銀行合同類法律文書法律審查作業(yè)指導(dǎo)書-模版

銀行合同類法律文書法律審查作業(yè)指導(dǎo)書目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）合同管理，有效控制各項活動的法律風(fēng)險，保障各項經(jīng)營管理活動依法開展，根據(jù)《銀行合同管理辦法》，制訂本作業(yè)指導(dǎo)書。本文件適用于本行格式合同和非格式合同法律審查作業(yè)的操作及風(fēng)險控制。定義、縮寫和分類(1)合同，是指本行與對方當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議以及其他能夠設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件。本行合同分為格式合同與非格式合同：a)格式合同，是指本行在經(jīng)辦業(yè)務(wù)和事務(wù)時需重復(fù)、頻繁使用而預(yù)先擬定交易條件、確定合同格式條款，并于締約時不容對方當(dāng)事人就確定的條款進行協(xié)商和修改的合同。本行格式合同包括長期性格式合同、階段性格式合同以及單務(wù)格式法律文件：長期性格式合同，是指因開展常規(guī)性、經(jīng)常性業(yè)務(wù)、事務(wù)需要而制定的在全行范圍內(nèi)長期使用的格式合同。階段性格式合同，是指因開展特殊業(yè)務(wù)、事務(wù)需要而制定的針對特定主體在一定時期內(nèi)使用的格式合同。單務(wù)格式法律文件，是指本行在經(jīng)辦業(yè)務(wù)和事務(wù)過程中為認定某種行為或事實，需重復(fù)、頻繁使用而預(yù)先確定格式條款，并于出具時不容對方當(dāng)事人就確定的條款進行協(xié)商和修改，且一方當(dāng)事人做出意思表示行為即宣告成立的法律文件。b)非格式合同是指除格式合同之外本行在經(jīng)辦業(yè)務(wù)、事務(wù)時針對本項特定業(yè)務(wù)、事務(wù)需與對方當(dāng)事人簽訂的合同與協(xié)議。本行非格式合同包括除格式合同之外的各類雙務(wù)協(xié)議及單務(wù)法律文件。合同管理系統(tǒng)，是指對本行合同進行電子化管理的系統(tǒng)。合同審查過程中涉及到的部分人員有：合同發(fā)起人，是指本行各級機構(gòu)因經(jīng)營管理的實際需要，發(fā)起合同條款的擬定人；各級合同管理部門可以應(yīng)相應(yīng)層級合同發(fā)起人的申請，為合同條款擬訂提供法律支持與援助。放款審查人，是指按照本行信貸規(guī)定，對合同及其相關(guān)材料進行放款審查的人員；通常由分行的放款審查人員，或者總行營運管理部放款中心放款審查崗擔(dān)任。合同確認人，是指本行合同審查確認的人員，一般由分行（中心支行）風(fēng)險管理部人員擔(dān)任，但在通過合同系統(tǒng)起草的格式合同中，需要根據(jù)合同的具體情況確定相應(yīng)的部門和崗位。合議人，是指本行非格式合同的審查過程中，由非格式合同主審人選定的其他議事審查人員；在合議方式下，只能有一位合議人，在會商方式下，可以有兩位或兩位以上合議人。合同審查崗，是指按照本行信貸規(guī)定，對合同進行審查的人員，包括總行營運管理部放款中心合同審查崗和分行風(fēng)險管理部合同審查崗。放款審查崗，指按照本行信貸規(guī)定，對合同及其他放款材料進行審查的人員，包括總行營運管理部放款中心放款審查崗和分行風(fēng)險管理部放款審查崗。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位合同發(fā)起人負責(zé)在本行合同管理系統(tǒng)中起草格式合同；負責(zé)本行格式合同的申報審查工作；負責(zé)修改未被審核批準的格式合同，重新申報審查；負責(zé)補充格式合同審查所需材料，如抵、質(zhì)押登記手續(xù)等；負責(zé)格式合同的簽訂，包括客戶簽章和本行簽章；負責(zé)格式合同的執(zhí)行工作，如辦理出賬等?？傂酗L(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗負責(zé)本行格式合同法律審查，編撰格式合同范本匯編及使用填寫說明；負責(zé)在規(guī)定范圍內(nèi)開展非格式合同法律審查，出具專業(yè)法律意見和建議，維護本行合法權(quán)益；負責(zé)開發(fā)與持續(xù)建設(shè)本行合同管理信息系統(tǒng)，并對系統(tǒng)使用進行規(guī)范和指導(dǎo)，對系統(tǒng)運行進行維護和完善?？傂袪I運管理部放款中心放款審查崗負責(zé)地區(qū)授信業(yè)務(wù)的放款審查；負責(zé)審查授信業(yè)務(wù)的放款條件和放款手續(xù)。總行營運管理部放款中心合同審查崗1) 負責(zé)地區(qū)授信業(yè)務(wù)的合同審查。分行風(fēng)險管理部放款審查崗負責(zé)分行地區(qū)授信業(yè)務(wù)的放款審查；負責(zé)審查授信業(yè)務(wù)的放款條件和放款手續(xù)。分行風(fēng)險管理部合同審查崗1) 負責(zé)分行地區(qū)授信業(yè)務(wù)的合同審查。