初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試題 含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試題含答案考試須知：1、 考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。2、 請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、 請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、 A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠(chǎng)房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠(chǎng)房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。貝怡銀行可收回（）。4000萬(wàn)元6000萬(wàn)元8000萬(wàn)元1億元2、 存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。資金來(lái)源利潤(rùn)來(lái)源資產(chǎn)來(lái)源資金運(yùn)用3、在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面,所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（ ）。80%70%60%第1頁(yè)共40頁(yè)50%4、 個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（ ）。外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)個(gè)人外匯賬戶(hù)'外算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)’資本項(xiàng)目賬戶(hù)'個(gè)人外匯賬戶(hù)5、 銀行工作人員在接到客戶(hù)投訴時(shí)，下列做法不當(dāng)?shù)氖牵?）。堅(jiān)持服務(wù)客戶(hù)的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議在銀行規(guī)定的反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)在投訴時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶(hù)時(shí)，沒(méi)有明確告知下一個(gè)反饋時(shí)限沒(méi)有規(guī)定投訴時(shí)限的，可按口頭承諾的時(shí)間答復(fù)客戶(hù)6、 在下列金融犯罪中，其主觀(guān)方面不是故意的是（ ）。持有、使用假幣受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪票據(jù)詐騙罪7、 當(dāng)一國(guó)貨幣貶值時(shí)，該國(guó)對(duì)本國(guó)貨幣的需求量會(huì)（ ）。增加減少不變不確定8、 在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認(rèn)。7天10天1個(gè)月3個(gè)月9、 銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。尊重同事公平對(duì)待授信盡職禮貌服務(wù)10、 以下不能取得法人資格的是（ ）。個(gè)體工商戶(hù)在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體有限責(zé)任公司11、 （ ）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。融資性擔(dān)保小額貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司12、 在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取（ ）政策。擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮13、 通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)充分就業(yè)國(guó)際收支平衡物價(jià)穩(wěn)定14、 下列不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)形式的是（ ）。金融市場(chǎng)國(guó)際化資本流動(dòng)全球化國(guó)際分工的深化局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止15、 同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。相互監(jiān)督公平競(jìng)爭(zhēng)團(tuán)結(jié)合作尊重同事16、 下列關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)法的表述，正確的是（）。關(guān)注類(lèi)貸款比次級(jí)類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)大次級(jí)類(lèi)貸款比可疑類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)大關(guān)注類(lèi)貸款屬于不良貸款次級(jí)類(lèi)貸款屬于不良貸款17、 冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。盜竊罪貸款詐騙罪信用卡詐騙罪信用證詐騙罪18、 物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值失業(yè)率物價(jià)指數(shù)通貨膨脹率19、 根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括（ ）。維護(hù)金融穩(wěn)定防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)制定和執(zhí)行貨幣政策管理中央公共財(cái)政支出20、 2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（ ）進(jìn)行管理”?，F(xiàn)匯賬戶(hù)外匯結(jié)算賬戶(hù)資本項(xiàng)目賬戶(hù)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)21、 下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（ ）。某銀行吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶(hù)，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失22、 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（ ）。執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資農(nóng)業(yè)政策性貸款支持進(jìn)出口貿(mào)易融資23、 1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（）和經(jīng)營(yíng)上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。第5頁(yè)共40頁(yè)群眾性、靈活性、民主性群眾性、民主性、靈活性靈活性、群眾性、民主性民主性、群眾性、靈活性24、 一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的信用證稱(chēng)為（ ）。循環(huán)信用證背對(duì)背信用證對(duì)開(kāi)信用證預(yù)支信用證25、 銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額B：不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管C:應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事26、 由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。債券企業(yè)債股票次級(jí)債券27、 下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。決策執(zhí)行職責(zé)邊界組織架構(gòu)第6頁(yè)共40頁(yè)履職要求28、 1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（）和經(jīng)營(yíng)上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。群眾性、靈活性、民主性群眾性、民主性、靈活性靈活性、群眾性、民主性民主性、群眾性、靈活性29、 下面關(guān)于銀彳丁卡的敘述不正確的有（ ）。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定借記卡不具備透支功能轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)30、 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。牽頭行代理行參加行安排行31、 下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)32、 在回購(gòu)交易中，債券買(mǎi)方收益為（ ）A:買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減手續(xù)費(fèi)B：利息收入C:買(mǎi)賣(mài)差價(jià)與利息收入D:投資收益33、 因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。無(wú)效B?撤銷(xiāo)有效不可撤銷(xiāo)34、 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。3個(gè)月6個(gè)月2年1年35、 各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。總行銀監(jiān)會(huì)經(jīng)辦行自行貸款公司36、 貸款發(fā)放實(shí)行（ ）。