《保險學(xué)》第三章保險的生存環(huán)境與發(fā)展基礎(chǔ)概述綜述

第三章保險的生存環(huán)境與發(fā)展基礎(chǔ)第一節(jié)保險生存環(huán)境分析第三節(jié)世界保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢

第四節(jié)中國保險業(yè)的發(fā)展第二節(jié)保險業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系教學(xué)目標教學(xué)重點保險產(chǎn)生的條件分析掌握保險產(chǎn)生的條件分析理解保險的起源與發(fā)展教學(xué)難點教學(xué)札記保險產(chǎn)生的條件分析結(jié)合第一章所學(xué)風險的知識，闡述保險產(chǎn)生的條件，以歷史事件為線索，講述保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，學(xué)生學(xué)習(xí)興趣較高。

通過本章學(xué)習(xí)，了解保險產(chǎn)生與發(fā)展的歷史過程；記住哈雷、勞埃德、巴蓬對現(xiàn)代保險的貢獻，以及在我國保險業(yè)發(fā)展史上外商廣州于仁保險公司、華商上海義和保險公司、保險招商局等所起過的作用；理解保險業(yè)的產(chǎn)生、發(fā)展與內(nèi)部條件和外部環(huán)境的關(guān)系；了解和掌握中、外保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。學(xué)習(xí)要求

保險是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟的一種特殊表現(xiàn)形式。從保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中可以看出，它伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展，并為商品經(jīng)濟的發(fā)展鳴鑼開道、保駕護航。引言

關(guān)鍵詞：

常平倉義倉共同海損勞合社保險招商局于仁保險公司中國永年人壽保險公司

案例分析

商人A從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否愿意承保？愿意承保，因為海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險利益，并且，保險責任均為承運人控制，并不為因為買賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。第一節(jié)保險生存環(huán)境分析一、保險的起源與發(fā)展二、保險產(chǎn)生的條件分析一、保險的起源與發(fā)展1.古代保險思想的萌發(fā)與原始保險形態(tài)在古代社會中無論是東方，還是西方，很早就萌生了保險思想，并在現(xiàn)實生活中已有了一定的原始形態(tài)。這種保險思想的萌發(fā)，決非偶然，而是當時社會的一種客觀需要。

一、保險的起源與發(fā)展閱讀資料：

世界上第一家私營火災(zāi)保險公司，是1680年由倫敦醫(yī)生尼古拉·巴蓬創(chuàng)辦的鳳凰火險公司。該公司在經(jīng)營100多年以后解散。世界上最早的人壽保險組織，是1699年創(chuàng)辦的英國孤寡保險社。

世界上最早的農(nóng)業(yè)保險公司，是1791年在德國創(chuàng)辦的互助雹災(zāi)保險公司。世界上第一家專業(yè)再保險公司，是1852年創(chuàng)辦的德國科隆再保險公司。它也是仍在營業(yè)的世界十大再保險公司之一。世界上最早創(chuàng)建的船東互保協(xié)會，是1855年在英國創(chuàng)立的“布列塔尼亞”船東保賠協(xié)會。二、保險產(chǎn)生的條件分析

