反洗錢(qián)制度宣導(dǎo)0708江蘇課件

千里之堤,潰于蟻穴,以突隙之煙焚反洗錢(qián)制度宣導(dǎo)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部了解洗錢(qián)的定義、過(guò)程及常用手法了解洗錢(qián)的危害、反洗錢(qián)法律要求熟悉公司反洗錢(qián)制度的各項(xiàng)要求課程目標(biāo)：海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的定義洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法洗錢(qián)的危害反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求反洗錢(qián)制度概要課程大綱：?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)是-----？？洗錢(qián)的定義海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的定義是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)，其目的在于使下列犯罪的收益的來(lái)源表面合法化：包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪活動(dòng)，但不僅限于上述犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢(qián)的定義中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法洗錢(qián)的危害反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求反洗錢(qián)制度概要洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法Placementstage

將犯罪收入投入清洗金融系統(tǒng)處置階段海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法Layeringstage

掩蓋犯罪收入的來(lái)源與去向離析階段?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法Integrationstage歸并階段資金用于正當(dāng)商業(yè)活動(dòng)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法其它手法購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的貴重物品證券保險(xiǎn)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢(qián)的定義洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法洗錢(qián)的危害反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求反洗錢(qián)制度概要中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法團(tuán)險(xiǎn)洗錢(qián)保險(xiǎn)欺詐洗錢(qián)長(zhǎng)險(xiǎn)短做洗錢(qián)保險(xiǎn)中介洗錢(qián)躉繳即領(lǐng)洗錢(qián)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢(qián)銀行保險(xiǎn)洗錢(qián)

保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法胡鎮(zhèn)江養(yǎng)老保險(xiǎn)洗錢(qián)案

典型投保洗錢(qián)案例?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢(qián)的定義洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求反洗錢(qián)制度概要洗錢(qián)的危害?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的危害嚴(yán)重?fù)p害聲譽(yù)面臨不可預(yù)測(cè)的法律風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)損失對(duì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，誘發(fā)倒閉危機(jī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的危害?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢(qián)的危害銀行日本分行洗錢(qián)案

經(jīng)典案例花旗?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢(qián)的定義洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法洗錢(qián)的危害反洗錢(qián)制度概要洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求1990年《關(guān)于禁毒的決定》首次將洗錢(qián)定為犯罪1997年《刑法》明確洗錢(qián)罪定義2001年《刑法》修正案（三）擴(kuò)大洗錢(qián)罪的范圍2004年《關(guān)于嚴(yán)厲打擊境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)非法保險(xiǎn)活動(dòng)及保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]52號(hào)文）2005年《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2005]62號(hào)文）2006年《刑法修正案（六）（草案）》將洗錢(qián)罪增加至貪污賄賂犯罪和金融犯罪2007年1月1日《反洗錢(qián)法》2007年1月1日《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

