征信自查報(bào)告

第頁征信自查報(bào)告征信自查報(bào)告1

依據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，實(shí)行狀況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效愛護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際狀況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

一、本行相關(guān)征信工作人員在運(yùn)用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格根據(jù)中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

二、在查詢過程中，根據(jù)審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，根據(jù)被查詢者的授權(quán)的查詢緣由，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢緣由進(jìn)行具體登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣揚(yáng)，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡潔以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確運(yùn)用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，工作總結(jié)嚴(yán)格根據(jù)主管授權(quán)制度，對(duì)每筆須要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，根據(jù)先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：xx支行

20xx年xx月xx日

征信自查報(bào)告2

為了進(jìn)一步規(guī)范征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，提高個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)用管理工作的制度化水平，依據(jù)XX文件要求，我行快速成立以行長XX為組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的檢查小組。依據(jù)XX規(guī)定，在X月XX日至X月XX日，對(duì)我行相關(guān)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查狀況匯報(bào)如下：

一、我行在運(yùn)用個(gè)人征信查詢系統(tǒng)，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權(quán)狀況下辦理征信業(yè)務(wù)，對(duì)每位貸款客戶信用狀況進(jìn)行查詢，依據(jù)調(diào)查報(bào)告及實(shí)際狀況確定發(fā)放貸款額度。

二、在查詢過程中，根據(jù)審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，根據(jù)被查詢者的授權(quán)的查詢緣由，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的

貸戶，我行對(duì)被查詢者的信息絕不對(duì)外宣揚(yáng)，保證其查詢信

四、我行嚴(yán)格管理客戶個(gè)人信用信息，不得向外泄露客戶征信信息。從開業(yè)至今，我行未發(fā)生將客戶信息與第三方

機(jī)構(gòu)或個(gè)人交易的狀況；也為發(fā)生向客戶違規(guī)供應(yīng)信息或違規(guī)查詢獲得客戶信用報(bào)告的狀況。

五、無篡改、毀損、非法運(yùn)用個(gè)人征信信息；無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送虛假信用信息。同時(shí)運(yùn)用個(gè)人征信系統(tǒng)的電腦沒有連接互聯(lián)網(wǎng)等外網(wǎng)。

以上所述為我行自此自查狀況，特此報(bào)告！

XX銀行

XX年X月XX日

征信自查報(bào)告3

今年征信管理工作以《中國人民銀行**中心支行征信管理工作考核評(píng)比方法》為指導(dǎo)，結(jié)合我市實(shí)際狀況開展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將有關(guān)狀況匯報(bào)如下：

一、個(gè)人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、12月8日七臺(tái)河市農(nóng)村(城市)信用社非農(nóng)戶個(gè)人信貸數(shù)據(jù)已勝利上報(bào)至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并且能保證在今年年底接著錄入上報(bào)存量信貸業(yè)務(wù)。此項(xiàng)考核應(yīng)得8分;

2、我行的公積金賬戶信息已勝利上報(bào)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。另外在與政府溝通方面制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》，并得到了市委宣揚(yáng)部的認(rèn)可，主動(dòng)協(xié)調(diào)各征信職能部門，有利于推動(dòng)我市誠信建設(shè)體系的早日實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)考核應(yīng)得12分;

3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》(人民銀行3號(hào)令)，要求各金融機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員仔細(xì)學(xué)習(xí)，貫徹文件精神，建立健全查詢內(nèi)限制度、分級(jí)用戶受權(quán)管理體系，并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

4、在對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢中，我們要求各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好人民銀行3號(hào)令文件精神，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)用戶授權(quán)制度，在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢條款。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒有公民向征信管理部門提出過異議申請(qǐng)，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習(xí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行此類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求信貸業(yè)務(wù)人員嫻熟駕馭異議處理流程。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

6、在日常報(bào)表方面，我行始終注意上報(bào)材料的剛好性、精確性、完整性，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分。

