小額信貸管理系統(tǒng)

小額信貸管理系統(tǒng)小額信貸管理系統(tǒng)功能介紹小額信貸管理系統(tǒng)是專門解決小額信貸公司業(yè)務管理需要而開發(fā)的一套系統(tǒng)，專為小額信貸公司從貸款受理到貸款結清、風險控制到客戶服務這一過程中所發(fā)生的費用審批、交易記錄、財務結算、合同管理、以及業(yè)務員考核、流程管理等事務而開發(fā)的一套業(yè)務管理系統(tǒng)。有業(yè)內人士表示，目前國內P2P網(wǎng)貸平臺有太多從業(yè)者只是圈外人士，對于P2P網(wǎng)貸平臺根本不了解，只是覬覦這個平臺的火爆而加入進來。一些P2P網(wǎng)貸平臺連最起碼的征信系統(tǒng)的對接都沒有完成，也沒有完備的風控系統(tǒng)，有的只是簡單的理財投標模板。有別于適合為理財投標而使用的網(wǎng)貸系統(tǒng)，專業(yè)的小額信貸管理系統(tǒng)應包括信貸全生命周期的管理，包括貸前、貸中、貸后的審批作業(yè)系統(tǒng)、帳務、催收、征信、支付清算、資金托管甚至決策引擎。本文將以神州融與全球最大征信局Experian（益博睿）聯(lián)合開發(fā)的大數(shù)據(jù)風控信貸管理系統(tǒng)為例，介紹專業(yè)的小額信貸管理系統(tǒng)涵蓋的模塊與所具備的功能。審批系統(tǒng)審批系統(tǒng)基于成熟的展現(xiàn)中間件、工作流引擎、Experian決策引擎SMG3構建而成，利用流程引擎驅動、以決策引擎代替純人工作業(yè)判斷模式，實現(xiàn)快速、高效流轉和自動決策的微金融業(yè)務審批處理。該系統(tǒng)基于“信貸工廠”的業(yè)務作業(yè)理念，通過構建量化評分模型與策略決策體系，實現(xiàn)審批作業(yè)的集中管理，降低業(yè)務的信用風險和操作風險。審批系統(tǒng)從接收錄入數(shù)據(jù)開始，依次經(jīng)過自動化征信、流程選擇、人工預審、申請自動決策（評分卡、申請反欺詐）、初審、終審、簽約、放款等自動及人工環(huán)節(jié)完成一份申請個案的全流程審批。系統(tǒng)在流程之外設置了質檢環(huán)節(jié)，規(guī)范操作員的業(yè)務操作，如電核崗、審批質檢崗等。所有流程節(jié)點可自定義組合、配置產(chǎn)生新的審批流程和決策策略，系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了針對個人及小微企業(yè)的純信用、抵質押類信貸業(yè)務審批管理，支持從幾千元的小額消費貸款到數(shù)萬元的個人信用貸款，以及數(shù)十萬元的小微企業(yè)經(jīng)營性貸款業(yè)

務。針對不同業(yè)務類型，系統(tǒng)平臺設定了最佳實踐的風控流程及業(yè)務審批策略模型。預審策略信貸審批流程F1預審策略信貸審批流程F1丈騎段EiS人r1自動仃信「1就審批「1由印'1拽由1投信言同錄入/期棱人苗魂告前授值身份覽證Ml/高坦苗歌產(chǎn)品審批ifilS影像錄入行內征化容戶札\欺詐防范戳度審批告向筐板罡理外鄴三選的據(jù)反敏詐，馳名國餐仰1F除逐料梭笑會篷利率是價外包錄入身份滄證目他認證魁支市工比/快速做我蟠刪*人批曷中請文■件茹檢E期涸法審批系統(tǒng)功能結構圖業(yè)務系統(tǒng)神州融大數(shù)據(jù)風控平臺提供支持可根據(jù)產(chǎn)品靈活配置的信貸業(yè)務申請進件處理系統(tǒng)，含錄入、申請、質檢、提交審批、進度查詢、放款操作等全流程操作，并支持跨區(qū)域異地機構的使用與信息實時更新。業(yè)務系統(tǒng)是客戶申請及業(yè)務錄入階段的流程管理，主要進行客戶相關申請資料信息的采集維護、風險預警信息查詢、開展資信調查及相關信息錄入，并根據(jù)征信信息進行預審批評估。業(yè)務錄入：是對業(yè)務申請相關的資料和信息進行系統(tǒng)錄入和管理的功能模塊。業(yè)務經(jīng)辦人員（銷售、門店客服等）可以通過業(yè)務錄入功能，將各類個人及小微信貸產(chǎn)品的申請人、抵質押品、客戶基本信息、貸款申請資料、佐證信息等與貸款申請相關的信息采集進入系統(tǒng)。同時，業(yè)務錄入模塊提供各類文檔資料（含圖片資料）的電子化管理功能。風險預警及預審批：業(yè)務錄入過程中可以結合申請人信息進行風險預警查詢和預審批，通過系統(tǒng)內置的資信風險預警策略檢查（包括客戶及產(chǎn)品的禁止、限制、提示性規(guī)則等），及預審批模型進行自動決策計算，并給出是否準入的判斷，以及相關的風險提示和控制建議。業(yè)務調查：是由資信調查人員對被調查者的自然狀況等基礎信息進行真實性核實，并對被調查者的家庭收入及財產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營情況等相關信息進行補充采集和錄入系統(tǒng)的過程管理。資信調查內容可根據(jù)業(yè)務實際需要進行調整，在錄入后可以作為資信評估的基礎數(shù)據(jù)。賬務系統(tǒng)賬務管理是信貸業(yè)務賬務系統(tǒng)可作為單一系統(tǒng)獨立運行，系統(tǒng)設計時充分考慮了多產(chǎn)品、模塊化、參數(shù)化、接口標準化等原則，以充分降低系統(tǒng)耦合度以及使用的靈活性。小微信貸的賬務系統(tǒng)在具備普遍性賬務系統(tǒng)的特點之外，還有其自身的特征：支持賬戶生命周期不同階段有著不同的息費計算特性，有眾多與第三方系統(tǒng)息息相關的要素（例如核心、收付等平臺的對接），與第三方資金托管平臺的交互等。因此，需要在設計和功能實現(xiàn)上體現(xiàn)出以普遍性賬務系統(tǒng)的功能作為系統(tǒng)核心功能，同時衍生出符合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務特征的外延功能以及接口。賬務管理系統(tǒng)賬務系統(tǒng)功能架構圖催收系統(tǒng)催收系統(tǒng)的核心設計是采用決策引擎來驅動催收案件的分配和流轉。借助決策支持平臺，實現(xiàn)催收工作流轉