電子銀行功能介紹n課件

電子銀行功能介紹

電子銀行部手機(jī)銀行新功能簡(jiǎn)介網(wǎng)上賬號(hào)支付功能介紹

網(wǎng)上銀行新功能簡(jiǎn)介

網(wǎng)上銀行新功能介紹網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡全行開展情況

2010年11月正式啟動(dòng)了個(gè)人網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡推廣工作，隨后向全省各二級(jí)行共配置89900張動(dòng)態(tài)口令卡，用于歲末年初各行進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶拓展工作，向目標(biāo)客戶免費(fèi)發(fā)放。

截止2011年1月23日，全省累計(jì)新簽約個(gè)人網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)令卡客戶1116戶，簽約主要集中在城東支行、城南支行、建業(yè)支行、滇龍支行、文山分行、曲靖分行、臨滄分行、大理分行等少數(shù)幾個(gè)二級(jí)行

網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡定義動(dòng)態(tài)口令是一種動(dòng)態(tài)密碼技術(shù)，簡(jiǎn)單地說，就是客戶每次在網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金交易時(shí)使用不同的密碼，進(jìn)行交易確認(rèn)。動(dòng)態(tài)口令客戶包括：（1）刮刮卡+文件證書客戶；（2）刮刮卡客戶；（3）短信動(dòng)態(tài)口令客戶。網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡

動(dòng)態(tài)口令刮刮卡

網(wǎng)上銀行刮刮卡是一種大小、形狀與銀行卡一樣的卡片，俗稱刮刮卡。每張卡片覆蓋有100個(gè)不同的密碼，客戶在使用網(wǎng)上銀行的過程中，需要輸入交易密碼時(shí)，只需按順序輸入動(dòng)態(tài)口令卡上的密碼即可，每個(gè)密碼只可以成功使用一次。2月26日后首次登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行無需下載數(shù)字證書，交易時(shí)取消數(shù)字證書認(rèn)證。上線前簽約刮刮卡的存量客戶可繼續(xù)使用數(shù)字證書，現(xiàn)行的業(yè)務(wù)規(guī)則保持不變。短信動(dòng)態(tài)口令短信動(dòng)態(tài)口令是一種動(dòng)態(tài)密碼技術(shù)，簡(jiǎn)單地說，就是客戶每次在網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金交易時(shí)會(huì)收到的銀行發(fā)送的手機(jī)短信動(dòng)態(tài)口令辦理交易確認(rèn)。動(dòng)態(tài)口令業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)口令卡與網(wǎng)銀盾前臺(tái)柜面操作異同相同點(diǎn)：交易碼一致，均使用2551；簽約功能一致，均包括新簽約客戶信息、追加賬戶、關(guān)閉渠道等。啟用“電子渠道一體化簽約交易碼2551”-----渠道認(rèn)證-----渠道客戶號(hào)選擇-----個(gè)人網(wǎng)銀客戶賬戶簽約-----個(gè)人網(wǎng)銀客戶渠道信息維護(hù)-----操作完成，打印客戶新簽約信息。不同點(diǎn)：個(gè)人網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)口令客戶渠道簽約信息維護(hù)：在操作界面上“動(dòng)態(tài)口令類型”欄位處必須選擇“1刮刮卡”或者“5短信動(dòng)態(tài)口令”；簽約動(dòng)態(tài)口令刮刮卡客戶，“動(dòng)態(tài)口令編號(hào)”欄位處須手工輸入動(dòng)態(tài)口令刮刮卡編號(hào)（此號(hào)碼在卡片背面）；簽約短信動(dòng)態(tài)口令客戶則無需輸入“動(dòng)態(tài)口令編號(hào)”，此欄為空。動(dòng)態(tài)口令業(yè)務(wù)柜面操作

動(dòng)態(tài)口令業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)口令刮刮卡與網(wǎng)銀盾在管理規(guī)定上的異同：相同點(diǎn)：動(dòng)態(tài)口令刮刮卡仍然作為重要物品進(jìn)行發(fā)放、倉儲(chǔ)和管理，具體方法比照網(wǎng)銀盾管理模式。（參見建云函【2010】148號(hào)《中國(guó)建設(shè)銀行云南省分行個(gè)人電子銀行安全產(chǎn)品實(shí)施細(xì)則》），需建立《個(gè)人電子銀行安全產(chǎn)品出入庫登記簿》、《電子銀行安全產(chǎn)品領(lǐng)用登記簿》、《電子銀行安全產(chǎn)品客戶領(lǐng)用登記簿》等，定期或不定期進(jìn)行雙人盤庫。不同點(diǎn)：動(dòng)態(tài)口令刮刮卡表外科目：“101+機(jī)構(gòu)碼+92790000+序列號(hào)100003---拓訊信息技術(shù)（青島）有限公司網(wǎng)銀安全產(chǎn)品代銷戶”