二、銀行信貸登記詢問系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記詢問管理方法(暫行)》有關(guān)要求，剛好、精確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財(cái)務(wù)指標(biāo)，所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯(cuò)誤。在今年銀行信貸登記詢問系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中，我們僅用了省行規(guī)定的一半時(shí)間就完成了1萬余相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作，并參與省行數(shù)據(jù)清理工作。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先供應(yīng)有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門受理，貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)狀況形成報(bào)告上報(bào)哈中支。此項(xiàng)工作應(yīng)得2分;

4、為了保證各金融機(jī)構(gòu)全部企業(yè)信貸業(yè)務(wù)精確錄入銀行信貸登記詢問系統(tǒng)，每月初我們都與金融機(jī)構(gòu)核對(duì)信貸數(shù)據(jù)余額，如發(fā)覺不一樣，查找存在的問題，剛好進(jìn)行更正。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

5、為了保證企業(yè)信息機(jī)密，我行信貸登記詢問系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢中界定查詢范圍，制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，全部金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

6、科技科每日都對(duì)城市行管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢，將數(shù)據(jù)剛好上報(bào)省域系統(tǒng)中。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

7、在今年銀行信貸登記詢問系統(tǒng)全面升級(jí)中，根據(jù)總行銀行征信[20xx]48號(hào)文件精神對(duì)城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的信息進(jìn)行了集中修改補(bǔ)錄。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;

8、利用人行報(bào)表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析，加強(qiáng)了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

三、征信宣揚(yáng)教化工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教化方案的通知》(哈銀發(fā)152號(hào))文件后，我們即擬定了《七臺(tái)河市征信管理工作方案》、《20xx年征信管理工作考核制度落實(shí)狀況》、《七臺(tái)河市20xx年征信宣揚(yáng)推廣工作要點(diǎn)》等材料，并上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

2、為了擴(kuò)大征信學(xué)問宣揚(yáng)，我行于6月18、19日組織金融機(jī)構(gòu)開展了七臺(tái)河市“金融征信杯”男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國人民銀行七臺(tái)河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開展了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項(xiàng)征信宣揚(yáng)活動(dòng)。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;

3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對(duì)在校學(xué)生開展了征信學(xué)問講座，參與人員超過300人。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

4、10月15日我行開展了征信進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，到七臺(tái)河市桃北花園社區(qū)進(jìn)行了征信學(xué)問宣揚(yáng)活動(dòng)，并于10月25日由張桂云行長帶隊(duì)深化龍湖煤礦進(jìn)行征信學(xué)問宣揚(yáng)，取得了良好的效果的應(yīng)用。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

5、為了協(xié)作個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，我行于11月4-11日開展了七臺(tái)河市征信宣揚(yáng)周活動(dòng)，對(duì)社會(huì)大眾進(jìn)行征信學(xué)問宣揚(yáng)、今年5-7月連續(xù)在七臺(tái)河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣揚(yáng)公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班，提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)、我行撰寫的調(diào)研文章《銀行信貸登記詢問系統(tǒng)建設(shè)中存在的問題及對(duì)策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問題探討》在人總行《金融探討報(bào)告》第35期發(fā)表、《我國目前信用體制存在的問題及對(duì)策》在沈陽分行《金融探討報(bào)告》第4期發(fā)表。此項(xiàng)考核應(yīng)得20分;

四、征信市場監(jiān)督管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、與市委宣揚(yáng)部協(xié)調(diào)，在市電視臺(tái)播放征信公益廣告，制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報(bào)工作，并將有關(guān)問題剛好上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分;

2、對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)基本狀況進(jìn)行了調(diào)查，此項(xiàng)考核應(yīng)得3分。

征信自查報(bào)告4

XXXXXXXXXXX支行

個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫管理自查狀況報(bào)告

一、自查時(shí)間：20xx年12月31日

二、自查人員：XXXXXXXXXX

三、自查狀況：

（一）授權(quán)管理自查狀況

1．我行征信查詢?nèi)藛T因辦理業(yè)務(wù)須要查詢客戶征信信息的，均嚴(yán)格根據(jù)“先授權(quán)，后查詢”的原則進(jìn)行，是在授權(quán)書范圍內(nèi)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行查詢；

2．因貸款審批進(jìn)行查詢的，授權(quán)書、信用報(bào)告入信貸檔案資料一并管理；查詢后貸款未發(fā)放的，授權(quán)書專夾保管；

3．以“貸后管理”事由查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫均經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢登記表上簽字授權(quán)；

