本溪市分行《內(nèi)控管理手冊(cè)》知識(shí)競(jìng)答-11月份附答案

本溪市分行《內(nèi)控管理手冊(cè)》知識(shí)競(jìng)答-11月份[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________您的部門：[單選題]*○人力資源部○計(jì)劃財(cái)務(wù)部○辦公室○運(yùn)營(yíng)管理部○法律與合規(guī)部○公司金融部○風(fēng)險(xiǎn)管理部○三農(nóng)金融事業(yè)部○信息科技管理部○交易銀行部○紀(jì)檢監(jiān)察部○個(gè)人金融部○市行營(yíng)業(yè)部○高峪支行○站前支行○解放路支行○西芬支行○東明支行○花園支行○南芬支行○體育路支行○明興支行○櫻花支行○本溪縣支行零售信貸部○本溪縣支行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部○本溪縣支行公司金融部○本溪縣支行綜合管理部○桓仁縣支行零售信貸部○桓仁縣支行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部○桓仁縣支行公司金融部○桓仁縣支行綜合管理部○本溪縣營(yíng)業(yè)部○育才街支行○田師傅支行○桓仁縣營(yíng)業(yè)部○桓仁鎮(zhèn)支行○八千坪支行○天信支行1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,具體的方法不包括：（）[單選題]*A、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告B、數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)C、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試D、外部監(jiān)管措施(正確答案)答案解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕42號(hào)）第十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。2、依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（試行，2021年版）》的規(guī)定，我行個(gè)人客戶需要提供家庭金融資產(chǎn)證明或本人近（）年年均收入證明，經(jīng)核驗(yàn)后方可認(rèn)定為合格投資者。[單選題]*A、1B、2C、3(正確答案)D、4答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（試行，2021年版）》（郵銀制〔2021〕160號(hào)）第八十三條我行個(gè)人客戶需要提供家庭金融資產(chǎn)證明或本人近3年年均收入證明，經(jīng)核驗(yàn)后方可認(rèn)定為合格投資者。3、涉農(nóng)的專業(yè)市場(chǎng)或涉農(nóng)特色行業(yè)的準(zhǔn)入須經(jīng)（）準(zhǔn)入[單選題]*A、總行(正確答案)B、一級(jí)分行C、二級(jí)分行D、經(jīng)辦支行答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)商務(wù)客群開發(fā)管理操作規(guī)程（2021年版）》（郵銀制〔2021〕66號(hào)）第五條對(duì)于符合本規(guī)程所規(guī)定準(zhǔn)入要求的農(nóng)產(chǎn)品商品交易市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色行業(yè)，由所在地一級(jí)分行報(bào)總行三農(nóng)金融事業(yè)部批準(zhǔn)后可按本規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。4、收集、使用客戶風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)前應(yīng)當(dāng)取得借款人明示同意和授權(quán)，且收集、使用應(yīng)遵循一定的原則，以下選項(xiàng)中不屬于應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。[單選題]*A、合法B、正當(dāng)C、必要D、有效(正確答案)答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行線上汽車貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2021年版）》（郵銀制〔2021〕92號(hào)）第十四條客戶授權(quán)收集、使用客戶風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)遵循合法、正當(dāng)和必要的原則，收集、使用數(shù)據(jù)前應(yīng)當(dāng)取得借款人明示同意和授權(quán)。向借款人獲取信息授權(quán)時(shí)，應(yīng)在線上相關(guān)頁(yè)面醒目位置提示借款人詳細(xì)閱讀授權(quán)書內(nèi)容，并在授權(quán)書醒目位置披露授權(quán)信息內(nèi)容和期限，由借款人完成授權(quán)書閱讀后簽署同意。5、依據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過（）、單位卡不得超過（）。[單選題]*A、2萬(wàn)元；5萬(wàn)元(正確答案)B、5萬(wàn)元；10萬(wàn)元C、1萬(wàn)元；5萬(wàn)元D、2萬(wàn)元；10萬(wàn)元答案解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（銀發(fā)〔1999〕17號(hào)）第四十五條同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過2萬(wàn)元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬(wàn)元（含等值外幣）。6、對(duì)于自行拓展和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展的所有特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年獨(dú)立開展至少（）次現(xiàn)場(chǎng)檢查。