金融概論試題三

2、貨幣作為價(jià)值尺度所要解決的是（B）。A、實(shí)現(xiàn)商品的交換B、表現(xiàn)特定商品的價(jià)值C、在商品之間進(jìn)行價(jià)值比較的難題D、使人們不必對(duì)商品進(jìn)行比較3、在貨幣層次中，貨幣具有（D）的性質(zhì)。A、流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越強(qiáng)B、流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越弱C、流動(dòng)性越弱，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越弱D、答案AC是正確的4、商業(yè)信用最重要的特征在于（B）。A、它是處于生產(chǎn)、流通過(guò)程中的信用B、商業(yè)信用的雙方都是工商企業(yè)C、商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)不相一致D、它與特定的資金交易緊密結(jié)合在一起5、通常情況下，安全性、流動(dòng)性與收益性三者關(guān)系正確的有（A）A、證券的安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)，與收益性負(fù)相關(guān)B、證券的安全性與流動(dòng)性呈負(fù)相關(guān)，與收益性正相關(guān)C、證券的安全性與流動(dòng)性正相關(guān)，與收益性正相關(guān)D、證券6、消費(fèi)信用是企業(yè)或銀行向(C)提供的信用。A.本國(guó)政府B.社會(huì)團(tuán)體C.消費(fèi)者的安全性與流動(dòng)性負(fù)相關(guān)，與收益性負(fù)相關(guān)D.工商企業(yè)7、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是(C)。A.國(guó)家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國(guó)際信用8、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、比息都經(jīng)以“厘”作單位，但實(shí)際含義卻不同，若年息6厘，月息4厘，比息2厘，則分別是指(D)。A.年利率為6%，月利率為4%，日利率為2%B.年利率為6‰，月利率為4‰，日利率為2‰C.年利率為6‰0，月利率為4‰0，日利率為2‰0D.年利率為6%，月利率為4‰，日利率為2‰09、再貼現(xiàn)是指（D）。A、商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)的貼現(xiàn)B、商業(yè)銀行之間進(jìn)行的貼現(xiàn)C、中央銀行各分支機(jī)構(gòu)之間的貼現(xiàn)D、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貼現(xiàn)10、中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對(duì)象是（A）。A、國(guó)庫(kù)券和國(guó)債B、股票C、公司債券D、金融債券11、中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（A）。A、貨幣發(fā)行B、存款業(yè)務(wù)C、政府存款D、發(fā)行中央銀行債券12、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（C）。A、回購(gòu)協(xié)議B、同業(yè)借款C、各項(xiàng)存款D、發(fā)行金融債券13、被稱作“現(xiàn)代金融的百貨公司”的是指（C）。A、投資銀行B、信托公司C、商業(yè)銀行D、中央銀行14、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是以下哪家銀行首創(chuàng)（B）。A、交通銀行B、花旗銀行C、英格蘭銀行D、法蘭西銀行15、一張還有6個(gè)月到期，面額為1000元的商業(yè)票據(jù)，到銀行貼現(xiàn)，共獲得950元的貼現(xiàn)金額，則銀行的年貼現(xiàn)率為（A）。A、10%B、5%C、12%D、10.3％16、以下不屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是（C）A、商業(yè)票據(jù)B、支票C、股票D、CD存單17、導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是（A）。A、貨幣供應(yīng)過(guò)多B、貨幣貶值C、紙幣流通D、物價(jià)上漲貨幣政策18、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（A）。A、提高貸款利率B、降低貸款利率C、貸款利率升降不確定D、貸款利率不受影響19、中央銀行在公開市場(chǎng)上大量拋售有價(jià)證券，意味著貨幣政策（B）。A、放松B、緊縮C、不變D、不一定20、下貨列幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量增加的是（C）。A、提高法定存款準(zhǔn)備率B、提高再貼現(xiàn)率C、降低再貼現(xiàn)率D、中央銀行賣出債券二、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共40分。