消費(fèi)金融股份公司員工合規(guī)手冊模版

PAGE—PAGE15—**消費(fèi)金融股份公司員工合規(guī)手冊第一章總則第一條為規(guī)范本公司員工職業(yè)操守，提高員工職業(yè)道德和合規(guī)意識，維護(hù)本公司信譽(yù)，促進(jìn)本公司依法合規(guī)經(jīng)營和健康持續(xù)發(fā)展，參照《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《反洗錢法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》等國家有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)范和《**消費(fèi)金融股份公司員工異常行為管理辦法》（號）等本公司相關(guān)規(guī)定，制訂本《合規(guī)手冊》。第二條本《合規(guī)手冊》適用于與本公司存在勞動(dòng)合同關(guān)系的全體員工。以勞務(wù)派遣、服務(wù)外包、實(shí)習(xí)等形式為本公司提供各類服務(wù)的人員應(yīng)一并參照執(zhí)行。第三條本《合規(guī)手冊》是本公司員工必須遵守與執(zhí)行的制度，也是員工與本公司簽訂勞動(dòng)合同的組成部分，每個(gè)員工都有責(zé)任和義務(wù)熟悉和執(zhí)行本《合規(guī)手冊》。第四條本《合規(guī)手冊》旨在為員工職業(yè)行為提供基礎(chǔ)性和共同性的指引和規(guī)范要求，員工還應(yīng)掌握與遵循所從事業(yè)務(wù)崗位相關(guān)的法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和內(nèi)部制度,積極主動(dòng)地識別和化解經(jīng)營管理活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)承擔(dān)起與崗位相對應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。在具體應(yīng)用時(shí)，員工對具體業(yè)務(wù)流程或交易環(huán)節(jié)有疑問時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本公司業(yè)務(wù)主管部門、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部等相關(guān)部門咨詢。第五條本《合規(guī)手冊》屬于“管理辦法”，適用于本公司總部及各事業(yè)部（含業(yè)務(wù)部）。第二章員工行為合規(guī)的原則性要求第六條員工應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私，不透露任何客戶資料和交易信息。自覺遵守國家法律法規(guī)和本公司規(guī)章制度，合規(guī)操作，尊重和保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)，自覺維護(hù)國家利益和金融安全。第七條員工應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的理念，在經(jīng)營活動(dòng)中做到誠實(shí)和公正，盡力維護(hù)股東、客戶和本公司的合法利益。第八條員工應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)放貸、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。第九條員工應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。員工不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。第十條員工應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，遵守國家法律法規(guī)和本公司防止利益沖突的規(guī)定，不得謀取非法利益。第十一條員工應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益。員工不得參與洗錢，及時(shí)履行反洗錢義務(wù)。

第十二條員工在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易行為。第十三條員工應(yīng)遵守本公司應(yīng)對媒體的紀(jì)律要求，確保本公司合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。第十四條員工如有任何違規(guī)行為，必須自行立即停止和糾正此種行為，并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；員工如發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第三章員工行為合規(guī)的具體規(guī)定第十五條杜絕員工異常行為員工異常行為是指員工不同于尋常的行為表現(xiàn)。異常行為可能導(dǎo)致對他人、本職工作、社會(huì)及國家造成危害引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)或道德風(fēng)險(xiǎn)，誘發(fā)各類事故、違規(guī)違紀(jì)、案件發(fā)生等。對于員工的異常行為，采取及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)制止、及時(shí)整改的原則。