合同確認崗1)負責(zé)在本行授權(quán)范圍內(nèi)，按照本作業(yè)指導(dǎo)書規(guī)定的程序，進行合同類法律文書合同確認，并簽署具體意見。所在部門/支行負責(zé)人負責(zé)所在支行或部門報審的非格式合同的審核工作；負責(zé)出具審核意見和建議，批準或退回經(jīng)辦人修改。分行法律合規(guī)部1)負責(zé)所在機構(gòu)非格式合同的審查工作；部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位（風(fēng)險管理部）合同管理崗負責(zé)選擇合適的議事方式，根據(jù)實際情況邀請相關(guān)人員協(xié)助審查；負責(zé)出具審核意見和建議，或者根據(jù)法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）負責(zé)人提出審查意見修改完善合同，批準或退回經(jīng)辦人修改。分行法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）負責(zé)人負責(zé)所在機構(gòu)非格式合同審批工作；負責(zé)出具審核意見和建議，批準或退回法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）經(jīng)辦人處，進行后續(xù)的修改和審查工作。合議人/會商人負責(zé)在法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）經(jīng)辦人的邀請下，參與本行非格式合同的法律審查工作；負責(zé)出具審核意見和建議，批準或退回合同發(fā)起人處，進行修改。基本規(guī)定(1)本行格式合同主要通過合同管理系統(tǒng)起草，具體詳見《銀行格式合同起草方式》（附錄1.）。起草方式分為三種：通過信貸管理系統(tǒng)起草，包括通過對公信貸系統(tǒng)起草和通過個人信貸系統(tǒng)起草；通過登錄合同管理系統(tǒng)起草；不通過系統(tǒng)起草，采用紙質(zhì)合同方式，有部分格式合同因業(yè)務(wù)特點不宜在系統(tǒng)中起草，適宜采用紙質(zhì)合同方式，系統(tǒng)不提供相應(yīng)的合同模板。合同發(fā)起人擬訂的各類合同必須經(jīng)本行有權(quán)合同管理部門法律審查通過后，方可正式使用和簽訂。本行合同法律審查運用合同管理系統(tǒng)進行電子化審查，具體審查流程與要求按照《銀行合同管理系統(tǒng)操作規(guī)定》執(zhí)行。本行合同法律審查的內(nèi)容為法律性條款審查，合同所涉及業(yè)務(wù)、事務(wù)事項及其他商務(wù)性條款由業(yè)務(wù)、事務(wù)管理部門確定。法律關(guān)系較為復(fù)雜或涉及本行重大事項的合同，合同管理部門可將該合同提交法律顧問進行外部法律審查。本行非格式合同法律審查實行總行許可制，即經(jīng)總行許可，被許可機構(gòu)可在許可范圍內(nèi)進行非格式合同法律審查。在總行許可之前，本行所有非格式合同仍由總行風(fēng)險管理部進行法律審查。經(jīng)總行許可后，由于許可條件發(fā)生變化或被許可機構(gòu)未能有效履行非格式合同法律審查職責(zé)，總行有權(quán)調(diào)整或撤銷許可。本行各級機構(gòu)獲得非格式合同法律審查許可應(yīng)當(dāng)具備以下條件：已制定符合總行合同管理要求的規(guī)章制度；已配備履行法律審查職責(zé)需要的足夠、適崗的法務(wù)人員；總行認為必要的其它條件。(5)通過法律審查的合同，在使用和簽訂時應(yīng)遵循以下規(guī)定：通過法律審查的格式合同，合同所涉及業(yè)務(wù)、事務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)可在履行相應(yīng)業(yè)務(wù)、事務(wù)審查審批程序后直接、重復(fù)使用和簽訂，但對格式合同名稱及條款不得有任何形式的變更。通過法律審查的非格式合同，合同所涉及業(yè)務(wù)、事務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)使用和簽訂審定確認的合同文本，且僅限于一次性使用和簽訂。流程描述及操作要點本流程包括格式合同法律審查、非格式合同法律審查兩個流程，具體的流程描述及要求如下：通過信貸系統(tǒng)起草的格式合同法律審查作業(yè)流程本流程包括合同填報、合同審查兩個階段，具體的流程描述及要求如下：

節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示ⅠA1登錄系統(tǒng)合同發(fā)起人合同發(fā)起人在授信業(yè)務(wù)審批通過以后，登錄信貸系統(tǒng)主頁面，選擇已通過審批的合同，進入制作合同頁面。《銀行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕46號）第十二條，第十八條ⅠA2填報合同合同發(fā)起人合同發(fā)起人進入合同填寫頁面，逐項填列合同空格條款，填列完成后點擊“保存”按鈕。如有從合同，則點擊“起草從合同”按鈕繼續(xù)填列從合同。通過對公信貸系統(tǒng)起草格式合同情況下，合同發(fā)起人在合同起草完成后，點擊“生成合同編號”按鈕，生成合同編號，打印合同文本，履行合同客戶簽章等手續(xù)。