XX銀行IT規(guī)劃藍(lán)圖設(shè)計(jì)報(bào)告

XX銀行IT規(guī)劃藍(lán)圖設(shè)計(jì)報(bào)告

xx銀行IT規(guī)劃藍(lán)圖設(shè)計(jì)報(bào)告

xx銀行IT規(guī)劃項(xiàng)目組

目錄

1

前言..................................................................................................................................................42

文檔目的.................................................................................................................................4文檔內(nèi)容.................................................................................................................................4

XX銀行信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略和總體目標(biāo).......................................................................................5

信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略.................................................................................................................5信息技術(shù)發(fā)展的總體目標(biāo)......................................................................................................5IT規(guī)劃項(xiàng)目的目標(biāo).................................................................................................................5

架構(gòu)設(shè)計(jì)目標(biāo).................................................................................................................6應(yīng)用建設(shè)目標(biāo).................................................................................................................6數(shù)據(jù)管理目標(biāo).................................................................................................................6基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)目標(biāo).........................................................................................................6

IT治理目標(biāo).........................................................................................................................63

應(yīng)用及數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)......................................................................................................................7

目標(biāo)應(yīng)用及數(shù)據(jù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)思路..........................................................................................7

XX銀行業(yè)務(wù)能力提升及相應(yīng)業(yè)務(wù)需求分析........................................................................7

基于整體業(yè)務(wù)架構(gòu)的業(yè)務(wù)能力提升點(diǎn)分析.................................................................8

應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì).......................................................................................................................10

目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)目標(biāo)與原則...................................................................................10

xx銀行目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu).......................................................................................................11

目標(biāo)系統(tǒng)架構(gòu)及過(guò)渡方案...........................................................................................14

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì).......................................................................................................................25

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)的內(nèi)容和范圍.......................................................................................25數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)原則.......................................................................................................25

xx銀行的數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)...................................................................................................264

IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)設(shè)計(jì)..................................................................................................................27

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IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)總體設(shè)計(jì)...................................................................................................27

IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)建設(shè)模式...............................................................................................27

目標(biāo)IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)..................................................................................................28生產(chǎn)和災(zāi)備中心建設(shè)的策略.......................................................................................29

數(shù)據(jù)中心架構(gòu).......................................................................................................................31

架構(gòu)設(shè)計(jì)策略...............................................................................................................31架構(gòu)參考模型...............................................................................................................31架構(gòu)設(shè)計(jì)原則...............................................................................................................32

服務(wù)器架構(gòu)...........................................................................................................................33

服務(wù)器架構(gòu)現(xiàn)狀...........................................................................................................33架構(gòu)描述.......................................................................................................................33服務(wù)器資源的共享策略...............................................................................................34數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器高可用建議...........................................................................................34服務(wù)器選型建議...........................................................................................................36服務(wù)器架構(gòu)設(shè)計(jì)特點(diǎn)小結(jié)...........................................................................................36

存儲(chǔ)架構(gòu)...............................................................................................................................37

設(shè)計(jì)目標(biāo).......................................................................................................................37存儲(chǔ)虛擬化的考慮.......................................................................................................37存儲(chǔ)架構(gòu)設(shè)計(jì)特點(diǎn)小結(jié)...............................................................................................37

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1前言文檔目的

本報(bào)告是根據(jù)《xx銀行IT規(guī)劃咨詢工作說(shuō)明書》對(duì)項(xiàng)目交付物的要求編寫。根據(jù)工作說(shuō)明書的項(xiàng)目階段劃分，YY公司所承擔(dān)的IT規(guī)劃咨詢項(xiàng)目共分為兩個(gè)個(gè)階段：目標(biāo)架構(gòu)設(shè)計(jì)以及實(shí)施路徑規(guī)劃階段。本報(bào)告即目標(biāo)架構(gòu)設(shè)計(jì)的提交件。

文檔內(nèi)容

本報(bào)告的內(nèi)容包括以下幾個(gè)部分：第一章：描述文檔目的、文檔內(nèi)容。

第二章：描述xx銀行的信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略和總體目標(biāo)。第三章：描述xx銀行應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的目標(biāo)設(shè)計(jì)。第四章：描述xx銀行基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)的目標(biāo)設(shè)計(jì)。

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2xx銀行信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略和總體目標(biāo)信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略

在以改進(jìn)以及整合為主的現(xiàn)階段，信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略的具體內(nèi)容包括：

?

支持“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，即IT系統(tǒng)能夠：

?全面提升全行合規(guī)的、科學(xué)的、精細(xì)管理的能力，即IT系統(tǒng)能夠：

?繼續(xù)使用和升級(jí)有先進(jìn)管理理念和豐富管理實(shí)踐支撐的、成熟的企業(yè)資源管理類

型的應(yīng)用軟件

?逐步改良IT治理結(jié)構(gòu)，使其符合以下原則：

?穩(wěn)步推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展所要求的連續(xù)性、時(shí)效性、安全性。

信息技術(shù)發(fā)展的總體目標(biāo)

在xx銀行信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)之上，xx銀行信息技術(shù)各方面的工作，應(yīng)該有具體的方向，它們構(gòu)成了信息技術(shù)發(fā)展的總體目標(biāo)。

項(xiàng)目組認(rèn)為：xx銀行信息技術(shù)發(fā)展的總體目標(biāo)，應(yīng)以業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和公司治理為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)合作為前提，以外部監(jiān)管要求為約束，形成七個(gè)方面的具體能力：

?應(yīng)用服務(wù)化?數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)共享化?基礎(chǔ)資源服務(wù)化?IT治理模式現(xiàn)代化?IT管理專業(yè)化?IT運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化?IT人員發(fā)展優(yōu)質(zhì)化

IT規(guī)劃項(xiàng)目的目標(biāo)

本項(xiàng)目的四個(gè)專題是圍繞著xx銀行今后的架構(gòu)設(shè)計(jì)工作、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)工作、數(shù)據(jù)管理工作、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作協(xié)同展開的。明確xx銀行在這幾個(gè)方面的工作目標(biāo)，是展開各專題工作的前提。

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架構(gòu)設(shè)計(jì)目標(biāo)

?全面規(guī)劃xx銀行的信息技術(shù)架構(gòu)?建立架構(gòu)管理的長(zhǎng)效機(jī)制

?集中資源，建立、夯實(shí)架構(gòu)的基礎(chǔ)建設(shè)

應(yīng)用建設(shè)目標(biāo)

?進(jìn)一步強(qiáng)化信息技術(shù)應(yīng)用的合理分布與集中建設(shè)?建立企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)服務(wù)應(yīng)用?加強(qiáng)決策支持應(yīng)用的建設(shè)

數(shù)據(jù)管理目標(biāo)

?建立企業(yè)級(jí)信息模型和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)?建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)整合架構(gòu)

?重點(diǎn)整合客戶信息，統(tǒng)一客戶視圖；建立全行的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)目標(biāo)

?建立全行集中、穩(wěn)定、可擴(kuò)展的基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)環(huán)境

?建立具備虛擬化、動(dòng)態(tài)配置、按需調(diào)整資源配置的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)?滿足未來(lái)應(yīng)用需要的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)?規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)維作業(yè)流程

IT治理目標(biāo)

?明確IT定位，初步建立聯(lián)邦式的IT組織結(jié)構(gòu)

?提高整體IT人員數(shù)量與質(zhì)量，以支持未來(lái)快速的IT建設(shè)與運(yùn)行服務(wù)?建立科學(xué)的IT決策機(jī)制

?建立完整、科學(xué)、精細(xì)化的全方位的IT業(yè)務(wù)管理體系?建立規(guī)范化、成熟的軟件開發(fā)管理體系

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3應(yīng)用及數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)

目標(biāo)應(yīng)用及數(shù)據(jù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)思路

本次規(guī)劃中應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)思路，是以業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，參考YY公司金融行業(yè)模型和行業(yè)先進(jìn)實(shí)踐，結(jié)合xx銀行銀行系統(tǒng)現(xiàn)狀，構(gòu)建目標(biāo)架構(gòu)和實(shí)施路線。主要設(shè)計(jì)交付物包括：

?xx銀行目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)

?xx銀行應(yīng)用架構(gòu)中多個(gè)重點(diǎn)系統(tǒng)的藍(lán)圖?重點(diǎn)系統(tǒng)的實(shí)施項(xiàng)目定義?項(xiàng)目實(shí)施的路線圖

設(shè)計(jì)分三階段實(shí)現(xiàn)，即分析階段、設(shè)計(jì)階段及實(shí)施規(guī)劃階段，各階段的主要工作及方法或工具模型如所示：

?第一階段：現(xiàn)狀分析

?分析階段的主要工作：?分析階段的主要工具：

?第二階段：目標(biāo)架構(gòu)設(shè)計(jì)

?設(shè)計(jì)階段的主要工作：?設(shè)計(jì)階段的架構(gòu)設(shè)計(jì)指導(dǎo)原則?設(shè)計(jì)階段的主要考慮因素

?第三階段：實(shí)施規(guī)劃

?第三階段主要工作?階段主要成果

xx銀行業(yè)務(wù)能力提升及相應(yīng)業(yè)務(wù)需求分析

在現(xiàn)狀分析階段，項(xiàng)目組除了吸收科爾尼公司在IT診斷項(xiàng)目中總結(jié)出的xx銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)

略重點(diǎn)及關(guān)鍵IT需求外，還充分利用YY公司成熟的方法和工具，進(jìn)一步收集、確認(rèn)了與xx銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相一致的業(yè)務(wù)能力提升要求及其對(duì)IT系統(tǒng)建設(shè)的高階需求。

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基于整體業(yè)務(wù)架構(gòu)的業(yè)務(wù)能力提升點(diǎn)分析銀行業(yè)整體業(yè)務(wù)架構(gòu)分析銀行業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)的多視角分析

