電商金融產(chǎn)品介紹

電商金融產(chǎn)品介紹一、什么是電商金融什么是電商金融？

電商金融是泛指P2P網(wǎng)絡(luò)以及電商提供的諸如：互聯(lián)網(wǎng)支付貨幣、互聯(lián)網(wǎng)信貸、供應(yīng)鏈金融、預(yù)售定單融資、跨界合作金融、中間業(yè)務(wù)、貨幣匯兌、帳戶預(yù)存款、支付工具、移動(dòng)支付等金融業(yè)務(wù)。透明度更高解決社會(huì)閑散資金的有效利用拓展小微企業(yè)融資渠道操作更便捷參與度更高協(xié)作性更好中間成本更低電商金融與傳統(tǒng)金融區(qū)別：以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為依托以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心二、電商金融的發(fā)展與形勢事件回放：事件一，蘇寧電器成立蘇寧小貸公司進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域2012年12月6日，蘇寧電器發(fā)布公告，公司境外全資子公司香港蘇寧電器有限公司擬與蘇寧電器集團(tuán)共同出資發(fā)起設(shè)立“重慶蘇寧小額貸款有限公司”。蘇寧小貸公司注冊資本擬定為人民幣30000萬元，其中香港蘇寧出資人民幣22500萬元，占注冊資本總額的75%，蘇寧電器集團(tuán)出資人民幣7500萬元，占注冊資本總額的25%。事件二，京東殺入電商金融冀望激活沉淀資金2012年11月27日，京東對外正式發(fā)布其首個(gè)金融服務(wù)類產(chǎn)品——供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)，并與中國銀行北京市分行簽署戰(zhàn)略協(xié)議，后者承諾將給京東一個(gè)數(shù)億元的授信額度來為供應(yīng)商提供貸款支撐。截至目前，京東的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品已從五大國有銀行以及數(shù)家股份制銀行，申請了總計(jì)50億元的授信額度。這是即京東收購網(wǎng)銀在線之后，向金融領(lǐng)域進(jìn)軍的又一重大舉措。事件三，阿里巴巴小額貸款沖擊傳統(tǒng)信貸模式2012年8月29日，阿里信貸宣布向江浙地區(qū)普通會(huì)員提供貸款，不用任何擔(dān)保抵押，只憑借企業(yè)在阿里平臺(tái)上的交易信息就可以申請，并且24小時(shí)隨用隨借。阿里巴巴金融部門的最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，累計(jì)向小微企業(yè)投放貸款130億元，幫助小微企業(yè)超過4萬家。阿里金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，離不開基于自身平臺(tái)的物流、信息流、資金流的電商生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。電商涉足金融成趨勢，形式鎖定供應(yīng)鏈融資事件四，建行“善融商務(wù)”上線“善融商務(wù)”正式上線。建行“善融商務(wù)”以“亦商亦融，買賣輕松”為出發(fā)點(diǎn)，面向廣大企業(yè)和個(gè)人提供專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)和金融支持服務(wù)?！吧迫谏虅?wù)”在金融方面，將為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)；在電商方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)。事件五，交行網(wǎng)城“交博匯”試水電商交通銀行傾力打造的全新多功能電子商務(wù)平臺(tái)”交博匯”已陸續(xù)向客戶開放。交博匯共分為四館：企業(yè)館、商品館、收付館以及金融館；企業(yè)館主要為企業(yè)提供線上銷售及資金清算服務(wù)；商品館匯集國內(nèi)外知名品牌，讓顧客享受安全可靠的網(wǎng)購服務(wù)；收付館讓市民足不出戶完成各項(xiàng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)；而金融館中基金、保險(xiǎn)、貴金屬等投資理財(cái)產(chǎn)品一應(yīng)俱全。事件六，招行跨界打造電商大平臺(tái)推動(dòng)金融電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展2010年9月，招行信用卡網(wǎng)上商城——“非常e購”正式上線。自上線以來，“非常e購”信用卡網(wǎng)站的銷售額逐年遞增，2012年上半年，實(shí)現(xiàn)銷售額3.78億元，同比增長44.8%。銀行集體做電商金融，服務(wù)是主角事件七，多家保險(xiǎn)公司獲得首批保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格北京大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、深圳慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、泛華世紀(jì)保險(xiǎn)銷售公司、北京華誼保險(xiǎn)銷售公司、新一站保險(xiǎn)銷售公司、航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、深圳中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、北京慧保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和揚(yáng)子江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等9家保險(xiǎn)中介獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的首批保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格。事件八，人壽聯(lián)手快錢共推保險(xiǎn)網(wǎng)銷中國人壽與快錢公司聯(lián)手在保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷方面展開戰(zhàn)略合作，共同研發(fā)專業(yè)、全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品電子支付解決方案，提高支付效率和安全性，改善客戶的消費(fèi)體驗(yàn)。事件九，淘寶變相提高退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)2010年11月9日，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)正式登錄淘寶網(wǎng)銷售，統(tǒng)一價(jià)格0.5元。2012年12月12日后，網(wǎng)購?fù)素涬U(xiǎn)有著不同程度的漲價(jià)，部分保險(xiǎn)公司也因投保后的退貨率居高不下而改變了保費(fèi)繳納方式，最低保費(fèi)為0.5元/筆，最高11.5元/筆。保險(xiǎn)網(wǎng)銷正當(dāng)?shù)溃摂M財(cái)險(xiǎn)成新寵電商涉足金融成趨勢，形式鎖定供應(yīng)鏈融資銀行集體做電商金融，服務(wù)是主角保險(xiǎn)網(wǎng)銷正當(dāng)?shù)?，虛擬財(cái)險(xiǎn)成新寵小結(jié)：數(shù)據(jù)：