1)《中華人民共和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第十二條，，第一百九十七條2)《<中華人民共和國合同法>主要條款解讀》八確保業(yè)務(wù)信息和擔(dān)保信息填寫準確無誤。1)擅自修改、變動或自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的，未經(jīng)總行批準，對示范類合同文本進行修改的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。2)未按規(guī)定填寫合同節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的，合同文本要素填寫不全或錯誤的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款處理。ⅡB1審查合同審查崗合同審查崗對授信合同中的要素進行審查，簽署意見。通過個人信貸系統(tǒng)起草格式合同情況下，電子授信合同經(jīng)審查通過后，系統(tǒng)將自動生成合同編號。1)確保放款審查所需資料的表面真實性、完整性、合規(guī)性，防范放款業(yè)務(wù)操作未按管理權(quán)限履行審批 程序，逆程序操作簽訂合 同的，對外簽訂業(yè)務(wù)合同文本存在損害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，滿足授信業(yè)務(wù)審批要求?？畹?，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款 處理。ⅡB2是否通過合同審查崗1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA3；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA2。ⅡA3打印簽章合同發(fā)起人合同發(fā)起人進行合同打印、裝訂，并履行客戶及本行簽章手續(xù)《中華人民共和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第三十二條《銀行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕 46號）第二十三條合同打印須保證合同完整、頁面整潔、字跡 清晰，裝訂時使用本行統(tǒng)一印制的合同封面兩釘裝訂，要求本行于合同每頁加蓋騎縫章。未正確填寫合同 編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜 接的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款處理。ⅡA4是否需要辦理抵、質(zhì)押物登記手續(xù)合同發(fā)起人1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA5；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡD7。ⅡA5補充抵、合同發(fā)起人合同發(fā)起人補充抵、質(zhì)押物信息，1)《中華人民共節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示質(zhì)押物登記并將有效的抵押登記權(quán)屬證明及相關(guān)資料貼碼后，送至相關(guān)崗位進行資料審核和掃描。和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第一百九十八條2)《著作權(quán)質(zhì)押合同登記辦法》（國家版權(quán)局令第1號）第二、三、五、七、八條3)《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》（專利局第8號）第三條ⅡC5審查放款審查崗放款審查崗對相關(guān)材料進行審查。1)《著作權(quán)質(zhì)押合同登記辦法》（國家版權(quán)局令第1號）第七、八條2)《專利權(quán)質(zhì)押合同登1)確保放款審查所需資料的表面真實性、完整性、合規(guī)性，防范信貸調(diào)查過程中，未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示記管理暫行辦法》（專利局第8號）第六、七條放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，滿足授信業(yè)務(wù)審批要求。證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條 件的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除 處分。ⅡC6是否通過放款審查崗1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡC9；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡB9。