中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題五

中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題五

1［單選題］(江南博哥)下列關(guān)于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)，說法不正確的是()O

A.同業(yè)拆入、向金融機構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)

B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行

金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股

東等非銀行股東3個月(含)以上的定期存款

正確答案：C

參考解析：C項說法錯誤，汽車金融公司拆入資金的最長期限為3個月。

2［單選題］()特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品

期限錯配情況。

A.信用風險監(jiān)管

B.流動性風險監(jiān)管

C.市場風險監(jiān)管

D.撥備和資本監(jiān)管

正確答案：B

參考解析：流動性風險監(jiān)管要加強對信托產(chǎn)品資金來源與運用的期限結(jié)構(gòu)分析,

特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。

3［單選題］對連續(xù)()年被評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應(yīng)當建議將其罷免。

A.一

B.兩

C.三

D.五

正確答案：B

參考解析：對連續(xù)兩年被評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應(yīng)當建議股東大會或股

東會、職工代表大會等罷免。

4［單選題］銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的(),執(zhí)行董事會

的決議。

A.最終責任

B.直接責任

C.實施責任

D.監(jiān)督責任

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董

事會的決議。

5［單選題］重組貸款的分類檔次在至少()的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束

后，應(yīng)嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

正確答案：C

參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)

束后，應(yīng)嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。

6［單選題］商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序(ICAAP)應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括()。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

C.確保風險管理水平符合最低要求

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實現(xiàn)的目標：

(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。

(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)。

(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

7［單選題］監(jiān)管評級應(yīng)當遵循的原則不包括()o

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.相互匹配性原則

正確答案：D

參考解析：監(jiān)管評級應(yīng)當遵循以下原則：

(1)全面性原則。

(2)及時性原則。

(3)系統(tǒng)性原則。

(4)審慎性原則。

8［單選題］我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以()為主的公開市場操

作。

A.再貼現(xiàn)

B.逆回購

C.發(fā)行央行票據(jù)

D.買賣國債

正確答案：B

參考解析：我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以逆回購為主的公開市場

操作，與下調(diào)法定存款準備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，促進流動性供求

大體均衡。

9［單選題］董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的()通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

正確答案：B

參考解析：董事會會議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必

須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。

10［單選題］()不屬于合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.全面管理制度

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

正確答案：B

參考解析：合規(guī)管理的基本機制：

(1)合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制。

(2)誠信舉報機制。

(3)合規(guī)培訓與教育制度。

11［單選題］下列關(guān)于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是()o

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地

普及金融基石出知識

B.針對城鎮(zhèn)低收黃人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專

學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念

D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融基

礎(chǔ)知識相關(guān)公共課

正確答案：C

參考解析：c項，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，促進公眾強

化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。

12［單選題］在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()o

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

正確答案：B

參考解析：在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于商業(yè)信用。

13［單選題］未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎?)

的經(jīng)營模式。

A.金融控股公司

B.銀行母公司

C.全能銀行

D.總分行制

正確答案：B

參考解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行

母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則

可能偏向于成為金融控股集團中的一員專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金

控”、大銀行“銀控”的趨勢。

14［單選題］下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是()o

A.行業(yè)價格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價法

D.內(nèi)部評級法

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準利率法、

逆向倒推法、綜合評價法。

15［單選題］下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()o

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C,匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

正確答案：B

參考解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)

和銀行承兌匯票(由銀行承兌)。

C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

B項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收

款人或者持票人的票據(jù)。

16［單選題］現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的()o

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

正確答案：C

參考解析：從20世紀90年代末到2012年左右，銀行業(yè)進入信息化階段。2005

年以后，中國人民銀行利用計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的中國現(xiàn)代化支

付系統(tǒng)，開始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算

和貨幣市場交易的資金清算，逐步形成一個以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)

銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿

足社會各種經(jīng)濟活動支付需要的中國支付清算體系。

17［單選題］負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去,

可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的()o

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

正確答案：A

參考解析：負債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

(1)負債籌資運用所得收入大于負債成本；

(2)負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在

所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

18［單選題］()被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。

A.1939年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

正確答案：B

參考解析：1941年被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。

19［單選題］我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是()。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