在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將答案填在首頁(yè)的答案框內(nèi)。)1、貨幣在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的職能有（ABCDE）A、價(jià)值尺度B、流通手段C、支付手段D、儲(chǔ)藏手段E、世界貨幣2、銀行信用相對(duì)于商業(yè)信用而言，其重要的特點(diǎn)有（ACE）A、銀行信用是以銀行為中介開展活動(dòng)的信用形式B、銀行信用在規(guī)模和數(shù)量上有局限性C、銀行信用相對(duì)于商業(yè)信用而言，具有創(chuàng)造信用的功能D、在產(chǎn)業(yè)周期的各個(gè)階段上，銀行信用的動(dòng)態(tài)與商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)是一致的E、在產(chǎn)業(yè)周期的各個(gè)階段上，銀行信用的動(dòng)態(tài)與商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)是不一致的3、國(guó)家信用的基本特點(diǎn)有（ABD）A、以國(guó)家政府作為債務(wù)人B、根據(jù)借貸原則有償進(jìn)行C、根據(jù)借貸原則強(qiáng)制進(jìn)行D、國(guó)家信用的利息由納稅人承擔(dān)E、國(guó)家信用是當(dāng)今社會(huì)的主要信用形式4、現(xiàn)代中央銀行的職能是（ABCDE）。A、政府的銀行職能B、銀行的銀行職能C、金融管理職能D、金融調(diào)控職能E、發(fā)行的銀行5、在下中列央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ACD）。A、貨幣發(fā)行B、貸款C、集中存款準(zhǔn)備金D、政府存款E、再貼現(xiàn)6、中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循原則是（ABD）。A、壟斷發(fā)行原則B、信用保證原則C、實(shí)物保證原則D、彈性發(fā)行原則E、財(cái)政發(fā)行原則7、銀行的存款準(zhǔn)備金主要包括（ACD）。

A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、活期存款C、超額存款準(zhǔn)備金D、法定存款準(zhǔn)備金E、定期存款8、在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（BCDE）。A、貨幣發(fā)行B、貸款C、金銀儲(chǔ)備D、再貼現(xiàn)E、外匯儲(chǔ)備9、人民銀行為其他金融機(jī)構(gòu)主要提供的清算業(yè)務(wù)是（ACD）。A、辦理異地資金轉(zhuǎn)移B、為商業(yè)銀行提供貸款C、集中辦理票據(jù)交換D、集中清算交換的差額E、集中商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金10、目前我國(guó)的國(guó)有（控股）商業(yè)銀行有（CDE）。A、交通銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)工商銀行D、中國(guó)銀行E、中國(guó)建設(shè)銀行11、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（BCE）。A、專業(yè)銀行B、信托公司C、信用合作社D、中央銀行E、政策性銀行12、下面屬于貨幣市場(chǎng)的有（ABCD）A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)E、有價(jià)證券市場(chǎng)13、下面屬于資本市場(chǎng)金融工具的有（CE）A.國(guó)庫(kù)券B.匯票C.股票D.CDE.債券14、按照所交易金融資產(chǎn)的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為（AB）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)E.衍生市場(chǎng)15、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)體現(xiàn)在（BC）A、優(yōu)先認(rèn)購(gòu)股新B、優(yōu)先分配利潤(rùn)C(jī)、優(yōu)先剩余資產(chǎn)清償D、優(yōu)先參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理E、優(yōu)先流通轉(zhuǎn)讓16、投資基金的發(fā)行方式按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為（DE）A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.獨(dú)家發(fā)行D.公募發(fā)行E.私募發(fā)行17、治理通貨緊縮的措施包括（ACE）。A、減稅B、中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券C、增加政府支出D、減少消費(fèi)信貸E、增加公開市場(chǎng)的貨幣投放18、通常法律規(guī)定，商業(yè)銀行及其有關(guān)金融機(jī)構(gòu)必須向中央銀行存入一部分存款準(zhǔn)備金，其目的在于（AD）。