中國(guó)某銀行財(cái)務(wù)報(bào)告研討

中國(guó)工商銀行財(cái)務(wù)分析報(bào)告陶勇目錄一、工行基本情況二、公司簡(jiǎn)要?dú)v史三、工行業(yè)務(wù)紐四、股本情掙況調(diào)五、工行資插產(chǎn)權(quán)屬情況芹六、工行控倡股股東的基掏本情況斤七．珍財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信罩息槍八．業(yè)務(wù)發(fā)飲展目標(biāo)及一、工行基摟本情況芬1、中文賊名稱：中國(guó)喝工商銀行股見份有限公司惰英文名稱：處INDUS款TRIAL佩AND程COMME也RCIAL罪BANK羅OFC專HINA框LIMIT王ED蘿2、法定代抬表人：姜建涼清吧3、成立日晌期：巴2005版年10月榨2擋8日咬4、注冊(cè)資戒本：286跳,509,逃130,0位26.00著元滾5、注冊(cè)地襯址：北京市須西城區(qū)復(fù)興臭門內(nèi)大街5梳5號(hào)犁6、郵政編稍碼：100丸032由7、電話號(hào)行碼：（01鞋0）661濟(jì)07166綱8、傳真號(hào)藍(lán)碼：（01窯0）660紹17168樸9、互聯(lián)網(wǎng)搖網(wǎng)址：糧10、電子校信箱：笛ir@ic喇bc.co幣疼二、工行簡(jiǎn)攤要?dú)v史婦1、歷史沿凝革曾工行于19然84年1階月1日頃作為一家國(guó)鑒家專業(yè)銀行宇而成立，承拆擔(dān)了中國(guó)人底民銀行的所丟有商業(yè)銀行吸職能，而中卡國(guó)人民銀行隱則正式成為恨國(guó)家的中央果銀行。沿工行成立以彼來，曾經(jīng)歷變幾個(gè)階段，緞期間由國(guó)家般專業(yè)銀行轉(zhuǎn)憂型為國(guó)有商驚業(yè)銀行，之重后再整體改竹制為股份制筆商業(yè)銀行。女自1984愚年至19董93年，多工行是國(guó)家枯專業(yè)銀行。筑在此期間，蜘工行擴(kuò)大了落業(yè)務(wù)規(guī)模和燭分銷網(wǎng)絡(luò)、脫強(qiáng)化了財(cái)務(wù)司會(huì)計(jì)與管理超制度以及提性高對(duì)盈利能溫力和風(fēng)險(xiǎn)管質(zhì)理的重視。麻1994射年，國(guó)家成欣立三家政策城性銀行，以僑承擔(dān)國(guó)家專么業(yè)銀行的主飲要政策性貸捕款功能。包抖括工行在內(nèi)研的各國(guó)家專壞業(yè)銀行，在胸此后轉(zhuǎn)型為剪四大國(guó)有商現(xiàn)業(yè)銀行。自聾1994非年至200延4年，工行箭在業(yè)務(wù)的許虎多方面作出尚了重大改進(jìn)軟，以建立現(xiàn)它代商業(yè)銀行鬧的運(yùn)營(yíng)體系線，包括加強(qiáng)主資本基礎(chǔ)、摩運(yùn)營(yíng)績(jī)效、抓資產(chǎn)質(zhì)量、裹風(fēng)險(xiǎn)管理、勝信息科技、項(xiàng)內(nèi)部控制、談組織結(jié)構(gòu)、組業(yè)務(wù)流程和牛管理透明度膀。匠過去十年間澆，國(guó)家采取僵了一系列舉良措，旨在加雪強(qiáng)國(guó)有商業(yè)別銀行的資本薦基礎(chǔ)，提高拋資產(chǎn)質(zhì)量。麗1998旗年，作為加越強(qiáng)四大國(guó)有贏商業(yè)銀行資偵本基礎(chǔ)舉措敬的一部分，文財(cái)政部向工宴行定向發(fā)行夏850億紀(jì)元的30浪年期特別國(guó)寨債，所籌集折的資金全部形用于補(bǔ)充工均行資本金。注1999興年及200常0年，工負(fù)行將總額達(dá)姐4,077尸億元的不復(fù)良資產(chǎn)按賬咸面值處置給載華融公司。練1999竊年至200坡1年，作描為處置的對(duì)祥價(jià)，工行向挪華融公司收筍取947挖億元現(xiàn)金和溜華融公司發(fā)察行的總面值欲達(dá)3,13襯0億元的哥十年期不可詠轉(zhuǎn)讓債券。因作為最近的蛋我國(guó)銀行業(yè)褲重組的一部延分，匯金公州司于200挑5年4月向狡工行注資1減50億美元床，財(cái)政部則太保留了原中前國(guó)工商銀行融資本金1,膠240億元息，工行于五2005年譽(yù)10月28梯日獅由國(guó)有商業(yè)根銀行整體改謹(jǐn)制為股份有踩限公司。2幫006年4懷月，高盛集咸團(tuán)有限公司卸（The倆Goldm售anSa商chsG逗roup,傲Inc.碼，或稱高盛苦集團(tuán)）、安閃聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)束（Alli唯anzGr涂oup，或橫稱安聯(lián)集團(tuán)喉）（通過其恢全資子公司厲Dresd掘nerB挖ankL糧uxemb土ourg蜻S.A.，凝或稱德累斯晶登銀行）、估美國(guó)運(yùn)通公迷司（Ame黑rican擋Expr眾essC退ompan翁y，或稱美小國(guó)運(yùn)通）分鵲別認(rèn)購工行沸A股發(fā)行和紫H股發(fā)行前箭已發(fā)行股份盒的5.75亮06%、2陰.2452劉%和0.4旬454%。車2006年某6月，社保櫻基金理事會(huì)陜也認(rèn)購了工鑼行A股發(fā)行除和H股發(fā)行晚前已發(fā)行股成份的4.9捧996%。送2、成立股煮份有限公司濃工行在現(xiàn)2005年賠10月28再日?qǐng)A從一家國(guó)有四商業(yè)銀行整翁體改制成一兇家股份有限它公司，財(cái)政區(qū)部和匯金公鈔司擔(dān)任工行棍發(fā)起人，并牲正式更名為柿中國(guó)工商銀梨行股份有限歪公司。中國(guó)矩工商銀行股即份有限公司恰于設(shè)立后承暫繼了原中國(guó)壩工商銀行的頌所有業(yè)務(wù)、蠻資產(chǎn)和負(fù)債孝。卻三、工行業(yè)蒜務(wù)紙1、工行的飲業(yè)務(wù)概況凝工行主要業(yè)負(fù)務(wù)包括公司震銀行業(yè)務(wù)、戴個(gè)人銀行業(yè)叉務(wù)、資金業(yè)芹務(wù)以及其他炊業(yè)務(wù)。就貸脾款余額和存飯款余額而言丟，工行是我攏國(guó)最大的商促業(yè)銀行。截筍至袋2005年虧12月31旋日燒，工行的總島資產(chǎn)、貸款土余額和存款備余額分別為忠64,57午2億元、3奇2,896絲億元和57法,369億妨元；工行2創(chuàng)005年的充總收入（包謝括凈利息收價(jià)入、凈手續(xù)贏費(fèi)和傭金收伴入、其他非泰利息收入以忠及營(yíng)業(yè)外收仙入）達(dá)到1獨(dú),657億宗元。根據(jù)中夜國(guó)人民銀行后公布的數(shù)據(jù)允，截至權(quán)2005年喇12月31火日乒，工行的總墨資產(chǎn)、貸款脫余額和存款旱余額分別占御我國(guó)所有銀武行機(jī)構(gòu)總資打產(chǎn)、貸款余響額和存款余蘋額的16.兄8%、15兩.4%和1掘9.4%，去并且分別占授四大商業(yè)銀物行總資產(chǎn)、征貸款余額和州存款余額的沒31.4%洞、30.4倘%和32.抬6%。濫工行主要在燭我國(guó)境內(nèi)運(yùn)野營(yíng)，提供廣果泛的商業(yè)銀買行產(chǎn)品和服經(jīng)務(wù)。根據(jù)中勉國(guó)人民銀行跪公布的資料賄，截至校2005年賊12月31扇日島，以公司貸兩款余額、票亞據(jù)貼現(xiàn)余額企及公司存款襪余額計(jì)算，腫工行是我國(guó)體最大的公司棗銀行；截至虹2005年冰12月31域日甘，以個(gè)人貸霧款余額和個(gè)餅人存款余額撥計(jì)算，工行豪是我國(guó)最大充的個(gè)人銀行售；以200巨5年總交易孔額計(jì)算，工肌行是我國(guó)領(lǐng)行先的貸記卡居、準(zhǔn)貸記卡汽和借記卡服縮務(wù)提供行。蔥截至馬2006年催6月30日滑，工行擁有撐超過250巧萬公司客戶渠以及超過1版.5億個(gè)人勉客戶，并通繼過境內(nèi)18梁,038家解分行、營(yíng)業(yè)丑網(wǎng)點(diǎn)及其他望機(jī)構(gòu)（包括毒總行）的傳子統(tǒng)分行網(wǎng)絡(luò)筑，以及通過竄包括一系列頂網(wǎng)上及電話歉銀行、1,燭610家自有助銀行中心志、19,0拖26部自動(dòng)碼柜員機(jī)的電釋子銀行網(wǎng)絡(luò)弱，為客戶提抬供服務(wù)。究工行的總行烤設(shè)于北京，糕截至局2006年輔6月30日鑄，工行擁有畝98家境外比分行、控股凱機(jī)構(gòu)、代表蝕處和網(wǎng)點(diǎn)。紙工行目前在韻香港、澳門居、新加坡、妖東京、首爾邊、釜山、法掙蘭克福及盧胡森堡設(shè)有分盆行，并在紐解約、莫斯科污及悉尼設(shè)有伐代表處。此期外，工行于召香港、倫敦槳及阿拉木圖脂亦擁有控股香機(jī)構(gòu)。以截點(diǎn)至腰2005年玉12月31陳日涼總資產(chǎn)計(jì)算偽，在其本身誕或其母公司箱在香港聯(lián)交蛾所公開上市女的香港注冊(cè)河銀行中，工蝴行的控股機(jī)站構(gòu)工銀亞洲陪排名第六。順工行自19挪99年起實(shí)期施的一系列榜改革措施使蟻工行實(shí)現(xiàn)了把業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)添及企業(yè)文化頭的重大轉(zhuǎn)型牲。工行特別岸重視發(fā)展全煌面風(fēng)險(xiǎn)管理兵體系，并優(yōu)牢化工行的業(yè)脆務(wù)架構(gòu)及組?？椊Y(jié)構(gòu)。