企業(yè)融資案例

“小巨人”中小企業(yè)最佳融資方案融資產(chǎn)品的特點(diǎn)豐富的產(chǎn)品體系化的融資方案申請(qǐng)方式簡便審批手續(xù)快捷擔(dān)保方式靈活多樣產(chǎn)品特色擔(dān)保方式多樣房地產(chǎn)（抵押率最高可達(dá)100%）國債、存單、保證金等有價(jià)單證質(zhì)押信用擔(dān)保、與我行簽訂協(xié)議的專業(yè)擔(dān)保公司提供的保證擔(dān)保同行業(yè)聯(lián)保、企業(yè)鏈內(nèi)聯(lián)保合同訂單個(gè)人資產(chǎn)抵押企業(yè)股東個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保豐富的產(chǎn)品貸款(固定資產(chǎn)投資、流動(dòng)資金、小額、綜合授信、個(gè)人抵押融資）票據(jù)貼現(xiàn)各種保函開立銀行承兌匯票承兌票據(jù)拆分開立信用證福費(fèi)廷體系化的融資方案北京銀行中小企業(yè)成長融資方案框架中小企業(yè)融資產(chǎn)品中小企業(yè)結(jié)算產(chǎn)品中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)融通系列及時(shí)予系列信保貸系列支付密碼器對(duì)公結(jié)售匯企業(yè)網(wǎng)銀大額速匯助業(yè)橋系列心喜理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)保險(xiǎn)、基金代理公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為個(gè)人業(yè)務(wù)的橋梁第一篇：創(chuàng)融通系列

——為種子的發(fā)芽提供陽光和雨露適用對(duì)象：創(chuàng)業(yè)初期彌補(bǔ)資金不足審批手續(xù)快捷：資料齊全后審批時(shí)間一般不超過10個(gè)工作日產(chǎn)品說明產(chǎn)品名稱適用對(duì)象抵押質(zhì)押額度期限小額抵押貸款普適房產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等協(xié)商小額質(zhì)押貸款普適銀行承兌匯票、憑證式國債、定期存單、倉單等協(xié)商小額保函業(yè)務(wù)投標(biāo)、履約、預(yù)收款退款、付款、留置金、借款保函全額或部分反擔(dān)保保證金、抵質(zhì)押、第三方保證、代理行保函、備用信用證等合同創(chuàng)融通

——特色融資產(chǎn)品（一）融資E路通適用缺乏融資經(jīng)驗(yàn)，初次申請(qǐng)?zhí)攸c(diǎn)受理靈活、快速、覆蓋面廣、享受培訓(xùn)、咨詢小額票據(jù)業(yè)務(wù)適用與支柱產(chǎn)業(yè)配套的制造型或?yàn)楦鞔筚u場(chǎng)、超市供貨的貿(mào)易類特點(diǎn)享受低于貸款的貼現(xiàn)利率、降低融資成本、獲得商業(yè)折扣市場(chǎng)商鋪擔(dān)保貸款適用小規(guī)模商鋪匯集市場(chǎng)中的商鋪企業(yè)特點(diǎn)借助市場(chǎng)管理者對(duì)商鋪的了解和管理功能，發(fā)揮其擔(dān)保能力創(chuàng)融通

——特色融資產(chǎn)品（二）產(chǎn)品名稱適用對(duì)象抵押質(zhì)押額度期限優(yōu)惠措施小額擔(dān)保貸款城鎮(zhèn)失業(yè)人員復(fù)轉(zhuǎn)軍人大學(xué)畢業(yè)生農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力信用社區(qū)免反擔(dān)保5—50萬、不超過2年微利項(xiàng)目貼息信用社區(qū)免反擔(dān)保銀行高效審批留學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保100萬，一年以內(nèi)擔(dān)保費(fèi)僅為1%，基準(zhǔn)利率，利息、保費(fèi)全額補(bǔ)貼，程序簡化、資料齊備10個(gè)工作日出具意見企業(yè)開立銀行承兌匯票提供資料：營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證書董事會(huì)決議法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件法人授權(quán)書企業(yè)上年底和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表購銷合同貸款卡公司章程企業(yè)辦理貼現(xiàn)需提供資料：營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證書董事會(huì)決議法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件法人授權(quán)書企業(yè)上年底和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表購銷合同貸款卡增值稅發(fā)票第二篇：及時(shí)予系列

