2023年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理論知識(shí)復(fù)習(xí)筆記

2023年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理論知識(shí)復(fù)習(xí)筆記第一章鈔票計(jì)劃鈔票規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理平常鈔票及鈔票等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。第一節(jié)制定鈔票規(guī)劃方案鈔票是鈔票規(guī)劃的重要工具。與其他的鈔票規(guī)劃工具相比而言，鈔票有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：一是鈔票在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)。另一個(gè)特點(diǎn)就是持有鈔票的收益率低。鈔票規(guī)劃的工具——貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金,功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。流動(dòng)性:貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(Ｔ日),資金最快明天(T+1日）上午1０點(diǎn)以前到賬。安全性:就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。第二節(jié)分析客戶鈔票需求短期鈔票需求的動(dòng)機(jī)交易動(dòng)機(jī)：個(gè)人或家庭通過(guò)鈔票及鈔票等價(jià)物進(jìn)行正常的交易活動(dòng)。謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或防止動(dòng)機(jī)：謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或防止動(dòng)機(jī)是指為了防止意外支出而持有一部分鈔票及鈔票等價(jià)物的動(dòng)機(jī),如個(gè)人為應(yīng)對(duì)也許發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的鈔票及鈔票等價(jià)物。鈔票規(guī)劃中所指的鈔票等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。流動(dòng)性是希望能得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力。鈔票或鈔票等價(jià)物的額度——量的問(wèn)題流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出;通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3~6左右鈔票規(guī)劃的幾個(gè)問(wèn)題:(1）什么是鈔票規(guī)劃?(2）為什么要進(jìn)行鈔票規(guī)劃？(3）“鈔票”的額度是多少?(4）“鈔票”都有哪些形式?(５)“鈔票”不夠了怎么辦?風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述1、風(fēng)險(xiǎn)的定義所謂風(fēng)險(xiǎn),是指人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過(guò)程中，預(yù)期未來(lái)結(jié)果的隨機(jī)不擬定性。構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失2、風(fēng)險(xiǎn)的特性（１)客觀性（2)普遍性(3）不擬定性(4)可測(cè)定性(5）發(fā)展性3、風(fēng)險(xiǎn)的客觀必然性風(fēng)險(xiǎn)是一種不依人們主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在,不管人們是否意識(shí)到它都存在４、風(fēng)險(xiǎn)的偶爾性風(fēng)險(xiǎn)及其所引起的損失往往以偶爾的形式呈現(xiàn)在人們面前，即何時(shí)、何地、發(fā)生何種風(fēng)險(xiǎn)、損失限度如何、由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)損失都是不擬定的。5、風(fēng)險(xiǎn)的可變性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)是可以變化的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的大小可以隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)識(shí)的提高和管理措施的完善而發(fā)生變化風(fēng)險(xiǎn)的種類會(huì)發(fā)生變化6、風(fēng)險(xiǎn)是與損失相關(guān)的狀態(tài)并不是任何一種客觀存在的狀態(tài)都是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是與損失相聯(lián)系的。離開了也許將發(fā)生的損失，談?wù)擄L(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有任何意義了。7、風(fēng)險(xiǎn)成本(1)風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本直接損失的成本是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損和人員傷亡所必須支付的實(shí)際經(jīng)濟(jì)代價(jià)。間接損失成本是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后導(dǎo)致的該財(cái)產(chǎn)自身以外的損失,以及與之相關(guān)的他物損失和責(zé)任等損失而支付的費(fèi)用或經(jīng)濟(jì)利益的減少。風(fēng)險(xiǎn)的衡量(１)有形風(fēng)險(xiǎn)源于事物的自然特性的風(fēng)險(xiǎn)，如冬天易發(fā)生車禍(2)性情風(fēng)險(xiǎn)粗心或易出事的人的精神狀態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理概述（1)所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨認(rèn)和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段,積極地、有目的地、有計(jì)劃地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以解決,以最小成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為（2）主體是各種經(jīng)濟(jì)單位，個(gè)人、家庭、公司以及其他法人團(tuán)隊(duì)都可以看作獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)單位(３)強(qiáng)調(diào)的是人們的積極行為(4)目的是以盡也許小的成本來(lái)?yè)Q取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)的本質(zhì)及分類一、按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式劃分1、原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間直接訂立協(xié)議,確立雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,投保人將危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。原保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)”,我們平時(shí)用的最多的就是原保險(xiǎn)。2、再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將所承保到的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一部分或所有,向另一個(gè)保險(xiǎn)人再一次保險(xiǎn),也就是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，這種方式也稱“分保”。3、共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)又稱共保，是由多個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合起來(lái)共同承擔(dān)同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值,發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí),補(bǔ)償是依照各保險(xiǎn)人承擔(dān)的金額比例分?jǐn)偂?、反復(fù)保險(xiǎn)１）投保人以同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人進(jìn)行投保就構(gòu)成了反復(fù)保險(xiǎn)。