?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B卷含答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B卷含答案單選題（共100題）1、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C2、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A.證券托管B.信托資產(chǎn)托管C.代保管業(yè)務D.社保基金托管【答案】A3、按投資標的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A4、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務【答案】A5、下列關于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。A.可將全部內部審計職能外包B.可將有限的、特定的內部審計活動外包給第三方C.不得將內部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關聯(lián)機構D.不得將內部審計活動外包給近三年內為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關咨詢服務的第三方【答案】A6、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資【答案】D7、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B8、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B9、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B10、公司經(jīng)理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A11、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C12、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C13、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經(jīng)濟責任B.社會責任C.政治責任D.環(huán)境責任【答案】B14、金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B15、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A16、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C17、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款C.利率政策D.公開市場業(yè)務【答案】D18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D19、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理【答案】D20、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理黃金市場B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備【答案】B21、在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標的非金融機構是()。A.信托公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】D22、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A23、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A24、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C25、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干【答案】A26、債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當?shù)卣畽C關【答案】A27、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D28、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C29、項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿易融資貸款D.流動資金貸款【答案】A30、甲公司業(yè)務經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A.甲公司應當付款B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C.甲公司有權拒絕付款D.甲公司應當承擔補充責任【答案】A31、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B32、同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內的，（）。A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分償付D.實行全額償付【答案】D33、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少【答案】B34、境內機構原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B35、下列關于期權的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C36、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。A.股東會B.監(jiān)事會C.高管層D.執(zhí)行董事【答案】C37、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內的預期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D38、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權【答案】B39、2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D40、下列屬于場內交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C41、對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【答案】B42、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.風險調整后資本回報率【答案】D43、按《反洗錢法》管理的相關規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C44、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】C45、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權、期貨【答案】C46、股東大會是股東公司的()。A.權力機構B.法人代表C.監(jiān)督機構D.決策機構【答案】A47、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C48、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B49、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B50、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D51、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領導集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任【答案】D52、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.一般程序C.標準程序D.聽證程序【答案】C53、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B54、票據(jù)轉讓的主要方法是（）。A.背書B.轉貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)【答案】A55、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。A.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪【答案】A56、在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。A.國內生產(chǎn)總值B.國民生產(chǎn)總值C.國民收入D.國民生產(chǎn)凈值【答案】B57、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(含一年)C.半年以上D.半年以內(含半年)【答案】A58、對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D59、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃【答案】C60、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設定除人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D61、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C62、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A63、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D64、以下不能取得法人資格的是()。A.個體工商戶B.在我國設立的外商獨資公司C.機關、事業(yè)單位和社會團體D.有限責任公司【答案】A65、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會【答案】B66、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】C67、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A.國務院B.財務部C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D68、貸款人的權利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供申請貸款有關的資料【答案】A69、公司經(jīng)理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A70、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算【答案】D71、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D72、下列說法中，錯誤的是（）。A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B73、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同【答案】A74、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A75、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A76、按投資標的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A77、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B78、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B79、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資B.買賣金融債券C.發(fā)行金融債券D.買賣政府債券【答案】A80、以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產(chǎn)品與服務B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息【答案】A81、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D82、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.世界價格B.公允價格C.市場價格D.成本價格【答案】C83、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。A.變造貨幣罪?B.持有、使用假幣罪C.偽造貨幣罪?D.出售、購買、運輸假幣罪【答案】A84、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務是（）A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B85、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A86、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D87、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請【答案】B88、以下不屬于禮貌服務內容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質的服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利【答案】D89、（）最常用、最重要的風險緩釋措施。A.期權B.擔保C.購買保險D.出售風險頭寸【答案】B90、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A.高于800億元?B.低于800億元?C.高于400億元?D.低于400億元【答案】D91、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。A.風險可控?B.信息充分披露?C.維護客戶利益?D.合法合規(guī)【答案】B92、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。A.信用記錄B.會計分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】B93、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職【答案】C94、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)【答案】D95、存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.客戶制定的格式合同【答案】C96、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A97、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長【答案】A98、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C99、行政許可法自（）年起施行。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C100、下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D多選題（共50題）1、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循的原則有（）。A.合法B.公正C.公開D.及時E.便民【答案】ABCD2、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E.使市場價格穩(wěn)定或回落【答案】ABC3、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC4、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB5、下列關于信用證保證金的說法正確的是()。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利【答案】ABC6、關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經(jīng)國務院批準C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務報表E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力【答案】ABD7、影響貨幣需求的因素有（）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術狀況【答案】ABCD8、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體【答案】ABD9、下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。A.績效考評的傳導機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形B.過分強調市場份額，未充分考慮自身條件而與同業(yè)盲目攀比C.質量管理不科學，未充分考慮金融風險滯后性、隱匿性的特點D.體現(xiàn)兼顧收益與風險、長期與短期激勵相協(xié)調的原則E.風險和合規(guī)指標權重過高，對業(yè)務發(fā)展和重視不夠【答案】ABC10、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.流通市場E.證券市場【答案】AC11、關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，說法正確的有()。A.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本C.會計資本應當小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本E.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準【答案】ABD12、期權按行使權力的時限可分為（）。A.買方期權B.賣方期權C.現(xiàn)貨期權D.歐式期權E.美式期權【答案】D13、下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。A.吊銷執(zhí)照B.凍結銀行存款C.查封場所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】BC14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構E.保險公司【答案】ABCD15、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A.銀行從業(yè)人員所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD16、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止【答案】ABCD17、下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。A.當事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同【答案】ABD18、關于存款準備金制度，下面說法正確的是()。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金E.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度【答案】BD19、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD20、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應考慮的主要因素有（）。A.資本監(jiān)管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風險評估結果E.風險管理水平【答案】ABCD21、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產(chǎn)停業(yè)E.行政拘留【答案】ABCD22、根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對要約的內容作出實質性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達要約人【答案】BCD23、下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。A.能為客戶辦理資金存取B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人【答案】ABCD24、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD25、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)（）等方針和措施的總稱。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣供應量D.信用總量E.利率【答案】CD26、最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構E.中國人民保險公司設在各地的分支機構【答案】ABCD27、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】BCD28、實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】CD29、下列關于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定、公告、并組織實施C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】BCD30、中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務【答案】BCD31、市場風險可以分為（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.結算風險【答案】ABCD32、下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險【答案】BCD33、商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括（）。A.價格風險B.流動性風險C.穩(wěn)定性風險D.政治風險E.操作風險【答案】ABD34、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4％【答案】ABC35、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。A.維護國有商業(yè)銀行的利益B.保護存款者的利益C.防止海外游資流入國內銀行系統(tǒng)D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系【答案】BD36、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新