百合小測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)+法規(guī)-01附答案

百合小測(cè)--風(fēng)險(xiǎn)+法規(guī)-01[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________部門：________________________員工編號(hào):________________________1.貸前調(diào)查原則上遵循實(shí)地查看、真實(shí)反映、（）的原則。[單選題]*A實(shí)事求是B雙人調(diào)查(正確答案)C嚴(yán)格把關(guān)D單人上門2.貸前實(shí)地調(diào)查是指每筆信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查必須堅(jiān)持對(duì)申請(qǐng)人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物等進(jìn)行（），核實(shí)所提供材料的（）。[單選題]*A實(shí)事求是、真實(shí)性(正確答案)B自我估計(jì)、完整性C過(guò)高評(píng)估、真實(shí)性D實(shí)事求是、完整性3.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)是（）。[單選題]*A資本利潤(rùn)率B不良貸款率(正確答案)C資本充足率D資產(chǎn)負(fù)債率4.信貸業(yè)務(wù)流程可以分為前、中、后臺(tái)，前臺(tái)主要任務(wù)是。（）[單選題]*A風(fēng)險(xiǎn)管理B營(yíng)銷管理(正確答案)C貸后管理D逾期催收5.對(duì)上報(bào)審批的貸款，因相關(guān)貸款資料不齊全、數(shù)據(jù)不真實(shí)或其它原因需要補(bǔ)充調(diào)查的，業(yè)務(wù)部門可要求調(diào)查人員重新調(diào)查或組織人員進(jìn)一步調(diào)查，業(yè)務(wù)部門認(rèn)為貸款不符合條件的，應(yīng)向調(diào)查人員說(shuō)明理由退回相關(guān)資料，并將退回的情況向本行（）報(bào)告。[單選題]*A風(fēng)險(xiǎn)管理部B業(yè)務(wù)管理部C行長(zhǎng)室D貸審會(huì)(正確答案)6.向我行首次申請(qǐng)貸款的借款人需提供以下資料（）。[單選題]*A身份證、戶口本、銀行流水、收入證明。B身份證、結(jié)婚證、戶口本、征信報(bào)告、收入證明。(正確答案)C身份證、戶口本、駕駛證、健康證。D戶口本、駕駛證、征信報(bào)告、結(jié)婚證。8.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。[單選題]*A房地產(chǎn)貸款B流動(dòng)資金貸款(正確答案)C固定資產(chǎn)貸款D項(xiàng)目貸款9.從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次為（）。[單選題]*A正常B關(guān)注(正確答案)C次級(jí)D可疑10.擔(dān)保人資格調(diào)查。擔(dān)保人必須符合（）及相關(guān)法規(guī)的要求。（）[單選題]*A《合同法》B《物權(quán)法》C《擔(dān)保法》(正確答案)D《商業(yè)銀行法》11.貸款現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式包括哪些:正面調(diào)查、（）。[單選題]*A抽樣調(diào)查B全面調(diào)查C側(cè)面調(diào)查(正確答案)D隨機(jī)調(diào)查12.調(diào)查借款用途的()和()。主要調(diào)查申請(qǐng)的借款用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、是否在營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定范圍內(nèi)、是否為企業(yè)的真實(shí)需要等內(nèi)容。（）[單選題]*A合法性、合理性(正確答案)B有效性、完整性C合理性、有效性D真實(shí)性、合法性13.需要重組的貸款至少劃為（）類。[單選題]*A關(guān)注B可疑C次級(jí)(正確答案)D正常14.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為（）。[單選題]*A正常B可疑(正確答案)C關(guān)注D次級(jí)E損失15.某設(shè)備制造企業(yè)為了改善設(shè)備設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公司可以申請(qǐng)的銀行貸款是（）。[單選題]*A固定資產(chǎn)貸款(正確答案)B房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款C流動(dòng)資金貸款D貿(mào)易融資16.公司客戶應(yīng)至少按（)逐筆進(jìn)行貸后綜合調(diào)查分析工作;農(nóng)戶、自然人客戶應(yīng)至少每（）逐筆進(jìn)行貸后綜合調(diào)查分析工作。（）[單選題]*A月、半年B季度、年C季度、半年(正確答案)D年、季度17.根據(jù)五級(jí)分類,劃分至次級(jí)類的貸款，逾期天數(shù)為（）天。[單選題]*A0-90B91-120(正確答案)C121-180D180以上18.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]*A人員及系統(tǒng)B無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性(正確答案)C外部事件D不完善的內(nèi)部程序19.如果貸前調(diào)查人員經(jīng)過(guò)深入調(diào)查，提出不予貸款的意見(jiàn)理由充分、合理的，（）要求調(diào)查人員更改意見(jiàn)。[單選題]*A部門負(fù)責(zé)人B分管行長(zhǎng)C任何人不得(正確答案)D營(yíng)業(yè)部主任20.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。[單選題]*A汽車金融公司B典當(dāng)行(正確答案)C信托公司D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司21.同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。[單選題]*A團(tuán)結(jié)合作(正確答案)B相互監(jiān)督C公平競(jìng)爭(zhēng)D尊重同事22.合同生效是指（）。