貸放分離、實(shí)貸實(shí)付貸放集中、實(shí)貸實(shí)付貸放分離、實(shí)貸虛付貸放分離、虛貸實(shí)付37、 下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶(hù)調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是（）。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)和潛在客戶(hù)商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí),可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)?？蛻?hù)資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶(hù)提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。38、 依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（）的責(zé)任。A、 調(diào)查失誤B、 審查失誤C、 評(píng)估失準(zhǔn)D、 檢查失誤39、 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱(chēng)為（ ）。A:會(huì)計(jì)資本B：監(jiān)管資本C:經(jīng)濟(jì)資本D:核心資本40、 2015年5月11日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）。TOC\o"1-5"\h\z1.5倍1倍2倍3倍41、 銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（ ）備案。證監(jiān)會(huì)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行42、 商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資買(mǎi)賣(mài)金融債券發(fā)行金融債券買(mǎi)賣(mài)政府債券43、 銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為（）。同業(yè)拆借同業(yè)回購(gòu)?fù)瑯I(yè)存貸同業(yè)存放44、 我國(guó)金融債券的發(fā)行主體不包括（ ）。政策性銀行商業(yè)銀行企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司上市公司45、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句（ ）。A、 “本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”B、 “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”C、 “本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”D、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重”46、 電話(huà)銀行是通過(guò)（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音自助終端多媒體技術(shù)47、 下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。偽造、變?cè)靺R票、本票、支票偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表48、 按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果（）。立即逐級(jí)匯報(bào)既時(shí)授信匯總分析以書(shū)面形式記載49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)全都屬于附屬資本的是（ ）。重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)50、 根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶(hù)管理的說(shuō)法中正確的是（ ）。A?外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)管理不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶(hù)和境外個(gè)人賬戶(hù)現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算51、 下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（ ）。利息水平適當(dāng)信用功能擴(kuò)大能充當(dāng)最后貸款人具有信用創(chuàng)造功能52、 票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向（ ）的基層人民法院申請(qǐng)。票據(jù)輸出地票據(jù)承兌地票據(jù)支付地持票人所在地53、 貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。他人財(cái)物本單位財(cái)物公共財(cái)物其他公司財(cái)物54、 下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A?直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金宣接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份金融機(jī)構(gòu)起〃牽線(xiàn)搭橋〃的作用直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與55、 衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（ ）。凈資本收益率凈利息收益率股本凈回報(bào)率經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率56、 在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)（）。越大越小無(wú)影響先大后小57、 要約失效的情形不包括（ ）。承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾要約以對(duì)話(huà)方式作出拒絕要約的通知到達(dá)要約人受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更58、 在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。A:提高銀行資本充足率B：降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應(yīng)繳納稅收59、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（ ）。信托投資證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)非自用房地產(chǎn)投資買(mǎi)賣(mài)金融債券60、 甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司61、 有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任股東以其全部在資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任62、 申請(qǐng)股票上市，公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%63、 關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)64、 股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具第14頁(yè)共40頁(yè)65、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（ ）負(fù)責(zé)解釋各銀行黨委中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)人民銀行66、 下列（ ）不屬于銀行的關(guān)系人。銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)銀行的董事以及近親屬擔(dān)任高管的公司C?銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬67、 商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（ ）。收益率相對(duì)貸款較高期限短手續(xù)比較復(fù)雜最安全最具有流動(dòng)性的投資品種68、 教育儲(chǔ)蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬(wàn)元。TOC\o"1-5"\h\z20,230,140，150，269、 根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。針對(duì)銀行的金融犯罪利用便利型金融犯罪危害貨幣管理制度的金融犯罪危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪70、 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。獲得較高收益賺取價(jià)差C?為客戶(hù)炒作D.風(fēng)險(xiǎn)管理71、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)72、 電話(huà)銀行的服務(wù)功能不包括（ ）。繳費(fèi)賬戶(hù)咨詢(xún)轉(zhuǎn)賬匯款代理業(yè)務(wù)73、 非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。國(guó)家的貨幣管理制度國(guó)家的銀行管理制度國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度國(guó)家的金融市場(chǎng)管理秩序制度74、 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。