商業(yè)銀行營業(yè)部反洗錢工作報告

＃＃市商業(yè)銀行營業(yè)部＃＃年反洗錢工作報告＃＃年，對我國來說是極不平凡的一年，是充滿機遇與挑戰(zhàn)、挫折與創(chuàng)新、危機與希望的一年。這一年，中央政府宏觀調(diào)控步入了關(guān)健性階段，國內(nèi)總體經(jīng)濟快速增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，經(jīng)濟運行呈良性態(tài)勢，隨著國民經(jīng)濟與社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，針對各種毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其違法收益的洗錢活動日益猖獗，面臨這一嚴(yán)峻形勢，反洗錢工作顯得越來越重要，作為反洗錢工作的實施主體，為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，金融機構(gòu)必須嚴(yán)格履行起反洗錢法律法規(guī)賦予的反洗錢勤勉盡職義務(wù)。歷經(jīng)數(shù)年的發(fā)展，我國的反洗錢工作度過了初期學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新和調(diào)整的階段，正向全面和縱深發(fā)展階段邁進。隨著各項反洗錢工作的推進,金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)水平逐步提高,全社會和各部門對洗錢活動的認知程度不斷深化,反洗錢制度和機制的獨特作用和有效性日益顯現(xiàn)。在這種宏觀背景下,我部全體員工團結(jié)一心，克服重重困難，在嚴(yán)格按照“穩(wěn)健中求發(fā)展、創(chuàng)新中求突破、規(guī)范中強管理、變革中促增長”的工作要求大力發(fā)展行內(nèi)各項業(yè)務(wù)的同時，積極響應(yīng)央行各項金融政策，認真貫徹落實各種反洗錢的法律法規(guī)，全力推進金融機構(gòu)的反洗錢工作，建立、健全各項規(guī)章制度，完善反洗錢內(nèi)控制度及業(yè)務(wù)流程，加強了對各級管理人員、重要崗位及營業(yè)網(wǎng)點臨柜人員的反洗錢知識培訓(xùn)，強化了對大額交易與可疑交易活動的監(jiān)控，完善了客戶身份識別與交易記錄保存管理制度，從而在內(nèi)控建設(shè)、風(fēng)險防范、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶身份識別等各方面建立起反洗錢的防御體系，徹底杜絕洗錢及相關(guān)違法犯罪行為的發(fā)生，為我市金融市場的穩(wěn)定運行提供了有力的支持，現(xiàn)將＃＃年上半年我部反洗錢主要工作開展情況介紹如下：反洗錢工作開展的簡要情況一、貫徹制度，精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系堅決貫徹《中華人民共和國反洗錢法》、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)（2008）391號）和《＃＃市商業(yè)銀行關(guān)于進一步加強反洗錢工作的通知》（遵商銀發(fā)（＃＃）254號）的相關(guān)規(guī)定，為將反洗錢工作作為領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任追究的重要內(nèi)容，同時也把對反洗錢工作的考核提升到?jīng)Q策層與管理層的高度，我部成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由營業(yè)部總經(jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，分管副總經(jīng)理為副組長，兩部一室負責(zé)人和各支行行長為小組成員，明確指定由營業(yè)部計財部負責(zé)我部反洗錢管理工作，設(shè)立反洗錢辦公室，領(lǐng)導(dǎo)和部署轄內(nèi)各部室、營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時，領(lǐng)導(dǎo)小組還加強了對反洗錢內(nèi)控制度流程的要求，落實了各部門、支行反洗錢工作職責(zé)，將我部的反洗錢工作明確到崗、責(zé)任到人，確保了我部反洗錢工作的順利開展。二、深入學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)政策法規(guī)、不斷提高思想認識我部反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組按規(guī)定組織各部門、支行負責(zé)人召開反洗錢工作座談會，及時傳達上級監(jiān)管部門新下發(fā)的文件，并認真學(xué)習(xí)反洗錢方面的各項法律、法規(guī)，要求各業(yè)務(wù)部門結(jié)合業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格執(zhí)行，并就反洗錢監(jiān)管工作提出了一系列要求。