表外記賬方式不同：“1026”交易聯(lián)動(dòng)登記表外賬的功能，目前暫只適用于網(wǎng)銀盾產(chǎn)品的銷售及表外登記，故動(dòng)態(tài)口令卡表外暫還需使用手工記賬方式，使用7002交易進(jìn)行套平，同時(shí)登記手工臺(tái)賬。網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡資金交易

動(dòng)態(tài)口令業(yè)務(wù)特別提示新增的動(dòng)態(tài)口令客戶，在客戶申請(qǐng)開通時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)員工應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提示客戶注意防范釣魚網(wǎng)站，要通過手工輸入我行的官方網(wǎng)站（）登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，不要通過電子郵件、即時(shí)通信工具對(duì)話信息、手機(jī)短信中提供的網(wǎng)址或鏈接登錄。2011年2月26日新功能上線后，新增動(dòng)態(tài)口令刮刮卡客戶簽約后首次登陸無需下載證書，直接設(shè)置登錄密碼后登錄即可，故前期我行統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制并送達(dá)各行的《動(dòng)態(tài)口令客戶網(wǎng)上操作指南》折頁剩余數(shù)量將廢止，網(wǎng)點(diǎn)不需再向新簽約動(dòng)態(tài)口令刮刮卡客戶進(jìn)行傳遞，以免誤導(dǎo)客戶正常登陸、操作，引起歧義。網(wǎng)上銀行——信用卡還款賬戶維護(hù)概述信用卡持卡人通過網(wǎng)上銀行辦理約定還款賬戶的設(shè)置、變更和撤銷約定還款賬戶，包括設(shè)置約定還款幣種、約定還賬戶，追加、變更及撤銷約定還款賬戶。適用范圍擁有建行信用卡的網(wǎng)上銀行簽約客戶

網(wǎng)上銀行——信用卡還款賬戶維護(hù)取消約定還款功能網(wǎng)上銀行——渠道互動(dòng)開通渠道

手機(jī)銀行和電話銀行

業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）手機(jī)銀行（1）使用移動(dòng)號(hào)段手機(jī)的網(wǎng)銀客戶，可以通過網(wǎng)銀渠道互動(dòng)開通手機(jī)銀行的高級(jí)版和普通版兩檔（2）網(wǎng)銀的簽約賬戶通過渠道互動(dòng)開通的手機(jī)銀行賬戶為簽約賬戶；網(wǎng)銀的非簽約賬戶通過渠道互動(dòng)開通的手機(jī)銀行賬戶為非簽約賬戶

（二）電話銀行網(wǎng)銀的簽約賬戶通過渠道互動(dòng)開通的電話銀行賬戶為簽約賬戶；網(wǎng)銀的非簽約賬戶通過渠道互動(dòng)開通的電話銀行賬戶為非簽約賬戶

網(wǎng)上銀行——渠道互動(dòng)操作界面網(wǎng)上銀行——銀行卡ATM自助轉(zhuǎn)賬維護(hù)

操作界面網(wǎng)上銀行——個(gè)性化交易限額調(diào)整個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶交易限額（網(wǎng)銀盾）交易類型單筆限額日累計(jì)限額轉(zhuǎn)賬50萬網(wǎng)銀盾500萬網(wǎng)銀盾+短信驗(yàn)證服務(wù)或短信動(dòng)態(tài)口令100萬網(wǎng)銀盾500萬網(wǎng)銀盾+短信驗(yàn)證服務(wù)或短信動(dòng)態(tài)口令證券基金1000萬1000萬外匯買賣1000萬1000萬網(wǎng)上銀行——個(gè)性化交易限額調(diào)整概述

網(wǎng)銀盾客戶可以通過我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)調(diào)整個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額和理財(cái)類交易限額?？蛻魲l件

（1）個(gè)人網(wǎng)銀盾客戶（2）開通短信驗(yàn)證功能（3）日常交易額超過標(biāo)準(zhǔn)化交易限額標(biāo)準(zhǔn)。（4）客戶有明確合理的款項(xiàng)用途（5）超過理財(cái)類交易標(biāo)準(zhǔn)化限額和5000萬元以上交易限額需求的客戶必須是我行財(cái)富管理或私人銀行客戶

網(wǎng)上銀行——個(gè)性化交易限額調(diào)整業(yè)務(wù)流程

客戶本人賬戶和本人有效證件親自在我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理，不允許他人代辦。攜帶身份證開戶的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過身份證核查系統(tǒng)校驗(yàn)客戶身份。同時(shí)提交《中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶個(gè)性化交易限額申請(qǐng)表》

