機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)及營(yíng)銷

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)及營(yíng)銷

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部郝靖麓機(jī)關(guān)事業(yè)法人客戶、部隊(duì)客戶

財(cái)政、社保、法院、稅務(wù)、技監(jiān)、海關(guān)、醫(yī)院、學(xué)校、廣電等行政事業(yè)法人和武警、軍隊(duì)等部隊(duì)客戶金融同業(yè)客戶銀行同業(yè)——國(guó)有、股份制、政策性、城商行、信用社、郵儲(chǔ)等非銀行同業(yè)——信托、證券、期貨、財(cái)務(wù)、租賃、保險(xiǎn)等客戶分類.機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介機(jī)構(gòu)板塊包括住宿和餐飲業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，教育，旅游，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織等八大行業(yè)的客戶。行業(yè)劃分.機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介資產(chǎn)業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評(píng)估）調(diào)查審查審議與審批（報(bào)備）業(yè)務(wù)實(shí)施貸后管理機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介負(fù)債業(yè)務(wù)單位活期存款單位定期存款起存金額1萬(wàn)元，存期有3個(gè)月、半年、1年三檔單位通知存款起存金額50萬(wàn)元，最低支取金額10萬(wàn)元，分1天、7天兩種單位協(xié)定存款機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介中間業(yè)務(wù)代發(fā)工資：受單位委托，通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式，將其員工的薪金收入在約定的時(shí)間劃轉(zhuǎn)到員工在我行開立的銀行卡或活期儲(chǔ)蓄存折賬戶的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。辦理流程：簽訂工資轉(zhuǎn)存協(xié)議——統(tǒng)一辦理銀行卡或活期儲(chǔ)蓄存折——提供工資清單、轉(zhuǎn)賬支票（或現(xiàn)金）及工資電腦信息——核對(duì)一致后在規(guī)定時(shí)間轉(zhuǎn)入機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介代收代繳：接受收款單位和付款人委托，將付款人在銀行賬戶的資金按當(dāng)期付款人應(yīng)繳納的金額在約定時(shí)間劃付給收款單位賬戶。辦理流程：簽訂代收費(fèi)業(yè)務(wù)協(xié)議，開立存款賬戶——客戶簽訂代收代繳費(fèi)業(yè)務(wù)委托書——自動(dòng)扣收、主動(dòng)扣收機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介代理財(cái)政授權(quán)支付：預(yù)算單位按照財(cái)政部的授權(quán)，向我行簽發(fā)支付指令，我行根據(jù)支付指令，在財(cái)政部批準(zhǔn)的用款額度內(nèi)，通過(guò)國(guó)庫(kù)單一賬戶體系將資金支付到收款人（即商品或勞務(wù)的供應(yīng)商等）賬戶的業(yè)務(wù)。

機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介代理財(cái)政非稅收入收繳：中央預(yù)算單位按照《中央單位預(yù)算外資金收入收繳管理試點(diǎn)辦法》和《委托代理書》的規(guī)定，在我行開設(shè)中央單位預(yù)算外資金賬戶，由我行代其辦理非稅資金收繳、匯劃以及收繳信息的錄入和反饋等業(yè)務(wù)。

機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

國(guó)土資源網(wǎng)上交易系統(tǒng)定義：江西省國(guó)土資源網(wǎng)上交易系統(tǒng)是指利用信息技術(shù)改良傳統(tǒng)國(guó)土資源拍賣方式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布拍賣公告、數(shù)字證書認(rèn)證、提交競(jìng)買申請(qǐng)、審核保證金交納信息、拍賣競(jìng)價(jià)、成交確認(rèn)、結(jié)果公布等程序的交易系統(tǒng)。功能：我行可代收競(jìng)買申請(qǐng)人保證金，將保證金交納信息反饋至交易系統(tǒng)，在交易結(jié)束退還保證金，保證資金安全，為保證金信息保密。代理財(cái)政業(yè)務(wù)的重要性（一）積極開展代理財(cái)政業(yè)務(wù)是促進(jìn)財(cái)政業(yè)務(wù)發(fā)展的需要代理財(cái)政業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與財(cái)政部門深化合作的有效抓手。（二）積極開展代理財(cái)政業(yè)務(wù)是密切與預(yù)算單位合作的需要。通過(guò)代理財(cái)政業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行才能夠與預(yù)算單位建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。