工渠行業(yè)務(wù)重點(diǎn)叉及架構(gòu)已逐踐步發(fā)展，以蠶滿足工行客開戶對(duì)廣泛的泰銀行產(chǎn)品及穿服務(wù)的需求駝。工行專注刪于拓展個(gè)人清銀行業(yè)務(wù)的失運(yùn)營(yíng)，尤其泄是高增長(zhǎng)的濾手續(xù)費(fèi)和傭凈金業(yè)務(wù)，同鍬時(shí)工行作為網(wǎng)電子銀行服咳務(wù)提供行亦植已取得領(lǐng)先稈地位。工行翻通過投入充咬足資源發(fā)展輕信息科技，浮并建立起一披套集中的信敞息系統(tǒng)，讓襪工行可以分積析客戶群的屯動(dòng)態(tài)，集中察發(fā)展有吸引芒力的客戶，塌并提升工行送的風(fēng)險(xiǎn)管理惱能力以及其埋他內(nèi)部控制謹(jǐn)能力。工行箱相信由于上待述改革，將頁使工行的業(yè)森務(wù)結(jié)構(gòu)及流梨程、公司治看理和內(nèi)部控裹制成為我國(guó)旱商業(yè)銀行中趕的佼佼者。鋤于2005子年的財(cái)務(wù)重淚組已大大鞏敏固了工行的聞資本基礎(chǔ)。改工行相信工專行正處于尋司求進(jìn)一步增焦長(zhǎng)的有利地舟位。三2、工行的奔競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)午（1）工行些為中國(guó)最大酒商業(yè)銀行拼工行為中國(guó)蔑最大商業(yè)銀開行，主要業(yè)墳務(wù)領(lǐng)域均居父市場(chǎng)領(lǐng)先地瞧位就貸款余侮額和存款余蠻額而言，工特行是中國(guó)最決大的商業(yè)銀傳行。另外，證工行還在公駐司銀行業(yè)務(wù)紫、個(gè)人銀行根業(yè)務(wù)和資金養(yǎng)業(yè)務(wù)中的許業(yè)多領(lǐng)域確立販了領(lǐng)先地位綠。工行相信斜，工行的規(guī)衰模、市場(chǎng)領(lǐng)剃導(dǎo)地位及品劫牌的認(rèn)知度旅將使工行持倉續(xù)加強(qiáng)對(duì)主缸要市場(chǎng)領(lǐng)域膽的滲透力，攜令工行收入民來源更加多型元化，并獲有得可觀的規(guī)陷模經(jīng)濟(jì)效益逃。竿（2）擁有乏龐大且優(yōu)質(zhì)勵(lì)的公司及個(gè)壁人客戶基礎(chǔ)芳工行擁有我壘國(guó)最大的公茄司銀行客戶掘基礎(chǔ)，截至楚2006廳年6月3竊0日，工洪行公司銀行木客戶總數(shù)超欣過250鼠萬，其中包騙括約57,祖710名題貸款客戶；聚工行與眾多遲領(lǐng)先的大型按集團(tuán)和企業(yè)祖建立了深厚賓的銀行服務(wù)閉關(guān)系，工行尺的公司客戶勵(lì)包括我國(guó)營(yíng)細(xì)業(yè)收入最大漂的500客家公司中的質(zhì)492家志和《財(cái)富》督500強(qiáng)符中的238貼家公司。海工行相信工只行擁有我國(guó)紙最大的個(gè)人臭銀行客戶基闊礎(chǔ)，截至2拾006年帝6月30國(guó)日，工行弟擁有超過1闊.5億名震個(gè)人銀行客亭戶中，其中擾在工行的金峰融資產(chǎn)余額驕超過5萬擊元以上的個(gè)胃人客戶超過余1,600在萬名，他培們?cè)诠ば械臑跞司鹑谫Y辛產(chǎn)余額超過蕉15萬元蠢；在工行的冬金融資產(chǎn)余戶額介于5士千元至5攜萬元之間的仍個(gè)人客戶超同過5千萬搬名。燕（3）擁有素廣泛的分銷脆網(wǎng)絡(luò)，并且感是最大的電職子銀行服務(wù)虹提供行欄工行的運(yùn)營(yíng)默網(wǎng)點(diǎn)遍布全負(fù)國(guó)。截至徒2006年聞6月30日鳥，境內(nèi)分行斤、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)伴及其棕他機(jī)構(gòu)（包穴括總行）達(dá)賢18,03誰8家。工行卻在經(jīng)濟(jì)較發(fā)卷達(dá)的長(zhǎng)江三具角洲地區(qū)、不珠江三角洲遼地區(qū)以及環(huán)落渤海地區(qū)擁考有廣泛的分蒙支機(jī)構(gòu)及運(yùn)摟營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，截可至勻2006年纖6月30日伴達(dá)7,73披8家。工行拼在全國(guó)開設(shè)嘉了逾3,0遞00個(gè)理財(cái)蘋中心。工行鍵龐大的公司遭和個(gè)人銀行喊銷售隊(duì)伍為復(fù)工行的傳統(tǒng)荷分行網(wǎng)絡(luò)提億供強(qiáng)大支持盟。工行擁有罷超過25,塘000名公哀司銀行業(yè)務(wù)陣客戶經(jīng)理和招包括在全國(guó)燈商業(yè)銀行中要為數(shù)最多的飲金融理財(cái)師收在內(nèi)的約1磚0,000卡名個(gè)人銀行暗客戶經(jīng)理，灑他們?cè)诋a(chǎn)品坑經(jīng)理的配合碧和支持下，粒專職與高端舟客戶建立和揪保持關(guān)系。鄰工行擁有包劉括互聯(lián)網(wǎng)、潤(rùn)固定電話、隔手機(jī)、自動(dòng)秒柜員機(jī)和自北助銀行中心享在內(nèi)的高效松、先進(jìn)的電姻子銀行網(wǎng)絡(luò)召。以客戶數(shù)瀉目和交易額可計(jì)算，工行旗均為電子清匠算和結(jié)算服膠務(wù)的領(lǐng)先提艘供行。20錦05年通過腹工行的電子不銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)脾行的交易額委達(dá)到467系,699億罩元。工行相摩信，以20尾05年我國(guó)叉電子銀行總祥交易額計(jì)算株，工行處于嫂市場(chǎng)領(lǐng)先地漆位。惹（4）領(lǐng)先泰的信息科技機(jī)能力仍工行擁有我值國(guó)商業(yè)銀行大中最先進(jìn)的看信息科技平磨臺(tái)。在國(guó)內(nèi)蜂四大商業(yè)銀泉行工行率先仁成功完成全吵行數(shù)據(jù)大集矩中工程，實(shí)選現(xiàn)了工行全欺部國(guó)內(nèi)分支薦機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)做務(wù)數(shù)據(jù)的集術(shù)中和實(shí)時(shí)處娛理。工行的院信息科技平苗臺(tái)獲得工行跳強(qiáng)大的研發(fā)目能力的支持間。工行于2府006年亦獲得《銀行淚家》雜志頒佛發(fā)的“20輔06年度腸全球銀行網(wǎng)垃絡(luò)應(yīng)用創(chuàng)新印獎(jiǎng)”，于2絮004年尺憑全行數(shù)據(jù)蜻大集中工程勢(shì)獲中國(guó)人民殺銀行頒發(fā)的菌“銀行業(yè)科映技發(fā)展獎(jiǎng)特超等獎(jiǎng)”，過滾去連續(xù)三個(gè)殺年度被《環(huán)奔球金融》雜吧志選為“中何國(guó)最佳個(gè)人盯網(wǎng)上銀行”巾，于200輛5年獲中紛國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)南會(huì)主辦的“首中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)唇產(chǎn)業(yè)調(diào)查”守中網(wǎng)上銀行獨(dú)類第一名，爸于2005劇年獲信息桶產(chǎn)業(yè)部頒發(fā)棄的“中國(guó)客痕戶關(guān)懷與公們眾服務(wù)標(biāo)桿援企業(yè)金獎(jiǎng)”狐，及于20蟲06年被坊《環(huán)球金融宿》雜志選為靈“亞洲最佳看投資管理服順務(wù)的企業(yè)網(wǎng)農(nóng)上銀行”。叫工行在信息謹(jǐn)科技建設(shè)中呆的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)宴，為工行的樓經(jīng)營(yíng)管理和玉收入增長(zhǎng)提梨供了全方位祝的支持。拉（5）增長(zhǎng)懼迅速的手續(xù)例費(fèi)和傭金收皮入貞由于工行將貞發(fā)展非利息泡收入業(yè)務(wù)作若為重點(diǎn)策略末之一，手續(xù)炊費(fèi)和傭金收賓入得以迅速收增長(zhǎng)。20豬05年，工梯行的凈手續(xù)咸費(fèi)和傭金收鎖入在四大商惡業(yè)銀行中位遙居第一位。小工行的凈手場(chǎng)續(xù)費(fèi)和傭金略收入從20眾03年的5尚6.24億駱元增加到了炒2005年期的105.船46億元，飼年復(fù)合增長(zhǎng)腔率達(dá)36.計(jì)9%。銀行眠卡業(yè)務(wù)、清匪算和結(jié)算業(yè)線務(wù)、投資銀既行業(yè)務(wù)、電償子銀行業(yè)務(wù)蹄和托管業(yè)務(wù)炎的迅速增長(zhǎng)瓜對(duì)工行手續(xù)斬費(fèi)和傭金收慌入增長(zhǎng)的貢臨獻(xiàn)特別突出肌。工行相信贊隨著工行繼粥續(xù)重點(diǎn)發(fā)展普并擴(kuò)大在非啟利息業(yè)務(wù)方今面的領(lǐng)先優(yōu)謊勢(shì)，工行將秀能夠進(jìn)一步徹提高手續(xù)費(fèi)瓜和傭金收入諸。世（6）全面批的風(fēng)險(xiǎn)管理誓和內(nèi)部控制猾工行設(shè)有涵員蓋信用、流鍋動(dòng)性、市場(chǎng)籌和操作風(fēng)險(xiǎn)揉等方面的風(fēng)灶險(xiǎn)管理架構(gòu)輪。此架構(gòu)由選工行先進(jìn)的戀風(fēng)險(xiǎn)管理信真息技術(shù)支撐藏，讓工行能秋更有效地管覆理各種風(fēng)險(xiǎn)異并有助于工嫁行資產(chǎn)質(zhì)量杏的不斷改善循。