2007年3月1日《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

2007年8月1日《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料、交易記錄保存管理辦法》中國(guó)反洗錢(qián)政策趨勢(shì)海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求1988.12《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品及精神藥物公約》2000.12《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》2001.9《打擊恐怖主義、分裂主義和極端主義上海公約》2001.10《亞太經(jīng)合組織領(lǐng)導(dǎo)人反恐怖主義宣言》2001.10《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》2003.10《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》2004.10參加“歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組”我國(guó)參加的反洗錢(qián)國(guó)際公約?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求《反洗錢(qián)法》第二十條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》:第十一條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。第十六條：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。大額交易和可疑交易報(bào)告?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度客戶(hù)身份識(shí)別客戶(hù)身份資料及交易信息保存大額交易報(bào)告可疑交易識(shí)別和報(bào)告保密義務(wù)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求荷蘭AEGON集團(tuán)母公司對(duì)中國(guó)《反洗錢(qián)法》的頒布給予高度關(guān)注,并提出更高要求：AEGON集團(tuán)對(duì)?？当ｋU(xiǎn)內(nèi)控制度的要求反洗錢(qián)工作的落實(shí)及定期報(bào)告內(nèi)控制度的建立和完善海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢(qián)的定義洗錢(qián)的過(guò)程及常用手法中國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)常用手法洗錢(qián)的危害反洗錢(qián)政策趨勢(shì)及法律要求洗錢(qián)制度概要?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要當(dāng)場(chǎng)核對(duì)客戶(hù)本人有效身份證件,正確登記于公司投保單等文件了解投保人真實(shí)交易目的核對(duì)被保險(xiǎn)人和指定受益人有效身份證件客戶(hù)身份識(shí)別和報(bào)告——投保海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要如投保時(shí)滿(mǎn)足下列二條之一現(xiàn)金繳納保費(fèi)超過(guò)人民幣2萬(wàn)元銀行轉(zhuǎn)賬繳納保費(fèi)超過(guò)人民幣20萬(wàn)元客戶(hù)身份識(shí)別和報(bào)告——投保要求呈報(bào)投保人、被保險(xiǎn)人、指定受益人的有效身份證件復(fù)印件?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要公司業(yè)務(wù)部門(mén)在接受客戶(hù)申請(qǐng)退保和部分領(lǐng)取時(shí)，要求投保人本人填寫(xiě)退保申請(qǐng)書(shū)，并核對(duì)其有效身份證件公司業(yè)務(wù)部門(mén)在接受客戶(hù)申請(qǐng)賠付或給付時(shí)，要求被保險(xiǎn)人、受益人本人填寫(xiě)申請(qǐng)文件，核對(duì)有效身份證件并留存復(fù)印件客戶(hù)身份識(shí)別和報(bào)告——退保、賠償或給付?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要客戶(hù)的后續(xù)服務(wù)當(dāng)中若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份不真實(shí)及財(cái)務(wù)狀況有異常，應(yīng)及時(shí)向該部門(mén)主管及合規(guī)部門(mén)匯報(bào)?？蛻?hù)身份的持續(xù)識(shí)別?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要客戶(hù)以現(xiàn)金、現(xiàn)金票據(jù)等現(xiàn)金方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)，或者以現(xiàn)金方式領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)理賠金和其他保險(xiǎn)款項(xiàng)的,且單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額為人民幣20萬(wàn)元以上等值外幣1萬(wàn)美元以上的交易為大額交易。大額交易的識(shí)別和報(bào)告大額交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要公司根據(jù)法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的要求，在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。大額交易的識(shí)別和報(bào)告大額交易報(bào)告Tips:為配合各銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，公司鼓勵(lì)并推行EFT交易（EFT:EletronicFundsTransfer電子資金轉(zhuǎn)帳）銀行承擔(dān)EFT大額交易報(bào)告義務(wù)，保險(xiǎn)公司免報(bào)。?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要異常投退保客戶(hù)身份異?？蛻?hù)財(cái)務(wù)狀況異常第三方代收代付可疑交易的識(shí)別和報(bào)告可疑交易的四類(lèi)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要異常投退?？蛻?hù)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。客戶(hù)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額?？蛻?hù)不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因.投保人明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部異常投退保客戶(hù)猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)銷(xiāo)售人員解釋后仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告反洗錢(qián)制度概要?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)客戶(hù)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系

可疑交易的識(shí)別和報(bào)告客戶(hù)身份異常海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要客戶(hù)以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)收入狀況不符的。可疑交易的識(shí)別和報(bào)告客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況異常?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要投、退保時(shí)，法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入第三方帳戶(hù)，且不能合理解釋原因的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù)的。法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶(hù)支付或者從境外銀行賬戶(hù)支付?？蛻?hù)通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告第三方代收代付(公司禁止下列行為)海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要公司業(yè)務(wù)人員在日常銷(xiāo)售和業(yè)務(wù)操作中，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份或交易請(qǐng)求可疑的，應(yīng)及時(shí)向部門(mén)主管或公司反洗錢(qián)管理部門(mén)匯報(bào)，并配合公司對(duì)客戶(hù)和其交易的調(diào)查?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告可疑交易報(bào)告?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要根據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的：

未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的法律責(zé)任?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢(qián)制度概要導(dǎo)致洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。法律責(zé)任——公司?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部