第三章1：交強(qiáng)險(xiǎn)

1）基本計(jì)算公式①總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款②各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額③各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。2）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)①基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：各分項(xiàng)損失賠款＝∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費(fèi)用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額②各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。③各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。3）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)①各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。②各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)?。某分?xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額/（∑各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）]③肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)任且適用同一限額的，簡化為各方機(jī)動(dòng)車對受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅孩?、對于受害人的機(jī)動(dòng)車、機(jī)動(dòng)車上人員、機(jī)動(dòng)車上財(cái)產(chǎn)損失：某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷（N-1）Ⅱ、對于受害人的非機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車上人員、行人、機(jī)動(dòng)車外財(cái)產(chǎn)損失：某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N（N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車的輛數(shù)）例：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元，則A、B兩車其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額各為多少？A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款＝B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額1、B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000÷(2-1)＝60000元2、B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000÷(2-1)＝7000元3、財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對B車損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車損核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對路產(chǎn)損失的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元4、A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車損核定承擔(dān)金額＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)代賠簡化處理機(jī)制例1：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---交強(qiáng)險(xiǎn)例2：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：1.C車、D車交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對A車、B車各賠償（100＋100）/2＝100元。2．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元3.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---交強(qiáng)險(xiǎn)

課堂練習(xí)：1、A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失800元），B車次責(zé)（損失800元），C車無責(zé)（損失600元）、D車無責(zé)（損失600元）。車外損失200元。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：1.C車、D車交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付2．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝3.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝4.A保險(xiǎn)公司賠償金額=5.B保險(xiǎn)公司賠償金額=汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---交強(qiáng)險(xiǎn)2、A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車交強(qiáng)險(xiǎn)對甲、乙的賠款計(jì)算為：A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元無保險(xiǎn)車輛的賠償處理1、2006年7月1日至2006年9月30日期間發(fā)生的事故，無保險(xiǎn)車輛不視為投保交強(qiáng)險(xiǎn)。投保交強(qiáng)險(xiǎn)一方機(jī)動(dòng)車的車損險(xiǎn)賠款不扣除應(yīng)由對方交強(qiáng)險(xiǎn)賠償部分。2、2006年10月1日以后發(fā)生保險(xiǎn)車輛與應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車碰撞的事故，所有無保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車均視同投保交強(qiáng)險(xiǎn)參與賠款計(jì)算。作業(yè)：何謂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)？交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額是如何規(guī)定的？投保了交強(qiáng)險(xiǎn)為什么還應(yīng)該投保商業(yè)三者險(xiǎn)？引言：為什么有交強(qiáng)險(xiǎn)的情況之下大家還要考慮買商業(yè)三者險(xiǎn)案例導(dǎo)入：例：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失1600元），C車無責(zé)（損失1800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任賠償限額為100元，A車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。賠償處理情況？汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)：由于交強(qiáng)險(xiǎn)金額12.2萬元，因此，大家需要考慮購買商業(yè)第三者。至于額度，可以根據(jù)自己的情況判斷，主要因素還是駕駛員開車的水平，你自己的車開得好不好，是不是經(jīng)常碰人或者物體，這是投保人自己評估的啊。意思就是投保人自己估計(jì)被保險(xiǎn)人車開的怎么樣，開的好就少買一點(diǎn)，不好就多買一點(diǎn)。這沒有什么國家標(biāo)準(zhǔn)的，只是自己感覺開車怎么樣。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠款責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。注意：這里的第三者不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)問題回顧：交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)有何差異？汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。二是保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)三是具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。四是根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額

—投保人和保險(xiǎn)人雙方在簽訂合同時(shí)約定當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)由保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦揞~。當(dāng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故引起的賠償責(zé)任小于等于約定的最高責(zé)任限額，保險(xiǎn)人按照應(yīng)該賠償?shù)慕痤~賠償；當(dāng)賠償責(zé)任高于這個(gè)限額，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任以約定的最高責(zé)任限額為限，高于這個(gè)限額的部分仍然由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額