保險的產(chǎn)生離不開一定的條件，概括起來有兩個：一是保險產(chǎn)生的必要條件，二是保險產(chǎn)生的可能條件（見圖3-1）。圖3-1保險產(chǎn)生的條件自然災(zāi)害和意外事故1、自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在，決定著風險的存在。人類對付風險的辦法很多，可以概括為從兩個方面進行，一是采取各種措施來防止風險事故的發(fā)生，降低風險事故發(fā)生的概率，縮小損失規(guī)模。二是建立后備基金，在風險事故發(fā)生造成損失時，及時進行補償。而保險就是組織后備基金進行損失補償?shù)挠行C制之一?！盁o風險，無保險”是對保險產(chǎn)生和發(fā)展的最好詮釋。剩余產(chǎn)品2.剩余產(chǎn)品的存在和增多是保險產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。剩余產(chǎn)品的存在是物質(zhì)損失補償?shù)靡詫崿F(xiàn)的前提。在原始社會，生產(chǎn)力水平低下，人們的勞動成果僅能維持眼前的生計，不可能建立相當規(guī)模的物資后備。只有到原始社會末期和奴隸制社會，完成第一次和第二次社會大分工，生產(chǎn)力有了發(fā)展，社會產(chǎn)品有了剩余，生產(chǎn)者才有可能把一部分剩余產(chǎn)品積存起來，作為后備。由此可見，剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多，是建立物資后備的基礎(chǔ)，因而也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。商品經(jīng)濟3.商品經(jīng)濟一定程度的發(fā)展是專業(yè)性保險產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟條件。隨著生產(chǎn)的發(fā)展，出現(xiàn)了商品、商人和市場，充當一般等價物的特殊商品——貨幣應(yīng)運而生。貨幣形態(tài)的后備也隨之出現(xiàn)，這是保險基金的一般價值形態(tài)。

然而保險的形成，特別是現(xiàn)代商業(yè)保險的形成與發(fā)展，還依托商品經(jīng)濟的進一步發(fā)展。商品經(jīng)濟3.商品經(jīng)濟一定程度的發(fā)展是專業(yè)性保險產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟條件。隨著生產(chǎn)的發(fā)展，出現(xiàn)了商品、商人和市場，充當一般等價物的特殊商品——貨幣應(yīng)運而生。貨幣形態(tài)的后備也隨之出現(xiàn)，這是保險基金的一般價值形態(tài)。

然而保險的形成，特別是現(xiàn)代商業(yè)保險的形成與發(fā)展，還依托商品經(jīng)濟的進一步發(fā)展。商品經(jīng)濟(1)商品經(jīng)濟的發(fā)展促進了社會分工的細化，保險作為一種特殊的職能部門，由此從商品生產(chǎn)環(huán)節(jié)獨立出來。

(2)商品等價交換的原則運用于保險經(jīng)營之中，使保險合同關(guān)系成立，并促進保險基金積累。

商品經(jīng)濟(3)發(fā)達的商品經(jīng)濟關(guān)系，使廣大的生產(chǎn)者結(jié)成普遍的經(jīng)濟聯(lián)系，奠定了保險經(jīng)營的科學(xué)基礎(chǔ)，即眾多同質(zhì)風險的存在，使運用大數(shù)法則來科學(xué)計算保險費率成為可能。

社會分工、等價交換和生產(chǎn)的社會化構(gòu)成了保險形成的必要的社會經(jīng)濟條件。事實上，伴隨著封建社會向資本主義社會的歷史性過渡，保險資本逐漸從社會總資本中分離出來，形成了保險資本，便產(chǎn)生了社會化的現(xiàn)代商業(yè)保險。課堂小結(jié)保險的起源和發(fā)展、保險產(chǎn)生的條件作業(yè)布置1、上網(wǎng)搜索一個關(guān)于保險的小故事。教學(xué)目標教學(xué)重點保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系了解保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系了解保險業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系了解保險業(yè)與社會環(huán)境的關(guān)系了解世界保險發(fā)展史教學(xué)難點教學(xué)札記保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系結(jié)合現(xiàn)實，學(xué)生對保險與國名經(jīng)濟、科技進步、社會環(huán)境的關(guān)系有了一定的了解第二節(jié)保險業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系一、保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系二、保險業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系三、保險業(yè)與社會環(huán)境的關(guān)系一、保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系

保險業(yè)不僅同商品經(jīng)濟密切相關(guān)，而且與國民經(jīng)濟緊密相連。保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系是一個部門經(jīng)濟子系統(tǒng)與國民經(jīng)濟大系統(tǒng)之間的關(guān)系。國民經(jīng)濟大系統(tǒng)對保險業(yè)具有制約和決定作用；保險業(yè)子系統(tǒng)對國民經(jīng)濟的正常運行給予保障，二者的發(fā)展要相互協(xié)調(diào)。一、保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系（一）商業(yè)保險業(yè)的全面發(fā)展為國民經(jīng)濟全局發(fā)展提供保證。