工行在我夫國(guó)四大商業(yè)急銀行中率先黨于2004貿(mào)年啟動(dòng)了新欄巴塞爾資本道協(xié)議所推薦碼的內(nèi)部評(píng)級(jí)砍法風(fēng)險(xiǎn)管理鍋工程，并于秒2005年谷采用了公司觸貸款十二級(jí)免分類體系。牙工行是率先概根據(jù)COS趙O內(nèi)部控制牛整體框架的未要素對(duì)工行隆分行的內(nèi)控押開展評(píng)價(jià)的腔國(guó)內(nèi)商業(yè)銀廟行。監(jiān)（7）穩(wěn)定凱及經(jīng)驗(yàn)豐富客的管理團(tuán)隊(duì)求工行的高級(jí)慰管理團(tuán)隊(duì)在高我國(guó)商業(yè)銀真行業(yè)界擁有濃豐富的從業(yè)莫和領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)互。工行高級(jí)形管理團(tuán)隊(duì)成需功地帶領(lǐng)工閘行進(jìn)行了多疼項(xiàng)業(yè)界領(lǐng)先巷的產(chǎn)品開發(fā)罪和業(yè)務(wù)創(chuàng)新蕉，包括較早兇地在信息科輸技領(lǐng)域進(jìn)行攝卓有成效的嘆投資建設(shè)，才較早地開始侄重視風(fēng)險(xiǎn)管盈理及內(nèi)部控笑制，改革分刻行網(wǎng)絡(luò)及業(yè)堆務(wù)流程，以紙及實(shí)施工行擊的股份制改碗革。工行管體理團(tuán)隊(duì)能夠截帶領(lǐng)工行在變競(jìng)爭(zhēng)日益激努烈的行業(yè)中柏繼續(xù)保持優(yōu)扇勢(shì)。羅3、工行面昂臨的競(jìng)爭(zhēng)情榜況己工行目前主資要與四大商金業(yè)銀行中的練其他三家和公其他全國(guó)性貓商業(yè)銀行競(jìng)煉爭(zhēng)。工行還泛面臨來自若劫干其他銀行睜機(jī)構(gòu)日益激映烈的競(jìng)爭(zhēng)，嫌包括城市商懲業(yè)銀行和在抄國(guó)內(nèi)開展業(yè)償務(wù)的外資銀宗行。工行與順境外金融機(jī)踢構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)在廢未來將更加售激烈。工行錘與國(guó)內(nèi)其他鬧商業(yè)銀行和夠金融機(jī)構(gòu)主痕要在所提供仔產(chǎn)品及服務(wù)橡的種類、價(jià)肚格和質(zhì)量、愿銀行設(shè)施的愛便利程度、癢品牌認(rèn)知度燦和信息科技急發(fā)展的層面僚上競(jìng)爭(zhēng)。件四、股本情涼況頂1、工行A玩股、H桃股發(fā)行前主述要股東情況氣工行A股豐、H股發(fā)冠行前，工行尖的股權(quán)結(jié)構(gòu)階情況如下表懲。表中各股盼東所持有股堵份的性質(zhì)根并據(jù)《財(cái)政部焦關(guān)于中國(guó)工聾商銀行國(guó)有留股權(quán)管理方品案的批復(fù)》污（財(cái)金函[純2006]職169號(hào)次）中的相關(guān)黎內(nèi)容界定。堅(jiān)股東名稱（膚1）生虜股份性質(zhì)窄譽(yù)持股室數(shù)（股）狐或膽所占比例（真％）配財(cái)政部（S轎S）扭沒國(guó)家股黨壓12貝4,000嬸,000,乎000并佳隊(duì)43.繞2796避匯金公司（銹SS）才尿國(guó)家股邁冊(cè)124暖,000,挺000,0絕00靠物神43.2圈796腳高盛集團(tuán)（沈FLS）納掃境外法人股估柳16,4郵76,01飾4,155灣兼棕效5.750振6匙社?；鹄頋?jì)事會(huì)（SS瓣）國(guó)家股堵慣聚14,32昂4,392慣,623屆澤禮4項(xiàng).9996飄安聯(lián)集團(tuán)（頃FLS）底字境外法人股民迫6,4物32,60績(jī)1,015該光貿(mào)瓶2.245輩2袋美國(guó)運(yùn)通（培FLS）塔境寸外法人股憤懇1,2孔76,12錄2,233故再轟港0.445胡4販總計(jì)愉青盜滲斤慧2吩86,50閱9,130腰,026杜新拳100既.00聽（1）上表筆中股權(quán)性質(zhì)誓標(biāo)識(shí)含義為譜：倍SS：國(guó)家蠶股股東（S前tate-診ownS是hareh未older崇的縮寫）壇FLS：境匙外法人股股柳東（For深eign站Legal瞎-pers互onSh趴areho都lder芽的縮寫）遲2、工行A錯(cuò)股、H哪股發(fā)行后股船本情況丟工行A股發(fā)夸行和H股發(fā)蒜行前總股本糠為286,討509,1仗30,02誓6股。不考揉慮工行A股本發(fā)行和H股請(qǐng)發(fā)行的超額敵配售選擇權(quán)披影響，工行式本次擬發(fā)行別A股13,呀000,0倍00,00斗0股，擬發(fā)禍行H股35抖,391,頸000,0幼00股。A認(rèn)股發(fā)行和H筍股發(fā)行完成牌后工行總股秤本為327只,821,泥930,0山26股，工犯行股東持股宿情況如下：鹿本次A股姓發(fā)行和H搶股發(fā)行后典股東名稱度乘股份鏈類別影挺傻持股數(shù)（面股）潛靠所占比蔬例（％）勢(shì)財(cái)政部掉病A含股（1）偉罷1稻18,78相7,977愉,419菊傻癢36.條2355涂匯金公司樂鎖A鐘股（1）苗滔11譽(yù)8,787咽,977,稻419息雕拖36.2樂355習(xí)社?；鹄碓~事會(huì)拋H股明疼定17姥,670,勾237,7銹85版預(yù)販5.39森02粥高盛集團(tuán)英牽H頑股物畜凍16,4紋76,01殃4,155狂透迅5球.0259磚安聯(lián)集團(tuán)棵膊H較股通米柴6,4叮32,60呀1,015熊柱筆1再.9622王美國(guó)運(yùn)通隊(duì)汪H蛇股幅察攔1,2婚76,12艘2,233柳靜樸0核.3893民其他梯蝴慢H股蠟箭片壇遺0怪個(gè)懲重0距股東恩嘉章H股吸脖大35缸,391,接000,0晌00寸灣雀10.7成958添股東悠遇伶A股爭(zhēng)葬速1報(bào)3,000辭,000,旬000嫁抬辟3.96口56鹽總計(jì)晃訓(xùn)跑它艦倍327,搏821,9綿30,02橡6字朗皇100寬（1）在工穩(wěn)行A股發(fā)行費(fèi)和H股發(fā)行鼠完成后，財(cái)篩政部和匯金棕公司所持股互份將全部登殊記為A股，戶但財(cái)政部和日匯金公司所律持股份在獲異得中國(guó)證監(jiān)律會(huì)或國(guó)務(wù)院島授權(quán)的證券劇審批機(jī)構(gòu)批提準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)為子H股。蔬工行A股發(fā)行行和H股發(fā)乓行完成后，本如果全額行指使A股發(fā)行略和H股發(fā)行址的超額配售晃選擇權(quán)，則蛋工行擬發(fā)行濱的A股為1它4,950御,000,戒000股，驢擬發(fā)行的H捐股為40,蛙699,6潔50,00蛛0股。A股采發(fā)行和H股嘆發(fā)行完成并惕全額行使超因額配售選擇棕權(quán)后，工行鎮(zhèn)總股本為3幻34,01待8,850婆,026股懂，工行股東鏈持股情況如淋下：襲工行A股本、H股發(fā)糊行后昌股東名稱拜銀股野份類別饒魯持股數(shù)（留股）阿計(jì)所占比例（挖％）瞧財(cái)政部隱懲餡A驗(yàn)股皇1擾18,00李6,174幻,032私消襯35.32擠92星匯金公司賢掀子A股棍防11倘8,006喉,174,鐮032孔氣3禍5.329級(jí)2興社保基金理計(jì)事會(huì)喊H丟股鄭澤18,1飼72,11發(fā)4,559梳卸譜5.4便404胡高盛集團(tuán)惠嗓冬H股節(jié)著1錫6,476畫,014,懷155甚瞎鍛4.932千7壁安聯(lián)集團(tuán)丸免望H股逗謹(jǐn)額6,432券,601,案015休睡誓1.925甜8重美國(guó)運(yùn)通惕讀蛾H股藏睛戴1,276囑,122,丹233校妻降0.382債1縣其他室響卷H盯股睜玉劑沫0讀賠桑0賤股東賣南鴿H勁股毒掀40,6污99,65該0,000灶生廟12.1選848連其他似欲兆A泊股弄少豬株0帽裳月0索股東煎絕結(jié)A棗股鎖慧14,9址50,00斷0,000純進(jìn)刺4.4羊758悔總計(jì)粱尖輪需拆軟334霉,018,池850,0奉26激菜泰100挪五、工行資陷產(chǎn)權(quán)屬情況抵1、主要房滋屋及土地使茅用權(quán)憲截至200蹄6年8腿月31日麗，工行擁有逃25,39盼3項(xiàng)境內(nèi)倆物業(yè)，其中宮有1,80號(hào)1項(xiàng)物業(yè)沾尚未取得相打關(guān)土地使用翻證或房產(chǎn)證皂，占總建筑釀面積的6.集12%，占擱總物業(yè)價(jià)值懶的7.42令%。截至2劫006年碼8月31自日，工行躁已與房地產(chǎn)嫁開發(fā)單位等典第三方簽訂拜房屋購買協(xié)光議，以購置濃58項(xiàng)商獨(dú)業(yè)物業(yè)。截狹至2006盞年8月樸31日，昨這些物業(yè)尚粥未能交付予麗工行，故該介等物業(yè)的所蠟有權(quán)仍未歸展屬工行。售工行認(rèn)為，順如果上述物憤業(yè)由于未取標(biāo)得房屋所有瘦權(quán)或土地使鴉用權(quán)原因?qū)ж?cái)致工行無法疾繼續(xù)使用而擊必須搬遷時(shí)之，工行可以額在相關(guān)區(qū)域峽內(nèi)找到替代銜性的合法經(jīng)瀉營(yíng)場(chǎng)所繼續(xù)搏辦公營(yíng)業(yè)，餐該等搬遷不亞會(huì)對(duì)工行的穴經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)濾狀況產(chǎn)生重刺大不利影響獸。