徐州市機動車輛保險行業(yè)自律公約范本

#徐州市機動車輛保險行業(yè)自律公約為進一步貫徹落實中國保監(jiān)會《關于印發(fā)中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案的通知》要求，規(guī)范我市機動車輛保險市場秩序，保護保險當事人的合法權益，防范和化解行業(yè)經(jīng)營風險，充分發(fā)揮保險的社會保障和管理功能，促進財產(chǎn)保險行業(yè)健康有序發(fā)展根據(jù)江蘇保監(jiān)局《關于進一步加強行業(yè)自律公約管理的通知》精神，以江蘇省機動車輛保險行業(yè)自律公約為藍本，經(jīng)市級各財產(chǎn)保險公司（以下簡稱“各公司”）共同協(xié)商，制定《徐州市機動車輛保險行業(yè)自律公約》（以下簡稱“公約”），以資共同遵守。各公司應嚴格遵守國家法律、法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）和江蘇保監(jiān)局的有關政策規(guī)定，遵守本“公約”，依法合規(guī)經(jīng)營，自覺接受江蘇保監(jiān)局的監(jiān)督管理、徐州市保險行業(yè)協(xié)會組織的自律檢查與違約處理。凡在徐州市經(jīng)營機動車輛保險業(yè)務的各級財產(chǎn)保險公司，必須簽訂本“公約”，并遵守本“公約”的每一項約定，新成立的財產(chǎn)保險公司必須執(zhí)行本“公約”的各項約定，各簽約公司不得無故退出本“公約”（中國保險監(jiān)督管理委員會另有特別規(guī)定除外）。第一章自律約定第一條各公司應嚴格遵守中國保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會、江蘇保監(jiān)局及江蘇省保險行業(yè)協(xié)會出臺的有關交強險的相關文件規(guī)定。各公司應遵守中國保監(jiān)會對各類保險單證的管理規(guī)定。各公司應嚴格按照車輛種類、使用性質(zhì)及其隨人因素、隨車因素確定的費率及費率系數(shù)計算保費。嚴禁濫用亂用風險調(diào)整系數(shù)、變更車輛使用性質(zhì)或套用車輛種類、非正常批單退費等行為來變相降低費率；對符合批準條款費率優(yōu)惠條件的，應當明折明扣；未經(jīng)被保險人書面同意不得以特別約定形式變更保險責任（如設定免賠額度）。同一輛車，商業(yè)險中的車輛使用性質(zhì)、車輛類型等承保要素應與交強險保持一致（有特殊規(guī)定的除外）。各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險產(chǎn)品基準費率的0，每個附加險的優(yōu)惠不得超過其對應附加險基準費率的法人與招投標業(yè)務的所有優(yōu)惠總和不得超過車險產(chǎn)品基準費率的0，新車不得使用任何優(yōu)惠系數(shù)，整體承保系數(shù)不得低于1所有車輛包括半掛牽引車嚴格按照《交強險承保、理賠實務規(guī)程》的要求承保。針對目前江蘇車險市場上高風險客戶，各會員公司共同制定《江蘇省機動車輛保險高風險業(yè)務行業(yè)自律實施細則》，以資遵守執(zhí)行。具體如下：一高風險業(yè)務為：上一年度出險次及次以上客戶二實施方式：各公司提供理賠信息，通過外網(wǎng)查詢0使用，行業(yè)通過車險自律檢查監(jiān)督執(zhí)行情況。三具體要求根據(jù)全省商業(yè)車險理賠信息的共享，各公司承保時通過協(xié)會的平臺反饋商業(yè)險上年出險次數(shù)，并嚴格根據(jù)費率規(guī)章使用“無賠款優(yōu)待及上年索賠記錄”、或“以往保險年度索賠記錄”、或“無賠款折扣”系數(shù)。出險一至兩次不得使用無賠款優(yōu)惠系數(shù)，出險三次上浮0，四次上?。?，五次及五次以上上浮%,以上涉及保費上浮的比例是在標準保費的基礎上上浮的比例。