銀行從業(yè)資格第六次綜合練習卷（附答案及解析）

七月下旬銀行從業(yè)資格第六次綜合練習卷(附答案

及解析)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、保證人性質(zhì)的變化會導致保證資格的喪失，保證人應是具有代

為清償能力的OO

A、企業(yè)

B、自然人

C、企業(yè)法人或自然人

【參考答案】：c

【解析】：保證人性質(zhì)的變化會導致保證資格的喪失，保證人應是

具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。故選D。

2、供應階段的核心是()

A、進貨

B、市場

C、設備

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況,

也可以從客戶經(jīng)營業(yè)績指標的情況進行分析。其中，供應階段的核心是

進貨；生產(chǎn)階段的核心是技術；銷售階段的核心是市場。

3、應付賬款一般可以看作公司的()融資來源。

A、中息

B、無息

C、低息

【參考答案】：B

【解析】：解析：正負債融資和權益融資是企業(yè)的兩種融資來源，

應付賬款屬于負債項目，構成負債融資的一部分。負債融資又分為有息

和無息兩種形式，前者包括長期借款和發(fā)行債券，后者指應付項目，因

而應付賬款的融資當屬于無息負債融資類別。

4、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結構。

A、利率

B、宏觀經(jīng)濟政策

C、突發(fā)性因素

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構受多種因素的

影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債期限結

構，因為任何利率波動都會導致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的價值產(chǎn)生波動。

根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金

融機構監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關內(nèi)容，我

國共設定了7個流動性監(jiān)管指標。其中的流動性比例為流動性資產(chǎn)余額

與流動性負債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于

25%o

5、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是()o

A、交易限額

B、止損限額

C、單一客戶限額

【參考答案】：c

【解析】：市場風險限額可以分配到不同的地區(qū)、業(yè)務單元和交易

員，還可以按資產(chǎn)組合、金融工具和風險類別進行分解。銀行負責市場

風險管理的部門應當監(jiān)測對市場風險限額的遵守情況，并及時將超限額

情況報告給管理層。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額等。

6、下列風險因素中，很難被捕捉或準確量化的是()o

A、失業(yè)率指標

B、匯率的波動

C、實際利率的波動

【參考答案】：A

【解析】：GDP、CPK失業(yè)率等指標會對某些金融產(chǎn)品的價格以及

多數(shù)信貸業(yè)務產(chǎn)生直接或間接的影響，但這種相關性很難被捕捉或準確

量化。

7、通常戰(zhàn)略風險識別可以從()三個層面人手。

A、戰(zhàn)術、宏觀和全局

B、戰(zhàn)術、宏觀和微觀

C、宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作

【參考答案】：C

【解析】：戰(zhàn)略風險識別的三個層面：宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層

面和微觀操作層面(工作崗位)。故選D。

8、下列關于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是()o

A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C、保單持有人無法獲得分紅

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有

投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，

保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風

險。

9、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包

括()等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A、三個

B、五個

C、六個

【參考答案】：B

【解析】：理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高

至少包括五個等級.并可根據(jù)實際情況進一步細分。

10、關于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是OO

A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理

和管理實踐.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任

何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的

C、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出

了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具

有統(tǒng)一的、明確的責任和目標。并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的

獨立性和充分的資源

【參考答案】：B

【解析】：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：

(1)沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。

11、信用風險的控制手段不包括()。

A、風險緩釋

B、風險規(guī)避

C、風險定價

【參考答案】：B

【解析】：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、

限額管理、風險緩釋、風險定價等。

12、下列業(yè)務中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是()o

A、代理財政性存款

B、代理資金結算

C、代理金銀

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業(yè)務。

13、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是()o

A、商業(yè)銀行最主要的資金來源

B、一般用于短期流動資金的彌補

C、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付

息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債

券市場上發(fā)行和交易的。

14、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲

譽事件后應及時向()遞交處置及評估報告。

A、銀監(jiān)會或派出機構

B、中國人民銀行

C、銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：A

【解析】：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出

機構報告有關情況

15、關于個人住房裝修貸款，下列說法錯誤的是（）o[2009年10

月真題]