Z從客戶、內(nèi)部員工的工作流程、股東及利益相關(guān)人等多視角來(lái)審視銀行業(yè)務(wù)：

?客戶視角下的銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)?內(nèi)部業(yè)務(wù)流程視角下的銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)?股東和利益相關(guān)人的銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)

xx銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力提升點(diǎn)

項(xiàng)目組根據(jù)xx銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)、IT診斷項(xiàng)目中科爾尼公司對(duì)xx銀行高層領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門的訪談要點(diǎn)、科爾尼公司總結(jié)的xx銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)及關(guān)鍵IT需求、結(jié)合領(lǐng)先銀行實(shí)踐及xx銀行業(yè)務(wù)能力現(xiàn)狀，在上述標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架中選擇、確立了xx銀行在未來(lái)應(yīng)重點(diǎn)提升的關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力，主要體現(xiàn)在1.客戶管理、2.渠道管理、3.產(chǎn)品管理、4.風(fēng)險(xiǎn)管理、5.財(cái)務(wù)管理、6.業(yè)務(wù)流程六大關(guān)鍵領(lǐng)域。

客戶管理能力

?目標(biāo)客戶定義、識(shí)別及管理能力

目標(biāo)客戶為xx銀行在未來(lái)可預(yù)見(jiàn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，根據(jù)自身特點(diǎn)和金融市場(chǎng)需求甄別出的重點(diǎn)客戶群體。xx銀行需進(jìn)一步提升的主要業(yè)務(wù)能力有：?能夠完整、詳細(xì)地定義目標(biāo)客戶群；?能夠?qū)Ω鶕?jù)目標(biāo)客戶群定義識(shí)別已有客戶；?能夠?yàn)槟繕?biāo)客戶群提供差異化的服務(wù)。

?客戶關(guān)系管理能力

客戶關(guān)系管理能力是指在統(tǒng)一標(biāo)識(shí)客戶的基礎(chǔ)上對(duì)客戶貢獻(xiàn)度、行為、需求、滿意度進(jìn)行分析，并有效進(jìn)行客戶群細(xì)分及營(yíng)銷目標(biāo)挖掘的能力。在客戶關(guān)系管理方面，xx銀行需進(jìn)一步提升的主要業(yè)務(wù)能力有：?能夠?qū)蛻暨M(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，并識(shí)別客戶之間的關(guān)系；

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?能夠進(jìn)行客戶信息的整合及共享，全面了解客戶在銀行的信息，對(duì)客戶持有

產(chǎn)品、交易歷史等進(jìn)行分析；

?能夠根據(jù)不同角度對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，分析不同客戶群的特點(diǎn)；

?能夠建立預(yù)測(cè)型的客戶和銷售分析能力，包括交叉銷售分析、客戶需求分析

等。

渠道管理能力

渠道管理能力是指對(duì)各類渠道進(jìn)行整合、向客戶提供一致客戶體驗(yàn)以及對(duì)各類渠道進(jìn)行分析進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的能力。

產(chǎn)品管理能力

產(chǎn)品管理能力包含了面向內(nèi)部的產(chǎn)品開發(fā)與管理能力，以及面向客戶的產(chǎn)品交付能力。

風(fēng)險(xiǎn)管理能力

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，xx銀行需進(jìn)一步提升的主要業(yè)務(wù)能力有：

?能夠建立符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)?能夠建立起全面完善的內(nèi)部控制體系，滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理部門對(duì)業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)合法合規(guī)要求

財(cái)務(wù)管理能力

?在財(cái)務(wù)管理方面，xx銀行需進(jìn)一步提升的主要業(yè)務(wù)能力有：

?能夠?qū)崿F(xiàn)滿足國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以及國(guó)內(nèi)監(jiān)管要求的財(cái)務(wù)報(bào)告和信

息披露；

?能夠進(jìn)行科學(xué)合理的成本管理，實(shí)現(xiàn)成本信息的收集、成本的科學(xué)分?jǐn)?、?/p>

本分析以及成本控制措施的制定；

?能夠科學(xué)的制定預(yù)算并進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)算執(zhí)行的考核、監(jiān)督和優(yōu)化調(diào)整；?能夠進(jìn)行全面多維度的財(cái)務(wù)績(jī)效評(píng)估；

?能夠及時(shí)準(zhǔn)確的了解全行流動(dòng)性、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)的狀況，并采取適當(dāng)

的管理措施；

?能夠建立科學(xué)的資金轉(zhuǎn)移定價(jià)及其應(yīng)用的體系；

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?能夠?qū)~面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行衡量、科學(xué)分配和考核評(píng)估。

業(yè)務(wù)流程管理能力

?在公共業(yè)務(wù)處理方面，xx銀行需進(jìn)一步提升的主要業(yè)務(wù)能力?在專項(xiàng)業(yè)務(wù)處理方面，xx銀行需進(jìn)一步提升的主要業(yè)務(wù)能力

應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)

目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)目標(biāo)與原則目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)的總體目標(biāo)

總結(jié)高階業(yè)務(wù)需求對(duì)系統(tǒng)建設(shè)的要求，結(jié)合應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)遵循的原則，xx銀行應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)的總體目標(biāo)是：要設(shè)計(jì)以客戶為中心、以服務(wù)為導(dǎo)向?qū)崿F(xiàn)開放/松散耦合的應(yīng)用架構(gòu)。

?客戶為中心

不管是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，長(zhǎng)期以來(lái)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)中心一直圍繞著金融服務(wù)產(chǎn)品，而不是客戶。銀行對(duì)產(chǎn)品盈利情況、可盈利客戶、客戶關(guān)系、及客戶使用渠道的情況缺乏分析和了解，國(guó)內(nèi)情況尤其如此。這種狀況很難適應(yīng)目前金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和演變，即利息已不再或?qū)⒉辉偈倾y行最主要的盈利來(lái)源，而收費(fèi)服務(wù)，如付賬、外幣買賣、基金代銷等對(duì)銀行的盈利、生存和發(fā)展會(huì)越來(lái)越重要，另外，客戶越來(lái)越重視個(gè)性化服務(wù)與自助服務(wù)。這就要求銀行能真正了解那些給自己帶來(lái)盈利的客戶，即以客戶為中心，通過(guò)高質(zhì)量的服務(wù)保證客戶忠誠(chéng)度。在渠道和產(chǎn)品方面也要以可盈利客戶為主要目標(biāo)。

?以服務(wù)為導(dǎo)向的應(yīng)用架構(gòu)實(shí)現(xiàn)開放/松散耦合的架構(gòu)

服務(wù)為導(dǎo)向的應(yīng)用架構(gòu)SOA是支持客戶為中心的銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)手段。它把銀行的產(chǎn)品和交易看成是一個(gè)個(gè)不同的服務(wù)，如賬戶查詢、客戶查詢、轉(zhuǎn)賬、開戶、地址變更、付賬等等。服務(wù)為導(dǎo)向的應(yīng)用架構(gòu)特別注重服務(wù)的重用，即架構(gòu)支持不同渠道對(duì)共享服務(wù)的重復(fù)使用。這完全不同于傳統(tǒng)的，從前臺(tái)前端到業(yè)務(wù)邏輯到后臺(tái)處理一條龍的、垂直化的系統(tǒng)開發(fā)方法，而是將架構(gòu)分為不同的層次，以充分共享共同邏輯、服務(wù)和信息。

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目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)原則

應(yīng)用架構(gòu)的設(shè)計(jì)原則是確保架構(gòu)決策的基礎(chǔ)，目的是保證各個(gè)應(yīng)用項(xiàng)目在規(guī)劃和實(shí)施過(guò)程中的整體統(tǒng)一。

?支持業(yè)務(wù)能力原則?應(yīng)用分層和組件化原則?應(yīng)用平臺(tái)化原則

?應(yīng)用松耦合和接口可管理原則?全行信息系統(tǒng)集中原則?統(tǒng)一認(rèn)證平臺(tái)使用原則

?應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)考慮運(yùn)維要求原則

xx銀行目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)應(yīng)用架構(gòu)的作用和意義

應(yīng)用架構(gòu)描述了銀行發(fā)展所需要的業(yè)務(wù)功能組，它起到了承接業(yè)務(wù)能力與應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的作用，即將相對(duì)信息技術(shù)而言比較抽象的業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)職能需求，以模塊化、可視化的方式，轉(zhuǎn)變成針對(duì)信息系統(tǒng)的功能需求，形成業(yè)務(wù)能力和應(yīng)用功能的映射、技術(shù)實(shí)現(xiàn)和應(yīng)用功能的映射，是業(yè)務(wù)架構(gòu)和系統(tǒng)結(jié)構(gòu)之間的橋梁；應(yīng)用架構(gòu)使得未來(lái)的應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)有據(jù)可依，并能夠緊密圍繞著滿足業(yè)務(wù)需求這一永恒和基本的主題對(duì)各系統(tǒng)進(jìn)行提升、整合、創(chuàng)新和變革。

應(yīng)用架構(gòu)的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

?根據(jù)應(yīng)用架構(gòu)，可以描述目前應(yīng)用系統(tǒng)的功能；

?可根據(jù)銀行特色業(yè)務(wù)需求，補(bǔ)充定義目標(biāo)應(yīng)用系統(tǒng)的功能，成為目標(biāo)應(yīng)用系統(tǒng)功

能的一部分，完善未來(lái)系統(tǒng)設(shè)計(jì)；

?可按功能點(diǎn)分析銀行的應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀與目標(biāo)的差距，規(guī)劃目標(biāo)應(yīng)用系統(tǒng)的實(shí)施路