公司員工應(yīng)遵循《**消費(fèi)金融股份公司員工異常行為管理辦法》的具體規(guī)范要求。第十六條遵守授權(quán)（一）員工應(yīng)充分知曉和掌握本崗位的工作權(quán)限，嚴(yán)格在授權(quán)范圍內(nèi)，勤勉、誠實(shí)地履行職責(zé)。（二）員工應(yīng)依法合規(guī)開展各項(xiàng)管理操作事務(wù)，遵循本公司各項(xiàng)授權(quán)管理制度安排，嚴(yán)格按照規(guī)范操作，不得越權(quán)操作、逆程序操作。（三）員工工作中禁止違反操作規(guī)范，不履行符合法律及公司規(guī)定的授權(quán)手續(xù)，私自違規(guī)操作或?yàn)榭蛻籼峁┐k業(yè)務(wù)等各種延伸服務(wù)；對外簽訂借款合同或辦理代理等業(yè)務(wù)須按照本公司規(guī)定履行相應(yīng)的審批手續(xù)，不得擅自對外提供或撤銷擔(dān)保；不得違反規(guī)定辦理展期、借新還舊或重組業(yè)務(wù)；不得與客戶串通，惡意逃廢本公司債務(wù)，不得協(xié)助客戶逃避監(jiān)管部門及公司的信貸監(jiān)管。第十七條保守秘密（一）員工應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)國家保密法和本公司保密及信息安全管理有關(guān)規(guī)定并嚴(yán)格遵守，自覺增強(qiáng)保密意識。對員工本人使用的秘密信息及其載體應(yīng)嚴(yán)格保管，嚴(yán)防泄密、丟失；如發(fā)生泄密事件應(yīng)第一時(shí)間報(bào)告。員工利用、辦理完畢的文件應(yīng)及時(shí)按規(guī)定清退，不私自留存、復(fù)制、抄錄秘密信息。（二）員工不得以盜竊、利誘、脅迫、違規(guī)操作等任何不正當(dāng)手段，獲取本公司秘密信息或通過本公司渠道獲取客戶秘密信息；未經(jīng)本公司書面同意，員工不得向任何第三方披露或泄露本公司秘密信息或?qū)⒚孛苄畔⒂糜诒竟局付康囊酝獾挠猛?，或利用本公司有關(guān)秘密信息從事與本人職責(zé)無關(guān)的其他活動(dòng)。（三）員工不得利用私自從外部獲得的任何有侵權(quán)可能的信息資料從事本公司工作。（四）員工任職部門調(diào)整時(shí)，應(yīng)將個(gè)人因工作需要保管的全部涉密信息載體返還原部門。員工離職時(shí)，應(yīng)將個(gè)人因工作需要保管的全部涉密信息載體交還本公司，并應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)對本公司的保密義務(wù)。（五）員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守客戶秘密。對于客戶提供或授權(quán)查詢的信息資料，應(yīng)用于法定或合同約定的用途，不得利用所掌握的客戶信息進(jìn)行與職業(yè)內(nèi)容無關(guān)的活動(dòng)。在本公司以外，若無相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，并由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行，員工不得擅自將客戶的信息泄露給他人知曉。在本公司內(nèi)部，員工亦不得將客戶信息透露給不相關(guān)的個(gè)人、部門或機(jī)構(gòu)。根據(jù)《**消費(fèi)金融股份公司電子化數(shù)據(jù)信息安全管理暫行辦法》等公司規(guī)范要求，對重要客戶信息在本公司內(nèi)部的傳遞，也應(yīng)經(jīng)有權(quán)部門或人員批準(zhǔn)確認(rèn)后方可進(jìn)行。第十八條印章管理（一）員工在開展業(yè)務(wù)和管理過程中，應(yīng)按規(guī)定保管、使用行政印章、合同專用章和電子印章等與本公司工作有關(guān)印章，不得違規(guī)刻制、領(lǐng)繳、封存、銷毀印章。（二）員工不得違反本公司印章管理規(guī)定，審批、使用本公司行政印章、合同專用章及電子印章等與本公司工作有關(guān)印章。（三）員工不得擅自更換、增減、修改已簽批用印事項(xiàng)內(nèi)容，不得在空白紙張、憑證、合同或其他空白證明文件上加蓋印章。第十九條合規(guī)銷售（一）員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)提供準(zhǔn)確的產(chǎn)品或服務(wù)信息，使客戶在充分知情的情況下自主做出選擇。員工應(yīng)當(dāng)對所推薦的產(chǎn)品涉及到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及本公司有關(guān)制度的承諾或保證。（二）員工應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分代理銷售的產(chǎn)品和由本公司自行銷售的產(chǎn)品，對代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本公司在產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。（三）杜絕員工不當(dāng)銷售行為，包括但不限于以下行為均屬于員工在銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)過程中不允許發(fā)生的行為：1、私自銷售或提供未經(jīng)公司批準(zhǔn)的產(chǎn)品或服務(wù)；2、在銷售或提供服務(wù)過程中為自己或他人謀取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；3、違規(guī)接受客戶全權(quán)委托或違反相關(guān)規(guī)定，私自代理客戶進(jìn)行產(chǎn)品交易；4、挪用客戶貸款等交易資金或客戶認(rèn)購的產(chǎn)品，擅自更改客戶交易指令。