2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試試卷A卷附答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試試卷A卷附答案單選題（共85題）1、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C2、下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分無(wú)效，會(huì)影響其他部分效力C.無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律效力D.合同部分無(wú)效，則整個(gè)合同失去法律效力【答案】C3、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理資金結(jié)算D.代理金銀【答案】C4、以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】D5、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】C6、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)【答案】A7、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A8、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D9、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D10、某企業(yè)客戶因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立（），來(lái)辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。A.臨時(shí)存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D11、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D12、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，(）是國(guó)際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國(guó)外投資C.勞務(wù)收支D.國(guó)際匯款【答案】A13、商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。A.表外業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.信貸業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】C14、下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C15、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間【答案】A16、下列關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高【答案】B17、下列選項(xiàng)中，()屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。A.短期貸款B.銀團(tuán)貸款C.債券投資D.庫(kù)存現(xiàn)金【答案】D18、短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括()。A.個(gè)人B.銀行C.保險(xiǎn)公司D.財(cái)務(wù)公司【答案】A19、金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】B20、民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。A.人身關(guān)系B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.利益關(guān)系【答案】C21、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B22、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】B23、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）A.銀行存款B.金融機(jī)構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機(jī)構(gòu)自有資金【答案】B24、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中，正確的是（）。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A25、中國(guó)人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B26、下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B.凈資產(chǎn)回報(bào)率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報(bào)率【答案】A27、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()。A.無(wú)效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒(méi)有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無(wú)效C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無(wú)效【答案】D28、上海證券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】A29、我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來(lái)滿足。A.核心一級(jí)資本B.一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本【答案】A30、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述中，正確的是()。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C31、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費(fèi)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費(fèi)貸款【答案】C32、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的（）。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C33、（）在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】B34、中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。A.限制存款增加額B.限制貸款增減額C.限制貸款增加額D.限制存貸款增加額【答案】B35、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司【答案】D36、持有期收益率的計(jì)算公式為()。A.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格×100%D.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格×100%【答案】B37、下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。A.央行票據(jù)——中國(guó)人民銀行B.國(guó)債——財(cái)政部C.短期融資券——商業(yè)銀行D.金融債券——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)【答案】C38、()是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】D39、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B40、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B41、2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C42、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.主動(dòng)權(quán)在政府B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行【答案】D43、《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容【答案】D44、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.—般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費(fèi)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費(fèi)貸款【答案】C45、在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.常住居民B.外國(guó)居民C.本國(guó)居民D.市民【答案】A46、《證券法》在（）年正式實(shí)施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D47、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控（）來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A.貨幣需求量B.國(guó)民生產(chǎn)總值C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.貨幣供給量【答案】D48、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的表述錯(cuò)誤的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B49、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告B.會(huì)談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D50、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價(jià)D.公司資本不得任意變更【答案】B51、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。A.三十日B.六十日C.九十日D.一百日【答案】B52、銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。A.銀行信用B.商業(yè)信用C.合作信用D.租賃信用【答案】B53、（）是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B54、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A55、以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.期貨公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】B56、公民從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)A.出生B.滿16周歲C.滿10周歲D.滿18周歲【答案】A57、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D58、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D59、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】C60、下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C61、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，遵守的是（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則B.商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C.規(guī)避利益沖突D.禁止賄賂及不當(dāng)便利【答案】B62、（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A63、原我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D64、《中華人民共和國(guó)民法典》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A.