徑，有助于指導(dǎo)銀行信息系統(tǒng)的建設(shè)工作設(shè)計(jì)合理的應(yīng)用架構(gòu)對(duì)銀行信息化建設(shè)的意義在于：

?奠定系統(tǒng)建設(shè)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的基礎(chǔ)，銜接業(yè)務(wù)戰(zhàn)略向系統(tǒng)建設(shè)的轉(zhuǎn)變；

?有助于提升業(yè)務(wù)能力，補(bǔ)充現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)功能的覆蓋和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)需求的

滿足；

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?是系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)、指導(dǎo)和約束；便于架構(gòu)管理，找到可以共享、耦合、集中的

通用服務(wù)，并且可以結(jié)合應(yīng)用現(xiàn)狀、先進(jìn)實(shí)踐對(duì)應(yīng)用功能的部署作出決策；

?促進(jìn)業(yè)務(wù)部門與IT部門之間的溝通，便于達(dá)成共識(shí)。

xx銀行目標(biāo)IT應(yīng)用架構(gòu)功能描述

高階業(yè)務(wù)需求融入YY公司銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用架構(gòu)，形成了xx銀行目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)，以下分層詳細(xì)介紹各個(gè)功能組及其下的功能塊，及其與xx銀行高階業(yè)務(wù)需求的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

渠道網(wǎng)關(guān)層

渠道網(wǎng)關(guān)層是銀行與客戶和第三方之間的接口，即客戶通過(guò)各種渠道接入銀行，發(fā)送各種服務(wù)請(qǐng)求；這些服務(wù)請(qǐng)求處理之后的結(jié)果通過(guò)各種網(wǎng)關(guān)/渠道反饋給客戶，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶之間的交互；其中又可分為接入和整合功能組。接入功能組包括一系列的渠道和網(wǎng)關(guān)；整合功能組包括自助設(shè)備整合、多渠道集成、核心前端整合和內(nèi)部門戶整合。

客戶關(guān)系管理層

客戶關(guān)系管理層是體現(xiàn)“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的主要應(yīng)用層，其主要功能體現(xiàn)在如下三個(gè)方面：

1、ECIF客戶信息管理：負(fù)責(zé)收集、匯總、歸并與整合從各種渠道以及各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)

獲取的有關(guān)客戶的各類信息及數(shù)據(jù)，并負(fù)責(zé)向全行各應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的的客戶信息服務(wù)，確保客戶信息全面、準(zhǔn)確、完整、一致并可及時(shí)共享，為各業(yè)務(wù)部門提供一個(gè)全行統(tǒng)一的、信息整合的單一客戶信息視圖；

2、操作型CRM：為業(yè)務(wù)部門提供應(yīng)用功能和界面，支持和管理業(yè)務(wù)部門與客戶的各

類接觸交互活動(dòng)，提供呼叫中心管理、銷售管理、營(yíng)銷管理、知識(shí)庫(kù)等功能，確保柜面人員、客戶經(jīng)理、呼叫中心坐席服務(wù)員、銷售經(jīng)理等工作人員能夠方便快捷地獲取全方位的客戶信息，有針對(duì)性地、有條理地服務(wù)客戶，并有效地記錄與客戶的接觸歷史數(shù)據(jù)，有的放矢地收集營(yíng)銷、銷售及服務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)；

3、分析型CRM：通過(guò)挖掘有關(guān)客戶及業(yè)務(wù)各方面的數(shù)據(jù)，深入分析市場(chǎng)及客戶群體，

研究客戶金融行為、滿意度與客戶盈利度，分析營(yíng)銷活動(dòng)有效性，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)及客戶的有效細(xì)分，產(chǎn)生市場(chǎng)及客戶洞察力，用以協(xié)助、指導(dǎo)和調(diào)整未來(lái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)

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營(yíng)銷活動(dòng)安排以及與客戶的日常溝通，滿足客戶偏好，確保良好的客戶體驗(yàn)，提升盈利能力和最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。

綜上所述，客戶關(guān)系管理的三大組成部分相互依存，協(xié)同實(shí)現(xiàn)銀行的“以客戶為中心”的戰(zhàn)略目標(biāo)在系統(tǒng)應(yīng)用層面上的落實(shí)，即ECIF實(shí)現(xiàn)客戶信息的統(tǒng)一管理，形成企業(yè)級(jí)的客戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)并向OCRM、ACRM及其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供客戶信息服務(wù)；OCRM提供客戶信息的展示界面，支持營(yíng)銷、銷售、服務(wù)的流程管理；ACRM則基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)集市，對(duì)客戶、客戶關(guān)系、銷售及產(chǎn)品等進(jìn)行多維度的分析，產(chǎn)生客戶及市場(chǎng)洞察力；ACRM的分析結(jié)果又將被返回OCRM，用以指導(dǎo)日常的客戶管理工作。

流程控制層

流程控制層的應(yīng)用功能組及應(yīng)用功能的定位是相對(duì)于交易服務(wù)層而言的，支持的是銀行收到金融產(chǎn)品的服務(wù)請(qǐng)求后所進(jìn)行的各種業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理活動(dòng)，并調(diào)用產(chǎn)品與服務(wù)層的金融產(chǎn)品服務(wù)或交易，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)流程管理控制功能。

產(chǎn)品服務(wù)層

產(chǎn)品與服務(wù)層的應(yīng)用功能組和應(yīng)用功能，支持的是基于賬戶的對(duì)各種產(chǎn)品服務(wù)的交易邏輯控制、業(yè)務(wù)處理，維護(hù)客戶和銀行賬戶因交易而導(dǎo)致的變化，最終形成交易的會(huì)計(jì)分錄。

管理決策層

管理決策層主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、資本計(jì)量、合規(guī)審計(jì)、信息披露、反欺詐、反洗錢、財(cái)務(wù)管理、管理會(huì)計(jì)、資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品庫(kù)、產(chǎn)品生命周期、人力資源管理、協(xié)同辦公及內(nèi)部門戶和外報(bào)數(shù)據(jù)，其應(yīng)用功能通常包括基于數(shù)據(jù)挖掘分析等提供決策支持的應(yīng)用功能，以及總賬等財(cái)務(wù)管理應(yīng)用功能。為銀行的決策管理者提供決策信息和依據(jù)，以支持公司戰(zhàn)略的制定實(shí)施和調(diào)整，也是實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理的基礎(chǔ)。

基礎(chǔ)應(yīng)用層

基礎(chǔ)應(yīng)用層的功能包含了銀行應(yīng)用架構(gòu)體系內(nèi)的應(yīng)用集成功能、結(jié)構(gòu)化及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的集成功能、安全應(yīng)用功能，是銀行應(yīng)用架構(gòu)的技術(shù)基礎(chǔ)功能層，無(wú)業(yè)務(wù)需求與其直接對(duì)應(yīng)

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目標(biāo)系統(tǒng)架構(gòu)及過(guò)渡方案系統(tǒng)架構(gòu)現(xiàn)狀分析全行重點(diǎn)系統(tǒng)組規(guī)劃方案

制定全行重點(diǎn)系統(tǒng)組規(guī)劃方案，其目的是為了在總體把握的前提下，進(jìn)一步識(shí)別高優(yōu)先級(jí)系統(tǒng)組，加強(qiáng)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)，提升信息技術(shù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的快速響應(yīng)能力，更大力度支持銀行當(dāng)前和未來(lái)新增的關(guān)鍵業(yè)務(wù)需求。

在規(guī)劃中，將聯(lián)系較緊密，提供同一或相近業(yè)務(wù)功能和服務(wù)的多個(gè)項(xiàng)目劃分為系統(tǒng)組，同時(shí)充分考慮項(xiàng)目的優(yōu)先級(jí)別，通過(guò)業(yè)務(wù)重要性、技術(shù)復(fù)雜性和項(xiàng)目依賴性等維度，科學(xué)評(píng)估待建項(xiàng)目的優(yōu)先級(jí)，確保具有重要業(yè)務(wù)功能和高項(xiàng)目依賴性的項(xiàng)目能優(yōu)先實(shí)施。

根據(jù)xx銀行目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)，結(jié)合各條線部門高階業(yè)務(wù)需求和IT技術(shù)平臺(tái)特性，YY公司制定了本次規(guī)劃中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的應(yīng)用功能組，包括渠道集成、客戶關(guān)系管理、信貸管理、額度管理、抵質(zhì)押管理、后臺(tái)集中處理、資金及資本市場(chǎng)、托管、統(tǒng)一支付平臺(tái)、資本計(jì)量及管理、合規(guī)審計(jì)等，并對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)架構(gòu)藍(lán)圖設(shè)計(jì)及實(shí)施路徑的描述。

?企業(yè)服務(wù)總線：采用企業(yè)集成技術(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先標(biāo)準(zhǔn)，基于xx銀行現(xiàn)有的企業(yè)集成

環(huán)境。有步驟地建設(shè)企業(yè)服務(wù)總線。

?客戶關(guān)系管理：以客戶為中心的客戶關(guān)系管理包括對(duì)公、對(duì)私各類客戶的信息管

理與統(tǒng)一客戶視圖，涉及跨各業(yè)務(wù)條線的營(yíng)銷、銷售、服務(wù)，包括客戶識(shí)別、客戶關(guān)系維護(hù)、客戶細(xì)分等諸多方面，是xx銀行執(zhí)行“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略在應(yīng)用系統(tǒng)層面最直接的表現(xiàn)，因此建議從整體的角度進(jìn)行規(guī)劃。

?渠道集成：明確各渠道包括網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道的定位、面向的客戶群

體、提供的金融服務(wù)類型。實(shí)現(xiàn)不同渠道的一致性體驗(yàn)及不同客戶的差異性服務(wù)。

?信貸管理：加強(qiáng)信貸管理全流程電子化建設(shè)，滿足信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理需要，實(shí)現(xiàn)