A、保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力B、保證存款機(jī)構(gòu)的盈利性C、保證國(guó)家的財(cái)政收入D、有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量19、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（BC）。A、充分就業(yè)B、穩(wěn)定物價(jià)C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、國(guó)際收支平衡E、匯率穩(wěn)定20、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（BCD）。A、調(diào)控效果猛烈B、主動(dòng)性強(qiáng)C、靈活性高D、影響范圍廣E、容易對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生副作用三、判斷題（每小題1分，共10分。正確的用T，錯(cuò)誤的用F表示。請(qǐng)將答案填在首頁(yè)的答案框內(nèi)。）1、直接融資就是指以金融機(jī)構(gòu)為中介而進(jìn)行的融資。（F）2、某企業(yè)將自己的產(chǎn)品賒銷給消費(fèi)者，則該企業(yè)與消費(fèi)者之間產(chǎn)生了商業(yè)信用關(guān)系。（F）

3、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種抵押貸款，其抵押品為證券。（T）4、開放型基金是指基金管理公司在設(shè)立基金時(shí)，發(fā)行基金單位總額不定，可視實(shí)際需要連續(xù)發(fā)行，投資者可隨時(shí)購(gòu)買基金單位。（T）5、以復(fù)利計(jì)息，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值因素，對(duì)貸出者(儲(chǔ)戶)有利。（T）6、浮動(dòng)利率避免了在借貸期間由于市場(chǎng)利率的波動(dòng)，有利于降低借貸雙方的風(fēng)險(xiǎn)。（T）7、中央銀行既不同于一般金融機(jī)構(gòu)，也不同于一般政府機(jī)關(guān)。（T）8、中央銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是以贏利為目的。（F）9、中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。（F）10、抵押和質(zhì)押沒(méi)有區(qū)別。（F）四、應(yīng)用分析題（共30分。根據(jù)兩篇材料內(nèi)容，分別回答后面的問(wèn)題。）1、材料1：2007年第三季度，股權(quán)分置改革的積極效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，股票市場(chǎng)交易活躍，投資者投資股票和基金市場(chǎng)意愿較強(qiáng)。前三季度，新增投資者開戶數(shù)4761萬(wàn)戶，是上年全年新增開戶數(shù)的9倍；市場(chǎng)交易量?jī)r(jià)屢創(chuàng)新高，滬、深股市累計(jì)成交37.1萬(wàn)億元，同比多成交31.3萬(wàn)億元，已相當(dāng)于上年全年交易量的4.1倍；日均成交2039億元，同比增長(zhǎng)5.4倍。9月末，上證、深證綜合指數(shù)(1321.048,-58.25,-4.22%)分別達(dá)到5552點(diǎn)和1533點(diǎn)，比上年末增長(zhǎng)107%和178%，為歷史最高水平。股票市場(chǎng)融資功能明顯提升。前三季度，企業(yè)(含金融企業(yè))在股票市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行、增發(fā)和配股累計(jì)籌資5346億元，是歷史同期最高水平，同比增長(zhǎng)1.5倍；主要是A股籌資增加較多，A股發(fā)行(含增發(fā))籌資4655億元，同比增長(zhǎng)4.4倍，H股籌資80.9億美元?；鹗袌?chǎng)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。前三季度，新增證券投資基金40只，基金總規(guī)模增加13288億份，同比多增13447億份。9月末，基金總資產(chǎn)凈值3.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)584.1%，增速比上年同期提高569個(gè)百分點(diǎn)。（材料節(jié)選自《二00七年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》）問(wèn)題：（1）請(qǐng)結(jié)合材料分析資本市場(chǎng)的功能。（6分）A、籌集資本，實(shí)現(xiàn)借貸資本的轉(zhuǎn)換。——1分B、優(yōu)化配置，提高資本使用效益?！?分C、分散風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資本的社會(huì)化?！?分D、加強(qiáng)調(diào)控，保證貨幣政策執(zhí)行的有效性——2分（2）試分析股票和債券的區(qū)別。（6分）債券與股票的聯(lián)系是：股票和債券是資本市場(chǎng)上籌措中長(zhǎng)期的主要信用工具，都是屬于直接融資的范疇，并且都可在金融市場(chǎng)上出售轉(zhuǎn)讓。股票和債券都是一種虛擬資本，都以資本所有權(quán)證書的形式存在，自身沒(méi)有內(nèi)在的實(shí)際價(jià)值?！?