2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題（共100題）1、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環(huán)境【答案】A2、以下不屬于代理業(yè)務存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結算D.內部流程【答案】C3、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務【答案】C4、《民法典》調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B5、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C6、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業(yè)整頓【答案】A7、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現率D.付息債券的票面利率【答案】B8、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C9、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C10、()是企業(yè)內部控制的重要控制手段。A.授權審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.運營控制D.績效考評控制【答案】A11、()業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C12、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C13、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A14、企業(yè)集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B15、目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B16、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A17、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心【答案】D18、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿19、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C20、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D21、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D22、在所有債券之中，()沒有違約風險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D23、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現了銀行對消費者履行的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B24、（2017年真題）固定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D25、在我國分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D26、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【答案】A27、下列關于商業(yè)銀行公平交易權的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定B.不得在合同或法律關系中制定規(guī)避義務和違反公平的條款C.不得強行要求消費者購買其產品D.以上均是【答案】D28、對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。A.合規(guī)部門B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內部審計部門【答案】D29、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C30、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保【答案】D31、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C32、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D33、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C34、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A35、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A36、從同質同類機構監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A37、根據《中國銀行業(yè)協會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協調職責D.服務職責【答案】B38、《中共中央國務院關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構應提前應對，盡快收回貸款【答案】D39、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B40、中國正式獲準開業(yè)經營的首家貨幣經紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經紀有限公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.北京華夏貨幣經紀有限公司D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】D41、（2019年真題）根據《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C42、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C43、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B44、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C.信托財產必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】D45、（2020年真題）經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產證券化B.發(fā)行債券C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿46、商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。A.合規(guī)管理目標B.內部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內部審計部門【答案】C47、下列關于商業(yè)銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層審核批準【答案】D48、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規(guī)風險報告B.合規(guī)風險監(jiān)測C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險識別【答案】A49、銀行業(yè)協會的（）是行業(yè)自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B50、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現金流B.投資回收期C.預測現金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C51、()是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】B52、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B53、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A54、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關團體【答案】C55、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D56、根據相關法律規(guī)定，信托目的須具有()。A.合理性B.經濟性C.收益性D.合法性【答案】D57、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統(tǒng)一貨幣發(fā)行權【答案】A58、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B59、根據《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C60、()是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.經濟政策B.財政政策C.貨幣政策D.產業(yè)政策【答案】C61、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B62、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B63、針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B64、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當地支行D.法人總部【答案】D65、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C66、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A67、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)【答案】C68、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C69、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D70、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C71、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D72、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D73、目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D74、（）是指維持一家銀行在現有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B75、根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會【答案】C76、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產品定位D.目標市場分析【答案】B77、()是指維持一家銀行在目前現有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.標準費用D.可變動費用【答案】B78、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D79、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D80、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B81、下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D82、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后應當至少保存五年D.在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】B83、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動D.向理財產品投資者提示理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現【答案】D84、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農業(yè)銀行【答案】A85、互聯網支付業(yè)務由()負責監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A86、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B87、非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A88、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B89、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B90、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C91、（2018年真題）中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A92、企業(yè)集團財務公司內部結算業(yè)務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B93、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款、協議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業(yè)務品種【答案】A94、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】C95、內部環(huán)境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A96、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C97、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C98、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規(guī)避制度【答案】D99、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括（）。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C100、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C多選題（共50題）1、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD2、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人質押類貸款E.個人信用類貸款【答案】ABC3、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD4、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD5、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD6、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業(yè)務有()。A.協助成員單位實現交易款項的收付B.經批準的保險代理業(yè)務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD7、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD8、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC9、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機構借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD10、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD11、非現場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD12、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD13、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內不得轉讓。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B14、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD15、按照《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線B.業(yè)務部門負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD16、(2019年真題)股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協議的公司應當在規(guī)定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B17、商業(yè)銀行“三性四自”經營原則包括（）A.安全性B.自主經營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD18、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC19、綜合化經營的組織形式有（）。A.全能銀行B.銀行母子公司C.國有控股公司D.金融控股公司E.通過代理協議實現的綜合化經營【答案】ABD20、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網絡培訓【答案】ABCD21、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD22、一般性政策工具包括（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務E.常備借貸便利【答案】ABD23、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E.財務數據和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD24、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD25、代理保險業(yè)務的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務B.代理財產保險業(yè)務C.代理保險公司資金結算業(yè)務D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務E.代理社保資金結算業(yè)務【答案】ABCD26、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括()。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.收入結構調整指標C.利潤指標D.資產負債結構調整指標E.成本控制指標【答案】C27、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD28、薪酬機制一般應堅持()原則。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應D.短期激勵與長期激勵相協調E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應【答案】ABCD29、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵?、產品有風險、投資須謹慎”B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD30、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經營的業(yè)務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC31、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股票需要向證監(jiān)會報送的材料有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A32、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC33、我國的金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構D.銀行金融機構E.非銀行金融機構【答案】ACD34、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD35、上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定為（）。A.申報單位為手B.計價單位為每百元資金到期年收益C.申報數量為100手或其整數倍D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數倍E.1000元標準券為1手【答案】ABCD36、下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有()。A.合規(guī)創(chuàng)造價值B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動C.主動合規(guī)D.合規(guī)人人有責E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD37、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他