第3章 國(guó)際銀行制度

第三章國(guó)際銀行制度第三章國(guó)際銀行監(jiān)管制度一、國(guó)際銀行監(jiān)管制度概述二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制

三、我國(guó)對(duì)外資銀行的管制

一、國(guó)際銀行監(jiān)管制度概述

（一）國(guó)際銀行及相關(guān)概念（二）國(guó)際銀行的監(jiān)管（一）國(guó)際銀行及相關(guān)概念

國(guó)際銀行（InternationalBank）通常是指在兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家從事跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)?？鐕?guó)銀行，一般是指在若干國(guó)家設(shè)有分支機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。外資銀行（ForeignBank）是相對(duì)于一國(guó)的當(dāng)?shù)劂y行而言的，即站在東道國(guó)的角度，對(duì)在該國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、由外國(guó)資本組建或參與的銀行機(jī)構(gòu)的一種通稱。其機(jī)構(gòu)形式主要包括外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行子公司以及合資銀行等。1、代表處：聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)不從事銀行業(yè)務(wù)。2、經(jīng)理處：級(jí)別高于代表處，但低于分行，不具有東道國(guó)的法人資格?？山?jīng)營(yíng)貸款、貨幣市場(chǎng)及外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)、票據(jù)兌現(xiàn)業(yè)務(wù)及托收和信用證業(yè)務(wù)等，但不能辦理存款業(yè)務(wù)。3、分行：是最主要的形式，是總行的組成部分，幾乎能經(jīng)營(yíng)銀行全部業(yè)務(wù)。4、附屬銀行：又稱子行，東道國(guó)注冊(cè)，可以經(jīng)營(yíng)所有的銀行業(yè)務(wù)。5、聯(lián)屬銀行：性質(zhì)與附屬銀行基本相同，只不過(guò)總行參股份額較少，沒(méi)有控股權(quán)。6、聯(lián)營(yíng)銀行：由不同國(guó)籍的幾家銀行作為股東而建立起來(lái)的合資銀行，具有東道國(guó)的法人資格。不吸收存款，一般從事某些特定地區(qū)和領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。（二）國(guó)際銀行的監(jiān)管從監(jiān)管主體看，國(guó)際銀行監(jiān)管可分為東道國(guó)監(jiān)管、母國(guó)監(jiān)管和國(guó)際合作監(jiān)管。母國(guó)并表監(jiān)管是指對(duì)一銀行或銀行集團(tuán)所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論其機(jī)構(gòu)注冊(cè)于何地，應(yīng)從銀行或銀行集團(tuán)的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法。二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制

（一）巴塞爾體制概述（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》（三）《有效銀行監(jiān)管核心原則》（一）巴塞爾體制概述

巴塞爾體制是十國(guó)集團(tuán)成員國(guó)在銀行監(jiān)管方面進(jìn)行國(guó)際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，是巴塞爾委員會(huì)20多年來(lái)工作成果的匯集。它以《巴塞爾協(xié)定》及其后續(xù)文件、《巴塞爾資本協(xié)議》及《新巴塞爾資本協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等重要文件為基礎(chǔ)構(gòu)成，其內(nèi)容涉及跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的合作監(jiān)管、國(guó)際銀行的資本充足監(jiān)管、有效銀行監(jiān)管以及銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理等。其所闡發(fā)的有關(guān)國(guó)際銀行審慎監(jiān)管的一系列原則和標(biāo)準(zhǔn)，已成為各國(guó)廣泛認(rèn)同或采用的國(guó)際準(zhǔn)則。（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》1.《新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容（1）第一支柱：最低資本要求。（2）第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。（3）第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。2.對(duì)《新資本協(xié)議》的評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，原來(lái)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在進(jìn)一步擴(kuò)展到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)量的操作手法等第一支柱：最低資本要求第一支柱包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。依其要求，銀行總資本比率的分母由三部分組成：所有信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以及12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本。第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查新協(xié)議第二支柱以有效銀行監(jiān)管的一些重要指導(dǎo)原則為基礎(chǔ)構(gòu)建，強(qiáng)調(diào)不僅銀行應(yīng)評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體所需資本，而且監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行的評(píng)估進(jìn)行檢查及采取適當(dāng)措施。第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，市場(chǎng)紀(jì)律具有強(qiáng)化資本監(jiān)管，幫助監(jiān)管當(dāng)局提高金融體系安全穩(wěn)健的潛在作用，而銀行有效的信息披露可以確保市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足率，有助于市場(chǎng)紀(jì)律發(fā)揮作用。因此，通過(guò)強(qiáng)化信息披露而強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律，構(gòu)成新資本協(xié)議的重要內(nèi)容。新協(xié)議提出了一些有關(guān)信息披露規(guī)定的方案及建議，以便使市場(chǎng)參與者有機(jī)會(huì)評(píng)估新協(xié)議的適用范圍、銀行資本、風(fēng)險(xiǎn)暴露、評(píng)估及管理程序和資本充足率。2.對(duì)《新資本協(xié)議》的評(píng)價(jià)