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開通個(gè)性化交易限額的賬戶進(jìn)行刷卡驗(yàn)密，核對(duì)客戶信息和賬戶信息真實(shí)性，請(qǐng)客戶在上簽字確認(rèn)，并進(jìn)行必要的安全提示和培訓(xùn)。對(duì)于申請(qǐng)表預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼與開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的手機(jī)號(hào)碼不一致的客戶，要進(jìn)一步核實(shí)身份，詢問客戶更改手機(jī)號(hào)碼的原因，嚴(yán)禁非客戶本人申請(qǐng)個(gè)性化限額服務(wù)。申請(qǐng)表一式三聯(lián)，一聯(lián)客戶留存，一聯(lián)隨憑證裝訂，一聯(lián)原件或傳真件發(fā)送至電子銀行部并電話告知。參閱：建總函〔2010〕170號(hào)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)上銀行交易限額管理的通知

網(wǎng)上銀行——短信驗(yàn)證服務(wù)定義

指我行個(gè)人網(wǎng)銀客戶在使用網(wǎng)銀盾進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易過程中，我行會(huì)發(fā)送一條轉(zhuǎn)賬信息及短信驗(yàn)證碼到您的手機(jī)，您必須輸入正確的驗(yàn)證碼才能轉(zhuǎn)賬，這是我行用手機(jī)短信配合網(wǎng)銀驗(yàn)證的一種交易確認(rèn)服務(wù)。

適用對(duì)象建行網(wǎng)銀盾的個(gè)人網(wǎng)上銀行高級(jí)客戶

已綁定動(dòng)態(tài)口令卡、動(dòng)態(tài)令牌的網(wǎng)銀盾用戶取消動(dòng)態(tài)口令卡、動(dòng)態(tài)令牌的綁定后網(wǎng)上銀行——短信驗(yàn)證服務(wù)溫馨提示：（一）限額設(shè)置您可登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行自助設(shè)置短信驗(yàn)證最低限額。如果交易金額大于客戶設(shè)置的短信驗(yàn)證限額，則需要進(jìn)行短信驗(yàn)證；如果交易金額小于客戶設(shè)置的手機(jī)短信驗(yàn)證限額，則不需要進(jìn)行短信驗(yàn)證。短信驗(yàn)證額度設(shè)置最高不能超過50萬元。（二）交易限額開通短信驗(yàn)證功能后網(wǎng)上銀行單筆交易限額由原來的50萬元/筆變?yōu)?00萬元/筆，日累計(jì)限額不變（三）服務(wù)費(fèi)用作為給您提供的一項(xiàng)安全增值服務(wù)，我行暫定在業(yè)務(wù)推廣期，不收取費(fèi)用。手機(jī)銀行新功能簡(jiǎn)介手機(jī)銀行——手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬概述

通過手機(jī)銀行手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能，只要輸入對(duì)方的手機(jī)號(hào)碼和金額，無論對(duì)方是不是建行手機(jī)銀行客戶，都有可以收取款項(xiàng)。

辦理?xiàng)l件移動(dòng)高級(jí)版（含免費(fèi)試用）、電信及聯(lián)通手機(jī)銀行客戶可使用該業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)出賬戶須為手機(jī)銀行簽約賬戶

手機(jī)銀行——手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指南

通過“新業(yè)務(wù)推薦”或“轉(zhuǎn)賬匯款”進(jìn)入手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬。手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬支持建行的同城和異地轉(zhuǎn)賬。選擇已經(jīng)簽約的活期賬戶作為付款賬戶，再輸入收款方的手機(jī)號(hào)碼（簽約建行手機(jī)銀行）及轉(zhuǎn)賬金額，即可實(shí)現(xiàn)向已經(jīng)開通手機(jī)銀行服務(wù)的收款方轉(zhuǎn)賬，同時(shí)收款方會(huì)有相應(yīng)的短信提醒。若收款方未開通建行手機(jī)銀行，系統(tǒng)會(huì)提示付款方輸入收款方姓名，之后收款方將收到系統(tǒng)發(fā)送的提示限期收款短信。收款方可去我行任一柜臺(tái)開立賬戶或利用已有的儲(chǔ)蓄賬戶，開通手機(jī)銀行并進(jìn)入收款菜單收款。小額款項(xiàng)收款方可發(fā)送短信“88＃建行活期賬號(hào)”至95533端口完成收款。

手機(jī)銀行——手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬手機(jī)銀行——手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬溫馨提示

轉(zhuǎn)賬提交后，若對(duì)方不符合立即收款的條件，轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)尚保留在付款方賬戶上，可正常支用。為使收款方正常提款，付款方須確保賬戶余額足額、賬戶狀態(tài)正常。付款方向非建行手機(jī)銀行客戶提交轉(zhuǎn)賬，單筆和日累積轉(zhuǎn)賬限額均為5000元。

