第三章-金融機(jī)構(gòu)體系SY

第三章

金融機(jī)構(gòu)體系2一、金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)生原因（一）概念：

金融機(jī)構(gòu)可以界定為專業(yè)化的融資中介人，或者說是專門從事貨幣信用和貨幣交易活動的中介組織。在間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)，是作為資金余缺雙方進(jìn)行金融交易和借貸的媒介，如各種類型的銀行和非銀行金融中介機(jī)構(gòu)；在直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)，是籌資者和投資者雙方牽線搭橋的證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人以及證券交易所等。

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的概述34金融機(jī)構(gòu)體系銀行類機(jī)構(gòu)非銀行類機(jī)構(gòu)證券公司投資基金信托投資公司中央銀行存款貨幣銀行專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司租賃公司財(cái)務(wù)公司信用合作社······（一）按職能分：銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)二、金融機(jī)構(gòu)及分類5存款型金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行儲貸協(xié)會合作儲蓄銀行信用社是指主要通過吸收存款來獲得資金，通過發(fā)放貸款來使用資金，通過賺取存貸款利差獲取利潤的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)（二）按能否接受公眾存款分：6非存款型金融構(gòu)保險(xiǎn)公司證券公司信托投資公司財(cái)務(wù)公司7（三）按金融機(jī)構(gòu)的地位分：監(jiān)管性金融機(jī)構(gòu)非監(jiān)管性金融機(jī)構(gòu)8金融機(jī)構(gòu)的分類金融機(jī)構(gòu)組織體系監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)跨國金融機(jī)構(gòu)中央銀行銀監(jiān)會保監(jiān)會證監(jiān)會進(jìn)出口銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國際貨幣基金組織存款型金融機(jī)構(gòu)世界銀行亞洲開發(fā)銀行契約型金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行儲蓄銀行信用社投資型金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老基金財(cái)務(wù)公司資本市場基金貨幣市場基金9中國人民銀行銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會商業(yè)銀行政策性銀行國家外匯管理局各種非銀行類機(jī)構(gòu)五大銀行中中中中中國國國國國工建銀農(nóng)郵商設(shè)行業(yè)政銀銀銀儲行行行蓄銀行中中國國進(jìn)農(nóng)出業(yè)口發(fā)銀展行銀行新興銀行招光華浦廣商大夏發(fā)發(fā)交深民興中行發(fā)生業(yè)信

恒渤豐海城市銀行外資銀行證券交易所信托投資公司財(cái)務(wù)公司投資基金證券公司金融資產(chǎn)管理公司保險(xiǎn)公司10三、現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成（一）中央銀行

中央銀行是一國金融體系的核心。具有貨幣發(fā)行權(quán)，負(fù)債定制和實(shí)施貨幣政策，對整個金融體系進(jìn)行監(jiān)管的最高的金融管理機(jī)構(gòu)。（二）商業(yè)銀行業(yè)

銀行以追求最大利潤為目標(biāo)，從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的多功能綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。1）中國工商銀行

2）中國農(nóng)業(yè)銀行

3）中國建設(shè)銀行4）中國銀行

（三）專業(yè)銀行專門經(jīng)營規(guī)定范圍業(yè)務(wù)和提供證明專門性金融服務(wù)的銀行。1）投資銀行2）開發(fā)銀行3）儲蓄銀行4）抵押銀行5）農(nóng)業(yè)銀行6）進(jìn)出口銀行1112（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)