[單選題]*A、4B、3C、2D、1(正確答案)答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕165號(hào)）第三十一條商戶檢查（二）對(duì)于自行拓展和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展的所有特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年獨(dú)立開展至少一次現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，對(duì)特約商戶經(jīng)營(yíng)狀況、營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否正常有效、受理終端安全與維護(hù)、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性以及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況等進(jìn)行全面評(píng)估，并形成現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)及評(píng)估報(bào)告存檔備查《特約商戶檢查/抽查核實(shí)記錄表》（附件7）。對(duì)新入網(wǎng)商戶及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高檢查頻率。7、依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自助設(shè)備管理辦法（2020版》的規(guī)定，自助設(shè)備應(yīng)按規(guī)定安排安全巡檢，在行自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間每日現(xiàn)場(chǎng)巡查不得少于（）次。[單選題]*A、1B、2C、3(正確答案)D、4答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自助設(shè)備管理辦法（2020版》（郵銀制〔2020〕50號(hào)）第三十四條自助設(shè)備應(yīng)按規(guī)定安排安全巡檢，在行自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間每日現(xiàn)場(chǎng)巡查不得少于三次。8、依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》的規(guī)定，中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額和授信額度有效期為（）年。[單選題]*A、1年(正確答案)B、2年C、3年D、5年答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕245號(hào)）第二十五條授信期限（一）風(fēng)險(xiǎn)限額和授信額度有效期1年。（二）單筆流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)期限為3年（含3年）。（三）單筆固定資產(chǎn)貸款最長(zhǎng)期限為10年（含10年）。（四）對(duì)于特定類別的授信產(chǎn)品期限應(yīng)按照具體制度執(zhí)行。9、依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位人民幣結(jié)構(gòu)性存款管理辦法（2020年版）》的規(guī)定，產(chǎn)品賬單包括投資金額、（）、衍生產(chǎn)品公允價(jià)值變化、持倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等信息。[單選題]*A、產(chǎn)品說(shuō)明書B、產(chǎn)品收益情況(正確答案)C、銷售協(xié)議書D、風(fēng)險(xiǎn)揭示書答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位人民幣結(jié)構(gòu)性存款管理辦法（2020年版）》（郵銀制〔2020〕37號(hào)）第四十二條我行應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門要求，如實(shí)披露單位人民幣結(jié)構(gòu)性存款信息，包括但不限于以下內(nèi)容：（三）產(chǎn)品賬單，包括投資金額、產(chǎn)品收益情況、衍生產(chǎn)品公允價(jià)值變化、持倉(cāng)風(fēng)10、依據(jù)《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引》，銀行應(yīng)按規(guī)定留存審核后的紙質(zhì)或電子材料（）年備查。[單選題]*A、3B、5(正確答案)C、6D、10答案解析：《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020年版）》（匯發(fā)〔2020〕14號(hào)）第十二條銀行應(yīng)按規(guī)定留存審核后的紙質(zhì)或電子材料5年備查，境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)留存相應(yīng)的交易單證。11、依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行債券融資業(yè)務(wù)后續(xù)管理辦法（2021年修訂版）》，企業(yè)發(fā)生可能影響其償債能力的情形包括（）。*A、資產(chǎn)出售(正確答案)B、轉(zhuǎn)讓(正確答案)C、報(bào)廢(正確答案)D、無(wú)償劃轉(zhuǎn)(正確答案)E、重大投資行為、重大資產(chǎn)重組(正確答案)答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行債券融資業(yè)務(wù)后續(xù)管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕183號(hào)）第二十六條非定期信息披露（一）發(fā)行人重大事項(xiàng)披露。在債券存續(xù)期內(nèi)，企業(yè)發(fā)生可能影響其償債能力或投資者權(quán)益的重大事項(xiàng)時(shí)，分行應(yīng)及時(shí)向投資銀行部報(bào)告，并向企業(yè)發(fā)送提示函，督促企業(yè)及時(shí)向市場(chǎng)披露，并說(shuō)明事項(xiàng)的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的影響。重大事項(xiàng)包括但不限于以下事項(xiàng)：8.企業(yè)發(fā)生可能影響其償債能力的資產(chǎn)出售、轉(zhuǎn)讓、報(bào)廢、無(wú)償劃轉(zhuǎn)以及重大投資行為、重大資產(chǎn)重組；12、依照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（2022年修訂版）》的規(guī)定，本辦法所稱責(zé)任人，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為或后果負(fù)有責(zé)任的人員,包括（）。