福建2022年廈門銀行總行信息技術(shù)部社會招聘（1213）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[福建]2022年廈門銀行總行信息技術(shù)部社會招聘（1213）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動資金貸款

D.項(xiàng)目融資

答案：D

本題解析：

項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

2.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。故由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

3.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

4.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準(zhǔn)的市值公式是（）。

A.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價/A股股數(shù)+H股股價/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

答案：A

本題解析：

以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

5.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項(xiàng)

B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

答案：A

本題解析：

轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

6.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

答案：C

本題解析：

。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFⅡ(合格境外機(jī)構(gòu)投資者）投資托管等。

7.某國的捐贈屬于國際收支中的（）。

A.資本項(xiàng)目

B.貿(mào)易收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.勞務(wù)收支

答案：C

本題解析：

。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），故捐贈屬于經(jīng)常項(xiàng)目中的單方面轉(zhuǎn)移。

8.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達(dá)到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

9.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

答案：C

本題解析：

世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

10.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

略

11.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

12.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風(fēng)險水平經(jīng)濟(jì)資本的計量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計量方法和容忍度水平，對同樣的風(fēng)險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟(jì)資本計量結(jié)果也會不同。

13.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。故本題選A。

14.貸款是銀行最主要的（）和資金用途。

A.資金來源

B.投資業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險來源

D.利潤增長

答案：C

本題解析：

銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源。

15.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

答案：A

本題解析：

。1998年12月，全國人大常委會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。

16.（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

17.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

18.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（）。

A.直接標(biāo)價法

B.買入標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D.應(yīng)收標(biāo)價法

答案：A

本題解析：

直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價法。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。

19.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，債務(wù)人可以向人民法院提出的申請不包括()。

A.重整

B.和解

C.免償部分債務(wù)

D.破產(chǎn)清算

答案：C

本題解析：

企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，債務(wù)人可以向人民洪院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請。

20.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)不計算復(fù)利，故A項(xiàng)錯誤。定期存款可以提前支取，故B項(xiàng)錯誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存，故C項(xiàng)錯誤。

21.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，國務(wù)院決定自2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得稅的適用稅率由20%調(diào)減為5%，故較之前減少了15%。

22.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定基準(zhǔn)利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。

23.下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)

D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配

答案：C

本題解析：

薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律。

24.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。

25.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。

26.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

28.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

29.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項(xiàng)資金管理

D.代理金銀

答案：C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理專項(xiàng)資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

30.下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是（）。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

31.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

本題解析：

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)。

32.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

答案：D

本題解析：

積數(shù)計息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。按照積數(shù)計息法，利息=10000×31×0．36％÷360=3.10(元)。

33.當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。

34.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）

A.合規(guī)總監(jiān)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施；高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)貴人

的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險。

35.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

36.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.保證

答案：C

本題解析：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。

37.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

本題解析：

。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

38.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

39.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

本題解析：

貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

40.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。

41.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。計算公式為：

42.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，要求拆借主體具有較高的信用等級，故拆借活動基本上都是信用拆借。

43.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

44.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風(fēng)險管理

D.財務(wù)管理

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

45.()主要是為客戶報批項(xiàng)目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.備用信用證

D.信用證

答案：A

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報批項(xiàng)目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

46.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關(guān)稅保函

答案：D

本題解析：

47.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民收入

C.國民生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)凈值

答案：A

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

48.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

49.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實(shí)現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

答案：C

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。其中，商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實(shí)現(xiàn)。

50.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

51.下列國家貨幣中，使用間接標(biāo)價法的是（）。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

答案：D

本題解析：

目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。

52.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

53.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營權(quán)

答案：A

本題解析：

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

54.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

答案：C

本題解析：

“相互監(jiān)督”規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

55.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

答案：B

本題解析：

B中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率

56.下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

B銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸?！按婵钭栽?，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。故選B。

57.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

58.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時

B.簽訂合同確認(rèn)書時

C.合同所載事件開始實(shí)施時

D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。

59.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！?/p>

60.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

二.多選題(共60題)1.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

答案：A、B

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

2.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

答案：B、C、E

本題解析：

即期外匯交易適用于進(jìn)口場合，貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。

3.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本題解析：

《民法典》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度。

4.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請求權(quán)

B.利益返還請求權(quán)

C.票據(jù)返還請求權(quán)

D.追索權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

答案：A、D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

5.與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風(fēng)險相對較小

D.期限較短

E.風(fēng)險相對較大

答案：A、B、E

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點(diǎn)是風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。

6.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲

B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊(duì)精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)業(yè)，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。

8.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述所有選項(xiàng)外，還有一個是財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

9.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

10.票據(jù)的行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.贈予

E.保證

答案：A、B、C、E

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌和保證。

11.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.商品價格風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

答案：B、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

12.保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

13.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，確保其安全經(jīng)營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導(dǎo)致隱含金融機(jī)構(gòu)工作效率降低

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)不正確，審慎性監(jiān)督管理談話并不會影響金融機(jī)構(gòu)工作效率，相反，有助于監(jiān)管人員及時了解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營現(xiàn)狀及存在的問題。

14.推進(jìn)利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率市場化是指在市場經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。推進(jìn)利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級;有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動金融市場深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括()。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

16.通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

17.常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時小額清算

B.實(shí)時全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E.小額定時清算

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實(shí)時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。

18.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

答案：B、C、D

本題解析：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

19.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

20.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級資本

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：①降低規(guī)模；②調(diào)整結(jié)構(gòu)。CDE三項(xiàng)均屬于提高資本充足率的分子對策。

21.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

答案：B、C

本題解析：

我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

22.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，商業(yè)銀行面臨風(fēng)險的特征有（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對沖和抵消

C.外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.都可以準(zhǔn)確計量

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析23.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風(fēng)險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

25.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

26.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

答案：A、B、C、D

本題解析：

薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（1）薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

（2）薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

（3）薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)。

（4）短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。

27.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

28.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈）。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

29.金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費(fèi)收入

B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費(fèi)收入

C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤來源

E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費(fèi)收入

答案：B、D

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費(fèi)收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。

30.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

31.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

32.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

33.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計入銀行二級資本的有()。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級債

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

答案：B、C、E

本題解析：

在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

34.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

35.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等

36.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。

37.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計算口徑。

38.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

39.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點(diǎn)包括（）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

答案：A、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特點(diǎn)：

（1）利率優(yōu)惠。

（2）總額控制。

（3）儲戶特定。

（4）存期靈活。

40.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

41.市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

42.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

43.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

44.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有()。

A.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

C.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

答案：A、B、D、E

本題解析：

與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

45.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

46.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

答案：B、D、E

本題解析：

。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管(第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

47.下面屬于股東大會職責(zé)的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。故A、B、C、D選項(xiàng)正確。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故E選項(xiàng)不正確。

48.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有()。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表

E.中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

答案：A、B、D

本題解析：

中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰，銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰，所以C選項(xiàng)錯誤。中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，并不是為了提高銀行盈利能力，所以E選項(xiàng)錯誤。

49.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場也叫一級市場，所以選項(xiàng)E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場流通。選項(xiàng)A正確。

50.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門不得為保證人．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

51.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。

52.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.低負(fù)債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

答案：A、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

53.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。?

54.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。

55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。

56.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實(shí)現(xiàn)。

57.按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為（）。

A.結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

E.主權(quán)信息風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險。按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露六大類。

58.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括（）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案：B、D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

59.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項(xiàng)，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實(shí)施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。

60.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進(jìn)行惡意透支