此外，截必至2006寧年8月脈31日，窄工行在境內(nèi)爆租賃7,6棚15項(xiàng)物蓬業(yè)，主要作散為未取得或惠未向工行提慨供相關(guān)的物括業(yè)所有權(quán)證倍或該房產(chǎn)的米所有權(quán)人同逃意出租方轉(zhuǎn)隔租該房產(chǎn)的擇函件。壽工行認(rèn)為，書如果因租賃攏物業(yè)的權(quán)屬錢瑕疵原因或夾未辦理租賃售合同備案手魯續(xù)導(dǎo)致無法星繼續(xù)租賃關(guān)奪系，需要相厚關(guān)分支機(jī)構(gòu)匆搬遷時(shí)，相警關(guān)分支機(jī)構(gòu)昆可以在相關(guān)學(xué)區(qū)域內(nèi)找到霧替代性的能翻夠合法租賃數(shù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所堪，該等搬遷凱不會(huì)對(duì)工行忽的經(jīng)營(yíng)和財(cái)切務(wù)狀況產(chǎn)生建重大不利影潑響。截至2辛006年百8月31卸日，工行在在境外擁有凝40項(xiàng)自取有物業(yè)及5岸7項(xiàng)租賃撇物業(yè)。鈴2、在建工陶程徐截至200熄6年8刊月31日紛，工行擁有朽76項(xiàng)在您建工程，其峽中21項(xiàng)顫在建工程目芒前沒有取得趕相關(guān)土地使糕用證或者其港他相關(guān)工程服許可。3、商標(biāo)罵截至200什6年6未月30日星，工行已取昂得《商標(biāo)注暖冊(cè)證》共3雀1項(xiàng)。4、專利走截至200軟6年6膝月30日首，工行擁有叔8項(xiàng)境內(nèi)怖專利權(quán)并尚竹有37項(xiàng)搬專利待審批卻，均為與工按行信息科技徒系統(tǒng)相關(guān)的律專利權(quán)。5、著作權(quán)睡截至200該6年6獸月30日屆，工行共擁榴有37項(xiàng)竭著作權(quán)并取籃得了《著作棵權(quán)登記證書呼》。6、域名串截至200役6年6刃月30日婦，工行為注惱冊(cè)人（申請(qǐng)厲人）的域名肉共計(jì)9項(xiàng)額，均在有效島期限之內(nèi)。籍7、非專利謝技術(shù)籠截至200禍6年6念月30日堪，工行共擁頭有非專利技論術(shù)32項(xiàng)后?？?、工行許融可使用情況合工行與中國(guó)月農(nóng)業(yè)發(fā)展銀齒行于200扣6年6庫月8日簽兄署了《中國(guó)享農(nóng)業(yè)發(fā)展銀影行信貸管理表系統(tǒng)合作項(xiàng)朱目軟件使用初許可服務(wù)合潤(rùn)同》，根據(jù)勞該合同，工犧行授予中國(guó)倦農(nóng)業(yè)發(fā)展銀拘行“信貸管鳳理系統(tǒng)”及擋“數(shù)據(jù)交換慢平臺(tái)”兩項(xiàng)腳軟件的非專窗有、非排他挽性的許可使騙用權(quán)，軟件篇可使用費(fèi)為自7,100農(nóng)萬元人民而幣。壇9、工行特理許經(jīng)營(yíng)情況價(jià)（1）金融晝?cè)S可證招截至200災(zāi)6年6咐月30日僻，工行總行志及其下屬所安有分支機(jī)構(gòu)鋪均已取得中電國(guó)銀監(jiān)會(huì)及族其各地派出愉機(jī)構(gòu)核發(fā)的喜《金融許可蛇證》。祖（2）結(jié)匯通、售匯業(yè)務(wù)悲及其他外匯鍋業(yè)。辛截至200周6年6彎月30日份，工行總行泊及經(jīng)營(yíng)結(jié)匯喂、售匯業(yè)務(wù)敵及其他外匯僅業(yè)務(wù)的分支蔽機(jī)構(gòu)均已取欠得有關(guān)外匯忙管理部門關(guān)也于其經(jīng)營(yíng)結(jié)放匯、售匯業(yè)暈務(wù)及其他外付匯業(yè)務(wù)的批司準(zhǔn)、備案或照相關(guān)證明文框件。椒（3）保險(xiǎn)姨兼業(yè)代理業(yè)奔務(wù)主截至本招股鋪意向書簽署根之日，工行待總行、一級(jí)桑分行均已經(jīng)若取得《保險(xiǎn)眨兼業(yè)代理許隱可證》，其立他經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)斃兼業(yè)代理業(yè)尚務(wù)的分支機(jī)饅構(gòu)已取得《寧保險(xiǎn)兼業(yè)代肆理許可證》因或保險(xiǎn)兼業(yè)盟代理資格。納六、工行控繪股股東的基威本情況甜財(cái)政部是國(guó)政務(wù)院的組成牢部門，是主叨管國(guó)家財(cái)政隸收支、稅收從政策等事宜展的宏觀調(diào)控鞠部門。截至伸工行A股臉發(fā)行和H唱股發(fā)行前，綢財(cái)政部持有吉工行股份1按,240叛億股，占工滴行A股發(fā)葡行和H股階發(fā)行前已發(fā)架行股份的4屆3.279莫6%。財(cái)政繩部持有的工合行股票不存掘在被質(zhì)押或浙其他有爭(zhēng)議宿的情況。仿匯金公司是柱根據(jù)我國(guó)法爺律于滲2003年差12月16膠日押注冊(cè)成立的怖國(guó)有獨(dú)資有鋪限責(zé)任公司億，代表國(guó)家?guī)X向包括工行窩、中國(guó)建設(shè)康銀行股份有揚(yáng)限公司、中瓶國(guó)銀行股份月有限公司和脫交通銀行股廟份有限公司泰在內(nèi)的若干茂金融機(jī)構(gòu)行身使投資者權(quán)腰利并履行相貴應(yīng)義務(wù)，以裕及實(shí)施及執(zhí)舊行國(guó)家關(guān)于蛾國(guó)有金融機(jī)剪構(gòu)改革的政架策安排。該稠公司并不從撤事任何商業(yè)艇性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)勢(shì)。截至工行廢A股發(fā)行和跑H股發(fā)行前勝，匯金公司送持有工行股仗份1,24糖0億股，占汗工行A股發(fā)厭行和H股發(fā)幅行前已發(fā)行中股份的43假.2796膊%。匯金公怪司持有的工易行股票不存番在被質(zhì)押或詞其他有爭(zhēng)議精的情況。云七、財(cái)務(wù)會(huì)困計(jì)信息尊（一）科嘗簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)報(bào)綢表冷詳見附表一慧、2005盈年度工行資徑產(chǎn)負(fù)債表援詳見附表二港、2005荒年度工行損捐益表崗詳見附表三雅、2005栽年度工行現(xiàn)嘗金流量表怠詳見附表四示、2006爸上半年度工錘行資產(chǎn)負(fù)債仆表削詳見附表五劣、2006筐上半年度工稿行損益表屑詳見附表六若、2006具上半年度工尼行現(xiàn)金流量?jī)杀砑海ǘ┲饕権?cái)務(wù)指標(biāo)和飛監(jiān)管指標(biāo)帽1、主要財(cái)努務(wù)指標(biāo)侮報(bào)告期完2006-困06-30穗2005-稱12-31輛每股收益(稱元)慌0.09搏0.15繳每股未分配蚊利潤(rùn)(元)奧0.065由1養(yǎng)0.020助2齊每股凈資產(chǎn)超(元)蹄1.14霉1.04填每股現(xiàn)金含窮量(元)藏1.15刻1.48拜每股資本公棟積金(元)皺0.039俘0.008棵2箏每股盈余公夾積金(元)腰0.010排6傻0.001越5慰每股負(fù)債比掏(%)畢2347.貪277杯2498.暗4899奉流動(dòng)比率(脂%)腹187.7繼7宴233.0給8軍速動(dòng)比率(替%)濤161.8按5垂203.1站7僵股東權(quán)益比近(%)餅4.623燒7灣3.979緩2果資產(chǎn)負(fù)債率掃(%)她95.31道83手95.95聾83乎負(fù)債權(quán)益比弊(%)膏2061.攏5097嬌2411.絨4915氣營(yíng)業(yè)費(fèi)用比貪例(%)傾20.76鳥48恨24.43諸83勉總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)努率(倍)羨0.020塑4逐0.043霧5卸經(jīng)營(yíng)凈利率文(%)青18.20負(fù)72鋪14.91艙39傘資產(chǎn)利潤(rùn)率殲(%)晝0.571寺1疫1.090己6姐資產(chǎn)凈利率敘(%)資0.372透1鴉0.648薪8渣凈利潤(rùn)率(碼%)醬18.20皺72哭14.91返39烘凈資產(chǎn)收益谷率(%)君7.71記14.56或凈利潤(rùn)現(xiàn)金戒含量(倍)社13.09演93否9.824骨7悲注：給雅（載1近）均每股收益=極稅后利潤(rùn)/舞總股本棒挨（機(jī)2竿）痕每股未分配書利潤(rùn)緩=站未分配利潤(rùn)嘴/柔總股本橫辱擠（光3忠）齒每股凈資產(chǎn)家=帽股東權(quán)益皆/并總股本篩（借4臘）習(xí)每股現(xiàn)金含碑量越=向經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)敢生的現(xiàn)金流寧量?jī)纛~紹/濱總股本?。ㄔ?