2023年qdgrjs輝煌人生路精算師

-+懶惰是很奇怪的東西，它使你認(rèn)為那是安逸，是休息，是福氣；但事實(shí)上它所給你的是無(wú)聊，是倦怠,是消沉;它剝奪你對(duì)前程的希望,割斷你和別人之間的友情,使你心胸日漸狹窄,對(duì)人生也越來(lái)越懷疑。—HYPERLINＫ"＂\t"＿ｂlank"羅蘭輝煌人生路——精算師成為了精算師,就意味著他的人生道路不再平凡。精算是一門運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)的學(xué)問(wèn)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，精算在保險(xiǎn)、投資、金融監(jiān)管、社會(huì)保障以及其他與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。精算師是同＂未來(lái)不擬定性"打交道的,宗旨是為金融決策提供依據(jù)。人壽保險(xiǎn)是一個(gè)典型的不擬定性問(wèn)題,它是針對(duì)某一個(gè)已知年齡的人在未來(lái)有生之年中獲得具體利益的不擬定性。一個(gè)典型的人壽保險(xiǎn)協(xié)議是在投保人死亡之前(例如2５年之內(nèi))支付一筆錢，于是保險(xiǎn)公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來(lái)25年內(nèi)死亡的概率。投保人在哪一年死亡是不擬定的,但是精算師通過(guò)對(duì)大量人的死亡年齡進(jìn)行記錄研究后,就能估計(jì)出同樣年齡的一大群人中有多少人會(huì)在25年內(nèi)死亡,或者在另一個(gè)期間死亡。這就是說(shuō)，對(duì)于給定了年齡的一組人，計(jì)算他們平均死亡年齡是也許的，這個(gè)平均死亡年齡就是＂生命的平均盼望值",它在人壽保險(xiǎn)決策中是一個(gè)關(guān)鍵的參數(shù)。隨著世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、社會(huì)福利業(yè)及征詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國(guó)已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。精算師的誘人之處一方面表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位，精算師并不是人人皆可為的,一個(gè)稱職的精算師不僅需要有較為扎實(shí)的數(shù)學(xué)功底，還需要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、記錄學(xué)、財(cái)經(jīng)、金融、管理、法律、計(jì)算機(jī)等方面的專業(yè)知識(shí)。新保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí),要建立該產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格。要建立該價(jià)格,應(yīng)當(dāng)研究與之相關(guān)的各種條件——如它能提供什么？在什么情況下實(shí)現(xiàn)其收益等等,精算師要估算該產(chǎn)品的成本，并在此分析的基礎(chǔ)上,同管理人員一起決定一個(gè)適當(dāng)?shù)膬r(jià)格。在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要繼續(xù)參與產(chǎn)品管理。假如該產(chǎn)品是參與分紅的保險(xiǎn)，是根據(jù)實(shí)行時(shí)間付給客戶年息,則必須分析公司可以并且應(yīng)當(dāng)支付年息量。這就規(guī)定分析該計(jì)劃的實(shí)行狀況，以及未來(lái)也許需要的資金量。與此相似，許多已售產(chǎn)品提供信貸的或者支付給顧客的投資收入,精算師可幫助評(píng)估實(shí)行情況。綜上所述,需要精算師的第一種職務(wù)重要涉及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理。對(duì)于大多數(shù)保障產(chǎn)品來(lái)說(shuō),其積累的資金一部分被儲(chǔ)備起來(lái)供以后支付使用。精算師必須估算儲(chǔ)備金的數(shù)量,并計(jì)算出該計(jì)劃此后的開(kāi)支。這就規(guī)定對(duì)將來(lái)的收入做一下估算，即能從客戶支付金收到多少。這就是精算師的另一職務(wù)——財(cái)務(wù)管理。評(píng)估壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),一部分是醫(yī)務(wù)人員及受過(guò)此方面專業(yè)訓(xùn)練人士的責(zé)任,精算師也也許涉足這一過(guò)程，但其更經(jīng)常參與的是將醫(yī)學(xué)信息轉(zhuǎn)化為向顧客征收的額外資金額，以及償付該顧客意外死亡風(fēng)險(xiǎn)數(shù)。關(guān)鍵是,精算師的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)在保險(xiǎn)業(yè)和各個(gè)領(lǐng)域都有用武之地。精算師的收入較高成為精算師的道路很艱苦，只有不斷勤奮的人才干獲得成功。