2)共同保險(xiǎn)和反復(fù)保險(xiǎn)的區(qū)別在于:３)共同保險(xiǎn)中,投保人和保險(xiǎn)人之間簽訂的是一個(gè)保險(xiǎn)協(xié)議，其補(bǔ)償金額不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；4)反復(fù)保險(xiǎn)中,各保險(xiǎn)人之間沒(méi)有互相溝通，投保人與每個(gè)保險(xiǎn)人均簽訂了一個(gè)協(xié)議,很也許使被保險(xiǎn)人獲得超額利益。二、按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險(xiǎn)它是指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)成約定年齡、期限時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)行為。2、社會(huì)保險(xiǎn)它是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。3、政策保險(xiǎn)這是政府為了一定的目的,運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。三、按照保險(xiǎn)保障的范圍分類1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這里是指狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),它是以有形的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故而受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任2、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事?lián)p害補(bǔ)償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)3、信用保證保險(xiǎn)以信用關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)4、人身保險(xiǎn)1)人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)２)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)法用貨幣來(lái)衡量,但保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)生活需要和交費(fèi)能力來(lái)月定四、保險(xiǎn)的本質(zhì)1、經(jīng)濟(jì)角度1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移2)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)3）風(fēng)險(xiǎn)減少2、法律角度法律協(xié)議五、按承保的客戶分類1、個(gè)人保險(xiǎn)投保人是自然人,即家庭或個(gè)人為保障主體，以個(gè)人的名義購(gòu)買保險(xiǎn)單2、團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)投保人為集體，投保的團(tuán)隊(duì)與保險(xiǎn)人簽訂一份協(xié)議,集體內(nèi)的所有成員為被保險(xiǎn)人，每一被保險(xiǎn)人均應(yīng)有一份保險(xiǎn)憑證3、公司事業(yè)單位保險(xiǎn)它是以公司、事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)等作為保障主體，這些單位除了面臨生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)外,還面臨著各種財(cái)產(chǎn)損失、營(yíng)業(yè)中斷、人員傷亡、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等,需要各種保險(xiǎn)提供保障六、按承保的危險(xiǎn)分類1、單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人所面臨的某一種風(fēng)險(xiǎn)提供保障的保險(xiǎn)方式，如地震保險(xiǎn)2、綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)兩種或兩種以上的風(fēng)險(xiǎn)提供保障承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任３、一切險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保了被保險(xiǎn)人面臨的很多風(fēng)險(xiǎn),但并不是真正意義上的一切危險(xiǎn)，而是指承保的風(fēng)險(xiǎn)之多近似于一切一、保險(xiǎn)利益成立的條件１、保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益1)如在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的所承擔(dān)的責(zé)任等,必須是合法的利益２）因偷稅漏稅、盜竊、走私、貪污等非法行為所得利益不得作為投保人的保險(xiǎn)利益而投保2、保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益1)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)利益一般可以精確計(jì)算，對(duì)那些像紀(jì)念品、日記、賬冊(cè)等不能用貨幣計(jì)量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，雖然對(duì)投保人有利益，但一般不作為可保財(cái)產(chǎn)2)在人身保險(xiǎn)中,由于人身無(wú)價(jià)，故只規(guī)定投保人與被保險(xiǎn)人具有利害關(guān)系，就認(rèn)為他們具有保險(xiǎn)利益。但在個(gè)別情況下,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益也可加以計(jì)算和限定，如債權(quán)人對(duì)債務(wù)人生命的保險(xiǎn)利益可以擬定為債務(wù)的金額加上利息及保險(xiǎn)費(fèi)３、保險(xiǎn)利益應(yīng)為擬定的利益１)是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以擬定的利益,涉及：2)現(xiàn)有利益：是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)利益３)期待利益：是指在客觀上或事實(shí)上尚未存在，但根據(jù)法律、法規(guī)或有效協(xié)議的約定可以擬定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)將會(huì)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益4)在投保時(shí)，現(xiàn)有利益和期待利益均可作為擬定保險(xiǎn)金額的依據(jù);但在受損索賠時(shí)，這一期待利益必須已成為現(xiàn)實(shí)利益才屬索賠范圍,并以實(shí)際損失為限４、保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益1)指保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)系到投保人的切身經(jīng)濟(jì)利益2）如在人身保險(xiǎn)，投保人的直接親戚,如配偶、子女、債務(wù)人的生老病死，與投保人有一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,視為投保人對(duì)這些具有保險(xiǎn)利益二、保險(xiǎn)利益原則1、指在簽訂和履行保險(xiǎn)協(xié)議的過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益,否則協(xié)議無(wú)效2、協(xié)議生效后,投保人或被保險(xiǎn)人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)協(xié)議隨之失效，但人身保險(xiǎn)協(xié)議除外三、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1、本人對(duì)自己的生命和身體有保險(xiǎn)利益,可以作為投保人為自己投保2、投保人對(duì)配偶、子女、父母的生命和身體具有保險(xiǎn)利益,可以作為投保人為他們投保3、投保人對(duì)上述兩項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險(xiǎn)利益４、除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人批準(zhǔn)投保人為其訂立協(xié)議的,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益四、保險(xiǎn)的基本原則１、保險(xiǎn)利益原則2、最大誠(chéng)信原則3、損失補(bǔ)償原則４、近因原則五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益１、財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人的保險(xiǎn)利益2、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益(都是指對(duì)債權(quán)人的擔(dān)保）３、負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等的保險(xiǎn)利益4、協(xié)議雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)協(xié)議一、保險(xiǎn)協(xié)議的關(guān)系人1、受益人《保險(xiǎn)法》第2２條規(guī)定:“受益人是指人身保險(xiǎn)協(xié)議中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可認(rèn)為受益人?！?