銀聯(lián)迎新競(jìng)爭(zhēng)者 銀行卡清算市場(chǎng)開放

Word銀聯(lián)迎新競(jìng)爭(zhēng)者銀行卡清算市場(chǎng)開放據(jù)行業(yè)調(diào)研了解，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展和各類非金融支付機(jī)構(gòu)在支付市場(chǎng)的參與度不斷深化，2021年，中國(guó)人民銀行分批分次地為非金融支付機(jī)構(gòu)發(fā)放了支付業(yè)務(wù)許可證，電子支付渠道經(jīng)過產(chǎn)業(yè)各方的不斷探索創(chuàng)新，已由ATM、POS傳統(tǒng)受理渠道，擴(kuò)展到了以POS消費(fèi)、ATM取現(xiàn)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、固定電話支付、智能電視支付、自助終端支付以及其他各類新興支付方式為補(bǔ)充的綜合性、立體化支付渠道體系，產(chǎn)業(yè)規(guī)?？焖贁U(kuò)大，并逐步形成了以銀行卡為載體的電子支付網(wǎng)絡(luò)和電子支付產(chǎn)業(yè)鏈。

在中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)中，中國(guó)銀聯(lián)“獨(dú)一家”的格局將被打破。

為擴(kuò)大金融開放，加快推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)和支付市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，提升現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，29日舉行的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)原則上無需在境內(nèi)設(shè)立清算機(jī)構(gòu)。會(huì)議還強(qiáng)調(diào)，要完善管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，使開放的金融市場(chǎng)便利和惠及消費(fèi)者。

記者另外獲悉，就在近日舉行中國(guó)銀聯(lián)董事會(huì)換屆選舉上，蘇寧不再擔(dān)任中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)，原中國(guó)銀聯(lián)副董事長(zhǎng)、銀聯(lián)國(guó)際董事長(zhǎng)葛華勇接任董事長(zhǎng)之職。

準(zhǔn)入門檻或不高

上述國(guó)務(wù)院決定意味著，在我國(guó)的銀行卡清算市場(chǎng)中，中國(guó)銀聯(lián)獨(dú)家地位將被打破，包括VISA、萬(wàn)事達(dá)等外資銀行卡組織將可能獲準(zhǔn)進(jìn)入中國(guó)，設(shè)立轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)。而更為市場(chǎng)所關(guān)注的是，誰(shuí)是第二家中國(guó)本土的銀聯(lián)？目前，很多市場(chǎng)人士認(rèn)為，就線上交易的市場(chǎng)份額來看，支付寶當(dāng)仁不讓地將有這個(gè)實(shí)力具有該項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格。

支付業(yè)人士對(duì)記者表示，新的銀行卡清算機(jī)構(gòu)設(shè)立，必須有待央行等監(jiān)管部門出臺(tái)相關(guān)銀行卡清算組織管理辦法，以明確機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法等后，才能正式實(shí)施，目前尚不明確該辦法是否在昨日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上獲得了批準(zhǔn)。

實(shí)際上，去年12月20日，商務(wù)部副部長(zhǎng)王超在第24屆中美商貿(mào)聯(lián)委上曾表示，中方正在研究制定銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入管理規(guī)定；將在2021年春季開展的3C認(rèn)證機(jī)構(gòu)和實(shí)驗(yàn)室指定工作中接受外資機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。今年9月末，有媒體曾報(bào)道稱，央行已將銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則等方案上報(bào)國(guó)務(wù)院。

上述支付業(yè)人士對(duì)記者表示，就此前央行征求的意見、以及改革趨勢(shì)來看，市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻應(yīng)該不會(huì)太高，但對(duì)業(yè)務(wù)的過程監(jiān)管將會(huì)非常嚴(yán)格?！熬烷T檻來看，即使注冊(cè)資金到100億元也不會(huì)是個(gè)難事，所以關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)監(jiān)管上?！?/p>

該人士表示，跨界經(jīng)營(yíng)應(yīng)該不會(huì)被允許?！凹僭O(shè)某機(jī)構(gòu)一邊發(fā)卡，又做銀行卡清算，還同時(shí)放貸款，清算資金一旦被挪用，中間的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)非常大?！?/p>

對(duì)于媒體所報(bào)道的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則將會(huì)對(duì)線上線下不同應(yīng)用場(chǎng)景的轉(zhuǎn)接清算進(jìn)行規(guī)定的問題，該人士表示，短期內(nèi)可能會(huì)進(jìn)行這樣的劃分，但從未來來看，線上線下融合趨勢(shì)已十分明顯，屆時(shí)再進(jìn)行這樣的區(qū)分，其意義并不大。

銀聯(lián)：支持開放、平等競(jìng)爭(zhēng)

針對(duì)上述國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的決定，銀聯(lián)人士對(duì)記者表示，中國(guó)銀聯(lián)支持并堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家放開銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入的決定。作為市場(chǎng)化的商業(yè)主體，中國(guó)銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)、開展平等的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

該人士還表示，中國(guó)銀聯(lián)將堅(jiān)持開放、合作、共贏的理念，繼續(xù)深化市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，通過“二次創(chuàng)業(yè)”，積極迎接市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升自身產(chǎn)品和服務(wù)水平。

一位銀聯(lián)內(nèi)部人士對(duì)記者表示，銀聯(lián)失去政策的保護(hù)未必不是一件好事，新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入或許會(huì)激活銀聯(lián)的創(chuàng)新活力?！氨热?，在符合規(guī)定的前提下，虛擬賬戶也可能是個(gè)創(chuàng)新的方向?！?/p>

該人士認(rèn)為，就目前來看，銀聯(lián)最大的問題在于如何在新的開放市場(chǎng)環(huán)境之下，能建立有效的創(chuàng)新機(jī)制。

支付寶官方昨日并未就是否申請(qǐng)成為清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行回應(yīng)。但該機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對(duì)記者表示，“從技術(shù)上而言，支付寶完全具備成為該類機(jī)構(gòu)的能力?！睂?shí)際上，在目前，支付寶在線上與百余家銀行進(jìn)行直聯(lián)，已經(jīng)在進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算相關(guān)的業(yè)務(wù)。

該人士表示，支付寶如果要成為轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，將不會(huì)發(fā)行實(shí)體銀行卡，而是會(huì)利用其虛擬賬號(hào)體系進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算。

前述支付業(yè)人士認(rèn)為，開放市場(chǎng)后，預(yù)計(jì)未來市場(chǎng)格局不會(huì)發(fā)生很大的變化，“支付寶繼續(xù)在線上轉(zhuǎn)接清算中居于主導(dǎo)地位，”但在某些細(xì)分市場(chǎng)上，將會(huì)出現(xiàn)明顯的分化。

另有人士認(rèn)為，不排除未來銀聯(lián)與支付寶之間，就銀聯(lián)卡的品牌使用權(quán)收費(fèi)方面將存在爭(zhēng)議。因?yàn)?，銀聯(lián)認(rèn)為卡BIN為62的銀聯(lián)卡其品牌費(fèi)在銀聯(lián)手中，如果支付寶轉(zhuǎn)接清算銀聯(lián)卡，則需支付相應(yīng)的品牌費(fèi)，而支付寶則認(rèn)為，其轉(zhuǎn)接清算的是銀行賬戶，其所有權(quán)在銀行，而不是銀聯(lián)。

或許是巧合，近日中國(guó)銀聯(lián)董事會(huì)進(jìn)行換屆選舉，該次會(huì)議決定，蘇寧不再擔(dān)任董事長(zhǎng)之