—每次事故責(zé)任限額—

主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。

汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任免除第二條

下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）地震及其次生災(zāi)害；（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；（四）受害人與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藧阂獯?；（五）被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚴芎θ斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的。第三條發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（二）未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；（三）保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；（四）牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；（五）保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。第四條發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；（三）學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無教練員隨車指導(dǎo)的；（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的；（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(六）未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；（七）利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)；（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；（九）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。第五條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（二）車上人員的人身傷亡或本車上的財(cái)產(chǎn)損失；（三）保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化造成的損失以及其他各種間接損失；（四）車載貨物掉落、泄漏、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用；（五）因污染引起的損失和費(fèi)用；（六）第三者財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(七）停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款；（八）保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；（九）根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的部分。第六條應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。第七條其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。賠償限額第八條本條款規(guī)定的每次事故賠償限額分以下八檔，由投保人與保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單上載明：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過5000萬元。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理第九條被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：（一）保險(xiǎn)單；（二）被保險(xiǎn)人和第三者的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；（三）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；（四）第三者財(cái)產(chǎn)損失程度證明或人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；（五）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；（六）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第十條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)車輛不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償。第十一條保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。第十二條保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%；保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十三條根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：在交通事故中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。第十四條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定的，實(shí)行10%的絕對免賠率。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第十五條

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單約定范圍的，增加10%的絕對免賠率。第十六條投保人在投保時(shí)可指定駕駛?cè)嘶虿恢付{駛?cè)耍?zhí)行相應(yīng)的費(fèi)率。指定駕駛?cè)说?，投保人?yīng)如實(shí)告知指定駕駛?cè)说南嚓P(guān)信息，包括駕駛?cè)诵彰?、性別、年齡、準(zhǔn)駕車型、初次領(lǐng)取駕駛證時(shí)間、身份證或其他有效證件號(hào)碼等。指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒉徽鎸?shí)的，賠償時(shí)增加10%的絕對免賠率。責(zé)任免陪---免陪率的規(guī)定全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)第三者造成并無法找到的單方肇事事故交警判決100%70%50%30%保險(xiǎn)公司免賠（第三者損失）20%15%10%5%//第十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的規(guī)定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。第十八條因保險(xiǎn)事故造成第三者財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定，因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失無法確定的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第十九條

未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十條本保險(xiǎn)按以下方法計(jì)算賠償金額：（一）當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時(shí)：賠款＝賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）（二）當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠償限額時(shí)：賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額為第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。課堂練習(xí)：例：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失1600元），C車無責(zé)（損失1800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任賠償限額為100元，A車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（10萬）。（A車超載情況又該怎么處理？）課堂練習(xí)：例：A、B車互碰造成雙方車損，A車主責(zé)（損失5000元），B車次責(zé)（損失8000元），A、B車均投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（10萬）。請計(jì)算?。ˋ車超載情況又該怎么處理？）汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第二十一條因保險(xiǎn)事故造成第三者財(cái)產(chǎn)損失的，對于損失后的殘余部分，由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。第二十二條主車和掛車連接使用時(shí)視為一體。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險(xiǎn)公司投保的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額比例分?jǐn)傎r款。第二十三條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果被保險(xiǎn)人的損失在有相同保障的其他保險(xiǎn)項(xiàng)下也能夠獲得賠償，則本保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的每次事故賠償限額與其他保險(xiǎn)合同及本合同的每次事故賠償限額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種—商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第二十四條保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人就賠款金額協(xié)商確定并賠償結(jié)案后，受害人又就同一事故向被保險(xiǎn)人提出賠償請求的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。第二十五條被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期間屆滿。第二十六條保險(xiǎn)人受理報(bào)案、進(jìn)行現(xiàn)場查勘、核損定價(jià)、參與案件訴訟、向被保險(xiǎn)人提供建議以及對相關(guān)單證的出具和要求等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對賠償責(zé)任的承諾。例1、胡某于2005年6月3日在中保為自己的金杯面包車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬，2005年6月27日,胡某駕車途經(jīng)廣源中路，因車速過快，撞倒行人張某，胡某當(dāng)時(shí)大失所措，即時(shí)駕車逃離現(xiàn)場,事后雖到交警大隊(duì)接受交警處理,但交警仍以越線行駛,撞倒他人后逃離現(xiàn)場為由判胡某負(fù)全責(zé),胡某承擔(dān)傷者一切醫(yī)療費(fèi)用,胡某對此無異議,簽名結(jié)案.事后胡某向保險(xiǎn)公司提出索賠,請討論案例討論案例2：被盜車輛導(dǎo)致第三者損失的理賠案例：車主金某發(fā)現(xiàn)其新購桑塔納被盜，當(dāng)即向公安機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)公司報(bào)案，竊賊在盜車過程中，違規(guī)行駛發(fā)生交通事故，與一輛摩托車相撞，造成摩托車報(bào)廢，摩托車駕駛員死亡，同時(shí)被盜汽車自身也受損，盜賊逃逸，車主遂向保險(xiǎn)公司索賠，請討論。案例討論例3：售票員配合駕駛員開車導(dǎo)致的理賠案例某日，舒蘭市個(gè)體戶張某經(jīng)營的小型客車，在北京街口尾隨另一小型客車排隊(duì)等候乘客上車，駕駛員黃某發(fā)現(xiàn)點(diǎn)火系統(tǒng)有故障，便調(diào)整發(fā)動(dòng)機(jī)點(diǎn)火，此時(shí)售票員豆某（沒有駕駛證）按照駕駛員黃某的要求坐在駕駛室上，踩下離合器踏板并發(fā)動(dòng)汽車。此時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)蓋已經(jīng)打開，由于駕駛員黃某用手牽拉油門拉桿，豆某發(fā)現(xiàn)油門踏板失去作用，欲站起來。當(dāng)她松開離合器踏板時(shí)車輛突然前行，將從車輛間穿行的唐某父子二人撞成重傷，造成醫(yī)療費(fèi)用等損失50000余元。車輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)。商業(yè)三者險(xiǎn)等，請討論案例討論案例4：緊急避險(xiǎn)造成第三者損失是否賠償2007年12月15日早晨，劉某駕駛一輛哈飛行使到一轉(zhuǎn)彎時(shí)，由于天冷路滑，劉某在借道超車時(shí)駛?cè)肽嫘械?，與迎面而來的拖拉機(jī)相遇，拖拉機(jī)司機(jī)張某當(dāng)即向右大方向避讓哈飛，致使拖拉機(jī)側(cè)翻，造成車輛受損、一名乘客重傷及張某輕傷的交通事故，合計(jì)損失5萬元，劉某的車安然無恙。經(jīng)交警調(diào)查處理，劉某在此次交通事故中負(fù)全部責(zé)任。注：劉某投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)（10萬）案例討論汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身損失。這是汽車保險(xiǎn)中主要險(xiǎn)種。若不報(bào)這個(gè)險(xiǎn)種，車輛碰撞后的修理費(fèi)保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，全部得由自己掏腰包，比如：快報(bào)廢的車輛，修理費(fèi)用很低就不用上此險(xiǎn)種。需要注意的是，車損的賠付最高限度是你的投保金額、車輛當(dāng)前價(jià)值較低的那個(gè)，換句話說，即使你按照20萬甚至更高的金額進(jìn)行投保，多花的錢都是白花的。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)第三條下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）地震