會議過程中，與會人員對各自部門、支行反洗錢工件中的有效措施進行了回顧總結(jié)，并提出了反洗錢工作中遇到的困難，全員集思廣益、群策群力，共同探討解決問題的最佳辦法。同時就反洗錢宣傳工作認真籌備，從領(lǐng)導(dǎo)組織、人力配備、宣傳資料、設(shè)備支持、方案推動等方面進行了充分的準(zhǔn)備，在干部員工、營銷隊伍及廣大客戶中積極宣傳，加深影響，從而全面推進反洗錢工作的順利進行。各部門、支行負責(zé)人組織員工進行反洗錢學(xué)習(xí)，將反洗錢工作會議精神進行了認真?zhèn)鬟_，并就相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求進行深入學(xué)習(xí)，要求全體員工將法律、法規(guī)同日常業(yè)務(wù)緊密地結(jié)合起來。三、完善反洗錢內(nèi)控制度，貫徹落實監(jiān)管規(guī)定內(nèi)控制度是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)與前提，完善內(nèi)控體系、強化執(zhí)行力度是我部＃＃年在內(nèi)控基礎(chǔ)管理環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，具體到反洗錢方面，一是按商總行的要求，完善了客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保存、大額可疑交易的排除上報等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作流程，為堵塞漏洞、防范風(fēng)險起到了積極的推動作用；二是加強了賬戶開戶環(huán)節(jié)的審查力度，對新開立的賬戶進行了認真審查、聯(lián)網(wǎng)核查，保證了新開立賬戶客戶資料的真實性與合法性，從源頭上對洗錢風(fēng)險進行控制；三是對我部轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點的存量賬戶進行全面清理，對賬戶資料過期或有疑問的，要求客戶重新提供新的資料，再次進行核查，進一步對客戶身份進行了識別，保證了客戶身份的真實性；四是通過對客戶風(fēng)險等級的劃分，根據(jù)不同的風(fēng)險等級對客戶進行分級管理，對客戶的資金流向進行了實時有效的監(jiān)控；五是將機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)客戶信息與反洗錢系統(tǒng)客戶信息結(jié)合對比，提高了客戶基本信息的準(zhǔn)確性和全面性，進一步推動了反洗錢工作的順利開展；六是隨著我行反洗錢統(tǒng)一監(jiān)管報送系統(tǒng)的上線，通過現(xiàn)代化高科技將反洗錢工作的信息和數(shù)據(jù)進行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，通過系統(tǒng)初評，人工再評，不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準(zhǔn)確率，更為將相關(guān)信息和數(shù)據(jù)統(tǒng)計用于反洗錢分析打下堅實的基礎(chǔ)。加強反洗錢宣傳，普及反洗錢觀念宣傳方面，遵照中國人民銀行和商總行有關(guān)精神，我部先后組織相關(guān)人員，利用晨會、職工大會、部門例會等形式，積極開展對內(nèi)勤人員、管理層面、營銷隊伍和營業(yè)網(wǎng)點一線員工的反洗錢相關(guān)要求的宣傳活動，重點對《反洗錢宣傳手冊》、《反洗錢知識一點通》和《反洗錢知識26問》等進行介紹、講解，確保我部員工充分了解國家在反洗錢領(lǐng)域的各項政策、制度。另一方面，根據(jù)我部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，開展了反洗錢宣傳周活動，活動內(nèi)容包括：1、放置、發(fā)放宣傳資料。各營業(yè)網(wǎng)點在營業(yè)大廳顯眼處擺放各種反洗錢宣傳單、宣傳手冊，供來我行辦理業(yè)務(wù)的客戶隨意取閱，大堂經(jīng)理或網(wǎng)點值班保安人員主動將這些宣傳單、宣傳手冊向等候區(qū)內(nèi)的客戶進行發(fā)放，方便客戶了解反洗錢知識；2、開展網(wǎng)點柜面宣傳。