正確答案：B

參考解析：我國經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念一一五大理念；發(fā)展的主線一

-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路一一五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟工

作的總基調(diào)一一穩(wěn)中求進。

20［單選題］在銀團貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷

銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

正確答案：A

參考解析：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團

貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

21［單選題］全面風險管理的主要措施不包括()o

A.風險管理策略

B,風險偏好

C.風險限額

D.風險管理政策

正確答案：D

參考解析：全面風險管理需要一定的組織架構(gòu)予以支撐，風險管理策略、風險

偏好和風險限額是全面風險管理的主要措施，風險管理政策和程序是全面風險管

理的主要保障。

22［單選題］為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立

性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的

服務(wù)年限不得超過()。

A3年

B.5年

C.6年

D.7年

正確答案：B

參考解析：為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立

性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的

服務(wù)年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當要求外審機構(gòu)更換簽

字注冊會計師。

23［單選題］()不是造成銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足的原因。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險

正確答案：C

參考解析：銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足：

首先，保持充足的流動性是有代價的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標之

一，由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能

力。

其次，相對于其他風險，流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。

最后，銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險。

24［單選題］理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()

個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5

正確答案：D

參考解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一

級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

25［單選題］()涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式

正確答案：C

參考解析：期限匹配模式的缺點：①涉及復(fù)雜的數(shù)學模型和市場分析工具，要

求商業(yè)銀行具備較高的管理水平和配備專業(yè)人員，操作難度較大；②要求先進的

計算機系統(tǒng)支持，確保數(shù)據(jù)采集和處理及時準確，需要投入較高費用和成本。

26［單選題］盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生

不利影響因素的貸款是()0

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

正確答案：B

參考解析：關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

27［單選題］財務(wù)公司長期投資比例不得高于()。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

正確答案：C

參考解析：財務(wù)公司長期投資比例不得高于30%。

28［單選題］負債業(yè)務(wù)()是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人

員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。

A.操作風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.系統(tǒng)風險

正確答案：A

參考解析：負債業(yè)務(wù)操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、

人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。

29［單選題］金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則

界定的管理范圍不包括()0

A.金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類

B.金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制

C.消費者的權(quán)利和義務(wù)

D.新產(chǎn)品的設(shè)計、技術(shù)和傳導(dǎo)機制

正確答案：B

參考解析：根據(jù)金融消費者保護十項基本原則，應(yīng)將金融消費者保護納入法律、

管理和監(jiān)督框架，并適應(yīng)各國金融部門的環(huán)境、國際市場和監(jiān)管發(fā)展水平。管理

范圍應(yīng)包括以下方面：金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類；消費者的權(quán)利和義務(wù)；新產(chǎn)品的

設(shè)計、技術(shù)和傳導(dǎo)機制。

30［單選題］由國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀

行發(fā)放的貸款是Oo

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.強制貸款

正確答案：C

參考解析：特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救

措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

31［單選題］風險對沖主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動()的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.同等

D.不相關(guān)

正確答案：B

參考解析：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某

種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要

應(yīng)用在控制利率風險、匯率風險。

32［單選題］()是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。

33［單選題］風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)

法人進行()整體風險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

正確答案：A

參考解析：風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)

法人進行一次整體風險評估。

34［單選題］“信用風險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的

是信用風險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.獨立性

正確答案：B

參考解析：信用風險緩釋應(yīng)遵循以下原則：

①合法性原則，信用風險緩釋工具應(yīng)符合監(jiān)管規(guī)定，確?？蓪嵤?。

②有效性原則，信用風險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。

③審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保

守估計信用風險緩釋作用。

④一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足

使用該折扣系數(shù)的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。

⑤獨立性原則，信用風險緩釋工具與債務(wù)人風險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性。

35［單選題］下列關(guān)于流動性風險的特征，說法正確的是()o

A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致

B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參

與群體的情緒影響較大

D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間

正確答案：B

參考解析：流動性風險具有以下特征：

(1)流動性風險屬于次生風險，可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴重的流動性風

險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。

(2)流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往

由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)

