《我國典當業(yè)發(fā)展問題研究8500字（論文）》

我國典當業(yè)發(fā)展存在的問題及其對策TOC\o"1-2"\h\u158291緒論 121951.1.研究背景 1325021.2.研究意義 16832相關理論概述 2171182.1.典當?shù)男再|(zhì)類別及流程 2247032.2.典當行業(yè)特點 3277442.3.典當市場的政府規(guī)制 3235833我國典當行業(yè)發(fā)展中存在的風險及問題 5198853.1.國典當行業(yè)面臨的風險 514933.2.我國典當行業(yè)發(fā)展存在的問題 723914提升我國典當行業(yè)發(fā)展的對策建議 9172974.1.提高典當立法層次及效力 9114104.2.完善點放融資法律制度 9145174.3.完善典當行業(yè)監(jiān)管制度 10215754.4.加強典當融資方法創(chuàng)新 1016718結(jié)論 1131734致謝 1217398參考文獻 13緒論研究背景典當簡單來說即以物質(zhì)錢，最早源于我國南朝寺庫，是一種既具有服務功能，又帶有盈利性質(zhì)的經(jīng)營服務型產(chǎn)業(yè)。典當在明清時期達到鼎盛，在50年代銷聲匿跡，改革開放后重新出現(xiàn)，我國典當業(yè)的發(fā)展可謂是一路坎坷。中國作為四大文明古國之一，從典當業(yè)作為一個行業(yè)開始?在中國至少有1600年以上的歷史。從南北朝以來長達一千五百年的歷史中?典當業(yè)一直是中國最重要的傳統(tǒng)融資渠道之一?在中國的社會經(jīng)濟中發(fā)揮了重要的作用。在眾多的傳統(tǒng)融資方式中?典當以其便捷和平民化的特點?成為民間短期、急需融資的重要途徑之一，難以替代。新中國成立后，典當業(yè)曾被禁止。但在改革開放后經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，典當?shù)慕鹑趥鹘y(tǒng)在1987年重新出現(xiàn)。盡管中國現(xiàn)代的典當業(yè)經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展，并在二十年里幾經(jīng)波折，但它一直在朝著正確的方向緩慢發(fā)展，創(chuàng)造了獨特的商業(yè)特色。1987年12月，新中國的第一家典當行華茂典當服務商行的開業(yè)宣布了典當業(yè)的復蘇，標志著幾十年來在整個中國默默無聞的典當業(yè)的復興。經(jīng)過十多年的發(fā)展，已經(jīng)真正建立了一個產(chǎn)業(yè)。研究意義理論意義典當作為最早的金融行業(yè)，研究典當業(yè)在改革開放后在經(jīng)營方面的一些問題，可以在一定程度上促進典當相關法律制度的完善，并且有利于金融政策的制定。同時結(jié)合目前的研究現(xiàn)狀，對近百年來國內(nèi)典當行業(yè)的研究進行系統(tǒng)的回顧。同時，在經(jīng)過了一系列學者們的認真的研究整理之后，為中國典當業(yè)的相關研究進行了系統(tǒng)的綜述，同時，也在一定程度上為如今中國的典當業(yè)研究提供了一種分析框架。現(xiàn)實意義通過對典當業(yè)的研究可以解決中小企業(yè)融資問題，促進中小企業(yè)及民營企業(yè)的發(fā)展壯大，增加市場經(jīng)濟的活力。同時為制定我國現(xiàn)代典當業(yè)的相關政策、法律框架提供建議。由于現(xiàn)代典當業(yè)相關法律位階低下，只由部門規(guī)章予以調(diào)整，當涉及相關部門法律時，它將對執(zhí)法部門的執(zhí)法行產(chǎn)生重大影響。