鄉(xiāng)村金融生態(tài)質(zhì)量分析

第第頁鄉(xiāng)村金融生態(tài)質(zhì)量分析目前,我國新農(nóng)村建設(shè)所需金融服務(wù)與現(xiàn)實的金融服務(wù)供給間存在著巨大的差距,解決好農(nóng)村金融發(fā)展及服務(wù)農(nóng)村建設(shè)的問題,將有效地加快我國的社會主義新農(nóng)村建設(shè)和和諧社會構(gòu)建的進(jìn)程。

一、引言

2005年提出了社會主義新農(nóng)村建設(shè),一時間新農(nóng)村建設(shè)便成了專家學(xué)者們探討的熱門話題,一些學(xué)者倡導(dǎo)向國外學(xué)習(xí),改善農(nóng)村居民的居住環(huán)境,興修村際公路,建設(shè)農(nóng)村居民集中居住點;一些學(xué)者開始研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營,認(rèn)為大力推廣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營可以有效促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程;同時還有一些學(xué)者把注意力投向了中國的農(nóng)村金融制度,引用麥金農(nóng)等人的金融抑制理論證明我國農(nóng)村地區(qū)存在著巨大的金融抑制,認(rèn)為我國的農(nóng)村地區(qū)資金供給不足造成了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢,加大資金投入是促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的有效途徑。誠然,改善農(nóng)村居住環(huán)境,調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都是新農(nóng)村建設(shè)重要環(huán)節(jié),都可以更好地建設(shè)社會主義新農(nóng)村,但這些環(huán)節(jié)都需要農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展,都需要資金的支持。因此,研究農(nóng)村金融的狀態(tài)對于建設(shè)新農(nóng)村具有理論和現(xiàn)實意義[1]。

國內(nèi)外學(xué)者對于金融狀態(tài)的研究的處理更多是理解為金融生態(tài)。所謂的金融生態(tài)是金融生態(tài)主體與金融生態(tài)環(huán)境之間相互影響、彼此依存、共同發(fā)展的動態(tài)平衡系統(tǒng)。其中金融生態(tài)主體是指金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給者,包括金融機(jī)構(gòu)和金融市場;金融生態(tài)環(huán)境是由金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費者,以及經(jīng)濟(jì)、社會、法治、誠信、政府公共服務(wù)等構(gòu)成的金融主體運行的外部環(huán)境。對于農(nóng)村金融狀態(tài)的研究是個新的話題,鮮有學(xué)者對我國的農(nóng)村金融生態(tài)進(jìn)行研究。本文將農(nóng)村金融生態(tài)界定為農(nóng)村各類金融活動主體之間、金融活動主體與其外部生存環(huán)境之間通過相互作用而形成的相互依賴的動態(tài)平衡系統(tǒng)。針對金融生態(tài)環(huán)境的特點以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融及農(nóng)村社會發(fā)展的特點,在衡量農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境時就需要合理選擇指標(biāo),才能更好地反映農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量,以實際的結(jié)果分析新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)采取的措施。本文選擇安徽省作為研究對象,其理由是:作為傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省,安徽省的農(nóng)村金融現(xiàn)狀具有普遍的代表性。同時,作為中部的安徽省從內(nèi)部來看,具有東部、中部和西部農(nóng)村金融特征的樣本,如安徽省的較發(fā)達(dá)的沿江地區(qū)的馬鞍山、蕪湖等地市和我國的東部農(nóng)村金融生態(tài)有相似之處,安徽省兩江地區(qū)的合肥、巢湖等地市就是典型的中部代表,而安徽省欠發(fā)達(dá)北部的阜陽、淮北等地的農(nóng)村金融生態(tài)和我國的西部具有很好的相似性。因此,以安徽省為截面進(jìn)行研究具有一定的地區(qū)代表性,其研究成果不僅可以為安徽省優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)提供參考,也可以為我國其他省區(qū)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)提供借鑒。

二、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量評價體系

1.評價指標(biāo)框架

結(jié)合安徽省的特點,本文建立以下分層指標(biāo)體系:第一層是目標(biāo)層,是對綜合下面各因素基礎(chǔ)上對金融生態(tài)環(huán)境的總體描述。第二層是準(zhǔn)則層,是對金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系的細(xì)化,用來衡量各因素的作用。這層指標(biāo)的確定是根據(jù)主成分分析,把相關(guān)性較大的指標(biāo)合成在一起集中反映成幾個具有代表性的因子,見表1。第三層是指標(biāo)層,是具體反映各因素的指標(biāo),其中數(shù)據(jù)來源于各年和各地區(qū)的《統(tǒng)計年鑒》和《金融年鑒》[2]。

