2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫與答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫與答案單選題（共80題）1、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結算風險屬于（）類別。A.流動性風險B.信息科技風險C.信用風險D.操作風險【答案】C2、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C3、（2018年真題）下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要【答案】B4、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。A.大額公司／機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構【答案】B5、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A6、風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。A.業(yè)務條線部門B.內部審計C.風險管理部門D.合規(guī)部門【答案】B7、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B8、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。A.期權價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C9、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。A.來源集中，流動性風險高B.來源分散，流動性風險低C.來源分散，流動性風險高D.來源集中，流動性風險低【答案】B10、（2020年真題）市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（）。A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權風險【答案】A11、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風險【答案】D12、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D13、（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.操作風險【答案】A14、法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D15、商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B16、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是（）。A.黑色預警法B.紅色預警法C.指數預警法D.統(tǒng)計預警法【答案】C17、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場準入B.信息披露C.現(xiàn)場檢查D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】A18、商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現(xiàn)或以流動性資產為押品進行回購交易的能力是指（）。A.資產流動性B.資本流動性C.負債流動性D.表外流動性【答案】A19、（）是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】D20、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。A.識別風險B.分析風險C.感知風險D.制作風險清單【答案】C21、下列關于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉天數=360／存貨周轉率C.應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]D.應付賬款周轉率=360／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]【答案】D22、金融學、數學、概率統(tǒng)計等一系列知識技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】D23、關于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一B.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】C24、假設某商業(yè)銀行的信貨資產總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A25、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。A.內部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B26、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A27、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C28、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式中，()是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A29、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內部流程【答案】D30、根據風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風險策略的是（）。A.識別風險B.稀釋風險C.規(guī)避風險D.對沖風險【答案】C31、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】B32、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于()風險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B33、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B34、計算銀行優(yōu)質流動性資產的絕對額，結合預計現(xiàn)金流出量和預計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質流動性資產是否能夠滿足未來一定期限內的流動性需求。這指的是優(yōu)質流動性資產分析中的()。A.結構分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質同類比較【答案】B35、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B36、不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險分散C.風險對沖D.風險轉移【答案】A37、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A38、下列關于導線的預留長度計算，正確的是（）。A.導線進接線盒的預留長度為15-20cmB.導線到配電箱的預留長度為配電箱的周長C.開關、燈具的預留長度，已綜合考慮在定額內，不另行計算D.導線進人閘刀開關的預留長度為0.5m【答案】C39、交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。A.市場價格；市場價格；模型定價B.交易價格；交易價格；模型定價C.模型定價；模型定價；市場價格定價D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】A40、下列各項不屬于認可質押品中的現(xiàn)金類資產的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D41、權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】C42、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A43、根據投資組合理論，當兩種資產的收益率變化不完全正相關時，該資產組合的整體風險與各項資產風險之間的關系是()。A.該資產組合的整體風險與各項資產風險的加權之和無關B.該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和C.該資產組合的整體風險大于各項資產風險的加權之和D.該資產組合的整體風險等于各項資產風險的加權之和【答案】B44、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A45、下列關于損失的說法正確的是（）。A.非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失B.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的平均值（有時也采用中間值）C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失D.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的累計值【答案】B46、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.內部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域C.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】D47、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】C48、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（）。A.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D49、商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產品／業(yè)務風險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D50、（）是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】A51、可能影響商業(yè)銀行聲譽的不利事件不包括（）。A.流動性惡化B.出現(xiàn)重大操作失誤C.國家監(jiān)管政策變化D.由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化【答案】C52、商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類是（）。A.聲譽風險B.信用風險C.流動性風險D.市場風險【答案】B53、抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，其轉讓所得價款（）。A.由抵押人自行處理B.向抵押權人提前清償債務C.由抵押人和抵押權人進行平分D.