A、借款人須有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸

款本息的能力

B、貸款人須提供銀行認可的財產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證

C、個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

【參考答案】：C

【解析】：個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用

住房的人民幣擔保貸款，貸款不得隨意改變用途，如用貸款裝修店鋪等。

16、經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報告是銀行申報核銷呆賬必須提供的資

料，下列哪項屬于經(jīng)辦行調(diào)查報告？（）

A、債權、股權發(fā)生明細材料

B、債權和股權經(jīng)辦人

C、擔保人和擔保方式

【參考答案】：B

【解析】：經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報告主要包括呆賬形成的原因，

采取的補救措施及其結果，對借款人（持卡人）和擔保人具體追收過程

及其證明，抵押物（質(zhì)押物）處置情況，核銷的理由，債權和股權經(jīng)辦

人、部門負責人和單位負責人情況，對責任人進行處理的有關文件等。

17、負責提供項目實施的成果的機構為（）o

A、項目實施機構

B、項目經(jīng)營機構

C、項目宣傳機構

【參考答案】：B

【解析】：項目經(jīng)營機構主要負責提供項目實施的成果，即項目投

產(chǎn)后的經(jīng)營，如產(chǎn)品的供、產(chǎn)、銷。

18、某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負債4500萬元，

公司2008年全年共實現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發(fā)

放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為()o[2009年6月真題]

A、3.25%

B、7.24%

C、8.99%

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)題中信息可得：該公司凈資產(chǎn)=8500-4500=4000(萬

元),R0E=凈利潤/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15;紅利支付率;股息分紅/凈

利潤=270/600=0.45,RR=1-紅利支付率=1-0.45=0.55,則該公司的可持

續(xù)增長率為，即為8.99%。

19、關于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是()o

A、信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容

甚至重新進行信息披露

B、法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機

越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

C、為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)

控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任

【參考答案】：B

【解析】：C項，法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越

強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假

的動機就越小，也就越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。

20、商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖?)o

[2010年5月真題]

A、通過金融市場控制風險

B、提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

C、提高流動性管理的預見性

【參考答案】：B

【解析】：C項，商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提

高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險——收

益平衡點。

21、商業(yè)銀行因黃金價格波動而遭受損失，此風險事件應當歸屬于

()o[2012年10月真題]

A、匯率風險

B、操作風險

C、利率風險

【參考答案】：A

【解析】：為了保持各國外匯統(tǒng)計口徑的一致性，黃金價格波動被

納入商業(yè)銀行的匯率風險范疇。

22、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計

為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資

本為8000萬元，則該筆貸款的經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAR0C)為()。

[2010年5月真題]

A、5%

B、5.5%

C、5.75%

【參考答案】：A

【解析】：該筆貸款的經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAR0C)為：RAR0C二

(NI-EL)/UL=(500-60-40)/8000=5%o其中，Nl(NetIncome)為稅

后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經(jīng)濟資本。

23、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月

(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()o

[2014年11月真題]

A、非保證收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條

的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付

固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶

承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

24、一般為T+2或T+3到賬的是()。

A、債券型基金

B、股票型基金

C、混合型基金

【參考答案】：A

【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，

貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2至U賬，債券型基金一般為

T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務

競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務，實

現(xiàn)了基金的T+0至I賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定

目標客戶。

25、大戶報告制度與()緊密相關。

A、保證金制度

B、持倉限額制度

C、每日結算制度

【參考答案】：B

【解析】：大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操

縱市場價格、控制市場風險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉

量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效

防范市場風險有積極作用。

26、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券

投資價值的要素。

A、發(fā)行利率

B、發(fā)行金額

C、發(fā)行價格

【參考答案】：B

【解析】：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)