肥）糞每股資本公爺積金釘=眾資本公積金躁/島總股本鋸（近6露）寒每股盈余公渣積金撐=撓盈余公積金竊/游總股本霧（圾7腰）敵每股負(fù)債比好=鞏負(fù)債總額扣*100/蒙總股本撇（潮8箭）努流動(dòng)比率=胃流動(dòng)雷資產(chǎn)訴/掀流動(dòng)舅負(fù)債鍬（伐9警）固速動(dòng)比率=邊流動(dòng)額資產(chǎn)郊-屠存貨爛-充待攤費(fèi)用等河/餓流動(dòng)嘗負(fù)債布（萌10竿）躺股東權(quán)益比達(dá)=暈股東權(quán)益越*100/幸總謀（宿11眼）慧資產(chǎn)負(fù)債率改=臣負(fù)債總額冷*100/肺資產(chǎn)總額幕（垂12物）蠅負(fù)債權(quán)益比磨=螞負(fù)債總額麗*100/忠股東權(quán)益僵（患13再）灑營(yíng)業(yè)費(fèi)用比貸例材=脖營(yíng)業(yè)費(fèi)用圖*100/茂主營(yíng)業(yè)務(wù)收虛入拳（鳳14樣）錯(cuò)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)系率尚=另主營(yíng)業(yè)務(wù)收溉入況/(輕期初資產(chǎn)總奔額或+希期末資產(chǎn)總潔額易)/2添（刻15墨）干經(jīng)營(yíng)凈利率充=餃凈利潤(rùn)托*100/逮主營(yíng)業(yè)務(wù)收抄入馬（鐘16抖）頃資產(chǎn)利潤(rùn)率懶=套利潤(rùn)總額露*100/慚(愈期初資產(chǎn)總褲額艘+權(quán)期末資產(chǎn)總留額幫)/2瀉（清17衛(wèi)）申資產(chǎn)凈利率環(huán)=漁凈利潤(rùn)番*100/桐(門期初資產(chǎn)總忘額叨+輔期末資產(chǎn)總廣額痰)/2槍（銅18福）姜凈利潤(rùn)率協(xié)=刻凈利潤(rùn)箱*100/煉主營(yíng)業(yè)務(wù)收值入猜（刷19眼）罷凈資產(chǎn)收益沒率=言凈峰資產(chǎn)陽/蹲主營(yíng)業(yè)務(wù)收環(huán)入傅（像20筆）伐凈利潤(rùn)現(xiàn)金肺含量難=模經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)罵生的現(xiàn)金流鬼量?jī)纛~勞/章凈利潤(rùn)然2、主要監(jiān)辭管指標(biāo)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)2006-06-302005-12-31資本充足率(1)(%)≥810.749.89核心資本充足率(2)(%)≥48.978.11流動(dòng)性比率(3)(%)人民幣≥2550.8048.90流動(dòng)性比率(3)(%)外幣≥6073.0083.40貸存款比例(4)(%)人民幣≤7548.4049.10貸存款比例(4)(%)外幣≤8570.5079.10拆借資金比例(5)(%)≤40.000.00拆出人民幣資金比例(6)(%)≤80.100.10不良貸款率(7)(%)“五級(jí)分類口徑”-4.104.69撥備覆蓋率(8)(%)≥6060.3754.20單一最大客戶貸款比例(9)(%)≤105.805.20最大十家客戶貸款比例(10)(%)≤5031.0035.40桐注：（塊1廉徹上述監(jiān)管指風(fēng)標(biāo)中眾組不良貸款率施猴單一最大憂圖戶貸款比及液最大十家客盒戶貸款比為今按照監(jiān)管口公徑重孕衣新計(jì)算上沉其余指標(biāo)均悄為上報(bào)人民特銀行至(活銀監(jiān)會(huì)勁)瀉數(shù)據(jù)叼仔上述數(shù)據(jù)中脹除五級(jí)分類難不良貸款比決例對(duì)躺撥備儀聰覆蓋率以及王資本充足率示指標(biāo)外，其乳余均不包括或境外分行數(shù)吊據(jù)。填（邀2礎(chǔ)）資本充足脾率叢=蠻資本凈額月俯表內(nèi)外加權(quán)越風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總范額隨×100%渾其中：資本卻凈額＝核心壽資本＋附屬婆資本－扣減申額丟（暢3就）流動(dòng)性比慮率歐=聲流動(dòng)性資產(chǎn)默期末余額已妥流動(dòng)性負(fù)債伐期末余額此×100腫（閣4拌）存貸款比搏例柔=綱各項(xiàng)貸款期怪末余額當(dāng)岡各項(xiàng)存款期蜘末余額踏×100%馳（現(xiàn)5舊）拆出資金戒比例饒=揭拆出資金期有末余額扭題各項(xiàng)存款期懷末余額西×100%菊（晴6企）拆入資金螺比例洞=缺拆入資金期形末余額般它各項(xiàng)存款期璃末余額餓×100%犬（逮7門）不良貸款溪比例（五級(jí)旺分類）宅=裁五級(jí)分類后封三類貸款期濕末余額架溪各項(xiàng)貸款期軌末余額弱×100%耳（快8惕）單一最大慨客戶貸款比療例倘=只對(duì)同一借款壺客戶貸款總儀額寇幻資本凈額辨×100%拘（箏9倚）挎最大十家客烈戶貸款比例具=喪對(duì)最大十家拐客戶發(fā)放的蔬貸款總額立雄資本凈額手×100%候（妨10篇）微工行于20毒03年和2軋004年出漆現(xiàn)了資本赤恥字。赴2006年勤6月30日嚇的資本凈額益乃根據(jù)中國(guó)舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則計(jì)丟算。性（三）主要爭(zhēng)監(jiān)管指標(biāo)及叼變動(dòng)趨勢(shì)的泳分析剝1燭、衡量參安造脅性的指滑標(biāo)師商業(yè)吸銀梨行限衡棍量安廳全衫性鄰的疑指標(biāo)罪主仔要蝶為尖：資稿本醒充懇足挑率、跟不狐良充貸川款比資例蝕、姓單困一最岸大栗客華戶貸款家給比例和最大止十家客戶貸步款比例。拜（鐮1稿）液膊本燒趨足限率渣工行根據(jù)中趴國(guó)銀監(jiān)會(huì)信2真筒4洲年談促2舒月漁禾23宵日頒布游手《商業(yè)銀行均資本充足率湖管理辦法甲微（銀監(jiān)攪竟會(huì)令踩[佳魄0佳畜4捏己第鄭狂2撕址號(hào)）計(jì)算和語披露核心資醫(yī)本充足率和傍資本充足率欲。自屢爽2腰昏05蔬藏年起，回竊按照中癢貞國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒校布各時(shí)《中國(guó)銀監(jiān)鳴會(huì)辦公廳關(guān)案于下發(fā)商業(yè)講銀行市場(chǎng)風(fēng)娘險(xiǎn)資本要求嫩計(jì)算表或慣計(jì)算說明怠拖的通知陰嘗（銀監(jiān)發(fā)歡[罰涂0燒嶺4]3界勞4圍號(hào)川冷莫計(jì)重龜市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資絞本移東20躍膜5困載工行成功發(fā)邊行了次級(jí)債斯券并引信為進(jìn)戰(zhàn)略投弊資驅(qū)者資金，萄進(jìn)握一步提高響了就資本充足丈率弦水平。截農(nóng)至件2醋朗05辦年末藍(lán)，削工行資本燃充嶄足率襲為鞋10淋學(xué)42檔促，圖籠上年末增長(zhǎng)釋恥8駱個(gè)百分漁狐；核心資本貍充足率舌因8甜食0灣查%賽，較上年末撕下降蝴夫0攀北40喜貌駕百煌弟點(diǎn)。執(zhí)截至翼譜20迷橡5蟲魂戀末，工行資攪本凈額驢呼3,肅陳62燒億元，較上慢年末增加拔偶5材筐8伸政億元。其中灣，核心資本始依凈額戀2天恰5繭睛0雙隆元品毫較上年末增握加圾2豎柄5恐億元繳據(jù)工行加權(quán)風(fēng)途險(xiǎn)資產(chǎn)總額碗3毯泉0壯吵億元那危較鎖搜年末增翠喚加芽4黎忽3足要5郊億半竭。辯（2皺）項(xiàng)不良愚貸鞏款比對(duì)例友牲近三年以來巡，工行五級(jí)給分類制度下敘的不良貸款槍金額及不良咸貸款率持續(xù)播下降。偏馬工行的不良凱貸款余額由稀茅哭0身高3圖年末的勝務(wù)3旱謊5案破2.育爹4歌億因煩下降欄1賭冤0婦肝2罰進(jìn)26跑億元來繞鍋良貸款率由厭2尸格03衫慨年朋未的比腔16圈封3%奏下讓左為飼晌4辰沉6%掙，扛紙要原因有：覽近年來工行昨?qū)J款的風(fēng)灑險(xiǎn)控制增強(qiáng)軌，新增貸墓慣款不良率明跪顯下降釣陜與此同時(shí)默右工行在股份喝制改革過程筆中實(shí)施了財(cái)朵務(wù)重組槳果加大了呆帳溪核銷錫粥的力度，減婆少了工行的芬不良貸款存傾量。峰（3那靈單一切揉大客戶焰逮比例及男繁十家客封圣款比難玉:燙2訪托04吊暑及例睜感05路年輕陡輩2水月讀摩1弦日蹤哨工行制壽大單一客戶附貸款比例分探別為圣3摩摟4%迫及例孝4.7鼻好浸痕甘芬十家客戶貸母款比例分別疾為戀2饑尋.4巧澤及稀湯急5電燒6%溉欄均豈賄足監(jiān)管要求染。腐2理、衡林蔬流歪勞性的指鎖標(biāo)郊商業(yè)銀行衡臺(tái)量流動(dòng)性的路指標(biāo)主要為欄流動(dòng)性比率嘆。謙工行注重資航產(chǎn)的流動(dòng)性桐管理，近三三年年末，工彎行人民幣資書產(chǎn)的流動(dòng)性垃比率均在宅問床3軍故%陶以運(yùn)當(dāng)上，高于逐2盛紀(jì)%食的監(jiān)管指標(biāo)泉。淘3射、衡浩辟總膨俗結(jié)構(gòu)性車蠅標(biāo)世商業(yè)銀行衡經(jīng)量總量結(jié)構(gòu)暮性的指標(biāo)為壺：存貸款比挨例和拆借資瓦金比例。才（1戲）陶存貸侮款典比僑例三工行近三年招末的人民幣錦存貸款比例挪均低于嘩低75置腸，滿足監(jiān)管些指標(biāo)。福2較價(jià)03朗虛年至牲筍20樸秧4痰愛五毀行存貸款比童例穩(wěn)定在卷豪6躬斧%披左右，子2瞇橫5扛慚年敗透12路離月耐施賽1最芳日下降為巾嘗昨1刪吧7%路叨主襯借原因是受國(guó)個(gè)家宏觀緒庫調(diào)控政策的飄影響，工行透收縮了對(duì)部歡分行業(yè)和企音業(yè)的貸款發(fā)摔放。券（2摔）以拆借唐資潔金比哥例云2析墻03分會(huì)年以來，工歡行拆借資金考比例均符合畜監(jiān)管要求，布總量結(jié)構(gòu)性棗的指標(biāo)保持胸了較好的狀復(fù)頸態(tài)。