保險(xiǎn)的概念：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任；或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介銀行保險(xiǎn)是指銀行、郵政等金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，利用共同的銷售渠道向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。簡(jiǎn)單的說(shuō)，銀行保險(xiǎn)是銀行與保險(xiǎn)的結(jié)合體。銀行保險(xiǎn)區(qū)別于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)是通過(guò)其獨(dú)特的銷售模式，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)企業(yè)和產(chǎn)品客戶的“三贏”。銀行保險(xiǎn)定義機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)基本概念

商業(yè)銀行受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，利用銀行與社會(huì)各行業(yè)接觸面廣的特點(diǎn)和銀行獨(dú)特的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、科技網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)，在遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，遵循自愿誠(chéng)實(shí)信用原則的基礎(chǔ)上，為保險(xiǎn)公司代辦經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介◆現(xiàn)實(shí)意義：增加了業(yè)務(wù)功能，提供了理財(cái)服務(wù)分散了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高了資本金率增加非利息收入，促進(jìn)存差行盈利提高了員工收入，鍛煉了員工隊(duì)伍了解了保險(xiǎn)行業(yè)，儲(chǔ)備了保險(xiǎn)人才◆戰(zhàn)略意義：通過(guò)“兼職兼業(yè)、專職兼業(yè)、專職專業(yè)”三步走戰(zhàn)略，培養(yǎng)保險(xiǎn)人才，成立保險(xiǎn)公司開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的意義機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品.全國(guó)銀保發(fā)展情況：本世紀(jì)初至2010年，銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛，從2002年年代理不足20億元到2007年的2242億元（占當(dāng)年各人壽公司保費(fèi)總量的32%），短短五年年代理保費(fèi)總量翻了110倍。2007年農(nóng)行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入675億元,在整個(gè)銀保行業(yè)處于“領(lǐng)頭羊”的位子上。銀保業(yè)務(wù)發(fā)展情況機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。保險(xiǎn)代理人的分類：專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個(gè)人代理人保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介與我行合作的江西境內(nèi)的保險(xiǎn)公司

財(cái)險(xiǎn)公司：人保財(cái)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)、安邦財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司：國(guó)壽、太平洋、平安、泰康、新華、太平、合眾、生命、人民人壽、陽(yáng)光、人保健康、信泰機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

保險(xiǎn)的四大基本原則保險(xiǎn)利益原則（投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有合法的、可確定的利益）最大誠(chéng)信原則（合同雙方恪守誠(chéng)實(shí)信用）近因原則（造成損失的最直接、最主要原因，用以確定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任）損失補(bǔ)償原則（補(bǔ)償被保險(xiǎn)人利益，但不能因保險(xiǎn)而額外受益）保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

人身保險(xiǎn)的種類按保障范圍分類：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)按期限分類：長(zhǎng)期保險(xiǎn)、短期保險(xiǎn)按投保方式分類：個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)按是否參與分紅分類：分紅型保險(xiǎn)和不分紅型保險(xiǎn)按繳費(fèi)方式分類：躉繳、期繳(年、月繳)保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))責(zé)任保險(xiǎn)(公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn))信用保險(xiǎn)(一般信用保險(xiǎn)、投資信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn))保證保險(xiǎn)(合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn))保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的由來(lái)

1996年中國(guó)平安保險(xiǎn)公司上海分公司開始進(jìn)行銀行代售保險(xiǎn)的嘗試，取得了保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的突破。2002年后保險(xiǎn)中介行業(yè)（保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估公司）實(shí)行市場(chǎng)化準(zhǔn)入，中介機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)真正快速發(fā)展起來(lái)。保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

目前我行柜臺(tái)代理的主要產(chǎn)品類型分紅型產(chǎn)品：保底、儲(chǔ)蓄保障、投資分紅；操作簡(jiǎn)單(只登記身份證號(hào)，無(wú)須體檢)；條款的格式基本相同萬(wàn)能型產(chǎn)品：無(wú)保底收益,但提高了保障力度卡式產(chǎn)品：繳費(fèi)少、保障性能強(qiáng)、期限短、賠付率及銀行代理手續(xù)費(fèi)率高投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品：無(wú)保底、風(fēng)險(xiǎn)性較高，但收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

柜臺(tái)銷售必備條件

單位取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》個(gè)人取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》向保監(jiān)會(huì)報(bào)備所代理的各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)