[單選題]*A合同履行完畢B合同訂立過(guò)程的結(jié)束C合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)D已經(jīng)訂立的合同具有法律約束力(正確答案)23.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）。[單選題]*A守法合規(guī)B熟知業(yè)務(wù)(正確答案)C專業(yè)勝任D保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私24.借款人第一還款來(lái)源（）。[單選題]*A借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入B借款人正常經(jīng)營(yíng)收入(正確答案)C借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入D借款人的對(duì)外籌資25.對(duì)授信客戶必須遵循以下哪項(xiàng)原則（）。[單選題]*A先貸款后授信B先貸款后評(píng)級(jí)C先授信后用信(正確答案)D先用信后授信1.撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告。信貸調(diào)查報(bào)告要求內(nèi)容詳實(shí)、()、既有()、又有定性分析，提出（），形成書(shū)面報(bào)告。*A論據(jù)充分(正確答案)B定量分析(正確答案)C相關(guān)要求D明確意見(jiàn)(正確答案)2.信貸員進(jìn)行貸前現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，需要注意的是（）。*A調(diào)查內(nèi)容詳細(xì)化(正確答案)B調(diào)查對(duì)象多樣化(正確答案)C交流方式靈活化(正確答案)D調(diào)查資料全面化(正確答案)3.貸款審查審批應(yīng)遵循哪些原則?（）*A客觀公正(正確答案)B獨(dú)立審貸C合法合規(guī)(正確答案)D依法審貸(正確答案)4.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。*A投資理財(cái)B生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)(正確答案)C資金周轉(zhuǎn)D個(gè)人消費(fèi)(正確答案)5.貸款業(yè)務(wù)包括（）。*A票據(jù)業(yè)務(wù)(正確答案)B個(gè)人貸款業(yè)務(wù)(正確答案)C公司貸款業(yè)務(wù)(正確答案)D保函、承諾等業(yè)務(wù)(正確答案)6.個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括（）等。*A個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款(正確答案)B個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款(正確答案)C個(gè)人住房裝修貸款(正確答案)D項(xiàng)目融資7.商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為（）。*A正常(正確答案)B關(guān)注(正確答案)C次級(jí)(正確答案)D可疑(正確答案)E損失(正確答案)8.在五級(jí)分類條件下，不良信貸資產(chǎn)包括（）。*A正常B關(guān)注C次級(jí)(正確答案)D可疑(正確答案)E損失(正確答案)9.貸后檢查的方式包括（）。*A自查(正確答案)B抽查(正確答案)C專項(xiàng)檢查(正確答案)D全面檢查(正確答案)10.我國(guó)針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）。*A流動(dòng)資金貸款(正確答案)B助學(xué)貸款C固定資產(chǎn)貸款(正確答案)D房地產(chǎn)貸款(正確答案)E項(xiàng)目融資(正確答案)1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)2.在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，若發(fā)現(xiàn)報(bào)表存在勾稽關(guān)系明顯不符的，應(yīng)視同假報(bào)表。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)3.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證正擔(dān)責(zé)任。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)4.對(duì)第一還款來(lái)源的分析。主要審查申請(qǐng)人的基本情況、信用狀況、股東背景、資金投向、貿(mào)易背景;經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模及主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、在各金融機(jī)構(gòu)的資信記錄等。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)5.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)6.貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)7.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標(biāo)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)8.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)9.貸款審查建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度，審查核準(zhǔn)崗對(duì)貸款的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，審批決策崗對(duì)貸款承擔(dān)決策責(zé)任。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)10.對(duì)于首貸戶的貸前調(diào)查工作，可由負(fù)責(zé)該客戶的信貸員獨(dú)自一人完成。