打擊非法集資-銀行培訓(xùn)

打擊非法集資培訓(xùn)一、非法集資的危害第一、參與者遭受巨額損失

案發(fā)后大部分集資款已被揮霍、轉(zhuǎn)移、隱匿，資金返還率低，集資群眾損失慘重。如：蟻力神案----10個(gè)子公司、6000名雇員、幾十萬(wàn)賬戶，78.8萬(wàn)份養(yǎng)殖合同，涉及保證金228.33億。一、非法集資的危害1998年6月30日《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）第十八條因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。一、非法集資的危害第二、影響社會(huì)穩(wěn)定

第三、規(guī)模擴(kuò)大

2005年至2010年6月，非法集資類案件共計(jì)超過(guò)1萬(wàn)起，涉案金額人民幣l000多億元，每年約以2000起、集資額200億的規(guī)?？焖僭黾?。2013年發(fā)案區(qū)域涉及全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺(tái)地區(qū)。第四、手法花樣翻新一是假冒民營(yíng)銀行的名義，發(fā)售原始股或吸收存款。二是非融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方非法吸收資金。三是打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，設(shè)立網(wǎng)站，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)。四是以投資養(yǎng)老公寓，引誘老年群眾“加盟投資”；五是推銷紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品，承諾今后高價(jià)回購(gòu)，然后攜款潛逃。六是假借P2P網(wǎng)貸名義非法集資，炒作金融創(chuàng)新。二、政府、法律的管制2011年，時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理王岐山強(qiáng)調(diào)，“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”。銀監(jiān)會(huì)等六部委關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知

（銀監(jiān)發(fā)【2013】48號(hào)）2013年12月至2014年8月底，對(duì)非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行集中清理規(guī)范，重點(diǎn)是以“擔(dān)保”名義進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，誤導(dǎo)、欺騙公眾和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。確保不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)“八不得”

嚴(yán)禁銀行員工卷入非法融資

一不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)。二不得以各種形式參加非法集資活動(dòng)。三不得介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸。四不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)。五不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過(guò)渡資金，不得借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過(guò)渡資金。六不得自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)；七不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保；八不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)2014年4月21日出臺(tái)。對(duì)2010

年12

月13

日《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋【

2010

】

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號(hào)），作了全面的可以入罪標(biāo)準(zhǔn)的放寬掌握。體現(xiàn)了對(duì)民間金融行為“嚴(yán)刑竣法”的基本治理傾向。三、非法吸收公眾存款罪《刑法》中非法集資犯罪的罪名有七個(gè)：第160條：欺詐發(fā)行股票、債券罪第174條：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪第176條：非法吸收公眾存款罪第179條：擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪第192條：集資詐騙罪第224條：組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪第225條：非法經(jīng)營(yíng)罪（一）非法集資的特征《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。1.非法集資的非法性“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”主要表現(xiàn)為以下四種情形：一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)；二是騙取批準(zhǔn)欺詐發(fā)行；三是具有主體資格，但具體業(yè)務(wù)未經(jīng)批準(zhǔn)；四是具有主體資格，但經(jīng)營(yíng)行為違法。2.非法集資的公開(kāi)性能否將口口相傳的效果歸責(zé)于集資人？《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》：將主動(dòng)宣傳的募資可以定罪，擴(kuò)大到“明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形”。

3.非法集資的利誘性包括：有償性和承諾性。承諾將來(lái)給付回報(bào)?；貓?bào)的方式，既包括固定回報(bào)，也包括非固定回報(bào)；給付回報(bào)的形式，除貨幣之外，還有實(shí)物、消費(fèi)、股權(quán)等形式；具體給付回報(bào)名義，除了較為常見(jiàn)的利息、分紅之外，還有所謂的“工資”、“獎(jiǎng)金”、“銷售提成”等。4.非法集資的社會(huì)性《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中“社會(huì)公眾”的認(rèn)定：(一)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的；(二)以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。（三）非法吸收公眾存款的具體行為方式（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。（四）關(guān)于非法吸收公眾存款罪的

定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)