(二)戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射（四）本車所載物的撞擊、腐蝕；（五）自然及不明原因火災(zāi)；（六）按照保險(xiǎn)合同約定為非營運(yùn)或機(jī)關(guān)車輛的自然僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)損失；（七）人工直接供油、高溫烘烤：（八）違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定；（九）被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的。

第四條發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；（二）未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；（三）保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；（四）所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向本公司辦理批改手續(xù)。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)第五條發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；（三）學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無教練員隨車指導(dǎo)的；（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的；

（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；

(六）未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；（七）利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)；（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；（九）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)第五條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險(xiǎn)車輛的自然磨損、朽蝕、電器機(jī)械故障；（二）倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨(dú)破損、車身表面油漆單獨(dú)劃傷、車輪（包括輪胎及輪轂）單獨(dú)損壞；（三）保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)確定車損險(xiǎn)保額的方式有三種：(1)按照新車購置價(jià)確定。（按照新車購置價(jià)來確定保額，這個(gè)購置價(jià)是指市場上投保當(dāng)時(shí)同種車型的價(jià)格加上購置費(fèi)的價(jià)格。這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可以獲得實(shí)際損失的賠償。）

(2)按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。（按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值來確定保額，實(shí)際價(jià)值是指用新車購置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。在出險(xiǎn)時(shí)，要按照保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例進(jìn)行賠償。而保險(xiǎn)公司不賠的比例往往會(huì)多于省去的那部分保費(fèi)。）（3保險(xiǎn)人與投保人之間協(xié)商汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)常見除外責(zé)任（問答）1、由于車輛本身質(zhì)量問題造成的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，比較常見的有？答：（1）、發(fā)動(dòng)機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等。（2）、因本車電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題造成的火災(zāi)。

2、我的車被吊車砸壞了，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：要分情況而定，吊車的吊物脫落以及吊鉤吊臂或其它零件的斷落，造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但是吊車本身在操作時(shí)由于吊鉤、吊臂上下起落砸壞保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---車輛損失險(xiǎn)3、我能把小事故留到一起報(bào)案嗎？答：最好不要這樣做。因?yàn)槭鹿守?zé)任和損失程度不好確定，而且保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。4、我的車在積水中起動(dòng)使保險(xiǎn)車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：條款規(guī)定保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。5、飛來的小石子將我的車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃碰碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：在車損險(xiǎn)部分，玻璃單獨(dú)破碎屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。但是如果您加保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