ⅡD7審核合同確認崗合同確認崗對客戶經(jīng)理提交的紙質(zhì)電子授信合同與信貸管理系統(tǒng)中的電子授信合同進行比對，確認二者的一致性，并對授信合同簽章進行審查。分行、中心支行、總行直屬經(jīng)營單位申報的授信業(yè)務(wù)，由分行、中心支行、總行直屬經(jīng)營單位授信合同確認人員對授信合同進行確認。分行、中心支行轄內(nèi)支行申報的授信業(yè)務(wù)，由支行授信合同確認人員對授信合同進行確認，支行授信合同確認人員未配備到位之前，由支行行長暫時承擔(dān)出帳確認工作。1)確保放款審查所需資料的表面真實性、完整性、合規(guī)性，防范放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，滿足授信信貸調(diào)查過程中，未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條 件的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除 處分。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示業(yè)務(wù)審批要求。ⅡD8是否一致合同確認崗1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡD9；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA9。ⅡA9廢止合同合同發(fā)起人合同發(fā)起人點擊合同頁面的“廢止”按鈕，將給授信合同廢止，并退回合同發(fā)起人處。ⅡD9補登簽訂日期合同確認崗合同確認人員補登該合同簽訂日期。ⅡA10重新簽訂合同合同發(fā)起人合同發(fā)起人重新報審合同?！躲y行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕 46號）第二十二條ⅡD10簽署意見合同確認崗合同確認人員簽署意見并提交至出賬階段。ⅡC11辦理出賬合同發(fā)起人合同發(fā)起人辦理出賬等后續(xù)工作。通過合同系統(tǒng)起草的格式合同法律審查作業(yè)流程本流程包括合同填報、審核簽章兩個階段，具體的流程描述及要求如下：通過合同系統(tǒng)起草的格式合同法律審查作業(yè)流程圖通過合同系統(tǒng)起草的格式合同法律審查作業(yè)流程圖（）Ⅰ-合同填報階段Ⅱ-審核簽章階段B-合同確認崗A-合同發(fā)起人步驟登錄系統(tǒng)填報合同審查是否通過確認補登簽訂日期YNY1212345是否使用合同廢止，填寫廢止原因N節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示ⅠA1登錄系統(tǒng)合同發(fā)起人合同發(fā)起人在授信業(yè)務(wù)審批通過以后，登錄系統(tǒng)，進入制作合同頁面?！躲y行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕46號）第十二節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示條，第十八條ⅠA2填報合同合同發(fā)起人合同發(fā)起人進入合同填寫頁面，逐項填列合同空格條款，填列完成后點擊“保存”按鈕。如有從合同，則點擊“起草從合同”按鈕繼續(xù)填列從合同。1)《中華人民共和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第十二條，第一百九十七條《<中華人民共和國合同法>主要條款解讀》八《江蘇省勞動合同條例》（江蘇省第十屆人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議）第十、十二條確保業(yè)務(wù)信息和擔(dān)保信息填寫準確無誤。1)擅自修改、變動或自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的，未經(jīng)總行批準，對示范類合同文本進行修改的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。2)未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示落款簽章不一致的，合同文本要素填寫不全或錯誤的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款處理。ⅡB1審查合同確認崗合同確認人員審查合同并填寫審查意見。1)確保放款審查所需資料的表面真實性、完整性、合規(guī)性，防范放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，未按管理權(quán)限履行審批 程序，逆程序操作簽訂合 同的，對外簽訂業(yè)務(wù)合同文本存在損害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款 處理。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示滿足授信業(yè)務(wù)審批要求。ⅡB2是否通過合同確認崗1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA3；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA2。