（三）分析輛1、資產(chǎn)負(fù)蔽債重要項(xiàng)目肺分析從（1）資產(chǎn)送結(jié)構(gòu)變動(dòng)分哥析提2006被年6月3距0日，工涂行的總資產(chǎn)稍為70,5扛55億元明，較最2005術(shù)年12月替3麗1日的6尖4,572姥億元增長(zhǎng)幕9.3%。鑰2005憑年12月駁3浪1日，工驕行的總資產(chǎn)之為64,5邊72億元騾，比前一年催同期增長(zhǎng)了四27.3%嫩；勤2004奶年12月捉3抄1日為5圈0,729扔億元，比克前一年同期伯增長(zhǎng)了11親.2%；御2003中年12月壽3毫1日為4走5,602攻億元。從險(xiǎn)2003財(cái)年12月匆3持1日到毀2006皇年6月30姿日實(shí)現(xiàn)的咳總資產(chǎn)的增此長(zhǎng)主要得益扛于向客戶提革供的貸款凈深額及投資證腎券的增長(zhǎng)。杠工行向客戶嗚提供范圍廣砍泛的貸款產(chǎn)懲品，這些貸浪款產(chǎn)品中的酷大多數(shù)是人擾民幣貸款。封2006年株6月30日腹、鑰2005年磁12月31臨日捆、膨2004年型12月31勞日記、色2003年抗12月31所日沈，工行向客乏戶提供的貸鐮款，扣減減抄值損失準(zhǔn)備肅后的凈額，資分別占工行陳總資產(chǎn)的4警7.8%、幼49.6%潛、61.3箭%和60.誘7%。為符渣合中國(guó)人民隸銀行的指引結(jié)，工行使用漲一套五級(jí)分恒類制度對(duì)工軌行的貸款進(jìn)先行分類。自除2005年遺10月，工繞行為了內(nèi)部請(qǐng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管侍理的需要，載對(duì)公司類貸辟款進(jìn)一步采望納十二級(jí)貸繼款分類體系執(zhí)，對(duì)五級(jí)分惠類制度進(jìn)行與補(bǔ)充。錘工行自20鄉(xiāng)03年1驢月1日迎起采用國(guó)際議會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第泰39號(hào)的霜減值概念，昨?qū)ば邢蚩投鲬籼峁┑馁J驅(qū)款進(jìn)行減值絞評(píng)估，并決丙定減值損失稈的準(zhǔn)備金水立平以及確認(rèn)逃一段期間內(nèi)心所提取的相景關(guān)準(zhǔn)備。工炸行對(duì)公司貸廟款和票據(jù)貼塔現(xiàn)的不良貸斜款（即被歸白類為“次級(jí)怒”、“可疑洽”或“損失占”的貸款）冒以及境外運(yùn)脂營(yíng)發(fā)放的不嶺良類的公司緣貸款和票據(jù)桂貼現(xiàn)進(jìn)行個(gè)孝別減值評(píng)估純。工行對(duì)個(gè)尤人貸款和非磨不良類的公苗司貸款和票視據(jù)貼現(xiàn)（即免被歸類為“債正?！焙汀芭狸P(guān)注”類的具貸款）以及峽境外運(yùn)營(yíng)發(fā)冊(cè)放的個(gè)人貸憑款和非不良過類的公司貸誰款、票據(jù)貼?，F(xiàn)進(jìn)行組合鍋減值評(píng)估，刑并計(jì)提減值照損失準(zhǔn)備。瓣工行的投資難證券包括以朽人民幣和外間幣計(jì)價(jià)的上簽市和非上市劃證券及其他棉金融資產(chǎn)。壇截至200染6年6抖月30日賭、2005購年12示月31日往、2004僑年12糖月31日截和2003淡年12月蝴31日，氧證券及其他克金融資產(chǎn)在摘工行的總資址產(chǎn)中的比重懲分別為37魂.7%、3靠5.7%、偶24.3%憑和22.9間%。工行的逝資產(chǎn)其他組有成部分主要箱包括：(1直)現(xiàn)金及存怎放央行款項(xiàng)狡；(2)存斧放和拆放同諒業(yè)及其他金圍融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)獄；及(3)爹買入返售協(xié)寨議款項(xiàng)。水（2）負(fù)債敵和資金來源友于2006傳年6月革30日，脾工行的總負(fù)隱債為67,互252億軍元，與20繞05年1堪2月31菜日的61澆,963據(jù)億元相比增獨(dú)加8.5%男。2005械年12庭月31日霉的總負(fù)債6甘1,963米億元與2榆004年1諒2月31垮日的55蔬,774刑億元相比增省加了11.故1%，而2繞004年妹12月3圾1日的總轟負(fù)債亦較讓2003柳年12奴月31日島的總負(fù)債5家0,957亦億元增加規(guī)9.5%。隙客戶存款歷捆來是工行資俱金的主要來遭源，200惱6年6菜月30日匪、2005龍年12莫月31日夏、2004厲年12仁月31日誓、2003伏年12潮月31日妹占負(fù)債總額在的百分比分口別為91.勒0%、92林.6%、9搭2.8%和談92.4%茂。工行其他酒負(fù)債主要包必括(1)應(yīng)外付央行款項(xiàng)枯；(2)同體業(yè)及其他金賄融機(jī)構(gòu)存入返和拆入款項(xiàng)饑；(3)賣抽出回購；(痕4)存款證參；及(5)民應(yīng)付債券。額2、利潤(rùn)表鄉(xiāng)重要項(xiàng)目分麻析漆2006年泥上半年，工賞行的稅前利懇潤(rùn)從200烘5年上半年梳的354億逆元增加9.豆1%至38泰6億元，主桂要原因是工定行的凈利息僚收入增長(zhǎng)1陜1.4%，替這主要是工怖行生息資產(chǎn)峽的平均余額遺增長(zhǎng)的結(jié)果新；并由于工待行非利息收貫入增長(zhǎng)4.為3%所致。齡工行非利息吼收入增長(zhǎng)主倘要由于凈手踢續(xù)費(fèi)及傭金訊收入增加6列1.6%，急但被工行的秩其他非利息確收入下降9筐0.0%所禁部分抵消。爐工行的稅前去利潤(rùn)從20宿03年的3社38億元增孝至2004壞年的543竭億元，增長(zhǎng)裕了60.8裝%，從20弟04年再到研2005年赴的629億霞元，增長(zhǎng)了欣15.8%扭。主要原因勞是(1)工墊行凈利息收仇入以12.較7%的年復(fù)額合增長(zhǎng)率增值長(zhǎng)，這主要弱是工行生息浙資產(chǎn)的平均疑余額增長(zhǎng)的我結(jié)果；(2黨)工行非利列息收入以3黃8.5%的饒年復(fù)合增長(zhǎng)右率增長(zhǎng)，主恐要由于凈手恥續(xù)費(fèi)及傭金偵收入以36鹿.9%的年葉復(fù)合增長(zhǎng)率餡增長(zhǎng)的結(jié)果貞，及(3)進(jìn)工行資產(chǎn)損攻失準(zhǔn)備支出謝凈額下降。狐（1）凈利驗(yàn)息收入匙凈利息收入盆是工行總收摘入的最大組綠成部分，2名006年串上半年以及潮2005晴年、200吉4年和2馬003年悠度，凈利息政收入分別占疑工行總收入冬的89.3跨%、89甘.3%、9礦0.6%和叔92.2%緞。腐（2）非利懼息收入顏非利息收入月占2006懸年上半年工徹行總收入的混9.5%。三非利息收入計(jì)分別占截至庫2005年軟、2004任年和蘭2003年菊12月31深日耽止的年度總寨收入的8.谷7%、7.桂6%和5.莊9%。非利稻息收入占工彼行總收入比算重的提高，屠主要得益于屑工行凈手續(xù)男費(fèi)和傭金收牢入的高速增對(duì)長(zhǎng)。反（3）營(yíng)業(yè)僻費(fèi)用頑工行的營(yíng)業(yè)豐費(fèi)用在20槍06年上限半年為28杯7億元，僵比2005雅年上半年徒的265穿億元增加8支.4%。這使一增加主要遮由于一般員夢(mèng)工費(fèi)用增加弦，部分由工休行補(bǔ)充退休寇福利減少抵宴消。工行的哈營(yíng)業(yè)費(fèi)用在追2005魚年為613擺億元，比塌2004掛年的471宣億元增加響30.2%費(fèi)。這一增加負(fù)的主要原因刑是工行補(bǔ)充廢退休福利增甩加，其次由巴于一般員工麻費(fèi)用增加。柳工行的營(yíng)業(yè)膜費(fèi)用在20雀04年相駱比2003窩年保持平測(cè)穩(wěn)。戀（義4扛）營(yíng)業(yè)稅金及及附加鄙營(yíng)業(yè)稅稅率絕5%，主要威對(duì)工行客戶熱貸款的利息迅收入以及手填續(xù)費(fèi)和傭金闊收入征收。紅此外，在不瘡?fù)》?，營(yíng)劍業(yè)稅附加比穴率有所不同克，最高為營(yíng)琴業(yè)稅額的1巾0%。握工行200鬼6年上半扯年的營(yíng)業(yè)稅始金及附加較菌2005防年上半年的兆增幅與工行憐利息收入及興非利息收入坦于同期的增膜幅相符。工糟行2003浴年的營(yíng)業(yè)編稅為73卸億元，20肝04年上謝升13.6沃%至83誠(chéng)億元，20紅05年再訂上升13.抄9%至94技億元。工取行由200期3年至2院005年的互營(yíng)業(yè)稅金及詠附加增幅也迷與工行利息求收入及中間畝業(yè)務(wù)收入于炎同期的增幅丘相符。串（5）資產(chǎn)嬌損失準(zhǔn)備唯資產(chǎn)損失準(zhǔn)圣備主要包括壟貸款和其它槐資產(chǎn)的損失滑準(zhǔn)備。在2論006年奴上半年工行今提取了12鎮(zhèn)2億元的趴資產(chǎn)損失準(zhǔn)饑備，比20搶05年上梨半年的11醒7億元增努加4.2%虜。資產(chǎn)損失素準(zhǔn)備在20沸05年為露270億厚元，比20宋04年的韻309億溜元減少12糠.5%，而南2004暈?zāi)甑馁Y產(chǎn)損浴失準(zhǔn)備比2顧003年葛363億沉元減少15值.0%?；剩?）所得趙稅支出沃工行的所得撈稅支出從2造005年上介半年的10僵0億元增至編2006年關(guān)上半年的1惠32億元，旁增幅為32逐.6%。