（二）登記管理自查狀況

1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；

2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后剛好登記，避開漏登或錯(cuò)登。

（三）操作管理自查狀況

1．我行征信查詢用戶是由專人運(yùn)用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；

2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報(bào)告的狀況；

3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報(bào)告的狀況；

4．是定期更改查詢員密碼。

主查人簽字：

協(xié)查人簽字：

支行蓋章：

二〇xx年十二月三十一日二

征信自查報(bào)告5

根據(jù)總行文件要求，我行對(duì)開展企業(yè)征信系統(tǒng)工作以來進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查狀況報(bào)告如下：

一、我行始終以來都在客戶的授權(quán)下，運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)查詢客戶的信用報(bào)告，并依據(jù)報(bào)告的狀況來確定貸款發(fā)放的額度。從20xx年4月起先，不管是擔(dān)保、貸款，我行都做到在客戶的授權(quán)下，對(duì)每個(gè)貸款客戶的信用狀況進(jìn)行查詢；

二、我行企業(yè)征信系統(tǒng)專職人員有一人，其中A角為蘇鋒，B角為李晶晶；并且臺(tái)帳建立齊全。

三、我行不存在多人共用一個(gè)用戶的狀況；

四、我行均按客戶供應(yīng)的年檢過的貸款卡進(jìn)行征信系統(tǒng)查詢，不存在客戶名稱與貸款卡號(hào)不一樣的狀況；

五、關(guān)于柜面錄入

1、從20xx年4月以來，做到了證件類型與證件號(hào)碼相匹配；

2、證件號(hào)碼都是用半角字符錄入；

3、在錄入客戶名稱與證件號(hào)碼時(shí)，沒有錄入其他字符；

4、授信額度與客戶申請(qǐng)的貸款額度相一樣，并保證了貸款付息賬號(hào)客戶號(hào)碼與貸款賬號(hào)客戶號(hào)碼相同；

六、20xx年4月以來，基本做到了查詢企業(yè)信用報(bào)告都

填列《企業(yè)信用報(bào)告查詢登記表》，并簽收，且信用報(bào)告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；

七、自運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)以來，我行并未收到客戶的異議申請(qǐng)，也未收到人民銀行協(xié)查函；

八、我行自運(yùn)用征信系統(tǒng)以來，并未發(fā)生將企業(yè)信用信息告知任何第三方的狀況，也未發(fā)生違規(guī)向客戶供應(yīng)信用信息或違規(guī)供應(yīng)查詢獲得的客戶信用報(bào)告。

以上是我行對(duì)開展征信工作以來的自查狀況。雖然做好此項(xiàng)工作我行還存在許多不足之處，但我行將逐步規(guī)范和完善此項(xiàng)工作，以降低我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，并為其他信用報(bào)告運(yùn)用者供應(yīng)真實(shí)有效的參考。

特此報(bào)告

征信自查報(bào)告6

為了全面做好征信信息管理和業(yè)務(wù)應(yīng)用工作，確保我行信貸與征信信息照實(shí)反映客戶真實(shí)信用狀況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽(yù)及法律風(fēng)險(xiǎn)。分行個(gè)人條線對(duì)你部20xx年2季度個(gè)人征信工作進(jìn)行檢查，現(xiàn)將檢查狀況通報(bào)如下：

（一）授權(quán)管理檢查狀況

1、你部征信查詢?nèi)藛T因辦理業(yè)務(wù)須要查詢客戶征信信息的，均嚴(yán)格根據(jù)“先授權(quán)，后查詢”的原則進(jìn)行，是在授權(quán)書范圍內(nèi)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行查詢；

2、因貸款審批進(jìn)行查詢的，授權(quán)書、信用報(bào)告入信貸檔案資料一并管理；查詢后貸款未發(fā)放的，授權(quán)書專夾保管；

3、以“貸后管理”事由查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫均經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢登記表上簽字授權(quán)；