（1）它建立了一套風(fēng)險(xiǎn)敏感高的資本充足率監(jiān)管框架，包括了全面處理銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一套計(jì)量方法，使銀行法定資本水平能夠更真實(shí)地反映銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況；（2）它科學(xué)總結(jié)了國(guó)際銀行監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，首次提出了資本充足率監(jiān)管的三大支柱，在著重強(qiáng)調(diào)最低資本要求的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和及時(shí)干預(yù)，強(qiáng)調(diào)銀行資本管理的透明度和市場(chǎng)約束，使國(guó)際銀行資本監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制真正形成一個(gè)完整的制度框架。（三）《有效銀行監(jiān)管核心原則》1.《有效銀行核心原則》的內(nèi)容

2.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的意義1.《有效銀行核心原則》的內(nèi)容

《核心原則》是發(fā)達(dá)國(guó)家近百年來(lái)銀行業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，是巴塞爾委員會(huì)多年來(lái)工作成果的匯集，其內(nèi)容包括有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照程序和對(duì)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的審批、持續(xù)性銀行監(jiān)管的安排、銀行監(jiān)管者的正式權(quán)力、跨國(guó)銀行業(yè)等六個(gè)部分，以及兩個(gè)附錄，即《有關(guān)政府所有的銀行的特殊問(wèn)題》和《存款保護(hù)》。七個(gè)方面系統(tǒng)闡述了有效銀行監(jiān)管必備的25項(xiàng)基本原則及其實(shí)施方法：（1）監(jiān)管的主要目標(biāo)應(yīng)在于保持金融體系的穩(wěn)定和信心，據(jù)以降低存款人和其他債權(quán)人的損失風(fēng)險(xiǎn)；（2）監(jiān)管者應(yīng)鼓勵(lì)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化市場(chǎng)透明度和市場(chǎng)監(jiān)督，以提高市場(chǎng)的約束作用；（3）監(jiān)管者必須具備操作上的獨(dú)立性和實(shí)施監(jiān)管的手段和能力；（4）監(jiān)管者必須全面了解各類(lèi)銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，并盡可能確保銀行自身能進(jìn)行適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理；（5）監(jiān)管者必須使各個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平得以評(píng)估，并對(duì)監(jiān)管資源作相應(yīng)的分配；（6）監(jiān)管者必須確保銀行具有充足的資源去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；（7）監(jiān)管者應(yīng)與其他監(jiān)管者密切合作，尤其是要建立銀行監(jiān)管的國(guó)際合作。2.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的意義（1）它第一次將銀行監(jiān)管作為一個(gè)系統(tǒng)加以研究，全面概括了“有效銀行監(jiān)管”的基本要素，科學(xué)構(gòu)建了有效銀行監(jiān)管的基本原則體系。（2）它高度濃縮了巴塞爾委員會(huì)和許多發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行監(jiān)管領(lǐng)域的優(yōu)秀成果，集中體現(xiàn)了散見(jiàn)于以往巴塞爾文件中的原則精神，形成了一個(gè)全方位、多角度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則框架。（3）它一舉突破了以往巴塞爾文件的重大局限，其起草和制訂過(guò)程有包括中國(guó)在內(nèi)的許多非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家直接參與其間，并廣泛征求了各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局、世界各大商業(yè)銀行、國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行以及各地區(qū)性監(jiān)管團(tuán)體的意見(jiàn)，具有以往巴塞爾文件所不具有的廣泛適用性。三、我國(guó)對(duì)外資銀行的管制

（一）外資銀行的形式（二）外資銀行的設(shè)立條件《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》已經(jīng)2006年11月8日國(guó)務(wù)院第155次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2006年12月11日起施行。（一）外資銀行的形式

1、1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；

2、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；

3、外國(guó)銀行分行；

4、外國(guó)銀行代表處。前款第（一）項(xiàng)至第（三）項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。（二）外資銀行的設(shè)立條件

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)（一）為商業(yè)銀行；（二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；（三）提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；（四）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。擬設(shè)中外合資銀行的股東（一）為商業(yè)銀行；（二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處；（三）提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；（四）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。擬設(shè)分行的外國(guó)銀行（一）提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；（二）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定；（三）初次設(shè)立分行的，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的業(yè)務(wù)范圍1、吸收公眾存款；2、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；3、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)4、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券，買(mǎi)賣(mài)股票以外的其他外幣有價(jià)證券；5、信用證服務(wù)及擔(dān)保；6、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；7、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯8、代理保險(xiǎn)9、從事同業(yè)拆借；10、從事銀行卡業(yè)務(wù)；11、提供保管箱服務(wù)；12、資信調(diào)查和咨詢服務(wù)13、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)范圍1、吸收公眾存款；2、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；3、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)4、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券，買(mǎi)賣(mài)股票以外的其他外幣有價(jià)證券；5、信用證服務(wù)及擔(dān)保；6、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；7、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯8、代理保險(xiǎn)；

9、從事同業(yè)拆借；10、提供保管箱服務(wù)；11、提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；12、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)外國(guó)銀行分行吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外資在華銀行名錄（武漢）

構(gòu)名稱