1、保障生產(chǎn)和流通的正常進行，為經(jīng)濟發(fā)展提供動力和支持。社會再生產(chǎn)過程會因遭遇各種災(zāi)害事故而被迫中斷和失衡，保險的經(jīng)濟補償功能能及時和迅速地使這種中斷和失衡得到恢復(fù)。一、保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系

2、提供經(jīng)濟保障，保持社會穩(wěn)定。商業(yè)保險通過分散風險及提供經(jīng)濟補償，在維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著積極的作用。消除因各種風險事故的發(fā)生對個人或家庭的損害所造成的社會不穩(wěn)定因素，以維護社會生活秩序的安定。企業(yè)在遭受自然災(zāi)害、意外事故時，能夠及時獲得保險補償，迅速恢復(fù)生產(chǎn)，使社會生產(chǎn)得以正常進行。

一、保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系一、保險業(yè)與國民經(jīng)濟的關(guān)系二、保險業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，創(chuàng)造出了數(shù)倍于歷史上任何時代的物質(zhì)財富，同時也帶來了比以往任何時期更多、更集中、破壞性更大的風險。在現(xiàn)代風險日益增加的情況下，擔負風險管理重任的保險業(yè)得以空前發(fā)展。新聞關(guān)于鼓勵和促進科技保險發(fā)展的實施辦法

-----寧金融辦發(fā)[2011]24號

各區(qū)縣金融辦（發(fā)改局）、科技局、財政局，各國家級開發(fā)區(qū)相關(guān)部門，各有關(guān)金融機構(gòu)：

為貫徹落實《科技創(chuàng)業(yè)投融資體系建設(shè)計劃》，進一步加大對科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的保險支持，有效分散、化解科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險，特制定本辦法。新聞科技保險公司的授牌

科技保險公司是指經(jīng)授牌認定的、重點為我市科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供專營保險服務(wù)的保險業(yè)金融機構(gòu)，由保險業(yè)金融機構(gòu)自主申報，市金融辦會商相關(guān)部門審核確定后進行授牌。保險業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系三、保險業(yè)與社會環(huán)境的關(guān)系

保險業(yè)的發(fā)展還和社會環(huán)境直接相關(guān)，這些社會因素包括人口、家庭、城鄉(xiāng)社區(qū)以及政府政策等等。第三節(jié)世界保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢一、世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀二、世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢一、世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)代商業(yè)保險，至今已有300多年的歷史。但自第二次世界大戰(zhàn)以后，世界保險業(yè)獲得了飛速發(fā)展，主要表現(xiàn)在幾個方面（見圖3-2）。圖3-2世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀閱讀資料：

美國有一家保險公司，別出心裁地開設(shè)在一棵數(shù)人合抱的百年大樹上。公司只設(shè)有一個辦公室，麻雀雖小，但五臟俱全。樹上保險公司的職員上下班時可乘坐專用電梯，但前來參加保險的投保人則必須順著繩索攀登。它的好處有兩個：首先對投保人的健康狀況進行了獨特的測試，顧客有足夠的力氣攀上樹頂，證明他的身體健康狀況基本良好；其次對投保人的心理作了生動實在的鑒定，投保人攀援而上，表明他是誠心誠意地參加保險，其中途退保的可能性就比較小。這種獨特的經(jīng)營方式吸引了眾多的好奇者，使這家樹上保險公司門庭若市，生意興旺，名聲大振。二、世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢

縱觀現(xiàn)代保險事業(yè)的發(fā)展，大體上呈現(xiàn)的趨勢（見圖3-3）。圖3-3世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢課堂小結(jié)保險與國民經(jīng)濟、科技進步、社會環(huán)境的關(guān)系，世界保險發(fā)展史作業(yè)布置1、上網(wǎng)搜索一個世界保險發(fā)展史中的小故事。教學(xué)目標教學(xué)重點中國保險發(fā)展史上的大事件了解中國保險也發(fā)展史上的四起三落了解中國保險發(fā)展史上的重大事件教學(xué)難點教學(xué)札記保險發(fā)展的轉(zhuǎn)折時期通過播放關(guān)于中國保險業(yè)發(fā)展史的紀錄片讓學(xué)生系統(tǒng)地了解了中國保險史上的大事件，學(xué)生觀看認真并做了筆記。第四節(jié)中國保險業(yè)的發(fā)展一、外商保險公司壟斷時期二、民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期三、中國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展

一、外商保險公司壟斷時期

在中國，現(xiàn)代形式的保險事業(yè)是隨著帝國主義勢力的侵入而傳入的。二、民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期

1.1875—1913年中國第一家華商保險公司是1875年成立的上海義和公司保險行以及稍后的保險招商局。

2.1914—1918年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，帝國主義國家忙于戰(zhàn)爭，放松了對我國經(jīng)濟的侵略，因此，舊中國的工商企業(yè)得以迅速發(fā)展，并由此產(chǎn)生了對保險比較迫切的需求。

3.1919—1925年第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，帝國主義國家又回過頭來加緊對中國經(jīng)濟的掠奪，中國的民族工商業(yè)又受到外資的擠壓。

4.1926—1937年

1926年后，中國保險市場出現(xiàn)了新的跡象，這就是中國的銀行資本相繼投資于保險事業(yè)。二、民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期

5.1938—1945年抗日戰(zhàn)爭時期，“八·一三”事變后，上海華商保險公司受到很大的打擊，在上海的國民黨官僚資本的保險機構(gòu)。

6.1945—1949年

1945年8月，抗日戰(zhàn)爭勝利后，各官僚資本及民營保險公司將其總公司從重慶遷回上海，外商公司以美國的美亞保險公司為主，它主要承保國民黨政府機構(gòu)的大部分進出口貨物運輸保險。二、民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期

三、中國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展1.20世紀50年代的保險業(yè)發(fā)展新中國的保險業(yè)，首先是從整頓和改造舊中國保險業(yè)及保險市場開始的。

2.20世紀80年代以來保險業(yè)的發(fā)展中國保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)過了四起三落的坎坷歷程。中國人保一枝獨秀1949年12月，重慶解放不久，重慶市軍管會金融部派人接管了原中國保險公司、中國農(nóng)業(yè)保險公司等，組建了中國人民保險公司，在渝中區(qū)打銅街38號營業(yè)。不久后，川東地區(qū)分公司和重慶市分公司相繼在渝中區(qū)成立。50年代，趙同生先后擔任了人保西南區(qū)和重慶市公司防災(zāi)理賠科長?！?0年代，我市保險員工最多時有三四百人。1959年初，中央宣布停辦國內(nèi)所有保險業(yè)務(wù)，機構(gòu)撤銷，人員被調(diào)回人民銀行?！壁w同生略顯感傷地說。改革開放恢復(fù)前期一無所有1979年，國務(wù)院決定逐步恢復(fù)國內(nèi)保險，我市也委派趙同生等開始籌建人民保險重慶市分公司?！爱敃r，保險已停辦20年，社會保險意識淡薄，機構(gòu)、人員、房屋設(shè)備，一無所有，比解放初期首次創(chuàng)業(yè)還難得多。”曾擔任中國人民保險公司重慶市分公司副經(jīng)理的趙同生很激動地說，“對于我們這些憋了整整20年的老保險人來說，困難再大，都不愿放棄?！敝陛犚詠碛逯斜ｋU一馬當先“重慶直轄以來，永安、天安、泰康、華泰、太平、安誠等國內(nèi)保險公司陸續(xù)在渝中設(shè)立了保險機構(gòu)，中美大都會、利保保險等外營和中外合資公司也先后入駐渝中。”趙同生說，截至目前，全市已有3家保險法人機構(gòu)、1家區(qū)域總部、17家產(chǎn)險分公司、13家壽險分公司在渝中