除銀行以外的金融機(jī)構(gòu)的總稱。1）保險(xiǎn)公司

2）證券公司

3）財(cái)務(wù)公司（五）外資銀行13§金融機(jī)構(gòu)的功能是重要的微觀金融主體，通過疏通、引導(dǎo)資金的流動，促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)金融資源在經(jīng)濟(jì)社會中的有效配置，提高全社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率14金融機(jī)構(gòu)的功能信用中介分散投資風(fēng)險(xiǎn)降低交易成本提供支付結(jié)算便利貨幣政策傳導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的基本功能長期不變，但其功能發(fā)揮作用的方式、效果以及自身的性質(zhì)和組織結(jié)構(gòu)都是隨條件和環(huán)境的變化而變化的。15§商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)它包括三大類：存款型金融機(jī)構(gòu)、契約型儲蓄機(jī)構(gòu)和投資型金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是指以贏利為目標(biāo)的經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)。它們通過其業(yè)務(wù)經(jīng)營，向政府、國民經(jīng)濟(jì)的相關(guān)部門、企業(yè)和居民等提供各種類型的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從中獲取利潤并求得發(fā)展。其種類繁多，規(guī)模龐大，是金融機(jī)構(gòu)的最主要類型，也是最早產(chǎn)生的金融機(jī)構(gòu)類型。16一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展二、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能三、商業(yè)銀行的組織制度四、我國的商業(yè)銀行17英國的金匠一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1397年出現(xiàn)了世界上第一家銀行——梅迪西銀行;而一般公認(rèn)的近代最早的銀行(banco)是1580年建于意大利的威尼斯銀行。1694年，英國出現(xiàn)了政府支持下的第一家股份制商業(yè)銀行——英格蘭銀行，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。1、早期的商業(yè)銀行銀行起源于古代的銀錢業(yè)和貨幣兌換業(yè)鑄幣兌換商人最初只是單純兌換鑄幣而收取手續(xù)費(fèi)。由于保管業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展，在鑄幣兌換商人手中積聚起大量的貨幣，這些貨幣進(jìn)而成為他們放款的基礎(chǔ)。于是，鑄幣兌換業(yè)發(fā)展成為銀行業(yè)，既辦理貨幣兌換，又經(jīng)營貨幣的存、放、匯業(yè)務(wù)。文藝復(fù)興時期意大利古老銀錢業(yè)：貨幣鑒定、兌換、保管和匯兌（一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生18現(xiàn)代銀行的特點(diǎn)

a

.利率適中；b.信用功能齊備；c.具有信用創(chuàng)造的功能。從高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來以股份制形式組建而成現(xiàn)代銀行的形成途徑2.現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生191845年在我國才出現(xiàn)第一家新式銀行麗如銀行——由英國人開設(shè)；中國通商銀行——由中國人自己出資開辦的第一家商業(yè)銀行，成立于1897年，總行設(shè)在上海。（二）商業(yè)銀行的發(fā)展以英國為代表的傳統(tǒng)模式以德國為代表的綜合式商業(yè)銀行2021（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)存款貨幣銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)的經(jīng)營多種金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的特殊金融企業(yè)，是金融體系的主體機(jī)構(gòu)。

（1）商業(yè)銀行經(jīng)營的對象特殊。商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是貨幣、資金、資本。（2）商業(yè)銀行經(jīng)營的領(lǐng)域特殊。不是一般的生產(chǎn)和流通，而是信用范疇的借貸及金融領(lǐng)域的買賣。（3）商業(yè)銀行對社會的影響特殊。商業(yè)銀行經(jīng)營好壞可能影響到整個社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。（4）國家對商業(yè)銀行的管理特殊。由于商業(yè)銀行對社會的特殊影響，國家對商業(yè)銀行的管理要比對一般工商企業(yè)的管理嚴(yán)格得多，管理范圍也要廣泛得多。22商業(yè)銀行金融服務(wù)231.信用中介——最基本的職能：吸收存款、發(fā)放貸款2.支付中介——充當(dāng)客戶之間貨幣收付和結(jié)算的中介3.信用創(chuàng)造——對流通工具和信用數(shù)額的創(chuàng)造4.金融服務(wù)——分兩個層次：

