互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體解決方案課件

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體解決方案主講人：代用名時間：202X年X月X日LOGO現(xiàn)狀：“霧里看花”的風(fēng)險防控“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場。”互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風(fēng)險控制李克強總理2015年政府工作報告：互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來發(fā)展的歷史機遇1、交易對象身份確認難題2、交易對象信用信息難以獲取3、交易對象信息真實性難于核實4、交易對象信用評價困難5、信貸周期管理困難大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)01060304050702征信困難成為風(fēng)險防范面臨的主要問題互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案身份欺詐風(fēng)險解決方案個人風(fēng)險防范解決方案小微企業(yè)信貸風(fēng)險整體解決方案貸后風(fēng)險跟蹤預(yù)警服務(wù)方案目錄

CONTENTS征信困難成為風(fēng)險防范面臨的主要問題01數(shù)據(jù)獲取難行業(yè)信息共享難法律風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信難題——數(shù)據(jù)獲取難：線下征信模式的嘗試大量信息收集、處理、審核人員紙質(zhì)材料需要掃描進行審批作業(yè)系統(tǒng)信息不對稱對風(fēng)控團隊提出挑戰(zhàn)高昂的人力、物力成本投入、效率低下線下征信模式的嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案02征信行業(yè)創(chuàng)業(yè)者，十年耕耘，厚積薄發(fā)個人信息企業(yè)信息行為職業(yè)收入資產(chǎn)信息信用評價、特征分析智慧服務(wù)征信服務(wù)于業(yè)務(wù)不同生命周期的應(yīng)用具有不同價值線下征信模式的嘗試審核跟蹤營銷申請互聯(lián)網(wǎng)金融征信整體解決方案鵬元互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案線下征信模式的嘗試小微企業(yè)信貸風(fēng)險防范解決方案貸后風(fēng)險跟蹤預(yù)警解決方案大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)個人風(fēng)險解決方案身份欺詐風(fēng)險解決方案身份欺詐風(fēng)險解決方案03業(yè)界最前沿的身份核實綜合解決方案線下征信模式的嘗試信息聯(lián)網(wǎng)核查生物技術(shù)身份核實系統(tǒng)第三方交叉驗證身份核實系統(tǒng)原理征信團隊身份核查問題問題答案+答題時間風(fēng)險因素客戶特征屬性風(fēng)險政策業(yè)務(wù)類型……模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q1，Q3，Q6，Q17,……Qyyyy可提問的問題模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q3，Q6，Q18,……Qzzzz提問問題主問題庫Q1-Qxxxx評分+問題引擎反欺詐身份核實系統(tǒng)身份核實系統(tǒng)預(yù)期效益提問僅有客戶才知道答案的問題，用客戶信用把關(guān)，提升銀行在客戶心中的正面形象。減少客戶補件的效率。減少通話時長、提高正確率，提升客戶滿意度。打擊棘手且大量的虛假身份申請，減少不法團伙欺詐申請件，提高身份驗證正確率，防止內(nèi)外勾結(jié)進行欺詐提升客戶體驗有效管理和監(jiān)測減少客戶補件率。減少對身份材料的依賴及存取成本。工作規(guī)范化減少對長期經(jīng)驗員工的依賴。降低培訓(xùn)及通話成本。核查效率為原有的1.5倍。進一步了解客戶，有助于對客戶進行深度開發(fā)和交叉營銷。善用人力資源有效打擊虛假申請身份核實流程再造信用信息應(yīng)用個人風(fēng)險防范解決方案04由于數(shù)據(jù)獲取困難，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不得已采用線下人工方式進行信息收集和審核〉〉〉〉注冊并實名認證申請借款專門上門收取資料審核通過并發(fā)布放款貸前核查整個核查過程僅需1分鐘身份屬性：身份、教育社會屬性：職業(yè)、家庭資產(chǎn)：收入、房產(chǎn)、車產(chǎn)、投資負責(zé)：借貸、黑名單行為：消費、出行聯(lián)系信息：電話、地址風(fēng)險信息：訴訟、執(zhí)行評價：信用優(yōu)質(zhì)人群720評分高風(fēng)險中風(fēng)險低風(fēng)險200400600800評分既能改善風(fēng)險業(yè)績又能促進更有效的資源配置評估REVIEW自動通過AUTOACCEPT自動拒絕AUTODECLINE申請人數(shù)量評分SCORE提高自動審批率20-40%…在不增加貸款風(fēng)險的情況下降低了客戶的運營成本。