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)1、銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》已經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019年第8次委務(wù)會(huì)議通過(guò)?，F(xiàn)予公布，自()起施行。（）[單選題]*A、2021年3月1日B、2020年3月1日(正確答案)C、2020年1月1日D、2020年4月1日2、總行審計(jì)部負(fù)責(zé)全行大額和可疑交易報(bào)告工作的內(nèi)部審計(jì)，其（）審計(jì)項(xiàng)目應(yīng)覆蓋大額和可疑交易報(bào)告內(nèi)容。（）[單選題]*A、每半年B、每年(正確答案)C、每2年D、每3年3、采取面談方式提出消費(fèi)投訴的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人在其指定的接待場(chǎng)所提出。多名投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的，應(yīng)當(dāng)推選代表，代表人數(shù)不超過(guò)（）名。（）[單選題]*A、3B、4C、5(正確答案)D、63、[填空題]*_________________________________4、非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識(shí)度，直接影響客戶盡職調(diào)查的（）。（）[單選題]*A、一致性B、有效性(正確答案)C、實(shí)時(shí)性D、統(tǒng)一性5、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人提供以下材料或者信息不包括:（）。（）[單選題]*A、投訴人的基本情況，包括:自然人或者其法定代理人姓名、身份信息、聯(lián)系方式;法人或者其他組織的名稱、住所、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼，法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、身份信息、聯(lián)系方式，法人或者其他組織投訴代理人的姓名、身份信息、聯(lián)系方式、授權(quán)委托書(shū);B、被投訴人的基本情況，包括:被投訴的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱;被投訴的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的相關(guān)情況以及其所屬機(jī)構(gòu)的名稱;C、投訴請(qǐng)求、主要事實(shí)和相關(guān)依據(jù);D、投訴人提交語(yǔ)音材料的，應(yīng)當(dāng)由投訴人對(duì)語(yǔ)音材料核實(shí)佐證情況進(jìn)行確認(rèn)。(正確答案)6、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴。投訴人撤回消費(fèi)投訴的，消費(fèi)投訴處理程序自銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到撤回（）終止。（）[單選題]*A、申請(qǐng)當(dāng)日(正確答案)B、三個(gè)工作日C、五個(gè)工作日D、七個(gè)工作日7、銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴處理工作情況納入（）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)。（）[單選題]*A、月度B、季度C、年度(正確答案)8、銀行、支付機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定留存相關(guān)資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起留存時(shí)間不得少于（）年。（）[單選題]*A、1B、3(正確答案)C、5D、79、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列投訴可以接收:（）[單選題]*A、投訴人投訴的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品或者服務(wù)屬于中國(guó)人民銀行監(jiān)管范圍的。(正確答案)B、投訴人未提供真實(shí)身份，或者沒(méi)有明確的被投訴人、沒(méi)有具體的投訴請(qǐng)求和事實(shí)依據(jù)的。C、投訴人并非金融消費(fèi)者本人，也未經(jīng)金融消費(fèi)者本人委托的。D、人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)、其他金融管理部門、行政部門或者依法設(shè)立的調(diào)解組織已經(jīng)受理、接收或者處理的。10、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施，依法在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)督檢查，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。（）[單選題]*A、1B、2(正確答案)C、5D、711、法律合規(guī)管理工作內(nèi)容不包括:（）（）[單選題]*A、合法合規(guī)性審查B、處罰與問(wèn)責(zé)(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告D、宣傳與培訓(xùn)12、法律合規(guī)工作具有的特點(diǎn)不包括:（）（）[單選題]*A、建設(shè)性B、指導(dǎo)性(正確答案)C、獨(dú)立性D、預(yù)警性13、各級(jí)法律合規(guī)部門應(yīng)及時(shí)收集、整理、分析風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)信息，在將事項(xiàng)信息及分析結(jié)果上報(bào)上級(jí)法律合規(guī)部門和本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的同時(shí)，法律合規(guī)部門應(yīng)積極指導(dǎo)事發(fā)部門的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并適時(shí)提出處置方案優(yōu)化改進(jìn)意見(jiàn)，保障風(fēng)險(xiǎn)處置工作的（）內(nèi)容不包括。