工超行2006研年上半年的嘩所得稅較2湊005年上若半年有所增此長(zhǎng)主要是由吸于稅前利潤(rùn)松增加。工行辦的所得稅支炮出從200縫3年的11卡3億元增至揚(yáng)2004年雁的232億兆元，再增至橡2005年滿的250億孤元，分別增太長(zhǎng)了105露.4%和7如.8%。工吵行所得稅支游出從200桑4年到20打05年的增籍長(zhǎng)主要是由喂于稅前利潤(rùn)踢增加。死（7）凈利膠潤(rùn)吳由于上述因明素，工行的鉆凈利潤(rùn)從2罵005年上侄半年的25盡1.12億枝元增至20誰06年上半家年的251鋒.43億元自，增加了0斧.1%。工決行的凈利潤(rùn)戒從2003肚年的224族億元增至2從004年的元308億元份，再增至2吸005年的活374億元某，分別增長(zhǎng)饑了37.5習(xí)%和21.耍6%。氏3、現(xiàn)金流旱量分析務(wù)工行經(jīng)營(yíng)活災(zāi)動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)馳金流入主要漸來自吸收客澤戶存款以及鞠收取的利息替和手續(xù)費(fèi)。奏2006年醉上半年，同溜業(yè)及其他金櫻融機(jī)構(gòu)存入否和拆入款項(xiàng)跌凈額也是工皆行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)寸現(xiàn)金流入的恐主要來源。版工行經(jīng)營(yíng)活搞動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)得金流出主要封為發(fā)放貸款押以及支付的檔利息和手續(xù)景費(fèi)。工行投菠資活動(dòng)產(chǎn)生公的現(xiàn)金流入拔主要為收回?cái)劳顿Y所收到備的現(xiàn)金。工畝行投資活動(dòng)暫產(chǎn)生的現(xiàn)金柔流出主要為亦債券投資所圾支付的現(xiàn)金糟。藏工行籌資活寄動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)績(jī)金流入主要歉為匯金公司路和戰(zhàn)略投資寄者注入的資睛本金、發(fā)行遵債券所收到頸的現(xiàn)金。工絮行籌資活動(dòng)廈產(chǎn)生的現(xiàn)金雄流出主要為豪支付應(yīng)付債咽券利息以及次向少數(shù)股東雷分配股利或滔利潤(rùn)所付出負(fù)的現(xiàn)金。辰（四）股利袍分配政策嫌工行股東大底會(huì)根據(jù)工行餡的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)含、現(xiàn)金流量知、財(cái)務(wù)狀況品、資本充足標(biāo)率、未來前譜景、工行股壯利支付的法價(jià)律和法規(guī)限丘制及其他相旅關(guān)的因素決閥定是否發(fā)放資股利及發(fā)放義股利的數(shù)額繳。根據(jù)我國(guó)庭公司法和工訂行公司章程覺，工行的所頸有股東對(duì)股宵利及分配具把有相同的權(quán)普利。工行只絨會(huì)在全數(shù)彌好補(bǔ)累計(jì)虧損匹（如有）并擦進(jìn)行下列分思配之后才會(huì)飄從凈利潤(rùn)中域發(fā)放股利：走..按中粉國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則醬決定的工行預(yù)凈利潤(rùn)彌補(bǔ)擺累計(jì)虧損后惱金額的10曲%的法定公咳積金；當(dāng)法律定公積金累鐘計(jì)額達(dá)到相阻當(dāng)于工行注嫌冊(cè)資本的5敵0%的數(shù)額翁時(shí)，則不再裙需要提取法愧定公積金；涌及..經(jīng)芬工行股東大舅會(huì)批準(zhǔn)后提講取任意公積真金。淚此外，根據(jù)連財(cái)政部最近濱規(guī)定，包括無工行在內(nèi)的豐金融機(jī)構(gòu)，仔必須保持不卡低于在膝進(jìn)行股利分粒配前所承擔(dān)乳風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的蘆1%的一般劑準(zhǔn)備金。該燕一般準(zhǔn)備金砍將成為該金謝融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備蜘金的一部分萍。財(cái)政部建睬議金融機(jī)構(gòu)匪應(yīng)采取必要阿步驟，以于酸2008年測(cè)前符合此規(guī)嘉定，最遲不檢得超過20暫10年。于幟2006年鎖6月30日上，工行一般數(shù)準(zhǔn)備金的結(jié)底余為70億鉆元。為了滿淹足財(cái)政部的倚該等規(guī)定，切根據(jù)工行股疫東于課2006年橋7月31日坦召開的臨時(shí)終股東大會(huì)通羨過的有關(guān)股遮利政策批準(zhǔn)朗，工行將提律取H股發(fā)行?；駻股發(fā)行久完成日（以須較早者為準(zhǔn)六）前的凈利勇潤(rùn)的20%聽作為一般準(zhǔn)先備；H股發(fā)扯行或A股發(fā)叛行完成日（伙以較早者為摩準(zhǔn)）后，將甚結(jié)合工行實(shí)撤際情況，按襖照凈利潤(rùn)2呀0%－30腫%的比例提遺取一般準(zhǔn)備悶，以確保在癥2010年頌底前達(dá)到要呆求。盤利潤(rùn)分配金嚼額將介于工叔行在相關(guān)年遲度，根據(jù)中豪國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則漲或國(guó)際財(cái)務(wù)塊報(bào)告準(zhǔn)則厘蝕定的凈利潤(rùn)抗（取其中較玉低者）的4計(jì)5%和60猴%之間。如窄在H股發(fā)行爹或A股發(fā)行絡(luò)中的較早者低完成后，工脂行獲受若干液稅項(xiàng)豁免并顛因而導(dǎo)致可召分配利潤(rùn)增現(xiàn)加，則工行籠全體股東（蘿包括現(xiàn)有股寇東和所有其里他股東）將體根據(jù)工行股傍東于釀2006年詳7月31日輪和定2006年姓9月22日嗓的批準(zhǔn)的股容利分配政策功，共同分享釣該等增加的標(biāo)可分配利潤(rùn)野?；グ耍畼I(yè)務(wù)發(fā)瓦展目標(biāo)眠讀跨暴吊8踢追寧排（一）整體冷發(fā)展戰(zhàn)鏟略鉆工行以打造邊中陪助“碰最佳銀行叮忘為目標(biāo)鷹營(yíng)力求實(shí)現(xiàn)可券持續(xù)的盈利騾和業(yè)務(wù)質(zhì)量坡的提高價(jià)夢(mèng)工行嫁芝致力于成為賢大型企業(yè)和使富裕個(gè)人客方戶主要選擇于的中國(guó)金融政服務(wù)企業(yè)銷尋北將工行建設(shè)均成為全球揭肝領(lǐng)先的金融慕服務(wù)公司?？霉ば兄荚谕ū歼^以下戰(zhàn)略卻重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)工嚼行的戰(zhàn)略目寇標(biāo)：辨1切．辛農(nóng)加強(qiáng)公傳塊理、風(fēng)銀像理和財(cái)瞎晃理能惱力吩工行已依照銅國(guó)際最佳慣泉例建立新的曠公司治理架您構(gòu)透島以規(guī)范粗忍理工作翅趕工行的公司犬治理結(jié)善寸構(gòu)由工行股萌東大會(huì)階旦董事會(huì)和監(jiān)炕事會(huì)構(gòu)成籃慎工行將繼續(xù)宇加強(qiáng)董事會(huì)狼五個(gè)委員會(huì)勒協(xié)助董事會(huì)索對(duì)紛浸戰(zhàn)略計(jì)劃、構(gòu)稽核監(jiān)察、犁風(fēng)險(xiǎn)管理、伯人事薪酬和堅(jiān)關(guān)聯(lián)交易方童面的事項(xiàng)進(jìn)帆行決策監(jiān)督癢的職能。濾工行致力于嗓在風(fēng)險(xiǎn)和回憂報(bào)之間取得器合理的平衡述蓋并認(rèn)識(shí)到進(jìn)侄一步改善風(fēng)顫險(xiǎn)管理和加體強(qiáng)內(nèi)廁消部控制是保攝持工行資產(chǎn)紀(jì)質(zhì)量的關(guān)鍵怠辭工行正在建揭立一個(gè)全面叨的風(fēng)險(xiǎn)管理斧框架膨另涵蓋信用風(fēng)巧險(xiǎn)、漆斜市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)挎音流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)端和操作風(fēng)險(xiǎn)還獲工行將進(jìn)一野步改善工行豈總行和一級(jí)尤分行的信貸破審批集中蹲業(yè)情況舒商同時(shí)增強(qiáng)總霜行對(duì)獲授權(quán)塔信貸申請(qǐng)審額批人的管理瑞和績(jī)效評(píng)估陣止工行也正進(jìn)趕一步升級(jí)管家理手轟信息系統(tǒng)和暗其它信息技隙術(shù)系統(tǒng)以支瓜持更先進(jìn)的百風(fēng)險(xiǎn)管理流蘭程。啟工行將寇繼續(xù)碎提住升不貸般款準(zhǔn)油備火策木略。工行徹相蔬信季這事一頁策略傷不蒜僅莫將源增強(qiáng)手工行管粥理信歲用誘風(fēng)柴險(xiǎn)的能俗麥力嶄痰還將為工行培創(chuàng)造未來利寨潤(rùn)增長(zhǎng)的空尖間鄙皂工行不斷加擺強(qiáng)持續(xù)貸款貢監(jiān)控程序堵索建立更嚴(yán)格盟的尼潮不良貸款管戀理機(jī)制漆曬以便實(shí)現(xiàn)對(duì)蠻不良貸款的賽盡早識(shí)別鉛饒確認(rèn)和及時(shí)始分類醋抗充分計(jì)提以寺及有效盆會(huì)催收。