5、其他違反《**消費(fèi)金融股份公司客戶經(jīng)理管理辦法（試行）》等文件要求的不當(dāng)銷售行為。第二十條反洗錢（一）員工必須遵守我國《反洗錢法》等相關(guān)法規(guī)和人民銀行以及《**消費(fèi)金融股份公司反洗錢管理暫行辦法》等關(guān)于反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。員工不得參與洗錢，并應(yīng)及時(shí)履行法定的反洗錢職責(zé)。（二）員工必須堅(jiān)持“反洗錢人人有責(zé)”的原則和遵循“了解你的客戶”的原則，應(yīng)當(dāng)熟悉本崗位反洗錢工作的相關(guān)要求。（三）員工應(yīng)當(dāng)依法保守反洗錢工作秘密。第二十一條避免利益沖突員工應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理利益沖突：（一）為避免潛在的利益沖突，除非公司委派或?qū)徟?，公司員工不得在任何經(jīng)營性或非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)兼職。不得從事和本職工作相關(guān)的任何以盈利為目的的活動(dòng)。（二）在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；（三）員工本人及其親屬、朋友接受本公司提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分公司利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與公司進(jìn)行交易。違反利益沖突的行為包括但不限于：

1、違反外部監(jiān)管及《**消費(fèi)金融股份公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法（試行）》等關(guān)聯(lián)交易管理限制性規(guī)定；

2、不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則以及本公司內(nèi)部規(guī)章制度的要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理；

3、利用在公司工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為本人、親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品或服務(wù)，損害本公司的利益；

4、利用本職工作的便利，以有失公允的價(jià)格向客戶購買商品和服務(wù)或?yàn)樗诓块T獲得明顯不適當(dāng)?shù)睦?。第二十二條知識產(chǎn)權(quán)（一）員工應(yīng)當(dāng)遵守本公司知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定，正確使用和依法維護(hù)本公司專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，發(fā)現(xiàn)侵犯本公司知識產(chǎn)權(quán)的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。（二）員工在任職期間創(chuàng)造的與工作有關(guān)的智力成果，如果依照相關(guān)法律規(guī)定或本公司內(nèi)部規(guī)定認(rèn)定為本公司所有的，未經(jīng)許可不得外傳。（三）員工應(yīng)當(dāng)尊重他人有效的知識產(chǎn)權(quán)，未經(jīng)授權(quán)，不得使用他人的知識產(chǎn)權(quán)。第二十三條聲譽(yù)管理（一）員工不得在公眾場合、媒體以及論壇、博客、微博、微信等自媒體或即時(shí)通訊工具上發(fā)表、散布有損本公司形象、聲譽(yù)的言論、信息。（二）員工如發(fā)現(xiàn)有對本公司形象、聲譽(yù)的不實(shí)言論或報(bào)道，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告公司輿情工作管理部門。第二十四條廉潔自律員工應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和本公司有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報(bào)商業(yè)欺詐，在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺抵制各類商業(yè)賄賂行為，不得有下列等違反廉潔自律的行為：（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)以及謀取其他不正當(dāng)利益；（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本公司或者客戶的資金；（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（四）違反規(guī)定私存私放公款或者私設(shè)“小金庫”；（五）違反規(guī)定進(jìn)行公款報(bào)銷、支付應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用或超標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷、支付的行為；（六）違反規(guī)定以借用名義占用與本公司有業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人的財(cái)物。