柜臺(tái)實(shí)時(shí)出單系統(tǒng)：銀保通所有壽險(xiǎn)公司均已開通保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)規(guī)定在銷售、宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須符合三個(gè)要求(簡(jiǎn)稱八個(gè)不得）：一是不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得將各公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比，應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用提示。保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

二是必須向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。三是應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，必須對(duì)退保費(fèi)用、保單的現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等進(jìn)行明確揭示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示。保險(xiǎn)代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)客戶的委托，依照有關(guān)法律法規(guī)對(duì)托管資產(chǎn)持有人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安全保管，保證資產(chǎn)持有人的財(cái)產(chǎn)完整與獨(dú)立，并根據(jù)資產(chǎn)管理人的指令，負(fù)責(zé)辦理托管財(cái)產(chǎn)的權(quán)益登記、轉(zhuǎn)賬過(guò)戶、資金劃撥、清算交割等事宜，同時(shí)負(fù)責(zé)監(jiān)督資產(chǎn)管理人對(duì)持有人財(cái)產(chǎn)的投資運(yùn)營(yíng)等事務(wù)。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

托管制度的原理：管理與保管分開投資人負(fù)責(zé)投資運(yùn)作，但不接觸錢托管人保管資產(chǎn)并監(jiān)督投資運(yùn)作

目的：資金安全，保值增值托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

我行托管業(yè)務(wù)品種豐富，覆蓋了市場(chǎng)上各種類型的資產(chǎn)，包括封閉式基金、開放式基金、保險(xiǎn)資金、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）、私募基金、信貸資產(chǎn)證券化、企業(yè)年金、交易及專項(xiàng)資金等多項(xiàng)托管產(chǎn)品。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介企業(yè)年金——指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。企業(yè)年金業(yè)務(wù)——指我行在取得企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格后對(duì)企業(yè)年金客戶進(jìn)行營(yíng)銷，為企業(yè)年金基金提供托管服務(wù)，并收取企業(yè)年金基金托管費(fèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。企業(yè)年金基金——指根據(jù)依法制定的企業(yè)年金計(jì)劃籌集的資金及其投資運(yùn)營(yíng)收益形成的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介“四個(gè)”管理人受托人（企業(yè)年金理事會(huì)或符合國(guó)家規(guī)定的養(yǎng)老金管理公司等法人受托機(jī)構(gòu)）、托管人、賬戶管理人、投資管理人“兩個(gè)”計(jì)劃

單一計(jì)劃——由委托企業(yè)發(fā)起，根據(jù)企業(yè)自身需求選擇四個(gè)管理人，建立單獨(dú)的企業(yè)年金基金進(jìn)行管理的企業(yè)年金計(jì)劃。集合計(jì)劃——由受托人發(fā)起設(shè)立的，事先確定其他三個(gè)管理人和標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，集合了兩個(gè)以上企業(yè)的繳費(fèi)資金進(jìn)行管理的企業(yè)年金計(jì)劃。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介全權(quán)負(fù)責(zé)企業(yè)年金的行政及管理制定投資組合實(shí)施投資操作負(fù)責(zé)賬戶信息記錄權(quán)益的計(jì)算及報(bào)告保管和核算基金資產(chǎn)、進(jìn)行投資結(jié)算托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

企業(yè)年金基金托管——指我行接受企業(yè)年金基金受托人委托，與之簽訂《企業(yè)年金基金托管合同》，并按照合同的約定托管企業(yè)年金基金資產(chǎn)，維護(hù)委托人和受益人的合法權(quán)益。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介產(chǎn)品功能——安全保管企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)，負(fù)責(zé)企業(yè)年金基金資產(chǎn)的清算、核算，監(jiān)督投資管理人的運(yùn)作，定期向企業(yè)年金基金受托人以及有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報(bào)告及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

基本服務(wù)財(cái)產(chǎn)保管繳費(fèi)歸集資金清算會(huì)計(jì)核算和估值待遇支付投資監(jiān)督信息報(bào)告托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

增值服務(wù)企業(yè)年金方案設(shè)計(jì)咨詢企業(yè)年金計(jì)劃及合同報(bào)備企業(yè)年金基金受托人、投資管理人和賬戶管理人的選擇信息咨詢服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與績(jī)效評(píng)估托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介交易及專項(xiàng)資金托管業(yè)務(wù)