分二者的區(qū)別體現(xiàn)在性質(zhì)、償還方式、持有者收益和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等方面：A.兩者的性質(zhì)不同。股票是所有權(quán)憑證，證明股東對(duì)公司所有權(quán)的比重，股東也有參與公司經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)力和機(jī)會(huì)。債券是一種債務(wù)憑證，表示了在一定時(shí)期的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，持有者只有到期要求還本付息的權(quán)利，而沒(méi)有參與公司經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)利?！?分B.兩者本金返還不同。股票是不歸還本金的永久性有價(jià)證券；債券除了永久性債券外都有償還期，具有還本的要求，并要按規(guī)定支付利息?！?分

C.兩者收益水平不同。股票的股息和紅利是不固定的（除優(yōu)先股外）；債券是按事先確定的利率支付利息，具有相對(duì)比較穩(wěn)定的收益?！?分D.兩者所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不同。債券的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；而股票的風(fēng)險(xiǎn)除了債券要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)以外，險(xiǎn)大很多?！?分2、材料2：還需要承擔(dān)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的風(fēng)2007年12月5日閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在部署明年經(jīng)濟(jì)工作時(shí)明確提出，明年要實(shí)施穩(wěn)健政策信號(hào)。這一物價(jià)連續(xù)上漲、貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快等宏觀形勢(shì)的準(zhǔn)確判斷。作為國(guó)家通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱，貨幣政策走向與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊密相連。的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策?！柏泿耪邚摹€(wěn)健’轉(zhuǎn)為‘從緊’，發(fā)出強(qiáng)烈的政策的出臺(tái)是基于政府對(duì)各種工具１９９７年亞洲金融危機(jī)之后，為應(yīng)對(duì)當(dāng)時(shí)的嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國(guó)開始實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策。那時(shí)面臨通縮壓力，穩(wěn)健的貨幣政策取向是增加貨幣供應(yīng)量。２００３年以來(lái)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的貸款、投資、外匯儲(chǔ)備快速增等長(zhǎng)新變化，穩(wěn)健的貨幣政策內(nèi)涵開始發(fā)生變化，適當(dāng)緊縮銀根，多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率。經(jīng)歷連續(xù)四年兩位數(shù)增長(zhǎng)后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已發(fā)生較大變化。今年以來(lái)，我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格漲幅從３月份的３.３％上揚(yáng)到１０月份的６.５％，通脹壓力加大。前１０月新增貸款是去年全年新增貸款的１.１倍，１０月末廣義貨幣供應(yīng)量同比增幅比上年末高１.５３個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題仍在發(fā)展，物價(jià)上漲壓力不容小覷。面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的新變化，“防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱”被確定為２００７年宏觀調(diào)控的首要任務(wù)。按照今年６月１３日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署，在堅(jiān)持穩(wěn)健的前提下，貨幣政策要“穩(wěn)中適度從緊”，已釋放出適當(dāng)控制貨幣投放的信號(hào)。按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，貨幣政策如今將由“穩(wěn)健”直接轉(zhuǎn)為“從緊”，從緊的貨幣政策由此“全新登場(chǎng)”，并將在明年的宏觀調(diào)控中發(fā)揮重要作用。（材料節(jié)選自新華網(wǎng)文章）問(wèn)題：（1）試結(jié)合材料分析我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)了哪些變化。（4分