2023年中央銀行理論與實務考點版

一、名詞解釋1、復合中央銀行制:復合的中央銀行制,是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設立中央銀行,而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。這種類型的中央銀行可分兩種形式。一是一體式中央銀行制;二是混合式中央銀行制。(見書3６頁）2、清算業(yè)務:中央銀行清算業(yè)務源于其作為銀行的銀行職能。作為銀行的銀行,各商業(yè)銀行及其他金融機構我在中央銀行開立存款準備金帳戶，因此,各銀行間發(fā)生的資金往來和債權債務關系自然由中央銀行來辦理。清算即指一定經(jīng)濟行為所引起的貨幣關系計算和結清。亦稱“結算”。分為鈔票清算和轉(zhuǎn)帳清算。（見書1２4~125頁)3、貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴張倍數(shù)或貨幣擴張系數(shù),是指中央銀行投入或收回一單位基礎貨幣，通過商業(yè)銀行的存款發(fā)明機制,使貨幣供應量增長或減少的倍數(shù),即:m=△MS/△B其中，ｍ表達貨幣乘數(shù)，△ＭS表達貨幣供應量的變化值,△B表達基礎貨幣的變化值。(見書186頁）4、巴塞爾協(xié)議:1975年，由十國集團國家的中央銀行行長建立了巴塞爾監(jiān)管委員會。19８7年該委員會通過的“巴塞爾協(xié)議”，它是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文獻。(見書24頁）5、跨國中央銀行制:跨國中央銀行制與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系;是參與貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行,而不是某一個國家的中央銀行。（見書３7頁)6、貨幣政策:貨幣政策,是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息水平、匯率水平等,以影響社會總需求和總供應水平，從而促進宏觀經(jīng)濟目的實現(xiàn)的方針和措施的總稱。(見書13５頁)7、基礎貨幣：基礎貨幣又稱高能貨幣，是指流通中的鈔票與商業(yè)銀行的存款準備金之和。(見書1８4頁）８、資本充足性管制:即保持銀行正常營運和健康發(fā)展所必需的資本比率，涉及資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負債的比率,資本與風險資產(chǎn)的比率,壞賬準備金與貨款總額的比率等。9、中央銀行貸款:中央銀行貸款其業(yè)務是中央銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務之一。它充足體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能。中央銀行的貸款對于更好地維持金融體系的安全,克制通貨膨脹，執(zhí)行貨幣政策，促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。(見書8４頁)10、存款準備金制度：存款準備金制度是指依法律權力，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構繳存中央銀行存款準備金的比率和結構,間接對社會貨幣量進行控制，滿足宏觀貨幣管理的需要,控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機構資產(chǎn)流動性的需要的制度。(見書114頁)11、貨幣政策傳導機制：貨幣政策傳導機制,是指運用貨幣政策工具到實現(xiàn)政策目的的作用過程。既如何通過貨幣政策各種措施的實行,經(jīng)濟體制內(nèi)的各種經(jīng)濟變量影響整個社會經(jīng)濟活動。（見書20頁）12、駱駝銀行評價體系:駱駝銀行評價體系。美國聯(lián)邦儲備制定《統(tǒng)一鑒別法》、統(tǒng)一了對商業(yè)銀行的檢查標準,并進一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營管理能力、賺錢數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動性等五項指標數(shù)量變化,逐步形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范的商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營綜合等級評價體系。即“駱駝銀行評價體系。”13、公開市場業(yè)務：公開市場業(yè)務,是指中央銀行通過在金融市場上公開買賣有價證券影響貨幣供應量和市場利率的行為。14、保證準備制：保證準備制，中央銀行一般都以某種或幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準備。以短期商業(yè)票據(jù)、財政短期國庫券、政府公債等可在金融市場上交易、流通的證券作為準備。15、流動性比率:流動性比率。為了限制商業(yè)銀行和金融機構的信用擴張，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行及金融機構的流動資產(chǎn)對存款的比率。１6、銀行監(jiān)管國際化：隨著經(jīng)濟金融化、經(jīng)濟全球化趨勢的發(fā)展,投資貿(mào)易全球化迅速發(fā)展。因此，帶來了銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際化，跨國銀行在銀行兼并發(fā)展中日益增多，從而帶來了銀行監(jiān)管的國際化。17、貨幣供應量:是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣由能的金融資產(chǎn)的總和。(３分)貨幣供應量是一個存量概念。（l分）１8、流動性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機構的信用擴張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機構的流動資產(chǎn)對存款的比率。（4分)19、一元中央銀行制:是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能,它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。（4分）2０、發(fā)行庫：即中國人民銀行的發(fā)行基金保管庫。（4分)２1、貨幣購買力指數(shù)：單位貨幣在報告期所買的商品和勞務的數(shù)量與基期所買的商品和勞務數(shù)量之比。22.儲備貨幣:即基礎貨幣，指流通中鈔票與商業(yè)銀行存款準備金之和,它是貨幣擴張和收縮的基礎或源頭。23．復合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務和職能與商業(yè)銀行業(yè)務和職能于一身的體制。24.資本充足性管制:中央銀行或監(jiān)管當局對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度,用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負債的比率、資本與風險資產(chǎn)的比率等來衡量。25．存款準備金；商業(yè)銀行為滿足客戶提取鈔票和轉(zhuǎn)賬結算的規(guī)定而持有的鈔票資產(chǎn),涉及庫存鈔票和其在中央銀行的存款。2６.駱駝評級體系：美國銀行評級制度的俗稱。該制度重要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經(jīng)營狀況。由于這五個方面英文的第一個字母分別是C、Ａ、M、E、L而得名。27.跨國中央銀行制:由參與某一貨幣聯(lián)盟的所有國家共同建立的中央銀行。這類中央銀行發(fā)行聯(lián)盟內(nèi)統(tǒng)一的貨幣,制定統(tǒng)一的貨幣政策。28.再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類等來影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。五、簡答題1、貨幣發(fā)行應遵循哪些原則？應遵循下列原則:⑴壟斷發(fā)行原則。即指貨幣發(fā)行權高度集中于中央銀行。⑵信用保證原則。即指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作為保證。⑶彈性發(fā)行原則。即指貨幣發(fā)行要有一定的彈性。（見書100頁)2、什么是中央銀行的相對獨立性?