對(duì)信貸工作的全面、全程、全員管理，提升信貸經(jīng)營(yíng)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控能力。

?額度管理：按照統(tǒng)一授信的要求，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、跨授信產(chǎn)品的綜合授信額

度管理，以全面防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

?后臺(tái)集中處理：以客戶為中心，易于xx銀行事中和事前風(fēng)險(xiǎn)控制，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，

力求集中專業(yè)化資源，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化操作和管理，提高作業(yè)效率

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?統(tǒng)一支付平臺(tái)：整合目前各系統(tǒng)中的支付功能搭建一個(gè)全行統(tǒng)一的支付平臺(tái)支持

前臺(tái)跨業(yè)務(wù)條線、跨交易產(chǎn)品、跨幣種業(yè)務(wù)的貨幣給付及資金清算，在避免重復(fù)建設(shè)、實(shí)現(xiàn)資源有效利用的同時(shí)，通過(guò)集中、專業(yè)的業(yè)務(wù)處理提高效率、降低成本并加強(qiáng)管理。

?財(cái)務(wù)管理：xx銀行的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)功能比較完備，應(yīng)和數(shù)據(jù)架構(gòu)改善工作一起，

統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，改善數(shù)據(jù)質(zhì)量，從而充分發(fā)揮現(xiàn)有系統(tǒng)的功能。

?合規(guī)審計(jì)：健全和完善銀行內(nèi)部控制體系，充分發(fā)揮合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理第

二道風(fēng)險(xiǎn)防線職能，內(nèi)部審計(jì)第三道風(fēng)險(xiǎn)防線職能，完成內(nèi)控評(píng)價(jià)IT化，建立內(nèi)控評(píng)級(jí)系統(tǒng)和內(nèi)控?cái)?shù)據(jù)平臺(tái)。

?檔案管理：建立xx銀行檔案管理信息系統(tǒng)，統(tǒng)一存儲(chǔ)所有銀行檔案信息，滿足對(duì)

現(xiàn)有紙質(zhì)檔案、未來(lái)電子檔案、照片、實(shí)物等各類檔案的管理、檢索和綜合利用要求。

重點(diǎn)系統(tǒng)組的架構(gòu)設(shè)計(jì)及過(guò)渡方案企業(yè)服務(wù)總線

建設(shè)企業(yè)服務(wù)總線，是項(xiàng)目組對(duì)xx銀行應(yīng)用集成領(lǐng)域最重要的建議。為此須闡明應(yīng)用集成的概念及內(nèi)涵、應(yīng)用集成的技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、分析xx銀行目前在該領(lǐng)域的系統(tǒng)現(xiàn)狀并作出實(shí)施路線建議。應(yīng)用集成的概念和技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)用集成的價(jià)值

與早年在信息化方面的一窮二白不同，目前xx銀行的信息化建設(shè)已經(jīng)有了多年的應(yīng)用基礎(chǔ)，不斷地部署應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)協(xié)助和推動(dòng)銀行的運(yùn)營(yíng)和變革。但是于各個(gè)業(yè)務(wù)職能部門分管了我行不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各業(yè)務(wù)部門的需求提出角度并非是銀行全局的，貫穿全行的業(yè)務(wù)流程也未能反應(yīng)到全部的系統(tǒng)上，這無(wú)意中也分隔了行內(nèi)的原本應(yīng)該統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和信息。

在這種情況下，信息技術(shù)部正努力使全行應(yīng)用基于統(tǒng)一的應(yīng)用集成平臺(tái)之上，對(duì)各種應(yīng)用進(jìn)行集成，在不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)間，以及跨越銀行邊界的合作伙伴形成的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)間，安全地對(duì)信息流實(shí)現(xiàn)智能管理，把相關(guān)的外部信息與內(nèi)部信息有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)，全方位地滿足各種業(yè)務(wù)功能的要求。其對(duì)于我行的價(jià)值表現(xiàn)如下：

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?基于可重用的資產(chǎn)進(jìn)行開發(fā)，應(yīng)用推出的時(shí)間顯著降低；?對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行組合，能快速而靈活地響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的變化；?初期投入高，后續(xù)建設(shè)和維護(hù)的邊際成本越來(lái)越低。

應(yīng)用集成的概念和技術(shù)發(fā)展

應(yīng)用集成，指企業(yè)內(nèi)部不同應(yīng)用系統(tǒng)之間的互連，以期通過(guò)應(yīng)用整合實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在多個(gè)系統(tǒng)之間的同步和共享。

最早期的系統(tǒng)應(yīng)用整合，用戶只著眼于解決眼前的一個(gè)系統(tǒng)和另外一個(gè)系統(tǒng)的互連互通，并不考慮這個(gè)系統(tǒng)的合理性和可擴(kuò)展性。這種集成并不采用什么專門的EAI產(chǎn)品或技術(shù)，只是使用硬編碼來(lái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)之間的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接。這種方式，在有些特定情況下可能會(huì)得到相對(duì)較高的性能，因?yàn)橐磺卸际菫樘囟ㄇ闆r定制開發(fā)的。但集成規(guī)模稍一復(fù)雜，這種方式使得整個(gè)系統(tǒng)架構(gòu)完全變?yōu)橐粋€(gè)網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，代碼量大，不可靠，無(wú)法維護(hù)等缺點(diǎn)就會(huì)顯露無(wú)疑。

隨著需要集成的系統(tǒng)越來(lái)越多，以及一些商業(yè)基礎(chǔ)中間件的廣泛應(yīng)用，EAI一度成為主流的方式。EAI技術(shù)基于基礎(chǔ)中間件、或者自己開發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)眾多應(yīng)用系統(tǒng)的整合。雖然基礎(chǔ)中間件的使用在一定程度上簡(jiǎn)化了開發(fā)代碼量，而且大大提高了EAI系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)可靠性和效率，但其本質(zhì)上仍是不同廠商各自為政有自己的接入方式和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，其缺少完整的適合企業(yè)應(yīng)用集成特點(diǎn)的集成框架和設(shè)施，各個(gè)模塊之間往往仍然是緊耦合的并綁定特有基礎(chǔ)中間件的，而且沒(méi)有統(tǒng)一跨平臺(tái)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有組件及接口調(diào)用標(biāo)準(zhǔn)，同樣面臨著技術(shù)復(fù)雜、維護(hù)不易等方面的挑戰(zhàn)。

服務(wù)的架構(gòu)和企業(yè)服務(wù)總線

目目前，面向服務(wù)的架構(gòu)已經(jīng)成為業(yè)界的潮流。相對(duì)于傳統(tǒng)的EAI技術(shù),ESB更加強(qiáng)調(diào)面向服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)化以及松耦合。

面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)是一個(gè)組件模型，它將應(yīng)用程序的不同功能單元通過(guò)這些服務(wù)之間定義良好的接口和契約聯(lián)系起來(lái)。接口是采用中立的方式進(jìn)行定義的，它應(yīng)該獨(dú)立于實(shí)現(xiàn)服務(wù)的硬件平臺(tái)、操作系統(tǒng)和編程語(yǔ)言。這使得構(gòu)建在各種這樣的系統(tǒng)中的服務(wù)可以以一種統(tǒng)一和通用的方式進(jìn)行交互。

這種具有中立的接口定義的特征稱為服務(wù)之間的松耦合。松耦合系統(tǒng)的突出優(yōu)點(diǎn)是靈活性，當(dāng)某個(gè)服務(wù)的提供者的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)發(fā)生改變時(shí)，

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其服務(wù)的使用者無(wú)需改變。與此對(duì)應(yīng)的是，緊耦合意味著服務(wù)的提供者與其使用者是緊密相連的，因而當(dāng)需要對(duì)服務(wù)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行某種形式的更改時(shí)，服務(wù)的使用者就不得不改變。

松耦合的系統(tǒng)比較容易適應(yīng)不斷變化的環(huán)境，比如經(jīng)常改變的政策、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)重點(diǎn)、合作伙伴關(guān)系、行業(yè)地位以及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)的因素；以及應(yīng)用系統(tǒng)、中間件、支持平臺(tái)等方面的變化。

企業(yè)服務(wù)總線的概念是從面向服務(wù)體系架構(gòu)(SOA)發(fā)展而來(lái)的，是SOA核心組成部分。業(yè)務(wù)服務(wù)通過(guò)ESB進(jìn)行發(fā)布，供服務(wù)的的使用者調(diào)用。同時(shí)，ESB支持服務(wù)的交互、以及服務(wù)質(zhì)量的保證。

客戶關(guān)系管理體系

在梳理和設(shè)計(jì)未來(lái)客戶關(guān)系管理體系之前，我們首先回顧一下本次IT戰(zhàn)略規(guī)劃所介紹的未來(lái)客戶關(guān)系管理層的應(yīng)用架構(gòu)，然后以此架構(gòu)為框架，評(píng)審現(xiàn)有系統(tǒng)，其次結(jié)合現(xiàn)狀與未來(lái)應(yīng)用架構(gòu)，給出未來(lái)xx銀行的客戶關(guān)系管理目標(biāo)系統(tǒng)架構(gòu)，并簡(jiǎn)要闡述這些客戶關(guān)系管理類系統(tǒng)與xx銀行其他系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)關(guān)系，最后描繪客戶關(guān)系管理體系的建設(shè)過(guò)渡路徑。

功能架構(gòu)簡(jiǎn)介

上一節(jié)“目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)”中，已經(jīng)簡(jiǎn)要地介紹了客戶關(guān)系管理CRM的應(yīng)用架構(gòu)，包括三大部分：即客戶信息管理ECIF、操作型OCRM和分析型ACRM。

下面逐一介紹與這三大應(yīng)用功能對(duì)應(yīng)的系統(tǒng)的主要特點(diǎn)、關(guān)鍵功能模塊及各系統(tǒng)之間的相互關(guān)系。