*A、直接責(zé)任人(正確答案)B、間接責(zé)任人(正確答案)C、管理責(zé)任人(正確答案)D、監(jiān)督檢查責(zé)任人(正確答案)答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（2022年修訂版）》（郵銀制〔2022〕73號(hào)）第五條本辦法所稱責(zé)任人，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為或后果負(fù)有責(zé)任的人員。包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人、管理責(zé)任人和監(jiān)督檢查責(zé)任人。13、依照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（2022年修訂版）》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。*A、從重處理，是指在本辦法規(guī)定的違規(guī)行為應(yīng)受到的處理幅度以內(nèi)，給予較重的處理。(正確答案)B、違規(guī)行為應(yīng)受到的處理幅度以外，給予加檔處理。C、對(duì)多人共同故意違規(guī)無(wú)法確定輕重的，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予違規(guī)人員從重處理。(正確答案)D、對(duì)多人共同故意違規(guī)無(wú)法確定輕重的，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予違規(guī)人員加重處理。答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（2022年修訂版）》（郵銀制〔2022〕73號(hào)）第十六條從重處理，是指在本辦法規(guī)定的違規(guī)行為應(yīng)受到的處理幅度以內(nèi)，給予較重的處理；加重處理，是指在本辦法規(guī)定的違規(guī)行為應(yīng)受到的處理幅度以外，給予加檔處理。第十八條二人及以上共同故意違規(guī)的，對(duì)其中的領(lǐng)導(dǎo)人員或主要責(zé)任人從重處理；對(duì)其他員工，根據(jù)其在共同故意違規(guī)行為中所起的作用給予處理；對(duì)多人共同故意違規(guī)無(wú)法確定輕重的，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予違規(guī)人員從重處理。14、已故存款人的配偶、子女、父母辦理已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交以下材料：*A、死亡證明等能夠證明已故存款人死亡事實(shí)的材料；(正確答案)B、居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等能夠證明親屬關(guān)系的材料；(正確答案)C、提取申請(qǐng)人的有效身份證件；(正確答案)D、提取申請(qǐng)人親筆簽名的承諾書。(正確答案)答案解析：《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號(hào)）四、已故存款人的配偶、子女、父母辦理已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交以下材料：（一）死亡證明等能夠證明已故存款人死亡事實(shí)的材料；（二）居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等能夠證明親屬關(guān)系的材料；（三）提取申請(qǐng)人的有效身份證件；（四）提取申請(qǐng)人親筆簽名的承諾書。15、以下小額貸款業(yè)務(wù)首次貸后檢查可采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查的有：*A、擔(dān)保基金擔(dān)保的政貸通業(yè)務(wù)(正確答案)B、主擔(dān)保方式為信用且貸款結(jié)余金額低于20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）的(正確答案)C、主擔(dān)保方式為定期存單、國(guó)債、人民幣理財(cái)質(zhì)押的小額貸款(正確答案)D、全額受托支付、主擔(dān)保方式為信用且貸款結(jié)余金額低于50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的，或占用合作方授信額度、主擔(dān)保方式為非信用的個(gè)人產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)貸款（項(xiàng)目有單獨(dú)要求的除外）(正確答案)答案解析：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)差別化貸后檢查管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕214號(hào)）第二十一條首次貸后檢查方式。原則上，所有業(yè)務(wù)均須執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。但對(duì)于符合以下條件之一的，可執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）擔(dān)保基金擔(dān)保的政貸通業(yè)務(wù)；（二）主擔(dān)保方式為信用且貸款結(jié)余金額低于20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）的、除網(wǎng)商貸信用貸款（含郵儲(chǔ)網(wǎng)商貸-網(wǎng)商銀行、旺農(nóng)貸和郵儲(chǔ)網(wǎng)商產(chǎn)業(yè)鏈貸，以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)商貸信用貸款”）外的小額貸款；（三）網(wǎng)商貸信用貸款以預(yù)警模型（規(guī)則、策略）推送的任務(wù)為基礎(chǔ)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查；（四）主擔(dān)保方式為定期存單、國(guó)債、人民幣理財(cái)質(zhì)押的小額貸款；（五）全額受托支付、主擔(dān)保方式為信用且貸款結(jié)余金額低于50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的，或占用合作方授信額度、主擔(dān)保方式為非信用的個(gè)人產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)貸款（項(xiàng)目有單獨(dú)要求的除外）。16、我行準(zhǔn)入代銷的理財(cái)產(chǎn)品必須在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)17、按照行內(nèi)消保審查要求，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售文本和宣傳文本提交消保審查申請(qǐng)，審查后方可下發(fā)至分支機(jī)構(gòu)使用。[判斷