《第三方支付問題研究開題報告》

論第三方支付反洗錢法律制度作者姓名學(xué)院專業(yè)年級預(yù)計字?jǐn)?shù)開題日期選題的根據(jù)：（一）選題背景洗錢作為一種重大的國際犯罪，嚴(yán)重擾亂了國際秩序、國家安全、國內(nèi)金融經(jīng)濟穩(wěn)定、政治清明等方面，危害極大。越來越多的國家參與反洗錢工作，并積極建立具有地方特色的配套體系。支付是完成商品交易的必要環(huán)節(jié)。支付體系的完善與交易風(fēng)險的降低密切相關(guān)，也是保持經(jīng)濟金融穩(wěn)定的重要保障。20世紀(jì)90年代末，中國電子商務(wù)行業(yè)興起。互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和網(wǎng)上交易的運作催生了第三方支付的出現(xiàn)和發(fā)展。在第三方支付規(guī)模不斷擴大的今天，第三方支付在改變公眾生產(chǎn)生活方式的同時，也成為洗錢者的一種新的洗錢手段，給我國的反洗錢工作帶來了諸多障礙。（二）選題意義洗錢犯罪不僅嚴(yán)重擾亂金融秩序，給國民經(jīng)濟造成巨大損失，而且與恐怖主義、販毒集團等有著密切的聯(lián)系。經(jīng)過十多年的蓬勃發(fā)展，第三方支付極大地提高了居民的生活質(zhì)量，促進了經(jīng)濟發(fā)展方式的巨大轉(zhuǎn)變。它不僅減少了現(xiàn)金流量，降低了交易成本，提高了交易速度，而且降低了洗錢的違法成本，拓寬了洗錢的渠道，增加了洗錢犯罪的追蹤難度，嚴(yán)重威脅著我國金融體系的安全。而第三方結(jié)算的總體規(guī)模在不斷擴大，其存在和發(fā)展具有社會的必要性和合理性。另一方面，第三者結(jié)算使洗錢犯罪的取締變得困難，其監(jiān)督管理存在著嚴(yán)重的問題。科學(xué)技術(shù)的發(fā)展影響著社會的進步.因此全面和深入的第三方支付反洗錢法律制度的探究，加深了對第三方支付行業(yè)的認(rèn)識，帶來了健全和全面的發(fā)展，不僅促進了國家經(jīng)濟市場的繁榮，而且在完善相關(guān)反洗錢法律制度、健全法制體系的同時；可以嚴(yán)厲取締洗錢犯罪。國內(nèi)外研究動態(tài)在反洗錢專著方面，國內(nèi)關(guān)于洗錢與反洗錢方面的著作可謂汗牛充棟，反洗錢離不開刑事政策和金融機構(gòu)的配合。反洗錢研究集中于洗錢罪、洗錢犯罪、金融機構(gòu)、洗錢、反洗錢工作等幾大熱點領(lǐng)域;反洗錢、身份識別、洗錢風(fēng)險、反洗錢監(jiān)管、風(fēng)險為本是2009年以來我國反洗錢研究的五大前沿主題。從犯罪學(xué)、偵查學(xué)、網(wǎng)絡(luò)安全與執(zhí)法、刑法學(xué)、金融學(xué)、國際法學(xué)等多學(xué)科、多角度對對互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)的防控對策進行了比較系統(tǒng)深入的研究，在具體剖析互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)等具有的洗錢風(fēng)險的基礎(chǔ)上，結(jié)合實際案例探討洗錢方法與模式，并在比較分析的基礎(chǔ)上，提出完善我國預(yù)防、監(jiān)測、調(diào)查、打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢與恐怖融資的建議。國內(nèi)更多著作是將第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的組成部分，從而用一“章”的篇幅論述第三方支付的相關(guān)法律問題。但是，在第三方支付反洗錢法律規(guī)制的研究方面，多數(shù)只是粗略涉及，并未進行專門系統(tǒng)的研究。較為深入，洗錢風(fēng)險是前沿主題之一。但是具體到第三方支付反洗錢領(lǐng)域，相關(guān)研究較少或較粗略，因而，給“我國第三方支付反洗錢法律規(guī)制研究”的創(chuàng)作留下了空間。國外主要側(cè)重于對儲值類支付工具的洗錢風(fēng)險進行考察分析，專門著眼于第三方支付的期刊數(shù)量少。StanleySienkiewicz(2007)對預(yù)付卡洗錢的特點、詳細步驟、監(jiān)管難點進行了歸納分析，并提出了完善反洗錢內(nèi)控、加大洗錢犯罪打擊力度等監(jiān)管建議。