（二）登記管理檢查狀況

1、登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；

2、建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后剛好登記，避開漏登或錯(cuò)登。

（三）操作管理檢查狀況

1、你部征信查詢用戶是由專人運(yùn)用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；

2、無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報(bào)告的狀況；

3、無查詢授權(quán)范圍之外的信用報(bào)告的狀況；

4、是定期更改查詢員密碼。

征信自查報(bào)告7

依據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確運(yùn)用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)用管理工作的制度化水平，有效愛護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)本人在個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

一、本人在運(yùn)用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格根據(jù)中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理方法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

二、在查詢過程中，根據(jù)審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，根據(jù)被查詢者的授權(quán)的查詢緣由，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢緣由進(jìn)行具體登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我社對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣揚(yáng)，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

五、對(duì)其查詢的個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡潔以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確運(yùn)用個(gè)人征信系統(tǒng)。

六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格根據(jù)主管授權(quán)制度，對(duì)每筆須要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，根據(jù)先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：周濤

二零**年七月三十日

征信自查報(bào)告8

******：

依據(jù)*****關(guān)于對(duì)征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效愛護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際狀況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

一、本行相關(guān)征信工作人員在運(yùn)用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格根據(jù)中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

二、在查詢過程中，根據(jù)審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，根據(jù)被查詢者的授權(quán)的查詢緣由，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，未發(fā)覺并做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢緣由、查詢?nèi)掌谶M(jìn)行具體登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并對(duì)登記簿進(jìn)行保存。

四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，

我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣揚(yáng)，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡潔以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確運(yùn)用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)

行貸款后管理查詢，嚴(yán)格根據(jù)主管授權(quán)制度，對(duì)每筆須要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，根據(jù)先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

七、自查中未發(fā)覺有存在無客戶授權(quán)托付書查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結(jié)清或銷戶的客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。未發(fā)覺在非工作時(shí)間查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字，做到“授權(quán)一筆，登記一筆，查詢一筆”。依據(jù)《關(guān)于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)通知》中征信查詢托付書進(jìn)行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權(quán)托付對(duì)應(yīng)一筆征信查詢書，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼運(yùn)用規(guī)范，專人查詢。

20xx-9-14

征信自查報(bào)告9

我局對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息平安系統(tǒng)工作始終非常重視，成立了特地的領(lǐng)導(dǎo)組，建立健全了網(wǎng)絡(luò)平安保密責(zé)任制和有關(guān)規(guī)章制度，由局信息中心統(tǒng)一管理，各科室負(fù)責(zé)各自的網(wǎng)絡(luò)信息平安工作。嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)信息平安保密方面的各項(xiàng)規(guī)定，實(shí)行了多種措施防范平安保密有關(guān)事務(wù)的發(fā)生，總體上看，我局網(wǎng)絡(luò)信息平安保密工作做得比較扎實(shí)，效果也比較好，近年來未發(fā)覺失泄密問題。

一、計(jì)算機(jī)涉密信息管理狀況

今年以來，我局加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化宣揚(yáng)教化，落實(shí)工作責(zé)任，加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查，將涉密計(jì)算機(jī)管理抓在手上。對(duì)于計(jì)算機(jī)磁介質(zhì)（軟盤、U盤、移動(dòng)硬盤等）的管理，實(shí)行專人保管、涉密文件單獨(dú)存放，嚴(yán)禁攜帶存在涉密內(nèi)容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的平安保密環(huán)境。對(duì)涉密計(jì)算機(jī)（含筆記本電腦）實(shí)行了與國際互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)物理隔離，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定落實(shí)了保密措施，到目前為止，未發(fā)生一起計(jì)算機(jī)失密、泄密事故；其他非涉密計(jì)算機(jī)（含筆記本電腦）及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)用，也嚴(yán)格根據(jù)局計(jì)算機(jī)保密信息系統(tǒng)管理方法落實(shí)了有關(guān)措施，確保了機(jī)關(guān)信息平安。

二、計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)平安狀況

一是網(wǎng)絡(luò)平安方面。我局配備了防病毒軟件、網(wǎng)絡(luò)隔離卡，采納了強(qiáng)口令密碼、數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)備份、移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備管理、數(shù)據(jù)加密等平安防護(hù)措施，明確了網(wǎng)絡(luò)平安責(zé)任，強(qiáng)化了網(wǎng)絡(luò)平安工作。

