銀行信貸A中級簡答題

A簡答題★房地產(chǎn)開發(fā)貸投放應(yīng)加強工有哪些？（1遵“專戶管理、使用審核、按比例收回”則，建立切實可行貸款封閉管理機制。（2設(shè)立項目資金監(jiān)管專戶，將己到位但尚未投入項目建設(shè)的項目資本金、銷售款、租金、項目經(jīng)營收入及項目其他資金納入專戶監(jiān)管；（3嚴(yán)格執(zhí)“受托支”“實貸實”要求，按進(jìn)度放款；（4加強銷售資金專戶管理，嚴(yán)格按照銷售進(jìn)度收回貸款，銷售率20%開始還款收回比例不低于，需全部收回。（5按月對經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、違規(guī)情況、建設(shè)進(jìn)度、銷售進(jìn)度、貸款回收進(jìn)行檢查。★授信的基本原險偏好一致原則信主體、形式、幣種、對象四統(tǒng)一原則質(zhì)重于形式原則制客戶風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)原則

★在銀監(jiān)局監(jiān)管的非行融機有些？信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處★房地產(chǎn)貸款包哪些1住房開發(fā)貸款2商用房開發(fā)貸款3城市棚戶區(qū)改造貸款4公共租賃住房建設(shè)貸款★國內(nèi)保理業(yè)務(wù)調(diào)查點風(fēng)險1易背景的真實性，應(yīng)收款的債權(quán)債務(wù)合法有效和回款情況，購貨方付款能力及銷貨方綜合償債能力。2戶層面除關(guān)注融資人基本情況和償債能力外，還須重點關(guān)注融資人是否存在異常行為、負(fù)面信息。3貨方的償債能力，現(xiàn)金流狀況，有無惡意拖欠的不良記錄。4項層面風(fēng)險點：1融資產(chǎn)品不適用；（2貿(mào)易背景不真實；3保理項下應(yīng)收賬款

因己到期、付款、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押而造成債權(quán)失效或存在瑕疵；4）融資需求和用途合理性、真實性；5）資金流向異常；6）款未如期回籠或被挪用?！镒鳂I(yè)監(jiān)督的要1同及相關(guān)協(xié)議監(jiān)督2提條件落實監(jiān)督3保落實監(jiān)督4貸業(yè)務(wù)檔案完整性、一致性、有效性5貸業(yè)務(wù)合規(guī)性★簡述積極進(jìn)入、適進(jìn)I等限類五類行的信貸略1、積極進(jìn)入類：要加大優(yōu)質(zhì)市場營銷和開拓力度，努力擴大同業(yè)占比、增加綜合收益，促進(jìn)行業(yè)貸款較快增長。2、適度進(jìn)入I類：要在穩(wěn)固市場份額的同時不斷優(yōu)化行業(yè)內(nèi)部貸款結(jié)構(gòu)，加大對行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和未來有較大發(fā)展?jié)摿蛻舻氖袌鲩_拓力度，爭取行業(yè)貸款增速高于同期全行公司貸款平均增幅。

3、適度進(jìn)入類：要重點拓展風(fēng)險小、收益高、資本占用低的信貸業(yè)務(wù)，原則上整體貸款增速與同期全行公司貸款平均增幅持平。4、謹(jǐn)慎進(jìn)入類：要優(yōu)選行業(yè)內(nèi)有競爭力的優(yōu)質(zhì)客戶，抓緊退出行業(yè)內(nèi)處于競爭劣勢的客戶，嚴(yán)格控制貸款增速，原則上整體貸款余額增幅控制在5%以內(nèi)，行業(yè)平均值力爭提高1百分點。5、限制進(jìn)入類：‘制總量、結(jié)構(gòu)調(diào)’主，原則上行業(yè)貸款總量不增長，在積極壓降風(fēng)險貸款的同時，擇優(yōu)支持行業(yè)龍頭客戶和節(jié)能減排等重點領(lǐng)域，行業(yè)平均值力爭提高1個百分點?！锸谛派舷路竭m用范及核方法？適用客戶：1）能夠獲取真實完整集團合并報表；2大多數(shù)成員單位在我行有授信需求；（3總部己納入授信范圍且對成員企業(yè)有較強控制力的公司法人集團客戶。以集團合并報表為基礎(chǔ)，綜合考慮行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、同業(yè)地位和發(fā)展趨勢，先確定集團整體的授信總額；再結(jié)合成員企業(yè)償債能力、資金需求等情況，確定整體授信結(jié)構(gòu)及成員企業(yè)授信額度、

