銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)

2016年銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)2016年馬上劃上句號，在這一年還沒有成為過去的時候，我們十分希望時間放慢腳步，讓我們有充分的時間好好地梳理一下那些過往。從初出茅廬的青澀應(yīng)屆畢業(yè)生，到在銀行工作的公司金融業(yè)務(wù)助理，這一個角色的轉(zhuǎn)變使我渡過了成長的陣痛期，迎來了一個接一個的挑戰(zhàn)，也對明日老是充滿了期望。半年來，我在工作中緊跟步伐，牢牢地團結(jié)在以領(lǐng)導(dǎo)為核心的中央四周，基本達(dá)成各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和成效表現(xiàn)出了敬業(yè)愛崗，無私奉獻(xiàn)的精神，為本行的發(fā)展壯大貢獻(xiàn)菲薄之力。經(jīng)過向領(lǐng)導(dǎo)同事學(xué)習(xí)、向書籍學(xué)習(xí)，我大概的認(rèn)識了銀行信貸業(yè)務(wù)知識。從人們需要借貨開始，銀行業(yè)的鼻祖?zhèn)兙蛣?chuàng)建出兩個神，一個是父神叫信貸，一個是母神叫籌資。借貨生成風(fēng)險，籌資耗資成本，誠信為則，利息成橋，這類經(jīng)營金錢的交易，演進(jìn)升華，化為無數(shù)銀行經(jīng)營者的崇奉。剛到達(dá)企金部門實習(xí)的時候，對公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一孔之見，經(jīng)過半年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了本行大多數(shù)授信產(chǎn)品的因素，能夠經(jīng)過跟客戶交流，依據(jù)客戶財務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特色，為客戶提出一些基本的建講和建議。本行的貸款產(chǎn)品名目眾多，我從基本的內(nèi)部基本授信開始學(xué)起，寫檢查報告，辦理授信項下業(yè)務(wù)，進(jìn)行貸后檢查，學(xué)會這些基本業(yè)務(wù)以后，我開始學(xué)習(xí)小公司易速貸，控貨融資，中小公司私募債，非標(biāo)債權(quán)投資等細(xì)化的業(yè)務(wù)。因為難以掙脫作為國家宏觀調(diào)控的金觸工具，金融信貸政策擁有顛簸性，銀行時緊時松的信貸政策表現(xiàn)得特別充分。別的，在熟習(xí)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，我踴躍學(xué)習(xí)本行信貸風(fēng)險控制舉措。債務(wù)人信譽道德的缺失和法制環(huán)境不健全增加了信貸者的心理壓力。有道是貸前生信心出手成憂心現(xiàn)在論利潤彼時成損失今天是向往明日現(xiàn)原形。幾乎使每一筆貸款都會經(jīng)歷一次心境的考驗這些都說明成功來之不易。假如缺少信貸經(jīng)歷就領(lǐng)會不到貸款出現(xiàn)風(fēng)險后如負(fù)重荷的資任，觸發(fā)不起收貸過程中忐忑不安的心跳也享受不到回收貸款以后的輕。只有真切經(jīng)歷過這全部，才獲取信貸的講話權(quán)。只有在風(fēng)險中前進(jìn)的人材能真切感覺市場之邪惡真切領(lǐng)會金錢增值戰(zhàn)之不易。這是沉寂的戰(zhàn)爭，平和掩蓋著角力沉靜隱藏著風(fēng)云，平展之下有圈套信貸充滿著智力、志力、心力的博弈。其次，在工作過程中，仔細(xì)學(xué)習(xí)、點滴累積，努力提升個人營銷能力。作為一名準(zhǔn)客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟習(xí)自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，理解自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要理解客戶要什么?？蛻艚?jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)踴躍主動并常常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，指引客戶的需求，并及時賜予知足，為客戶供給“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持常常的聯(lián)系，而對潛伏的客戶，則要踴躍地去開發(fā)。開發(fā)的目的主假如營銷產(chǎn)品，力求實現(xiàn)“共贏”。依據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，經(jīng)過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃。第一要本著“銀企共贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最適合的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確定目標(biāo)市場和潛伏客戶，對客戶進(jìn)行各方面的剖析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)換客戶的資源，利用有效的交流手段和交流策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進(jìn)行富裕收效的拜見與察看。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要踴躍銷售銀行產(chǎn)品。擅長發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建講和介紹合用的產(chǎn)品。