評分產(chǎn)品體系800個人綜合信用風(fēng)險評分小額信貸專業(yè)評分、網(wǎng)絡(luò)欺詐評分按照客戶業(yè)務(wù)特征定制開發(fā)評分信用實況查詢制定評分細分業(yè)務(wù)專用評分消費者通用評分信用信息查詢小微企業(yè)信貸風(fēng)險整體解決方案05注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：學(xué)前教育小微企業(yè)A注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：信息咨詢小微企業(yè)B注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：學(xué)前教育貸款申請時間：2012年6月鵬遠企業(yè)經(jīng)營指數(shù)：B1行業(yè)風(fēng)險度：中小微企業(yè)A注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：信息咨詢貸款申請時間：2012年6月鵬遠企業(yè)經(jīng)營指數(shù)：B3行業(yè)風(fēng)險度：高小微企業(yè)BA1A2A3B1B2B3CR2012/22013/22014/2行業(yè)風(fēng)險較高營業(yè)場地電話變更，股東變更營業(yè)工業(yè)收入波動較大被某銀行起訴至法院：信用卡套現(xiàn)位于大型、人流密集商圈擴大經(jīng)營申請貸款員工增至15人，營業(yè)收入增加穩(wěn)定經(jīng)營時間長達3年，企業(yè)進入穩(wěn)定成長期2015/2行業(yè)代碼自動匹配征信有限公司行業(yè)代碼：L7295小類：信用服務(wù)中類：其他商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：商務(wù)服務(wù)業(yè)門類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)應(yīng)用優(yōu)勢：與國家行業(yè)標準同步更新，減少人工判斷環(huán)節(jié)，提高準確度。授信額度管理：根據(jù)客戶所處的不同行業(yè)給出不同的授信額度。風(fēng)險政策管理：有效篩選出高風(fēng)險行業(yè)，規(guī)避風(fēng)險。例如：鋼貿(mào)行業(yè)。評分模型管理：健全行業(yè)數(shù)據(jù)庫，評分模型中引入行業(yè)參數(shù)。國民經(jīng)濟行為分類國家標準功能介紹某某P2P平臺開發(fā)出針對汽車經(jīng)營的中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品城市某某市/某某市規(guī)模注冊100-1000萬成立時間2014年以前行業(yè)或經(jīng)營范圍汽車整車及零配件銷售排除風(fēng)險信息某某市/某某市篩查城市總數(shù)（家）有風(fēng)險信息（家）無風(fēng)險信息（家）南昌830120710查看詳情蘇州62030590查看詳情小微企業(yè)信貸風(fēng)險整體解決方案企業(yè)客戶篩選申請時點貸后管理行業(yè)管理按行業(yè)、規(guī)模、地區(qū)等篩選優(yōu)質(zhì)目標企業(yè)，進行精準營銷訂閱企業(yè)經(jīng)營指數(shù)，關(guān)鍵信息監(jiān)控，風(fēng)險預(yù)警優(yōu)化企業(yè)信貸決策貸后風(fēng)險跟蹤預(yù)警服務(wù)方案06企業(yè)經(jīng)營指數(shù)在信貸業(yè)務(wù)的不同時期揭示風(fēng)險登記信息一致申請時點貸后3個月貸后6個月貸后9個月持續(xù)跟蹤小微企業(yè)AB1A3持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營A2，營收穩(wěn)定，規(guī)模擴大經(jīng)過3年持續(xù)發(fā)展，進入企業(yè)穩(wěn)定期小微企業(yè)BB3B3發(fā)生嚴重風(fēng)險信息C，企業(yè)終止正常經(jīng)營……發(fā)送風(fēng)險預(yù)警報告小微企業(yè)貸后跟蹤預(yù)警服務(wù)經(jīng)營狀況變動風(fēng)險信息預(yù)警信用記錄變動及時：在實際損失發(fā)生前，揭示風(fēng)險全面：關(guān)聯(lián)信息全面、全時點監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動推送，便捷、高效、經(jīng)濟個人貸后風(fēng)險預(yù)警在信貸業(yè)務(wù)的不同時期揭示風(fēng)險身份信息申請時點貸后3個月貸后6個月貸后9個月持續(xù)跟蹤小明信息核查通過出差次數(shù)減少工作單位變化消費次數(shù)和金額持續(xù)減少……發(fā)送風(fēng)險預(yù)警報告?zhèn)€人貸后跟蹤預(yù)警服務(wù)基本信息變動風(fēng)險信息預(yù)警信用記錄變動及時：在實際損失發(fā)生前，揭示風(fēng)險全面：關(guān)聯(lián)信息全面、全時點監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動推送，便捷、高效、經(jīng)濟大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)07身份識別申請信息核查收入預(yù)測資產(chǎn)評估行為分析企業(yè)經(jīng)營指數(shù)個人風(fēng)險預(yù)警企業(yè)風(fēng)險預(yù)警行業(yè)管理個人信用風(fēng)險評分更優(yōu)的業(yè)務(wù)決策身份信息社會屬性資產(chǎn)/負債行為聯(lián)系信息風(fēng)險信息大量、多元、不同種類數(shù)據(jù)匯集，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)間的聯(lián)系和相互作用，優(yōu)化業(yè)務(wù)決策。機器學(xué)習(xí)MachineLearning人工智能ArtificialIntelligence數(shù)據(jù)挖掘Data數(shù)據(jù)的開發(fā)應(yīng)用是走向精細化管理的基礎(chǔ)和手段大量未經(jīng)驗證的信息、決策和判斷越來越困難大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)流程內(nèi)部外部……不同來源數(shù)據(jù)名稱地址……數(shù)據(jù)標準化真實性有效性……驗證識別比對……關(guān)聯(lián)防范欺詐識別風(fēng)險……應(yīng)用價值支持各類移動終端在線申請手機申請電腦申請其他移動終端申請在線申請反欺詐核實資料填寫信息校驗信用審核授信評分風(fēng)險預(yù)警互聯(lián)網(wǎng)金融征信服務(wù)方案應(yīng)