因此該領域的研究具有理論和實踐價值。相關理論概述典當?shù)男再|(zhì)類別及流程典當?shù)男再|(zhì)類別作為一種特殊的間接性融資方法，即一種內(nèi)源性融資，典當最早是在人們的日常借貸的基礎上出現(xiàn)并不斷發(fā)展的。它的重要任務是隨時間和空間重新分配資源。典當行為是經(jīng)濟行為，同時也是一種特殊的金融機構(gòu)。可以滿足人們的短期財務需求，并從多余的閑置資金中轉(zhuǎn)移資金（因為他們無法集資，所以這里的剩余資金只是典當鋪的自有資金）。同時實現(xiàn)財務資源的有效分配。僅與正規(guī)金融機構(gòu)相比，典當業(yè)資產(chǎn)的來源不包括存款的利用，而只能包括股份和當鋪所有者的（有限）貸款。此外，它是在擁有抵押物的前提下提供資金的，其行為只能算作一種特殊的融資方式。典當實際上是一家非正式的專業(yè)金融機構(gòu)。典當流程典當是一種具有較強商業(yè)性質(zhì)的金融活動，其以互利為目的，同時它也以質(zhì)押為基本運作特征，根本目的是融通資金。典當?shù)幕具\作流程大致如下圖所示：圖1.典當基本運作流程按照交易的時間順序來說，其可總結(jié)為三個環(huán)，一是交當，二是收當三是保管當物。狹義的典當運作流程為：表2.狹義典當運作流程典當行業(yè)特點典當業(yè)的特點一是具有融資性，以抵押物為條件，通過借貸將當物抵押到典當行，從而換取現(xiàn)金從而實現(xiàn)融資的目的；二是具有商業(yè)性，即以營利為最終目標；三是額度小，其所提供的融資額度遠遠小于諸如銀行等相應的金融機構(gòu)的貸款額度；四是周期短，即融資時間往往較短；五是便捷性，手續(xù)靈活，方便便捷；六是安全性，當鋪所承擔的風險相對而言小于銀行的貸款風險；七是單一性，即專有性和排他性；八是不等價性，即使當金的實數(shù)額低于當物的實際價值。典當市場的政府規(guī)制市場準入的隱形管制根據(jù)相關管理辦法，申辦典當行需要具備相應的章程、注冊資金及股東數(shù)量、符合要求的場所設施及人員配備等七個條件。從該規(guī)定來看，中國典當行的設立條件雖然比普通的公司設立條件要嚴格，但相對而言并不困難。雖然相關的法律法規(guī)對典當企業(yè)的設立并沒有規(guī)定過于嚴苛的準入條件，但事實上典當行的設立并不容易。中國的有限責任公司設立采用的是登記制度，手續(xù)齊全即可成立，但典當行則采取審批制，并非任何具備設立條件的典當企業(yè)都可以獲得審批機構(gòu)的準入許可。即使上述七個設立條件都具備，要想獲得主管部門的審批依然比較困難。事實上，商務部和地方經(jīng)貿(mào)部門對典當業(yè)的準入審批是極為嚴格的，要設立一個典當企業(yè)，往往需要具備較為深厚的人脈資源才能獲得設立許可。而且，典當企業(yè)的設立，還要受到兩方面因素的影響。一方面，典當行的設立要考慮到合理的布局，避免扎堆。另一方面，從古至今，對典當業(yè)的偏見從未銷聲匿跡，過多地設立典當企業(yè)，似乎總被認為不是一件特別好的事。再加上政府相對比較謹慎的態(tài)度，典當業(yè)的審批迄今未完全放開。在作者的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)雖然不少典當行在設立之前已經(jīng)與有關部門進行過溝通，但在實際的設立過程中，審批不太順利的典當行占據(jù)三成。典當企業(yè)自身融資嚴格管制從1987年典當行恢復經(jīng)營以來，典當行給數(shù)量眾多的企業(yè)提供了急需的融資服務，但典當行自身的融資需求卻因嚴格的制度規(guī)制而無法得到有效解決。