ⅡA3是否使用合同合同發(fā)起人是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡB3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡB5。1)《中華人民共和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第三十二條2)《江蘇省勞動合同條例 》（江蘇省第十屆人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議）第十一條《銀行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕 46號）第二十三條合同打印須保證合同完整、頁面整潔、字跡 清晰，裝訂時使用本行統(tǒng)一印制的合同封面兩釘裝訂，要求本行于合同每頁加蓋騎縫章。未正確填寫合同 編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜 接的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款處理。ⅡB3確認合同確認崗合同確認人員比對確認經(jīng)辦人提交的紙質(zhì)合同和系統(tǒng)中審查通過的電子合同，并審查合同簽章。ⅡB4補登簽訂日期合同確認崗合同確認人員點擊“格式合同”→“合同履行”，查找該筆合同，補登簽訂日期。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示ⅡB5廢止，填寫廢止原因合同確認崗合同廢止的填寫廢止原因。總行風(fēng)險管理部非格式合同報審作業(yè)流程本流程包括合同報審、合同審批兩個階段，具體的流程描述及要求如下：

節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示ⅠA1登錄系統(tǒng)合同發(fā)起人合同發(fā)起人在所涉及的業(yè)務(wù)或事務(wù)審批通過以后，登錄系統(tǒng)，進入非格式合同模塊。《銀行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕46號）第十二節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示條，第十八條ⅠA2合同報審合同發(fā)起人合同發(fā)起人報審合同，選擇填寫下列內(nèi)容：合同名稱，使用公章所在行，緊急程度，非格式合同類型，合同內(nèi)容。1)《中華人民共和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第十二條，第一百九十七條2)《<中華人民共和國合同法>主要條款解讀》八確保業(yè)務(wù)信息和擔(dān)保信息填寫準確無誤。非格式合同未經(jīng)過法律審查的，扣除相應(yīng)的違規(guī)積分ⅡB1審查所在總行部門負責(zé)人/所在中心支行或分行法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）負責(zé)人所在總行部門負責(zé)人/所在中心支行或分行法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）負責(zé)人填寫審查意見。意見可以添加附件。1)所在總行部門非格式合同由所在部門負責(zé)人審查；2)地區(qū)中心支行非格式合同由中心支行風(fēng)險管理部負責(zé)人審查；3)分行權(quán)限外格式合同由分行法律合規(guī)部（風(fēng)險管理部）負責(zé)人審查?！躲y行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕 46號）第二十條1)確保放款審查所需資料的表面真實性、完整性、合規(guī)性，防范放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批未按管理權(quán)限履行審批 程序，逆程序操作簽訂合 同的，對外簽訂業(yè)務(wù)合同文本存在損害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示要求的落實，滿足授信業(yè)務(wù)審批要求。分和罰款 處理。ⅡC1選擇議事方式總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗選擇以下內(nèi)容：選擇議事方式：選擇獨任、合議和會商，如選擇合議，則可另選擇一名審查人，如選擇會商，則可另選擇兩名或兩名以上審查人。選擇其他內(nèi)容：使用公章所在行、當(dāng)事人、幣種類型、標的金額。ⅡC2是否獨任審查總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡC3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡD3。ⅡC3審查總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗獨任審查。