中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關題庫(附帶答案)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關題庫(附帶答案)單選題（共50題）1、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經理國庫【答案】C2、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B3、下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密【答案】C4、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構。A.五個專業(yè)委員會B.秘書處C.理事會D.會員大會【答案】D5、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C6、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C7、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C8、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D9、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A10、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C11、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任【答案】D12、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D13、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干【答案】A14、下列關于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職【答案】D15、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經理國庫【答案】C16、以下關于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）。A.限制銀行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經營的原則B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外【答案】D17、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構成比例D.以上都不對【答案】C18、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿易的順差C.有利于減少貿易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D19、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避【答案】D20、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C21、常用的信用風險控制手段不包括（）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規(guī)避D.風險定價【答案】C22、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產品【答案】D23、經修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D24、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)【答案】B25、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機關D.立法機關【答案】A26、被稱為狹義貨幣供應量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A27、抵押是擔保的一種方式，下列關于抵押說法正確的是（）。A.債權人有權使用抵押物B.債權人不占有抵押的財產C.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償D.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償【答案】B28、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D29、我國目前個人住房貸款利率()。A.實行上下限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實行上限管理【答案】B30、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A31、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A32、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施B.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物【答案】C33、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B34、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財經信息C.個人財務分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C35、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人【答案】C36、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A37、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D38、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權【答案】A39、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務連續(xù)性管理【答案】D40、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A41、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C42、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D43、行政強制的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定【答案】A44、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產【答案】D45、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C46、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持【答案】B47、第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D48、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】C49、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D50、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦【答案】A多選題（共30題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A.不可以B.可以C.經內部調整可以D.經過適當批準可以E.通過審查可以【答案】CD2、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD3、下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是（）。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理C.風險監(jiān)測分析D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.指導現(xiàn)場檢查【答案】ABC4、票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD5、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD6、銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）A.銀行監(jiān)督B.銀行自律C.銀行管理D.銀行管制E.銀行約束【答案】AC7、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】D8、行政強制當事人的權利有（）。A.享有陳述權、申辯權B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償E.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】ABCD9、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】A10、《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并【答案】ABC11、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同對方法定代表人更換B.喪失商業(yè)信譽C.經營狀況嚴重惡化D.季節(jié)性的產品暫時滯銷E.轉移財產逃避債務【答案】BC12、下列哪些情形出現(xiàn)時，要約失效。（）A.撤回要約的通知在要約到達受要約人之后B.要約被依法撤銷C.受要約人對要約的內容作出實質性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.要約被拒絕【答案】BCD13、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD14、商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。A.總行行長B.副行長C.財務負責人D.董事E.股東【答案】ABC15、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD16、即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業(yè)日D.交易日后三日內E.交易日后三個營業(yè)日內【答案】AC17、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設銀行股份有限公司【答案】BC18、作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。A.外匯交易業(yè)務B.金融衍生品交易業(yè)務C.即期外匯交易D.遠期外匯交易E.信貸證明業(yè)務【答案】ABCD19、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行接管的目的是（）。A.對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施B.保護存款人的利益C.恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力D.保護銀行的利益E.對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序【答案】ABC20、對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責任的形式包括(?)。A.刑事責任?B.民事責任C.行政處分?D.行政處罰E.其他行政處理措施【答案】ABD21、在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務質量和服務水平【答案】ABCD22、宏觀經濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的是(?)。A.經濟增長與國內生產總值(GDP)?B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量?D.國際收支平衡與國際收支E.經濟增長與國內生產總值(GDP)增長率【答案】AD23、《行政復議法》設立的作用有（）