二是信息系統(tǒng)平安方面實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)審查簽字制度。凡上傳網(wǎng)站的信息，須經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審查簽字后方可上傳；

二是開展常常性平安檢查，主要對(duì)SQL注入攻擊、跨站腳本攻擊、弱口令、操作系統(tǒng)補(bǔ)丁安裝、應(yīng)用程序補(bǔ)丁安裝、防病毒軟件安裝與升級(jí)、木馬病毒檢測、端口開放狀況、系統(tǒng)管理權(quán)限開放狀況、訪問權(quán)限開放狀況、網(wǎng)頁篡改狀況等進(jìn)行監(jiān)管，仔細(xì)做好系統(tǒng)平安日記。

三是日常管理方面切實(shí)抓好外網(wǎng)、網(wǎng)站和應(yīng)用軟件“五層管理”，確?！吧婷苡?jì)算機(jī)不上網(wǎng)，上網(wǎng)計(jì)算機(jī)不涉密”，嚴(yán)格根據(jù)保密要求處理光盤、硬盤、U盤、移動(dòng)硬盤等管理、修理和銷毀工作。重點(diǎn)抓好“三大平安”排查：

一是硬件平安，包括防雷、防火、防盜和電源連接等；

二是網(wǎng)絡(luò)平安，包括網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、平安日志管理、密碼管理、IP管理、互聯(lián)網(wǎng)行為管理等；

三是應(yīng)用平安，包括網(wǎng)站、郵件系統(tǒng)、資源庫管理、軟件管理等。

三、硬件設(shè)備運(yùn)用合理，軟件設(shè)置規(guī)范，設(shè)備運(yùn)行狀況良好。

我局每臺(tái)終端機(jī)都安裝了防病毒軟件，系統(tǒng)相關(guān)設(shè)備的應(yīng)用始終實(shí)行規(guī)范化管理，硬件設(shè)備的運(yùn)用符合國家相關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量平安規(guī)定，單位硬件的運(yùn)行環(huán)境符合要求，打印機(jī)配件、色帶架等基本運(yùn)用設(shè)備原裝產(chǎn)品；防雷地線正常，對(duì)于有問題的防雷插座已進(jìn)行更換，防雷設(shè)備運(yùn)行基本穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)雷擊事故；UPS運(yùn)轉(zhuǎn)正常。網(wǎng)站系統(tǒng)平安有效，暫未出現(xiàn)任何平安隱患。

四、通訊設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)正常

我局網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的`組成結(jié)構(gòu)及其配置合理，并符合有關(guān)的平安規(guī)定；網(wǎng)絡(luò)運(yùn)用的各種硬件設(shè)備、軟件和網(wǎng)絡(luò)接口也是通過平安檢驗(yàn)、鑒定合格后才投入運(yùn)用的，自安裝以來運(yùn)轉(zhuǎn)基本正常。

五、嚴(yán)格管理、規(guī)范設(shè)備維護(hù)

我局對(duì)電腦及其設(shè)備實(shí)行“誰運(yùn)用、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的管理制度。

在管理方面我們一是堅(jiān)持“制度管人”。

二是強(qiáng)化信息平安教化、提高員工計(jì)算機(jī)技能。同時(shí)在局開展網(wǎng)絡(luò)平安學(xué)問宣揚(yáng)，使全體人員意識(shí)到了，計(jì)算機(jī)平安愛護(hù)是“三防一?！惫ぷ鞯挠袡C(jī)組成部分。而且在新形勢下，計(jì)算機(jī)犯罪還將成為平安保衛(wèi)工作的重要內(nèi)容。在設(shè)備維護(hù)方面，特地設(shè)置了網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障登記簿、計(jì)算機(jī)維護(hù)及修理表對(duì)于設(shè)備故障和維護(hù)狀況屬實(shí)登記，并剛好處理。對(duì)外來維護(hù)人員，要求有相關(guān)人員陪伴，并對(duì)其身份和處理狀況進(jìn)行登記，規(guī)范設(shè)備的維護(hù)和管理。