目前的管理政策使得抵押貸款持有人很難在資本市場上獲得資金。這一點非常重要，典當行最大的利益就是幫助中小企業(yè)快速方便地提供過渡性資金。然而，典當行拓展業(yè)務、充實資本的方式非常單一。合法途徑只能通過增加股東的投資，目前沒有一家中國的典當行能夠進入資本市場，香溢融通雖然從事典當業(yè)務，但該公司還從事其他如租賃、擔保等多種業(yè)務，典當只是該公司的一部分業(yè)務?！兜洚敼芾磙k法》規(guī)定典當行最多按凈資產(chǎn)1:1的比例貸款，這一規(guī)定在很大程度上限制了典當業(yè)的可用資源，對其的產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響。造成上述問題的一個重要原因是，雖然典當業(yè)與金融機構(gòu)有部分相似之處，但典當業(yè)并沒有被劃歸為金融機構(gòu)。目前，典當業(yè)作為一種特殊的經(jīng)營企業(yè)，隸屬于商務部。同時，有關部門尚未出臺外資進入典當行的權利相關規(guī)定，致使外資不能通過合法渠道進入中國典當行。事實上，這也限制了風險投資和私人資本直接進入中國典當業(yè)。這些相關規(guī)定意味著，風險資本融資和直接在證券交易所上市的渠道非常有限，沒有這兩個市場，典當行業(yè)的融資被極大地限制住了。除此外，銀行貸款作為有限的融資渠道之一也受到了限制。國內(nèi)對典當業(yè)融資的嚴密控制，使得典當行在遭遇瓶頸時的時候很難獲得資本增值。利率上限的嚴格管制由于中國的人口基數(shù)比美國大得多，典當業(yè)的歷史也比美國長得多，典當公司的數(shù)量比美國少得多。除了中國對典當業(yè)實施隱形的準入控制之外，另一種可能的解釋是，中國有更嚴格的禁止高利率借貸的國家規(guī)定，即中國對典當業(yè)有嚴格的利率限制。與擁有更自由的國家利益獲取機制的美國相比，中國一直認為高利貸是一種剝削形式。這就是為什么中國政府對利率貸款采取了嚴厲措施，旨在防止那些需要借錢的人利用利率貸款?；蛟S這是對的，但在禁止民間融資之后，如果不在其他方面付出更多努力，則政府無法解決中小企業(yè)等中小資金需求的金融問題。只有通過政策來引導更多人的加入到放貸的行列，增加信貸市場的資本供給，才能達到降低利率的目的，這一點非常重要。從這個意義上講，放松對典當業(yè)的嚴格監(jiān)管，降低審批門檻，放寬甚至撤銷對典當業(yè)的具體利率限制，對中國典當業(yè)的健康發(fā)展更為有利。而通過行政或監(jiān)管手段，抑制典當行，限制最高利率的方式，并非規(guī)范典當行的好辦法。以英國為例，在取消最高利率限制后，其國內(nèi)典當行數(shù)量增加了一番，使得這一產(chǎn)業(yè)在80年代迅速崛起，最后反而降低了利率。超越行規(guī)的絕當品處置規(guī)劃按照中國千百年來形成的傳統(tǒng)典當行規(guī)，當物在絕當后歸當鋪所有，但在現(xiàn)行的管理辦法中，估價在3萬元以上的絕當物品，必須按照《擔保法》的有關規(guī)定處理，或者通過公開拍賣，其所有權不在歸典當行所有。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分則向當戶追索。這一規(guī)定對中小企業(yè)和典當行分別有兩個直接的趨勢：對中小企業(yè)來說，這一規(guī)定使他們更愿意用大量的抵押物典當，從而獲得大量的資金；對典當行來說，這一規(guī)定使得他們的貸款追償成本極高——3萬元以上的典當不能自動返還給典當行所有直接導致很大一部分未收回的大額貸款只能通過民事訴訟解決。然而，我國民事訴訟周期長、效率低，進一步推高了典當行處置絕對典當品的成本。