——為企業(yè)的成長壯大及時(shí)補(bǔ)充營養(yǎng)適用對(duì)象：經(jīng)營情況正常、發(fā)展前景良好在發(fā)展壯大過程中流動(dòng)資金短缺什么是瞪羚計(jì)劃？“瞪羚”是指一種奔跑速度很快的動(dòng)物。西方國家以此比喻高速成長的中小科技企業(yè)。“瞪羚計(jì)劃”系指為解決中關(guān)村科技園區(qū)高速成長企業(yè)發(fā)展過程中的融資問題，進(jìn)一步提高這些企業(yè)的競(jìng)爭能力和發(fā)展速度，在中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)的倡導(dǎo)推動(dòng)下，通過協(xié)調(diào)各相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，形成一整套便利高成長企業(yè)融資的行動(dòng)計(jì)劃。中關(guān)村科技擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”）和協(xié)作銀行為入圍該計(jì)劃的企業(yè)提供快捷的擔(dān)保貸款服務(wù)，中關(guān)村管委會(huì)為獲得“瞪羚計(jì)劃”專項(xiàng)擔(dān)保貸款企業(yè)提供一定比例的貸款利息補(bǔ)貼。瞪羚計(jì)劃“瞪羚”=高成長企業(yè)適用對(duì)象額度和期限優(yōu)惠措施瞪羚計(jì)劃貸款支持對(duì)象及條件瞪羚計(jì)劃高成長性企業(yè)融資高科技類流通商貿(mào)類生產(chǎn)制造類國際業(yè)務(wù)類流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款綜合授信業(yè)務(wù)創(chuàng)業(yè)期發(fā)展壯大期貼息比例與企業(yè)“星級(jí)”對(duì)照表企業(yè)信用等級(jí)或企業(yè)“星級(jí)”貼息比例一星級(jí)企業(yè)或初次申請(qǐng)貸款的企業(yè)20%二星級(jí)企業(yè)25%三星級(jí)企業(yè)30%四星級(jí)企業(yè)35%五星級(jí)企業(yè)40%注：企業(yè)“星級(jí)”評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)依照中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)《”瞪羚計(jì)劃“企業(yè)星級(jí)評(píng)定暫行辦法》執(zhí)行瞪羚計(jì)劃享受貸款基準(zhǔn)利率和補(bǔ)貼支持的最高擔(dān)保貸款額

年總收入規(guī)模享受優(yōu)惠的最高擔(dān)保貸款額1000萬元至5000萬元1000萬元5000萬元至1億元2000萬元1億元至5億元3000萬元融信寶

——我行與中關(guān)村科技園區(qū)共同打造中小企業(yè)信用貸款優(yōu)點(diǎn)：起點(diǎn)高——不是通過增加企業(yè)融資成本規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)，而是充分依靠政府打造的信用平臺(tái)無抵押、無擔(dān)保、貸款額度高增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)，體現(xiàn)企業(yè)自身“信用”價(jià)值享受專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的服務(wù)促進(jìn)企業(yè)自身信用建設(shè)與商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合建立專項(xiàng)基金，實(shí)行擔(dān)保費(fèi)和利息補(bǔ)貼政策，有效的降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)企業(yè)快速的健康發(fā)展通過我行綠色通道，享受一條龍式的便捷服務(wù)貸款條件、額度、期限我行開立基本賬戶結(jié)清其他金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)無對(duì)外擔(dān)保貸款金額可達(dá)2000萬元期限可達(dá)1年優(yōu)惠政策中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)為我行“融信寶”客戶提供貸款基準(zhǔn)利率一定比例的貼息只要客戶按期歸還貸款全部本利，即可享受優(yōu)惠貼息申請(qǐng)有我行集中受理，并代為一次性支付什么是CHUEE項(xiàng)目？它是國際金融公司根據(jù)中國財(cái)政部的要求，針對(duì)國內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率、利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項(xiàng)目而設(shè)計(jì)的一種新型融資模式。CHUEE項(xiàng)目適用對(duì)象成立時(shí)間在1年以上（含），提供“合同能源管理”服務(wù)的企業(yè)和接受服務(wù)的企業(yè)項(xiàng)目條件實(shí)施節(jié)能項(xiàng)目的收益至少有50%來自能源節(jié)約或者能源費(fèi)用的減少；節(jié)省的費(fèi)用分期支付項(xiàng)目投資，不因?qū)嵤┕?jié)能項(xiàng)目對(duì)自身現(xiàn)金流產(chǎn)生負(fù)面影響貸款期限和額度單筆貸款不超過1600萬元，期限為1—5年（含）CHUEE項(xiàng)目操作流程圖企業(yè)提出貸款申請(qǐng)?zhí)峤毁J款資料經(jīng)辦行貸前調(diào)查經(jīng)辦行上報(bào)總行總行審批機(jī)構(gòu)審批向IFC發(fā)出貸款加入通知將貸款加入貸款組合發(fā)放貸款信保貸——中小企業(yè)綜合授信業(yè)務(wù)適用對(duì)象:在我行開戶2年以上結(jié)算量大有一定規(guī)模的存款信用記錄良好授信項(xiàng)下產(chǎn)品：流動(dòng)資金貸款票據(jù)貼現(xiàn)保函開立銀行承兌匯票承兌票據(jù)拆分開立信用證等第四篇：助業(yè)橋系列

