信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程

孝感市金豐小額貸款有限公司信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程第－章總則第一條為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《小貸公司貸款管理辦法》，制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程是孝感市金豐小額貸款有限公司辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。第三條信貸業(yè)務(wù)操作遵循審貸分離的原則，實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。不適宜實(shí)行審貸部門(mén)分離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其它有效的制約形式。第四條本公司使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特殊要求的，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)或董事會(huì)批準(zhǔn)，也可簽訂非制式合同文本。第五條本規(guī)程信貸業(yè)務(wù)是指本公司對(duì)客戶提供的各類(lèi)信用的總稱(chēng)，包括貸款、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第六條本規(guī)程業(yè)務(wù)部門(mén)是指本公司承擔(dān)客戶拓展，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和發(fā)生后管理，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等職能的部門(mén)，目前為信貸業(yè)務(wù)部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是指本公司承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)審查、整體風(fēng)險(xiǎn)控制等職能的部門(mén)，目前為風(fēng)險(xiǎn)管理部。第二章基本程序第七條辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：客戶申請(qǐng)一受理與調(diào)查一審查一審議與審批一與客戶簽訂合同一發(fā)放貸款一信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理一貨款本息收回。從申請(qǐng)到受理不得超過(guò)2工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過(guò)2個(gè)工作日，項(xiàng)目貸款調(diào)查（含評(píng)估）原則上不得超過(guò)3個(gè)工作日；審查原則上不得超過(guò)2個(gè)工作日；審議、審批原則上不得超過(guò)2個(gè)工作日。第八條辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程：客戶J信貸業(yè)務(wù)部卜一風(fēng)險(xiǎn)管理部—.理貸審會(huì)f總經(jīng)理t，管理（一）受理與調(diào)查?？蛻粝蛐刨J業(yè)務(wù)部提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，信貸業(yè)務(wù)部對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行初步討論，通過(guò)后交法律崗審查，后將調(diào)查材料、審議意見(jiàn)及法律意見(jiàn)書(shū)送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。（二）審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)信貸業(yè)務(wù)部移交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)貸審會(huì)審議。（三）審議與審批。貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行逐級(jí)審批。（四）經(jīng)營(yíng)管理。有權(quán)審批人審批后，由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與客戶簽訂信貸合同、發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的貸后經(jīng)營(yíng)管理。第三章主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人第九條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理實(shí)行本公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)制和貸款經(jīng)辦人責(zé)任終身制，貸款經(jīng)辦人為第一責(zé)任人。第十條貸款經(jīng)辦人對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)；審查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)。第十一條辦理信貸業(yè)務(wù)，貸款經(jīng)辦人為調(diào)查主責(zé)任人；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查崗為審查主責(zé)任人；總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的副總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。第十二條建立貸款經(jīng)辦人責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。第十三條建立貸款經(jīng)辦人責(zé)任移交制度。貸款經(jīng)辦人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)人或主管經(jīng)理的主持和監(jiān)交下，同接交人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，在《孝感市金豐小額貸款有限公司信貸工作交接登記薄》上進(jìn)行登記，由原貸款經(jīng)辦人、接交人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接交人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。第四章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第十四條客戶申請(qǐng)?？蛻粢詴?shū)面形式向本公司的信貸業(yè)務(wù)部提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。第十五條信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理。信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)接受信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，由信貸業(yè)務(wù)部決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。第十六條對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)部根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫(xiě)統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書(shū)（沒(méi)有制式申請(qǐng)書(shū)的，客戶書(shū)面申請(qǐng)亦可），同時(shí)提供相關(guān)資料。第十七條客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。（一）法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：1、企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書(shū)，受委托人身份有效證明；2、有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；3、人民銀行頒發(fā)的貸款卡；4、技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；5、實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)（股東會(huì)）同意的決議或授權(quán)書(shū)；6、特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；7、近三年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，且出具了無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告；8、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；9、根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料；10、貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料（二）自然人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：1、個(gè)人身份有效證明；2、個(gè)人及家庭收人證明；3、個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；4、根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料；5、貸款人認(rèn)為需要提供的其他相關(guān)資料。第十八條信貸業(yè)務(wù)部對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書(shū)面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查，調(diào)查人員互為角，主調(diào)查人為信貸業(yè)務(wù)第一責(zé)任人。第五章信貸業(yè)務(wù)調(diào)查第十九條信貸業(yè)務(wù)部是信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查部門(mén)。