（不包含已經(jīng)注銷及已立未決的案件）（此處高風險業(yè)務的系數(shù)使用是統(tǒng)一規(guī)定的最低標準，適用于所有車輛類型,而檢查標準中對不同種類的車輛的上浮比例是在這個基礎上而言的）除非營業(yè)個人所有的客車及出租車以外，其他車輛嚴禁使用可選免賠額特約條款變相降低保費；車損險不足額投保的，應在特別約定中約定出險時按比例賠付，嚴禁利用不足額承保方式變相降低保費、誤導客戶。交強險續(xù)保業(yè)務執(zhí)行浮動費率的，必須附有客戶本人簽名的《機動車交通事故強制責任險浮動費率告知書》。單保交強險業(yè)務，續(xù)保時按照上年承保公司續(xù)保責任制度執(zhí)行,新保業(yè)務按照首保責任制度辦理。各公司在開展網(wǎng)上銷售車險業(yè)務時，應嚴格遵守中國保監(jiān)會《關于開展對車險網(wǎng)上銷售業(yè)務自查的通知》文件的有關規(guī)定。嚴禁出現(xiàn)“交強險保費優(yōu)惠”、“車險最低五折”、“投保送現(xiàn)金”、“零傭金續(xù)?！?、“贈送車船稅”等方式，向投保人、被保險人承諾保險合同規(guī)定以外的其它利益。開展電話營銷車險業(yè)務的公司，應嚴格按照中國保監(jiān)會《關于規(guī)范財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知》文件的有關規(guī)定開展業(yè)務。各公司應嚴格遵守電話語言規(guī)范和銷售行為規(guī)范，將電銷產(chǎn)品的宣傳重點放在方便、快捷、省心、省力等方面，不得詆毀同業(yè)或其他銷售渠道，不得誤導欺騙客戶，不得以“電銷產(chǎn)品比其他公司保費優(yōu)惠”等片面比較方式進行不實宣傳或不實承諾，不得以“七折以下再打八五折”等突出價格優(yōu)惠的方式進行宣傳和推銷，不得強行推銷和騷擾客戶，不得贈送其他附加險種。不得將電銷產(chǎn)品用于招投標業(yè)務及其他銷售渠道。電銷產(chǎn)品還應嚴格按照保監(jiān)會的有關規(guī)定提取和使用相關費用。保險公司與第三方（如車商、銀行、電信運營商等）合作或以第三方名義進行的宣傳促銷，應著重體現(xiàn)保險公司方便客戶的各種服務舉措和服務創(chuàng)新，嚴禁出現(xiàn)贈送交強險、贈送商業(yè)險及商業(yè)附加險的行為，嚴禁出現(xiàn)交強險優(yōu)惠、商業(yè)險在折以外再優(yōu)惠等體現(xiàn)價格優(yōu)惠方面的宣傳。保險公司及其代理人在開展各項車險業(yè)務時，嚴禁以服務的名義贈送汽油票、洗車卡、有獎銷售等方式變相降低保費。第二條嚴格遵守相關政策法規(guī)和財務制度，手續(xù)費支出應在成本中據(jù)實列支，并全額在“手續(xù)費支出”科目中明列。直接業(yè)務一律不得提取代理手續(xù)費。業(yè)務來源確屬代理業(yè)務、并具有合法代理資格的前提下，方可提取代理手續(xù)費，交強險業(yè)務來源為專、兼業(yè)代理機構的手續(xù)費支付比例最高不超過,個人代理人的手續(xù)費支付比例為％商業(yè)車險業(yè)務來源為專、兼業(yè)代理機構的手續(xù)費比例均不得超過0業(yè)務來源為個人代理的，手續(xù)費比例均不得超過,。手續(xù)費不得支付現(xiàn)金，必須通過徐州市保險行業(yè)協(xié)會進行集中結算，具體支付流程嚴格按照蘇保協(xié)發(fā)號關于印發(fā)《江蘇省財產(chǎn)保險中介業(yè)務手續(xù)費集中支付流程》的通知執(zhí)行。保險公司必須要求中介機構（含個人代理人）在規(guī)定時限內(nèi)將保費（簽單保費）全額上繳，不得拖欠保費；保費上劃和手續(xù)費支付必須實行收支兩條線，保險公司在簽單保費未全額到賬前不得支付手續(xù)費。保險公司支付手續(xù)費時必須取得中介機構開具的“保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票”。個人代理人資格必須真實有效，支付手續(xù)費必須經(jīng)代理人本人簽章（手續(xù)費通過銀行直接打卡支付給代理人本人的支付方式除外）。