它分為兩個(gè)階段：第一階段,學(xué)業(yè)完保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、記錄學(xué)、數(shù)學(xué)等十幾門課程，拿到足夠?qū)W分,成為準(zhǔn)精算師。第二階段，工作一段時(shí)間后有了實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn),才干申請(qǐng)并考試。如通過(guò)并且獲得批準(zhǔn),就成為一名精算師?，F(xiàn)在在我國(guó)進(jìn)行的精算師考試中，重要有美國(guó)精算師考試和英國(guó)精算師考試兩種,考試以英文進(jìn)行。幾年前，精算師這個(gè)名詞對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)也許是陌生的,而如今，它作為一種職業(yè)已經(jīng)悄然步入我國(guó)的經(jīng)濟(jì)生活。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和征詢業(yè)的迅速發(fā)展,對(duì)精算師已經(jīng)提出了十分迫切的需求，可以預(yù)料,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,精算師將成為我國(guó)繼律師、會(huì)計(jì)師之后的又一熱門職業(yè)。精算師的工作在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的許多部門如保險(xiǎn)公司、投資銀行、政府的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)等都需要有精算師。美國(guó)和加拿大的精算師重要在以下幾個(gè)領(lǐng)域工作：⑴、人壽、健康、財(cái)產(chǎn)或意外災(zāi)害保險(xiǎn)公司；⑵、精算師顧問(wèn)公司；⑶、健康服務(wù)機(jī)構(gòu);⑷、州保險(xiǎn)部門;⑸、聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)；⑹、大學(xué)和學(xué)院等。人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,對(duì)出險(xiǎn)的損失要進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)償或給付。作為保險(xiǎn)公司的精算師，其責(zé)任一般涉及恰本地鑒定和衡量所保風(fēng)險(xiǎn)；合理制定保費(fèi)，保證保險(xiǎn)金支付的有效進(jìn)行。精算師對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展有重要作用。事實(shí)上,保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)清償能力在很大限度上取決于精算師的計(jì)算和判斷。具體來(lái)說(shuō),人壽和健康保險(xiǎn)公司的精算師的重要責(zé)任涉及:⑴、調(diào)查疾病對(duì)人類的生命或健康的損害作用;⑵、將數(shù)學(xué)模型應(yīng)用于解決保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題,涉及制定費(fèi)率、業(yè)務(wù)盈余的分派等;⑶、保證保險(xiǎn)公司有足夠的儲(chǔ)備以應(yīng)付投保人索賠以及營(yíng)業(yè)費(fèi)用的支出;⑷、設(shè)計(jì)和評(píng)估新的險(xiǎn)種;⑸、參與公司的管理工作;⑹、制備公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。在財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害保險(xiǎn)公司工作的精算師的重要責(zé)任是：⑴、根據(jù)地理位置及各種危險(xiǎn)因素?cái)M定差別費(fèi)率；⑵、為公司準(zhǔn)備保險(xiǎn)管理所規(guī)定的驗(yàn)證費(fèi)率的材料；⑶、測(cè)算已發(fā)生但未決事件賠款所需的數(shù)額;（4)、為公司準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表；⑸、研究和建立新的索賠估計(jì)模型和方法。在顧問(wèn)公司工作的精算師重要是為顧客提供征詢建議。這些顧客涉及保險(xiǎn)公司、醫(yī)院、工會(huì)、地方政府等。作為顧問(wèn)的精算師,可認(rèn)為一個(gè)在全國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大公司工作,專門設(shè)計(jì)職工福利計(jì)劃,也可以成立自己的顧問(wèn)公司。作為獨(dú)立的顧問(wèn),他也許被規(guī)定去法庭論證一個(gè)人在意外事故中致殘或致死所導(dǎo)致的一生潛在所得的損失，或者被規(guī)定計(jì)算在離婚情形下未來(lái)養(yǎng)老金的現(xiàn)值。顧問(wèn)精算師中有些是年金及其它職工福利計(jì)劃的專家,有些是人壽或健康保險(xiǎn)的專家,有些是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和災(zāi)害保險(xiǎn)的專家。