截止2012年6月底，中國網(wǎng)民數(shù)量5.38億；阿里巴巴，2010年始自營小貸業(yè)務(wù)，截止2012年累計(jì)投放280億，其中2012年上半年，投放130億，計(jì)170萬筆；中國平安旗下陸金所，2011年9月成立，截止2012年9月，穩(wěn)盈-安E貸投資系列交易額過億；

九大保險(xiǎn)入駐淘寶，單一家保險(xiǎn)公司僅車險(xiǎn)的年銷售達(dá)40億。

三、電商金融產(chǎn)品介紹第一類：基金公司直銷產(chǎn)品據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自去年10月份貨幣基金T+0快速贖回業(yè)務(wù)獲批以來，已先后有20余家基金公司的貨幣基金在公司的直銷平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了T+0快速贖回。目前，在已經(jīng)開通貨幣基金T+0贖回業(yè)務(wù)的基金公司中，絕大部分直銷平臺(tái)都實(shí)現(xiàn)了全年無休，可365天、7×24小時(shí)不間斷地提供“T+0”快速贖回服務(wù)，隨用隨取，且最快1秒到賬。在贖回上限的設(shè)置上也逐漸寬松，大部分基金公司規(guī)定的單日贖回上限在20萬元到50萬元之間，富國、嘉實(shí)、工銀瑞信、廣發(fā)等基金公司的單日贖回上限設(shè)置在100萬元以上，匯添富和融通的單日贖回上限達(dá)到500萬元。在服務(wù)的延伸上，基金公司的直銷產(chǎn)品也走在前沿。今年年初，華夏基金推出了貨幣基金理財(cái)軟件——華夏活期通，投資者可以通過APP實(shí)現(xiàn)份額查詢、申購、贖回等功能。匯添富現(xiàn)金寶、華安貨幣通、工銀瑞信現(xiàn)金寶、國泰超級錢包、易方達(dá)天天理財(cái)?shù)纫矊⒎?wù)延伸至移動(dòng)終端。華夏、南方等基金公司還將T+0服務(wù)的觸角拓展至微信平臺(tái)，投資者可以通過微信服務(wù)號實(shí)現(xiàn)快速贖回。此外，增值服務(wù)也是基金公司角逐的另一戰(zhàn)場。使用基金公司直銷平臺(tái)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品里的資金去申購基金公司其他基金時(shí)，可以獲得費(fèi)率上的優(yōu)惠，折扣最低至1折。一些基金公司的貨幣基金T+0業(yè)務(wù)還實(shí)現(xiàn)了信用卡還款、跨行轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、網(wǎng)絡(luò)購物甚至預(yù)訂機(jī)票等功能。第二類：基金支付機(jī)構(gòu)說到現(xiàn)金管理工具，首先想到的就是余額寶。余額寶6月初面世后規(guī)模急速膨脹，目前其規(guī)?；蛞殉^600億元，天弘增利寶可能成為規(guī)模最大的公募基金。除了具有貨幣基金的基本屬性，余額寶更突出的是其支付功能，在國內(nèi)最大的購物網(wǎng)站——淘寶網(wǎng)購物可以直接使用余額寶中的資金進(jìn)行支付，還可以購買彩票、話費(fèi)充值等。另外，余額寶里的資金能一鍵轉(zhuǎn)出至支付寶賬戶，繼而可以使用支付寶具有的繳納日常水電費(fèi)、還信用卡、跨行轉(zhuǎn)賬等功能。余額寶讓大家看到了互聯(lián)網(wǎng)的力量，擁有基金支付牌照的機(jī)構(gòu)和基金公司都按捺不住分一杯羹的想法。上周五，中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)聯(lián)合光大保德信基金，推出類似于余額寶的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品——天天富，與之前上線的余額寶面向個(gè)人投資不同，天天富主要面向企業(yè)客戶。10月11日，蘇寧云商發(fā)布公告，公司下屬子公司易付寶獲得了基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的許可。同時(shí)，易付寶余額理財(cái)產(chǎn)品目前已經(jīng)基本開發(fā)完畢，處于內(nèi)部測試階段，后續(xù)將正式上線運(yùn)營。此外，蘇寧易購作為基金電商平臺(tái)業(yè)務(wù)的報(bào)備工作也在推進(jìn)，待監(jiān)管部門審核通過。雖然目前基金支付機(jī)構(gòu)推出的類余額寶產(chǎn)品不多，但是從已經(jīng)成型的余額寶身上可以看到未來這些產(chǎn)品的主要發(fā)力點(diǎn)將是增值服務(wù)，強(qiáng)大的支付功能是這類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。各種寶……東方財(cái)富網(wǎng)活期寶綁定14家銀行卡，支持多個(gè)貨幣基金充值，現(xiàn)已涉及南方現(xiàn)金增利貨幣及華安現(xiàn)金富利貨幣等基金。23天銷售16.48億元東方財(cái)富還將推信托寶淘寶網(wǎng)余額寶

