電子支付安全問(wèn)題的思考論文

電子支付平安問(wèn)題的考慮論文近年來(lái)，網(wǎng)購(gòu)交易額呈數(shù)十倍增長(zhǎng)，隨之而生的電子支付用戶量亦同樣不斷翻倍。為了擺脫金融危機(jī)，眾多傳統(tǒng)的中小企業(yè)紛紛向電子商務(wù)靠攏。電子支付給市民帶來(lái)平安的同時(shí)，“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”也已經(jīng)成為犯罪分子使用的全新詐騙手段，已經(jīng)成為了我國(guó)3億網(wǎng)民網(wǎng)購(gòu)的心頭之患。“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”已經(jīng)嚴(yán)重威脅到包括合法商戶及個(gè)人消費(fèi)者在內(nèi)的電子支付平安，侵蝕著消費(fèi)者對(duì)于電子支付的信任，我國(guó)電子支付市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化刻不容緩。1．木馬病毒竊取賬戶信息。將木馬病毒植入持卡人電腦，竊取賬戶信息，進(jìn)而盜取銀行卡存款。xx年6月，中國(guó)湖南警方也破獲了一起中國(guó)迄今為止最大的個(gè)人網(wǎng)銀詐騙案。長(zhǎng)沙人李強(qiáng)（化名）利用電子支付的網(wǎng)絡(luò)平安破綻，高科技手段，先后竊取市民銀行資金40余萬(wàn)元。xx年12月，李強(qiáng)租用了一臺(tái)網(wǎng)絡(luò)效勞器，并將“網(wǎng)銀大盜”和“灰鴿子”程序下載到效勞器上，用于接收信息、儲(chǔ)存資料和遠(yuǎn)程控制別人電腦。感染“網(wǎng)銀大盜”的電腦運(yùn)行后，會(huì)自動(dòng)截屏將市民的密碼發(fā)送到他的效勞器上，他再一一將其好，逐一盜取。在收繳的證據(jù)中，記者看到李強(qiáng)保存在U盤里的賬戶資料，有300多條個(gè)人信息，身份證號(hào)、賬號(hào)、密碼、手機(jī)號(hào)、余額等信息一應(yīng)俱全。2．模擬偽造網(wǎng)站。在“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”這一詐騙形式中，犯罪分子往往模擬偽造一些著名的購(gòu)物網(wǎng)站為“誘餌”。有些釣魚(yú)網(wǎng)站在用戶支付時(shí)用一個(gè)價(jià)格更低的鏈接吸引用戶，點(diǎn)擊進(jìn)去支付時(shí)會(huì)看到一個(gè)和正常支付頁(yè)面完全一樣的網(wǎng)頁(yè)，一旦輸入個(gè)人信息就會(huì)被h客盜取。這些仿制的網(wǎng)頁(yè)頁(yè)面上完全一樣，就是域名多一個(gè)字母或一個(gè)符號(hào)，而往往用戶不會(huì)注意到這些細(xì)節(jié)。3．將用戶存款轉(zhuǎn)入第三方。有的釣魚(yú)行為將用戶存款轉(zhuǎn)入其在第三方支付工具下的帳戶并提走。在“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”犯罪中，消費(fèi)者與第三方支付平臺(tái)成為了犯罪分子詐騙行為的共同受害者。無(wú)論是虛假網(wǎng)上銀行地址的一時(shí)泛濫，還是木馬程序的橫行作亂，都說(shuō)明人們?cè)谑褂眯陆鹑谥Ц扼w系時(shí)面臨的平安問(wèn)題正日益嚴(yán)峻。欺詐風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)電子支付產(chǎn)業(yè)最大的破壞不僅是金錢上的損失，而是對(duì)整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的信任與信譽(yù)的動(dòng)搖和打擊。如今的消費(fèi)者并不僅僅擔(dān)憂欺詐事件，他們還擔(dān)憂有人會(huì)非法使用他們的個(gè)人信息。這些擔(dān)憂是真實(shí)存在的，也會(huì)很大程度上影響消費(fèi)者的行為甚至是一個(gè)國(guó)家的金融秩序。1．加密密鑰。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，僅僅是動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)，在鍵盤上輸入幾個(gè)數(shù)字，就完成了一筆電子支付。無(wú)論您使用哪家銀行的網(wǎng)銀，或者使用支付寶這樣的第三方電子支付平臺(tái)提供的效勞，在支付寶交易數(shù)據(jù)的傳輸中，信息都受到加密密鑰長(zhǎng)度達(dá)128位的高強(qiáng)度加密，而且每次會(huì)話所使用的加密密鑰都是隨機(jī)產(chǎn)生的。這樣，攻擊者就不可能從網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)流中得到任何有用的信息。2．圖形驗(yàn)證。有一些惡意程序是通過(guò)不斷試算密碼的方法來(lái)猜測(cè)網(wǎng)銀用戶的賬戶和密碼，所以如今在所有銀行的交易頁(yè)面，您都可以看到一張圖片，要求您輸入圖片上的數(shù)字和字母，這就是圖形驗(yàn)證碼，圖形驗(yàn)證碼通過(guò)只能由肉眼識(shí)別的異形圖文對(duì)進(jìn)展再次驗(yàn)證，有效防止非法程序讀取信息。3．?dāng)?shù)字簽名。