作為一名職工福利顧問(wèn)的精算師,他也許被規(guī)定為一家大公司的雇員設(shè)計(jì)年金計(jì)劃,或者工會(huì)規(guī)定他去參與集體商議會(huì),估計(jì)新的健康計(jì)劃的費(fèi)用。一些大公司還也許被規(guī)定就年金投資于房地產(chǎn)、股票或貨幣市場(chǎng)提供建議。作為人壽或健康保險(xiǎn)公司的顧問(wèn)，一些小的保險(xiǎn)公司也許規(guī)定他幫助公司的精算師設(shè)計(jì)新險(xiǎn)種并制定費(fèi)率。意外保險(xiǎn)公司的顧問(wèn)精算師也許被規(guī)定幫助公司測(cè)算新的費(fèi)率或決定用于補(bǔ)償保險(xiǎn)單持有人未決索賠的鈔票儲(chǔ)備的數(shù)額，他也也許被規(guī)定為董事會(huì)協(xié)商新的保險(xiǎn)項(xiàng)目而提供建議,或者一些大公司的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理也許規(guī)定他幫助衡量公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目費(fèi)用。在美國(guó)和加拿大,精算師可以在州、省或聯(lián)邦機(jī)構(gòu)任職。在美國(guó)政府工作的精算師重要分布在社會(huì)保障管理署、健康服務(wù)資金管理署、公共健康服務(wù)部、退休軍人管理署、鐵路退休工人管理處、財(cái)政部等部門。這些精算師的重要責(zé)任是：監(jiān)督為聯(lián)邦政府雇員設(shè)立的保險(xiǎn)和退休計(jì)劃的執(zhí)行，對(duì)社會(huì)保障項(xiàng)目和醫(yī)療照顧的長(zhǎng)期資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行測(cè)算，從而為國(guó)會(huì)提供建議。在美國(guó)州政府工作的精算師通常是在州保險(xiǎn)部任職,重要工作是管理保險(xiǎn)公司或職工福利計(jì)劃,保證其財(cái)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)及其制定的費(fèi)率合理性。這些精算師的工作涉及監(jiān)督州和地方政府雇員的保險(xiǎn)及退休計(jì)劃的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)，或者為立法委員會(huì)擬定給新設(shè)立的保險(xiǎn)公司發(fā)放執(zhí)照的標(biāo)準(zhǔn)提出建議。精算ABC什么是精算師?一般人對(duì)精算師均感到陌生,但其實(shí)精算學(xué)一直被廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)及其它金融行業(yè)、甚至退休保障等社會(huì)福利中，而不少外國(guó)法庭已有習(xí)慣將某些特別復(fù)雜并涉及傷亡索償糾紛的案件交到精算師手里，以尋求獨(dú)立的分析和專業(yè)意見(jiàn),由此可見(jiàn)精算師的角色舉足輕重。那么，究竟精算是一門如何的學(xué)問(wèn)？精算是運(yùn)用概率記錄數(shù)學(xué)理論和多種金融工具,做出經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析和經(jīng)營(yíng)決策計(jì)劃。從社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算、財(cái)政收支計(jì)劃的測(cè)算以及投資活動(dòng)的分析，到與我們每個(gè)人息息相關(guān)的生老病死等隨機(jī)事件的把握，都離不開(kāi)精算師周密、科學(xué)的分析和運(yùn)算。精算師更被國(guó)際社會(huì)形象地比方為協(xié)調(diào)和平衡社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的“第一小提琴手”。精算師——人壽保險(xiǎn)公司的靈魂目前全球差不多有三分之二的精算師任職于保險(xiǎn)公司。精算師在人壽保險(xiǎn)公司及壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中具有十分重要的作用,精算技術(shù)早已廣泛地運(yùn)用于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)、年金市場(chǎng)、財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)、資金運(yùn)作和預(yù)測(cè)未來(lái)等多個(gè)領(lǐng)域。簡(jiǎn)而言之,壽險(xiǎn)精算師的責(zé)任是使公司可以在有效的數(shù)理基礎(chǔ)上營(yíng)運(yùn)。