中國政府對典當業(yè)的上述規(guī)制，影響了典當行的數(shù)量、典當市場的資金供給，使得受融資需求推動的典當市場，在經(jīng)濟波動過程中表現(xiàn)出其獨特的性質(zhì)特點。我國典當行業(yè)發(fā)展中存在的風險及問題國典當行業(yè)面臨的風險市場風險市場風險是典當行由于所在市場環(huán)境特別是價格的不良波動引起的損失可能性。典當市場價格的載體或媒介基本以當物為載體，在典當過程的不同進行階段外化其表現(xiàn)形式，如估計、銷售或投資等。對于當物的估價風險一般比較容易控制，這與典當行的折當比例習慣有關，但物極必反，折當比例過小、當金過低也會影響典當行在人們心目中的形象及自身業(yè)務發(fā)展。動產(chǎn)如電子產(chǎn)品，更新?lián)Q代速度極快，股票或房產(chǎn)價格波動較大都會給當物市價造成直接影響。且從上海過度依賴鋼材典當?shù)牡洚斝邪殡S著全國鋼材市場的產(chǎn)能過剩而衰落，可以直接窺探出當物過于集中時，一旦市場情況急劇變化，典當?shù)娘L險會隨著實體經(jīng)濟的風險而集中爆發(fā)，這種爆發(fā)對典當行可以造成如雪崩一樣的災難。經(jīng)營風險典當行的操作風險主要分為道德風險和業(yè)務風險兩部分。我國典當業(yè)目前人才緊缺，由于沒有統(tǒng)一的考量標準和從業(yè)經(jīng)驗要求，因此從業(yè)人員極易滋生違規(guī)操作的動機情緒，運用各種隱性或顯性的誤導續(xù)當、私自挪用的方式滿足一己私欲，損害當戶的正當合法利益。業(yè)務風險則主要是技術落后風險，這與典當行業(yè)人才緊缺、鑒定手段落后直接相關，特別是隨著典當行業(yè)各類精細化發(fā)展，對于各類民品、收藏品的鑒定評估定價必然存在困難，此外由于動產(chǎn)要交予典當行保管，對于典當行在保管中的妥善處理，針對不同當物特性分類保管條件能否滿足，是否存在違規(guī)使用當物等違規(guī)操作風險也難以甄別。特別是絕當物品的網(wǎng)絡銷售及典當行與網(wǎng)絡借貸平臺結(jié)合發(fā)展的兩種模式中，前者，典當行出于絕當物品的變賣彌補已經(jīng)遭受損失的直接驅(qū)動力，典當行存在為使得其借款得到全部清償甚至超額清償以獲利而高估當物價格的道德風險；后者，典當行出于鑒定和評估意見收取平臺服務費用，不排除典當行由于自身資質(zhì)或資金流動性風險考慮，將原本屬于自己的當戶推薦給網(wǎng)絡借貸平臺，從中賺取無資金借貸成本的服務費用?？傮w而言，操作風險是整個典當行業(yè)發(fā)展至今所面臨的直接困擾和瓶頸所在，也將影響當物能否如約回贖或絕當后能否彌補典當行的損失等。政策風險相對于其他金融機構(gòu)，典當行“只貸不存”的模式能夠盡量避免非法集資的雷區(qū)，但在非法經(jīng)營罪或高利轉(zhuǎn)貸罪以及逃稅、等金融犯罪行為相對較容易發(fā)生。特別是洗錢風險，貫穿于典當行設立到退出的每一個環(huán)節(jié)。比如，典當行設立或股權變更環(huán)節(jié)，不法分子通過各種隱瞞或?qū)で笏耍òㄆ髽I(yè)）代為投資新開立的典當行，或在某個典當行經(jīng)營過程中變相取得所有權，進而將其不法收獲同典當行合法收益摻雜在一起，完成不法收獲的直接清洗。在經(jīng)營環(huán)節(jié)，典當行自有資金不足時，其股東特別是個人股東的資金來源不明的情況下，存在直接或間接參與洗錢活動的風險。同時也不排除客戶對于當物的故意絕當以此一出一進，作為惡意購買人的第三方扮豬吃老虎，交易的公正性大打折扣，甚至通過內(nèi)部員工的故意違規(guī)實現(xiàn)個人同企業(yè)之間的債務關系主體劃分，以小額違規(guī)換取大量犯罪收益等。