實(shí)現(xiàn)資本規(guī)模的擴(kuò)大和資本的跨時空轉(zhuǎn)移節(jié)約流通費(fèi)用加速資本周轉(zhuǎn)“批發(fā)”服務(wù)“零售”服務(wù)派生存款1.信用中介信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會上的各種閑散資金集中起來；又通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所集中的資金運(yùn)用到國民經(jīng)濟(jì)各部門中去。成為銀行資產(chǎn)。商業(yè)銀行通過充當(dāng)資金供應(yīng)者和資金需求者的中介，實(shí)現(xiàn)了資金的順利融通；同時也形成了商業(yè)銀行利潤的重要來源。通過執(zhí)行信用中介職能，把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期資本“化短為長”；在盈利性原則的支配下，還可以使資本從效益低的部門向效益高的部門轉(zhuǎn)移，從而優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)“棄差從優(yōu)”。242.支付中介支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動。執(zhí)行支付職能時，商業(yè)銀行是以企業(yè)、團(tuán)體或個人的貨幣保管者、出納或支付代理人的資格出現(xiàn)的。商業(yè)銀行支付中介職能形成了以它為中心的經(jīng)濟(jì)過程中無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。支付中介職能一方面有利于商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定而又廉價(jià)的資金來源，另一方面又為客戶提供良好的支付服務(wù)，節(jié)約流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本的投入。253.信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造包括兩層意思：一是指信用工具的創(chuàng)造，如銀行券或存款貨幣；二是指信用量的創(chuàng)造。整個信用創(chuàng)造過程是中央銀行和商業(yè)銀行共同創(chuàng)造完成的。商業(yè)銀行通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，可節(jié)約現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，同時又滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通和支付手段的需要。264.金融服務(wù)商業(yè)銀行聯(lián)系面廣，信息靈通，特別是電子計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用，使商業(yè)銀行具備了為客戶提供更好金融服務(wù)的業(yè)務(wù)條件。社會化大生產(chǎn)和貨幣流通專業(yè)化程度的提高，又使企業(yè)將一些原本屬于自己的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀行代為辦理，如發(fā)工資、代理支付費(fèi)用等。因此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要職能。27⑴競爭原則。合理而又適度的競爭，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的快速健康發(fā)展。

⑵穩(wěn)健原則。為防范金融危機(jī)，保護(hù)銀行體系安全幾乎是所有國家建立銀行制度的一個重要原則。

⑶適度原則。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營要保持“合理規(guī)?！?，以使成本最低，服務(wù)質(zhì)量達(dá)到最優(yōu)，獲取最大化利潤。

28三、商業(yè)銀行的組織制度29（二）商業(yè)銀行的組織制度形式單一行制“獨(dú)此一家，別無分號”，即不設(shè)立分支行，業(yè)務(wù)由總行直接辦理，僅有美國實(shí)行這種制度，但從1960年代后已明顯放松分支行制在中心城市建立總行，在國內(nèi)以至國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，多數(shù)國家的銀行采取這一形式銀行控股公司制一家股權(quán)公司控制兩家或兩家以上的銀行聯(lián)鎖銀行制由同一個人或集團(tuán)控制兩家或兩家以上的銀行。代理行制銀行彼此間代辦有關(guān)業(yè)務(wù)的組織形式單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)是：①可以防止銀行壟斷，有利于適度競爭；②有利于銀行與地方政府和工商企業(yè)協(xié)調(diào)關(guān)系，集中全力為本地經(jīng)濟(jì)服務(wù)；③銀行具有更高的獨(dú)立性和自主性，業(yè)務(wù)經(jīng)營的靈活性也較大；④銀行管理層次少，有利于管理層旨意的快速傳導(dǎo)，便于管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。30單一銀行制的缺點(diǎn)是：①不利于商業(yè)銀行的發(fā)展，限制了業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新②銀行業(yè)務(wù)過度集中于某一個地區(qū)或某一行業(yè)，容易受到該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的束縛，使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)過分集中，同時由于單一制銀行的實(shí)力相對較弱，難以有效地抵抗較大的風(fēng)險(xiǎn)；③單一制本身與經(jīng)濟(jì)的橫向開放性發(fā)展存在矛盾，使銀行業(yè)無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也使商業(yè)銀行喪失競爭能力。3132分行制的優(yōu)點(diǎn)是：①有分布廣泛的分支機(jī)構(gòu)，便于商業(yè)銀行吸收存款，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增強(qiáng)競爭實(shí)力；②便于資產(chǎn)在地區(qū)和行業(yè)上分散，從而也有利于風(fēng)險(xiǎn)的分散，提高銀行的安全性；③便于銀行實(shí)現(xiàn)合理的經(jīng)營規(guī)模，促進(jìn)現(xiàn)代化管理手段和技術(shù)設(shè)備的推廣應(yīng)用，提高服務(wù)質(zhì)量，加快資金周轉(zhuǎn)速度。④便于金融當(dāng)局對整個銀行業(yè)進(jìn)行管理控制，提高宏觀管理水平，還可以避免過多的行政干預(yù)。分行制的缺點(diǎn)是：①容易形成壟斷。分行制不利于自由競爭，一定程度上會阻礙整個銀行業(yè)的發(fā)展；②增加了銀行內(nèi)部的控制難度。因?yàn)榉中兄沏y行規(guī)模龐大，內(nèi)部層次多，機(jī)構(gòu)龐雜，上級行（或總行）在掌握情況和執(zhí)行重要決策時往往會出現(xiàn)一定的偏差而造成損失；33控股公司制的優(yōu)點(diǎn)：①可以成為回避限制、開設(shè)分行的一種策略，既不損害單一銀行制的總格局，又能行分行制之實(shí)；②能有效地?cái)U(kuò)大銀行資本總量，做到地區(qū)分散化、業(yè)務(wù)多樣化、更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和收益管理，增強(qiáng)銀行實(shí)力，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)和競爭的能力；③可以兼單一銀行制和分行制的優(yōu)點(diǎn)于一身?？毓晒局频娜秉c(diǎn)：容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷，不利于銀行業(yè)的自由競爭，從而阻礙銀行業(yè)的發(fā)展。3435代理行制又稱“往來銀行制”，指銀行相互間簽有代理協(xié)議，委托對方銀行代辦指定業(yè)務(wù)的制度。一般情況下銀行代理關(guān)系是相互的，因此互為對方代理行。3637四、我國的商業(yè)銀行