其實(shí)精算師的工作范圍十分廣泛,涉及:①保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：通過(guò)對(duì)人們保險(xiǎn)需求的調(diào)查，設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)條款，而保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)必須兼顧人們的不同需要,具有定價(jià)的合理性、管理的可行性以及市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性;②保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算：根據(jù)以往的壽命記錄、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料,以擬定保單的價(jià)格；③準(zhǔn)備金和保單鈔票價(jià)值的計(jì)算;④調(diào)整保費(fèi)率及保額:根據(jù)社會(huì)的需要及時(shí)間，調(diào)整保費(fèi)率和保障限度，以增長(zhǎng)吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力；⑤審核公司的年終財(cái)務(wù)報(bào)告;⑥投資方向的把握:對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估,以保證投資的安全和收益；⑦參與公司的發(fā)展計(jì)劃:為公司未來(lái)的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。成為精算師的條件要想成為精算師,一方面必需掌握一些基礎(chǔ)課程，如微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理記錄、保險(xiǎn)學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。不僅如此,由于精算師所從事的是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的職業(yè)，因而他們還必需有較高的經(jīng)濟(jì)學(xué)修養(yǎng)，掌握會(huì)計(jì)、金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)等科學(xué)。這樣，精算師才干對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有較強(qiáng)的反映能力。此外，精算師的職業(yè)還規(guī)定掌握語(yǔ)言表達(dá)、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識(shí)。取得精算師資格必需通過(guò)一些科目的嚴(yán)格考試,并獲得精算組織的認(rèn)可。例如，在美國(guó)和加拿大,作為一名合格的精算師，必需取得美國(guó)災(zāi)害保險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)(ＣａsualiｔyAｃtuａrｉａlＳoｃｉｅｔy）或北美精算學(xué)會(huì)(ＳoｃietyofＡcｔｕarieｓ)的正式會(huì)員資格。北美精算學(xué)會(huì)是在人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)領(lǐng)域從事研究、考試和接受會(huì)員的國(guó)際組織，它負(fù)責(zé)從吸取非正式會(huì)員到正式會(huì)員的一系列考試。職業(yè)分析：保險(xiǎn)精算師(FIA）畢業(yè)于上海復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系的薄衛(wèi)民,是國(guó)內(nèi)通過(guò)北美精算學(xué)會(huì)考試的第一人。當(dāng)年決定考精算師的動(dòng)力只是想從考研的敗北中尋找些許自信,沒(méi)想到一不小心給考上了。薄衛(wèi)民告訴記者,用三年半的時(shí)間通過(guò)精算師的考試,對(duì)于精算師的資格認(rèn)證來(lái)說(shuō)已經(jīng)是最快的速度了。要通過(guò)精算師的考試,七八年是正常的，而十幾年尚未通過(guò)考試的例子在薄衛(wèi)民身邊并不鮮見(jiàn)。在中國(guó)屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國(guó)際慣例也變得內(nèi)外有別。如現(xiàn)在中國(guó)身價(jià)最高的精算師——平安保險(xiǎn)公司的Steveｎ．Milｅ，據(jù)估計(jì)，他的身價(jià)至少為每年3０0萬(wàn)人民幣,國(guó)內(nèi)精算師的身價(jià)僅為50萬(wàn)至６０萬(wàn)人民幣。能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師，這是薄衛(wèi)民和他的朋友們經(jīng)常討論的問(wèn)題，突破這一問(wèn)題的瓶頸在于人們對(duì)精算師的結(jié)識(shí)?！雎殬I(yè)描述精算師是運(yùn)用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的專業(yè)人士。精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè),重要從事產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金核算、利源分析及動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試等重要工作?！雎殬I(yè)資格199９年７月16日，中國(guó)舉行初次精算師資格考試?？荚嚪譃闇?zhǔn)精算師和精算師兩部分。考生通過(guò)所有九門課程考試后,將獲得準(zhǔn)精算師資格。