第三條嚴禁出現(xiàn)下列貼費、變相提高手續(xù)費支付比例以及為直接業(yè)務套取手續(xù)費等行為：（一）以退費、退保等形式套取資金進行貼費；（二）以虛列營業(yè)費用、虛掛應收保費提高手續(xù)費支付標準;（三）以撕單、埋單、坐扣保費、鴛鴦單等形式進行賬外經(jīng)營套取資金進行貼費；（四）以編造假賠案、虛增賠案損失和串通修理廠擴大賠案損失等形式套取資金進行貼費；（五）以虛掛個人代理人的形式為直接業(yè)務套取手續(xù)費（傭金）；（六）以其他返還費用的形式進行貼費（個人代理人或代理機構的貼費行為均視同保險公司違約）。第四條退保業(yè)務必須真實規(guī)范。除正常業(yè)務變更批改外，其他情況一律不得批退保費。涉及退保、退費的批改，必須經(jīng)過投保人的書面申請，并取得投保人或委托人的身份證復印件與簽章后方可辦理。對單位客戶所退保費必須以銀行轉(zhuǎn)賬形式直接支付給投保人。交強險除實務規(guī)定的六種情形外（1被保險機動車被依法注銷登記的；、被保險機動車辦理停駛的；、被保險機動車經(jīng)公安機關證實丟失的；4投保人重復投保交強險的；5被保險機動車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按地市級行政區(qū)劃劃分）；、新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關技術參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的），保險公司不得接受投保人的解除合同申請。其中，除投保人重復投保交強險的可以全額退保之外，其他五種情形保險公司應收取E過責任期的短期保費。退保必須嚴格按照各公司退保操作規(guī)程執(zhí)行，以轉(zhuǎn)賬支票直接支付給投保人或被保險人（被保險人為個人的除外）。第五條各公司要加強分險種核算管理，各項保費收入、賠款支出和費用支出必須真實、準確，不得在非車險與車險之間、交強險和商業(yè)車險之間調(diào)劑、貼補各項費用，確保車險經(jīng)營業(yè)務、財務數(shù)據(jù)的真實性。被保險人為單位的賠款（受益人為個人的除外）應用銀行轉(zhuǎn)賬支票的形式支付給被保險人，不得支付現(xiàn)金，由業(yè)務員代領轉(zhuǎn)賬支票的須有被保險人的委托書。被保險人為個人的賠款支付時必須有該被保險人本人的簽章（由銀行打卡直接支付給被保險人的方式除外）；如由其他人代領，委托手續(xù)必須齊全（必須有被保險人的委托書且附被保險人身份證原件和受托人的身份證原件）。第六條各公司應嚴格執(zhí)行“見費出單”相關規(guī)定：一嚴禁各保險公司以“墊資”、向被保險人或?qū)！⒓鏄I(yè)代理提供“周轉(zhuǎn)金”。二嚴禁利用各險種保費“混結”車險保費。三以支票支付車險保費的，支票付款人與被保險人必須有關聯(lián)關系，并滿足以下情形之一：1保單金額與支票金額一致；2支票付款人與被保險人或投保人一致；3支票付款人與保費發(fā)票上付款單位名稱一致；4有材料證明付款人與被保險人或投保人有相關利益關系的情況。（四）嚴禁收取支票后，保費未達賬時提前做人工確認。（五）嚴禁以人工收費確認形式確認現(xiàn)金保費。但由于銀行系統(tǒng)問題或機故障導致的特殊應急情況除外，具體辦法如下：故障發(fā)生時，在向所在地保險行業(yè)協(xié)會報備后，可在銀行柜面直接將現(xiàn)金存入或者使用綁定保費收入戶的機刷入保險公司指定的保費收入帳戶，保險公司在收到“交款憑證”后按支票付費流程進行收款確認后打印保單。（六）嚴格執(zhí)行“收支兩條線”的規(guī)定，嚴禁以退?；蛸r款等形式直接沖抵保費。第七條嚴禁以降低機動車輛整車價格方式變相降低保費，進行惡性價格競爭。（一）嚴格遵守《江蘇省機動車輛車價平臺實施細則》，并按照相關價格進行承保。首年投?？梢园葱萝囐徶冒l(fā)票金額進行承保，但不得低于平臺價格的。第二年續(xù)保或轉(zhuǎn)保則必須按照平臺系統(tǒng)中價格承保，不得按發(fā)票金額承保；車輛價格低于萬元（含）以下的車輛可以在平臺價格基礎上執(zhí)行舍去百位進行承保，其他車輛可以執(zhí)行舍去千位進行承保。（二）嚴禁以協(xié)議或其他形式約定，對車損險不足額承保的車輛，按足額投保進行賠付。（三）電話營銷業(yè)務一并遵照《實施細則》執(zhí)行。