1）中國工商銀行

2）中國農(nóng)業(yè)銀行3）中國銀行4）中國建設(shè)銀行（一）國有股份制商業(yè)銀行38（二）股份制商業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行華夏銀行光大銀行民生銀行……，14家之多。（三）城市商業(yè)銀行上海銀行、大連銀行、北京銀行、天津銀行、……，137家之多。39（四）外資銀行外資銀行是指在本國境內(nèi)有外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。我國外資銀行到目前為止有：東京銀行、花旗銀行、東亞銀行、恒生銀行、渣打銀行、美國銀行、匯豐銀行、滿地可銀行……

在一國金融體系中居于主導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家的貨幣金融政策，實(shí)行金融監(jiān)管，控制貨幣流通，是一國金融體系的核心。

40第三節(jié)中央銀行（一）中央銀行的產(chǎn)生41一、中央銀行的產(chǎn)生及性質(zhì)中央銀行建立的必要性：1.銀行券統(tǒng)一發(fā)行的需要。

由于在銀行業(yè)發(fā)展的初期，眾多從事銀行券發(fā)展的銀行存在以下問題：①為數(shù)眾多的小銀行信用實(shí)力薄弱,他們所發(fā)行的銀行券往往不能兌現(xiàn)；②許多分散的下銀行,其信用活動領(lǐng)域比較小，其發(fā)行的銀行券只能限定在其經(jīng)營活動的領(lǐng)域，不利于商品交換的完成。422.組織票據(jù)交換和清算的問題銀行之間復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，票據(jù)交換和清算的需要。3.最后貸款人的問題

在經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)展過程中，為商業(yè)銀行提供流動性的需要。4.金融監(jiān)管的問題

為了避免銀行業(yè)的不健康發(fā)展，給經(jīng)濟(jì)造成巨大的負(fù)面影響，對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。431.中央銀行的性質(zhì)中央銀行是特殊的國家機(jī)關(guān)中央銀行本來就是商業(yè)銀行與國家政權(quán)相結(jié)合的產(chǎn)物，是具有銀行性質(zhì)的國家機(jī)關(guān)。一般的國家機(jī)關(guān)主要靠行政手段來履行職能，而中央銀行主要是通過金融業(yè)務(wù)活動來實(shí)現(xiàn)其職能。稱作“貨幣當(dāng)局或金融當(dāng)局”中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)它不以盈利為目的，不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。既與政府保持協(xié)調(diào)，又有一定的獨(dú)立性。44（二）中央銀行的性質(zhì)及特征2.中央銀行的特征（1）不以營利為目的（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)（3）處于超然地位451、單一中央銀行制（1）一元式中央銀行：只建立一家中央銀行，總分行制度權(quán)利集中，職能齊全，分支機(jī)構(gòu)眾多。