市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性

體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大。

⑶流動性風險屬于低頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。

36［單選題］單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額

的()。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%

正確答案：A

參考解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額

的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%o

37［單選題］在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于()人。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：A

參考解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證

件和檢查通知書，檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)

金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

38［單選題］()將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視

風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAR0C

B.R0E

C.EVA

D.ROA

正確答案：A

參考解析：RAROC(風險調(diào)整后的資本回報)克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目

標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上

改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

39［單選題］“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”

指的是貸款分類中的()原則。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.審慎性

正確答案：D

參考解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：

①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風險狀況。

②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。

③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)貸款五個分類的核心定義確

定關(guān)鍵因素進行評估和分類。

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。

40［單選題］按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，()權(quán)重應(yīng)當

明顯高于其他類指標。

A.經(jīng)營效益類指標和風險管理類指標

B.社會責任類指標和經(jīng)營效益類指標

C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標

正確答案：D

參考解析：按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指

標和風險管理類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。

41［單選題］各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是()o

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

正確答案：A

參考解析：各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行

同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生

了銀行間的同業(yè)拆借交易。

42［單選題］對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括()。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

正確答案：B

參考解析：對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施：要求商

業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測；要求商業(yè)銀行制訂切實可

行的資本充足率管理計劃；要求商業(yè)銀行提高風險控制能力。

對第二類商業(yè)銀行，除對第一類商業(yè)銀行采取的監(jiān)管措施外，銀保監(jiān)會還可以采

取下列監(jiān)管措施：與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談；下發(fā)監(jiān)管意

見書，監(jiān)管意見書內(nèi)容包括商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和

限期達標意見等；要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃；

增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率；要求商業(yè)銀行對特定風險領(lǐng)域采取風

險緩釋措施。

43［單選題］落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不

包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.?？顚Ｓ?/p>

正確答案：D

參考解析：落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的表現(xiàn):

存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆?/p>

被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物等行為。

44［單選題］現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）o

A.擴大經(jīng)營規(guī)模

B.提高市場份額

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.經(jīng)營和管理風險

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，該特征決定了風險在商業(yè)

銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。

45［單選題］金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：D

參考解析：金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的50%。

46［單選題］下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業(yè)銀行公司治理指引》

正確答案：D

參考解析：AB兩項屬于法律層面；C項屬于部門規(guī)章層面。

47［單選題］在資產(chǎn)管理理論中，()認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性

較強的活期存款。

A,商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動性偏好理論

正確答案：A

參考解析：商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活

期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲備相適應(yīng)的自

償性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。

48［單選題］信托制度長盛不衰的根本法寶是()o

A.專業(yè)化

B.綜合化

C.差異化

D.多樣化

正確答案：A

參考解析：信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團隊、專

業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。

49［單選題］商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)()，且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高

級管理層的有關(guān)決策過程。

A.風險評估

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.不定期檢查

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實

施壓力測試。壓力測試結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。

50［單選題］一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用()、平衡計分卡等國際

通行的績效管理方法。

A.關(guān)鍵績效指標

B.經(jīng)濟資本指標

C.經(jīng)濟增加值

D.資本收益率

正確答案：A

參考解析：一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用了關(guān)鍵績效指標、平衡計

分卡等國際通行的績效管理方法。

51［單選題］下列不屬于向中央銀行借款的是()o

A.中期借貸便利

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.常備借貸便利

正確答案：B

參考。析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸

便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。

52［單選題］黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中()是國家

繁榮發(fā)展的必由之路。

A.開放

B.共享

C.創(chuàng)新

D.綠色

正確答案：A

參考解析：“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。

協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。

開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。

共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求。

53［單選題］同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為()o

A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入

B.有擔保拆入和無擔保拆入

C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入

正確答案：A

參考解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類有：

(1)按組織形式可分為從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入。

(2)按有無擔?？煞譃橛袚２鹑牒蜔o擔保拆入。

⑶按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。

(4)按期限可分為半日期、日期、指定日拆入。

54［單選題］()是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾,

銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯票

B.保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

正確答案：B

參考解析：保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾,

銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

55［單選題］我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、

銀行信息化階段和()o

A.現(xiàn)代化支付階段

B.電子銀行發(fā)展

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段

正確答案：C

參考解析：我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、

銀行信息化階段和信息化銀行階段。

56［單選題］合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過()o

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案：D

參考解析：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過40%。

57［單選題］商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以()分析為核心。

A.償債能力

B.營運能力

C.盈利能力

D,成長能力

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以償債能力分析為核心，重點從

項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮

政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)