買賣雙方在商品、股權(quán)等交易過(guò)程中，委托托管人保管資金并根據(jù)約定條件辦理資金支付，促使交易成立的賬戶資金托管業(yè)務(wù)交易資金托管專項(xiàng)資金托管 托管人根據(jù)監(jiān)管要求或委托人單獨(dú)委托，在專項(xiàng)資金使用過(guò)程中保障資金安全和?？顚Ｓ玫馁~戶資金托管業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介交易資金托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷思路：1、商品交易市場(chǎng)：買賣雙方地位平等，且尚未建立足夠信任的商戶；有托管需求的大筆交易資金。2、股權(quán)交易市場(chǎng)等交易結(jié)果與付款步驟存在時(shí)間差，有資金托管需求的交易業(yè)務(wù)。3、需要第三方對(duì)共同出資、投資或驗(yàn)資等環(huán)節(jié)資金應(yīng)用進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介專項(xiàng)資金托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷思路：專項(xiàng)資金托管客戶覆蓋面廣，其主要直接營(yíng)銷對(duì)象是對(duì)資金有特殊管理要求的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及與其有合作關(guān)系的企事業(yè)單位和我行貸款客戶等。1.保持與相關(guān)監(jiān)管部門的信息聯(lián)系和溝通。充分挖掘、落實(shí)監(jiān)管部門要求以及相關(guān)業(yè)務(wù)信息。2.依據(jù)銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)，借鑒同業(yè)在貸款受托支付方面的經(jīng)驗(yàn)，逐步將專項(xiàng)資金托管業(yè)務(wù)引入貸款受托支付領(lǐng)域。3.根據(jù)監(jiān)管要求和客戶需要，開展諸如保證金、資本金、抵押金、預(yù)付款等資金托管業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

主要包括同業(yè)拆出、存放央行、存放同業(yè)、貨幣互存、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、證券公司股票質(zhì)押貸款等。目前我行開辦的主要有銀賃通業(yè)務(wù)和信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)、存放同業(yè)。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介銀賃通業(yè)務(wù)

即租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，指我行對(duì)租賃公司發(fā)放專項(xiàng)融資，專用于租賃公司購(gòu)買租賃資產(chǎn)出租給承租人使用，并以承租人支付的租金歸還我行融資，或我行購(gòu)買租賃公司的應(yīng)收租金后直接向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。包括銀賃通-貸款業(yè)務(wù)和銀賃通-保理業(yè)務(wù)，以銀賃通-保理業(yè)務(wù)為主。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介適用對(duì)象：以承租人為授信對(duì)象和實(shí)質(zhì)還款主體的租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)。對(duì)綜合實(shí)力較強(qiáng)、以其綜合經(jīng)營(yíng)收入償還貸款確有保障的租賃公司，或?qū)ψ赓U公司發(fā)放短期貸款的，也可以租賃公司為授信對(duì)象和實(shí)質(zhì)還款主體進(jìn)行審查。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介辦理?xiàng)l件：一、租賃公司條件二、承租人和租賃項(xiàng)目條件三、銀賃通——保理業(yè)務(wù)應(yīng)收租金條件在正常租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生且屬租賃業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)所有尚未到期，未來(lái)分期實(shí)現(xiàn)處于正常、未逾期狀態(tài)可以轉(zhuǎn)讓，且未被質(zhì)押或抵押給任何第三方

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介操作要點(diǎn)：

一、申請(qǐng)二、調(diào)查、評(píng)估收集資料擬定初步貸款（保理）方案調(diào)查評(píng)估三、審查、審議、審批四、業(yè)務(wù)實(shí)施簽訂合同放款五、貸后管理

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

合作性存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作性存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指我行為獲取資金收益而專門向銀行類客戶存放一定期限資金，銀行類客戶在約定日期償還我行本息的業(yè)務(wù)。同業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展是我們真正把同業(yè)當(dāng)作客戶來(lái)進(jìn)行對(duì)待的重要體現(xiàn)客戶理念首先體現(xiàn)在同業(yè)融資業(yè)務(wù)的常規(guī)化而非當(dāng)作流動(dòng)性調(diào)節(jié)的補(bǔ)充性工具?？蛻衾砟钇浯误w現(xiàn)在主動(dòng)營(yíng)銷，而非被動(dòng)等客上門?？蛻衾砟铙w現(xiàn)的第三個(gè)方面是綜合營(yíng)銷，同業(yè)融資業(yè)務(wù)要與其他業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)綜合化營(yíng)銷和經(jīng)營(yíng)客戶理念體現(xiàn)的第四個(gè)方面是突出前臺(tái)部門的營(yíng)銷地位和職責(zé)金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品..機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介經(jīng)濟(jì)資本收益率更高不占信貸規(guī)模節(jié)約經(jīng)濟(jì)資本客戶風(fēng)險(xiǎn)較低同業(yè)融資業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)管理成本低操作風(fēng)險(xiǎn)可控金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介同業(yè)融資業(yè)務(wù)實(shí)行名單制管理。