一是由各營業(yè)網(wǎng)點在各自的營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅或條幅，營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語，有電子宣傳屏的營業(yè)網(wǎng)點通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢的相關(guān)知識；二是由反洗錢辦公室牽頭，協(xié)助營業(yè)廳、航天支行、沙河路支行設(shè)立宣傳咨詢臺，發(fā)放宣傳資料，從反洗錢相關(guān)法律法規(guī)、反洗錢基本知識、洗錢犯罪的社會危害性、金融機構(gòu)及公民的反洗錢義務(wù)等方面，向公眾宣傳反洗錢的相關(guān)知識；3、強化守法合規(guī)意識。組織員工進行反洗錢知識考試，促進員工深入學(xué)習(xí)和掌握反洗錢法工作相關(guān)的法律規(guī)章，提高廣大員工的理論知識水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，更加全面地履行反洗錢工作職責(zé)，有力地促進反洗錢工作的開展；4、設(shè)立反洗錢專線電話。營業(yè)部反洗錢辦公室增設(shè)了反洗錢專線電話，用于各支行、部門間反洗錢相關(guān)工作的傳達、部署、聯(lián)系、溝通與協(xié)調(diào)。五、積極開展合規(guī)自查，不斷完善內(nèi)控體系為確保反洗錢工作的順利進行，推進各項業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《＃＃市商業(yè)銀行＃＃年反洗錢工作計劃》要求，我部每半年召開一次反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議，及時通報反洗錢工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的問題，形文下發(fā)反洗錢專題會議紀(jì)要，跟蹤督辦會議精神的落實；各支行、營業(yè)廳根據(jù)本支行實際，每季度召開一次反洗錢工作會議，落實營業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于反洗錢的專題會議精神，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對本部門的反洗錢工作開展執(zhí)行情況進行自查自糾，并將形成書面報告上報反洗錢工作小組；反洗錢工作小組組織專人對各部門、支行的反洗錢工作執(zhí)行情況進行檢查，根據(jù)檢查結(jié)果及支行上報的自查自糾情況，每季度召開一次反洗錢工作總結(jié)分析會議，開展了內(nèi)部控制評估工作，對各支行、各崗位在日常管理中的各個方面、各個環(huán)節(jié)進行深入的分析與監(jiān)測，特別是涉及反洗錢領(lǐng)域的內(nèi)容，更是極為關(guān)注，針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視，及時責(zé)成相關(guān)部門、支行進行整改，并對各部門、支行的整改情況進行跟蹤督促，力爭在反洗錢工作方面做到嚴(yán)謹認真、合規(guī)合法、安全高效。目前反洗錢工作存在的主要不足從我部反洗錢工作小組的檢查和各部門、支行的自查情況來看，我部的反洗錢工作雖然取得了很大的進步，但也存在著一些較為突出的問題，這些不足如不及時改進，將會嚴(yán)重制約、阻礙我部反洗錢工作的快速發(fā)展，存在的問題主要表現(xiàn)在以下幾點：一、現(xiàn)行反洗錢監(jiān)管制度存在的不足現(xiàn)有的反洗錢相關(guān)規(guī)定文件是對反洗錢工作的總括性規(guī)定，雖然對可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和客戶身份識別要求中的部分內(nèi)容作了一些區(qū)別對待，但在具體執(zhí)行過程中，許多規(guī)定性要求仍需要按照銀行業(yè)特點進行細化，如關(guān)于對客戶進行風(fēng)險分級的要求，只提出要按一定的參考指標(biāo)進行分級，但未區(qū)分各種性質(zhì)的客戶應(yīng)該遵循的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致員工在實際工作中不好對自然人客戶進行界定。反洗錢各項政策缺乏有效整合，如目前人民銀行涉及賬戶管理的規(guī)定很多，主要有《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布），《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)〔2005〕391號）《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬》（銀發(fā)【＃?！?16號）等法規(guī)制度，各項政策發(fā)布時間不同，對賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，在執(zhí)行中常有無所適從的情況。