金流。

58［單選題］市場風險管理體系的基本要素不包括()o

A.完善的市場風險管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定了市場風險管理體系的基本要

素，包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控，完善的市場風險管理政策和程序，完

善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序，完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計，

適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制。

59［單選題］獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于()個工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》為獨立董事規(guī)定了最低工作時間，即每

年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于15個工作日。

60［單選題］消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值()美元以下

(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000

正確答案：B

參考解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以

下(含)的，可以在銀行直接辦理。

61［單選題］商業(yè)銀行的首要職責是()o

A.保護存款人的利益

B.收益最大化

C.風險管理

D.服務(wù)政府

正確答案：C

參考解析：銀行作為一個經(jīng)營和管理風險的機構(gòu)，客觀上要求風險管理成為商

業(yè)銀行的首要職責和生命線。

62［單選題］()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，

因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

正確答案：B

參考解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程

中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

63［單選題］《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于()o

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年8月

正確答案：D

參考解析：2014年8月，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布

《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。

64［單選題］下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策

B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

正確答案：B

參考解析：董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責：

(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。

⑵審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險

的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員

會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。

(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

65［單選題］下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實的是()。

A.未落實反洗錢相關(guān)制度和防控措施

B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

C.未結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激

勵機制不完善

D.以其他資金來源虛增儲蓄存款

正確答案：D

參考解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款業(yè)務(wù)主要有以下風險點：內(nèi)控

不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實。AB兩項均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項屬于內(nèi)控不

士親

7ISno

66［單選題］銀行本票提示付款期限為()o

A.3個月

B.1個月

C.10天

D.2個月

正確答案：D

參考解析：銀行本票提示付款期限為2個月。

67［單選題］《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的二級資本不包括()o

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計入部分

正確答案：C

參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)

股東資本可計入部分。

68［單選題］下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是()o

A.中央銀行發(fā)行的證券

B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券

C.住房抵押支持證券

D.公共部門實體發(fā)行的證券

正確答案：C

參考解析：AA級資產(chǎn)主要包括主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)

銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足評級(風險權(quán)重為20%)、交易條件的

證券；滿足評級(AA-級以上)、交易等特定條件的公司債券和擔保債券。BB級資

產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。

69［單選題］下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是()o

A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受

理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算

賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付

款

正確答案：A

參考。析：A項說法錯誤，銀行匯票辦理結(jié)算，實際結(jié)算金額不得更改，更改

實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。

70［單選題］在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了

更高的要求，對()等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必

要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結(jié)算、理財

C.信用卡、代收代付、理財

D.信用卡、代收代付、支付結(jié)算

正確答案：A

參考解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了

更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加

強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

71［單選題］()是目前風險敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

正確答案：C

參考解析：高級計量法是目前風險敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風險計量

方法。

72［單選題］()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

正確答案：C

參考解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說,

其成本相對要低得多。

73［單選題］中國首家貨幣經(jīng)紀公司是()o

A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司

正確答案：A

參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司一一上海國利貨幣經(jīng)紀有限

公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。

74［單選題］可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少()年內(nèi)所能提

供的可靠資金來源。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

參考解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年內(nèi)所能提供

的可靠資金來源。

75［單選題］租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、

流通性以及()等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風險緩釋能力持續(xù)充分。

A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權(quán)

B.保險到期續(xù)保

C.確保其權(quán)屬不存在爭議

D.確保通過相應(yīng)法律協(xié)議

正確答案：B

參考解析：租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、

流通性以及保險到期續(xù)保等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風險緩釋能力持續(xù)充分。

76［單選題］商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)

務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體

現(xiàn)了其內(nèi)部控制的()o

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

正確答案：A

參考解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，

覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和

空白。

77［單選題］不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

正確答案：D

參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀

行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不

良資產(chǎn)。

78［單選題］同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的

以()為核心的各項業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指

中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)