銀行類客戶30家。主要標(biāo)準(zhǔn)是：1.在我行年度評(píng)級(jí)結(jié)果在A級(jí)以上（含A級(jí)）；2.所有者權(quán)益在50億元以上，資產(chǎn)總額在1000億元以上；3.經(jīng)營(yíng)狀況良好，撥備覆蓋率、資本充足率、不良貸款率等核心指標(biāo)符合監(jiān)管要求，近三年內(nèi)未發(fā)生重大訴訟或案件；4.在我行授信額度在20億元以上；5.原則上與我行開展過(guò)存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作或向我行提出了業(yè)務(wù)合作需求。非銀行金融機(jī)構(gòu)26家（屬地原則）。包括：4家資產(chǎn)管理公司、12家金融租賃公司（全國(guó)18家）、10家汽車金融公司（全國(guó)14家）。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介負(fù)債業(yè)務(wù)

同業(yè)存款——在總行利率授權(quán)范圍內(nèi)吸收銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)存放款，主要分為結(jié)算性款項(xiàng)和合作性款項(xiàng)。保險(xiǎn)公司存放款和郵政儲(chǔ)匯局存放合作性款項(xiàng)不包含在內(nèi)。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

中間業(yè)務(wù)與信托公司與證券公司與期貨公司與大宗商品交易市場(chǎng)與政策性銀行與中小商業(yè)銀行、信用社金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

與信托公司業(yè)務(wù)合作資金信托是指委托人基于對(duì)信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。資金信托產(chǎn)品是指由信托公司開辦，以信托方式運(yùn)用于確定的投資項(xiàng)目或投資領(lǐng)域?yàn)橐s條件，向社會(huì)投資者公開募集一定數(shù)目資金，以獲取收益為目的的投資計(jì)劃或投資組合。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

與信托公司業(yè)務(wù)合作信托計(jì)劃代理

指我行接受委托，利用自身網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、各種清算手段及客戶資源，協(xié)助信托公司推介其公開對(duì)外發(fā)售的某個(gè)資金信托產(chǎn)品，代其收取委托人申購(gòu)資金信托產(chǎn)品資金，為信托機(jī)構(gòu)和投資者提供資金劃撥以及相關(guān)賬戶服務(wù)的行為。分為信托計(jì)劃代理資金收付和信托計(jì)劃代理推介。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介信托計(jì)劃保管

指我行根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，依照與信托公司簽訂的保管協(xié)議約定，為各類信托計(jì)劃提供的資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等項(xiàng)服務(wù)。按投資范圍、投資結(jié)構(gòu)差異分為證券投資類、非證券投資類和混合類，目前我行僅能開辦非證券投資類信托計(jì)劃的保管。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介信托理財(cái)

指我行向投資者募集理財(cái)資金，募集完成后，我行作為委托人，將理財(cái)資金全部或部分按照信托方式委托給信托公司，由其按照事先確定的方式投資于信托項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。包括信托項(xiàng)目和資金計(jì)劃兩個(gè)部分。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介信托項(xiàng)目指按照《中華人民共和國(guó)信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立以我行為委托人、以信托公司為受托人、以理財(cái)資金為信托財(cái)產(chǎn)的信托，由信托公司按照我行意愿以其自身名義對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資、管理和運(yùn)用，并取得收益的項(xiàng)目。資金計(jì)劃指向單一或兩個(gè)以上（含兩個(gè)）投資者募集資金而成立單一或集合性計(jì)劃，該計(jì)劃項(xiàng)下的資金由我行主要投資于信托項(xiàng)目。