所謂相對獨立性的含義，是指中央銀行與政府的關系要遵循如下兩條原則：⑴經(jīng)濟發(fā)展目的是中央銀行活動的基本點。⑵中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律。（見書67頁）3、貨幣政策的選擇應堅持哪些原則？適宜的貨幣政策標的,一般要符合可控性、可測性、相關性、抗干擾和適應性五個原則。（見書193頁)4、購買力記錄分析常使用哪些指標?⑴貨幣購買力指數(shù)貨幣購買力指數(shù)=１/生活費用價格指數(shù)⑵實際工資指數(shù)實際工資指數(shù)＝貨幣工資指數(shù)×貨幣購買力指數(shù)⑶城鄉(xiāng)（農(nóng)村)居民生活費實際收入指數(shù)城鄉(xiāng)(農(nóng)村)居民生活費實際收入指數(shù)=城鄉(xiāng)（農(nóng)村)居民人均生活費用收入指數(shù)×貨幣購買力指數(shù)（見書３60~3６１頁)5、簡述中央銀行在對外金融關系中的地位和任務。在涉及國際間重大關系的金融談判、國際金融機構重要業(yè)務活動及國家外匯儲備等方面，它可代表國家參與決定有關國際金融的重大問題,具體任務是推動國際金融活動的開展,加強國際金融合作。(見書6１頁)6、中央銀行與商業(yè)銀行有何不同。中央銀行的活動重要在宏觀基礎上,是國家干預經(jīng)濟、調(diào)節(jié)全國信用和管理的機構;商業(yè)銀行及其它金融機構的活動重要在微觀金融，局限于對公司和個人的往來,成為金融公司。（見書53頁)7、簡述影響基礎貨幣貨幣量變動的重要因素。⑴中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。⑵中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債。⑶中央銀行對商業(yè)銀行和其它金融機構的資產(chǎn)和負債。⑷其它因素。是指中央銀行資產(chǎn)負債表上的其它各資產(chǎn)負債科目。８、金融市場監(jiān)管的一般原則是什么？⑴依法監(jiān)管原則。⑵適度競爭原則。⑶不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則。⑷自我約束與外部強制相結合原則。⑸安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益結合原則。⑹綜合監(jiān)管原則。9、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎是什么?隨著股份銀行的增多和資本的擴大,小銀行破產(chǎn)倒閉以及信用糾葛，給銀行券的流通和金融市場帶來了系列問題,其中最重要的是：⑴銀行券的發(fā)行問題。這在客觀上規(guī)定有一家資力雄厚并且有權威的銀行，發(fā)行一種能在全國流通的貨幣。⑵票據(jù)互換問題。因此建立全國統(tǒng)一而有權威的、公正的清算中心已成為金融事業(yè)的必然趨勢。⑶最后貸款人問題。這在客觀上規(guī)定有一個后臺,可以在普通商業(yè)銀行發(fā)生困難難時給予貨款支持，以免在信用危機中遭遇破產(chǎn)的厄運。⑷金融管理問題。由于其技術性強,大體上都由中央銀行代替政府進行。（見書1～３頁）10、中央銀行在買賣證券業(yè)務中應注意哪些問題?⑴不能在一級市場上購買,而只能在2級市場上購買。⑵不能購買市場性差的有價證券。⑶不能購買無上市資格，在證交所沒有掛牌的有價證券。⑷一般不能買入國外的有價證券。（見書94頁)11、簡述決定貨幣供應量的重要因素。一是基礎貨幣量及其增減變動；二是貨幣乘數(shù)的大小及其變化。貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。（中央銀行實行貨幣政策，先要通過鈔票發(fā)行量和改變存款準備金比率來調(diào)貨幣供應，并調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù);從而改變貨幣供應金。）（見書181頁）１２、簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的基本內(nèi)容。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務是指中央銀行運用其負債資金來源的業(yè)務活動，重要涉及中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務,金銀和貴金屬業(yè)務,外匯儲備業(yè)務等。(見書84頁)13、中央銀行為什么要加強對外金融關系?當代世界經(jīng)濟越來越成為一個互相依存的整體,各國經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性規(guī)定資源突破國界,在國際范圍內(nèi)重新組合配置。這必然推動國際貿(mào)易發(fā)展,技術交流頻繁,資金融通國際化。中央銀行是政府的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，有較高的地位和威信。１4、簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi)容。⑴外債總規(guī)模的管理。⑵債務結構的管理。⑶貨幣結構的管理。⑷期限分布的管理。⑸利率結構的管理。⑹籌資市場分布的管理。3、簡述中央銀行與商業(yè)銀行實行緊急援助的重要措施。涉及:⑴直接貸款。⑵組織大銀行援助小銀行。⑶存款保險機構出面提供資金。⑷政府出面援助。1５、何謂貨幣政策?其重要功能是什么?就是一個國家有關貨幣方面的政策。它是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量,調(diào)節(jié)利息水平和匯率水平等,以期影響社會總需求和總供應水平，從而促進宏觀經(jīng)濟目的實現(xiàn)的方針和措施的總和。其重要功能是:⑴是一項總量經(jīng)濟政策和宏觀經(jīng)濟政策。⑵是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。⑶調(diào)節(jié)機制的間接性。⑷目的的長期性。1６.

中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務的重要內(nèi)容是什么？（１)一是預算收入的吸納、劃分、報解。具體涉及國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫。(3分）(2）二是預算指出的撥付。中央銀行有權審查款項的用途,對庫款支撥進行有效監(jiān)督。(3分）17.

影響基礎貨幣量變動的重要因素有哪些？（1)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。(1．5分）(2）中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債。（1.5分)(3）中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的資產(chǎn)和負債。（1．5分)（4)其他因素。重要是中央銀行資產(chǎn)負債表上的其他各資產(chǎn)負債科目。(1.5分）18．

選擇性貨幣政策工具重要哪些?(1）證券市場信用控制。（２分）（2)消費者信用控制。（2分)(3)不動產(chǎn)信用控制。（２分)１9．

中央分行對金融市場監(jiān)督重要有哪些內(nèi)容？重要監(jiān)管內(nèi)容分為兩個方面:(1)一是對貨幣市場的監(jiān)管。涉及對票據(jù)市場的監(jiān)管、對同業(yè)拆借市揚的監(jiān)管和對國庫券市場的監(jiān)管。（3分)(2）是對資本市場的監(jiān)管。涉及對證券發(fā)行市場的監(jiān)管、對證券流通市場的監(jiān)管、對證券投機活動的監(jiān)管、對證券交易所和證券商的監(jiān)管。(3分）20.簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎。(１)銀行券的發(fā)行問題。(扼要解釋,1.5分)(2)票據(jù)互換問題。(扼要解釋，１．5分）(3)最后貸款人問題。(扼要解釋，1.5分)(4)金融管理問題。(扼要解釋,1．5分）21,各國法律對中央銀行的業(yè)務有哪些共同的限制性規(guī)定？(1)不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務。(1分)(2）不得直接從事不動產(chǎn)（非自用)買賣業(yè)務。(1分)(3)不得直接從事不動產(chǎn)抵押放款業(yè)務。(1分)(4)不得直接對個人和公司發(fā)放貸款。(１分)(5）不得收買本行股票。(1分）(６）不得以本行的股票為抵押進行放款。(１分）２2．簡述貨幣政策傳導機制的外部經(jīng)濟環(huán)境。(1)中央銀行的相對獨立性。