行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多

條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這

三點直接決定了債券的投資價值。

27、近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的

產(chǎn)生主要是由于()O

A、銀行業(yè)員工學歷偏低

B、銀行業(yè)務單一

C、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

【參考答案】：C

【解析】：銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因

是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡

職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

28、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是()o

A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員

和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

【參考答案】：B

【解析】：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收

公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以

上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

29、下列不屬于市場風險計量方法的是()o

A、外匯敞口分析

B、壓力測試

C、最小二乘法

【參考答案】：c

【解析】：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口

分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

30、發(fā)達國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬

戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A、商業(yè)銀行業(yè)務

B、投行業(yè)務

C、財富管理業(yè)務

【參考答案】：A

【解析】：B項，金融市場業(yè)務的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債

券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、

顧問咨詢等服務；C項，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行

業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購

兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；D項，財富管理業(yè)務是為

中高端個人客戶提供財富管理服務。

31、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%,

暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A、1000.53

B,1000.56

C、1000.48

【參考答案】：B

【解析】：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，

以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日

利率。其中，累計計息積數(shù):每日余額合計數(shù)，日利率(%。)二年利率

(%)4-360o計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+

1000X28/360X0.72%=1000.56(元)。

32、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是()o

A、國際收支

B、相對通貨膨脹率

C、心理預期

【參考答案】：B

【解析】：在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比

是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購

買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的

變化。

33、()反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行

業(yè)、職稱、年收入等信息。

A、個人身份信息

B、個人職業(yè)信息

C、信用交易信息

【參考答案】：B

【解析】：題中說法符合個人職業(yè)信息的定義，因此C為正確答案。

34、下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除表述錯誤的是

()O

A、借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未

達成之前借款合同繼續(xù)有效

B、當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C、借款人在還款期限內(nèi)死亡后，即使沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,

貸款銀行也不能提前收回貸款

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人汽車貸款借款合同的變更與解除。借款人

在還款期限內(nèi)死亡后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權

提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

35、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付

款。這份匯票的當事人為()。［2015年10月真題］

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【參考答案】：B

【解析】：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定

日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行

匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

36、住房公積金管理委員會的職責不包括()o

A、擬訂住房公積金的具體繳存比例

B、負責住房公積金的核算

C、審批住房公積金歸集、使用計劃

【參考答案】：B

【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責。故

選C。

37、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是()o

A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B、如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前

還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的

罰息

C、逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物

進行處置

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對S貸款進行催收的措施。逾期

180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

38、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪

用的風險，這是()的關鍵。

A、實貸實付原則

B、貸后管理原則

C、全流程管理原則

【參考答案】：A

【解析】：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需

求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定

的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合

同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

39、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯

交易員，由此則可能帶來()O

A、聲譽風險

B、信用風險

C、操作風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。考查操作風險的影響因素。對關鍵人員依賴

的風險可能導致操作風險的發(fā)生。

40、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)

部評級1年期違約概率與()中的較高者。

A、0.1%

B、0.3%

C、0.03%

【參考答案】：C

【解析】：在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借

款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

41、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一

定持有期內(nèi)不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分

為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸

款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%>0.60%,

則3年的累計死亡率為()o

A、0.17%

B、1.36%

C、2.32%

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】累計死亡率CMRn=1-SR1XSR2X-XSRn,SR=1-MMR,

式中MMR是邊際死亡率。代入數(shù)據(jù)CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)

(1-0.6%)o

42、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司

治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業(yè)銀行治理結

構中，”將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落

實”，是()的責任。

A、風險管理部門

B、高級管理層

C、業(yè)務管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】高級管理層負責具體執(zhí)行經(jīng)董事會批準的操作風險管理系

統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務部門的貫

徹落實和對照檢查。

43、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是()o

A、普通股

B、重估儲備

C、未分配利潤

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，核心資本

包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權;

附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債

券和長期次級債券。故選C。

44、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風

險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是

()O

A、利率風險

B、法律風險

C、流動性風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少

和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。與信用風險、市

場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍

更廣，通常被視為一種多維風險。此外，聲譽風險和戰(zhàn)略風險也與其他

主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風險

45、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投

資的回報率為6%,那么大華集團現(xiàn)在需要投資()萬元。(通過系數(shù)

表計算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表

可得(n=7,r=6%)的交叉點為5.582,則FV=10X5.582=55.82萬元。

46、如果張先生以20元/股的期權費購買標的資產(chǎn)為某高檔白酒股

票的看跌期權，執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是()o

A、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤

為零

B、在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤

為零

C、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤

為20元/股

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，

叫作看跌期權。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權，所

以，當股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權。若股票價格為60

元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為80—60—20=0元/股。

47、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()o

A、國債

B、中央銀行票據(jù)

