2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D2、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D3、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B4、根據（）不同，理財產品可分為公募產品和私募產品。A.運作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B5、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C6、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B7、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B8、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產B.產品形式上以資產管理類產品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高【答案】A9、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D10、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當地銀監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書B.產品協(xié)議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A11、理財師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財務現狀B.明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C12、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A13、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A14、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B15、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A16、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B17、下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠桿特點C.產品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B18、依據《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D19、下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C20、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D21、（2021年真題）根據《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A22、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B23、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D24、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B25、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】B26、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B27、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C28、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A29、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規(guī)劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C30、臨邊作業(yè)是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B31、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作岀批準商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括（）。A.法人機構名稱B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人C.業(yè)務范圍D.經營時間【答案】D32、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D.基金份額【答案】B33、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A34、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D35、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A36、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C37、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B38、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C39、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續(xù)費【答案】C40、以下對個人理財業(yè)務的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產管理服務。B.個性化綜合金融服務和非金融服務。C.其最終結果都是要獲得資產增值。D.針對客戶一生的理財過程。【答案】C41、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。A.生產事故B.質量事故C.技術事故D.環(huán)境事故【答案】D42、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D43、（2017年真題）根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D44、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B45、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規(guī)范化要求【答案】B46、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保【答案】B47、根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。A.至少保留到合同關系建立日起6個月后B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起12個月后D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】B48、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B49、（2020年真題）銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。A.構成，非利息B.構成，利息C.不構成，非利息D.不構成，利息【答案】C50、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C51、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D52、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】B53、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D54、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。A.財務分析與規(guī)劃B.個人投資產品推介C.投資建議D.信貸產品銷售介紹【答案】D55、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（）。A.極易變現B.可以保值增值C.可以儲藏D.抗風險能力強【答案】A56、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D57、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C58、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產品200萬元【答案】A59、根據《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A60、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D61、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A62、投保人最基本的義務是（）。A.預防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C63、根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權【答案】D64、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D65、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A66、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.監(jiān)管機構【答案】B67、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C68、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A69、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B70、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B71、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機構，在監(jiān)督抽查中發(fā)現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續(xù)施工B.更換施工隊伍C.責令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】C72、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B73、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B74、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A75、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D76、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。A.股權衍生品B.貨幣衍生品C.期權衍生品D.利率衍生品【答案】C77、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B78、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D79、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】B80、《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設備生產實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B81、根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A82、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產與負債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾83、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C84、根據資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A85、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D86、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A87、（2020年真題）關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系【答案】C88、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產與負債情況【答案】B89、下列哪一項不是債務人或第三人有權出質的權利（）A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.應付賬款【答案】D90、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A91、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B92、個人提取外幣現鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B93、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高D.抗風險能力高【答案】D94、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D95、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B96、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A97、（）住房城鄉(xiāng)建設主管部門負責本行政區(qū)域內建筑施工安全生產標準化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當地人民政府【答案】A98、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D99、（2019年真題）根據我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】D100、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A.8B.6C.7D.9【答案】D多選題（共50題）1、關于暫扣安全生產許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證20日B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證70日C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產許可證100日D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產許可證90日至120日【答案】D2、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD3、事故發(fā)生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B4、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD5、個人客戶體現在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD6、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD7、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD8、下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。A.一對多專戶每季度最多開放一次B.單個一對多賬戶人數上限為200人C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務【答案】ABCD9、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD10、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負總責。A.負責人B.技術負責人C.項目負責人D.安全技術負責人【答案】A11、《建筑起重機械備案登記辦法》規(guī)定，安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門。A.1B.2C.3D.4【答案】B12、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD13、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D14、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產品運作中所提供的顧問服務內容主要包括（）.A.提供投資組合建議B.提供投資計劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產品的建議E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD15、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD16、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC17、關于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（）。A.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務B.理財規(guī)劃服務要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識和專業(yè)技能C.理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由金融機構和客戶共同擁有或承擔【答案】ABCD18、（2018年真題）關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售C.采用現金方式進行分紅D.無須提取準備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】ACD19、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經濟現狀E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現【答案】ABCD20、目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。A.房貸險B.家庭財產險C.分紅險D.萬能險E.投連險【答案】CD21、（2018年真題）理財業(yè)務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。A.理財業(yè)務B.重點客戶業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.潛在客戶業(yè)務E.財富管理業(yè)務【答案】AC22、（2019年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD23、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現債券E.再貼現債券【答案】ABD24、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD25、（2019年真題）下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。A.短期政府債券B.資金拆借C.股票D.商業(yè)票據E.公司債【答案】ABD26、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財的需求方出現B.個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務【答案】ACD27、合伙制私募基金設立時的條款清單內容至少應包括（）。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費E.普通合伙人的職責【答案】ABD28、（2020年真題）下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計提的折舊B.銀行卡年費C.保險費D.租金E.利滾利【答案】ABCD29、以下屬于建筑施工安全事故應急救援預案的內容的是（）。A.建設工程的基本情況B.建筑施工項目經理部基本情況C.施工現場安全事故救護組織D.企業(yè)要求的救援器材、設備的配備E.安全事故救護單位情況【答案】ABC30、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD31、（2019年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD32、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D33、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB34、（2018年真題）下列不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD35、下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票【答案】B36、合伙制私募基金設立時的條款清單內容至少應包括（）。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費E.普通合伙人的職責【答案】ABD37、（2017年真題）同國庫券