（規(guī)定扼要解釋,２分)(2）完備的金融市場。(規(guī)定扼要解釋，2分)(3)公司與銀行的行為市場化。(規(guī)定扼要解釋,２分)23.簡述中央銀行對外債借人管理的重要內(nèi)容。(1）外債總規(guī)模的管理。(規(guī)定作必要的說明，1分)（2)債務結構的管理。（規(guī)定作必要的說明,1分)(3)貨幣結構的管理。(規(guī)定作必要的說明,1分）(4)期限分布的管理。(規(guī)定作必要的說明,１分)(５)利率結構的管理。(規(guī)定作必要的說明,1分)（６)籌資市場分布的管理。(規(guī)定作必要的說明,１分）24.中央銀行在買賣證券業(yè)務中應注意哪些問題？（1）不能在一級市場購買有價證券。(扼要說明因素，１．5分)(2）不能購買流動性差的證券。(扼要說明因素,1．５分)(３)不能購買未上市證券。（扼要說明因素,1.５分）(4）一般不能購買國外的證券。(扼要說明因素，１.5分）簡答：1、請列出貨幣發(fā)行及回籠方面的重要記錄指標?答:(1)貨幣發(fā)行累計額貨幣發(fā)行累計額是指發(fā)行基金由發(fā)行庫調(diào)入業(yè)務庫的累計額,該指標反映了投入流通的鈔票總規(guī)模。(2）貨幣回籠累計額貨幣回籠累計額是指貨幣由業(yè)務庫交回發(fā)行庫的累計額，反映了退出流通的鈔票總規(guī)模。(3）貨幣凈發(fā)行(或凈回籠)貨幣凈發(fā)行(或凈回籠)是報告期內(nèi)貨幣發(fā)行累計額（回籠累計額)與貨幣回籠累計額(回發(fā)行累計額)的差額，反映流通中貨幣量的凈增長(或凈減少）。2、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎如何？答；18世紀后半葉到１9世紀前半葉，自然力的征服,機器的采用，帶來了社會生產(chǎn)力的迅速擴大。資本主義銀行業(yè)隨著資本主義工業(yè)的發(fā)展迅速地建立起來。隨著股份銀行的迅速擴大，資本主義銀行業(yè)隨著資本主義工業(yè)的發(fā)展迅速地建立起來。隨著股份銀行的增多和資本的擴大，小銀行破產(chǎn)倒閉以及信用糾葛給銀行券的流通和金融市場帶來了一系列問題,其中最重要的是：（一)銀行券的發(fā)行問題(二)票據(jù)互換的問題（三）最后貸款人的問題（四）金融管理的問題。中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展有一個過程,它通過1０0數(shù)年的曲折歷程,在不斷實踐中逐漸成長起來3、存款準備金制度的基本內(nèi)容是什麼？Ｐ1１6答；（一)規(guī)定和調(diào)整存款準備金比率,即法定存款準備金(二）規(guī)定存款準備金的構成(三）法定存款準備金計提的基礎4、簡述金融監(jiān)管的體制的不同模式，各有什麼優(yōu)缺陷P２21答:(一)雙元多頭金融監(jiān)管體制即中央和地方都對金融有監(jiān)管權，同時每一級又有若干機構共同行使監(jiān)管職能(二)單元多頭金融監(jiān)管體制是指全國所有金融機構的監(jiān)管權集中在中央，地方?jīng)]有獨立的權力,在中央一級有兩家或兩家以上機構共同負責的監(jiān)管模式(三)集中單一金融監(jiān)管體制是指有一家金融機構集中進行監(jiān)管。這一機構通常是各國的中央銀行。5、列出中央銀行業(yè)務基本經(jīng)營原則？P13２答:1、不以賺錢為目的2、不經(jīng)營一般銀行業(yè)務3、一般不支付存款利息4、資產(chǎn)具有最大的流動性5、定期公布業(yè)務狀況6、在國內(nèi)設立相應的分支機構7、保持相對的獨立性6、再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的途徑有哪些?P161答：1、對基礎貨幣的影響再貼現(xiàn)業(yè)務是中央銀行投放基礎貨幣的一個渠道,直接影響基礎貨幣供應。中央銀行貨幣供應的特點是依靠其資金運用來發(fā)明或改變它的資金來源?；A貨幣作為中央銀行負債的重要部分，它的變化受到中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的影響２、對借款成本,即利率的影響是對利率和各種資產(chǎn)收益率的影響。假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率,籌資成本上升，對中央銀行有負債業(yè)務的銀行就會通過出售債券、收回貸款、增長對其他銀行的借款等方式來籌資歸還向中央銀行的借款。會推動貨幣市場利率的上升和銀行放款利率的上升。3.通過宣傳效果起作用通過再貼現(xiàn)率的改變表白中央銀行貨幣政策的改變，從而影響社會經(jīng)濟主體對未來經(jīng)濟運營狀況的預期7、中央銀行業(yè)務一般有哪些限制性規(guī)定？P13３答:各國的中央銀行法都對中央銀行的業(yè)務做了必要的限制性規(guī)定，以保證中央銀行更好地履行職責。一般有6個共同點:(１)不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(２)不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(3)不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款（4）不得直接對公司和個人發(fā)放貸款（5)不得收買本行股票(當中央銀行是以股份制形式組建時）(6)不得以本行的股票為抵押進行放款８、中央銀行對金融機構業(yè)務運營的監(jiān)管重要涉及哪些內(nèi)容?答：涉及對金融機構準入和設立的監(jiān)管和對金融機構業(yè)務運營的監(jiān)管(1)金融機構設立的管理１)資本充足標準2）一般規(guī)定金融機構采用股份公司的形式３)規(guī)定有一個健全的、有聲望的、有專業(yè)管理經(jīng)驗和競爭能力的可信賴的職業(yè)經(jīng)營管理層4）經(jīng)濟需要限度５）其他條件(２)金融機構業(yè)務運營的監(jiān)管1)資本充足條件２)對金融機構業(yè)務活動范圍的管理3）對金融機構清償能力的管理4)對金融機構貸款集中限度的管理5）對外匯風險和國家風險的管理６)對金融機構經(jīng)營活動的稽核檢查和監(jiān)督7)對金融機構人事上與財務上的管理9、中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務的重要內(nèi)容是什麼?P１13答；(１)預算收入的吸納、劃分、報解1）國庫款項的吸納是指稅務、海關、財政等征收機關將預算收入向國庫上繳。預算收入方式：就地繳庫集中繳庫自取匯繳。2)國庫款項的劃分分為中央預算固定收入、地方預算固定收入、中央與地方共享收入。3)國庫款項的報解指將收納的預算收入按分享進行留解的過程。４）國庫款項的退庫也就是國庫款項的退付。(２)預算支出的撥付也叫“財政撥款”，是指財政部門按領撥關系將財政資金撥付給用款單位。1０、貨幣政策最終目的及其互相之間的關系?P140Ｐ1４8答；（一)貨幣政策的最終目的涉及：(1)物價穩(wěn)定(2）充足就業(yè)(3）經(jīng)濟增長(4)國際收支平衡(二)貨幣政策最終目的互相之間的關系是：(1）物價穩(wěn)定與充足就業(yè)兩者之間的矛盾并不是靠理論給予準確的解釋的，事實上它是根據(jù)一條經(jīng)驗曲線得出的存在于失業(yè)率與通貨膨脹之間的關系。失業(yè)率與物價變動率之間存在非此即彼的關系。假如要使失業(yè)率減少,通貨膨脹就會增長，物價就會以更快的速度上漲；假如要控制通貨膨脹，使物價上漲率下降，必須承受較高的失業(yè)率(2)物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長兩者之間具有一致性,互相促進。穩(wěn)定的物價，可以減少市場的不擬定性，充足發(fā)揮市場的功能,維持經(jīng)濟的長期增長；而經(jīng)濟的連續(xù)增長又有助于生產(chǎn)充足的商品，保持物價的穩(wěn)定。（3)物價穩(wěn)定與國際收支平衡兩者分別屬于貨幣政策的內(nèi)部目的與外部目的。由于影響國內(nèi)經(jīng)濟因素與影響國際關系的因素各不相同,并且更為復雜，中央銀行同時實現(xiàn)其內(nèi)部目的和外部目的更為困難(4）經(jīng)濟增長與國際收支平衡經(jīng)濟增長作為內(nèi)部目的，也同物價穩(wěn)定同樣，同國際收支平衡之間形成復雜的關系。這種關系有一致的因素,也有沖突的因素(５)經(jīng)濟增長與充足就業(yè)“奧肯法則”說明實際經(jīng)濟增長越接近潛在的國民收入增長率，失業(yè)率便更接近自然失業(yè)率。經(jīng)濟增長緩慢，失業(yè)率就增大。假如失業(yè)率維持在自然失業(yè)率之下，經(jīng)濟增長必須維持在潛在的國民收入增長率之上。