浙江2022屆杭州銀行杭銀理財春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022屆杭州銀行杭銀理財春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

2.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲

設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

答案：C

本題解析：

風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。對于那些無法通過風險分散、風險對

沖或風險轉移進行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔的風險，投資者可以采取在交易價格上附加風

險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

3.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

4.商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

5.票據(jù)一經(jīng)背書轉讓．票據(jù)上的權利也隨之轉讓給()。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉讓票據(jù)權利給他人。票據(jù)轉讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

6.（）履行內部控制的監(jiān)督職能。

A.內部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。

7.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

A.經(jīng)營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性

D.資本的外來性

答案：C

本題解析：

資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要和復雜。

8.國際貿易中進口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

進口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為進口押匯。減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯為進口方銀行為進口商提供的服務。

9.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員的準人。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

10.下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定

D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

11.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

答案：B

本題解析：

金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

12.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。

13.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

14.下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息存款

答案：C

本題解析：

。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。

15.（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；選項B，當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來；選項C，系統(tǒng)內聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

16.下列個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款

答案：C

本題解析：

信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。

17.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

答案：D

本題解析：

積數(shù)計息法：按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。按照積數(shù)計息法，利息=10000×31×0．36％÷360=3.10(元)。

18.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

答案：C

本題解析：

對于提前支取的定期存款，因為并未達到定期期限，不能像按時取款那樣按存入日定期存款利率計算，而只能按照活期存款利率計算。在具體計付時，銀行以支取日的活期存款利率為標準。

19.合同成立需要具備要約和（）階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。

20.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。

21.看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。()

A.購入;買進

B.售出;買進

C.售出;賣出

D.購入;售出

答案：A

本題解析：

看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

22.銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產業(yè)結構中的（）。

A.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)

B.第二產業(yè)

C.第一產業(yè)

D.第三產業(yè)

答案：D

本題解析：

第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

23.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

24.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。

25.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

本題解析：

銀行代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務。故本題正確答案為C。

26.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的說法中，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

27.我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

28.中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。故A選項符合題意。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量，故B、C、D選項不符合題意。

29.金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案：C

本題解析：

資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。故資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款流動性差的局限。

30.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

31.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

32.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國制定頒布了《民法典》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權法》《專利法》《商標法》《侵權責任法》《物權法》等，共同構成了我國的民法體系。

33.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

34.（）是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。

35.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

36.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

A債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。

37.根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

答案：A

本題解析：

公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

38.我國大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

答案：A

本題解析：

選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。

39.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.防止通貨膨脹

B.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。”

40.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

41.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人助學貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

答案：C

本題解析：

C信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。

42.國內聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

43.商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由客戶填寫。

44.下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進行保管

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該熟知相關法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內幕信息和內幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定：(1)不在不當時間和地點談論工作話題；(2)不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息；(3)不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕變易，為自己謀取不當利益。

45.在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.國民生產凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產總值

答案：D

本題解析：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

46.監(jiān)事會例會每年至少應當召開()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會可以根據(jù)情況設立提名委員會和監(jiān)督委員會。監(jiān)事會例會每年至少應當召開4次。

47.對借款人的限制不包括（）。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

本題解析：

向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

48.因脅迫而訂立的合同應予()

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

49.商業(yè)銀行市場風險管控手段中，對總交易頭寸和凈交易頭寸設定限額，即（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.風險對沖

答案：A

本題解析：

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

50.中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致（）。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應量減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

答案：B

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故B選項符合題意。

51.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

52.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責邊界

C.組織架構

D.履職要求

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。

54.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營安全性指標的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

55.下列關于銀團貸款的說法，不正確的是()。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。

56.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

57.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

58.資產托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.具備托管資格的信托機構

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

資產托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

59.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于_________萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于_________萬元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

60.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》。

二.多選題(共60題)1.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。

2.下列機構中，應該在各自的職權范圍內，履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》的內容，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

3.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票三種

4.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產權證明作擔保

答案：A、C、D

本題解析：

B項違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、C項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同、證明文件；使用虛假的產權證明做擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。D項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

5.根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規(guī)定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

6.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

7.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

8.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。

9.商業(yè)銀行應對本行的理財產品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產品

C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品

D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

E.不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

答案：A、C、D、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

11.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收財產

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權利。3.沒收財產。

12.商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發(fā)展型組織構架

答案：A、B、C

本題解析：

從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架；以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。

13.下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應措施進行驗證

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：

（1）不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；

（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；

（3）當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；

（4）不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；

（5）省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；

（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；

（7）不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

14.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A、B、D、E

本題解析：

房地產經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。

15.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。

16.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經(jīng)濟實力

E.通貨膨脹因素

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經(jīng)濟實力。(6)其他因素。

17.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉賬支票的收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用

答案：B、D

本題解析：

選項B，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票，可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。選項D，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。

18.下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

19.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

20.資產負債管理的策略包括（）

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B、D、E

本題解析：

資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的()負責。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實性

E.準確性

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析22.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

23.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.存期靈活

B.儲戶特定

C.利息免稅

D.總額控制

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

24.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。

25.我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權

D.未分配利潤

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產

答案：A、B、E

本題解析：

計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。

26.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

27.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

29.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升

30.銀監(jiān)會的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實利潤

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會遵循“準確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機構實施以風險為本的審慎有效監(jiān)管。

31.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償?！吨腥A人民共和國擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

32.下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零

B.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余

E.國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶反映一國與國外資金往來的情況

答案：B、C、D、E

本題解析：

AD兩項，國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

B項，宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

CE兩項，國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。②資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。③錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。

33.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉換債券

答案：B、D

本題解析：

核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

34.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

35.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

36.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A、D

本題解析：

甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。

37.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

38.直接融資包括（）。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。

39.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)的產品缺乏合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業(yè)的產量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

40.銀行金融創(chuàng)新中的“四個認識”原則是指（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業(yè)務

C.認識你的銀行

D.認識你的交易對手

E.認識你的客戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

本題考查銀行金融創(chuàng)新中的“四個認識”原則。

41.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是（）

A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)

B.維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行

C.維護金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風險

E.保護金融消費者合法權益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。

42.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。

A.業(yè)務禁止

B.撤銷

C.重組

D.接管

E.依法宣告破產

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

43.福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

44.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

答案：C、E

本題解析：

針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

45.下列關于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量就越多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察存款利率的相關知識

46.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A、B、E

本題解析：

C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點之一。

D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點。

47.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當?shù)慕巧?)。

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

答案：A、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家族、政府、海外投資者等。

48.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.內部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

49.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

50.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上5項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

51.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產品介紹

B.申請抵押授信貸款應具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析52.關于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

53.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

答案：B、C、E

本題解析：

貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。

54.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代