我國典當行業(yè)發(fā)展存在的問題典當融資立法缺陷盡管典當行業(yè)的監(jiān)管職責重新移交及《典當管理辦法》實施以來，典當行業(yè)的政策法律環(huán)境得到很大改善，但仍存有弊端，主要集中體現(xiàn)在兩方面：首先是《典當管理辦法》仍存有缺陷。規(guī)定表明，典當行業(yè)的注冊資本最低限額為1000萬元，而從事房產(chǎn)抵押業(yè)務的，其注冊資本最低額度為500萬元。這條規(guī)定將典當行的設立門檻明顯提高，雖然提高注冊資本可增強典當行的抗風險能力，但由于我國地區(qū)經(jīng)濟水平差異很大，這種“一刀切”的做法很可能使一些落后地區(qū)的典當行業(yè)發(fā)展受到限制，而發(fā)達地區(qū)的典當行業(yè)還可能出現(xiàn)過度競爭。其次是相關政策法律滯后。也缺乏一些相關的實施細則和配套規(guī)定，導致矛盾糾紛不斷，給典當經(jīng)營帶來風險。同時法律也未明確規(guī)定典當行和證券公司有強行平倉的權利，所以當戶簽署的授權委托書就存在有效性問題。典當融資的融資制度缺陷我國典當行業(yè)恢復至今，其存在的缺陷有以下幾點：企業(yè)形象不佳，與現(xiàn)代企業(yè)的形象格格不入，多數(shù)門面破舊狹小，猶如雜貨店一般，難以獲取顧客信任。經(jīng)營規(guī)模過小，缺乏行業(yè)的龍頭企業(yè)。從整個的行業(yè)情形來看，我國典當行數(shù)量遠低于發(fā)達國家水平，僅有2000余家。同時，大量當鋪經(jīng)營場地小于100平方米，且年營收小于三千萬元，多數(shù)處于微利或虧損狀態(tài)。及時是上海華聯(lián)典當行這一國內(nèi)最大的典當行，其年注冊資本也不過六千萬元。同時，由于其不完善的分支機構(gòu)，使得連鎖經(jīng)營的當鋪受阻，缺少實力強、跨地區(qū)的龍頭企業(yè)。（3）業(yè)務范圍狹窄，目前諸多當鋪為了追求高利潤，業(yè)務集中在房產(chǎn)、股票和機動車的典當上。諸如珠寶首飾、古玩字畫、手表等傳統(tǒng)業(yè)務萎縮嚴重，實際經(jīng)營業(yè)務范圍狹窄。（4）資金回報率低從單筆典當業(yè)務來看，典當行收取的費用率是不低的，做得好，回報很豐厚。但典當行占用資金量大，加之一些典當行經(jīng)營范圍狹窄，資金閑置現(xiàn)象比較嚴重，資金利用率不高，導致總體資金回報率低。（5）人才缺乏在典當業(yè)，大量抵押品（包括貴金屬、珠寶、古董）急需專業(yè)人員鑒定。對企業(yè)貸款，工作人員不僅要能夠正確評估企業(yè)的資產(chǎn)負債表，評估企業(yè)抵押資產(chǎn)的價值，還要在一定程度上了解企業(yè)的投資項目，為典當業(yè)的發(fā)展，避免不必要的損失。典當融資的監(jiān)管制度缺陷典當行監(jiān)管職責由中國人民銀行移交至國家經(jīng)貿(mào)委，后又轉(zhuǎn)交給國家商務部，給典當行業(yè)的管理帶來新的課題。由于典當業(yè)是一個小行業(yè)，也是一個冷門行業(yè)，當?shù)匾恍┲鞴懿块T對典當行并不了解，也很少有了解和關注，更不用說支持和幫助了。另一方面，中華人民共和國商務部不實行中央銀行那樣的垂直管理體制。各級經(jīng)貿(mào)委服從各級政府的命令，經(jīng)貿(mào)委沒有行政執(zhí)法權，不可能對中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，這就給當鋪秩序的建立帶來了困難。而企業(yè)之外的活動則更為嚴重。因此，主管部門應審查新的管理方法。