11、中央銀行監(jiān)管有哪些原則?228答：（一）依法監(jiān)管原則（二）適度競爭原則(三)不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則（四)自我約束與外部強制相結合原則（五)安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結合原則(六）綜合監(jiān)管原則此外，金融監(jiān)管還應堅持一致性的原則,既金融監(jiān)管各級機構應當按照同一標準規(guī)定進行監(jiān)管。還應注意順應市場不斷的變化,及時采用靈活的監(jiān)管手段進行有效的調(diào)控1２、簡述貨幣傳導機制的內(nèi)、外部環(huán)境?Ｐ19８答：(一)貨幣傳導機制的內(nèi)部環(huán)境涉及：(1)貨幣政策傳導機涉及的要素涉及貨幣政策工具、貨幣政策標的和貨幣政策最終目的。(2)貨幣政策傳導過程貨幣政策作用或傳導涉及經(jīng)濟變量傳導和機構傳導。(３)貨幣政策傳導的內(nèi)容從傳導的內(nèi)容看，是通過產(chǎn)量和價格實現(xiàn)的。（二)貨幣政策傳導機制的外部環(huán)境涉及：(1)中央銀行的相對獨立性。只有中央銀行超然于政府，才干不受政府行為的行政干預。（2）完備的金融市場一個完備的金融市場是建立有效貨幣政策傳導機制的重要條件。（３）公司與銀行行為市場化市場化的限度直接影響貨幣政策調(diào)控的效果。１３、簡述金融記錄資料三級匯總的環(huán)節(jié)或內(nèi)容？Ｐ3５2答；編制貨幣概覽與金融概覽的第一步就是將貨幣和金融資料分三級進行匯總。第一級，是將金融記錄資料合并成3個職能部門：貨幣當局、存款貨幣銀行和特定存款機構概覽表。上述3個表也就是分別根據(jù)貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表和特定存款機構資產(chǎn)負債表的子項進行適當歸并形成的。第二級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級是將銀行概覽與特定存款機構概覽合并形成金融概覽。14、世界各國中央銀行與政府的關系有幾種模式？P5５答：（一）獨立性較大的模式在這種模式中,中央銀行直接對國會負責,可以獨立地制定貨幣政策及采用相應的措施,政府不得直接對它發(fā)布命令、指示,不得干涉貨幣政策。假如中央銀行與政府發(fā)生矛盾,通過協(xié)商解決。（1)美國模式(2)德國模式(二）獨立性稍次的模式所謂獨立性梢次的模式,系指中央銀行名義上從屬于政府，而事實上保持著較大的獨立性。這些國家法律規(guī)定財政部直轄中央銀行,可以發(fā)布指令,事實上并不使用這種權力。中央銀行可以獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。(１)英格蘭模式(２)日本模式。（三）獨立性較小的模式這一模式的中央銀行,接受政府的指令，貨幣政策的制定及采用的措施要經(jīng)政府批準,政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。這一模式典型是意大利。15、簡述公開市場業(yè)務的政策效果？Ｐ1６4答:公開市場業(yè)務的政策效果重要優(yōu)點涉及:(１)運用公開市場業(yè)務可以進行貨幣政策的微調(diào)。(2)公開市場業(yè)務具有靈活性。(3)運用公開市場業(yè)務,中央銀行具有積極性，可以根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢,采用相應的對策。其缺陷有：（1)需要有一個發(fā)達的金融市場，特別是國債市場。(2)需要通過證券市場的作用，將政策效力傳遞到全國的商業(yè)銀行。1６、簡述目前人民銀行公布的貨幣供應量資料的層次和口徑?Ｐ176答:我國現(xiàn)階段將貨幣供應量劃分為3個層次:(1）流通中鈔票M0，即在銀行體系以外流通的鈔票；(２)狹義貨幣供應量M１,即M０＋企事業(yè)單位活期存款；(3）廣義貨幣供應量M2。即M１+公司事業(yè)單位定期存款+居民儲蓄存款。17、簡述中央銀行向商業(yè)銀行實行緊急援助的重要措施?P２3３答：（1)直接貸款中央銀行以最后貸款人的身份出現(xiàn),為商行提供貸款。(２)組織大銀行援救小銀行或者安排大銀行提供貸款，或者按一定條件讓大銀行兼并小銀行。(3）存款保險機構出面提供資金,以幫助有問題的銀行渡過難關。(4)政府出面援助。把陷入危機的銀行收歸政府所有,所有債務由政府清償。18、簡述中央銀行在對外金融關系中的地位和任務？答:（一)中央銀行在對外金融關系中有著十分重要的地位:(1)中央銀行是國家對外金融活動的總顧問和全權代表（2)中央銀行是國家國際儲備的管理者（3)中央銀行是國家的國際金融活動的調(diào)節(jié)者和監(jiān)督者(二)中央銀行在對外金融關系中的任務：（１)負責對各國中央銀行進行官方結算(2)負責對國際資本流動的調(diào)節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測(３)負責外匯交易和管理(4)負責發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構的關系（5)負責制定國家對外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略19、中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管碰到哪些問題？答：1)銀行監(jiān)管機構的權利和義務2)資本充足率3)資產(chǎn)分類和呆帳準備金４)市場風險控制體系5）金融機構的資信評估6)分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營2０、為什麼貨幣政策要進行國際協(xié)調(diào)？P82答:(一）在經(jīng)濟全球化中本外幣政策的沖突在經(jīng)濟全球化中，由于對外經(jīng)濟交往的頻繁，貨幣政策不僅需要考慮經(jīng)濟的內(nèi)部平衡,也要注重經(jīng)濟的外部平衡,即國際收支平蘅。(二)在經(jīng)濟全球化中貨幣政策的獨立性受到影響在全球經(jīng)濟一體化的條件下,一國貨幣政策的“溢出效應”越來越大,即一國國內(nèi)貨幣政策在作用于國內(nèi)經(jīng)濟變量的同時，也對相關國家的經(jīng)濟變量產(chǎn)生影響;反過來,國外的貨幣政策會波及到國內(nèi)，使國內(nèi)貨幣政策的效果產(chǎn)生扭曲，難以達成預期的政策效果。為了更好的保持貨幣政策的獨立性和更好地執(zhí)行貨幣政策,必須在國際間建立起符合各方面利益的協(xié)調(diào)機制(三)在經(jīng)濟全球化中貨幣政策的作用機制產(chǎn)生變化貨幣政策的傳導途徑有三個:利率途徑、信貸配給途徑和國際經(jīng)濟途徑。這三種途徑在整個政策傳導中的作用大小,取決于經(jīng)濟全球化的發(fā)展和對外經(jīng)濟開放限度的變化,對外經(jīng)濟開放限度的提高，相應提高以經(jīng)濟途徑在貨幣政策傳導中的作用,從而使得貨幣當局在制定貨幣政策時不僅要從本國范圍內(nèi)考慮，也要從國際范圍內(nèi)進行綜合考慮。(四)在經(jīng)濟全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目的發(fā)生變化國外金融界一般用外幣存款占金融資產(chǎn)的份額來衡量貨幣替代的限度。貨幣替代的負面影響，一是增大了貨幣政策操作的難度，干預了貨幣政策的獨立實行。二是具有內(nèi)在的緊縮效應。由于貨幣替代現(xiàn)象的存在,使得世界各國貨幣政策的中介目的逐步由總量性指標向價格性指標過渡。（五)在經(jīng)濟全球化中外部經(jīng)濟因素對貨幣政策的影響增大匯率、外匯儲備和國際收支善等因素的隨機、非計劃性的變化加大了貨幣政策制定和執(zhí)行的難度。特別是大規(guī)模的國際資本流動已經(jīng)使貨幣當局很難控制國內(nèi)的貨幣總量。綜上所述，在經(jīng)濟金融全球化的條件下，國際貨幣政策的溢出效應及互相連動越來越突出，各國中央銀行必須加強協(xié)調(diào)與合作，才干保證貨幣政策對宏觀經(jīng)濟調(diào)控的有效性。２1.中央銀行為什麼要加強對外金融關系?答：在全球經(jīng)濟一體化區(qū)域經(jīng)濟集團化的發(fā)展中,相應也出現(xiàn)了世界金融的國際一體化。國內(nèi)金融機構與國際金融市場日益融合。在金融的餓國際舞臺上，由于各國政府的國際支付結算，資金融通、資本流動調(diào)節(jié)控制和國際儲備的調(diào)節(jié)、轉(zhuǎn)換、保值以及各國貨幣政策的調(diào)整等等,規(guī)定負責金融監(jiān)管的中央銀行必須隨時關注國際金融形勢的發(fā)展變化，并采用相應的措施,與國際金融機構和各國中央銀行保持密切的聯(lián)系與合作。22、貨幣發(fā)行應遵循哪些原則？