2.數(shù)據(jù)選取及處理方法

本文將定量分析分為三個方面:一是對安徽省17個地市農(nóng)村區(qū)域內(nèi)部的層面的2006年數(shù)據(jù)分析。二是分析安徽省農(nóng)村2002-2006年時間序列上的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r。三是對安徽省與其他省份的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行對比分析。在數(shù)據(jù)處理方面,本文采用主成分分析法和聚類分析方法。

三、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量實證分析

1.安徽省十七地市金融生態(tài)環(huán)境對比分析

首先利用主成分分析方法對原始數(shù)據(jù)作標(biāo)準(zhǔn)化處理的用以衡量社會誠信度的不良貸款率指標(biāo)是逆指標(biāo),要先將其趨同化處理,然后對標(biāo)準(zhǔn)化后的數(shù)據(jù)進(jìn)行計算,求其相關(guān)系數(shù)矩陣、特征向量等。過程如下:(1)各變量均值、標(biāo)準(zhǔn)差的結(jié)果分析,見表2、表3。(2)對總體方差的解釋。表4為各變量的特征值、相鄰兩個特征值間的差、每個特征值所解釋的方差的比率和累計比率。通過表4可以看出前5個主成分的累計貢獻(xiàn)率為87.57%,大于統(tǒng)計上85%的要求,可見在本文分析中只需要選擇前5個主成分就夠了。(3)取得特征值以后,我們進(jìn)行分析,得到特征向量見表5。(4)利用主成分分析法可以求出各主成分,表達(dá)式分別為:從各主成分的構(gòu)成來看,第三、四、五、七項指標(biāo)在第一主成分中的影響較大,因此,第一主成份代表了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和金融發(fā)展規(guī)模的發(fā)展水平。第六項指標(biāo)在第二主成分中的影響較大,因此,第二主成份代表了社會執(zhí)法環(huán)境水平。第一、二項指標(biāo)在第三主成分中的影響較大,所以第三主成分代表了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的規(guī)模水平。第十一、十二項指標(biāo)在第四主成分中的影響較大,因此,第四主成分代表了社會誠信水平。第九、十指標(biāo)在第五主成分中的影響較大,所以第五主成分代表了當(dāng)?shù)卣卜?wù)的完善程度。通過公式11的計算,可以得出安徽省十七地市農(nóng)村前五個主成分的各自得分,其結(jié)果見表6。(5)求綜合評價結(jié)果。利用公式12,以各主成分所能解釋方差的比率為權(quán)重系數(shù),可以求出各地市農(nóng)村主成分的綜合得分,利用所得到的主成分綜合得分,可以對安徽省十七地市農(nóng)村的金融發(fā)展情況進(jìn)行排名,以評價分析各地市農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境在安徽省的相對地位,總得分及地市排名見表6。從表6看,馬鞍山市農(nóng)村金融生態(tài)之所以能夠排在全省第一位,是因為馬鞍山市農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較好,多項指標(biāo)居于全省的首位。良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)增強了本市農(nóng)村的支付能力和償債能力,為良好金融生態(tài)的發(fā)展創(chuàng)造了條件。當(dāng)然,執(zhí)法環(huán)境水平還不是很高。因此,在新農(nóng)村建設(shè)中,馬鞍山市要進(jìn)一步改善包括執(zhí)法環(huán)境在內(nèi)的一切有待改進(jìn)的因素,使農(nóng)村各方面得到和諧穩(wěn)定的發(fā)展,創(chuàng)造農(nóng)村良好的金融生態(tài)環(huán)境。排名居于末尾的阜陽市、淮南市以及黃山市的農(nóng)村,是因為這些地市的農(nóng)村無論市在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)還是在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)方面,還是在法治環(huán)境、社會誠信方面,發(fā)展水平還相對比較落后,還需要改進(jìn)。層次地市名稱1馬鞍山、銅陵、蕪湖、合肥2宿州、六安、毫州、蚌埠、淮北3池州、安慶、滁州、宣城、巢湖4阜陽、黃山、淮南從表7看,通過聚類分析所得到的結(jié)果與用主成分分析所得到的結(jié)果基本吻合。兩種分析方法從不同的角度對安徽省十七地市的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了分析評價,分析的結(jié)果基本一致,比較客觀地評價了安徽省十七地市農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的相對發(fā)展?fàn)顩r。#p#分頁標(biāo)題#e#