6、我的車被樓上撒下來酸性液體或油漆污染，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：條款中規(guī)定因?yàn)檐囕v的自然磨損、朽蝕、故障造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種--免賠率情況一覽表全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)第三者造成并無法找到的被盜搶與無過失單方肇事事故交警判決100%70%50%30%保險(xiǎn)公司免賠（第三者損失）20%15%10%5%/20%/保險(xiǎn)公司免賠（車輛損失）15%10%8%5%30%20%汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---特別說明全車損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，并按照投保時(shí)在保險(xiǎn)合同中約定的免賠率(20%)賠付。除保險(xiǎn)車輛被搶奪或被搶劫外，被保險(xiǎn)人索賠時(shí)未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》或車輛管理部門出具的車輛權(quán)屬證明原件、機(jī)動(dòng)車輛來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）原件或免稅證明原件的，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率。缺少原車鑰匙（任何一把）增加3％的免賠率。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種---特別說明部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用扣除殘值后計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)金額；投保時(shí)約定固定停放場所的，保險(xiǎn)車輛在約定的固定停放場所以外發(fā)生保險(xiǎn)事故，增加5%的免賠率。保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故時(shí)，防盜設(shè)施與保險(xiǎn)單載明的不同，且因防盜設(shè)施改裝、減少而導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，增加5%的免賠率。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種

例：甲車與乙車發(fā)生碰撞，報(bào)交警處理，交警判甲車負(fù)本次事故全部責(zé)任，乙車無責(zé)。甲車維修費(fèi)用1000元，乙車維修費(fèi)用2200元。已知：甲車在A保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬，車輛損失險(xiǎn)15萬，不計(jì)免賠率特約條款(車輛損失險(xiǎn))，不計(jì)免賠率特約條款(商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn))，乙車有買交強(qiáng)險(xiǎn)。請計(jì)算：本次事故中A保險(xiǎn)公司賠付甲車多少錢。甲車與乙車發(fā)生碰撞，交警判甲車負(fù)主要責(zé)任，乙車負(fù)次要責(zé)任。甲車維修費(fèi)用5000元，乙車維修費(fèi)用2800元。已知：甲車在A保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬，車損險(xiǎn)15萬，不計(jì)免賠率特約條款(車輛損失險(xiǎn))，不計(jì)免賠率特約條款(商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn))；乙車在B保險(xiǎn)公司只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。問：①甲車在本次事故中賠乙車的金額②乙車在本次事故中賠付甲車的金額③本次事故中A保險(xiǎn)公司賠付甲車的金額④B保險(xiǎn)公司賠付乙車的金額汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---車上人員責(zé)任險(xiǎn)

責(zé)任免除

一、下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震及其次生災(zāi)害；（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；（四）受害人與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藧阂獯ā?/p>

二、發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；（二）未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；（三）保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---車上人員責(zé)任險(xiǎn)（四）牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；（五）保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。

三發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；（三）學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無教練員隨車指導(dǎo)的；（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的；（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；

汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---車上人員責(zé)任險(xiǎn)（六）未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；（七）利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)；（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；（九）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。

四下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）因違章搭乘造成的人身傷亡；（二）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨?；（三）被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；（四）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡；汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種---車上人員責(zé)任險(xiǎn)（五）車上人員在車下時(shí)所受的人身傷亡；（六）保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡；（七）保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；（八）應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用；（九）根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的部分。

五其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種--購保案例分析

案例1：黃先生，26歲，駕齡2年，私家車捷達(dá)已使用一年，無事故記錄，新車購置價(jià)12萬，有安全氣囊，該車一般停放在露天停車位，經(jīng)常駕車出游。投保建議：（永安西安分公司張帆建議）典型的私人生活用車，應(yīng)以經(jīng)濟(jì)務(wù)實(shí)為主；出游時(shí)多人駕駛的可能性大，建議不指定駕駛員并加保全車盜搶險(xiǎn)。另外，網(wǎng)上投保可另獲15％保費(fèi)優(yōu)惠。投保險(xiǎn)種：車損險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)（10萬）；基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)；全車盜搶險(xiǎn)。最終保費(fèi)約為：3744.72元。（平安西安分公司）新車且經(jīng)常出游，風(fēng)險(xiǎn)較大，承保險(xiǎn)種全一些較合適。以電話投保方式購買平安新推出的險(xiǎn)種比較實(shí)惠。車損險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)（20萬）；全車盜搶險(xiǎn)；車上人員責(zé)任險(xiǎn)（5000元－1萬元／座）；他人惡意行為損失險(xiǎn)；車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠率為0。最終保費(fèi)：3597.86元。