自然人、法人和其他組織B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A65、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.債權(quán)人B.抵押人C.拍賣機(jī)構(gòu)D.作為稅收【答案】B66、產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。A.買者自負(fù)B.資產(chǎn)隔離C.客戶自負(fù)D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)【答案】A67、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.5B.10C.20D.30【答案】D68、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B69、我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D70、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。A.流通市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)【答案】A71、在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是()。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行【答案】B72、下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行C.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理D.國(guó)際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型【答案】B73、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D74、對(duì)（）的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.核心資本【答案】A75、在個(gè)人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。A.50元B.5元C.100元D.500元【答案】A76、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種【答案】D77、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配B.負(fù)債約束C.資本約束D.資本充足【答案】C78、從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。A.維護(hù)金融市場(chǎng)正常運(yùn)行B.建立完善的法律體系C.建立良好的公司治理機(jī)制D.強(qiáng)化信息的披露【答案】D79、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，（）貸款風(fēng)險(xiǎn)。A.承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.共同承擔(dān)D.不承擔(dān)【答案】D80、金融工具不具有的性質(zhì)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.短期性C.流動(dòng)性D.收益性【答案】B81、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款新發(fā)生額的比值C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】A82、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的是()。A.無(wú)擔(dān)保的資金融通行為B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種D.流動(dòng)性弱【答案】A83、具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》【答案】D84、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C85、享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】C多選題（共38題）1、我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC2、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.監(jiān)督管理談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.強(qiáng)制信息披露E.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】ABCD3、下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。A.通貨膨脹率?B.國(guó)際收支?C.經(jīng)濟(jì)周期?D.失業(yè)率E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】ABD4、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新【答案】ABCD5、股份制商業(yè)銀行的作用有（）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白B.大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面D.大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高【答案】ABCD6、共同犯罪的成立條件有（）A.必須有共同的犯罪故意B.必須有共同犯罪的行為C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度E.必須有共同的犯罪手段【答案】ABC7、下列不屬于股權(quán)投資基金投資后階段常用的管理指標(biāo)的是（）。A.公司戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)定位B.股東關(guān)系與公司治理C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制情況D.資金使用情況【答案】D8、下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD9、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.誠(chéng)實(shí)信用D.專業(yè)勝任E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD10、下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理C.資金管理D.定價(jià)管理E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】ACD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】CD12、下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。A.貪污B.受賄C.貸款詐騙罪D.挪用公款罪E.簽訂合同失職罪【答案】ABD13、關(guān)于非法吸收公眾存款罪，下列說(shuō)法正確的有（）。A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金E.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照有關(guān)規(guī)定處罰【答案】ABD14、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)的。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部監(jiān)管C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部審計(jì)E.內(nèi)部約束【答案】ACD15、與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要?jiǎng)?chuàng)新有（）。A.修改資本充足率數(shù)量上的要求B.提出市場(chǎng)約束的規(guī)定，要求銀行披露信息C.在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定【答案】CD16、某中國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。A.做即期外匯交易買進(jìn)歐元B.做歐元期貨空頭套期保值C.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)D.做信用違約互換交易E.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元【答案】BC17、參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。A.信息共享B.獨(dú)立審批C.自主決策D.收益共享E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)【答案】ABC18、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A.內(nèi)部控制B.最低資本要求C.信息披露D.外部監(jiān)管E.市場(chǎng)約束【答案】BD19、個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.公積金個(gè)人住房貸款E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款【答案】ABCD20、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。A.平衡流動(dòng)性和盈利性B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.可以大大提高流動(dòng)性E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC21、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍相對(duì)較廣的是()。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行分行D.外國(guó)銀行代表處E.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)范圍【答案】AB22、下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。A.個(gè)人購(gòu)買商鋪B.個(gè)人在農(nóng)村建房C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋D.個(gè)人大修理房屋E.個(gè)人租賃商鋪【答案】CD23、下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？（）A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法E.直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券【答案】AB24、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD25、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正【答案】ABCD26、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD27、銀行的非利息收入包括（）。A.收費(fèi)收入B.投資業(yè)務(wù)收入C.其他中間業(yè)務(wù)收入D.債券投資收入E.貸款收入【答案】ABC28、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低B.交易結(jié)構(gòu)不同C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)【答案】ABCD29、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有()。A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)D.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施【答案】ABC30、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％C.要求我國(guó)商業(yè)銀行