六、網(wǎng)站平安及我局對(duì)網(wǎng)站平安方面有相關(guān)要求。

一是運(yùn)用專屬權(quán)限密碼鎖登陸后臺(tái)；

二是上傳文件提前進(jìn)行病素檢測；

三是網(wǎng)站分模塊分權(quán)限進(jìn)行維護(hù)，定期進(jìn)后臺(tái)清理垃圾文件；

四是網(wǎng)站更新專人負(fù)責(zé)。

七、平安制度制定落實(shí)狀況

為確保計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平安、實(shí)行了網(wǎng)絡(luò)專管員制度、計(jì)算機(jī)平安保密制度、網(wǎng)站平安管理制度、網(wǎng)絡(luò)信息平安突發(fā)事務(wù)應(yīng)急預(yù)案等以有效提高管理員的工作效率。同時(shí)我局結(jié)合自身狀況制定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)平安自查工作制度，做到四個(gè)確保：

一是系統(tǒng)管理員于每周五定期檢查中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，確保無隱患問題；

二是制作平安檢查工作記錄，確保工作落實(shí)；

三是實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)定期詢問制度，由系統(tǒng)管理員匯報(bào)計(jì)算機(jī)運(yùn)用狀況，確保狀況隨時(shí)駕馭；

四是定期組織全局人員學(xué)習(xí)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)學(xué)問，提高計(jì)算機(jī)運(yùn)用水平，確保預(yù)防。

八、平安教化

為保證我局網(wǎng)絡(luò)平安有效地運(yùn)行，削減病毒侵入，我局就網(wǎng)絡(luò)平安及系統(tǒng)平安的有關(guān)學(xué)問進(jìn)行了培訓(xùn)。期間，大家對(duì)實(shí)際工作中遇到的計(jì)算機(jī)方面的有關(guān)問題進(jìn)行了具體的詢問，并得到了滿足的答復(fù)。

征信自查報(bào)告10

依據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，實(shí)行狀況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效愛護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際狀況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

一、本行相關(guān)征信工作人員在運(yùn)用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格根據(jù)中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

二、在查詢過程中，根據(jù)審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，根據(jù)被查詢者的授權(quán)的查詢緣由，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢緣由進(jìn)行具體登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣揚(yáng)，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡潔以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確運(yùn)用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格根據(jù)主管授權(quán)制度，對(duì)每筆須要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，根據(jù)先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：田營支行

20xx-8-9

征信自查報(bào)告11

1、部分費(fèi)用支出未進(jìn)入當(dāng)期成本。一是當(dāng)年購置的辦公設(shè)施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的平安防衛(wèi)費(fèi)(防彈玻璃、防盜門等)共計(jì)xxxx萬元，未納入當(dāng)年費(fèi)用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計(jì)提的建房款中列支xxxx萬元，在聯(lián)社賬外儲(chǔ)蓄存單賬戶中列支xxxx萬元。其中xxxx萬元沖銷了1391墊支的家具款，xxxx萬元購置聯(lián)社款待所家具，xxxx萬元預(yù)付聯(lián)社款待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營業(yè)部在5321-低值易耗品攤?嘶Я兄Ч喊旃?悶芬慌?金額xxxx萬元，附件為開出的發(fā)票二張，通過社內(nèi)往來轉(zhuǎn)入存入活期儲(chǔ)蓄存款，存款人名字為，儲(chǔ)蓄存單號(hào)碼為，于年月日支取，本息合計(jì)xxxx萬元，在營業(yè)部存入活期儲(chǔ)蓄存款戶，戶名，賬號(hào)為。年月日轉(zhuǎn)存存款結(jié)息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額xxxx萬元。年月至年月共計(jì)支出筆，金額1xxxx萬元，至月日該賬戶現(xiàn)余xxxx萬元，檢查結(jié)束時(shí)已責(zé)成我聯(lián)社銷戶，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當(dāng)年開支的費(fèi)用未納入當(dāng)期損益核算。如聯(lián)社機(jī)關(guān)年月日將開支的廣告費(fèi)xxxx萬元在2642管理部門統(tǒng)籌基金宣揚(yáng)費(fèi)科目列支(聯(lián)社規(guī)定將x%上劃集中運(yùn)用，x%由信用社據(jù)實(shí)列支)。又于當(dāng)天用2642科目管理部門統(tǒng)籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣揚(yáng)費(fèi)xxxx萬元。

