個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試題庫(kù)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試題庫(kù)四川省農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上崗考試題庫(kù)一、單選題：1、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）.A財(cái)務(wù)獨(dú)立B財(cái)務(wù)安全C財(cái)務(wù)自主D財(cái)務(wù)自由答案：D解析：理財(cái)規(guī)劃兩大目標(biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。其中，財(cái)務(wù)安全是理財(cái)規(guī)劃的首要目標(biāo)，而財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)。2、在所有的理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)，是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。A股票B保險(xiǎn)C固定收益?zhèn)疍個(gè)人信托答案：B3、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價(jià)水平持續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象稱為（）。A通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案：A解析：與通貨膨脹相對(duì)應(yīng)的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)小于貨幣需求而引起貨幣升值，同時(shí)物價(jià)水平持續(xù)而普遍下跌。4、以下哪一項(xiàng)不屬于投資工具（）A股票B基金C活期存款D黃金答案：C5、以下哪項(xiàng)產(chǎn)品不適合于長(zhǎng)期投資（）A股票B貨幣市場(chǎng)基金C債券型基金D黃金答案：B解析：貨幣市場(chǎng)基金是短期投資工具，具有安全性、流動(dòng)性高，收益高于活期存款等特點(diǎn)，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長(zhǎng)期投資工具6、經(jīng)辦人需提醒客戶購(gòu)買成功以后，如果出現(xiàn)購(gòu)買賬戶掛失補(bǔ)開，應(yīng)到（）辦理賬號(hào)變更手續(xù)A原開戶網(wǎng)點(diǎn)B任意網(wǎng)點(diǎn)C原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)D現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)答案：C7、下列各項(xiàng)基金，哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高（）A股票型基金B(yǎng)混合型基金C債券型基金D貨幣市場(chǎng)基金答案：A解析：在投資界里，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大、收益越高。上述各基金，風(fēng)險(xiǎn)、收益按從大到小排列依次為：股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金8、四川農(nóng)信理財(cái)資金托管人是（）A中國(guó)光大銀行成都分行B攀枝花農(nóng)商行C省聯(lián)社D仁壽聯(lián)社答案：A9、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品所得的收益發(fā)行聯(lián)社（）代扣代繳相應(yīng)稅款，由客戶自行申報(bào)及繳納A全額B部分C不負(fù)責(zé)D50%答案：C10、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人其銷售的起點(diǎn)金額為（）A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元答案：A11、柜員在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買查詢和統(tǒng)計(jì)時(shí)，選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要觸發(fā)功能鍵（）選擇ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5答案：B12、孫先生在銀行辦理住房消費(fèi)貸款，貸款20萬，貸款期限15年，以下哪項(xiàng)還款方式對(duì)于孫先生來說最劃算（）A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付息答案：C13、以下哪一項(xiàng)不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)（）A農(nóng)商行根植農(nóng)村，具有強(qiáng)勢(shì)品牌效應(yīng)B農(nóng)民理財(cái)尚屬金融業(yè)理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)的空白地帶C可改變?cè)杏Ｊ剑糇‖F(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶D客戶群體大部分屬于高端客戶答案：D14、如果客戶要求購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)類型不一致的產(chǎn)品，則必須簽定（）,且必須本人親自抄錄相關(guān)語(yǔ)句并簽章，經(jīng)辦人與審核人分別記入處理意見并簽章。A投資意愿確認(rèn)書/申購(gòu)書B銷售協(xié)議書C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷D個(gè)人申明答案：A15、銷售協(xié)議書一式三聯(lián)，第一聯(lián)銷售網(wǎng)點(diǎn)留存，第二聯(lián)作（），第三聯(lián)提供給甲方，各聯(lián)均具有相同的法律效力A銷售文件附件B傳票附件聯(lián)C客戶通知聯(lián)D風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估聯(lián)答案：B16、銷售協(xié)議書經(jīng)辦人簽章必須為持有（）的人員A會(huì)計(jì)證B職稱證書C柜員身份D銷售上崗資格答案：D17、以下哪個(gè)金融產(chǎn)品的流動(dòng)性最差（）A股票B現(xiàn)金C黃金D基金答案：C解析：“流動(dòng)性”指金融產(chǎn)品能否及時(shí)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力，能及時(shí)變?yōu)楝F(xiàn)金，說明流動(dòng)性好，反之則流動(dòng)性較差。現(xiàn)金的流動(dòng)性最好，股票、基金次之，黃金的流動(dòng)性較差。18、以下哪一項(xiàng)是按照復(fù)利計(jì)息（）A活期存款B定期存款C國(guó)債D分紅險(xiǎn)答案：D解析：計(jì)息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計(jì)息而利息不計(jì)息，存款、國(guó)債等都屬于單利計(jì)息；復(fù)利是不但本金計(jì)息，利息也同樣計(jì)息，目前市面上的基金和保險(xiǎn)是按照復(fù)利計(jì)息。