1、企業(yè)級(jí)客戶信息管理系統(tǒng)ECIF

作為企業(yè)級(jí)的客戶信息管理系統(tǒng)ECIF，其主要功能是向全行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供統(tǒng)一的客戶信息服務(wù)，建立全行級(jí)的客戶統(tǒng)一視圖；ECIF中客戶信息的源數(shù)據(jù)來(lái)自核心系統(tǒng)和各業(yè)務(wù)系統(tǒng)，經(jīng)ECIF按一定規(guī)則進(jìn)行客戶識(shí)別、信息歸并后，成為全行級(jí)的客戶統(tǒng)一視圖服務(wù)平臺(tái)。在整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)中，ECIF是一個(gè)“面向系統(tǒng)的系統(tǒng)”，承擔(dān)著向各業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)與信息管理系統(tǒng)傳遞客戶信息的樞紐作用：

2、操作型CRM

操作型CRM的主要目標(biāo)在于有效地管理銀行的所有客戶，處理銀行客戶的相關(guān)事務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部涉及客戶的業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化。具體而言，操作型CRM主要支持銀行的客戶

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經(jīng)理、營(yíng)銷人員、客服人員與客戶之間發(fā)生的各類日常接觸交流活動(dòng)，包括營(yíng)銷活動(dòng)、銷售活動(dòng)及服務(wù)活動(dòng)；OCRM一方面提供給工作人員便捷的功能界面和全面、及時(shí)、準(zhǔn)確的客戶信息，協(xié)助各渠道的工作人員更好地了解客戶并且服務(wù)客戶，另一方面也盡可能多地、全面地、有效地捕捉和記錄與客戶交流過(guò)程中的關(guān)鍵交互信息，便于專職的后臺(tái)管理分析人員進(jìn)一步地深挖客戶需求、制定更有效的產(chǎn)品服務(wù)方案、營(yíng)銷活動(dòng)和銷售計(jì)劃，協(xié)同前臺(tái)銷售服務(wù)人員，提高服務(wù)質(zhì)量、銷售效率和客戶體驗(yàn)。

鑒于上述目的，OCRM的主要功能模塊包括營(yíng)銷管理、銷售管理、服務(wù)管理和客戶管理，這些功能模塊的主要功能作用已在第2章第5節(jié)中簡(jiǎn)要介紹過(guò)，下面我們將對(duì)各應(yīng)用模塊的功能作進(jìn)一步的闡述。

?客戶管理模塊?營(yíng)銷管理模塊?服務(wù)管理模塊?基礎(chǔ)功能模塊

?組織和人員管理功能模塊

3、分析型CRM

分析型CRM(ACRM)的業(yè)務(wù)目標(biāo)是識(shí)別、吸引和保留最有價(jià)值客戶，增加盈利客戶，提高現(xiàn)有客戶的利潤(rùn)，延長(zhǎng)客戶關(guān)系。分析型CRM系統(tǒng)是指基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)集市，利用固化或自定義的客戶細(xì)分、客戶價(jià)值分析、多維利潤(rùn)集合和市場(chǎng)趨勢(shì)等模型，借助先進(jìn)的數(shù)據(jù)管理和分析工具進(jìn)行相關(guān)的分析和預(yù)測(cè)，進(jìn)而為銀行涉及客戶的經(jīng)營(yíng)和決策提供可靠的、量化的依據(jù)。分析型CRM系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)客戶信息數(shù)據(jù)深度挖掘與分析的主要應(yīng)用系統(tǒng)。

?客戶分析?客戶關(guān)系分析?客戶績(jī)效分析?營(yíng)銷服務(wù)分析功能模塊

渠道集成

渠道集成的價(jià)值

上節(jié)已經(jīng)論述了xx銀行客戶關(guān)系管理體系的建設(shè)目標(biāo)和路徑。而服務(wù)渠道是實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理的基本手段。銀行希望將最好的資源用來(lái)向優(yōu)質(zhì)客戶提供最好的服務(wù)；并

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積極鼓勵(lì)客戶使用相對(duì)便捷的方式來(lái)與銀行交流?？蛻絷P(guān)系管理體系可以做到對(duì)客戶需求、行為的理解和預(yù)測(cè)以及對(duì)客戶群體的劃分來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)，在另一方面，通過(guò)適當(dāng)?shù)那?、在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給適當(dāng)?shù)目蛻粢彩倾y行需要解決的重大問(wèn)題。銀行現(xiàn)有信息系統(tǒng)和服務(wù)渠道絕大多數(shù)都無(wú)法適應(yīng)這一新的要求，甚至無(wú)法了解客戶對(duì)渠道的喜好、使用和通過(guò)特定渠道提供服務(wù)的成本和帶來(lái)的效益等重要情況。這些還直接影響到銀行新業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)的速度，影響新產(chǎn)品的銷售策略，通過(guò)新產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)吸引新的客戶的能力大大降低。

所有這些都要求銀行重新審視其服務(wù)渠道的現(xiàn)狀和策略，對(duì)渠道進(jìn)行整合。

獨(dú)立運(yùn)行的渠道，是無(wú)法了解客戶的使用習(xí)慣和行為的，而整合的渠道可以幫助銀行收集并集中管理客戶信息，他們何時(shí)去網(wǎng)點(diǎn)、使用ATM的頻率和地點(diǎn)、何時(shí)使用網(wǎng)上銀行、何時(shí)打電話到電話服務(wù)中心及跟客戶服務(wù)代表交談何種業(yè)務(wù)等。有了這些信息，銀行就可以建立有效的策略去改變客戶的行為，引導(dǎo)他們使用不同的服務(wù)渠道。

服務(wù)渠道集成后，客戶信息可以在所有渠道上共享，銀行可以因此提供更加優(yōu)質(zhì)和個(gè)性化的服務(wù)，提高客戶滿意度。例如，客戶在通過(guò)網(wǎng)上銀行檢查賬戶余額時(shí)發(fā)現(xiàn)某一賬戶有問(wèn)題，需要銀行幫助找出原因。整合的渠道可以這樣設(shè)計(jì)來(lái)處理：客戶點(diǎn)擊屏幕上的按鈕申請(qǐng)與電話服務(wù)中心的客戶服務(wù)代表交談，客戶服務(wù)代表立即致電客戶并幫助其解決問(wèn)題?？蛻粢部梢园才牌渌麜r(shí)間讓客戶服務(wù)代表回電，或預(yù)約拜訪銀行的客戶服務(wù)經(jīng)理。再例如，客戶通過(guò)網(wǎng)上查詢其信用卡的賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的購(gòu)物使用記錄，需要向銀行報(bào)告?？蛻艨梢灾码婋娫挿?wù)中心，客戶代表可以立即看到與客戶相同的網(wǎng)上銀行頁(yè)面。共享信息可以幫助雙方更有效地討論有關(guān)問(wèn)題，客戶服務(wù)代表也有可能立即幫助客戶解決問(wèn)題，或記錄在案并報(bào)告給信用卡部門跟進(jìn)。

渠道集成后，銀行的客戶信息可以所有渠道共享，渠道集成能提供一致的客戶體驗(yàn)。其好處是所有渠道都使用單一的信息來(lái)源，電話服務(wù)中心代表、銷售經(jīng)理、客戶服務(wù)經(jīng)理等將同樣的產(chǎn)品信息傳達(dá)給客戶。

渠道集成的另一個(gè)好處是新產(chǎn)品的發(fā)布更快，因?yàn)橹恍枰淮涡越a(chǎn)品信息。如果需要改變產(chǎn)品，修改也只需在一個(gè)地方進(jìn)行，而作用于所有渠道。xx銀行渠道集成的架構(gòu)規(guī)劃某國(guó)際銀行的渠道集成架構(gòu)

該銀行的渠道集成架構(gòu)具備如下特點(diǎn)：

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總體架構(gòu)是一個(gè)不同于經(jīng)典3層架構(gòu)的多層架構(gòu)的，擁有劃分清晰的層次的多層架構(gòu)，共分渠道接入層、渠道服務(wù)層(ChannelServices)、渠道統(tǒng)一應(yīng)用邏輯層(CommonBusinessObject)、渠道統(tǒng)一接口層

xx銀行渠道集成目標(biāo)架構(gòu)規(guī)劃

通過(guò)對(duì)最佳實(shí)踐的分析以及融合YY公司公司在渠道集成領(lǐng)域的架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目組提出XX渠道集成的設(shè)計(jì)原則，這些原則和全行的架構(gòu)設(shè)計(jì)原則是一致的

?松散耦合的分層結(jié)構(gòu)原則?渠道應(yīng)用邏輯重用原則?業(yè)務(wù)邏輯總行集中原則

?支持新渠道和新業(yè)務(wù)的快速部署原則

?數(shù)據(jù)架構(gòu)

?統(tǒng)一渠道客戶信息原則?統(tǒng)一渠道接觸歷史信息原則

?技術(shù)架構(gòu)

?采用成熟的軟件包原則

?總行統(tǒng)一渠道集成架構(gòu)的技術(shù)框架和標(biāo)準(zhǔn)原則?渠道集成平臺(tái)對(duì)于接入設(shè)備的無(wú)關(guān)性原則以下簡(jiǎn)要介紹各層的功能范圍

?渠道接入層：

?渠道服務(wù)層處理各渠道特有的應(yīng)用邏輯，包括：網(wǎng)銀的會(huì)話管理、話音數(shù)據(jù)同步

轉(zhuǎn)接服務(wù)、手機(jī)會(huì)話管理等

?渠道統(tǒng)一應(yīng)用邏輯層包含著提供給渠道服務(wù)層的所有的銀行的產(chǎn)品，服務(wù)，業(yè)務(wù)