結(jié)構(gòu)，成員單位授信額度在集團授信額度內(nèi)確定。★基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項貸款人授權(quán)策的重要概，請列至少8個領(lǐng)貸款類。（1電網(wǎng)（包括城市電網(wǎng)和農(nóng)村電網(wǎng)）、輸變電工程建設(shè)項目貸款，（2電源建設(shè)項目以及現(xiàn)役30萬千瓦（含）以上燃煤機組的脫硫、脫硝、除塵工程項目貸款。（3收費公路建設(shè)、收購收費公路資產(chǎn)項目貸款。（4鐵路總公司及其他鐵路運輸企業(yè)的鐵路路網(wǎng)建設(shè)和鐵路車輛購置項目貸款。（5機場建設(shè)項目貸款。（6電信運營商的電信網(wǎng)絡(luò)和基站建設(shè)項目貸款。（7列入國家港口建設(shè)規(guī)劃的新建港區(qū)和港口貨運碼頭建設(shè)項目貸款。（8原油和天然氣開采、原油和液化石油氣以及液化天然氣接收和存儲、輸油管網(wǎng)、輸氣管網(wǎng)大型煉油及乙烯建設(shè)項目貸款，國資委管理的中央企業(yè)承建的煤制天然氣項目貸款。

（9煤炭開采與洗選、煤炭資源整合項目貸款。（）城市基礎(chǔ)設(shè)施、城市公共事業(yè)、城市軌道交通和新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）建設(shè)項目貸款。（）產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)（含開發(fā)區(qū)）建設(shè)項目貸款。（）灘涂資源利用貸款。（）文化旅游項目貸款?！锸跈?quán)項下授信批制定及一分授信審批職責(zé)？指有權(quán)行審批同意授信方案并明確授信使用條件和管理要求后，在辦理單筆信貸業(yè)務(wù)時，履行盡職調(diào)查程序后，由核查人員對授信使用條件核查后，報有權(quán)審批人審批的業(yè)務(wù)流程。★按照參與主體權(quán)利務(wù)同，述融資產(chǎn)服業(yè)務(wù)服對象般包括幾個資客戶；金融資產(chǎn)購買方或資金的來源方資客戶；實際用款客戶作機構(gòu)；

★如何定量核定目貸的債能及體指標(biāo)？最大債能力限＝t全部債務(wù)都己償還完畢并首次出現(xiàn)盈余的年數(shù)D

t

：第t年需償還的債務(wù)本金：第t項目可償債現(xiàn)金流項目債保證＝：第i年目可償債現(xiàn)金流D

i

：第需償還的中長期項目債務(wù)t行業(yè)基準(zhǔn)期限或者申請期限★保證人保證能分析（1）法人保證能力保證額度（資產(chǎn)總額－負(fù)債總額）－己為他人提供的各類擔(dān)保余額其中（資產(chǎn)總額－負(fù)債總額）采用當(dāng)期和上一年度數(shù)據(jù)較低值N信用等級調(diào)整系+他必要的調(diào)整系數(shù)年初信用等級AAA、級1.3、AA級1.2、－級、級1；其他必要調(diào)整系數(shù)不超過0.5。

（2）自然人保證能力根據(jù)財產(chǎn)和收入狀況核定；如僅為補充擔(dān)保的，可不計“己他人提供的各類擔(dān)保余額；如為信用貸款擔(dān)保的，可酌情減記己為他人提供的各類擔(dān)保余”。★項目貸款評估告審的容？對評估小組提出的項目貸款風(fēng)險初評等級、風(fēng)險提示進(jìn)行合規(guī)性和技術(shù)性審查，對初評意見提出修改和完善后，提交評估審定。四類十級A極支持類類3；B適度支持類3級；C慎支持類3；D不支持類?！锓ㄙJ核銷條件（1破產(chǎn)類、關(guān)閉類、解散類、撤銷類（2破產(chǎn)年以上（3死亡失蹤類、喪失民事行為能力、勞動力類（4災(zāi)害事故類（5注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照類：超過3未履行公示義務(wù)（6停止經(jīng)營、下落不明類（7觸犯刑律類

（8執(zhí)行年以上類（9雖有財產(chǎn)難以執(zhí)行類：執(zhí)行困難（）執(zhí)行中止、終結(jié)類：無財產(chǎn)執(zhí)行（）破產(chǎn)和解、破產(chǎn)重整類（）法律不予支持類：借款人擔(dān)保人主體資格不符、消亡等（）投資損失類（）市場手段處置類：打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓、債務(wù)減免（）法人客戶追索類：50萬追索1年以上（）個人客戶追索類：10萬追索1年以上（）案件類：立案偵察2年以上（）中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款追索類：3000萬元以下，追索180天以上。★商品融資貸款后管？（1按《商品融資貸后管理模板》相關(guān)內(nèi)容對物流監(jiān)管企業(yè)、質(zhì)物及其價格進(jìn)行監(jiān)測，并定期對融資業(yè)務(wù)情況進(jìn)行檢查。（2加強對物流監(jiān)管企業(yè)的動態(tài)管理，定期評估監(jiān)管企業(yè)的合作能力與資質(zhì)。（3加強對質(zhì)物的監(jiān)控，專人定期檢查商品的管理和變化情況，隨時評估質(zhì)物的總市值與融