大多數(shù)國家：英、法、日、中國……（2）二元式中央銀行：中央和地方兩級，地方中央銀行有較高的獨(dú)立性。聯(lián)邦中央銀行制度，美國、德國46二、中央銀行的制度類型2.復(fù)合式中央銀行制度是指一國的中央銀行既行使央行的職能，又辦理商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)，一身二任。3.跨國中央銀行制此類央行是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家的中央銀行。4.準(zhǔn)中央銀行制一些國家和地區(qū)沒有通常意義上的中央銀行，只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，執(zhí)行中央銀行的部分職能。這種類型的機(jī)構(gòu)或是通貨局，或是介乎于通貨局與中央銀行之間的機(jī)構(gòu)等。4748中國人民銀行1.發(fā)行的銀行一是壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。二是控制整個經(jīng)濟(jì)中的貨幣供給量。以維護(hù)本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。492.銀行的銀行中央銀行①為金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)：②集中保管各商業(yè)銀行及其它存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金；③集中清算；④最后貸款人；⑤監(jiān)督和管理全國的商業(yè)銀行。503.政府的銀行①代理國庫券；②代理發(fā)行政府債券；③為政府籌集資金④代表政府參加國際組織和金融活動；⑤制定和實(shí)施金融政策，進(jìn)行金融監(jiān)管。51中國人民銀行的成立（1948.12.1）中國人民銀行一身二任、大一統(tǒng)（1978年之前）中國人民銀行專門行使中央銀行職能（1983.9.17），二元銀行制建立按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（1998）1992年8月，國務(wù)院決定成立證券委和中國證監(jiān)會，將證券業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行分離出來。1998年，國務(wù)院決定成立保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，將保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行中分離出來52四、我國的中央銀行2003年，十屆全國人大一次會議決定，成立銀監(jiān)會，建立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分工監(jiān)管體制2005年8月10日在上海設(shè)立中國人民銀行上?？偛?354中國人民銀行的主要職責(zé)為：

（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。

（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。

（五）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。

（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

55（七）經(jīng)理國庫。

（八）會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

（九）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測。

（十）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。

（十一）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動。

（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

（十四）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。5657

指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的專門金融機(jī)構(gòu)。是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行58第四節(jié)政策性銀行一、政策性銀行的特征作為政策性金融機(jī)構(gòu)，其特征為：（1）政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；（2）是政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；59（3）政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。60二、我國的政策性銀行1994年，我國相繼建立了國家開發(fā)銀行（1994年3月17日）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月8日）、中國進(jìn)出口銀行（1994年7月1日）三家政策性銀行。

61為什么要組建政策性銀行

1、成立政策性銀行可以確保國家調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)政策的落實(shí)2．成立政策性銀行可以解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，將其承擔(dān)的政策性業(yè)務(wù)分離出來，使其成為真正的國有商業(yè)銀行。同時，可以割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣之間的直接聯(lián)系，確保中國人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動權(quán)。

62631.國家開發(fā)銀行CHINADEVELOPMENTBANK

(目前為商業(yè)銀行）國家開發(fā)銀行于1994年3月成立，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。目前在全國設(shè)有32家分行和4家代表處。2007年，中央?yún)R金公司和國家開發(fā)銀行于12月31日在北京簽署協(xié)議，向國家開發(fā)銀行注資200億美元。2008年2月，國務(wù)院批準(zhǔn)了國家開發(fā)銀行改革實(shí)施總體方案。2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司16日在京掛牌成立，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行，標(biāo)志著我國政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。近二十年來，開行認(rèn)真貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，在關(guān)系國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展命脈的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目及配套工程建設(shè)中，發(fā)揮長期融資領(lǐng)域主力銀行作用。64資金來源：發(fā)行人民幣債券和外幣債券資金運(yùn)用：對電力、公路、鐵路、石油化工、城建及郵電通訊等行業(yè)提供貸款。65中國進(jìn)出口銀行