答:1）壟斷發(fā)行原則：即貨幣發(fā)行權高度集中于中央銀行２)信用保證原則：指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作為保證３）彈性發(fā)行原則：指貨幣發(fā)行要有一定的彈性，也就是說貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應社會經(jīng)濟狀況變化的需要２3、中央銀行和商業(yè)銀行有何不同?P24２答:中央銀行是發(fā)行的銀行，政府的銀行、銀行的銀行。它的這種地位是它的性質(zhì)的升華。(1）中央銀行重要是代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣金融政策，監(jiān)督全國金融機構的活動。其領導人由國家任命。(2)中央銀行不是普通法人。（3）中央銀行的業(yè)務活動對象重要是金融機構與政府。(4)中央銀行所起的作用不再是中介人的作用,而的控制信用、調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。(5)中央銀行吸取存款不付利息，也不是為了營運周轉(zhuǎn)，而是屬于保管、調(diào)節(jié)性質(zhì)。同時為金融機構及政府服務也不收費。（6)中央銀行資產(chǎn)保持較大流動性，以便隨時兌付存款，保持調(diào)節(jié)功能。24、簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的基本內(nèi)容?答:中央銀行資產(chǎn)業(yè)務是指中央銀行運用其負債資金來源的業(yè)務活動，重要涉及:（1）中央銀行貸款業(yè)務和再貼現(xiàn)(２）證券買賣業(yè)務(３)金銀和貴金屬業(yè)務(4)外匯儲備業(yè)務25、中央銀行在買賣證券業(yè)務中應注意哪些問題？答：１)不能在一級市場上購買有價證券，而只能在二級市場上購買。這是由中央銀行的性質(zhì)決定的,也是中央銀行保持獨立性的客觀規(guī)定。2）不能購買市場性差的有價證券,由于中央銀行的資產(chǎn)必須具有高度的流動性,才干有效地發(fā)揮自身的職能。3)不能購買無上市資格,在證交所沒有掛牌交易的有價證券。這重要是以完全性和流動性的角度來考慮。由于無法上市交易的有價證券,其流動性達不到中央銀行隨時變現(xiàn)的規(guī)定。4)一般不能買入國外的有價證券，這一點通常在各國的法律中都有明確規(guī)定。25、簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi)容?P280答:１）外債總規(guī)模的管理2)債務結構的管理3）貨幣結構的管理4)期限分布的管理5)利率結構的管理6)籌資市場分布的管理26、簡述決定貨幣供應量的重要因素？答：決定貨幣供應量的重要因素：1)基礎貨幣量及增減變動；２）是貨幣乘數(shù)的大小及其變化。貨幣供應量=基礎貨幣*貨幣乘數(shù)一個國家的貨幣供應量并不是完全單方面取決于操縱著貨幣發(fā)行的中心的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機構和社會公眾的決策，并且在社會經(jīng)濟中，兩者又是互相制約的，從本質(zhì)上講。無論貨幣還是非生貨幣都是基礎貨幣通過存款發(fā)明效應派生出來的,區(qū)別在貨幣是積極性投放還是被動性投放2７、簡述影響基礎貨幣量變動的重要因素?P179答:1、中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債2.中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債３、中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的資產(chǎn)和負債4、其他因素指中央銀行資產(chǎn)負債表的其他各資產(chǎn)負債科目。28、貨幣政策標的選擇應堅持哪些原則？P186答:貨幣政策標的的選擇一般要符合以下5個原則：1)可控性就是中央銀行通過運用貨幣政策工具,可直接和間接地控制和影響其目的變動狀況、趨勢。2）可測性是指貨幣政策標的能迅速收集有關數(shù)據(jù)進行定量分析。3)相關性就是選定的貨幣政策標的的變動能影響最終目的變動。4）抗干擾性是指所選定的貨幣政策標的受其他非貨幣政策因素的干擾度低。5）適應性就是所選定的貨幣政策標的要適應本國的實際情況。2９.貨幣政策工具有哪些？各有什麼優(yōu)缺陷?P15５答：貨幣政策工具涉及：一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具三大類。貨幣政策工具重要涉及：存款準備金制度，再貼現(xiàn)政策,公開市場業(yè)務。(一)存款準備金制度的優(yōu)缺陷：優(yōu)點:1)作用速度快而有力2)呈中性3）特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用。4）存款準備金強化了中央銀行的資金實力和監(jiān)管金融機構的能力,可認為其他貨幣政策工具的順利運營發(fā)明有利條件缺陷：１）作用效果過于劇烈2)易于受到商業(yè)銀行和金融機構的反對3)受到中央銀行維持銀行體系的目的的制約(二）再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺陷：優(yōu)點:1)有助于中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用２）再貼現(xiàn)政策通過對貼現(xiàn)對象的選擇、對貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定,可以起到一定的結構調(diào)整作用3)再貼現(xiàn)政策作用效果緩和,可以配合其他貨幣政策工具缺陷：1)再貼現(xiàn)政策具有順周期特性2)再貼現(xiàn)政策的積極權在商業(yè)銀行,而不在中央銀行３)再貼現(xiàn)政策的宣示作用模糊(二)公開市場業(yè)務的優(yōu)缺陷：優(yōu)點:1）運用公開市場業(yè)務可以進行貨幣政策的微調(diào)2）公開市場業(yè)務具有靈活性3）運用公開市場業(yè)務，中央銀行具有積極權，可以根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢,采用相應的對策缺陷：1)公開市場業(yè)務的開展需要有一個發(fā)達的金融市場，特別是發(fā)達的國債市場,使中央銀行可以運用這一市場迅速吞吐所需的銀行資金2)需要通過政策市場的作用，將政策效力傳遞到全國的商業(yè)銀行。二、選擇性貨幣政策工具重要涉及證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產(chǎn)信用控制。三、其他貨幣政策工具涉及直接信用控制和道義勸說。30．金融市場監(jiān)管的一般原則是什麼？P266答:1)所有市場均須受到監(jiān)管2）依法進行監(jiān)管3)自我管理和國家監(jiān)督相結合4)信息公開原則５)防止欺詐和操縱行為的原則３1、購買力記錄分析常使用哪些指標？P３１2答；1)貨幣購買力指數(shù)貨幣購買力指數(shù)＝(報告期單位貨幣所買某種商品或勞務的數(shù)量／基期單位貨幣所買同種商品或勞務的數(shù)量）×1０0%2)實際工資指數(shù)：實際工資指數(shù)＝貨幣工資指數(shù)×貨幣購買力指數(shù)3）城鄉(xiāng)(農(nóng)村）居民生活費實際收入指數(shù)城鄉(xiāng)(農(nóng)村)居民生活費實際收入指數(shù)=城鄉(xiāng)(農(nóng)村)居民人均生活費用收入指數(shù)×貨幣購買力指數(shù)3２.、銀行風險的一般概念是什麼？它涉及哪幾種風險?Ｐ２9０答:銀行的風險是指：銀行業(yè)的損失發(fā)生的不擬定性。與風險同樣具有客觀性、不擬定性、潛在性、可測性和相關性等特性銀行風險分為:(１）信用風險(2)流動性風險(３)利率風險(4)匯率風險(5）投資風險（6）國家風險（7)競爭風險(8)經(jīng)營風險等３３、簡述中央銀行調(diào)查記錄工作的地位與作用／Ｐ３2０答：(一）調(diào)查記錄工作已經(jīng)成為中央銀行一項重要的基礎性工作。重要性集中表現(xiàn)在：１）、調(diào)查記錄部門是中央銀行的基礎義務部門2)、調(diào)查記錄部門是中央銀行的綜合業(yè)務部門３）、調(diào)查記錄體系是貨幣政策的重要信息支持系統(tǒng)(二）中央銀行調(diào)查記錄工作的作用重要是指通過調(diào)查記錄對整個宏觀調(diào)控，對經(jīng)濟金融政策的信息支撐作用，即調(diào)查記錄工作的支持系統(tǒng)作用?？茖W、高效、靈敏的調(diào)查記錄工作,是準確、科學實行貨幣政策和進行宏觀調(diào)控的前提與保證。具體來說,中央銀行調(diào)查記錄工作的作用體現(xiàn)在：(１)、調(diào)查記錄工作為制定對的的金融方針和貨幣政策提供依據(jù)。