獲得準(zhǔn)精算師資格的考生,通過(guò)五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)規(guī)定,答辯合格后,才干取得《精算師考試合格證書》?！雎殬I(yè)現(xiàn)狀目前,國(guó)內(nèi)已有4０名學(xué)員獲得了準(zhǔn)精算師資格。據(jù)了解,上海10家人壽保險(xiǎn)公司僅有精算專業(yè)人員３0多人，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求。專家認(rèn)為，精算在中國(guó)發(fā)展存在的一個(gè)問(wèn)題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。此外，精算師在運(yùn)用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時(shí),更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。■職業(yè)趨勢(shì)精算師的誘人之處一方面表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位,有人說(shuō),按英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)講,中國(guó)只有兩個(gè)精算師,而按美國(guó)精算師學(xué)會(huì)的名單,中國(guó)尚不存在一個(gè)合格的精算師。事實(shí)上,中國(guó)有些具有不同資格的精算師，但整體水平仍需加強(qiáng)。據(jù)預(yù)測(cè),我國(guó)未來(lái)五年急需500０名精算人才。精算師需要哪些天賦自我激勵(lì)、富有發(fā)明性、獨(dú)立、富有合作精神、有抱負(fù)，不僅如此,精算師還喜歡學(xué)習(xí)，喜歡解決復(fù)雜的問(wèn)題，樂(lè)于與人交談和書面的交流;既可以獨(dú)立工作也樂(lè)于作為一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的一員與其別人富有效率的工作。對(duì)于歷史的、社會(huì)立法和政治問(wèn)題也比較感愛(ài)好。WｈateverＩsanActuａrｙ?ＨＹPＥRLＩNK＂".ｏrｇbyＭaｔtｈeｗRodeｒmｕｎdThｅfollｏｗｉngwａｓfirｓtｐrintediｎ1982forｔｈｅneｗｓｌｅtteroｆMｅdfoｒdLｅas,aretｉremｅntcｏmmuｎｉtｙiｎNewJersey.TｗoMeｄfoｒｄLeasｒesiｄentｓ,FraｎｋliｎBｌａｉraｎdMａt(yī)theｗRodermund,aｒeacｔuａriｅs.Tｈepresentteｎsｅisappropｒｉａt(yī)ebecａuｓe,ａlthouｇhｒetｉrｅd,eachrｅｍａinｓaｍｅmbeｒofhｉsｐrｏfessionalｓｏcｉｅｔy.Itiｓｔhosesociｅties,nottheｎatureｏfaｎindividual'sｏccupａt(yī)ioｎ，thatbestoｗsonhiｍtｈedesigｎatioｎｏfacｔuary.Ａdmｉssiontoｔｈeprofessionａlsocietiesrequirｅsｐａsｓiｎｇaserｉeｓｏfrigoroｕｓｅxａminａt(yī)ｉons.Butwｈatiｎtheworldisanacｔｕary?Beforethaｔquｅsｔｉoｎisanswered,hereareａｆｅｗdｅfinｉtioｎs,andｃharacterizａt(yī)ions,thaｔhavesuｒfaｃｅdoveralｏngpeｒiｏdofyeaｒsfroｍoｕtsidetｈｅｐrｏｆｅssioｎ：Aｎactｕaryisａplacewｈｅｒetheyburｙdeadaｃｔorｓ.Aｎactuaｒyiswhatyouｇeｔwheｎｙoｕcｒossacompｕterwiｔhａｇypsyforｔuneｔeｌleｒ.Aｃomputerisａnactuaｒｙｗiｔｈaheａrｔ．Anａｃtｕaryisonewhｏｓｅmaｉnobjeｃtistoｊｕstiｆybyreasonａcoｕrseoｆactioｎadoｐｔｅｄinerｒｏｒ.Andtheclassicｄｅfｉｎｉtion:Ａｎactuａryisapersｏnｗhocaｎpuｒsｕeasｔraiｇhtlinｅｆromanunwarrａnｔｅｄａｓsuｍptionｔoafｏregoneconcｌusioｎ.Sｅｒｉoｕsly,oneofthemostacｃepｔeｄdefｉnitiｏnｓisthatａnactuaryisonetraineｄiｎevaluatingthecurrentfｉnanｃiａｌｉmｐlicationsoffutｕrecontinｇentevｅｎts.Buttｈａt(yī)definitｉonisｐretｔyfanｃy.Almoｓtalｌaｃtuａriesａrｅｉninsuｒance,soasimplｅdefiｎitionｉstｈatanactuａryｉｓamａt(yī)hematiciａndealingwithｐrobabiｌｉｔｉesintheinsｕrａncebｕsiｎess.AFelloｗｏfｔheSoｃietyofActｕarieｓｎｏrmalｌyspeｎdshiscａrｅe(cuò)riｎlifｅｉnsｕrance.Hｉspｒincipalfunctioｎsaretocaｌculaｔeｔｈｅｐrobabiｌiｔｉesofwheｎpeoｐlewｉlldiｅaｎｄ,froｍthose,tｏcａlｃulaｔｅrａt(yī)esanｄestablishｒeservｅfuｎdｓtｏeｎableacoｍpaｎytopaytheproceedsｏfｌifｅinsuranｃｅpolicieｓaｎdtopayanｎuitｉesａndpensioｎs．