THEEXPORT-IMPORTBANKOFCHINA

中國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國家政策性銀行，其國際信用評級與國家主權(quán)評級一致。目前在國內(nèi)設(shè)有8家營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)和5個代表處，在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處；與140家銀行建立了代理行關(guān)系。

中國進(jìn)出口銀行是我國外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分，是我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口和對外承包工程及各類境外投資的政策性融資主渠道、外國政府貸款的主要轉(zhuǎn)貸行和中國政府援外優(yōu)惠貸款的承貸行，為促進(jìn)我國開放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。66（一）為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供進(jìn)出口信貸（賣方信貸、買方信貸）；

（二）與機(jī)電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸，以及中國政府對外國政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸；

（三）國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款；

（四）出口信用保險(xiǎn)、出口信貸擔(dān)保、進(jìn)出口保險(xiǎn)和保理業(yè)務(wù)；

（五）在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價(jià)證券（不含股票）；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)；

（七）參加國際進(jìn)出口銀行組織及政策性金融保險(xiǎn)組織；

（八）進(jìn)出口業(yè)務(wù)資詢和項(xiàng)目評審，為對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù)；

（九）經(jīng)國家批準(zhǔn)和委托辦理的其他業(yè)務(wù)。

67中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

AGRICULTUREDEVELOPMENTBANKOFCHINA中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是1994年4月成立的國有農(nóng)業(yè)政策性銀行，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。68資金來源：

業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；發(fā)行金融債券；財(cái)政支農(nóng)資金；向中國人民銀行申請?jiān)儋J款；境外籌資。資金運(yùn)用：

主要用于糧棉油收購等流動資金貸款69不以銀行命名的金融機(jī)構(gòu)。如保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司或金融公司、租賃公司、農(nóng)村及城市信用合作社、投資基金等等。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)一、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司(InsuranceCompany)是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它的主要經(jīng)營活動包括財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其他金融業(yè)務(wù)。其資金來源為以保險(xiǎn)費(fèi)形式聚集起來的保險(xiǎn)基金以及投資收益。資金運(yùn)用則為保險(xiǎn)賠付、政府公債、市政債券、公司股票及債券、不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等長期投資。701.按資本構(gòu)成和的組織形式分(1)國有(營)保險(xiǎn)公司(2)股份制保險(xiǎn)公司(3)互助合作制保險(xiǎn)公司，也稱互濟(jì)公司(4)自保險(xiǎn)公司71（一）保險(xiǎn)公司的種類2.按經(jīng)營業(yè)務(wù)種類不同分人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.按經(jīng)營性質(zhì)不同分商業(yè)保險(xiǎn)公司政策性保險(xiǎn)公司721.險(xiǎn)種開發(fā)2.展業(yè)3.承保4.理賠73（二）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)二、信托公司

也稱信托投資公司（TrustInvestmentCompany）它是以資金及其他財(cái)產(chǎn)為信托標(biāo)的，根據(jù)委托者的意愿，以受托人的身份管理及運(yùn)用信托資財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。就其信托業(yè)務(wù)而言，主要包括兩大類：貨幣信托：包括信托存款、信托貸款、委托存款、委托貸款、養(yǎng)老金信托、投資信托、養(yǎng)老金投資基金信托等；非貨幣信托：包括有價(jià)證券信托、債權(quán)信托、動產(chǎn)與不動產(chǎn)信托、事業(yè)信托、私人事務(wù)信托等。747576三、證券公司證券公司是指專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在許多國家，證券公司與投資銀行是同一類機(jī)構(gòu)，經(jīng)營的業(yè)務(wù)大體相同。代理證券發(fā)行業(yè)務(wù)；自營、代理證券買賣業(yè)務(wù)；代理證券還本付息和紅利的支付；證券的代保管和簽證；接受委托證券利息和紅利的支付；接受委托辦理證券的登記和過戶；證券抵押貸款；證券投資咨詢等業(yè)務(wù)。77四、租賃公司現(xiàn)代租賃公司是指專門經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。一般說來，融資租賃活動通過直接融物滿足客戶實(shí)際上的融資需要。它是融資與融物為一個統(tǒng)一過程的信用活動。租賃公司的類型：第一種是銀行或與銀行有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)所屬的租賃公司。第二種是獨(dú)立經(jīng)營的租賃公司