負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。第二十條調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)相符”章，并簽字確認(rèn)。1、查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢(xún)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。2、查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。3、查驗(yàn)客戶填制的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。1、查詢(xún)?nèi)嗣胥y行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。2、調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部等主要部門(mén)負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。經(jīng)授權(quán)可查詢(xún)個(gè)人信息征信系統(tǒng)。（三）對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。1、深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收人、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)。2、調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。3、調(diào)查分析信貸需求的原因。4、調(diào)查分析信貸用途的合法性。5、查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。6、調(diào)查分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。第二十一條對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。第二十二條特別貸款項(xiàng)目按規(guī)定程序和要求組織評(píng)估或委托社會(huì)有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。第二十三條信貸業(yè)務(wù)部根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法測(cè)定或復(fù)測(cè)客戶的信用等級(jí)。第二十四條根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。同時(shí)判斷客戶本次申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)是否超過(guò)客戶最高綜合授信額度。第二十五條信貸業(yè)務(wù)部依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。第二十六條調(diào)查分析結(jié)束后，信貸人員撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。第二十七條調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容：（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：1、客戶基本情況及主體資格；2、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；3、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；4、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；5、結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見(jiàn)。（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：1、申請(qǐng)人的基本情況；2、申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；3、擔(dān)保情況；4、收入來(lái)源；5、還款來(lái)源；6、結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出初步意見(jiàn)。個(gè)別自然人貸款項(xiàng)目可采用表格式調(diào)查報(bào)告。第二十八條信貸人員將調(diào)查報(bào)告連同全部信貸資料移送風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審查。第六章信貸業(yè)務(wù)審查第二十九條風(fēng)險(xiǎn)管理部是信貸業(yè)務(wù)的審查部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)管理部要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信貸資料）進(jìn)行審查。第三十條風(fēng)險(xiǎn)管理部重點(diǎn)審查以下內(nèi)容并出具風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)書(shū)：（一）基本要素審查：1、客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；2、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。（二）主體資格審查：1、客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；2、客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；3、客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。（三）信貸政策審查：1、信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；2、信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合鼎鑫小貸公司信貸規(guī)定。（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：1、審查核定信貸業(yè)務(wù)部測(cè)定的客戶信用等級(jí)、授信額度；2、分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；3、提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。第三十一條風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)書(shū)的主要內(nèi)容：（一）客戶（含項(xiàng)目）基本情況；1、客戶基本情況；2、項(xiàng)目背景及基本情況；3、客戶現(xiàn)有信用及與我公司合作情況。（二）客戶財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)評(píng)價(jià)（含項(xiàng)目效益評(píng)價(jià)）；1、客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況評(píng)價(jià)；3、產(chǎn)品市場(chǎng)評(píng)價(jià)；4、效益評(píng)價(jià)。（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施；（四）審查結(jié)論。提出明確的審查意見(jiàn)，包括信貸業(yè)務(wù)的種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。第三十二條審查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)將信貸審查資料，移送貸審會(huì)辦公室。第三十三條風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求信貸業(yè)務(wù)部補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，不再提交貸審會(huì)審議，將材料退回信貸業(yè)務(wù)部，并做好記錄。第七章信貸業(yè)務(wù)審議與審批第三十四條貸審會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)召集召開(kāi)貸審會(huì)。根據(jù)貸審會(huì)工作規(guī)則要求，貸審會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。審議的主要內(nèi)容：（一）信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；（二）信貸業(yè)務(wù)定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益；（三）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；（四）根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其它內(nèi)容。第三十五條貸審會(huì)工作人員對(duì)貸審會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，同時(shí)，填制貸審會(huì)審議表，送總經(jīng)理審批。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)（信貸業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素揭示、貸審會(huì)評(píng)議）、審議結(jié)果等。第三十六條對(duì)復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)會(huì)議紀(jì)要和總經(jīng)理在審議表上的簽批意見(jiàn)，準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。第三十七條對(duì)審議通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)由有權(quán)審批人直接在信貸業(yè)務(wù)審批表簽批。信貸業(yè)務(wù)審批表要明確信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等。第八章簽訂合同第三十八條所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：信用種類(lèi)、幣種、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。