務(wù)。

79［單選題］信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當提前()日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推

介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案：B

參考解析：信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當提前10日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推

介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”。

80［單選題］()不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉

正確答案：D

參考解析：消費者信息管理應(yīng)遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按

規(guī)定管理消費者信息，包括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信

息。

81［多選題］()不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃中的風險控制計劃。

A.外匯存貸款計劃

B.利率風險控制計劃

C.資本充足計劃

D.人民幣存貸款計劃

E.經(jīng)濟資本計劃

正確答案：A,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風險控制計劃

和資本管理計劃。其中風險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風險控制計

劃、流動性風險控制計劃。(AD兩項屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，CE兩項屬于資本管理

計劃)

82［多選題］我國銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)的特征有()o

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

C.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

D.信息科技的外部性特點顯著

E.科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵點

正確答案：A,B,C,D

參考解析：銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：

(一)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。

(二)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。

(三)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。

(四)信息科技的外部性特點顯著。

83［多選題］下列選項中，()是銀團貸款的風險。

A.代理行風險

B.匯入行風險

C.匯出行風險

D.牽頭行風險

E.參加行風險

正確答案：A,D.E

參考解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險

之外，在辦理時還應(yīng)注意防范以下風險：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險;

(3)參加行風險。

84［多選題］()是銀行業(yè)金融機構(gòu)拓寬資金來源，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高風

險抵御能力的重要途徑。

A.發(fā)行債務(wù)

B.資本補充工具

C.信用卡業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

E.離岸銀行業(yè)務(wù)

正確答案：A,B

參考解析：發(fā)行債務(wù)、資本補充工具是銀行業(yè)金融機構(gòu)拓寬資金來源，優(yōu)化資

產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高風險抵御能力的重要途徑。

85［多選題］在廣義的定義下，信貸期限通常分為()o

A.提款期

B.寬限期

C.合同期

D.還款期

E.展期

正確答案：A,B,D

參考露析:‘定廣義的定義下，信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

86［多選題］下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有()o

A.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足

B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當計提

附加資本

C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本

D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一

正確答案：A,B,D,E

參考解析：C項，超額貸款損失準備屬于二級資本。

87［多選題］銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入的主要內(nèi)容的有()o

A.機構(gòu)設(shè)立、變更和終止

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.增加業(yè)務(wù)品種

D.董事(理事)任職資格許可

E.高級管理人員任職資格許可

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)

范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。

88［多選題］按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為()o

A.零售存款

B.小企業(yè)客戶存款

C.對公存款

D.同業(yè)存放和拆入

E.回購

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為零售存

款和小企業(yè)客戶存款、對公存款、同業(yè)存放和拆入、回購等抵(質(zhì))押融資等類別。

89［多選題］金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為()o

A.政策性銀行金融債券

B.商業(yè)銀行金融債券

C.證券公司金融債券

D.財務(wù)公司金融債券

E.其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：根據(jù)不同的分類標準，可以將金融債券劃分為不同的種類。

按發(fā)行主體劃分，可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司

金融債券、財務(wù)公司金融債券以及其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀

行金融債券占有較大的比重。

按債券償還期限劃分，可以分為長期金融債券、中期金融債券和短期金融債券。

按是否附有選擇權(quán)劃分，金融債券可以分為普通債券和含權(quán)債券，含權(quán)債券又分

為發(fā)行人選擇權(quán)債券和投資人選擇權(quán)債券。

90［多選題］在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公

司發(fā)起人，應(yīng)具備的條件包括()o

A.最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利

C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為

D.入股資金為債務(wù)資金

E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求

正確答案：A,B,E

參考解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公

司發(fā)起人，應(yīng)當具備以下條件：

(1)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求。

(2)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。

(3)最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨

幣。

(4)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

(5)為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

(6)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，

或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可。

(7)境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保

監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。

(8)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

(9)權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)，國

務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

(10)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

91［多選題］商業(yè)銀行應(yīng)當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果

可將董事劃分為()o

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

正確答案：B,C,D

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評

價結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。

92［多選題］銀行的以下做法正確的是()o

A.銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當出具相關(guān)憑證和單據(jù)

