【答案】ACD34、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部指施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品【答案】ABCD35、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC36、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應包括的內(nèi)容有（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.資本管理情況E.資產(chǎn)負債計劃完成情況【答案】BCD37、下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】AB38、下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良E.重組貸款【答案】ABCD39、銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃D.消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正