將基金公司的直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購買，收益不是利息，而是基金的收益。現(xiàn)金寶、百付寶……第三類：第三方銷售機(jī)構(gòu)余額寶的出現(xiàn)讓眾多基金“小白”開始接觸余額理財(cái)，但實(shí)際上，基金的第三方銷售機(jī)構(gòu)早就推出過類似產(chǎn)品。與余額寶不同的是，第三方銷售機(jī)構(gòu)推出的類余額寶產(chǎn)品不止綁定一只貨幣基金，投資者有更多的選擇。去年底，眾祿率先推出綁定海富通貨幣A的眾祿現(xiàn)金寶，使用時(shí)資金實(shí)時(shí)劃出，1分鐘內(nèi)到賬。今年4月，數(shù)米基金網(wǎng)的數(shù)米現(xiàn)金寶上線運(yùn)行，充值數(shù)米現(xiàn)金寶相當(dāng)于購買海富通貨幣基金A，用戶可以實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)劃出、快速取現(xiàn)，而且資金到達(dá)的是投資人的銀行賬戶而非類似支付寶這樣的備付金賬戶。隨后，又陸續(xù)有新的貨幣基金上線，目前數(shù)米基金現(xiàn)金寶可選擇的基金為6只。今年7月，天天基金網(wǎng)也推出了類似功能的活期寶，綁定南方或者華安的貨幣基金，近期又新上線了長城和寶盈的貨幣基金。同花順此前發(fā)布的收益寶產(chǎn)品，目前已經(jīng)可以對接9只貨幣基金。知情人士透露，和訊理財(cái)客即將在本月上線的理財(cái)寶也主打多元化投資組合功能?？梢园l(fā)現(xiàn)，基金的第三方銷售機(jī)構(gòu)發(fā)揮了與多家基金公司的合作關(guān)系，將旗下現(xiàn)金管理工具與多只貨幣基金對接，形成獨(dú)有的特色。第三方銷售機(jī)構(gòu)推出的余額理財(cái)產(chǎn)品更多的是面向基金投資者，用理財(cái)賬戶中的資金去申購基金時(shí)有費(fèi)率上的優(yōu)惠，與上述兩類產(chǎn)品相比，少了支付、信用卡還款等增值服務(wù)。第四類：貨幣基金攜手銀行卡各大銀行本身也有現(xiàn)金管理類工具，這些大多是以銀行理財(cái)產(chǎn)品的形式出現(xiàn)，不能做到T+0。隨著各種現(xiàn)金寶產(chǎn)品的陸續(xù)出現(xiàn)，銀行也開始加強(qiáng)與基金公司的合作，推出了一些新型現(xiàn)金管理工具。7月，廣發(fā)銀行與易方達(dá)基金公司聯(lián)合推出“智能金賬戶”，該賬戶借助信用卡平臺(tái)和基金智能購買服務(wù)，將基金現(xiàn)金管理賬戶與信用卡關(guān)聯(lián)，投資者可通過網(wǎng)銀設(shè)定最低留存現(xiàn)金額度以及最高扣款金額，該范圍內(nèi)的活期余額都將自動(dòng)申購貨幣基金。今年3月，匯添富和中信銀行發(fā)行了一張中信匯添富現(xiàn)金寶聯(lián)名信用卡，該卡將消費(fèi)貸記功能和基金賬戶功能