第三十九條信貸業(yè)務(wù)部是對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門(mén)，客戶經(jīng)理是公司對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦人，信貸合同必須經(jīng)有權(quán)簽字人或授權(quán)簽字人簽字蓋章后才能生效。第四十條信貸合同必須按規(guī)定使用金豐小貸公司統(tǒng)一制式合同文本。對(duì)情況特殊的信貸業(yè)務(wù)，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸合同，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審定。第四十一條信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。第四十二條信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫(xiě)和簽章應(yīng)符合下列要求：（一）合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式和擔(dān)保合同應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；（三）信貸業(yè)務(wù)部必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督借款人、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。第四十三條信貸業(yè)務(wù)部對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，將統(tǒng)一編制的信貸合同號(hào)填入信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同。主從合同的編號(hào)必須相互銜接。第四十四條信貸業(yè)務(wù)部填制上述合同后，送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，審查無(wú)誤后交有權(quán)簽字人簽章。風(fēng)險(xiǎn)管理部審查以下內(nèi)容：（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)；（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；（四）借款人、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。第四十五條信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，與借款人、擔(dān)保人共同辦理以下事宜：（一）以抵押、質(zhì)押擔(dān)保的要到相關(guān)的房地產(chǎn)、工商行政等有權(quán)登記的職能部門(mén)或證券登記管理部門(mén)辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交財(cái)務(wù)部執(zhí)管；（二）以存單、國(guó)債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)；（三）質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押憑證交接應(yīng)填制一式三聯(lián)“抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）”，財(cái)務(wù)部與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。第九章信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放第四十六條信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按約定用款計(jì)劃的日期使用信用；（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按約定用款計(jì)劃的日期使用信用；（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按約定用款計(jì)劃的日期使用信用。第四十七條信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式四聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：（一）填制的借款人名稱(chēng)、借款金額、還款日期、等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后；（二）借款憑證的大、小寫(xiě)金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；（三）借款憑證的簽章應(yīng)與客戶預(yù)留印鑒一致。第四十八條信貸業(yè)務(wù)部將信貸業(yè)務(wù)合同、借款憑證送交財(cái)務(wù)部辦理賬務(wù)處理。第四十九條財(cái)務(wù)部審查借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求，審查無(wú)誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理第五十條本公司信貸業(yè)務(wù)部是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實(shí)施部門(mén)，負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。第五十一條信貸業(yè)務(wù)部在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生日內(nèi)，按照征信管理辦法要求適時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料。第五十二條風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)崗，監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋信貸業(yè)務(wù)部進(jìn)行處理。第五十三條辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單等權(quán)利憑證，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)按有價(jià)單證入庫(kù)保管要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)交接手續(xù)。第五十四條信貸業(yè)務(wù)部按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。（一）以客戶（項(xiàng)目）為單位建立信貸檔案；（二）實(shí)行檔案資料查閱登記制度；（三）實(shí)行信貸檔案交接制度?？蛻艚?jīng)理或檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門(mén)負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任，確保檔案資料管理的延續(xù)性。第五十五條信貸業(yè)務(wù)部在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后15日內(nèi)，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見(jiàn)和建議；（二）填寫(xiě)貸后跟蹤檢查表，對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。第五十六條信貸業(yè)務(wù)部按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常檢查。一般分為定期檢查和不定期檢查，定期檢查按季度（或按月）檢查。（一）檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益；（二）了解掌握借款人、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項(xiàng)目管理辦法規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資金是否按期到位，是否按招投標(biāo)計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查；（五）檢查后要及時(shí)撰寫(xiě)《貸后跟蹤調(diào)查報(bào)告》，經(jīng)辦人簽字后上報(bào)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、主管經(jīng)理、總經(jīng)理簽署意見(jiàn)，承擔(dān)貸款日常檢查的責(zé)任；（六）對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)《貸后跟蹤檢查報(bào)告》，必要時(shí)進(jìn)行專(zhuān)題匯報(bào)，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)送經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，或報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部、主管經(jīng)理、總經(jīng)理。報(bào)貸委會(huì)審議，共同研究化解影響信貸安全的辦法；（七）對(duì)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)重大變化要適時(shí)傳輸上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門(mén)。第五十七條風(fēng)險(xiǎn)管理部要對(duì)本公司的信貸管理進(jìn)行督導(dǎo)檢查。（一）檢查各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；有權(quán)審批人的限制性條款是否落實(shí)；督導(dǎo)、檢查信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施；（二）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)崗簽字后交被檢查部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)定，被檢查部門(mén)要限期將整改意見(jiàn)報(bào)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；被檢查部門(mén)負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽字處簽署理由。第五十八條信貸業(yè)務(wù)部