第二十五條誠信舉報(bào)（一）員工有權(quán)對涉及本公司部門和本公司員工違反黨紀(jì)、政紀(jì)及違規(guī)違紀(jì)問題進(jìn)行誠信舉報(bào)，誠信舉報(bào)人可以通過來信、來訪、電話、傳真、電子郵件等方式向本公司進(jìn)行舉報(bào)。（二）員工舉報(bào)違規(guī)問題可采取實(shí)名或匿名的方式，本公司鼓勵(lì)員工實(shí)名舉報(bào)并嚴(yán)格為舉報(bào)人保密。員工舉報(bào)應(yīng)實(shí)事求是，對舉報(bào)內(nèi)容負(fù)責(zé)，不得捏造、虛構(gòu)事實(shí)，不得報(bào)復(fù)、打擊他人。（三）員工因進(jìn)行信訪舉報(bào)，其合法權(quán)利受到威脅和侵害時(shí)，有權(quán)要求受理機(jī)關(guān)給予保護(hù)。對舉報(bào)人進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的，必須追究相應(yīng)的黨紀(jì)、政紀(jì)和法律責(zé)任。第二十六條客戶投訴處理員工應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：（一）客戶至上。處理客戶投訴，應(yīng)貫徹以客戶為中心的服務(wù)理念，堅(jiān)持換位思考，站在客戶的角度想問題，積極為客戶排擾解難。（二）實(shí)事求是。處理客戶投訴，應(yīng)實(shí)事求是，采用電話、現(xiàn)場調(diào)查等方式對投訴事件進(jìn)行核實(shí)，堅(jiān)持對事不對人，確保投訴的正確處理。（三）及時(shí)高效。收到客戶投訴后，必須在第一時(shí)間內(nèi)處理并回復(fù)，講求效率，做到件件有回音，事事有著落。（四）力求滿意。處理客戶投訴時(shí)，要以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，對于本公司負(fù)有責(zé)任的投訴，積極采取措施，取得客戶諒解，直至客戶滿意。對于客戶誤投訴，也應(yīng)積極與客戶進(jìn)行溝通解釋，達(dá)成諒解。（五）落實(shí)整改。認(rèn)真研究分析客戶投訴內(nèi)容，制定整改方案和措施，積極改進(jìn)本公司渠道、產(chǎn)品、人員等經(jīng)營管理各方面存在問題。第二十七條與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部審計(jì)的關(guān)系和協(xié)助執(zhí)行（一）員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，在配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)工作中，應(yīng)當(dāng)秉承公開和誠實(shí)的態(tài)度，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)建立并保持良好的關(guān)系，接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和外部審計(jì)的審計(jì)。（二）員工應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查和外部審計(jì)部門的審計(jì)工作，及時(shí)地提供資料信息。員工對外提供本公司相關(guān)信息應(yīng)按照本公司內(nèi)部規(guī)章制度履行相應(yīng)審批程序。（三）員工應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。員工應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。（四）員工不得向監(jiān)管人員或外部審計(jì)部門行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。（五）員工在接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)部門問詢時(shí)，對自身不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或與本職工作無關(guān)的業(yè)務(wù)問題可不作回答。員工在接受問詢或調(diào)查時(shí)，不得憑個(gè)人印象、是非好惡等隨意回答問題，不得用道聽途說等不具有事實(shí)依據(jù)的言論回答問題，以免誤導(dǎo)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)部門。（六）員工應(yīng)當(dāng)熟知公司承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息或協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第四章罰則第二十八條員工違反本《合規(guī)手冊》，對于按照《**消費(fèi)金融股份公司信用責(zé)任追究管理暫行辦法》、《**消費(fèi)金融股份公司員工異常行為管理辦法》、《**消費(fèi)金融股份公司客戶經(jīng)理管理辦法（試行）》、《**消費(fèi)金融股份公司事業(yè)部貸款