Aｌｉfeａctuａryalsowouldcalｃｕｌate,ｆoｒｅxａmple,thefundｓtobeheldｂyacoｍmunｉtyliｋeMｅｄforｄLeａstomeeｔｉtsｏｂｌigationstoitsrｅsiｄｅnts.Suchcａlculatｉonswoｕlｄｂebaｓｅｄiｎparｔontｈｅe(cuò)xpecｔedaｖerａgemortaｌiｔyoｆtｈerｅｓｉdents.AFelloｗoftheCaｓualtyＡｃｔｕarialSociｅtynｏrmａllyｄｅalｓwiｔhｉｎｓuｒａｎｃeotｈeｒtｈanliｆｅ,e．ｇ．，aｕtomoｂile,wｏrkｅrｓ＇compｅｎsatiｏn,firｅ，windstｏrｍ,ｏceanmａriｎｅ,bondiｎg,aviation,and(pｅrhapｓｔheｍostimportａnt)ｌiａｂｉliｔy—theｒespoｎsibilitytｏrecompenｓｅfｏｒinjuｒieｓorｄａｍageｓsuffeｒｅｄbyotｈeｒｓtｈantｈｅiｎsuredbｅｃauseｏftｈｅinsured＇sneglｉgence．Acasualｔyactuaｒy'sprinciｐalfunctｉoｎsaresiｍiｌarｔｏthoｓeofalｉfｅａｃtuａrｙ,exｃepｔthaｔthecasuａltｙacｔuarycａlculａt(yī)estｈeprobabiｌｉｔyofaccidentsorｌoｓsocｃurｒenｃｅsａndtheirsｅverities.Heaｌsoｓｅｔstheｒatesｔhatｅstabｌiｓhreserｖefundstoｐayｓuｃhlosses．Inaddiｔｉｏｎ，hｅｅsｔimaｔｅsthｅprｏbabｌeｃostofｌoｓsesnｏtｙｅｔreｐortedｂuｔｃoverｅduｎderpoｌicｉeslｏngexpiｒｅd．Anexａmpleｗｏｕｌｄbeａｍediｃalmaｌpracｔiceｌｏssthatdｅｖeloｐsｍanyyeaｒｓaｆterthｅorｉgiｎalmedicalprocｅdｕre.Thefoｒegoiｎgdescripｔiｏnsofacｔuaｒiａlfuncｔiｏnｓ，thｏuｇhｏver-sｉｍｐlifiｅｄ,shoulｄcoｎveyｔhegenerａlidｅａ.Ｈoｗever,tｈｅydon'tsuggeｓttheoｐｐｏrｔｕｎitｉｅsactuaｒiｅｓget，ｂeｃａuseoftheiroveｒａllkｎowledgeｏfｔｈebｕsiｎｅss,toｅnｔeｒinｔogenｅraladmiｎistｒａt(yī)ionａndexｅcuｔivepositions,anｄintｏａrｅaｓlikeiｎｖesｔｍents，riｓkselectiｏn，andｍarketｉnｇ．Almostaｌlｐathsintheinsurancｅwｏrldareopentｏａctｕａries.Someｏneoncesaidthatａnaｃｔuaryisaguyｗｈo,ifheenｔerｓａreｖolｖiｎgdooｒbeｈｉndyou,coｍesouｔaheadｏfｙou.Ｉtｓｅldｏｍhapｐens.Whatisaｎａctuary？(Ｆrom.ｏrg)Aｃtuariespｕtａpricetａgｏnfuturerisks.Theｙhaｖebeencａlleｄｆinanｃiaｌarchｉtｅcｔｓandsocialmａt(yī)hemａｔiｃiansbｅcａusethｅｉrunｉｑｕecombinationｏfaｎalyｔiｃａlanｄbusｉneｓssｋillｓｉshelpｉnｇtoｓolｖeagｒowingvaｒiｅｔyoｆｆinanciａｌanｄsｏciａｌprｏblemｓ.Actuａｒiｅｓmａｋefinancialｓeｎseｏｆthefutuｒe．Hoｗ?Ａnactuａｒyａppｌiｅｓｍathｅmaticalｍodeｌsｔoｐrobleｍsｏfiｎsｕｒancｅanｄfinancｅ.Tｏｂeｍoｒｅｓpecｉfic,acｔuariｅsｉmprｏvefinａncｉaｌdecｉsｉoｎｍakingｂydeveloｐｉｎｇmoｄｅlstoｅvaluaｔeｔｈecurrｅntfｉnancialｉmｐlicatioｎsofuncertainfｕtureeveｎtｓ.Ifyouｈavｅnｅｖeｒmｅtanactuarｙ,ｔｈaｔ'ｓnｏtuｎuｓuaｌ．Thｅactuariａｌprofessionnumberｓｏnlyabouｔ１9,000ｐeoplｅinNorｔｈAmｅriｃa.Ｂutdｏn＇tletthatｓmaｌlnumbeｒｆｏｏlyoｕ．Actuaｒiesｐuｔtｈeirspｅciａlproblem－sｏlvingskiｌlstowｏrｋinｍａｎｙdｉｆfeｒentbusinｅsｓsiｔuatｉｏｎs,aｎｄtｈeirwoｒｋhaｓhadaｎinfluｅｎceonpeopｌe＇sｌivesｆorｍoｒethａnacenｔury.Actｕaｒｉｅsmａkeａdｉfferｅｎce．Ｔheiｒcalculaｔionｓａndprojｅｃtiｏｎsａｒｅthｅｂacｋbonｅofｔheｉnsurａｎcｅandｆｉnａnciaｌｓecurｉtyinｄustrｉeｓ.Actuaｒiａlworkinvolｖｅｓｌotsofmａt(yī)h,butａcｔｕariesmｕstalsｏbｅｕp-to-daｔeonbｕsineｓsｉｓsueｓａndtrｅnds,sｏcｉａlsｃieｎce，law,andeｃｏｎoｍiｃs.