規(guī)則，事務(wù)和客戶對(duì)象的配置

?統(tǒng)一渠道接口層

額度管理

現(xiàn)狀說(shuō)明

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xx銀行授信業(yè)務(wù)相關(guān)的額度管理可以劃分為三大類別：對(duì)公類授信額度管理、個(gè)人類授信額度管理及信用卡額度管理。具體分析如下：

?對(duì)公類授信額度管理

?額度審批設(shè)立?額度控管?額度信息交互

?個(gè)人客戶授信額度管理

?額度審批設(shè)立?額度控管

?信用卡額度管理

?額度審批設(shè)立?額度控管

目標(biāo)系統(tǒng)架構(gòu)說(shuō)明

基于后臺(tái)處理集中的大趨勢(shì)，結(jié)合對(duì)現(xiàn)狀的分析，規(guī)劃的目標(biāo)是建設(shè)一個(gè)全行統(tǒng)一的額度管理系統(tǒng)，通過(guò)額度管理系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)連接，實(shí)現(xiàn)以客戶為對(duì)象的、跨信貸產(chǎn)品的綜合授信額度管理。

額度管理系統(tǒng)的主要功能有額度設(shè)立/調(diào)整、額度占用/串用、額度恢復(fù)、額度凍結(jié)/解凍、額度查詢等。各部分功能說(shuō)明如下：

?額度設(shè)立/調(diào)整?額度恢復(fù)?額度凍結(jié)/解凍?額度查詢

統(tǒng)一支付平臺(tái)

本部分所闡述的統(tǒng)一支付平臺(tái)屬于后臺(tái)集中處理的范疇，通過(guò)整合目前各系統(tǒng)中的支付功能搭建一個(gè)全行統(tǒng)一的支付平臺(tái)支持前臺(tái)跨業(yè)務(wù)條線、跨交易產(chǎn)品、跨幣種業(yè)務(wù)的貨幣給付及資金清算，在避免重復(fù)建設(shè)、實(shí)現(xiàn)資源有效利用的同時(shí)，通過(guò)集中、專業(yè)的業(yè)務(wù)處理提高效率、降低成本并加強(qiáng)管理。

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中的統(tǒng)一支付平臺(tái)并不包含銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理從業(yè)務(wù)操作、賬務(wù)核算、到資金支付及清算的全過(guò)程，僅針對(duì)其中的資金支付及清算，處理內(nèi)容包含有報(bào)文接發(fā)及轉(zhuǎn)換、路的選擇判斷、支付方式、資金清算、流動(dòng)性管理、反洗錢檢查、風(fēng)險(xiǎn)及欺詐管理、例外處理等。支付相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析

于信用卡業(yè)務(wù)的獨(dú)立性與專業(yè)性，其支付清算也具有一定的特殊性，現(xiàn)狀分析劃分為信用卡專題及非信用卡兩部分進(jìn)行。

支付相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀：

基于支付對(duì)象、貨幣、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不同產(chǎn)生有不同的支付方式/渠道，分別不同的支付系統(tǒng)給予支持，例如：按照支付對(duì)象是否跨系統(tǒng)可以分為系統(tǒng)內(nèi)支付清算及跨行支付清算；按照支付貨幣的不同，可以分為人民幣支付清算及外幣支付清算；按照業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不同獨(dú)立出專門的卡支付清算。具體可以分為：

?行內(nèi)跨機(jī)構(gòu)的資金支付清算?跨行資金支付與清算

?人民幣支付清算?外幣支付清算?借記卡支付清算

下面對(duì)涉及的主要支付系統(tǒng)進(jìn)行逐一說(shuō)明：

?核心系統(tǒng)中大、小額支付模塊

?大額支付模塊主要系統(tǒng)功能有：?小額支付模塊主要系統(tǒng)功能有：

?核心系統(tǒng)中同城票交模塊

?核心系統(tǒng)中行內(nèi)轉(zhuǎn)賬/電子匯劃模塊?境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)?外匯清算系統(tǒng)?SWIFT報(bào)文處理系統(tǒng)?借記卡支付清算

?借記卡下行內(nèi)跨機(jī)構(gòu)的資金支付與清算

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?借記卡下跨行資金支付與清算

統(tǒng)一支付平臺(tái)目標(biāo)架構(gòu)

在支付系統(tǒng)現(xiàn)狀分析及未來(lái)架構(gòu)設(shè)計(jì)中，需要重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)問(wèn)題：

?支付系統(tǒng)與核心系統(tǒng)的關(guān)系

目前各類支付業(yè)務(wù)有不同的處理方式，涉及不同的系統(tǒng)：

?人民幣支付功能是嵌在核心系統(tǒng)里的，導(dǎo)致每次支付的改變都要修改核心，

不利于核心的穩(wěn)定性，也會(huì)給支付功能的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)一定的難度；

?外匯清算系統(tǒng)目前實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)邏輯與核心的分離，但是兩個(gè)地方都同時(shí)記了

支付明細(xì)信息；

?定位最清晰的是境內(nèi)外幣清算系統(tǒng)，所有的支付邏輯及處理功能都在自己系

統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，核心只是記賬；

于支付相關(guān)功能與核心系統(tǒng)的耦合程度較高，支付功能的變化每每牽扯核心系統(tǒng)其他功能的改造。但支付業(yè)務(wù)面臨著日新月異的外部環(huán)境，業(yè)務(wù)變化頻繁，建議支付系統(tǒng)未來(lái)建設(shè)能實(shí)現(xiàn)與核心系統(tǒng)的分離。

?支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)價(jià)值

?支持支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品化，能夠?yàn)榈谌教峁┐碇Ц斗?wù)，實(shí)現(xiàn)結(jié)算運(yùn)營(yíng)中心

從成本中心向利潤(rùn)中心的轉(zhuǎn)變

?利用專業(yè)化的集中處理提升支付業(yè)務(wù)處理效率，降低支付成本

?提升對(duì)支付業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測(cè)能力，為業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控及客戶服務(wù)提供便

利

?便于應(yīng)對(duì)不斷變化的內(nèi)外部環(huán)境，提升xx銀行支付業(yè)務(wù)的靈活性與適應(yīng)性，

滿足市場(chǎng)的需要

未來(lái)的支付平臺(tái)架構(gòu)清晰、功能明確，主要分為支付Hub、支付系統(tǒng)及接口三大部分：

?支付Hub?支付系統(tǒng)?接口

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檔案管理

現(xiàn)狀圖說(shuō)明

?會(huì)計(jì)檔案及相關(guān)系統(tǒng)?文書檔案及相關(guān)系統(tǒng)

?其他可能積累為業(yè)務(wù)檔案的數(shù)據(jù)

目標(biāo)系統(tǒng)架構(gòu)說(shuō)明

目前工行等行均成立了獨(dú)立的部門統(tǒng)一管理業(yè)務(wù)、公文等各類型檔案，專業(yè)人員對(duì)各類原始紙質(zhì)檔案進(jìn)行集中管理，利用電子系統(tǒng)滿足各類部門對(duì)檔案的調(diào)用需求。xx銀行的檔案管理目前仍分散在各個(gè)部門，未來(lái)業(yè)務(wù)管理的方向可能逐漸向工行的模式過(guò)渡，但時(shí)間不能確定。系統(tǒng)的規(guī)劃應(yīng)該兼容多種管理模式，保持業(yè)務(wù)管理的靈活性，同時(shí)應(yīng)考慮到xx銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，系統(tǒng)應(yīng)有足夠的可擴(kuò)展性，可存儲(chǔ)未來(lái)5-10年業(yè)務(wù)產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。未來(lái)的檔案管理系統(tǒng)將包括如下系統(tǒng)：

?統(tǒng)一的內(nèi)容管理平臺(tái)?會(huì)計(jì)檔案?公司客戶檔案?零售信貸和信用卡檔案?文書和人事檔案

后臺(tái)集中處理

后臺(tái)集中處理概念

后臺(tái)運(yùn)營(yíng)的集中和建立后臺(tái)運(yùn)營(yíng)中心是國(guó)外銀行的先進(jìn)實(shí)踐和國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)之一。后臺(tái)運(yùn)營(yíng)的集中根據(jù)集中內(nèi)容的性質(zhì)和范圍不同，可以分為廣義后臺(tái)運(yùn)營(yíng)和狹義后臺(tái)運(yùn)營(yíng)，即通常所稱的“大后臺(tái)”和“小后臺(tái)”。后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理帶來(lái)的收益

?提高服務(wù)水平，增加核心競(jìng)爭(zhēng)力?控制操作風(fēng)險(xiǎn)?提高流程操作效率

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?設(shè)立在正確的地理位置?削減成本

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)的內(nèi)容和范圍

全行級(jí)的數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)的內(nèi)容是：|把銀行概念數(shù)據(jù)模型中的所有實(shí)體，根據(jù)其屬性分類后，以應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)所規(guī)劃的功能定義為主要參考因素，以全行對(duì)數(shù)據(jù)和信息的使用需求為導(dǎo)向，對(duì)全行結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分布、集成、共享進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì)。

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)的范圍是：

?主數(shù)據(jù)源的架構(gòu)規(guī)劃?數(shù)據(jù)集成規(guī)劃

?基于數(shù)據(jù)集成的管理分析型應(yīng)用規(guī)劃

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)原則

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)指導(dǎo)原則是一系列指導(dǎo)數(shù)據(jù)架構(gòu)未來(lái)設(shè)計(jì)和決策過(guò)程的判斷標(biāo)準(zhǔn)。這些指導(dǎo)原則從數(shù)據(jù)的角度進(jìn)一步地細(xì)化了銀行應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)的通用原則，是對(duì)未來(lái)各應(yīng)用系統(tǒng)在數(shù)據(jù)方面的分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