第八條招投標業(yè)務應嚴格遵守《關于進一步加強機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)號1《關于進一步加強大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務管理的通知》（保監(jiān)發(fā) 號）、中國保險行業(yè)協(xié)會《關于印發(fā)交強險承保、理賠實務規(guī)程（ 版）和交強險互碰賠償處理規(guī)則（ 版）的通知》（中保協(xié)發(fā) 號）等文件相關規(guī)定。各公司在參加企、事業(yè)單位的招投標時必須采用明折明扣的方式進行，招標單位的車輛達到 臺以上或整體保費規(guī)模達到萬元以上時必須在投標前向保險行業(yè)協(xié)會進行報備。各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險產(chǎn)品基準費率的％（新車除外）。同一輛車，商業(yè)險中的車輛使用性質(zhì)、車輛類型等承保要素應與交強險保持一致。嚴禁向招標方承諾保險合同規(guī)定以外的其它利益：以支付安全獎等方式擴大優(yōu)惠幅度；使用可選免賠額特約條款變相降低保費;在承保條件之外擴大保險責任、贈送其他險種；以其他名義貼費，或以補充協(xié)議、約定、備忘錄等方式向招標方變相支付費用等。嚴禁擅自承諾擴大招標車輛范圍，將不符合招標范圍或未實施正常招標程序的車輛納入招標業(yè)務進行承保C私人用車不得套用招標條款費率）。對于一些客戶單位通過談判等其他形式采購的業(yè)務，如有公司舉報，行業(yè)協(xié)會將通知客戶單位有意向投保保險公司在日內(nèi)將談判有關材料（內(nèi)容應包括承保險種、保費、車輛明細，承諾條件，費率優(yōu)惠方式，具體測算方法和交費方式等）報送行業(yè)協(xié)會審查，審查合格后方可出單承保。如存在違約違規(guī)行為，除按自律公約相關規(guī)定處理外，還必須退出此次談判，由客戶單位另行選擇其他公司。第九條各財產(chǎn)保險公司只能與中國保監(jiān)會和江蘇保監(jiān)局核準的具有合法資格的持證中介機構（包括兼業(yè)代理，專業(yè)代理、經(jīng)紀、公估）發(fā)生業(yè)務往來，并與其簽訂委托代理協(xié)議書。各公司要建立健全車險中介業(yè)務臺賬和手續(xù)費支付臺賬，支付給保險中介機構的手續(xù)費必須取得對方開具的“保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票”并作為原始入賬憑證。對不提供中介發(fā)票的中介機構，任何公司不得再與其發(fā)生業(yè)務往來。第十條為進一步規(guī)范財產(chǎn)保險公司的銷售行為，促進保單銷售信息的公開透明，有力打擊虛掛中介業(yè)務支付手續(xù)費等銷售環(huán)節(jié)的違法違規(guī)行為，各公司就應嚴格按照蘇保監(jiān)發(fā)號《關于實施財產(chǎn)保險公司保單銷售信息公開制度的通知》的規(guī)定執(zhí)行，要針對不同類型的業(yè)務來源在打印的保單上打印出相關的銷售信息并要實現(xiàn)中介業(yè)務的手續(xù)費跟單結算的操作。各公司要采取名種方式向客戶宣傳推廣該項制度。第二章組織執(zhí)行第十一條為履行本“公約”的各項約定，設“徐州市車險行業(yè)自律領導小組”，領導小組成員由各財產(chǎn)保險公司總經(jīng)理和行業(yè)協(xié)會秘書長與協(xié)會相關工作人員組成，主要負責車險自律的政策制定、重大事項決策和自律工作的協(xié)調(diào)。第十二條授權非壽險委員會制訂行業(yè)自律檢查標準及細則，并負責對本“公約”的履行情況進行監(jiān)督、檢查和違約處理。由財產(chǎn)險自律檢查小組根據(jù)檢查需要隨時履行車險行業(yè)自律檢查。第十三條建立自律檢查制度，采取明查暗訪、定期或不定期的檢查方式。檢查對象為在徐州市經(jīng)營機動車輛保險業(yè)務的各財產(chǎn)保險公司，檢查時采用隨機抽取和普查相結合的方式確定，檢查小組同時根據(jù)舉報和市場情況，視實際需要組織突擊檢查和調(diào)查；具體檢查的時間和方法由非壽險委員會決定。