（）[單選題]*A、科學(xué)性B、高效性C、獨(dú)立性(正確答案)D、及時(shí)性14、各級(jí)法律合規(guī)部門應(yīng)（）按一定比例對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)規(guī)章制度、操作流程的建設(shè)與執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)合同使用情況及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行合法合規(guī)性監(jiān)督檢查。被檢查機(jī)構(gòu)或部門應(yīng)當(dāng)積極配合法律合規(guī)部門的檢查及調(diào)查取證工作。（）[單選題]*A、半年B、一年(正確答案)C、兩年D、三年15、民泰銀行合同管理實(shí)行以下原則不包括:（）[單選題]*A、合法規(guī)范原則;B、集中授權(quán)與分級(jí)授權(quán)相結(jié)合原則;(正確答案)C、業(yè)務(wù)部門管理與法律合規(guī)部門管理相結(jié)合原則;D、嚴(yán)格審查原則。16、合同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位的職責(zé)不包括:（）[單選題]*A、負(fù)責(zé)合同的談判和簽署;B、落實(shí)專人負(fù)責(zé)合同的收集、整理、保管和歸檔，部門負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人;C、對(duì)合同文本的新增與修訂提出建設(shè)性意見(jiàn);(正確答案)D、其他應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)的事項(xiàng)。17、法律合規(guī)部門對(duì)合同的審查只限于（），并保證合同的合法、有效。各業(yè)務(wù)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)所提供資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（）[單選題]*A、書(shū)面審查(正確答案)B、合規(guī)性審查C、有效性審查D、實(shí)質(zhì)性審查18、填寫(xiě)合同內(nèi)容的要求不包括（）（）[單選題]*A、合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫(xiě)或使用打印機(jī)打印，合同主體的名稱應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)全稱或簡(jiǎn)稱，并與合同落款簽章一致;(正確答案)B、合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)以標(biāo)準(zhǔn)文字填寫(xiě)，或用符合國(guó)家有關(guān)文書(shū)管理規(guī)定的方式書(shū)寫(xiě);C、合同內(nèi)容的填寫(xiě)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)、固定、避免產(chǎn)生歧義，凡不需要填寫(xiě)的空格應(yīng)以斜線劃去或蓋上“此處空白”章，不得留有空白;D、填寫(xiě)合同內(nèi)容時(shí)要做到字跡端正、清晰。合同生效前如有合同內(nèi)容、文字的變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)由雙方簽章認(rèn)可，不得單方涂改;19、合同經(jīng)辦人員對(duì)合同檔案按照合同種類和項(xiàng)目的種類，實(shí)行分類分卷管理，專柜保管。每一個(gè)合同檔案內(nèi)的文件、資料按照發(fā)生時(shí)間的先后順序排列。（）[單選題]*A、分卷管理(正確答案)B、分冊(cè)管理C、立卷管理D、分類管理20、按照《國(guó)家保守秘密法》的規(guī)定，依據(jù)保密內(nèi)容、失泄密的危害程度，反洗錢秘密分為（）三級(jí)，其中不屬于該三級(jí)內(nèi)容的為（）。（）[單選題]*A、絕密B、機(jī)密C、保密(正確答案)D、秘密1、本辦法規(guī)定的可疑交易，是指符合以下規(guī)定的交易或行為:（）*A、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）規(guī)定的情況。(正確答案)B、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等其他規(guī)章規(guī)定的可疑行為。(正確答案)C、各單位反洗錢政策、制度、指引等規(guī)定的可疑交易或行為。(正確答案)2、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括但不限于以下要素:（）*A、風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù)治理B、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu);(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)管理策略;(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序;(正確答案)3、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下主要原則:（）*A、全面性原則(正確答案)B、獨(dú)立性原則(正確答案)C、匹配性原則(正確答案)D、可行性原則4、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可自行決定不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形:（）*A、在本行的金融資產(chǎn)凈值超過(guò)一定限額(原則上，自然人客戶限額為20萬(wàn)元人民幣，非自然人客戶限額為50萬(wàn)元人民幣);(正確答案)B、與本行建立或開(kāi)展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系;(正確答案)C、客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件;(正確答案)D、涉及可疑交易報(bào)告;(正確答案)5、各單位進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作時(shí)，不僅要考慮金融業(yè)務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)，而且應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)的具體運(yùn)行狀況，進(jìn)行綜合分析。