數(shù)據(jù)共享原則

數(shù)據(jù)共享應(yīng)覆蓋所有應(yīng)用系統(tǒng)并符合不同程度的時(shí)效要求，數(shù)據(jù)的全行統(tǒng)籌是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享原則的基礎(chǔ)。為實(shí)現(xiàn)這一原則：

?必須實(shí)現(xiàn)共享數(shù)據(jù)的全行集中

?必須制定統(tǒng)一的、切實(shí)可行的全行級(jí)數(shù)據(jù)模型?數(shù)據(jù)分布規(guī)則必須建立并貫徹執(zhí)行

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數(shù)據(jù)模型化、標(biāo)準(zhǔn)化原則

共享數(shù)據(jù)的邏輯結(jié)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于各應(yīng)用系統(tǒng)，并遵循全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型以及通用數(shù)據(jù)格式和標(biāo)準(zhǔn)，用以最高效地開發(fā)跨業(yè)務(wù)條線的通用解決方案和應(yīng)用，增加跨應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性并提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，減少數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換和數(shù)據(jù)復(fù)制的成本。

數(shù)據(jù)的集中化原則

在數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)上保持邏輯集中，但在物理上也支持靈活分布?？傮w來(lái)說(shuō)，跨業(yè)務(wù)條線、跨部門、跨區(qū)域、跨應(yīng)用的全行共享數(shù)據(jù)應(yīng)在總行集中并統(tǒng)一管理。

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)邏輯集中，表現(xiàn)在數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)庫(kù)定義上完全一致，且數(shù)據(jù)庫(kù)中存放的數(shù)據(jù)項(xiàng)均是唯一標(biāo)識(shí)的。

避免數(shù)據(jù)冗余和復(fù)制原則

同一數(shù)據(jù)的獲取應(yīng)限制在某一應(yīng)用系統(tǒng)中，并盡量在同一系統(tǒng)中維護(hù)。數(shù)據(jù)復(fù)制只有在滿足性能和可獲取性需求時(shí)才予以考慮。

數(shù)據(jù)的可用性原則

?全行共享數(shù)據(jù)應(yīng)支持相應(yīng)業(yè)務(wù)需求，具備持續(xù)、可用性能力。

數(shù)據(jù)訪問(wèn)的性能原則

對(duì)全行共享數(shù)據(jù)的使用應(yīng)在性能上能滿足對(duì)業(yè)務(wù)服務(wù)的要求。

數(shù)據(jù)的分布和存儲(chǔ)原則

?交易型數(shù)據(jù)的分布?操作型數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分布?管理分析型數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分布

xx銀行的數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)xx銀行的全行概念數(shù)據(jù)模型

全行級(jí)的數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)的內(nèi)容是基于銀行概念數(shù)據(jù)模型的，有必要先介紹其設(shè)計(jì)原則、應(yīng)具備的特點(diǎn)、主要內(nèi)容、作用和意義。

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?銀行全行級(jí)概念數(shù)據(jù)模型的設(shè)計(jì)原則

?正確的業(yè)務(wù)概念及完整性原則?連續(xù)性原則?靈活性原則?前瞻性原則?可操作性原則

?銀行業(yè)概念數(shù)據(jù)模型須具備的特點(diǎn)

?根據(jù)事物的內(nèi)在特征，業(yè)務(wù)概念內(nèi)外部應(yīng)統(tǒng)一建模，提高模型的通用性和靈

活性

?介質(zhì)和產(chǎn)品/金融協(xié)議應(yīng)分離?金融協(xié)議和核算應(yīng)剝離

條件建模抽象了產(chǎn)品間的相似性，而令產(chǎn)品的差異性分屬有產(chǎn)品模型的各個(gè)分支條件上。概念數(shù)據(jù)模型符合條件建模的理念，助于規(guī)則引擎的介入，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)的可配置化，能夠更快速的響應(yīng)市場(chǎng)需求。

xx銀行主數(shù)據(jù)源的分布規(guī)劃

全行級(jí)的數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)的是圍繞應(yīng)用架構(gòu)的。在xx銀行目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)的框架下，xx銀行主數(shù)據(jù)源的分布規(guī)劃

以下介紹該規(guī)劃的原則、規(guī)劃內(nèi)容

?規(guī)劃原則

?單一數(shù)據(jù)視圖原則?接近主數(shù)據(jù)源應(yīng)用原則

?實(shí)體間關(guān)系的主數(shù)據(jù)分布確定原則

4IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)設(shè)計(jì)

IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)總體設(shè)計(jì)

IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)建設(shè)模式

面對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施面臨的挑戰(zhàn)，xx銀行首先要改變的是基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)模式。

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在傳統(tǒng)的建設(shè)模式中，是先考慮業(yè)務(wù)，再到應(yīng)用和數(shù)據(jù)，最后是IT基礎(chǔ)設(shè)施的傳統(tǒng)串行模式，采用這種模式帶來(lái)問(wèn)題是基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)未來(lái)的變化不能快速做出響應(yīng)，每上一個(gè)新系統(tǒng)，都要考慮基礎(chǔ)設(shè)施上需要建設(shè)的內(nèi)容，這種建設(shè)模式無(wú)法在激烈的競(jìng)爭(zhēng)條件下生存發(fā)展。

建議xx銀行應(yīng)過(guò)渡到業(yè)務(wù)、應(yīng)用和數(shù)據(jù)、IT基礎(chǔ)設(shè)施同時(shí)考慮的并行模式。

圖4-1建設(shè)模式

在這種模式下，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)在業(yè)務(wù)目標(biāo)確定的情況下同步開展，其思路是在應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行變化的同時(shí)，開始基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)搭建，這個(gè)架構(gòu)具備支撐未來(lái)應(yīng)用架構(gòu)需求的能力，是一個(gè)隨需應(yīng)變的運(yùn)行環(huán)境。目標(biāo)IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)

設(shè)計(jì)思路對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施并行建設(shè)模式來(lái)說(shuō)，選擇何種基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)是非常重要的，只有按照一個(gè)具備良好靈活性、擴(kuò)展性、可用性的目標(biāo)架構(gòu)進(jìn)行建設(shè)才可能保障將來(lái)對(duì)業(yè)務(wù)的快速響應(yīng)，提供高質(zhì)量的服務(wù)。對(duì)于xx銀行來(lái)說(shuō)，本次規(guī)劃很重要的一點(diǎn)是要“具有前瞻性”，因此，規(guī)劃的目標(biāo)是按照一個(gè)隨需應(yīng)變的運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì)，其目的是為了更好的適應(yīng)業(yè)務(wù)的需求與變化。

要建立運(yùn)行環(huán)境隨需應(yīng)變，基礎(chǔ)設(shè)施必須與應(yīng)用松耦合，通過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)的簡(jiǎn)化來(lái)達(dá)到目的?；A(chǔ)設(shè)施架構(gòu)的簡(jiǎn)化是從使用者的視角來(lái)看，從IT建設(shè)的角度來(lái)看，其實(shí)質(zhì)是建立基礎(chǔ)設(shè)施資源池，提供各種標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，這些服務(wù)組合起來(lái)可以支持全行的各種應(yīng)用。這種簡(jiǎn)化架構(gòu)可以將以前一套應(yīng)用建一套系統(tǒng)的豎井式建設(shè)方式轉(zhuǎn)變?yōu)楦鶕?jù)應(yīng)用的需求分配資源的方式。

可以用四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)角度的目標(biāo)來(lái)衡量這種簡(jiǎn)化的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)。如果能夠?qū)崿F(xiàn)這些目標(biāo)，則可以建立一套“隨需應(yīng)變”的技術(shù)架構(gòu)：

?運(yùn)行可靠化?資源虛擬化?通用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化?管理流程化

除了從這四個(gè)方面考慮，同時(shí)還要結(jié)合監(jiān)管要求，確保未來(lái)的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)是符合金融監(jiān)管部門的要求。

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目標(biāo)架構(gòu)對(duì)應(yīng)用的支持

基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)為應(yīng)用提供運(yùn)行環(huán)境，因此，對(duì)應(yīng)用支持的程度很大程度上決定了應(yīng)用的運(yùn)行水平?；A(chǔ)設(shè)施架構(gòu)對(duì)應(yīng)用的支持體現(xiàn)在如下幾方面：

?高可用：在網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器等各個(gè)層面保證系統(tǒng)的連續(xù)運(yùn)行;?安全：保證系統(tǒng)的安全運(yùn)行、保證系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的使用安全；

?基礎(chǔ)服務(wù)通用：將各應(yīng)用需要使用的服務(wù)通用化，形成通用IT服務(wù)，這些服務(wù)為應(yīng)

用提供標(biāo)準(zhǔn)接口，從而使應(yīng)用只關(guān)注業(yè)務(wù)邏輯；

?IT資源易于使用：將網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲(chǔ)等基礎(chǔ)資源進(jìn)行整合、虛擬化，這些資源

對(duì)于應(yīng)用來(lái)說(shuō)是透明的，應(yīng)用不需要關(guān)心是如何部署，只需要提出對(duì)資源使用的需求，基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)通過(guò)資源池分配相應(yīng)的資源來(lái)滿足應(yīng)用的需求，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)用的快速部署、快速上線、快速運(yùn)行的支持，對(duì)于未來(lái)多邊的市場(chǎng)，是十分重要的一點(diǎn)。

?IT資源可管理性：對(duì)IT資源進(jìn)行良好的管理是基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)能夠良好運(yùn)行的必要條

件，從一個(gè)側(cè)面也保障了應(yīng)用的良好運(yùn)行。

綜上，結(jié)合xx銀行的目標(biāo)架構(gòu)的設(shè)計(jì)思路，未來(lái)的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)是能夠?qū)?yīng)用起到良好的支持作用。下表是目標(biāo)架構(gòu)對(duì)xx銀行應(yīng)用架構(gòu)的支持總結(jié)，具體的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)服務(wù)組件將在后續(xù)章節(jié)描述。