第十四條檢查小組或由協(xié)會聘請的審計、會計事務所等中介機構有權對各財產(chǎn)保險公司的業(yè)務（含理賠）、財務賬目及單證進行檢查，如需要進入被檢查單位核心系統(tǒng)查閱有關資料由行業(yè)協(xié)會人員或由協(xié)會聘請的審計、會計事務所等中介機構進行查閱，各級財產(chǎn)保險公司應積極配合，不得尋找任何借口予以拒絕。第十五條被檢查的財產(chǎn)保險公司應對所檢查出來的違約事實進行現(xiàn)場確認，如對其違約事實有異議的，應當場向檢查小組提出，由檢查小組及時組織現(xiàn)場復查，違約事實以復查結果為準，如再有異議，報請江蘇保監(jiān)局組織復查。第十六條違約行為經(jīng)檢查小組確認研究后，由行業(yè)協(xié)會向違約公司發(fā)出“違約處理及整改通知書”特別重大問題通報車險自律領導小組。違約公司必須在“違約處理及整改通知書”中所列明的時限內(nèi)整改完畢并將整改結果報行業(yè)協(xié)會將違約金劃轉(zhuǎn)到協(xié)會指定賬戶。第十七條對拒不接受處理、拒不整改、拒交違約處罰金的，由行業(yè)協(xié)會給予業(yè)內(nèi)通報，并報告江蘇保監(jiān)局。第十八條在行業(yè)自律檢查過程中，對不主動、及時配合，不提供真實資料、隱瞞事實真相或弄虛作假的保險機構和人員，由“徐州市車險行業(yè)自律領導小組”討論決定處理意見，并報告江蘇保監(jiān)局。第十九條行業(yè)協(xié)會將開通和設立違反車險自律公約舉報專線電話（），舉報人需提供書面證據(jù)或詳細的具體情況，舉報情況事實清楚并經(jīng)查證核實的，將對舉報人進行獎勵并給予保密。獎勵金額為對舉報查實違規(guī)保費金額的 （獎金最高不超過萬元），由違約公司支付。第二十條自律和檢查活動的日常費用開支從違約金中支付，超出部分由各財產(chǎn)保險公司分攤，各種費用開支與違約金的收支由行業(yè)協(xié)會管理，每年定期公布。第三章違約處理辦法第二十一條綜合考慮各財產(chǎn)險公司的意見和我市各公司資金狀況，為最大限度節(jié)約資金占用，我市采取建立違約金即期到帳制度。即對各類檢查的違約處罰，違約公司接到處罰通知后按時將違約金繳到協(xié)會指定賬戶，形成違約金賬戶。第二十二條對違反“公約”第一條、第八條相關規(guī)定的，處以該筆違約業(yè)務保費相同金額的違約金。對于公司同一類型的大批量違約行為且違約金額超過萬元的，每次處以違約金以萬元為限。對違反保監(jiān)會網(wǎng)上銷售和電話銷售相關規(guī)定，以及違反通過第三方進行保險宣傳促銷有關規(guī)定的，將視情節(jié)嚴重處以萬元以上的違約金，最高以五萬元為限。各公司違反“公約”第一條關于高風險業(yè)務承保規(guī)定的，按違約業(yè)務保費同等的金額交納違約金，不足一萬元的，按一萬元交納違約金，最高以十萬元為限。第二十三條公司違反“公約”第二條、第三條相關規(guī)定的，處以該筆業(yè)務保費相同金額三倍的違約金，違約處理金額最高不超過萬元。公司簽約的中介機構或保險個人代理人違反“公約”第二條、第三條相關規(guī)定的，對公司處以該筆業(yè)務保費相同金額三倍的違約金，違約處理金額最高不超過萬元，并責令其在半年內(nèi)停止與該中介機構的車險業(yè)務合作。公司超標支付給代理機構或代理人車險手續(xù)費（包括交強險和商業(yè)險手續(xù)費）的，處以該筆業(yè)務手續(xù)費相同金額三倍的違約金。第二十四條對違反“公約”第四條規(guī)定的，處以該筆退保業(yè)務相同金額的違約金。第二十五條對違反“公約”第五條相關規(guī)定的，處以該筆違約業(yè)務保費或違約涉及金額相同金額的違約金。第二十六條對違反“見費出單”相關規(guī)定的，處以該筆違約業(yè)務應收保費相同金額的違約金，最高違約金額為萬元。第二十七條對于違反《實施細則》相關規(guī)定的，處以該筆違約業(yè)務應收保費相同金額的違約金。情節(jié)嚴重的將直接報江蘇保監(jiān)局。第二十八條對違反“公約”第八條相關規(guī)定