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于:（）*A、與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度(正確答案)B、非面對(duì)面交易(正確答案)C、跨境交易(正確答案)D、代理交易(正確答案)6、我行應(yīng)按照以下原則開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及其他洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作:（）*A、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則(正確答案)B、全面性原則(正確答案)C、審慎性原則(正確答案)D、靜態(tài)管理原則7、“絕密”是最重要的反洗錢秘密，包括:（）*A、反洗錢臨時(shí)凍結(jié)信息;(正確答案)B、移送司法機(jī)關(guān)的反洗錢信息;(正確答案)C、配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢的信息;(正確答案)D、收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的涉嫌洗錢信息;(正確答案)8、民泰銀行合同管理實(shí)行以下原則:（）*A、合法規(guī)范原則;(正確答案)B、集中管理與分級(jí)管理相結(jié)合原則;(正確答案)C、業(yè)務(wù)部門管理與法律合規(guī)部門管理相結(jié)合原則;(正確答案)D、嚴(yán)格審查原則(正確答案)9、重大消費(fèi)投訴包括以下情形:（）*A、因重大自然災(zāi)害、安全事故、公共衛(wèi)生事件等引發(fā)的消費(fèi)投訴(正確答案)B、20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴;(正確答案)C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”）認(rèn)定的其他重大消費(fèi)投訴。(正確答案)10、董事會(huì)承擔(dān)本行操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任，履行以下職責(zé):（）*A、審核批準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)偏好、操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略、重要的政策和程序;(正確答案)B、監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理和控制;(正確答案)C、持續(xù)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期獲得操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，及時(shí)了解操作風(fēng)險(xiǎn)水平、管理狀況及其重大變化;(正確答案)D、審批操作風(fēng)險(xiǎn)信息披露內(nèi)容，保證披露信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性;(正確答案)11、各級(jí)法律合規(guī)部門牽頭管理全行大額和可疑交易報(bào)告工作，具體職責(zé)包括:（）*A、根據(jù)本行實(shí)際情況，制定大額和可疑交易報(bào)告管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則;(正確答案)B、對(duì)本行擬上報(bào)的一般可疑交易報(bào)告進(jìn)行審批并上報(bào);(正確答案)C、對(duì)大額和可疑交易報(bào)告工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查;(正確答案)D、組織開(kāi)展對(duì)本部門員工大額和可疑交易報(bào)告方面的培訓(xùn);12、各金融總部負(fù)責(zé)本部門大額和可疑交易報(bào)告工作，具體職責(zé)包括:（）*A、負(fù)責(zé)組織開(kāi)展對(duì)大額和可疑交易的分析、識(shí)別、報(bào)告和后續(xù)控制等工作;(正確答案)B、對(duì)本部門管理業(yè)務(wù)類型的大額和可疑交易報(bào)告工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查;(正確答案)C、確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)中符合大額交易特征的數(shù)據(jù)報(bào)送口徑符合監(jiān)管要求，避免大額交易數(shù)據(jù)遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào);(正確答案)D、定期分析各項(xiàng)業(yè)務(wù)可疑交易發(fā)生特點(diǎn)，并通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理要求控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;(正確答案)13、各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢管理崗和反洗錢報(bào)告崗，承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告的編輯、審核和審批等工作，其中反洗錢（）職責(zé)分離。（）*A、編輯(正確答案)B、審核(正確答案)C、審批(正確答案)D、受理14、重點(diǎn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn):可疑交易符合下列情形之一的，各單位應(yīng)識(shí)別為重點(diǎn)可疑交易，在提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查:（）*A、明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。(正確答案)B、嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。(正確答案)C、其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。(正確答案)15、客戶身份資料與交易記錄保存期限:營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:（）*A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。