ⅡD3合議/會商合議人/會商人合議人/會商人審查合同，簽署審查意見。1)確保放款審查所需資料的表未按管理權(quán)限履行審批 程序，逆程序操節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示面真實性、完整性、合規(guī)性，防范放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，滿足授信業(yè)務(wù)審批要求。作簽訂合 同的，對外簽訂業(yè)務(wù)合同文本存在損害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款 處理。ⅡC4提交審批總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗審查通過的總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)風(fēng)險管理部合同管理崗提交審批。ⅡE4是否權(quán)限內(nèi)總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)管理部部門經(jīng)理崗1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡE5；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡF5。ⅡE5審批總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)管理部部門經(jīng)理崗總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)管理部部門經(jīng)理崗審批權(quán)限內(nèi)合同，簽署審查意見。1)確保放款審查所需資料的表面真實性、未按管理權(quán)限履行審批 程序，逆程序操作簽訂合 同的，對節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示完整性、合規(guī)性，防范放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，滿足授信業(yè)務(wù)審批要求。外簽訂業(yè)務(wù)合同文本存在損害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款 處理。ⅡF5審批總行風(fēng)險管理部負責(zé)人總行風(fēng)險管理部法律與合規(guī)管理部部門經(jīng)理崗審批權(quán)限外合同由總行風(fēng)險管理部負責(zé)人審批，簽署審查意見。ⅡA6是否使用合同合同發(fā)起人1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA7；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA8。ⅡA7簽章、補登簽訂日期合同發(fā)起人合同發(fā)起人點擊“非格式合同”→“合同履行”，查找該筆合同，補登簽訂日期。ⅡA8廢止，填寫廢止原因合同發(fā)起人合同廢止的填寫廢止原因。分行權(quán)限內(nèi)非格式合同報審作業(yè)流程本流程包括合同報審、合同審批兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示ⅠA1登錄系統(tǒng)合同發(fā)起人合同發(fā)起人在所涉及的業(yè)務(wù)或事務(wù)審批通過以后，登錄系統(tǒng)，進入非格式合同模塊?！躲y行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕46號）第十二條，第十八條ⅠA2合同報審合同發(fā)起人合同發(fā)起人報審合同，選擇填寫下列內(nèi)容：合同名稱，使用公章所在行，緊急程度，非格式合同類型，合同內(nèi)容。1)《中華人民共和國合同法》(中華人民共和國主席令第15號，九屆全國人大)第十二條，第一百九十七條2)《<中華人民共和國合同法>主要條款解讀》八確保業(yè)務(wù)信息和擔(dān)保信息填寫準確無誤。非格式合同未經(jīng)過法律審查的，扣除相應(yīng)的違規(guī)積分ⅡB1審查所在部門/支行負責(zé)人所在部門/支行負責(zé)人填寫審查意見。意見可以添加附件。分行權(quán)限內(nèi)非格式合同所在部門/支行負責(zé)人審查。《銀行合同管理辦法》（*銀發(fā)〔2009〕 46號）第二十條1)確保放款審查所需資料的表面真實性、完整性、合規(guī)性，防范未按管理權(quán)限履行審批 程序，逆程序操作簽訂合 同的，對外簽訂業(yè)務(wù)合同文本存在損害本行節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風(fēng)險提示放款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。2)確保授信業(yè)務(wù)審批要求的落實，滿足授信業(yè)務(wù)審批要求。正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分和罰款 處理。ⅡC1選擇議事