生產(chǎn)和災(zāi)備中心建設(shè)的策略

xx銀行做為一家全國(guó)性的銀行。IT已經(jīng)在走“大集中”的路線，正在逐步上收分行的應(yīng)用至總行的數(shù)據(jù)中心。目前xx銀行具有一個(gè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心，異地災(zāi)備服務(wù)中心。

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條提出“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行”。同時(shí)根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全保障工作的指導(dǎo)意見(jiàn)銀發(fā)[2006]123號(hào)》第八條“加強(qiáng)災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)建設(shè)，提高業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)能力”明確提出了指導(dǎo)意見(jiàn)“全國(guó)性大型銀行，原則上應(yīng)同時(shí)采用同城和異地災(zāi)難備份和恢復(fù)策略，區(qū)域性銀行可采用同城或異地災(zāi)難備份和恢復(fù)策略。對(duì)于核心的系統(tǒng)，應(yīng)實(shí)施應(yīng)用

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級(jí)備份，以保證災(zāi)難發(fā)生時(shí)，能盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，對(duì)于其他應(yīng)用系統(tǒng)，可實(shí)施系統(tǒng)級(jí)或數(shù)據(jù)級(jí)備份”。

參考上述國(guó)家制定的指引，對(duì)于XX這樣一個(gè)銀行，目前具備的相當(dāng)?shù)臑?zāi)難恢復(fù)能力，形成了兩地三中心的災(zāi)備架構(gòu)

同城災(zāi)備中心主要為了預(yù)防非區(qū)域性災(zāi)難，異地災(zāi)備中心主要為了預(yù)防區(qū)域性災(zāi)難。通過(guò)這個(gè)兩個(gè)中心的建設(shè)，可以提供較高的恢復(fù)能力滿足國(guó)家監(jiān)管及xx銀行自身發(fā)展要求。

對(duì)于這種兩地三中心的架構(gòu)，生產(chǎn)中心是全行核心的數(shù)據(jù)中心。災(zāi)備中心的定位可以有不同的考慮。

一般來(lái)說(shuō)對(duì)于災(zāi)備中心的定位有如下考慮基準(zhǔn)點(diǎn)：

?滿足監(jiān)管要求；?考慮投入的間接收益

?利用備份系統(tǒng)的設(shè)備和場(chǎng)地進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)和系統(tǒng)測(cè)試、人員培訓(xùn)等，對(duì)于保持災(zāi)備

中心人員的技能和團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定也有良好的意義；

?保持災(zāi)備中心人員的技能和團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定對(duì)于災(zāi)難切換的成功有重要意義。

如下是一個(gè)可能采取的方式的比較：

?單一災(zāi)難恢復(fù)中心?第2生產(chǎn)中心

?優(yōu)點(diǎn)：充分利用備份系統(tǒng)在非災(zāi)難情況下的閑置處理能力，節(jié)省在生產(chǎn)中心

有關(guān)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、輔助決策的投資。

?缺點(diǎn)：需要在第二生產(chǎn)中心配備系統(tǒng)管理、應(yīng)用管理團(tuán)隊(duì)，人員需要做大的

調(diào)整。如果采用應(yīng)用系統(tǒng)同時(shí)提供服務(wù)，對(duì)于應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)說(shuō)技術(shù)實(shí)現(xiàn)難度大。相對(duì)節(jié)省的投資，ROI不高，人員難以管理。

綜合以上的分析，建議xx銀行災(zāi)備中心的定位如下：

模式1：建設(shè)復(fù)合功能的災(zāi)備中心模式2：?jiǎn)我粸?zāi)備中心?-已實(shí)現(xiàn)；

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建議xx銀行災(zāi)備中心從模式2向模式1轉(zhuǎn)變，無(wú)論采取上述兩種模式的哪一種，災(zāi)備中心對(duì)核心應(yīng)用都應(yīng)該提供應(yīng)用級(jí)的恢復(fù)能力，即生產(chǎn)中心與災(zāi)備中心共同構(gòu)成雙活中心；

數(shù)據(jù)中心架構(gòu)

基于當(dāng)前整體應(yīng)用系統(tǒng)向總行集中的策略，本次IT基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)劃重點(diǎn)將放在總行數(shù)

據(jù)中心。通過(guò)本次對(duì)xx銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施的調(diào)研，xx銀行已經(jīng)準(zhǔn)備進(jìn)行兩地三中心的整體架構(gòu)設(shè)計(jì)(生產(chǎn)中心、本地災(zāi)備中心、異地災(zāi)備中心)，確保了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高可用性?；A(chǔ)設(shè)施的各個(gè)方面也符合原有數(shù)據(jù)中心建設(shè)的策略、原則和模型(ServerFarm)，保證了資源的集中部署和管理，同時(shí)也參考了業(yè)界的最佳技術(shù)實(shí)踐，做了一些基礎(chǔ)設(shè)施完善的工作。但是，整體資源的利用率較低，資源分配的靈活性不足，總體投資回報(bào)率不高，基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃缺少先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)，IT運(yùn)維缺少系統(tǒng)化的、有方法論支持的架構(gòu)和統(tǒng)一的平臺(tái)，基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)對(duì)應(yīng)用的支持層次較低。

針對(duì)xx銀行的現(xiàn)狀，本次規(guī)劃將從數(shù)據(jù)中心架構(gòu)的角度給出未來(lái)xx銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)設(shè)計(jì)的策略、原則和模型，并分章節(jié)詳細(xì)介紹基礎(chǔ)設(shè)施各個(gè)領(lǐng)域的具體規(guī)劃和設(shè)計(jì)。架構(gòu)設(shè)計(jì)策略

本著基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)全行業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)設(shè)施各業(yè)務(wù)系統(tǒng)共享的基本原則，架構(gòu)設(shè)計(jì)的整體策略是：

?統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)，統(tǒng)籌分配系統(tǒng)資源，建立運(yùn)行環(huán)境安全可靠的系統(tǒng)基礎(chǔ)平臺(tái)；?充分考慮硬件發(fā)展趨勢(shì)，具有一定的新技術(shù)吸納能力和擴(kuò)展能力，使系統(tǒng)資源能夠

隨業(yè)務(wù)擴(kuò)張而逐步增加；

?能夠達(dá)到隨需應(yīng)變運(yùn)行環(huán)境的目標(biāo)架構(gòu)。

架構(gòu)參考模型

靈活的基礎(chǔ)架構(gòu)

要做到資源的隨需分配，就要建立一個(gè)靈活的硬件基礎(chǔ)架構(gòu)。硬件基礎(chǔ)架構(gòu)通常虛擬的服務(wù)器池、共享的存儲(chǔ)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和硬件管理軟件組成。

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服務(wù)器在IT環(huán)境里是負(fù)責(zé)提供計(jì)算能力的資源，應(yīng)該按照服務(wù)器的功能建立虛擬的服務(wù)器池，如數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器池、應(yīng)用服務(wù)器池、Web服務(wù)器池等。在實(shí)施資源部署時(shí)，計(jì)算資源分別從不同的服務(wù)器池中劃分出來(lái)。就目前的技術(shù)而言，在多臺(tái)獨(dú)立的物理服務(wù)器之間實(shí)現(xiàn)資源的調(diào)整是比較困難的，因此應(yīng)該盡量減少物理服務(wù)器的數(shù)量，利用先進(jìn)的分區(qū)技術(shù)或者虛擬機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)物理服務(wù)器內(nèi)部資源的動(dòng)態(tài)調(diào)配。

后面的章節(jié)將分別對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的各個(gè)實(shí)體的虛擬化進(jìn)行介紹：網(wǎng)絡(luò)虛擬化的考慮、服務(wù)器虛擬化的考慮、存儲(chǔ)虛擬化的考慮。

自動(dòng)化資源部署

資源自動(dòng)部署負(fù)責(zé)執(zhí)行IT資源的自動(dòng)分配和回收。要實(shí)現(xiàn)資源的自動(dòng)部署，必須做到：首先，建立一個(gè)中心數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)管理數(shù)據(jù)中心的硬件資源；第二，要規(guī)范資源的使用，比如說(shuō)標(biāo)準(zhǔn)化操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)軟件、中間件軟件的種類和版本，一般版本數(shù)不超過(guò)兩個(gè)；制定一個(gè)命名的規(guī)范，包括服務(wù)器主機(jī)名、文件系統(tǒng)名、數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)例名、文件名、用戶名等。資源的自動(dòng)部署是通過(guò)端到端的服務(wù)流程來(lái)啟動(dòng)的，其執(zhí)行結(jié)果通過(guò)端到端的服務(wù)流程反映給IT系統(tǒng)管理部門人員和業(yè)務(wù)/應(yīng)用開發(fā)部門。

自動(dòng)化部署/調(diào)整服務(wù)章節(jié)將單獨(dú)介紹自動(dòng)化部署。

端到端服務(wù)請(qǐng)求管理平臺(tái)需要建立一個(gè)統(tǒng)一的管理平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)端到端的流程管理，采用工作流引擎來(lái)協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)各個(gè)部門的合作，提高管理效率。IT運(yùn)維管理章節(jié)將介紹統(tǒng)一管理平臺(tái)。

標(biāo)準(zhǔn)化IT管理規(guī)則為了實(shí)現(xiàn)規(guī)范管理，必須為數(shù)據(jù)中心制定一套完整的管理規(guī)則，內(nèi)容包括：事件管理、問(wèn)題管理、變更管理、配置管理、發(fā)布管理、操作管理、服務(wù)級(jí)別管理、可用性管理、