若有需求及時向相關(guān)部門報告，踴躍探究為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，增強風(fēng)險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。親密注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化狀況和大額資本流動狀況，不論出現(xiàn)什么問題都要與財產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采納舉措。依據(jù)規(guī)定成立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時收集整理、剖析資料，及時監(jiān)測客戶信用狀況;并仔細(xì)做好貸后檢查和平時檢查，及時催收貸款利息和本金;必需時踴躍參加公司管理，輔助公司搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡限度減少資本損失。最后，在過去半年里，固然有好多進(jìn)步，可是也有好多的不足及犯下一些錯誤。特別是在保護存量客戶，發(fā)掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我未來需要努力的。作為一名準(zhǔn)客戶經(jīng)理，要有清醒的腦筋，敏捷的嗅覺，及時捕獲各樣經(jīng)濟信息，其實不停剖析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反應(yīng)信息，促使銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要著重研究與開發(fā)市場，經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，認(rèn)識國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動向，剖析客戶的營銷環(huán)境，在掌握客觀環(huán)境的前提下，檢查客戶，認(rèn)識客戶的資本運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，穩(wěn)固銀行的資本實力。此外在工作中不夠仔細(xì)，會犯一些初級錯誤。遲延癥致使一些工作不可以保質(zhì)保量達(dá)成，也是癥結(jié)所在。2017年馬上到來，面對新局勢下的新方向，我們一定做好充分的準(zhǔn)備。過去過多投資帶來了地方的高欠債問題，未來純真靠投資拉動沒法再保持經(jīng)濟增加，需要依賴花費拉動，這短期內(nèi)難以實現(xiàn)，需要加大改革力度。所以轉(zhuǎn)型和改革應(yīng)當(dāng)能夠為我們獲取新的發(fā)展時機，大中型公司不再是我們堅不行摧的搖錢樹。今年12月13日謝幕的中央經(jīng)濟工作會議明確了，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活、社會政策要托底的思路，扎實做好各方面工作，經(jīng)濟社會發(fā)展穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中求好，實現(xiàn)了優(yōu)秀開局。并提出明年經(jīng)濟六大任務(wù)：一、確實保障國家糧食安全。二、鼎力調(diào)整產(chǎn)業(yè)構(gòu)造。三、著力防控債務(wù)風(fēng)險。四、踴躍促使地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展。五、著力做好保障和改良民生工作。六、不停提升對外開放水平。國家提出的新任務(wù)能夠大概勾畫出明年的財政政策及錢幣政策基調(diào)，也為我們企金部門轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，增強自己抗風(fēng)險能力提出警告。近期，跟著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的日異月新及其對金融業(yè)的浸透，“互聯(lián)網(wǎng)金融”已成為了一個新的議論熱門。應(yīng)當(dāng)認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融確實擁有很多不一樣于傳統(tǒng)金融的特色，同時也顯示出了很強的創(chuàng)新性和競爭性，但因為它其實不改變資本在不一樣市場主體之間轉(zhuǎn)移的這個核心，也沒有改變金融自己，其實可歸類到直接融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，是使用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來實現(xiàn)資本融通的行為總和，是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展、信息流傳扁平化的大背景下，為了知足人們?nèi)遮呚S富的金融需求而創(chuàng)建出的一系列金融新觀點、新產(chǎn)品、新模式、新流程等。此后意義而言，互聯(lián)網(wǎng)金融可看作“金融脫媒”的一種新形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可看作“脫媒”的第三波濤潮，在未來金融創(chuàng)新發(fā)展中飾演著鯰魚的角色，將改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)建和價值實現(xiàn)方式，重構(gòu)已有融資格局。更加重要的是，它將帶來嶄新的金融理念。以網(wǎng)絡(luò)借貸為例，它的改變在于規(guī)則再造，即借助信息整合、發(fā)掘的方法和標(biāo)準(zhǔn)化、批量化