、受益人的成立應(yīng)具有的條件是1)必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定2）必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人二、保險(xiǎn)協(xié)議的主體1、保險(xiǎn)協(xié)議的主體與一般協(xié)議的主體有所不同。(1）當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí):１)保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議的當(dāng)事人2)受益人是保險(xiǎn)協(xié)議的關(guān)系人（２）當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí):1）保險(xiǎn)人、投保人是保險(xiǎn)協(xié)議的當(dāng)事人2）被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議關(guān)系人2、投保人指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議并按照保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人3、投保人應(yīng)具有的條件是1）投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力2)投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的4、投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)５、保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司,是保險(xiǎn)協(xié)議的一方當(dāng)事人。6、保險(xiǎn)人規(guī)定具有下列條件1）作為保險(xiǎn)人，要具有法定資格2）保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)協(xié)議三、保險(xiǎn)協(xié)議的履行1、投保人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利1)發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)有向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利2)有了解保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況的權(quán)利2、保險(xiǎn)人義務(wù)１）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任2）向投保人說(shuō)明條款3)及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證4)為投保人等其他保險(xiǎn)協(xié)議的主體保密５）承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任四、保險(xiǎn)協(xié)議的客體1、保險(xiǎn)協(xié)議的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益2、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益３、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效五、保險(xiǎn)協(xié)議的內(nèi)容1、狹義:指保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)2、廣義：指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)協(xié)議的所有記載事項(xiàng)3、保險(xiǎn)協(xié)議內(nèi)容的構(gòu)成1)主體部分：涉及保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其住所2）權(quán)利義務(wù)部分:涉及保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免去、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法、保險(xiǎn)金補(bǔ)償或者給付辦法、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任的開始、違約責(zé)任等3)客體部分：保險(xiǎn)協(xié)議的客體是保險(xiǎn)利益,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議表現(xiàn)為保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額;人身保險(xiǎn)協(xié)議表現(xiàn)為保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體六、保險(xiǎn)協(xié)議的形式保險(xiǎn)協(xié)議通常采用書面形式。涉及:(１）投保單投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)協(xié)議而向保險(xiǎn)人提出的書面要約(２)保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是指通常所說(shuō)的書面保險(xiǎn)協(xié)議，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)協(xié)議的正式書面文獻(xiàn)七、保險(xiǎn)協(xié)議的解除法定解除１)是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)?！侗ｋU(xiǎn)法》第十四條強(qiáng)調(diào):“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)協(xié)議另有約定外，保險(xiǎn)協(xié)議成立后,投保人可以解除保險(xiǎn)協(xié)議?！?)投保人解除協(xié)議,已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除協(xié)議告知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的鈔票價(jià)值;未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定在扣除手續(xù)費(fèi)后,退還保險(xiǎn)費(fèi)。八、保險(xiǎn)協(xié)議的概念1、《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定:“保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?)保險(xiǎn)協(xié)議的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人;2)保險(xiǎn)協(xié)議的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。不同類別保險(xiǎn)分析一、人身保險(xiǎn)協(xié)議的基本條款（1)、當(dāng)事人條款保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所(2）、保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人;年齡、健康、財(cái)務(wù)狀況等要符合一定的情況(３)、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免去1)、保險(xiǎn)責(zé)任：正面規(guī)定哪些事故屬于可賠付的范圍之內(nèi)；具體的保險(xiǎn)事故，損失的因素和后果２)、只有規(guī)定的因素導(dǎo)致了規(guī)定的結(jié)果才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任3)、責(zé)任免去：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的范圍二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)(1）、補(bǔ)償性無(wú)論對(duì)保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人、無(wú)論是保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)還是歸宿點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議的成立就是為了補(bǔ)償，補(bǔ)償性是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特性(２）、復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)