C、企業(yè)債

【參考答案】：C

【解析】：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主

要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

48、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的

是()。

A、偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產(chǎn)

價格上漲

B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C、法定存款準備金率下調(diào)，有助于刺激投資理財需求增長

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格

上升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融

資產(chǎn)價格下跌。法定存款準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策。

49、對于流動性資產(chǎn)和流動性負債中的“流動性”期限標準是（）o

A、6個月

B、12個月

C、9個月

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

50、商業(yè)銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，

應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

A、55

B、65

C、70

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評

估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

51、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全

靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年

后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A、小李

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、學校

【參考答案】:A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第11條規(guī)定，18周歲

以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動,

是完全民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。

52、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備

的資格不包括O0

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、具備國家理財規(guī)劃師資格

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業(yè)務需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學、客戶

心理學、財務分析、統(tǒng)計等方面的知識，全面掌握銀行各種個人銀行產(chǎn)

品、渠道的專業(yè)知識和營銷要點，一定的學歷水平與工作經(jīng)驗則是從業(yè)

人員達到這種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要

求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

53、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是()o

A、綜合理財服務中.銀行和客戶可以按約定比例承擔風險

B、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

C、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

【參考答案】：C

【解析】：私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。

54、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求

明顯不合理，這時他應()O

A、按規(guī)定向上級主管報告

B、耐心說明情況.取得理解和諒解

C、不理會其要求

【參考答案】：B

【解析】：在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。

對客戶提出的

合理要求盡量滿足.對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明

情況，取得理解和諒解。

55、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的

是()。

A、依法結算報酬

B、歸還欠費

C、攜帶工作資料及商業(yè)機密

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得

擅自帶走所在機構的財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠

信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。

56、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”

規(guī)定的是()O

A、交流客戶信息

B、交流先進經(jīng)驗

C、交流機構內(nèi)部資料

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討

會、召開專題、協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種

途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

57、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的

正確選擇是()O

A、假裝不知情進行業(yè)務辦理

B、按規(guī)定向上級主管報告

C、委托同事代辦

【參考答案】：B

【解析】：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益

沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要

向上級報告并說明。

58、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”

規(guī)定的是OO

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

C、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的

產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、

產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過

程中的責任和義務等必要的信息。

59、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為

是()o[2013年6月真題]

A、民事行為

B、權利義務行為

C、民事法律行為

【參考答案】：c

【解析】：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事

權利和民事義務的合法行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律

活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

60、下列投資種類中被認為較穩(wěn)健的品種為()o[2013年6月

真題]

A、債券

B、股票

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品

都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象，也

屬于債券型理財產(chǎn)品的投資對象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅

支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是()o[2010年5月真題]

A、5倍

B、3倍

C、2倍

【參考答案】：A

【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率,

用以衡量客戶償付負債利息能力。其計算公式為：利息保障倍數(shù)二(利潤

總額+利息費用)/利息費用二(凈利潤+所得稅支出+利息費用)/利息費

用二(1500+500+500)/500=5o

2、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推

介等專業(yè)化服務屬于()業(yè)務。

A、綜合授信服務

B、私人銀行業(yè)務

C、財務顧問服務

【參考答案】：C

【解析】：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；

③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財

顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務。

3、下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()o

A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B、商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應

提未提的貸款額度通知借款人

C、借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費

用、支付勞務費用等

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】應在提款期滿之前告訴。

4、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不

包括()。

A、要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算

報告

B、要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

C、重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】（1）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融