由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)，客戶在網(wǎng)上傳輸?shù)拿舾行畔?如密碼、交易指令等)在通訊過(guò)程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發(fā)生，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一般都采用加密傳輸交易信息的措施，采用協(xié)議的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)重要信息在Inter上的傳輸平安控制，是網(wǎng)絡(luò)銀行平安策略中重要的一環(huán)。國(guó)內(nèi)個(gè)人支付業(yè)務(wù)開(kāi)展?jié)摿甏?，保障電子支付平安是市?chǎng)開(kāi)展的迫切需要。1．開(kāi)展電子支付平安技術(shù)對(duì)于電子支付監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)部門，降低新金融風(fēng)險(xiǎn)的第一點(diǎn)是要建立在線平安的支付平臺(tái)。如何實(shí)現(xiàn)平安的在線清算，如何完成運(yùn)行過(guò)程中的業(yè)務(wù)監(jiān)視，作為對(duì)這種信息平安風(fēng)險(xiǎn)的控制是非常重要的。同時(shí)，在我們國(guó)家，并不是單純建一個(gè)在線平安支付平臺(tái)就完成了所有的任務(wù)，對(duì)于監(jiān)管方，還要做好這個(gè)平臺(tái)建立以后的信息平安的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。所以，對(duì)于一個(gè)完好的在線支付平安平臺(tái)的平安和支付協(xié)議的平安選擇和配套非常重要。在這個(gè)運(yùn)行過(guò)程中如何采用一種平安的認(rèn)證，一種平安的簽名，一種抗抵賴的機(jī)制，一種強(qiáng)審計(jì)的保證，以及傳輸過(guò)程、防泄露和加密是金融平安認(rèn)證機(jī)構(gòu)的頭等大事。2．從法規(guī)和政策上予以扶持對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)龐大的用戶市場(chǎng)，電子支付已經(jīng)深化到我們生活的各個(gè)方面，由于涉及到金融體系，涉及到資金平安，這一行業(yè)還需要國(guó)家從法規(guī)和政策方面予以認(rèn)可和標(biāo)準(zhǔn)。目前我們?cè)谶@方面還處在政策法規(guī)缺失、平安保護(hù)制度不健全的狀態(tài)。這也是電子支付能否安康開(kāi)展的最大挑戰(zhàn)。3．加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管由于缺乏必要的法律約束，一些第三方支付企業(yè)利用沉淀資金進(jìn)展投資獲取利益。一旦投資出現(xiàn)巨額虧損，勢(shì)必?fù)p害社會(huì)公眾的利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。應(yīng)加強(qiáng)電子商務(wù)行業(yè)的監(jiān)管，標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)主體行為。首先需要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管。網(wǎng)上銀行不同于傳統(tǒng)銀行，應(yīng)該制定新的準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)對(duì)客戶開(kāi)戶的監(jiān)管，落實(shí)責(zé)任審查客戶資料等信息，明確網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)終止條件、清算方法等，制定電子貨幣退出機(jī)制，標(biāo)準(zhǔn)電子貨幣市場(chǎng)；其次銀行由于與第三方支付行業(yè)嚴(yán)密相連，兩者除共同加強(qiáng)自身的審核和監(jiān)管外，需要加強(qiáng)信息互通，并結(jié)合晉級(jí)支付。4．消費(fèi)要進(jìn)步平安意識(shí)消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)電子支付平安意識(shí)，學(xué)習(xí)相關(guān)的電子商務(wù)知識(shí)，不給犯罪分子可乘之機(jī)。消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站交易過(guò)程中，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，包括個(gè)人聯(lián)絡(luò)方式、身份證號(hào)碼、銀行卡信息等，尤其在進(jìn)展網(wǎng)絡(luò)支付操作時(shí)，一定要確認(rèn)在線支付網(wǎng)站的真實(shí)性，不要通過(guò)不熟悉的網(wǎng)頁(yè)進(jìn)展在線支付。：[1]李順東：適用于數(shù)字對(duì)象的保密比較協(xié)議[J].陜西師范大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版),xx,(01):1-4[2]王海欣