——搭建公司業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)的橋梁

為幫助中小企業(yè)解決融資需求，減少占?jí)嘿Y金壓力，我行專門配備了助推中小企業(yè)主個(gè)人業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展的“助業(yè)橋”系列特色融資產(chǎn)品特色金融產(chǎn)品個(gè)人商品房按揭貸款二手房按揭貸個(gè)人商品房轉(zhuǎn)按揭貸款個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款個(gè)人車位按揭貸款個(gè)人授信業(yè)務(wù)主要相關(guān)文件《中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)貸款扶持資金管理辦法》《中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作方案》《中關(guān)村科技園區(qū)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展資金管理辦法》《”瞪羚計(jì)劃“企業(yè)星級(jí)評(píng)定暫行辦法》中小企業(yè)綠色通道貸款借款人提供資料：

經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（含年檢證明）借款人組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件特許行業(yè)經(jīng)營許可證及相關(guān)證明文件復(fù)印件借款人公司章程借款人權(quán)力機(jī)構(gòu)同意借款的證明文件（董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書）借款/延期/綜合授信申請(qǐng)書借款人法人身份證復(fù)印件借款人法人對(duì)其代理人的授權(quán)書借款人授權(quán)代理人身份證復(fù)印件中小企業(yè)綠色通道貸款借款人提供資料：借款人最近期和（本部與合并）上年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（本部與合并）借款人連續(xù)三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表（本部與合并）借款人上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告借款人驗(yàn)資報(bào)告和實(shí)物出資的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告貸款申請(qǐng)：用途、金額、期限、還款來源及計(jì)劃經(jīng)過年檢的貸款卡號(hào)、密碼詳細(xì)的可提供的反抵押品購銷合同如是高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)出示高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)證書企業(yè)開戶資料：營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件授權(quán)書公章、財(cái)務(wù)章、法人章結(jié)算產(chǎn)品特點(diǎn)安全齊全高效支付密碼器——構(gòu)建安全門優(yōu)點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)票據(jù)防偽防止票據(jù)涂改實(shí)現(xiàn)通存通兌，加速資金周轉(zhuǎn)便于企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理遠(yuǎn)程出票；限額支付；設(shè)置權(quán)限；記錄查詢。結(jié)算品種齊全結(jié)算業(yè)務(wù)品種：匯兌支票商業(yè)匯票銀行匯票委托收款托收承付等代理業(yè)務(wù)品種（50多種）：代發(fā)工資、代扣業(yè)務(wù)、代繳電話費(fèi)、有線電費(fèi)、代理各種日常生活繳費(fèi)代理保險(xiǎn)、基金代征個(gè)人機(jī)動(dòng)車車船使用（牌照）稅代征個(gè)體工商戶稅款等網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路查詢業(yè)務(wù)——輕松點(diǎn)擊，一目了然賬戶余額、賬戶信息實(shí)時(shí)查詢交易信息、對(duì)方單位信息實(shí)時(shí)查詢未滿頁/滿頁對(duì)帳單查詢、下載、打印指令下載供企業(yè)日常記賬、對(duì)賬、統(tǒng)計(jì)、考核之用網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)——經(jīng)營結(jié)轉(zhuǎn)、盡在掌握可向任何客戶指定的企業(yè)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)帳、匯款電子化填寫轉(zhuǎn)帳和電匯單據(jù)，匯劃快速高效，行內(nèi)實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)可在離線狀態(tài)下編輯匯款信息，上傳完成批量錄入設(shè)置黑名單，控制資金流向網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路代理業(yè)務(wù)——全面周到、通享便利代發(fā)工資服務(wù)代繳話費(fèi)服務(wù)網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路理財(cái)服務(wù)——投資增效，安全穩(wěn)定“活期轉(zhuǎn)定期/通知”、“網(wǎng)上代銷國債”預(yù)約服務(wù)——放眼未來，提前規(guī)劃客戶根據(jù)本企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作需要，預(yù)約將來完成的結(jié)算業(yè)務(wù)，提前進(jìn)行帳務(wù)規(guī)劃，自由調(diào)整工作安排溫馨提示——隨時(shí)隨地，在您身邊北京銀行客服熱線96169，解答您任何關(guān)于網(wǎng)上銀行的問題網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路網(wǎng)上申辦銀行匯票——申請(qǐng)、查詢免排隊(duì)，同費(fèi)率開立銀信通——即時(shí)開通、手續(xù)簡便、隨時(shí)監(jiān)控資金變動(dòng)遠(yuǎn)期結(jié)售匯——幫您鎖定