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精選word文檔下載可編輯PAGE1第一篇銀行反洗錢心得體會昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓,一天的培訓時間實在太短了,由于時間有限,很多報告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領導、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清,較為缺憾。昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評估指標選擇和實際評估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報告。然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,由于時間過短,報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準,提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報告的可疑交易是蒼白無力的。招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬元,連續(xù)3天,共支取6萬元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮,應該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價值就不大,反洗錢工作本來力量就有限,糾結于幾萬元的案件,好像價值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢調(diào)查是否可借鑒?渣打銀行確實是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構完整,只是昨天時間較少,沒有講得很清楚。下午的培訓,更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,兩小時的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個講法,似有點問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對銀行的。實際不然,實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有,就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對客戶身份識別的方式是一樣的,究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補補課。反洗錢局的魯處長講課更為精彩,沒想到處長大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點,真是三生有幸??!今天特地又翻出來那篇文章,對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激,回憶當時情況,是看了一篇報道(還是道聽途說,忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,作為樹立威信或不可告人目的的工具,實在有悖反洗錢工作的工作立場,所以就那個啥的寫上了。還有一點就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會存在問題,這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點,實在叫我摸不著頭腦,沒有理解好?第一,xx年2號令第七條,實際受益人問題,今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱,江浙兩省很多私企為了避嫌,請其他人作法定代表人,但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩,連公司登記機關都無法掌握的線索,要銀行去了解,現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭,就說貪污吧,利用人頭賬戶洗錢,銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子,外國一個人控制了幾十家基金會,也不是沒有辦法查清嗎?第二,就是銀行凍結客戶賬戶問題,金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時凍結客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。曾幾次打電話想與魯處溝通,怎奈都無人接聽,若能再次光臨,是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?銀行反洗錢心得體會(2)首先,增長了自身知識,改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題,既包括有具體業(yè)務知識,像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”,也包括有宏觀方面課題,如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”,還包括有與我們?nèi)粘9ぷ魃罹o密相關的一些內(nèi)容,如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”,等等,擔任授課人員既有總行領導,也有教授學者,他們深入淺出、形象生動的講解,從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出,如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解,我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知,當前社會是一個學習型社會,我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高,此種形勢下,此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分,對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構,促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,盡管說有些杯水車薪,但無疑是雪中送炭,益處多多。其次,加強了同行交流,汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓,還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié),這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的150名學員,分別來自全國各地,雖然說我們大家都在基層央行工作,但畢竟,各地實際情況千差萬別,在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點,通過小組座談討論,使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言,使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設、搞好國庫業(yè)務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗,有了一定程度的了解。在此意義上可以說,此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺,同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。再次,明晰了身份定位,把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中,還是學員之間的討論過程中,[蓮山~課件]大家都普遍提到,在我們的日常工作中,中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強,在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員,應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位,也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能,更好地為中級職稱人員應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實,在全國人民銀行系統(tǒng),中級職稱人員占了半數(shù),他們的作用發(fā)揮得如何,直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務培訓,可謂審時度勢,抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號,而通過十天來的學習交流,又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用,在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。當然了,此次培訓,還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友,收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采,不只是學識上的風采,更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導,雖說他們身居一定地位,但他們非常平易近人,上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心,而且循循善誘,特別像馬林巡視員,三個小時一直站著給學員們授課,力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們,他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神,也極大地感染和激勵著我們。這些方面,雖然不是具體的理論知識,但它作為一種精神財富,會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。難忘的十天培訓時間轉(zhuǎn)瞬即逝,在此,由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機,感謝鄭州培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去,越辦越好。第二篇銀行員工反洗錢知識學習心得體會昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓,一天的培訓時間實在太短了,由于時間有限,很多報告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領導、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清,較為缺憾。昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評估指標選擇和實際評估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報告。然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,由于時間過短,報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準,提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報告的可疑交易是蒼白無力的。招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬元,連續(xù)3天,共支取6萬元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮,應該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價值就不大,反洗錢工作本來力量就有限,糾結于幾萬元的案件,好像價值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢調(diào)查是否可借鑒?渣打銀行確實是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構完整,只是昨天時間較少,沒有講得很清楚。下午的培訓,更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,兩小時的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個講法,似有點問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對銀行的。實際不然,實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有,就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對客戶身份識別的方式是一樣的,究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補補課。反洗錢局的魯處長講課更為精彩,沒想到處長大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點,真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激,回憶當時情況,是看了一篇報道(還是道聽途說,忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,作為樹立威信或不可告人目的的工具,實在有悖反洗錢工作的工作立場,所以就那個啥的寫上了。還有一點就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會存在問題,這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點,實在叫我摸不著頭腦,沒有理解好?第一,07年2號令第七條,實際受益人問題,今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱,江浙兩省很多私企為了避嫌,請其他人作法定代表人,但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩,連公司登記機關都無法掌握的線索,要銀行去了解,現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭,就說貪污吧,利用人頭賬戶洗錢,銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子,外國一個人控制了幾十家基金會,也不是沒有辦法查清嗎?第二,就是銀行凍結客戶賬戶問題,金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時凍結客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。曾幾次打電話想與魯處溝通,怎奈都無人接聽,若能再次光臨,是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?首先,增長了自身知識,改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題,既包括有具體業(yè)務知識,像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”,也包括有宏觀方面課題,如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”,還包括有與我們?nèi)粘9ぷ魃罹o密相關的一些內(nèi)容,如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”,等等,擔任授課人員既有總行領導,也有教授學者,他們深入淺出、形象生動的講解,從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出,如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解,我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知,當前社會是一個學習型社會,我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高,此種形勢下,此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分,對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構,促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,盡管說有些杯水車薪,但無疑是雪中送炭,益處多多。其次,加強了同行交流,汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓,還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié),這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的150名學員,分別來自全國各地,雖然說我們大家都在基層央行工作,但畢竟,各地實際情況千差萬別,在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點,通過小組座談討論,使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言,使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設、搞好國庫業(yè)務工作、促(本文來源公文素材庫完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極??;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。(二)完善內(nèi)控制度建設根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。(三)加強落實客戶身份識別制度在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客第五篇反洗錢培訓心得體會反洗錢培訓心得最近一段時間行里組織了反洗錢培訓,通過這些天的培訓,使我們大家對反洗錢有了一定的認識,受益頗多。使我們大家明白在日常工作中,我們承擔的責任有哪些,我們應該注意些什么,我們應該做些什么,同時明白了我國的反洗錢對我國金融體系存在著哪些危害性。通過這次培訓,我體會到以下幾點一、反洗錢認識不夠缺乏一定的專業(yè)性在以前,我們對反洗錢

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