二、我部各支行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定過程中遇到的主要問題（一）大額可疑交易管理：1、各支行發(fā)現(xiàn)可疑交易信息的途徑單一，臨柜人員缺乏對可疑交易的綜合分析判斷能力，再加之我部轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點客戶量大、通存通兌業(yè)務(wù)頻繁、交易筆數(shù)多，一線臨柜人員無法做到了解每一位客戶，并對每筆業(yè)務(wù)都進行正確的甄別，通常只能作出簡單判斷，依照已公布的可疑類型，根據(jù)客戶開立賬戶的性質(zhì)進行排除處理。2、由于反洗錢工作涉及面廣，工作量大，而各支行因人員不足，不能設(shè)定專職人員負責(zé)反洗錢工作，支行反洗錢專管員通常是由支行會計主管兼任，各會計主管事務(wù)繁多，無法抽出太多的時間對所有賬戶進行風(fēng)險等級評定劃分和統(tǒng)一管理，缺少對客戶信息分析判斷的依據(jù)，也無法了解每一位客戶的真實交易背景，致使大額可疑交易報告內(nèi)容空洞，不能真實地反映問題。3、各級反洗錢工作人員和臨柜人員的專業(yè)技能不足，在識別復(fù)雜交易行為方面還存在一定的困難，對客戶日常發(fā)生的大額異常交易未全部填制《異常交易盡職調(diào)查表》，不能認真履行客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，部分對填制的調(diào)查表和反洗錢系統(tǒng)中排除的可疑交易，未加以人工分析、對不作為可疑交易上報的合理理由未詳細說明、調(diào)查表中未對自然人客戶的職業(yè)、身份背景、行業(yè)類別做出說明。（二）客戶風(fēng)險等級劃分1、對填制的《高風(fēng)險、關(guān)注類對公對私盡職調(diào)查表》填寫不規(guī)范，未在評定依據(jù)欄內(nèi)將客戶評定為高風(fēng)險或關(guān)注類的評定依據(jù)進行說明、對客戶監(jiān)控期間的交易情況未全部進行填寫或打印監(jiān)控期間該客戶的交易流水。2、對于“統(tǒng)一監(jiān)管報送系統(tǒng)”中客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)自動生成的客戶等級評定結(jié)果未全部進行人工再評；未遵循“持續(xù)性原則”對客戶風(fēng)險等級進行持續(xù)劃分，在下一季度結(jié)束前，未對上一季度新開戶的客戶進行反洗錢客戶風(fēng)險等級再評。下一步反洗錢工作的改進計劃及工作思路針對我部目前反洗錢工作的實際情況，經(jīng)過深入研究、認真分析，提出下一步改進計劃及工作思路：一、加強反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實施，明確崗位職責(zé)。一是以《反洗錢法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責(zé)任明確到人到崗，確保反洗錢工作的順利開展；二是加強日常培訓(xùn)與宣傳力度，針對反洗錢操作人員進行法規(guī)知識、業(yè)務(wù)操作、報表臺帳、可疑交易識別技巧、反洗錢案例等方面的培訓(xùn)，確保反洗錢人員和一線臨柜人員全面掌握相關(guān)作業(yè)技能；三是加強反洗錢工作的考核力度。分別對各責(zé)任部門負責(zé)人、相關(guān)崗位、臨柜人員建立反洗錢工作考核制度，根據(jù)日常工作情況進行相應(yīng)的考核，并將考核結(jié)果作為全年工作的考核內(nèi)容，納入年終績效考核范圍內(nèi)。二、建立反洗錢崗位標(biāo)準(zhǔn)，全面提高反洗錢工作人員整體素質(zhì)反洗錢工作人員業(yè)務(wù)技能的高低、素質(zhì)的好壞直接影響反洗錢工作的成效。因此，應(yīng)建立反洗錢崗位標(biāo)準(zhǔn)。進一步加強對一線人員反洗錢上崗培訓(xùn)與考核，根據(jù)考核結(jié)果建立反洗錢上崗資格考核檔案。督促反洗錢工作人員熟練掌握反洗錢法律法規(guī)和可疑交易的識別標(biāo)準(zhǔn)，全面提升反洗錢工作技能，為提高反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)上報的質(zhì)量奠定良好的基礎(chǔ)。通過形式多樣的培訓(xùn)，使反洗錢工作人員熟練掌握反洗錢有關(guān)法律法規(guī)，增強反洗錢工作能力，以適應(yīng)日益發(fā)展的反洗錢事業(yè)的需要。三、加大反洗錢宣傳力度，增強社會公眾的反洗錢意識反洗錢是一項長期性、復(fù)雜性、艱巨性的工作，需要全社會的支持和配合，只有不斷加大宣傳力度，才能在全社會普及反洗錢知識，使《反洗錢法》得以深入貫徹和實施，形成共同打擊洗錢犯罪的合力。向公眾介紹洗錢活動的特征以及我國反洗錢的主要措施和手段，提高全社會對反洗錢的認知水平，增強公眾的反洗錢意識和對金融機