B.銀行拒絕消費者的相關(guān)申請后，未向消費者答復(fù)

C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全

D.銀行指派專門機構(gòu)負責投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費者投訴處理結(jié)

果

E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風險

正確答案:A,C,D,E

參考解析：B項，銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當

在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕消費者有關(guān)申請的，應(yīng)當及時告知消費者，并向其說明

理由。

93［多選題］下列哪些風險提示可以更好的保障消費者權(quán)益？()

A.提供個人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時，在復(fù)印件上注明“僅供申辦義義信用

卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙

B.刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應(yīng)及時報警

C.不要將卡片與手機、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費者

的正常使用

D.建議消費者在信用卡“憑密碼消費”和“憑簽名消費”兩種交易確認方式中，

優(yōu)先選擇憑密碼消費方式

E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費者提供銀行卡密碼或向來歷不

明的賬戶轉(zhuǎn)款

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：ABCDE五項，均為銀行可對消費者做出的風險提示，提醒消費者在

辦理業(yè)務(wù)時謹慎處理，以防上當受騙。

94［多選題］信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括()

等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.消費信貸

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

正確答案：A,B,C,D,E

參考露析:常施京產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房

抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

95［多選題］績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要

素包括()O

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價標準

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以

下幾個基本要素構(gòu)成：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。

96［多選題］商業(yè)銀行投資標準化債權(quán)類資產(chǎn)的作用包括()o

A.獲得利潤

B.優(yōu)化資源配置

C.保持流動性

D.還本付息

E.合理避稅

正確答案：A,B,C,E

參考解析：投資標準化債權(quán)類資產(chǎn)已成為商業(yè)銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅可以

為商業(yè)銀行帶來利潤，還在銀行流動性管理、資源優(yōu)化配置及合理避稅等方面起

到積極作用。

97［多選題］商業(yè)銀行的薪酬包括()o

A.基本薪酬

B.績效薪酬

C.投資收入

D.中長期激勵

E.福利性收入

正確答案：A,B,D,E

參考解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予

的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項

下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。

98［多選題］下列屬于擔保貸款的有()o

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

正確答案：B,C,D

參考解析:‘擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括

保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

99［多選題］金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或

指數(shù)，合約的基本種類包括()o

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.互換

E.期權(quán)

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或

指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。

100［多選題］根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包

括()。

A,具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民

B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

D.在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司

E.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行

正確答案：C,D.E

參考解析：金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格

的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型

企業(yè)，在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會認可的

其他發(fā)起人。

101［判斷題］當銀行的問題非常嚴重時，美國聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)終止與其

簽訂的存款保險合同。()

A.V

B.X

正確答案：對

參考解析：當銀行的問題非常嚴重時，美國聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)終止與其簽

訂的存款保險合同。

102［判斷題］美國對金融消費者的定義包括個人及其代理人。()

A.-J

B.X

正確答案：對

參考解析：《多德―弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》將代表消費者的人

也包括在內(nèi)，認為“金融消費者是指個人或代表個人行事的代理人、委托人或代

表人”。

103［判斷題］資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有某種可預(yù)測的未來現(xiàn)金流收入

的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，進行風險和收益的分離與重組，轉(zhuǎn)換

成可以在金融市場出售和流通的證券。（）

A.-J

B.X

正確答案：對

參考解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有某種可預(yù)測的未來現(xiàn)金流收入的

資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，進行風險和收益的分離與重組，轉(zhuǎn)換成

可以在金融市場出售和流通的證券。

104［判斷題］為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，財務(wù)公司

開展了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。（）

A.1

B.X

正確答案：對

參考解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，財務(wù)公司開

展了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

105［判斷題］消費者有知悉其信息共享情況、獲取信息、糾正或刪除錯誤信息

以及刪除非法獲取的信息的權(quán)利。（）

A.J

B.X

正確答案：對

參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)當為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當?shù)目刂?/p>

和保護機制。這些機制必須明確說明客戶信息收集、處理、保存、使用和（向第

三方）透露