(正確答案)B、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。(正確答案)C、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。(正確答案)D、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。(正確答案)16、下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍:（）*A、辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi);(正確答案)B、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi);(正確答案)C、購(gòu)買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票等）支付手續(xù)費(fèi);(正確答案)D、補(bǔ)制回單、對(duì)賬單支付手續(xù)費(fèi);(正確答案)17、我行黑名單主要包括:（）*A、公安部等我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單;(正確答案)B、聯(lián)合國(guó)發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的制裁決議名單;(正確答案)C、其他國(guó)際組織、其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單;(正確答案)D、中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單;(正確答案)18、我行白名單包括但不限于以下內(nèi)容:（）*A、各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、(正確答案)B、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)等;(正確答案)C、本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu);(正確答案)D、經(jīng)分析認(rèn)定不存在洗錢嫌疑的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。19、有下列行為之一，對(duì)反洗錢經(jīng)辦人員及其所在單位負(fù)責(zé)人給予處罰:（）*A、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)大額、可疑交易的;(正確答案)B、大額和可疑交易報(bào)告不符合人民銀行和我行內(nèi)部管理要求的;(正確答案)虛假補(bǔ)錄交易信息、客戶信息的;C、交易信息、客戶信息補(bǔ)錄不全的;(正確答案)D、各級(jí)法律合規(guī)部門應(yīng)定期對(duì)大額和可疑交易情況進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易的編輯、審核及審批工作不履職或未履職或怠于履職的，應(yīng)嚴(yán)格對(duì)責(zé)任人員進(jìn)行處罰。(正確答案)20、自然人有效身份證件或證明文件種類:（）*A、居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以上的中國(guó)公民，為居民身份證或臨時(shí)居民身份證。定居國(guó)外的中國(guó)公民應(yīng)出具中國(guó)護(hù)照。(正確答案)B、居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。(正確答案)C、香港、澳門特別行政區(qū)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證。(正確答案)D、外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照;獲得中國(guó)永久居留資格的外國(guó)人，可出具外國(guó)人永久居留證。(正確答案)21、各級(jí)法律合規(guī)部門應(yīng)結(jié)合各自的法律合規(guī)工作管理實(shí)際情況建立和完善各自的法律合規(guī)檔案管理制度，包括檔案的（）等制度。對(duì)于有權(quán)機(jī)關(guān)依法開(kāi)展的檢查和調(diào)查取證工作，法律合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)積極配合并協(xié)助其完成。對(duì)于和本部門相關(guān)的事項(xiàng)，法律合規(guī)部門應(yīng)按規(guī)定及時(shí)處理。（）*A、保存(正確答案)B、登記(正確答案)C、借閱(正確答案)保密22、通過(guò)客戶身份識(shí)別和保存客戶身份資料、交易記錄，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以:（）*A、確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，防止犯罪資金滲透至業(yè)務(wù)交易。(正確答案)B、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和分析判斷涉嫌洗錢犯罪的可疑交易。(正確答案)C、保證客戶身份資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為我行配合執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢和恐怖融資活動(dòng)提供必要信息。(正確答案)23、出現(xiàn)以下情況時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份:（）*A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。(正確答案)B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。(正確答案)C、客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。(正確答案)D、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。