Ｉnothｅrwｏrｄs,actuarｉeshａveaweｌl-rounｄｅdｂｕsinesｓaｐpｒoａchｔｏproblｅmsolving.Aｎｄtheyｍｕｓｔｂｅgoｏｄcｏmmuｎicaｔorsｔｏexplaｉｎthinｇstｏnonactuariｅｓ.Actuarieｓａrekｅyplayeｒsonaｃompａｎy'smanａｇeｍenttｅam.Tｈeｙaｒeｗｅllpaｉd，aｎdtheyｌｉkｅwhattheｙdｏforａliｖiｎg.北美精算學(xué)會(huì)職業(yè)行為準(zhǔn)則序言本職業(yè)行為準(zhǔn)則的條例部分列明了每一位精算師都必須遵守的職業(yè)和道德標(biāo)準(zhǔn)。就如何解釋和應(yīng)用這些條例，本準(zhǔn)則的注釋部分為精算學(xué)會(huì)的會(huì)員提供了此外的解釋、教育和建議等方面的材料。每一位精算師都必須熟悉職業(yè)行為準(zhǔn)則、條例和注釋并及時(shí)掌握有關(guān)的最新變更信息。職業(yè)誠(chéng)實(shí)條例1精算師的行為應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí),并且應(yīng)有助于提高精算師的職業(yè)聲譽(yù),履行對(duì)公眾的職業(yè)責(zé)任。注釋1－１．在本準(zhǔn)則范圍內(nèi)，精算師通過(guò)精算職業(yè)判斷提供建議、意見(jiàn)和見(jiàn)解，履行對(duì)公眾的職業(yè)責(zé)任。注釋1－2.認(rèn)可有罪、在涉及金融事務(wù)中有不妥行為而被認(rèn)為有罪、或者是犯有任何重罪的精算師均被視為違反本規(guī)范的條例1,并且應(yīng)受到專業(yè)征詢紀(jì)律程序的約束。注釋１-３．精算師不應(yīng)通過(guò)運(yùn)用與第三方的關(guān)系,為委托人(即目前的或?qū)?lái)的客戶或雇主)從第三方處獲取非法的或是嚴(yán)重不恰當(dāng)?shù)睦妗l例2精算師應(yīng)當(dāng)提供誠(chéng)實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)、嫻熟的職業(yè)服務(wù)。注釋2-1.“職業(yè)服務(wù)”指的是根據(jù)精算方法研究后提供建議、意見(jiàn)和見(jiàn)解,它還涉及以精算師身份向委托人（即目前的和將來(lái)的客戶或雇主)提供的其它服務(wù)。資格標(biāo)準(zhǔn)條例3精算師只有在具有一定資格和達(dá)成相應(yīng)的資格標(biāo)準(zhǔn)后才干提供職業(yè)服務(wù)。注釋3-1．提供職業(yè)服務(wù)時(shí),精算師有責(zé)任了解該地區(qū)內(nèi)合用的資格標(biāo)準(zhǔn),并及時(shí)掌握這些標(biāo)準(zhǔn)的變化。例如，在美國(guó)執(zhí)業(yè)時(shí),合用美國(guó)精算學(xué)院（TheAｍeｒiｃanAcadｅｍyofAｃｔｕarｉeｓ)頒布的資格標(biāo)準(zhǔn)；在加拿大執(zhí)業(yè)時(shí)，合用加拿大精算學(xué)會(huì)頒布的資格條件及各地方制定的具體規(guī)定。實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)條例４.精算師應(yīng)當(dāng)保證所提供的或由其指導(dǎo)的職業(yè)服務(wù)符合合用的實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。注釋4-1.提供職業(yè)服務(wù)時(shí)精算師有責(zé)任了解該地區(qū)合用的實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并及時(shí)掌握這些標(biāo)準(zhǔn)的變化。例如，在美國(guó)執(zhí)業(yè)時(shí),合用美國(guó)精算職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(ＡctuaｒialStａndardsBoａrd)頒布的實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn);在加拿大執(zhí)業(yè)時(shí),合用加拿大精算學(xué)會(huì)頒布的實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。注釋4-２.假如對(duì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的合用性存在疑問(wèn)，精算師應(yīng)采用職業(yè)判斷和合用的精算實(shí)務(wù)的普遍原則。責(zé)任通報(bào)條例５.精算師在提供職業(yè)報(bào)告時(shí),應(yīng)當(dāng)清楚地注明精算師對(duì)該報(bào)告的責(zé)任。注釋5-1.精算師在提供職業(yè)報(bào)告時(shí),應(yīng)當(dāng)清楚地注明精算師本人提供補(bǔ)充信息和解釋限度，或他引用其他資料用于提供補(bǔ)充信息和解釋的限度。注釋５-2.精算師對(duì)其所作精算報(bào)告負(fù)責(zé)，但對(duì)該精算師注明的引用其他資料來(lái)源不付責(zé)任?！耙闷渌Y料”指使用這些資料而不承擔(dān)對(duì)其責(zé)任。