2、費(fèi)用計(jì)提不夠精確

(1)呆賬打算少核銷、多計(jì)提。全轄年初余額xxxx萬元，當(dāng)年應(yīng)核銷xxxx萬元，實(shí)際核銷xxxx萬元，少核銷xxxx萬元;年末各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為xxxx萬元，呆賬打算金余額應(yīng)達(dá)到xxxx萬元，實(shí)際余額為xxxx萬元，多計(jì)提呆賬打算金xxxx萬元。

(2)效益獎(jiǎng)計(jì)提有誤。年賬面利潤xxxx萬元，調(diào)增項(xiàng)目:網(wǎng)絡(luò)攤銷費(fèi)1xxxx萬元，計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行費(fèi)xxxx萬元，多計(jì)提呆賬打算金xxxx萬元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團(tuán)貸款xxxx萬元，計(jì)提呆賬打算金xxxx萬元視同利潤;調(diào)減項(xiàng)目:減免2x%營業(yè)稅及附加稅xxxx萬元，專項(xiàng)票據(jù)提應(yīng)收利息xxxx萬元，少核銷呆賬xxxx萬元，實(shí)際計(jì)提效益獎(jiǎng)基數(shù)為

xxxx萬元，扣除x%企業(yè)所得稅xxxx萬元，我聯(lián)社應(yīng)提效益獎(jiǎng)xxxx萬元([308.8-101.9)×30]，實(shí)提xxxx萬元，少提xxxx萬元。

(3)職工教化經(jīng)費(fèi)多提xxxx萬元。

(4)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金多提xxxx萬元。其緣由是你聯(lián)社計(jì)提基數(shù)全部是按當(dāng)年工資總額計(jì)提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多xxxx萬元)。

(5)職工住房公積金多提xxxx萬元。

(6)超比例沖銷待核銷應(yīng)收利息xxxx萬元。年年末余額為xxxx萬元，當(dāng)年沖銷xxxx萬元，年末余額xxxx萬元，超比例沖銷xxxx萬元。

3、限額費(fèi)用有超標(biāo)現(xiàn)象

(1)業(yè)務(wù)宣揚(yáng)費(fèi)超支xxxx萬元。

(2)業(yè)務(wù)款待費(fèi)超比例開支xxxx萬元。全轄共支xxxx萬元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現(xiàn)象。

4、我聯(lián)社年末現(xiàn)有遞延資產(chǎn)余額xxxx萬元，主要是網(wǎng)絡(luò)費(fèi)xxxx萬元，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)xxxx萬元，房屋裝修費(fèi)xxxx萬元。裝修費(fèi)未按規(guī)定年限進(jìn)行攤銷，如信用社年房屋裝修費(fèi)xxxx萬元當(dāng)年未攤銷完。

5、部份資產(chǎn)已損失,金額xxxx萬元。一是托付及代理資產(chǎn)(負(fù)債)業(yè)務(wù)科目預(yù)料損失xxxx萬元。如信用社xxxx萬元是與農(nóng)行未脫鉤之前為農(nóng)行代理的扶貧貸款,現(xiàn)已損失;二是調(diào)出調(diào)劑資金科目預(yù)料損失xxxx萬元，主要是與行社脫鉤前調(diào)給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款,現(xiàn)貸款已損失。三是存放同業(yè)款項(xiàng)科目預(yù)料損失xxxx萬元，主要是接受基金會(huì)資產(chǎn)，現(xiàn)債務(wù)落實(shí)困難，無法收回，金額xxxx萬元;信用社與農(nóng)行在脫鉤之前拆借給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款xxxx萬元,現(xiàn)貸款已損失。