任何方針政策的制定都必須建立在調(diào)查記錄基礎上,建立在對社會經(jīng)濟金融發(fā)展等現(xiàn)實充足了解的基礎上,假如脫離了一定期期的客觀經(jīng)濟狀況,再好的方針政策都只能是“空中樓閣”。(2)、調(diào)查記錄工作為檢查銀行的金融方針和貨幣是否對的提供尺度，并為校正偏離實際的金融方針和貨幣政策提供建議。調(diào)查記錄工作通過對相關經(jīng)濟金融指標變化情況的監(jiān)測,可以判斷現(xiàn)行的金融方針和貨幣政策是否使宏觀經(jīng)濟形勢達成預期的目的。假如相關指標出現(xiàn)惡化趨勢,可以提請有關部門對現(xiàn)行的政策進行檢討，使偏離實際的貨幣政策盡早得到糾正。六、論述題1、試論中央銀行宏觀經(jīng)濟分析的必要性。就中央銀行而言，其宏觀經(jīng)濟分析則更注重對運營狀況的判斷。對宏觀經(jīng)濟運營狀況是否有一個科學的判斷,是中央銀行貨幣政策制定和調(diào)整能否準確和適度的前提。⑴從中央銀行所處的地位看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對宏觀經(jīng)濟運營有著直接的、重要的影響，這就決定了中央銀行應當并且必須超脫具體業(yè)務,從宏觀上把握經(jīng)濟運營的趨勢，及時、對的地調(diào)整貨幣政策，促進經(jīng)濟健康發(fā)展。⑵從中央銀行的職能看,中央銀行作為控制貨幣的總閘門,就是要使貨幣供應的增長與經(jīng)濟增長相適應,保持貨幣幣值的穩(wěn)定。中央銀行有效地控制貨幣,就不能就金融論金融,也不能根據(jù)個別金融機構的資金狀況和個別公司的財務狀況去制定貨幣政策，要從整個宏觀經(jīng)濟全面出發(fā)。⑶從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須靈活、有效地運用利率、匯率、準備金比率等貨幣政策工具,而及時把握宏觀經(jīng)濟運營態(tài)勢,是對的運用貨幣政策工具的前提。總之,宏觀經(jīng)濟分析是中央銀行一項重要的基礎性工作。（見書3８8頁）２、如何提高我國貨幣政策傳導的有效性？增強我國貨幣政策的有效性,除了從本質(zhì)問題入手之外，還要力求貨幣政策制定和傳導機制的規(guī)范和健全。1、對的評價貨幣政策的功效以及貨幣政策與涉及財政政策在內(nèi)的其他經(jīng)濟政策在功效上的差異，實現(xiàn)貨幣政策與其他經(jīng)濟政策，特別是與財政政策之間的協(xié)同運作。2、加強對我國貨幣供應量與實際經(jīng)濟變量相關關系的研究，完善金融經(jīng)濟的記錄和公布制度，強化中央銀行的經(jīng)濟金融監(jiān)測功能,把我國的貨幣政策制定建立在科學、可靠的經(jīng)驗依據(jù)上。３、改良當前的貨幣政策工具和慎重選擇貨幣政策標的,并實鈔票融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的主線轉(zhuǎn)變。4、繼續(xù)改革中國人民銀行的管理體制和運營方式,提高工作效率，盡也許縮短貨幣政策的結識時端和決策時滯。（見書221頁)３、中央銀行保管（持有)外匯儲備的意義或作用。一方面,穩(wěn)定幣值。紙幣的使用,增強了發(fā)生通貨膨脹的也許性。為保持經(jīng)濟穩(wěn)定,就要保持紙幣價值的穩(wěn)定，為此按紙幣發(fā)行額和存款額,保存一定的國際準備金。當出現(xiàn)通貨膨脹,就用所持的外匯金銀等從國外進口商品或直接出售國際通貨，回籠貨幣,平仰物價,維護幣值穩(wěn)定。另一方面,穩(wěn)定匯價。中央銀行通過在國際市場上買進或拋售國際通貨，使本國貨幣匯率在合理的水平上。再次，調(diào)節(jié)國際收支。當一國出現(xiàn)收支逆差時，為保持收支平衡，可用金銀外匯儲備補充進口所需外匯的局限性;當國際收支出現(xiàn)順差，可運用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。（見書995頁)4、試評價我國中央銀行的相對獨立性。《中國人民銀行法》規(guī)定，“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務院領導下，制定和實行貨幣政府，對金融業(yè)實行監(jiān)管?！薄爸袊嗣胥y行在國務院領導下，依法獨立執(zhí)行貨幣政策,履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府，各級政府部門、社會團隊和個人的干涉?！敝袊嗣胥y行雖然是國務院的直屬機構，但仍有一定獨立性。這重要表現(xiàn)在三個方面：⑴中國人民銀行行長由全國人大決定，由國家主席任免;⑵實行行長負責制；⑶在法定權限內(nèi)中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其它職責。5、試論我國貨幣政策有效性局限性的現(xiàn)實表現(xiàn)和重要因素。答案要點:1．貨幣政策的有效性是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏艦加緊目的的促進限度。(2-４分)2.中國貨幣政策有效性局限性重要表現(xiàn)在：(４-8分）（1)從貨幣政策與政策目的之間的關系來看，作為貨幣政策調(diào)控指標的貨幣供應量與經(jīng)濟增長率之間呈非穩(wěn)定關系,并且從記錄上也無法鑒定其與物價指標的相關性。（2)從貨幣政策“時滯約束”來看，由于某些政策工具具有分派手段和利益調(diào)整的功能,無疑加大了政策工具的效應時滯。（3）從貨幣政策的“基礎約束”來看,我國貨幣政策的制定與實行重要是針對銀行,使國有商業(yè)銀行受到許多條條框框的限制，削弱了貨幣政策的調(diào)控基礎。（4)從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信貸政策解決主線解決不了的問題。如結構問題、地區(qū)差問題、失業(yè)問題等等。3.中國貨幣政策有效性局限性的因素重要是:（４-8分)(１)公司和個人投資、消費行為的變動。(２)金融宏觀調(diào)控方式改革的滯后。(3)地方化行為的存在。（４)片面夸大貨幣政策的功能。6、試論公開市場業(yè)務的作用機制和政策效果。作用機制:(1)通過影響基礎貨幣進而影響貨幣供應量。(１—3分)(2)通過影響利率水平和結構來調(diào)控經(jīng)濟。(１~4分）優(yōu)點:(1)具有精確性(可以微調(diào))。（1～3分)（２)具有靈活性。(1～3分)（3)中央銀行具有積極性。(1～3分）缺陷：(1)需要有一個發(fā)達的國債市場。(１~2分)(２)需要有一個與國債市場相連的、全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場。(1～2分)二、判斷題（√）1、中國歷史上最早的中央銀行是設立于光緒三十年的戶部銀行,該銀行事實上并未真正起到中央銀行的作用。(×）２、堅持貨幣的經(jīng)濟發(fā)行是指發(fā)行必須以黃金、外匯和實物為發(fā)行保證。（×）3、貨幣政策的充足就業(yè)目的通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。(×)４、貨幣政策的時滯重要涉及兩種，即結識時滯和決策時滯。(√)5、金融市場記錄重要涉及短期資金市場記錄和中長期資金市場記錄。(√)1、聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務機構，是區(qū)域性的中央銀行,也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。(√）２、財政發(fā)行是指填補國家財政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（×)3、中央銀行清算業(yè)務源于其作為政府的銀行的職能。（×）４、效應時滯即內(nèi)部時滯。（×）5、我國國民經(jīng)濟核算新體系通俗地表達就是經(jīng)濟循環(huán)帳戶。（×）世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。(×）國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟狀態(tài)。（×）《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,到199２年年終銀行的資本對風險加權資產(chǎn)的標準比率目的為6％。（√）凱恩斯學派更重視利率在貨幣政策傳導中的作用。（√)金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（√)1、從廣義上講,再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。(×)2、我國中央銀行設立發(fā)行基金是指由發(fā)行庫并已進入業(yè)務庫的人民幣票券。