機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場

投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，

劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。（2）商業(yè)銀行應要求提供代銷

產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益

測算報告。（3）商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品,

應對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進

行

5、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀

行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利

率由2.52%升至4.14%,預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策

略調(diào)整建議可以采?。ǎ㎡

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預期未來利率水平仍將上

升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金

會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時

不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收

益類產(chǎn)品的配置。

6、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）o

A、產(chǎn)品的費用低，流動性強

B、保險費中含有投資保費

C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足

個人和家庭的風險保障與投資需要，投資型保險產(chǎn)品的最大特點就是將

保險的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來。

7、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是

()O

A、公司型基金具有法人資格

B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C、投資者對基金運用沒有發(fā)言權

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

［解析】公司型基金投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營

決策發(fā)表自己的意見。

8、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、隨機價格

B、已知價格

C、未知價格

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。

9、下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是()o

A、商業(yè)銀行

B、基金子公司

C、金融租賃公司

【參考答案】：B

【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信

托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。

10、風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于()

生命周期階段。

A、家庭成長期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】在家庭衰老期，主要投資于風險低、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

11、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列

指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是OO

A、方差

B、預期收益率

C、變異系數(shù)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通常

可以用標準差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項

投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預期收益必須承擔的

風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。D項符合題意。

12、資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自()o

A、資產(chǎn)業(yè)務

B、貸款業(yè)務

C、證券業(yè)務

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的

風險來自資產(chǎn)業(yè)務。

13、假設某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負債為1350億元，

現(xiàn)金頭寸為70億元，應收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為

()O

A、5.6%

B、4.7%

C、5%

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】現(xiàn)金頭寸指標二(現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總資產(chǎn):(70+5)

/1500X100%=5%o

14、下列關于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()o

A、賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權益

部分

B、監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關于合格資本的法規(guī)與指

引發(fā)行的所有合格的資本工具

C、經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。這個

知識點，考生要牢記，可估計的預期損失是用正常的收益來彌補的。

15、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公

司治理的要求，以下不屬于該要求的是()O

A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決

策程序

B、董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期

目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

C、建立完善的信息報告和信息披露制度

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】C項屬于商業(yè)銀行公司治理應遵循的原則?！军c撥】我國

商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項外還包括:

①建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。②建立合理的薪酬制度，強

化激勵約束機制。

16、()是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門必不

可少的核心職能。

A、數(shù)據(jù)分析能力

B、模型創(chuàng)建能力

C、風險檢測和分析

【參考答案】：C

【解析】：風險檢測和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型

風險管理部門必不可少的核。職能，所以D項正確。

17、客戶信用評級的發(fā)展過程是()o

A、專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型

B、違約概率模型一信用評分模型一專家判斷法

C、專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)

歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。

18、關于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結論是()o

A、斯克拉定理

B、信用風險組合模型

C、違約相關性

【參考答案】：A

【解析】：關于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結論是斯克拉定理，所

以A項正確。

19、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以

內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因

素。

A、1倍

B、2個百分點

C、5個百分點

【參考答案】：B

【解析】：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標

2個百分點以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門

考核的扣分因素。

20、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是()o

A、質(zhì)押式回購

B、現(xiàn)券交易

C、融資融券

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。

商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是現(xiàn)券交易。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、公積金個人住房貸款的資金來源與商業(yè)銀行的不同，前者來自

公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。

()

【參考答案】：正確

2、貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。()

【參考答案】：正確

【解析】：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。

銀行應根據(jù)業(yè)務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審

批權限，超過審批權限的，應當報上級機構審批。

3、按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。非

流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務也是有差別的。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存

在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫

時不能上市流通的國家股和法人股。非流通股除了流通權與流通股不一

樣外，其他權利和義務都是完全一樣的。

4、商業(yè)銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內(nèi)部各級單位

承擔責任并主動對操作風險進行管理。()

【參考答案】：正確

【解析】：自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎上，通過

開展全員風險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風險點，并從影響程

度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風險的重要程度。商業(yè)銀行進行操作

風險自我評估的主要目的是鼓勵各級機構主動承擔責任，加強對操作風

險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理。

5、因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人與銀行共同承擔。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：因為提前還款屬于借款人違約，所以因提前還款而產(chǎn)生

的費用應由借款人負擔。

6、商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構成，存款業(yè)務是商業(yè)

銀行的資產(chǎn)業(yè)務。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行的負債業(yè)務由存款和借款構成。貸款業(yè)務是商

業(yè)銀行的資