手機(jī)銀行——個(gè)性化交易限額調(diào)整背景

為保障廣大客戶利益，維護(hù)我行的良好形象，防范手機(jī)銀行交易風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)我行手機(jī)銀行的安全管理，積極營(yíng)造手機(jī)銀行業(yè)務(wù)大發(fā)展的有利環(huán)境，我行手機(jī)銀行簽約客戶個(gè)人轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的日累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)限額由100萬元調(diào)整到20萬元（含20萬元）。概述

手機(jī)銀行簽約客戶可以通過我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)調(diào)整個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬交易限額。

手機(jī)銀行——個(gè)性化交易限額調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)則客戶本人賬戶和本人有效證件親自在我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理，不允許他人代辦。攜帶身份證開戶的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過身份證核查系統(tǒng)校驗(yàn)客戶身份。同時(shí)提交《中國(guó)建設(shè)銀行手機(jī)銀行個(gè)人客戶個(gè)性化交易限額申請(qǐng)表》

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開通個(gè)性化交易限額的賬戶進(jìn)行刷卡驗(yàn)密，核對(duì)客戶信息和賬戶信息真實(shí)性，請(qǐng)客戶在上簽字確認(rèn)，并進(jìn)行必要的安全提示和培訓(xùn)。對(duì)于申請(qǐng)表預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼與開通手機(jī)銀行服務(wù)的手機(jī)號(hào)碼不一致的客戶，要進(jìn)一步核實(shí)身份，詢問客戶更改手機(jī)號(hào)碼的原因，嚴(yán)禁非客戶本人申請(qǐng)個(gè)性化限額服務(wù)。申請(qǐng)表一式三聯(lián)，一聯(lián)客戶留存，一聯(lián)隨憑證裝訂，一聯(lián)原件或傳真件發(fā)送至電子銀行部并電話告知。個(gè)性化限額最高不超過單筆50日累計(jì)100萬元。參閱：關(guān)于做好春節(jié)期間手機(jī)銀行限額管理工作的通知電子銀行部〔2011〕1號(hào)（便函）

手機(jī)銀行——個(gè)性化交易限額調(diào)整安全提示客戶簽約手機(jī)銀行時(shí)，必須利用各種條件，通過互撥方式（即客戶撥打網(wǎng)點(diǎn)電話、網(wǎng)點(diǎn)撥打客戶電話，目的是防止不法分子采用轉(zhuǎn)移呼叫的方法欺騙柜員），核對(duì)客戶簽約或登記的手機(jī)號(hào)碼是否是客戶本人使用的手機(jī)?？蛻艉灱s手機(jī)銀行后，柜員必須請(qǐng)大堂經(jīng)理或其他人員引導(dǎo)客戶現(xiàn)場(chǎng)激活使用，并強(qiáng)調(diào)登錄密碼、賬戶交易密碼的安全使用要點(diǎn);同時(shí)提醒即使更改了賬戶密碼，手機(jī)銀行也同樣無需賬戶密碼就可以進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬匯款。

在為客戶簽約過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶簽約手機(jī)銀行渠道的手機(jī)號(hào)碼與客戶在網(wǎng)銀渠道、短信金融、電話銀行渠道中預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼不一致的，必須向客戶明示可能的風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)上賬號(hào)支付功能介紹網(wǎng)上賬號(hào)支付

概述

我行打造的新型網(wǎng)上支付方式，持有建行活期儲(chǔ)蓄賬戶（含卡、折）或信用卡賬戶的客戶，無需開通網(wǎng)上銀行，直接輸入“銀行賬號(hào)+手機(jī)短信驗(yàn)證碼”，即可進(jìn)行每賬戶單筆500元、月累計(jì)1000元以下的小額支付。使用條件需持有建行活期儲(chǔ)蓄賬戶（含卡、折）或信用卡賬戶。需要在柜臺(tái)建立銀行賬號(hào)與手機(jī)號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。修改與活期儲(chǔ)蓄賬戶（含卡、折）對(duì)應(yīng)的手機(jī)號(hào)碼，需要前往柜臺(tái)進(jìn)行更改；修改與信用卡賬戶對(duì)應(yīng)的手機(jī)號(hào)碼，通過撥打800-820-0588信用卡24小時(shí)客戶服務(wù)專線進(jìn)行更改

網(wǎng)上賬號(hào)支付

服務(wù)功能1.開通：通過網(wǎng)站可以開通賬號(hào)支付功能；或在進(jìn)行賬號(hào)支付時(shí)，自動(dòng)開通賬號(hào)支付功能。2.支付：客戶在進(jìn)行