洗錢特征識別方法

..洗錢通常包含與現金交易有關、與賬戶有關、與貸款有關等方面的各種行為，這些行為特征主要體現在以下一些方面，還請各位學員認真學習，學會判斷何種行為屬于洗錢行為。一、與現金交易有關的特征1、客戶頻繁或大量存取現金，與其身份或經營活動不相符；2、短期內現金交易金額突然快速增長或頻率突然加快3、客戶擁有多個賬戶且這些賬戶現金交易頻繁，單筆或累計交易金額很大；4、長期閑置或者很少使用的賬戶突然存取大量現金；5、頻繁接受境外匯入資金，并在短期內要求現金解付；6、大量現金交易通過ATM等方式進行，以避免與銀行職員面對面接觸；7、現金存款出現不明原因的顯著增長，特別是這類存款在短期內被迅速轉往與客戶無日常聯系的目的地。8、 客戶在異地頻繁存取現金，單筆或累計金額很大；9、 客戶在境內將大量現金存入銀行卡，在境外進行大量資金劃轉或提取現金10、非居民個人頻繁攜帶大量現金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶出。11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤的購匯人民幣資金大部分為現金或從非本單位銀行賬戶轉入；12、 外商投資企業(yè)以外幣現金方式進行投資‘13、客戶頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。二、與賬戶有關的特征1、 客戶的開戶信息與銀行核實不相符2、 多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非常活躍；3、 長期閑置或者很少使用的賬戶，短期內出現大量資金交易；4、 客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計交易金額很大；5、 同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計交易金額很大；6、 有意化整為零，逃避交易檢測；7、短期內資金分散轉入、集中轉出，集中轉入、分散轉出或分散轉入、分散轉出，且與客戶的身份或經營性質不相符；8、 發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經營活動不相符；9、 頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時間后，賬戶突然停止交易；10、企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯 （支票、匯票、本票等）方式結算的出口收匯；11、企業(yè)外匯賬戶資金快進快出，當天發(fā)生額很大，單賬戶余額很小或不保留余額；三、異常的資金收付1、 在與客戶或經營業(yè)務無關的國家（地區(qū)）之間轉移資金；2、 客戶辦理實盤買賣業(yè)務時，頻繁轉換幣種，明顯不謀求盈利。3、 居民個人外匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開旅行支票或匯票；4、 客戶在銀行辦理出口入賬手續(xù)時， 無有效商業(yè)單據卻頻繁領取結匯水單 （核銷專用聯），或拒絕提供有效商業(yè)單據而頻繁領取結匯水單；5、 客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術、 商標權等無形資產或捐贈、廣告、 會展等收匯、結匯及付匯，與其經營業(yè)務不相符；6、 客戶經常竄入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，;...與其身份或經營狀況不相符；7、利用無貿易背景信用證或其他方式在境外融資；8、客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途不明；9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數額超過批準金額或借入的直接外債，從無關聯企業(yè)的第三國匯入；10、外商投資企業(yè)外方投入資本金數額超過批準金額或借入的直接外債，從無關聯企業(yè)的第三國匯入；11、客戶指示銀行把資金轉賬到國外，然后再通過其他途徑把資金電匯國內。四、與貸款有關的特征1、客戶取得貸款后，還款期內即發(fā)生不明原因破產；2、客戶取得貸款后，還款期內由擔保單位代為償還；3、客戶取得貸款后不久即償還貸款；4、客戶取得貸款后，貸款資金的實際用途與申貸用途不相符；5、突然償還一筆大額貸款，但無法合理解釋還貸資金來源；五、與證券交易有關的特征1、在幾個不同的法律管轄區(qū)內進行大量的證券交易；2、與投資者的正?；顒右约巴顿Y者從事的業(yè)務活動不符的交易；3、沒有明確目的而買賣有價證券；4、買賣證券的活動明顯不以追求利益為目的；5、同一最終客戶進行數次同一種有價證券的少量交易，以現金買進再賣出，將所得的資金以信用方式存入另一個不同的客戶；6、向明顯沒有關系的第三方轉移證券投資；7、與市場上的正常業(yè)務不同的交易，如與市場的規(guī)模、資金周轉頻率或市場外價格不符的交易；8、 同一最終客戶進行多次同種有價證券的交易， 每次都以現金買進， 然后再同一次交易中再賣掉；9、 非公司原始股東也沒有買入證券的過程卻發(fā)生賣出證券交易；六、與保險有關的特征1、要求訂立壽險保單，但用以繳付保險費的款項來歷不明或與保戶的經濟地位不相符；2、 通常只訂立小額保單及平時以定期付款方式繳納保險費的保戶， 突然要求訂立一次繳清保費的大額保單；3、 保戶要求用大額現金付款方式訂立壽險保單；4、 通過由第三者發(fā)出的支票付款， 而第三者與有關保險當事人沒有任何明顯的關系；5、 以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險人并非同一個人；6、 客戶提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的；7、 有意投保的保戶對保險公司的投資業(yè)績毫不關心，只想知道提前退保的手續(xù)；8、 保戶在保單到期之前解除合同， 兌現退保金并要求支付現金或把保險金支付第三者的（提前兌現一般是指在保單生效后兩年內進行的兌現）。七、其他行為特征1、 客戶對交易和賬戶活動的解釋前后矛盾；2、 客戶對詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易正當；3、 客戶試圖說服銀行職員不要完成交易記錄；;...4、 客戶對自己聲稱的職業(yè)或經營活動不了解；5、 客戶屢次代理多個他人賬戶，且無合理解釋‘6、 不愿提供有關法律、法規(guī)所要求報告的信息