委托代理指定代理和委托代理法定代理和指定代理法定代理和委托代理75、 從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，高級(jí)計(jì)量法中最常用的是（）。損失分布法打分卡法平衡計(jì)分卡法內(nèi)部衡量法76、 中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）。中間價(jià)現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)77、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣、外幣應(yīng)分別在（ ）以上。A、 4萬(wàn)元、5千美元（或等值外幣）B、 5萬(wàn)元、5千美元（或等值外幣）C、 5萬(wàn)元、6千美元（或等值外幣）D、 4萬(wàn)元、6千美元（或等值外幣）78、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（ ）。實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化控制速度、穩(wěn)健發(fā)展防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)盈利最大化79、 下列關(guān)于持有、使用假幣罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下?不要求行為人實(shí)際上握有假幣使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域?如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書(shū)打印本罪主觀(guān)方面為故意且以使用目的為必要80、 下列指標(biāo)中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（）。不良貸款撥備覆蓋率不良貸款率資本充足率流動(dòng)性覆蓋率81、 下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的有（ ）。中國(guó)銀行招商銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)建設(shè)銀行82、 在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是（）。降低再貼現(xiàn)率降低法定存款準(zhǔn)備金率提高法定存款準(zhǔn)備金率降低利率83、 第一家城市信用社成立于（ ）。1979年，河南駐馬店2003年，河南駐馬店1979年，寧波2003年，寧波84、 浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)便于計(jì)算成本和收益85、 下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于貸款“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的是（ ）?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》86、 下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性87、 根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無(wú)效民事行為的是（ ）。惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的意思表示真實(shí)的民事行為限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的88、 下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。支付結(jié)算代收水電費(fèi)吸收存款理財(cái)業(yè)務(wù)89、 （ ）也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。信用證押匯保理福費(fèi)廷90、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守〃監(jiān)督規(guī)避〃的是（）。暗示客戶(hù)可能偽造合同獲得貸款報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止規(guī)定按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)得分評(píng)卷人正確理解法律禁止性規(guī)定二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。合法性原則統(tǒng)一授權(quán)原則誠(chéng)實(shí)信用原則授信長(zhǎng)期有效原則統(tǒng)一授信原則2、 反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B：收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤(rùn)A:基金托管業(yè)務(wù)B：股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、 下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成主觀(guān)方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑本罪客觀(guān)方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的5、 與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)公司解散時(shí)，可以?xún)?yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)6、 中國(guó)的銀行業(yè)由（ ）組成。中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)投資銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自律組織7、 當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費(fèi)C:歸還辦公用品D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶(hù)聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項(xiàng)都對(duì)8、 我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B:票據(jù)市場(chǎng)C:股票市場(chǎng)D:銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)9、 下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（ ）。出口押匯打包放款提貨擔(dān)保國(guó)際保理福費(fèi)延10、 甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是（ ）。甲侵犯了乙的隱私權(quán)乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷(xiāo)婚姻乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、 行政處分包括（ ）。A、警告B、 記過(guò)C、 降級(jí)D、 撤職E、 開(kāi)除12、 一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。擴(kuò)張的貨幣政策通貨膨脹經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期13、 下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（ ）。體現(xiàn)了微觀(guān)審慎監(jiān)管與宏觀(guān)審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法14、 銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。收入客戶(hù)規(guī)模市場(chǎng)份額存貸款規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模15、 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門(mén)第23頁(yè)共40頁(yè)D:中央銀行E:債權(quán)人16、 年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)17、 下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個(gè)人外幣存款賬戶(hù)的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶(hù)B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同18、 流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（）。流動(dòng)資金整貸整償貸款流動(dòng)資金整貸零償貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款法人賬戶(hù)透支流動(dòng)資金零貸零償貸款19、 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員汽車(chē)金融公司的工作人員證券公司的工作人員人壽保險(xiǎn)公司的工作人員20、 單位活期存款賬戶(hù)包括（ ）。單位清算賬戶(hù)一般存款賬戶(hù)基本存款賬戶(hù)專(zhuān)用存款賬戶(hù)臨時(shí)存款賬戶(hù)21、 遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）?？梢垣@得一定的期權(quán)費(fèi)可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易可以用來(lái)套期保值和投機(jī)能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)22、 銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。