若由于抵押權人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】B54、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風險監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風險識別D.風險計量【答案】B55、（2021年真題）巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據D.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】C56、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。A.技術創(chuàng)新B.合規(guī)管理C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B57、案例一項目部在（）對工程質量進行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三個階段都【答案】D58、風險水平類指標不包括（）。A.核心負債比率B.預期損失率C.關注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C59、風險管理的第一道防線是（）。A.風險管理制度B.風險管理職能部門C.前臺業(yè)務部門D.內部審計【答案】C60、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A61、以下（）不屬于商業(yè)銀行加強風險管理。A.治理結構B.數據管理C.業(yè)務調整D.信息系統(tǒng)【答案】C62、土地登記代理活動的核心是（）。A.代理行為B.委托代理合同C.代理業(yè)務D.授權委托責任【答案】B63、()被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險；確定性B.風險；不確定性C.保險；不確定性D.風險；確定性【答案】B64、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C65、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計總敞口頭寸【答案】B66、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B67、（2019年真題）計算總敞口頭寸比較激進的方法是（）。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】B68、違約的定義是()的重要定義。A.權重法B.債項評級C.經濟資本管理D.內部評級法【答案】D69、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】D70、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內部評級法指標的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B71、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C72、企業(yè)購買遠期利率合約的目的是()A.鎖定未來放款成本B.鎖定未來借款成本C.減少貨幣頭寸D.對沖未來外匯風險【答案】B73、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C74、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。A.資產流動性B.負債流動性C.表內流動性D.表外流動性【答案】C75、下列不屬于政治風險的是()。A.政權風險B.法律風險C.政局風險D.政策風險【答案】B76、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。A.評估風險B.監(jiān)測風險C.感知風險D.制作風險清單【答案】C77、個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款【答案】C78、下列關于不良資產處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債C.按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產清算【答案】D79、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.實際價值【答案】A80、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】B多選題（共35題）1、以下關于貸款分類與債項評級的說法正確的有（）。A.貸款分類主要用于貸后管理B.貸款分類更多體現(xiàn)為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素D.債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理E.貸款分類是對債項風險的一種預先判斷【答案】ABCD2、商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，還應當重視以下流動性風險管理要點(?)。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層次的流動性保障C.提高政策敏感性和快速反應能力D.正確預期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機E.通過金融市場控制風險【答案】ABCD3、下列屬于柜面業(yè)務操作風險控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】BCD4、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調整貸款利率C.增加控制措施D.調整信貸產品E.調整貸款期限【答案】ABCD5、國別風險識別的對象包括（）。A.主權違約B.轉移事件C.貨幣貶值D.銀行業(yè)危機E.政治動蕩【答案】ABCD6、商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行()的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。A.員工B.財物C.信息D.產品／服務E.正常運營【答案】ABCD7、以下關于市場風險中利率風險各種類的表述正確的是（）。A.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險B.重新定價風險也稱期限錯配風險，源于商業(yè)銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間所存在的差異C.收益率曲線風險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響D.基準風險也稱利率定價基礎風險，是最主要和最常見的利率風險形式E.期權性風險源于商業(yè)銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款【答案】ABC8、（）是指土地權利變動當事人雙方只要意思表示一致，訂立了契約，就發(fā)生土地權利變動的法律后果，以契約為生效要件。A.權利意思主義制度B.采用形式主義立法C.權利變更意思主義D.采用意思主義立法【答案】D9、下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）。A.網上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜B.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】ABD10、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)B.是一個動態(tài)、連續(xù)的過程C.風險監(jiān)測包含兩個層面的內容D.應當實現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%【答案】ABCD11、在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。A.設立B.市場準入C.持續(xù)經營D.風險管理E.市場退出【答案】AC12、下列屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC13、廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.區(qū)域準入D.高級管理人員準入E.級別準入【答案】ABD14、商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設和實施，內容包括()。A.協(xié)助其他部門緩釋操作風險B.擬定操作風險管理政策C.建立全行操作風險報告程序D.擬定具體的操作規(guī)程和程序E.制定風險管理偏好【答案】ABCD15、以下關于商業(yè)銀行貸款轉讓的說法，正確的有（）。A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓B.貸款轉讓又被稱為貸款出售C.貸款轉讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經濟資本配置效率D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難【答案】ABCD16、依據供貨合同的要求控制供貨進度是（）進度控制的任務。A.業(yè)主方B.設計方C.施工方D.供貨方【答案】D17、商業(yè)銀行應當在外包合同中明確分包的相關事項，其中包括（）。A.服務提供商分包的規(guī)則B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.不得將外包活動的主要業(yè)務分包D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查E.分包服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責【答案】AC18、資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。A.資金管理B.資金存放C.資金拆借D.證券買賣E.黃金買賣【答案】ABC19、有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯(lián)。A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財務規(guī)劃E.薪酬機制【答案】ABCD20、信貸資產證券化目前主要可以分為（）類。A.資產支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB21、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。A.經銷商風險B.借款人的經濟財務狀況惡化的風險C.由于房產價值下跌導致超額抵押值不足D.假按揭風險E.國家干預房價【答案】ABCD22、自評工作需要堅持的原則不包括（）。A.全面性B.審慎性C.及時性D.獨立性E.平衡性【答案】BD23、施工成本控制的步驟是（）。A.比較一分析一預測一糾偏一檢查B.預測一檢查一比較一分析一糾偏C.檢查一比較一分析一預測一糾偏D.分析一檢查一比較一預測一糾偏【答案】A24、財務報表分析主要是對（）進行分析。A.資產負債表B.人事安排表C.損益表D.產品優(yōu)質率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC25、商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基