19、國(guó)內(nèi)理財(cái)體系的最高級(jí)別為（）A個(gè)人理財(cái)中心B財(cái)富管理中心C私人銀行D零售銀行答案：C解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)分為三個(gè)體系：個(gè)人理財(cái)中心（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)50萬元人民幣）、財(cái)富管理中心（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)800-1000萬元人民幣）20、對(duì)于現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢(shì)，下列說法錯(cuò)誤的是（）A存貸利差逐漸縮小B手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)代來臨（基金、保險(xiǎn)）C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案：D解析：D項(xiàng)正確的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、四川農(nóng)信理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)金額（）萬以上，機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購(gòu)金額（）萬以上需上級(jí)主管授權(quán)A10/50B20/50C20/100D50/100答案：C22、經(jīng)辦人需提醒購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品客戶一旦購(gòu)買，認(rèn)購(gòu)資金進(jìn)入（）狀態(tài)，并且在產(chǎn)品成立日直接扣款，不再提醒A正常B激活C凍結(jié)D封閉答案：C23、我們的工資薪金需要交納的是（）A企業(yè)所得稅B個(gè)人所得稅C消費(fèi)稅D營(yíng)業(yè)稅答案：B24、小李2021年9月工資為2600元，對(duì)應(yīng)稅率為10%，速算扣除數(shù)為25元，則他這個(gè)月應(yīng)繳（）個(gè)人所得稅。（免征額為2000元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工資個(gè)人所得稅：（2600-2000）x10%-25=35元25、四川農(nóng)信自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人最低認(rèn)購(gòu)金額是（）A3萬B1萬C5萬D10萬答案：C26、理財(cái)資金正常到期預(yù)期期末收益計(jì)算公式是（）A預(yù)期期末收益=投資本金x預(yù)期年化收益率乂產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)^360B預(yù)期期末收益=投資本金x最低年化收益率乂產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)夭數(shù)部65C預(yù)期期末收益=投資本金x預(yù)期年化收益率乂產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)^365D預(yù)期期末收益=投資本金x預(yù)期年化收益率乂產(chǎn)品存續(xù)夭數(shù)-365答案：C27、債券型基金對(duì)（）的投資者具有較強(qiáng)的吸引力。A偏好高風(fēng)險(xiǎn)高收益B追求短期收益C追求穩(wěn)定收益D追求高收益答案：C28、金融理財(cái)發(fā)展于（）A銀行業(yè)B保險(xiǎn)業(yè)C證券業(yè)D信托業(yè)答案：B29、與股票相比，債券最突出的特點(diǎn)是（）A流動(dòng)性B收益性C風(fēng)險(xiǎn)性D返還性答案：D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法中，正確的是：（）（1）年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（2）本人固定收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（3）配偶收入越穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越小。31、資產(chǎn)配Z過程是將資金在（）之間分配。A單只股票B各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C長(zhǎng)期和短期投資項(xiàng)目D消費(fèi)與儲(chǔ)蓄答案：B32、客戶可以從很多渠道獲得理財(cái)產(chǎn)品信息，但最終的參照信息是（）A.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站B.發(fā)售機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)產(chǎn)品合同文本C.發(fā)售機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)D.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)答案：B33、下列對(duì)退休規(guī)劃詮釋最為準(zhǔn)確的是（）。A實(shí)現(xiàn)退休生活財(cái)務(wù)獨(dú)立的一系列理財(cái)計(jì)劃和行為B為養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄并使資產(chǎn)價(jià)值最大化的一系列投資活動(dòng)C控制當(dāng)前消費(fèi)以最大可能的提高老年生活質(zhì)量的規(guī)劃行為D退休規(guī)劃主體在臨界退休時(shí)對(duì)老年生活進(jìn)行合理安排的計(jì)劃與行為答案：D34、在其他條件相同的情況下，關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A等額本息還款法每期還款額相等，易規(guī)劃；等額本金還款法每期還款額不等，不易規(guī)劃。B等額本息還款法本金還款初期負(fù)擔(dān)輕，后期負(fù)擔(dān)重，全期付款利息多。等額本金還款法本息支付初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期付款利息少。C等額本息還款法適合還款能力固定者;等額本金還款法適合前期還款能力強(qiáng)，想減輕利息負(fù)擔(dān)者。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35、王女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。A理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B盡早給孩子準(zhǔn)備教育金C定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金答案：D解析：教育規(guī)劃的四大原則：目標(biāo)合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項(xiàng)采取基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36、適合用來籌備子女教育金的投資工具有()。A權(quán)證B教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)C期貨D外匯答案：B解析：其他工具風(fēng)險(xiǎn)過高。37、理財(cái)規(guī)劃各部分規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的是()A消費(fèi)支出規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃C風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：B38、財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在()A是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資B是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D是否有穩(wěn)定、充足的收入答案：C39、客戶進(jìn)