誠(chéng)實(shí)信用守法合規(guī)專(zhuān)業(yè)勝任保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng)23、 我國(guó)銀行的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B：投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證24、 從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)多法人制組織架構(gòu)區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)事業(yè)部制組織架構(gòu)矩陣型組織架構(gòu)25、 法人一般分為（ ）。A、 企業(yè)法人B、 機(jī)構(gòu)法人C、 事業(yè)單位法人D、 社會(huì)團(tuán)體法人E、 機(jī)關(guān)法人26、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。公平競(jìng)爭(zhēng)原則合法合規(guī)原則成本可算原則D?維護(hù)客戶(hù)利益原則信息充分披露原則27、 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)滿(mǎn)足客戶(hù)的一切要求28、 下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（ ）?，F(xiàn)金應(yīng)收利息應(yīng)付利息長(zhǎng)期投資存放同業(yè)款項(xiàng)29、 下列（ ）屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司30、 我國(guó)Ml由（）構(gòu)成。M0企業(yè)單位定期存款城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)單位活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款31、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。對(duì)沖原則相匹配原則制衡性原則全覆蓋原則審慎性原則32、 下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B：尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體33、 有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管34、 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B：外部監(jiān)管C:風(fēng)險(xiǎn)管理D:風(fēng)險(xiǎn)資本化E:市場(chǎng)約束35、 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（ 。行為會(huì)受到行政處分。泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰36、 相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng)：不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來(lái)源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益37、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪38、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。法律工作委員會(huì)自律工作委員會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)39、 無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、 行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、 行為人的行為不違法E、 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、下列屬于中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有（）。接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告得分評(píng)卷人經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、 （ ）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。正確錯(cuò)誤2、 （ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷(xiāo)。A、 正確B、 錯(cuò)誤3、 （ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀(guān)方面可能是故意，也可能是無(wú)意。A、 正確B、 錯(cuò)誤4、（ ）我國(guó)商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)需求提升情況。對(duì)錯(cuò)5、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，如果不存在任何問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)要求談話(huà)。第30頁(yè)共40頁(yè)A、 正確B、 錯(cuò)誤6、 （ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。正確錯(cuò)誤7、 （ ）外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。TOC\o"1-5"\h\z對(duì)錯(cuò)8、 （ ）國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。對(duì)錯(cuò)9、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。對(duì)錯(cuò)10、 （ ）生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。對(duì)錯(cuò)11、 （ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、 正確B、 錯(cuò)誤12、 （ ）根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)13、 （ ）商業(yè)銀行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷(xiāo)售與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。正確錯(cuò)誤14、 （ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。對(duì)錯(cuò)15、 （ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）TOC\o"1-5"\h\z1、 C2、 D3、 A4、 A5、 C6、 C7、 【答案】B【解析】當(dāng)一國(guó)貨幣貶值時(shí)，本國(guó)貨幣匯率下降，對(duì)外幣的需求增加，對(duì)本國(guó)貨幣的需求就減少。故本題答案選B。8、 C9、 A10、 A11、 【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。12、 正確答案是：B13、 【答案】D【解析】通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。14、 正確答案是：D解析：D項(xiàng)從未停止過(guò)的局部戰(zhàn)爭(zhēng)只會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的進(jìn)程。15、 CTOC\o"1-5"\h\z17、 C18、 D19、 D20、 【答案】D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理?！盩OC\o"1-5"\h\z21、 B22、 C23、 B24、 B25、 答案:C26、 【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。27、 【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。TOC\o"1-5"\h\z28、 B29、 D30、 C31、 C32、 C33、 B34、 C35、 C36、 【正確答案】A【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付。37、 C38、 B39、 C40、 A41、 【答案】C42、 A43、 A44、 D45、 C46、 B47、 D48、 D49、 【答案】D50、 【正確答案】A51、 【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。TOC\o"1-5"\h\z52、 C53、 C54、 D55、 【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)。目前銀行業(yè)通常以?xún)衾⑹杖肱c生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72、73、74、75、76、77、78、79、80、【正確答案】ABADBC答案：AA答案：ACAC【正確答案】D【答案】BDBABC【正確答案】AABC【答案】D【正確答案】C

81、D82、 【正確答案】C【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的貨幣政策，所以不選。83、 A84、 【答案】D85、 A86、 B【解析】信托的基本特征包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。（2）信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。（3）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的