典當行業(yè)協(xié)會尚未被充分利用。當?shù)氐牡洚攨f(xié)會是本地當鋪部門的自我監(jiān)控組織，但有諸多典當協(xié)會并未不履行其應盡的職責。為了讓人們對典當行有一個更完善的認識，行業(yè)的宣傳應該由典當協(xié)會來完成。目前沒有完善的典當池，沒有統(tǒng)一的國家管理，實際操作過程中在收取稿件、接受會員等事項上存在重大漏洞。目前的典當協(xié)會組織機構(gòu)不健全，沒有全國統(tǒng)一的管理，各地的情況不一，差別也較大。在實際的操作過程中，會費的征集，會員的審批等方面都有較大的漏洞。典當融資方式單一，缺乏創(chuàng)新目前，各界對典當?shù)睦斫膺€遠遠不夠，比如很多人認為典當是一種質(zhì)押，甚至是一種典當或抵押，所以認為典當應當受到擔保法的規(guī)制。但事實上，典當雖然屬于質(zhì)押范疇，但并非《擔保法》所稱的普通質(zhì)押，即“民事質(zhì)”，而是一種特殊的質(zhì)押，即“營業(yè)質(zhì)”.二者除了質(zhì)押物占有權轉(zhuǎn)移這個共同點外，在質(zhì)押的主體、設立、標的、合同、實現(xiàn)等諸方面均存在根本的區(qū)別。因此，典當不是一般的質(zhì)押，更不是典或者抵押，它作為特殊質(zhì)押，原則上不適用于《擔保法》，而必須適用特殊的典當專項法規(guī)調(diào)整。關于典當?shù)睦碚撗芯咳狈?。深入研究典當行業(yè)的專著、論文數(shù)量較少，質(zhì)量也有待進一步提高。對典當行業(yè)發(fā)展動態(tài)和趨勢的前瞻性研究相對較少。缺乏專門的研究機構(gòu)和研究人員。提升我國典當行業(yè)發(fā)展的對策建議提高典當立法層次及效力作為特許經(jīng)營企業(yè)，典當業(yè)由于其特殊性，所需的法律法規(guī)必然較多，也必然較為嚴格、細致、具體。因此必須要提高典當立法層次及效力。對典當做出原則規(guī)定，以此來促使典當在具有法律許可的存在基礎之后，還需要制定相應的管理及經(jīng)營性的規(guī)定。雖然在國內(nèi)，典當業(yè)的相關法規(guī)制度以及實現(xiàn)了全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一，也擁有了更加明確具體的發(fā)展依據(jù)，但有關典當立法仍存在一些不如意的地方。首先是與其他金融機構(gòu)的法規(guī)層次不協(xié)調(diào)，立法層次低，其次是部門規(guī)章的規(guī)范層次不利于規(guī)范典當行為和減少糾紛。一些地方企業(yè)甚至還存在一些不規(guī)范甚至違法的經(jīng)營活動，成為專賣店或銷售贓物的渠道。根據(jù)《合同法》的有關規(guī)定，只有法律、行政法規(guī)可以作為確定合同效力的依據(jù)，部門規(guī)章不能作為確定合同無效的依據(jù)。因此，在部門規(guī)章層面上有一定的規(guī)制當制止違法行為的限度。筆者認為，典當業(yè)的相關立法應加以完善和完善。全國人大常委會可以制定《典當行業(yè)公司法》，更好地規(guī)范行業(yè)發(fā)展。完善點放融資法律制度典當本質(zhì)上是一種不動產(chǎn)擔保權。從金融法的角度觀察，典當合同則屬于借款合同的擔保合同，是為保證借款按期償還而設定的擔保，當業(yè)公司具有明顯的金融機構(gòu)性質(zhì)。根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，應當在民法物典法中做出明確規(guī)定。然而，由于在典當業(yè)務上存在流動性協(xié)議，這不同于在共同擔保領域禁止流動性合同。