(正確答案)24、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，區(qū)別情形，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行監(jiān)督管理談話，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)以及行政處罰等措施，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》采取罰款、限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等措施，對(duì)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他主體依照相關(guān)法律法規(guī)采取相應(yīng)措施。（）*A、未按照本辦法規(guī)定建立并實(shí)施消費(fèi)投訴處理相關(guān)制度的;(正確答案)B、未按照本辦法規(guī)定報(bào)告消費(fèi)投訴處理工作有關(guān)情況的;(正確答案)C、違反本辦法第四十條規(guī)定并未按照要求整改的;(正確答案)D、其他違反本辦法規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的。(正確答案)25、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在處理消費(fèi)投訴中有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以提出整改要求，并監(jiān)督其限期整改:（）*A、未按照本辦法第八條規(guī)定公布消費(fèi)投訴處理相關(guān)信息的;(正確答案)B、未按照本辦法規(guī)定程序辦理消費(fèi)投訴并告知的;(正確答案)C、無(wú)正當(dāng)理由拒絕配合調(diào)解工作或者履行調(diào)解協(xié)議的。(正確答案)26、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告本單位消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)、消費(fèi)投訴處理工作情況，并對(duì)報(bào)送的數(shù)據(jù)、文件、資料的（）負(fù)責(zé)。（）*A、真實(shí)性(正確答案)B、完整性(正確答案)C、及時(shí)性D、準(zhǔn)確性(正確答案)27、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)投訴處理（）和（）。消費(fèi)投訴登記記錄、處理意見(jiàn)等書(shū)面資料或者信息檔案應(yīng)當(dāng)存檔備查，法律、行政法規(guī)對(duì)保存期限有規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行。（）*A、登記制度(正確答案)B、異議制度C、檔案管理制度(正確答案)D、備查制度28、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立（）、（）、（）等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解。（）*A、臨時(shí)授權(quán)(正確答案)B、異地授權(quán)(正確答案)C、特別授權(quán)D、快速審批(正確答案)29、銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋（）。對(duì)金融消費(fèi)者投訴多發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)崗位，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高培訓(xùn)的頻次。（）*A、中層管理人員(正確答案)B、高級(jí)管理人員(正確答案)C、基層業(yè)務(wù)人員(正確答案)D、新入職人員(正確答案)30、銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購(gòu)買、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)的財(cái)產(chǎn)安全，()金融消費(fèi)者資金及其他金融資產(chǎn)。（）*A、占為已有B、不得挪用(正確答案)C、非法占用(正確答案)D、侵占使用1、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)掌握或者通過(guò)查詢內(nèi)部信息檔案可以獲得的材料，不得要求投訴人提供。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)2、投訴人提出消費(fèi)投訴確有困難的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受投訴人委托他人代為投訴。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)3、銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)意愿，不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)，不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令，不得強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品或者服務(wù)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)4、銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視金融消費(fèi)者需求的多元性與差異性，積極支持鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)目標(biāo)群體獲得必要、及時(shí)的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)5、金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)依法通過(guò)正當(dāng)途徑客觀、理性反映訴求，不擾亂正常的金融秩序和社會(huì)公共秩序。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)6、各級(jí)法律合規(guī)部門應(yīng)積極保持同銀行同業(yè)、監(jiān)管部門的聯(lián)系，開(kāi)展對(duì)外宣傳，樹(shù)立我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)形象。[判斷題]*對(duì)(正確答