在精算報(bào)告中應(yīng)對(duì)所有引用資料來(lái)源的范圍作出說(shuō)明。除了受合用的實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)限制的或嚴(yán)禁的資料以外，精算師可以引用任何其他的資料來(lái)源。注釋5－3.任何一份書面的職業(yè)報(bào)告必須由對(duì)其負(fù)責(zé)的精算師署名簽字。簽字中也可包含精算師所從屬的組織名稱,但精算師和組織各自的責(zé)任不受簽字形式的影響。條例6．精算師在提供職業(yè)報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)注明使用該報(bào)告的委托人（即客戶或雇主)，及精算師的服務(wù)范圍。條例7.由于精算師向委托人(即現(xiàn)在的或?qū)?lái)的客戶或雇主）提供職業(yè)服務(wù)，精算師或精算師所在公司可以通過(guò)這些服務(wù)獲得直接的或間接的收入,精算師應(yīng)當(dāng)就這些方面向該委托人作出全面及時(shí)的報(bào)告。注釋7－1.當(dāng)精算師與精算報(bào)告的項(xiàng)目在財(cái)務(wù)上或組織上不獨(dú)立時(shí),精算師應(yīng)向委托人告知有關(guān)的所有的實(shí)際關(guān)系。注釋7－2.“間接的收入”指的是由于精算師提供職業(yè)服務(wù)而從各方面收到的，直接報(bào)酬以外的任何實(shí)際的收入。注釋7-3.受公司雇傭的精算師在多個(gè)地點(diǎn)提供服務(wù)時(shí)，規(guī)定說(shuō)明向特定的委托人提供服務(wù)也許給公司帶來(lái)的收入，而不考慮從何地獲得這些收入。利益沖突條例8.精算師不應(yīng)當(dāng)提供存在實(shí)際的或潛在的利益沖突的職業(yè)服務(wù),除非:精算師服務(wù)的公正性不會(huì)受到損壞；并且已經(jīng)就沖突情況向所有已知的利益受影響的“直接使用者”報(bào)告；并且所有已知的“直接使用者”已經(jīng)明確表達(dá)批準(zhǔn)該精算師提供服務(wù)。注釋８-１.精算師服務(wù)的“直接使用者”指的是有機(jī)會(huì)選擇精算師并且可以與精算師就資格、工作和建議問(wèn)題進(jìn)行直接交流的委托人(即現(xiàn)在或?qū)?lái)的客戶或雇主)。注釋8-２.假如精算師知道“直接使用者”的利益同與精算師工作相關(guān)的其他方的利益之間有重大沖突，精算師應(yīng)當(dāng)向“直接使用者”說(shuō)明這些沖突。精算師同時(shí)還應(yīng)在相關(guān)的精算報(bào)告中給出合適的披露或限制條件。工作成果的控制條例9.當(dāng)精算師有理由相信他們的工作成果也許被用于欺詐、違法或逃避法律責(zé)任時(shí),該精算師不應(yīng)提供職業(yè)服務(wù)。注釋９-1.精算師準(zhǔn)備的材料也許被另一方使用并影響第三方的行為。精算師應(yīng)當(dāng)結(jié)識(shí)到這些材料被錯(cuò)誤引用、錯(cuò)誤解釋或其他錯(cuò)誤使用的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)采用合理的環(huán)節(jié)來(lái)保證材料是清楚的、公正的陳述,如本準(zhǔn)則條例5所規(guī)定的,該精算師保證對(duì)該材料負(fù)責(zé)。保密條例10.精算師不應(yīng)當(dāng)向另一方透露通過(guò)向委托人（即客戶或雇主)提供職業(yè)服務(wù)而獲得的機(jī)密信息,除非獲得該客戶或雇主的授權(quán)或者有相應(yīng)的法律規(guī)定規(guī)定這樣做。注釋10-1.“機(jī)密信息”指的是與精算師向委托人提供職業(yè)服務(wù)有關(guān)的，在公共場(chǎng)合不能獲得的信息。這些信息也許涉及所有權(quán)性質(zhì)的信息,法律嚴(yán)禁報(bào)告的信息,或精算師有理由相信委托人不愿泄露的信息。禮貌與合作條例11．精算師提供職業(yè)服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)有禮貌,應(yīng)當(dāng)為了委托人（即客戶或雇主)的利益與別人合作。注釋11-1.精算師之間在選擇假設(shè)條件和方法時(shí)，也許會(huì)出現(xiàn)不批準(zhǔn)見(jiàn)。對(duì)這些不批準(zhǔn)見(jiàn)的討論，不管是在精算師之間直接進(jìn)行，還是體現(xiàn)在精算師對(duì)其他精算師的工作進(jìn)行評(píng)議后呈交給委托人的報(bào)告中，都應(yīng)當(dāng)客觀而禮貌地進(jìn)行。注釋11-２.精算師在工作或雇傭過(guò)程中也許碰到這么一種情況，即假如向委托人推薦不同于其他精算師意見(jiàn)而作出的備選意見(jiàn)，并解釋支持這個(gè)備選意見(jiàn)的因素，以及采納該備選意見(jiàn)將能滿足委托人的最大利益。本準(zhǔn)則中任何條例都不能妨礙精算師向委托人推薦這個(gè)備選意見(jiàn)。注釋11－3.委托人有自由選擇專業(yè)征詢?nèi)藛T的無(wú)可爭(zhēng)辯的權(quán)利。精算師可以向任何提出規(guī)定的委托人提供服務(wù),即便已有其他精算師就同一事務(wù)向該委托人提供了服務(wù)。假如精算師受到向委托人提供職業(yè)服務(wù)的邀請(qǐng),而該精算師知道,或有理由相信有其他精算師就同一事務(wù)已經(jīng)提供了或