立案標(biāo)準(zhǔn)：數(shù)額、人數(shù)、經(jīng)濟(jì)損失（一）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；（二）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；（三）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；（四）造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。非法吸收公眾存款罪的量刑《刑法》第176條：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。（四）關(guān)于非法吸收公眾存款罪的

定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”：（一）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在500萬(wàn)元以上的；（二）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象100人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象500人以上的；（三）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在250萬(wàn)元以上的；（四）造成特別惡劣社會(huì)影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。關(guān)于非法吸收公眾存款的計(jì)算和追繳《解釋》：“非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計(jì)算。案發(fā)前后已歸還的數(shù)額，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。”《意見(jiàn)》：關(guān)于涉案財(cái)物的追繳和處置問(wèn)題：“向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金”關(guān)于從寬處罰《解釋》第三條第四款：非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。四、集資詐騙罪（一）與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別一是客觀方面表現(xiàn)不同。前者是結(jié)果犯；后者是行為犯二是犯罪目的不同。前者的犯罪目的在于將非法籌集的資金占為己有，而后者是通過(guò)非法吸收存款進(jìn)行盈利活動(dòng)。三是刑罰后果不同。非法吸取存款罪的最高刑罰為10年有期徒刑，集資詐騙罪最高刑卻可判處死刑。（二）集資詐騙罪的表現(xiàn)形式第四條

使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。非法集資犯罪的共犯明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)等集資犯罪活動(dòng)，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪。（《意見(jiàn)》）（二）集資詐騙罪的定罪量刑《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》（2001年4月18日）立案標(biāo)準(zhǔn)：1.個(gè)人集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的；2.單位集資詐騙，數(shù)額在5O萬(wàn)元以上的。集資詐騙罪的量刑數(shù)額較大（個(gè)人10萬(wàn)以上，單位50萬(wàn)以上）的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大(個(gè)人30萬(wàn)以上，單位150萬(wàn)以上）或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。數(shù)額特別巨大（個(gè)人100萬(wàn)以上；單位500萬(wàn)以上）并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。集資詐騙犯罪數(shù)額的認(rèn)定集資詐騙的數(shù)額以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的廣告費(fèi)、中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、回扣，或者用于行賄、贈(zèng)與等費(fèi)用，不予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額。案例一、吳英非法集資案（一）吳英：原浙江本色控股集團(tuán)有限公司法人代表。于2003年至2005年在東陽(yáng)市開(kāi)辦美容店、理發(fā)休閑屋期間，以合伙或投資等為名，非法集資人民幣7.7億余元，用于償付集資款本息、購(gòu)買房產(chǎn)、汽車及個(gè)人揮霍等，實(shí)際詐騙金額為3.8億余元。一、吳英非法集資案（二）吳英因涉嫌非法吸收公眾存款罪，2009年12月18日，金華市中級(jí)人民法院依法作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人吳英死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。2010年1月，吳英不服一審判決，提起上訴。2012年1月18日，浙江省高級(jí)人民法院裁定駁回吳英的上訴，維持原判。一、吳英非法集資案（三）再審：2012年5月21日，浙江省高級(jí)人民法院改判：以集資詐騙罪判處被告人吳英死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。二、中行內(nèi)蒙古分行

行長(zhǎng)夫人遭綁架牽出60億非法集資案

2011年7月19日，一個(gè)電話將中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張鳳槐的妻子騙出門并綁架。綁架者提出了離奇的要求：要么交付2億元贖金，要么允許此前被調(diào)離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復(fù)職三個(gè)月。次日，公安分局成功解救人質(zhì)。綁架案的主使人圖雅落網(wǎng)。二、中行內(nèi)蒙分行行長(zhǎng)夫人遭綁架

牽出60億非法集資案

綁架案?jìng)善坪?，圖雅等人實(shí)際控制的賬戶被凍結(jié)。案件偵查由綁架案轉(zhuǎn)向金融詐騙案。這是一起涉及數(shù)家銀行、涉及金額60億的非法集資案。二、中行內(nèi)蒙分行行長(zhǎng)夫人遭綁架

牽出60億非法集資案

圖雅自稱“與中行內(nèi)蒙古分行合作”，對(duì)外高息攬儲(chǔ)，專門針對(duì)大額儲(chǔ)戶，