（×)3、貨幣發(fā)行業(yè)務是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務之一。(×)4、單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對銀行有監(jiān)管權,同時每一級又有若干機構共同行使臨管職能。(×）5、適度競爭原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（×)1．以集中發(fā)行鈔票作為衡量中央銀行的標志，最早的中央銀行應是瑞典銀行。(√)2．金融記錄三級匯總的第二級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。(√）3．在中央銀行擴展時期，準備金制度的建立和嚴格管理，成為中央銀行管理金融的重要手段。(√）４.外資銀行是東道國對設立在該國的跨國銀行的統(tǒng)稱。(×)５．注冊登記管理是存款保險制度的重要內(nèi)容。(X)1.一般認為，世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。(Ｘ)２．目前我國商業(yè)銀行的法定準備率為８％。(X)3．在其他條件不變的情況下,鈔票比率越高,貨幣乘數(shù)就越大。(X)4.各國公開市場業(yè)務操作的重要對象是金融債券。（Ｘ)5．日本銀行直接對國會負責。(Ｘ)1．菲利普斯曲線揭示的是貨幣工資率與失業(yè)率之間的正相關關系。(Ｘ)2．目前人民銀行在北京和重慶設有營業(yè)管理部,而其余各省(市，區(qū)）設有分行。(√)3．初期的中央銀行都不是純粹的中央銀行。(√）4,貨幣購買力指數(shù)是物價指數(shù)的倒數(shù)。（√)５．托賓主張以股權收益率作為貨幣政策中介指標。三、單項選擇題（每小題1分，共1０分。每小題有一項答案對的，請將對的的答案的序號填在括號內(nèi)。)1．中央銀行金融監(jiān)管的基本原則是（B）。A.依法監(jiān)管原則Ｂ.適度競爭原則C.不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則Ｄ.可以干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則2．（D）是中央銀行作為銀行的銀行職能作用的體現(xiàn),是中央銀行對商業(yè)銀行的重要服務性業(yè)務。A.貨幣發(fā)行B.集中存款準備金業(yè)務C.代理發(fā)行和兌付國債D.清算業(yè)務3.在下列貨幣政策工具中,（C)不屬于一般性貨幣政策工具。A.存款準備金制度B.再貼現(xiàn)政策C.道義勸說D.公開市場業(yè)務4.全國的銀行監(jiān)管權集中在中央,地方?jīng)]有獨立的權力，在中央一級有兩家或兩家以上結構共同負責的監(jiān)管模式稱之為（A)。A.單元多頭金融監(jiān)管體制B.集中單一金融監(jiān)管體制C.跨國金融監(jiān)管體制D.雙元多頭金融監(jiān)管體制５．中央銀行稽核的對象重要是（B）。Ａ．信用社Ｂ．商業(yè)銀行Ｃ.非銀行金融機構D．證券公司6．典型調(diào)查適合于對事物的(D)。Ａ.事前分析B.事后分析C．定量分析D.定性分析7．下列貨幣政策工具中，不屬于直接信用控制的是（A）。A.證券市場信用控制B.信用分派C.利率最高限額D.流動性比率８.我國正在加緊對一種一般性貨幣政策工具的探索。這種貨幣政策工具是(D)。A.道義勸說B．信貸計劃Ｃ.限額管理Ｄ.公開市場業(yè)務9．在中央銀行與政府關系的不同模式中,獨立性較大的模式是（A）。Ａ．美國模式B.英國模式C.本模式D.意大利模式１0.在貨幣發(fā)行制度中，規(guī)定在某一限額內(nèi)，鈔票發(fā)行不需要以黃金作保證，可以用商業(yè)票據(jù)和國家證券作擔保;超過限額發(fā)行鈔票,則必須以100％的黃金作保證。這種制度稱為（C）A．雙重現(xiàn)額制度B.伸縮限額制度C．定額信用發(fā)行制D．比例例準備制三、單項選擇（在每小題的被選答案中,有且只有一項是對的的,請將對的答案的序號填在題干中的括弧內(nèi)。每小題1分,本大題共10分)１“經(jīng)理國庫、充當最后貸款人”表達中央銀行在行使（1．B)職能。A.調(diào)節(jié)職能B．服務職能C．管理職能D控制職能2.我國國民經(jīng)濟核算新體系由(2．Ｃ)組成。Ａ.資產(chǎn)負債表和資金流量表ａ國際收支平衡表和投入產(chǎn)出表巴社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)帳戶Ｄ.·資產(chǎn)負債表和投入產(chǎn)出表3．在下列貨幣政策工具中,屬于一般性貨幣政策工具的有(3.B)。A道義勸說Ｂ.公開市場業(yè)務Ｃ．利率最高限額D．流動性比率4．中央銀行管理外債是指對(4.D)的管理。Ａ借的方面B．用的方面Ｃ還的方面D．借、用、還三方面5．具有最強烈和準確的宣示效應的貨幣政策工具是(5．A)。A．準備金政策D‘再貼現(xiàn)政策Ｃ公開市場業(yè)務D．中央銀行貸款６.全國的銀行監(jiān)管權集中在中央，地方?jīng)]有獨立的權力,在中央一級有兩家或兩家以上結構共同負責的監(jiān)管模式稱之為(6．A)。,丸單元多頭金融監(jiān)管體制Ｂ.集中單一金融監(jiān)管體制C跨國金融監(jiān)管體制Ｄ.雙元多頭金融監(jiān)管體制7．在中央銀行與政府的各種關系中，通常與(7．A)的關系最為重要。Ａ財政部B國家計劃部門Ｃ政策性銀行D．各級地方政府8．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(8．C）。A．4％B．６％C．8%D．10％9．下列貨幣政策工具中,不屬于直接信用控制的是(９,A)。A．證券市場信用控制B.信用分派C利率最高限額·D.流動性比率１０．在貨幣發(fā)行制度中，規(guī)定在某一限額內(nèi)，鈔票發(fā)行不需要以黃金作保證,可以用商業(yè)票據(jù)和國家證券作擔保；超過限額發(fā)行鈔票,則必須以１0０%的黃金作保證。這種制度稱為(10．C）。Ａ.雙重現(xiàn)額制度B．伸縮限額制度Ｃ定額信用發(fā)行制D,比例例準備制三、單項選擇(在每小題的被選答案中,有且只有一項是對的的,請將對的答案的序號填在題干中的括弧內(nèi)。每小題1分,本大題共lO分)1．M２—M１=（１.Ｃ)。A、MnB,狹義貨幣C、準貨幣D．基礎貨幣2.貨幣政策委員會是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（２.Ｄ）。A、決策機構B．執(zhí)行機構Ｃ.監(jiān)督機構D．征詢議事機構3.中央銀行貸款一般以(３．Ｃ)為主,這是由中央銀行的地位與作用決定的。A、長期貸款B．中長期貸款Ｃ．短期貸款D.無息貸款４．中央銀行證券買賣業(yè)務的重要對象是(4．A)。Ａ．政府債券B、股票C、公司債券D.金融債券5．中央和地方都對銀行有監(jiān)管權，同時每一級又有若干機構共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱為（5.D)。Ａ．單元多頭金融監(jiān)管體制B.集中單一金融監(jiān)管體制C.跨國金融監(jiān)管體制D.雙元多頭金融監(jiān)管體制6．我國資本市場的監(jiān)管體制是,以(6．Ｃ)為領導,以行業(yè)自律為基礎。A人民銀行B.保監(jiān)會 Ｃ．證監(jiān)會Ｄ.財政部7.在中央銀行與政府的各種關系中，通常與(７.A）的關系最為重要。A、財政部B、國家計劃部門C、政策性銀行D.各級地方政府８．貨幣政策效應時滯屬于(8．D)。A、結識時滯B、決策時滯C部時滯Ｄ．外部時滯9.(9．D）的出臺，使英格蘭銀行具有了國家發(fā)行銀行的性質(zhì)，真對的立了其中央銀行的地位。A.1927年《中央銀行條例》Ｂ、1872年《國立銀行條例》Ｃ192023《聯(lián)邦儲備銀行法》Ｄ.１８44年《皮爾條例》10.《中華人民共和國中國人民銀行法》于(10.Ｃ）年頒布實行。A．1９8６年Ｂ.１9９3年C．1９95年Ｄ.19９８年三、單項選擇題１、(B）在中央銀行制度發(fā)展史上是個重要里程碑，世界上一般都公認它是中央銀行的始祖。A、瑞典銀行B、英格蘭銀行Ｃ、法蘭西銀行Ｄ、德國國家銀行2、再貼現(xiàn)是指(D）。A、商業(yè)銀行對工商公司的貼現(xiàn)B、商業(yè)銀行之間進行的貼現(xiàn)C、中央銀行各方支機構之間的貼現(xiàn)C、中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn)3、從貨幣發(fā)行的渠道和程序看,（B)是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。Ａ、發(fā)行庫B、業(yè)務庫C、市場D、發(fā)行庫和市場4、在下列貨幣政策工具中,屬于選擇性貨幣工具的是（D）。