Kim-KwangRaymondChoo(2009)通過研究預(yù)付卡洗錢的具體步驟和多個地域的反洗錢法律體系，認(rèn)為應(yīng)以風(fēng)險為本加強對高風(fēng)險領(lǐng)域的反洗錢法律規(guī)制。筆者認(rèn)為第三方支付較早出現(xiàn)于英美，且英美反洗錢法律制度較完善，具有寶貴經(jīng)驗可供我國借鑒。在適用比較分析法時，從法律法規(guī)、監(jiān)管特點兩個層面與英美的相關(guān)制度進行對比，分析其反洗錢法律規(guī)制的特點，并以此作為完善我國第三方支付反洗錢法律規(guī)制的重要參考。主要內(nèi)容：本文第一章提出了本課題的研究背景、意義和方法，通過查閱國內(nèi)外文獻，充分了解第三代支付和反洗錢法律體系的構(gòu)建，并提出本課題在研究方向上的創(chuàng)新和可行性。第二章主要介紹了第三人支付反洗錢法律制度的基本理論。本文首先論述了第三方支付的定義及其支付機構(gòu)的法律屬性，并分析了相關(guān)主體之間的法律關(guān)系。其次，從第三方支付的角度探討了洗錢的概念和特點。最后指出了第三方支付洗錢的危害，探討了反洗錢工作的意義，分析了我國目前主要的反洗錢手段。第三章借鑒了國際組織和主要國家立法實踐中的寶貴經(jīng)驗。第四章從第三人支付的角度指出了我國反洗錢法律體系建設(shè)中存在的問題，包括立法水平低、缺乏針對性、反洗錢內(nèi)部控制法律制度不完善、反洗錢主觀能動性弱等。第五章針對第四章存在的問題提出了相應(yīng)的完善對策，以期完善我國第三人支付反洗錢法律制度，進一步提高我國反洗錢工作的水平。研究方法：文獻法：通過上網(wǎng)和在圖書館閱讀等方式大量搜集國內(nèi)外有關(guān)洗錢犯罪的文獻資料，并對資料進行整理、分析和總結(jié)，找出相關(guān)法律制度的相關(guān)理論，從而為論文的寫作奠定理論基礎(chǔ)。規(guī)范分析法：本文通過重點研究、分析與評價我國洗錢犯罪方面的立法現(xiàn)狀，反洗錢法律制度建設(shè)情況以及涉及第三方支付反洗錢的立法概況，借鑒國際社會相關(guān)法律制度的建設(shè)經(jīng)驗，為探討及完善我國第三方支付反洗錢法律制度提供了諸多參考意見。完成期限和采取的主要措施：筆者通過各種方式查詢大量的數(shù)據(jù)多的規(guī)范文件進行整合，通過統(tǒng)計分析的方法采用圖表等方式將相關(guān)數(shù)據(jù)以及復(fù)雜繁極大方便了讀者對本文的閱讀與理解。自2019年12月2日起至2020年6月19日止進度安排：第一階段：自2019年12月2日起至2019年12月15日止：確定導(dǎo)師和選題方向，課題調(diào)研，收集資料；開題報告的撰寫指導(dǎo)，導(dǎo)師會議研討；確定選題。第二階段：自2019年12月16日起至2020年3月1日止：下達任務(wù)書，指導(dǎo)外文文獻翻譯，完成開題報告的修改、提交、審核工作。第三階段：自2020年3月2日起至2020年5月17日止：開展中期檢查；初稿的指導(dǎo)、撰寫；第10周預(yù)答辯；定稿的指導(dǎo)、撰寫及審核。第四階段：自2020年5月18日起至2020年6月7日）止：第15周答辯；成績評定和提交工作；論文整改并完成終稿。第五階段：自2020年6月8日起至2020年6月19日止：畢業(yè)論文的總結(jié)和資料歸檔。主要參考資料：[1]孫桂紅.對我國第三方支付行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的研究[J].甘肅金融,2019(11):34-37.[2]唐玉琪.論第三方支付洗錢的防控措施[J].法制博覽,2019(26):22-23+28.[3]吳波.第三方支付洗錢:特點、風(fēng)險與應(yīng)對[J].河北金融,2019(07):44-48.[4]杜春澤.基于網(wǎng)聯(lián)平臺的第三方支付反洗錢監(jiān)管研究[J].福建金融,2019(05):67-71.[5]夏青,王昱斐,薛倩玉,占韋威,于志慧.博弈論視角下第三方支付反洗錢監(jiān)管研究[J].哈爾濱學(xué)院學(xué)報,2019,40(05):32-36.[6]劉蕙,姚燕瑩.第三方支付機構(gòu)洗錢風(fēng)險控制研究[J].金融經(jīng)濟,2018(20):7-9.[7]熊華.第三方支付平臺洗錢犯罪風(fēng)險防范初探[J].現(xiàn)代金融,2018(10):26-28.[8]張東方.第三方支付洗錢問題法律規(guī)制研究[J].新