2.安徽省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境動態(tài)評價

在進(jìn)行主成分分析之后,本文選擇安徽省2002-2006年五年的數(shù)據(jù),對安徽省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的總體情況進(jìn)行分析金融生態(tài)發(fā)展趨勢。同樣,所采用的分析方法也是采用主成分分析法。(1)各變量均值、標(biāo)準(zhǔn)差的結(jié)果分析,見表8、表9。(2)對總體方差的解釋。表10為各變量的特征值、相鄰兩個特征值間的差、每個特征值所解釋的方差的比率和累計比率。表11為每個變量的特征向量。通過特征值矩陣中各主成分解釋的方差比率來看,第一主成分所解釋的方差貢獻(xiàn)率已經(jīng)達(dá)到了88.90%,所以此處選擇第一主成分就夠了。(3)主成分得分的計算。以特征向量為權(quán)重,就可以求出第一主成分的得分,因為選擇了一個主成分,所以第一主成分得分就是研究樣本主成分的綜合得分,通過計算得到,2002-2006年安徽省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的主成分得分分別為:-1.24298、-0.75063、0.17015、0.59541、1.22804(其計算過程與十七地市分析中的第4、5步類似),從得分情況來看,安徽省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量從2002年-2006年是逐步遞增的,也就是逐年改善的。3.安徽省與其他各省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的比較分析在對安徽省各地市進(jìn)行對比分析和對安徽省進(jìn)行趨勢分析的基礎(chǔ)上,本文選擇包括浙江、江蘇、上海在內(nèi)的幾個東部發(fā)達(dá)省份,江西、湖北、湖南等中部省份,重慶、廣西等西部省份以及遼寧、黑龍江為代表的東北省份,利用主成分分析方法進(jìn)行省域間的對比分析,了解安徽省農(nóng)村金融生態(tài)的相對發(fā)展?fàn)顩r以及與其他省份相比存在的優(yōu)勢和不足,以更加全面地評價我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價。(1)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)及描述統(tǒng)計量。利用公式,i=1,┉,n,k=1,┉,p對14個省份的12各項指標(biāo)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理,以消除量綱不一致的影響,同時在標(biāo)準(zhǔn)化的時候需要注意,不良貸款率是逆向指標(biāo),要相對其進(jìn)行趨勢化處理,轉(zhuǎn)化為正項指標(biāo)。表11是利用SAS9.0計算出的結(jié)果。(2)對總體方差的解釋。表12為各變量的特征值、相鄰兩個特征值間的差、每個特征值所解釋的方差的比率和累計比率。表13為每個變量的特征向量。通過特征值矩陣中各主成分解釋的方差比率來看,前四個主成分所解釋的方差累計貢獻(xiàn)率已經(jīng)達(dá)到了91.27%,超過了統(tǒng)計上85%的要求,所以此處選擇前四個主成分進(jìn)行分析。(3)主成分得分的計算。以特征向量為權(quán)重,就可以求出第一主成分、第二主成分、第三主成分和第四主成分的得分,得分見表13。從表14看,結(jié)果顯示,安徽省在十四個省份中排名第11位,與排名居前位的幾個發(fā)達(dá)省份相比,得分相差比較大,說明安徽省的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境與其他省份相比還處于發(fā)展比較差的狀態(tài)存在若干需要加以改進(jìn)的因素。

四、結(jié)論及政策建議

1.結(jié)論

本章分三個層面對安徽省的農(nóng)村金融生態(tài)進(jìn)行了分析,可以看到:各地市農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展參差不齊,但整體上是呈現(xiàn)上升趨勢的。同時,安徽省農(nóng)村的金融生態(tài)環(huán)境還相對比較差。同時,通過分析,本文選擇安徽省作為個案分析具有很好的代表性。安徽省從內(nèi)部來看,具有我國東部、中部和西部農(nóng)村金融特征的樣本,如安徽省的較發(fā)達(dá)的沿江地區(qū)的馬鞍山和蕪湖等地市和我國的東部農(nóng)村金融生態(tài)有相似之處,安徽省兩江地區(qū)的合肥、巢湖等地市就是典型的我國中部代表,而安徽省欠發(fā)達(dá)北部的阜陽、淮北等地的農(nóng)村金融生態(tài)和我國的西部具有很好的相似性。因此,以安徽省為截面進(jìn)行研究具有一定的地區(qū)代表性,其研究成果可以為安徽省和其他地區(qū)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)提供參考。當(dāng)然,在整個分析中,存在很多欠缺,文章未能很好地區(qū)分技術(shù)層面和制度層面[3]。