6、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)處理不剛好

(1)1391其他應(yīng)收款未剛好清理和處置，金額xxxx萬元。一是該科目實(shí)際損失額達(dá)xxxx萬元，損失款項(xiàng)未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx萬元(聯(lián)社營業(yè)部xxxx萬元、牌樓信用社xxxx萬元，分水信用社xxxx萬元)，現(xiàn)基本無法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件損失xxxx萬元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規(guī)操作存款業(yè)務(wù)和違規(guī)為企業(yè)承諾擔(dān)保貸款導(dǎo)致被法院強(qiáng)制執(zhí)行xxxx萬元。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)歷年應(yīng)下劃的材料款xxxx萬元未在當(dāng)年攤銷進(jìn)入損益。

(2)2621其他應(yīng)付款處理不剛好。全轄共有余額xxxx萬元。主要存在:一是聯(lián)社機(jī)關(guān)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶紅字金額xxxx萬元應(yīng)逐年攤銷未攤銷，形成緣由主要是歷年提取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金不夠支付退休職工的醫(yī)藥費(fèi)和補(bǔ)差工資而形成。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅xxxx萬元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì)并入的農(nóng)行扶貧貸款有xxxx萬元未查明緣由進(jìn)行處置。(聯(lián)社說明年終決算信用社未劃上來，實(shí)際只欠xxxx萬元)。

7、有隱匿存款的現(xiàn)象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬元。

(二)信貸管理上存在的問題

1、抵債資產(chǎn)管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎(chǔ)管理工作不到位，存在著臺(tái)賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資保科管理的抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現(xiàn)象。主要表現(xiàn):接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息，如接收有限公司只列xxxx萬元本金，而未將相應(yīng)利息納入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調(diào)增xxxx萬元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調(diào)入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)xxxx萬元從抵債資產(chǎn)中調(diào)入呆賬，于年月日用央行專項(xiàng)票據(jù)置換。

2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬元，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)檢查確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，收回困難。

3、貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對(duì)我聯(lián)社營業(yè)部、信用社34筆大額貸款xxxx萬元進(jìn)行了抽查，發(fā)覺一些不合規(guī)的現(xiàn)象:

(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸xxxx萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權(quán)書。

(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營業(yè)部年月日給公司貸款xxxx萬元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過重信聯(lián)[20xx]212號(hào)文件之規(guī)定的x%;二是抵押物不符合規(guī)，如信用社借款戶學(xué)校，于年月日借款xxxx萬元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。

(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂xxxx萬元的貸款合同，當(dāng)日發(fā)放xxxx萬元，后于年月又發(fā)放xxxx萬元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補(bǔ)充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款xxxx萬元，用作保，但未將的保險(xiǎn)受益人變更為信用社。

(4)保證貸款有擔(dān)保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象。如營業(yè)部借款戶公司年月日借款xxxx萬元，擔(dān)保單位公司不具備AAA級(jí)資格。

(5)項(xiàng)目貸款不合規(guī)。如重慶公司注冊資本xxxx萬元，先后貸款xxxx萬元，其中年月日貸款xxxx萬元，該戶貸款無詳實(shí)的項(xiàng)目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。

(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營業(yè)部辦理按揭貸款xxxx萬元,未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行

審查、設(shè)定擔(dān)保金等。

(7)銀團(tuán)貸款借據(jù)要素不齊全，我聯(lián)社營業(yè)部全部銀團(tuán)貸款筆億元借據(jù)均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現(xiàn)象。

4、少數(shù)社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現(xiàn)在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆xxxx萬元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款xxxx萬元)，現(xiàn)還未拆分，因此未調(diào)整形態(tài)。其緣由，一是現(xiàn)在正在訴訟中;二是假如調(diào)了會(huì)影響專項(xiàng)票據(jù)兌付。

三、建議

(一)嚴(yán)格根據(jù)市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社審貸會(huì)工作規(guī)則，加強(qiáng)貸款合規(guī)性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險(xiǎn)限制在最低限度內(nèi)。

(二)加強(qiáng)信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對(duì)全區(qū)信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴(yán)格根據(jù)市聯(lián)社有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充完善相關(guān)資料，按序?qū)舯９埽谷珔^(qū)信貸檔案資料早日走上制度化、規(guī)范化、的軌道。

(三)進(jìn)一步深化“信