要依法規(guī)范經(jīng)營，不斷完善政策法規(guī)，使典當業(yè)規(guī)范化。典當業(yè)規(guī)范化是市場存在的主要問題。法律法規(guī)的缺失，不僅使專業(yè)人員不知所措，而且遇到較復雜的典當糾紛時，也很難找到合理的解決方案。完善典當行業(yè)監(jiān)管制度加快建立典當業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度，牢固樹立金融風險意識，健全內(nèi)控機制。典當行要通過建立股東會、董事會、監(jiān)事會，真正辦成獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧、依法納稅的經(jīng)濟實體。同時建立規(guī)范的統(tǒng)計、會計報表體系，準確及時反映風險狀況及財務狀況。典當融資業(yè)務具有較大的風險，如果缺乏防范風險的意識，不采取防范風險的有力措施，很容易出現(xiàn)經(jīng)營上的失誤，給典當行的生存和發(fā)展帶來不利影響。應根據(jù)典當融資風險的種類，分別采取相應的風險防范和控制手段。加強典當融資方法創(chuàng)新只有適應經(jīng)濟發(fā)展需要，不斷提高發(fā)展?jié)摿?，不斷研究改?典當業(yè)的發(fā)展才有出路，可行的典當業(yè)的創(chuàng)新方案有：一是改革公司形象，營造廉潔優(yōu)美的環(huán)境，統(tǒng)一經(jīng)營標準，改變?nèi)藗儗εf時代典當?shù)恼J識；二是改革公司治理體系，因為典當存在風險，所以必須加強內(nèi)部治理，必須采取嚴厲的行動；第三，建立科學的激勵機制，有效調(diào)動勞動者的積極性、主動性和創(chuàng)造性，最大限度地發(fā)揮勞動者的潛能，使工人的行為和經(jīng)營目標達到一致，以最大限度地提高企業(yè)的利益；第四，業(yè)務創(chuàng)新、質(zhì)押創(chuàng)新，質(zhì)押管理除了以上所列的傳統(tǒng)品種外，還應立足于市場經(jīng)濟的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，不斷擴大戶型，設計新的質(zhì)押產(chǎn)品；第五，員工素質(zhì)創(chuàng)新，應加大對員工的接受和培訓力度重視人才投入和職工培訓資金；六是理論產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，形成研究成果，從根本上解決弱勢局面；七是有效借鑒新中國境外抵押貸款生產(chǎn)行業(yè)的經(jīng)驗和經(jīng)驗，促進典當市場穩(wěn)定發(fā)展。

結(jié)論典當行業(yè)雖非中國國民經(jīng)濟支柱行業(yè)，同時現(xiàn)代典當業(yè)也并不是一個新興行業(yè)，但在發(fā)展中可以借鑒傳統(tǒng)典當業(yè)的有效經(jīng)驗，取其精華，去其糟粕，讓老行當在新時代煥發(fā)新的生機。同時，現(xiàn)代典當業(yè)要跟隨時代步伐，充分利用現(xiàn)代信息技術拓展新的業(yè)務，加大宣傳力度，平衡地區(qū)發(fā)展，充實典當人才。政府部門也要重視老行當?shù)陌l(fā)展，為其創(chuàng)造適宜的政策環(huán)境?，F(xiàn)代社會經(jīng)濟需要典當行，人民群眾也需要典當行，相信通過各部門共同努力，這一古老行業(yè)將重現(xiàn)雄風。

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