A、道義勸說B、信用分派C、公開市場業(yè)務D、證券市場信用控制5、中央和地方都對銀行有監(jiān)管權，同時每一級又有若干機構共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（D)。A、單元多頭金融監(jiān)管體制Ｂ、集中單一金融監(jiān)管體制C、跨國金融監(jiān)管體制C、雙元多頭金融監(jiān)管體制1、在一個國家內(nèi),沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集中于一家銀行來執(zhí)行,這種中央銀行制度稱之為(Ｃ)。A、二元中央銀行制B、跨國中央銀行制Ｃ、復合中央銀行制D、一元中央銀行制2、中央銀行證券買賣業(yè)務的重要對象是（A)。 A、國庫券和國債B、股票C、公司債券D、金融債券3、貨幣政策的內(nèi)部時滯是指（Ａ)。Ａ、結識時滯和決策時滯Ｂ、結識時滯和效應時滯C、決策時滯和效應時滯D、效應時滯４、“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（Ａ）。A、原則B、手段C、一般方法D、具體方法5、貨幣登記表是中央銀行用于貨幣分析的重要方法,重要涉及(D）。Ａ、貨幣概覽與銀行概覽B、存款貨幣銀行概覽與貨幣概覽C、中央銀行概覽與貨幣概覽Ｄ、中央銀行概覽與存款貨幣銀行概覽1、在中央銀行與政府的各種關系中,與(Ａ)的關系最為重要。A、財政部B、國家計劃部門C、商業(yè)銀行D、各級地方政府2、在下列貨幣政策工具中，既屬于一般貨幣政策工具，又能對貨幣供應量進行微調(diào)的政策工具是（Ｃ)。A、存款準備金制度B、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務D、道義勸說3、中央銀行稽核的對象重要是（B）。Ａ、信用社Ｂ、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、證券公司4、我國國民經(jīng)濟核算新體系由(C)組成。Ａ、資產(chǎn)負債表和資金流量表B、國際收入平衡表和投入產(chǎn)出表C、社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)賬戶D、資產(chǎn)負債表和投入產(chǎn)出表5、中央銀行管理外債重要是管理(D）。A、借的方面B、用的方面C、還的方面D、借、用、還三方面1、中央銀行貸款一般以(Ｃ)為主,這是由中央銀行的地位與作用決定的。A、長期貸款Ｂ、中長期貸款C、短期貸款D、無息貸款2、在下列貨幣政策工具中，(Ｂ)是我國特有的貨幣政策工具。A、存款準備金制度B、信貸計劃和限額管理C、道義勸說D、公開市場業(yè)務3、現(xiàn)場檢查法是中央銀行監(jiān)管的(C)。Ａ、原則B、手段C、一般方法D、具體方法４、中國資本市場的監(jiān)管體制是以(C）為領導,以行業(yè)自律為基礎。A、中央銀行B、保監(jiān)會C、證監(jiān)會D、財政部5、我國金融記錄的三級匯總是在（C)年確立中央銀行體制后逐步提出來的。Ａ、1978B、１98４C、１９８３D、1９９2四、多項選擇題1、一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定,重要取決于三個因素。這三個因素是指(ABD)。A、貨幣供應量B、金融市場Ｃ、通貨膨脹D、金融機構2、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務活動特性，則可以歸納為(BＣD）。A、控制職能Ｂ、服務職能C、管理職能D、調(diào)節(jié)職能Ｅ、操作職能3、在下列中央銀行業(yè)務中,屬于負債業(yè)務的有(ADE)。A、貨幣發(fā)行B、貸款和再貼現(xiàn)Ｃ、金銀和外匯儲備D、經(jīng)理國庫E、集中存款準備金4、人民銀行為其它金融機構重要提供三類清算業(yè)務，這三類清算業(yè)務是（CＤＥ）。Ａ、為公司辦理資金收付B、為商業(yè)銀行辦理資金收付C、集中辦理票據(jù)互換D、集中清算互換的差額5、下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（ＡBE）。A、存款準備金制度B、公開市場業(yè)務C、道義勸說D、證券市場信用控制6、銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務中,預算收入重要有三種吸納方式,這三種方式是(BCD）。A、隔日繳庫B、就地繳庫C、集中繳庫Ｄ、自取匯繳E、自愿繳庫1、中央銀行制度的選擇,至少受三個因素的影響。這三個因素是指(AＣD)。A、商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達限度B、中央銀行的資本結構Ｃ、國家體制D、經(jīng)濟運營機制E、中央銀行的組織形式2、外匯儲備管理應滿足(ABD)三方面的規(guī)定。A、安全性Ｂ、流動性Ｃ、合理性Ｄ、賺錢性E、發(fā)展性3、我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是(ABC）。A、集中發(fā)行原則B、經(jīng)濟發(fā)行原則C、計劃發(fā)行原則D、實物保證原則E、黃金保證原則4、國家金庫分別設立了中央金庫和地方金庫兩個工作機構。中央金庫在業(yè)務上實行垂直領導的管理體制。在下列各項中,屬于中央金庫系列的是(ＡＣDＥ)。A、總庫Ｂ、國庫司C、中央支庫D、支庫E、分庫5、貨幣政策諸要素構成一個協(xié)調(diào)、統(tǒng)一的有機整體,每一個環(huán)節(jié)都構成貨幣政策運營的關鍵因素，這些環(huán)節(jié)重要涉及。（CDＥ)A、貨幣政策的特性B、貨幣政策目的Ｃ、貨幣政策中介目的Ｄ、貨幣政策操作目的E、貨幣政策工具6、貨幣政策標的所要符合的原則是(ABCDＥ）。A、可控性Ｂ、可測性C、相關性D、抗干擾性E、適應性1、在中央銀行與政府的關系中,獨立性較大的模式有(AE)A、美國模式Ｂ、日本模式C、意大利模式D、英國模式E、德國模式２、中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則,這三條原則是（ＡBＥ)。A、壟斷發(fā)行原則B、信用保證原則C、實物保證原則Ｄ、黃金外匯保證原則Ｅ、彈性發(fā)行原則3、商業(yè)銀行的存款準備金重要涉及三個部分,即（ＡDE）。A、庫存鈔票Ｂ、活期存款C、定期存款Ｄ、法定存款準備金Ｅ、超額存款準備金4、下列各項中，(ABCDE)屬于國債兌付的資金來源。A、經(jīng)常性預算收入Ｂ、預算盈余C、舉借新債D、償還基金E、增發(fā)紙幣５、貨幣政策發(fā)揮作用的途徑重要有(AB)。Ａ、對基礎貨幣的影響Ｂ、對貨幣乘數(shù)的影響Ｃ、貨幣政策中介目的D、貨幣政策操作目的E、貨幣政策工具1、中央銀行在買賣證券過程中,有些基本原則需要注意，這些原則是(ABCＥ)。A、可在二級市場購買有價證券B、不能購買市場性差的有價證券C、不能購買無上市資格的有價證券D、可買入國外的有價證券E、不能買入國外的有價證券２、下列各項中，屬于貨幣發(fā)行準備制度的是（ＡBCDE)。A、彈性比例制Ｂ、保證準備制C、保證準備限額發(fā)行制D、鈔票準備發(fā)行制E、比例準備制3、銀行集中存款業(yè)務重要涉及（AＢD)。A、制定法定存款準備金比率Ｂ、規(guī)定存款準備金構成Ｃ、規(guī)定超額準備金比率Ｄ、按規(guī)定計提法定存款準備金E、管理存款準備金4、下列各項中,（AＢCD)是可供選擇的貨幣政策標的。A、基礎貨幣B、股權收益率Ｃ、利率D、貨幣供應量E、匯率5、下列各項中，（ABDＥ）屬于貨幣政策的特性。Ａ、總量和宏觀經(jīng)濟政策B、調(diào)節(jié)社會總需求的政策Ｃ、調(diào)節(jié)社會總供應的政策D、間接性的調(diào)節(jié)機制E、政策目的具有長期性四、多項選擇題（每小題2分,共２0分。每小題有2項以上答案對的,請將對的的答案的序號填在括號內(nèi)。）１．下列各項中,(1.ＢCDE）是金融稽核的特性。A.管理性B．獨立性C.權威性D.綜合性E.公正性2.“駱駝銀行評級體系”的具體內(nèi)容涉及(2.ABCDE)。A.資本評級B.資產(chǎn)質(zhì)量評級C．經(jīng)營管理水平評級D．收益評級E.資本流動性評級3．在金融市場記錄中，中長期金融市場記錄涉及（3.AＢ)。A.債券發(fā)行市場記錄Ｂ.證券流通市場記錄C.同業(yè)拆借市場記錄D.票據(jù)貼現(xiàn)市場記錄Ｅ。短期債券市場記錄４．在下列中央銀行業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的有(4．ＢC）。A.貨幣發(fā)行B.貸款和再貼現(xiàn)C.金銀和外匯儲備D．經(jīng)理國庫Ｅ．集中存款準備金5.我國中央銀行發(fā)行貨幣要遵循的三條原則是（5.ADE）。A．集中發(fā)行原則Ｂ.信用保證原則C.實物保證原則D.經(jīng)濟發(fā)行原則E.計劃發(fā)行原則６．單一中央銀行制的重要形式有(６