信托項(xiàng)目和資金計(jì)劃是相互聯(lián)系、不可分割的，共同構(gòu)成完整的信托理財(cái)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介根據(jù)信托項(xiàng)目項(xiàng)下信托公司管理運(yùn)用資金的方式，信托理財(cái)分為證券投資信托理財(cái)、非證券投資信托理財(cái)、其他信托理財(cái)。根據(jù)我行是否對(duì)投資者的本金、收益提供保證，信托理財(cái)分為保證收益信托理財(cái)、保本浮動(dòng)收益信托理財(cái)和非保本浮動(dòng)收益信托理財(cái)。根據(jù)資金計(jì)劃的發(fā)行范圍，信托理財(cái)分為區(qū)域性信托理財(cái)和跨區(qū)域信托理財(cái)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

與證券公司業(yè)務(wù)合作客戶交易結(jié)算資金第三方存管

指經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后，我行接受證券公司及其投資者的委托，為投資者開立客戶交易結(jié)算資金分戶賬，辦理客戶交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)，根據(jù)證券公司發(fā)送的投資者的證券交易清算交收數(shù)據(jù)對(duì)投資者分戶賬進(jìn)行記賬，并對(duì)證券公司的客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行總分核對(duì)的業(yè)務(wù)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介客戶交易結(jié)算資金：指證券市場(chǎng)的投資者用于證券交易清算的保證金，包括客戶為保證足額交收而存入的資金，出售有價(jià)證券所得到的所有款項(xiàng)（減去經(jīng)紀(jì)傭金和其他正當(dāng)費(fèi)用），持有證券所獲得的股息、現(xiàn)金股利、債券利息，上述資金獲得的利息，以及證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他資金?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨(dú)立第三方存管，其核心是券商托管證券，銀行監(jiān)控資金。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介賬戶結(jié)構(gòu)：資金賬戶、存管賬戶、銀行結(jié)算賬戶一一對(duì)應(yīng)存管銀行根據(jù)投資者的選擇為其設(shè)立管理臺(tái)賬和銀行結(jié)算賬戶，證券公司為所有投資者設(shè)立資金賬戶，并在登記結(jié)算公司開立備付金賬戶，同時(shí)在主辦存管銀行開立法人交收賬戶，在各家存管銀行開立匯總賬戶；存管銀行建立投資者管理臺(tái)賬和銀行結(jié)算賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，使客戶交易結(jié)算資金在限定的賬戶間進(jìn)行劃轉(zhuǎn);存管銀行根據(jù)賬戶間對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行記賬和核對(duì)，從而達(dá)到監(jiān)控客戶交易結(jié)算資金的目的，并只對(duì)證券公司開立在主辦存管銀行的法人交收賬戶進(jìn)行資金交收。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介代理券商集合理財(cái)計(jì)劃指我行接受證券公司委托，代為辦理其設(shè)立的集合理財(cái)計(jì)劃的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回及分紅等業(yè)務(wù)。按投資范圍，可分為限定性和非限定性兩種。其中，限定性產(chǎn)品可視為貨幣市場(chǎng)基金、短債型基金和債券型基金的集合；非限定性產(chǎn)品投資范圍幾乎囊括所有基金的投資標(biāo)的。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

與期貨公司業(yè)務(wù)合作全國(guó)銀期轉(zhuǎn)賬

指我行作為投資者銀行結(jié)算賬戶和期貨公司客戶保證金賬戶的開戶行，通過(guò)與期貨公司的系統(tǒng)對(duì)接，建立投資者銀行結(jié)算賬戶與期貨資金賬戶的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系后，投資者通過(guò)我行或期貨公司提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實(shí)現(xiàn)資金在投資者銀行結(jié)算賬戶和期貨公司期貨保證金賬戶之間實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)的一種金融服務(wù)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介

與大宗商品交易市場(chǎng)業(yè)務(wù)合作銀商通

指我行與大宗商品交易市場(chǎng)的系統(tǒng)對(duì)接，建立投資者銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系后，投資者通過(guò)我行或市場(chǎng)提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實(shí)現(xiàn)資金在投資者銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶之間實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)等功能的一種金融服務(wù)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識(shí)簡(jiǎn)介業(yè)務(wù)背景

政策要求：2008年，商務(wù)部、公安部、國(guó)家工商行政管理總局和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)共同下發(fā)文件要求大宗商品交易市場(chǎng)的客戶保證金必須實(shí)行第三方監(jiān)管制度客戶需求：目前大宗商品交易市場(chǎng)會(huì)員交易保證金及貨款結(jié)算資金的出入金均須人工