資的比率，督促借款人和監(jiān)管企業(yè)按照合同和相關(guān)協(xié)議履行各項義務(wù)，并及時正確處理各種預(yù)警事件。（4指定專人監(jiān)控商品價格，嚴(yán)格按照《商品融資合同》警戒線、處置線管理質(zhì)物價格風(fēng)險。達(dá)警戒線時，需在5個工作日追加保證金或商品，達(dá)處置線，需立即宣布到期。★如何進(jìn)行財務(wù)表審？（1財務(wù)報表基礎(chǔ)資料審查--財務(wù)資料審查--非財務(wù)資料審查（2財務(wù)報表形式審查--審計報告形式審查--審計機構(gòu)形式審查--即期財務(wù)報表形式審查--驗資報告形式審查（3財務(wù)報表實質(zhì)性審查--審計意見審查--財務(wù)報表勾稽關(guān)系審查--財務(wù)報表重點科目審查--財務(wù)報表附注審查

--合并報表審查★我行的行業(yè)信政策那部分成政策范圍、總體信貸策略、信貸準(zhǔn)入及分類標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制要點、信貸管理要求★項目資本金獲的渠？東直接投資（既有項目可增資擴股、吸收新股東）票融資：私募、公募府投資（直接投資、資本金注入、投資補助、轉(zhuǎn)貸和貸款貼息）★代理債權(quán)投資務(wù)信風(fēng)審查主內(nèi)容有哪？（1）審查交易結(jié)構(gòu)風(fēng)險①②③④

交易結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)模式投資標(biāo)的法律關(guān)系查融資用途合規(guī)性、真實性和合理性查償債能力

①②

特定還款來源綜合償債（兌付）能力（4審查增信措施：抵質(zhì)押、保證、差額補足責(zé)任★我行對公路貸期限何定？最新版的信貸政策未對期限作明確規(guī)定；根據(jù)項目測算最大償債能力期限合理確定?！镄∑髽I(yè)信貸政與行信政策如銜接的無標(biāo)準(zhǔn)答案，提供向個答題思路（1行業(yè)信貸政策屬于全行信貸業(yè)務(wù)頂層布局，在政策標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面作出規(guī)定；小企業(yè)信貸政策系針對過渡期小企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)制定的操作規(guī)程、品種辦法等方面的政策。（2能源、交通、公共設(shè)施、房地產(chǎn)、冶金、建材、采礦、印染、輪胎制造、造紙（特種紙和紙制品子行業(yè)除外）、化學(xué)藥品原材料制造、風(fēng)電設(shè)備制造、光伏制造、海洋工程裝備、金屬船舶制造、汽車整車制造（含新能源汽車）、煙草制品等行業(yè)小企業(yè)客戶，需執(zhí)行相關(guān)行業(yè)政策；重金屬污染領(lǐng)域、高?；瘜W(xué)品領(lǐng)域不

得新增融資；其余行業(yè)小企業(yè)客戶，可執(zhí)行小企業(yè)信貸政策。（3小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不得進(jìn)入五?。ㄐ∶禾?、小水電、小玻璃、小煉油、小火電）★部分信貸業(yè)務(wù)除采低險擔(dān)方外，須報行審批申請行特別權(quán)。列舉至6個領(lǐng)的須報總行審或申請行特別權(quán)的信業(yè)務(wù)？如有答案，煩請留言★任選一個行業(yè)貸政？如有答案，煩請留言下列信貸業(yè)務(wù)，除采用低信用風(fēng)險擔(dān)保方式外，須報總行審批或申請總行特別授權(quán)。（1貸款期限超過年的城市基礎(chǔ)設(shè)施及產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)項目貸款；貸款期限超過25年的高速公路項目貸款；貸款期限超過20年核電、水電項目貸款；貸款期限超過年的其他基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項目貸款；行業(yè)政策對期限有特殊規(guī)定的，以授權(quán)與行業(yè)政策對期限的要求孰嚴(yán)執(zhí)行。貸款期限超過10年其他產(chǎn)業(yè)（不含房地產(chǎn)）項目貸款。房地產(chǎn)貸款期限執(zhí)行相應(yīng)品種的貸款期

限要求。對地市級以上（含）三級甲等醫(yī)院的優(yōu)質(zhì)項目貸款期限可放寬至不超過15年。（2由鐵路總公司、鐵路總公司下屬鐵路局（公司）、中國鐵路建設(shè)投資公司及上述企業(yè)控股或參股企業(yè)實施的路網(wǎng)建設(shè)、擴能改造和鐵路車輛購置等項目貸款。（3鋼鐵、水泥、光伏制造、常用有色金屬冶煉、造船、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、集成電路設(shè)計與制造、黑色金屬礦采選、有色金屬礦采選、液晶面板、煉油、、PTA行業(yè)項目貸款（并購貸款及