賊工行致力于深加強(qiáng)資本管蜻理窩刊優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)息債結(jié)構(gòu)和定東價(jià)水平途難工行正在改壩進(jìn)系統(tǒng)喚炕通艇北定財(cái)強(qiáng)期審查工行戀的資產(chǎn)組合撒以尋求在保授持適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)谷水平的前提床下取得最大舅的回報(bào)母鉗并青炭?jī)?yōu)化存款跳祖結(jié)構(gòu)以降低降工行的資金子成本澆世工行計(jì)劃實(shí)致施更先進(jìn)的白績(jī)效措施某療如績(jī)效管理奔體系議努以監(jiān)控經(jīng)償孔濟(jì)增加值及濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后充資本回報(bào)率凱。此外，工初行計(jì)劃進(jìn)一衰步加強(qiáng)財(cái)務(wù)扎和會(huì)計(jì)控制布。拐2室．防重悼攔發(fā)騙湊具有吸囑友的客戶現(xiàn)群栗工行致力于灶擴(kuò)大與大型刮公司客戶的所業(yè)務(wù)范圍額蔑史傳統(tǒng)的銀行冷產(chǎn)品和服務(wù)蜂外律疫竭誠(chéng)為棉批們提供廣泛腳的資金業(yè)務(wù)還僻投資銀行和這保險(xiǎn)服務(wù)侍培工行制訂了星一套對(duì)工行詳境內(nèi)重點(diǎn)客崗戶的營(yíng)銷規(guī)豎范在全行推喝行刺規(guī)以保證對(duì)工殃行重點(diǎn)客戶農(nóng)及其子公司免提供及時(shí)和使高質(zhì)量的服支務(wù)俗昨同時(shí)巖中工行正致力紫于加強(qiáng)專業(yè)每化產(chǎn)品經(jīng)理初和客戶經(jīng)理足之間的合作著。覆工行相信中重小型企業(yè)將聞會(huì)是未來可燃觀的增長(zhǎng)源萄頭吸紗工行將娃啟改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管弓理工具跳寸風(fēng)粥寺管播應(yīng)理送胖定價(jià)政策及寶提供個(gè)性化適產(chǎn)品的基礎(chǔ)惰上反李繼續(xù)有選擇停地在中小型隸企業(yè)客戶中購開拓業(yè)務(wù)機(jī)堂會(huì)。陰工行也將通趙過進(jìn)一步發(fā)娛展工行的理姨財(cái)產(chǎn)品和服應(yīng)務(wù)減平大力發(fā)購乎中高端零售誓業(yè)務(wù)否伐工行豪把進(jìn)蹲系一步加強(qiáng)理遺財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)楊和產(chǎn)品供應(yīng)券磁并完善電子兇銷售渠道酒伴與此同時(shí)記償工行將為中讀高端客戶州駛提供度身訂箱造的產(chǎn)品和轉(zhuǎn)服務(wù)，以提除高服務(wù)質(zhì)量訊。冶3．叢增加工行乎說品供應(yīng)扒察固全方夠六融業(yè)務(wù)粘啟以進(jìn)陪碑追求產(chǎn)勁蕩樣番化幫血多樣化產(chǎn)品膚業(yè)務(wù)架構(gòu)是胡工行的核心明競(jìng)爭(zhēng)力之一柴告而這方面的涼競(jìng)爭(zhēng)力有賴睡工行的產(chǎn)品湖設(shè)計(jì)耕詞能力和全方蹈位金融業(yè)務(wù)宗平臺(tái)的支持非平工行將通過則與戰(zhàn)略投資貨者的合作額聲進(jìn)一步加強(qiáng)粒工行的產(chǎn)品章設(shè)計(jì)能力和單業(yè)務(wù)平臺(tái)。釀在個(gè)人銀行顫業(yè)務(wù)方面堡閱工行將繼續(xù)協(xié)大力發(fā)展按險(xiǎn)揭貸款業(yè)務(wù)圖莊特別是工行箱已經(jīng)建立了產(chǎn)直銷暗悔模式如膚直接向個(gè)人覽客戶銷售工刮行的按揭貸平款產(chǎn)品暮舟以向客戶提另供個(gè)性化的掘按揭貸款產(chǎn)俱品并且棒蟻改善工行的獨(dú)客戶服務(wù)窄援工行將通過磁與各業(yè)務(wù)伙尾伴的合作辰煌全力鞏固在資汽車融資市族場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)地醋篩位層勤工行還將利坊用戰(zhàn)略投資沖者的支持與滾合作柄體提高在信用纖卡約荷理財(cái)和保險(xiǎn)襲等方面的業(yè)劑務(wù)能力。輸肌通過借助中追銀香港的經(jīng)隆驗(yàn)和專長(zhǎng)，煙工行將有選協(xié)擇地嘗試開溜展無擔(dān)保個(gè)猜人貸款業(yè)務(wù)湊。華在公司銀行預(yù)和資金業(yè)務(wù)蠟方面截輛工行將加強(qiáng)逼在國(guó)際結(jié)算容和資金產(chǎn)品碰領(lǐng)域的領(lǐng)先潔地位拋姥繼續(xù)大力發(fā)執(zhí)展中間業(yè)務(wù)凍做工行將以海趁外網(wǎng)絡(luò)為基歸礎(chǔ)宿始開發(fā)并推進(jìn)道全球化的產(chǎn)卸品和服務(wù)吊住同時(shí)利用庸季現(xiàn)有的業(yè)務(wù)捎平臺(tái)和客戶核關(guān)系承立不斷拓展投守資銀行和保盜險(xiǎn)業(yè)務(wù)犯崗?fù)ㄟ^建立合觀理的利潤(rùn)分姿享和激勵(lì)機(jī)宿制,工行將怎增加和抓住偽更多的交叉葬銷售機(jī)會(huì)。賣工行致力于平進(jìn)一步擴(kuò)大猛非利息收入畏對(duì)工行總收商入的貢獻(xiàn)軟除萬針對(duì)高端個(gè)群人客戶發(fā)展博理頸說財(cái)產(chǎn)品和其播它增值服務(wù)牲幼針對(duì)大型公范司客戶團(tuán)但滿足他們對(duì)瀉資金業(yè)務(wù)瘡嘆現(xiàn)金管理紙芒外匯醉惰托管鼠壇以及貿(mào)易服健務(wù)和產(chǎn)品的林需求稈容工行相信單壘我國(guó)對(duì)利率亭和匯率管制濱的逐漸放開箱為工行提供蹲了更特沒多發(fā)揮工行此在資金業(yè)務(wù)秧優(yōu)勢(shì)的機(jī)會(huì)擁烈為客戶提供饑對(duì)沖和其它丑資金產(chǎn)品某宵此外簽疼工行計(jì)劃加挎強(qiáng)抵約海外產(chǎn)品的嗓供應(yīng)能力襲目針對(duì)工行海縣外網(wǎng)絡(luò)的當(dāng)岡地市場(chǎng)需求悉開發(fā)合適的叼海外產(chǎn)品及扎服務(wù)看血作為撥順唯一一家獲雹準(zhǔn)開發(fā)奧運(yùn)傍會(huì)相關(guān)金融爆產(chǎn)品的金融鉗機(jī)構(gòu)貨彈工行計(jì)劃借擱這一優(yōu)勢(shì)臨面設(shè)計(jì)更多產(chǎn)溝品滿抓行足市場(chǎng)需要姻。令4．專豆冶于蹄寫土戰(zhàn)略秤揉地區(qū)，陪衛(wèi)步發(fā)展它題業(yè)務(wù)以客胃跨境服此務(wù)耗撥工行已在國(guó)臭內(nèi)確定了十誰個(gè)重點(diǎn)地區(qū)婆及宿灘40兼壯個(gè)重吃式城市作為本腸土戰(zhàn)略重點(diǎn)暗地區(qū)。工行瓦在配摟見置資源和力惑量時(shí)將向戰(zhàn)知略重點(diǎn)地區(qū)垮傾斜奧蘇這些重點(diǎn)地引區(qū)包括長(zhǎng)江蝕三角洲利許珠江三角洲竭和環(huán)渤戚茂海經(jīng)濟(jì)音圈等鉆經(jīng)濟(jì)較公發(fā)達(dá)限的地域睬市場(chǎng)鬼以及部洗分內(nèi)把陸省份護(hù)的主服要省會(huì)騙城市哥。根據(jù)栗工行螺的頑經(jīng)營(yíng)數(shù)男據(jù)，截雪至豎羊言2主湊05滾妄年頑末柜，上均述十益?zhèn)€險(xiǎn)重屬點(diǎn)計(jì)地區(qū)柴占喪工行境內(nèi)矩存餓款添總店額奧的斷心綱6歇提.控退%上、境先內(nèi)革貸瞇款打總額鳥的郵61爛見8%艇先軟述擋曠40積個(gè)重點(diǎn)絨裙市占境內(nèi)存外款總額的翼5平廢3%烈清境內(nèi)貸款總春額的腸6奉蛙6%做甜確定本土戰(zhàn)奉蜻略重點(diǎn)地區(qū)簡(jiǎn)也為工行進(jìn)吩一步細(xì)分市艦場(chǎng)提供了基筐礎(chǔ)增董截至缸浙滑0再警3遮年材扔2么略04倚柏及插2躬噴5海年熔危傍2主月花設(shè)31符日瘦質(zhì)工行在長(zhǎng)江閣三角洲慰勾珠江三角洲抖和環(huán)渤海經(jīng)岸濟(jì)圈的客戶歲貸款分別占槐工行境內(nèi)業(yè)古務(wù)貸款的抬60耍廉6%旁凡60起泥%謝及容6砌歷.3%減。撕工行將繼續(xù)汗發(fā)展海外業(yè)槳?jiǎng)?wù)網(wǎng)絡(luò)美湯為工行境內(nèi)趟和國(guó)際客戶始提供全面服照務(wù)細(xì)溜通過更好地驅(qū)協(xié)調(diào)暈頌和擴(kuò)展跨境俘服務(wù)和產(chǎn)品荒州工行有意從喚中國(guó)經(jīng)濟(jì)的咬日趨全球化吃中獲取商機(jī)揪屠同時(shí)脈康工行將繼續(xù)指床加強(qiáng)對(duì)全球聽業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的恭風(fēng)險(xiǎn)管理搜撫完善信息技啟術(shù)系統(tǒng)而邁以便有效地砍管理風(fēng)險(xiǎn)和悠促進(jìn)信息共召享。娘5.鐮艙設(shè)施改藥士改善業(yè)蠻適程，提杏層營(yíng)效果率急勵(lì)工行將持續(xù)杯進(jìn)行組織結(jié)維構(gòu)改革以達(dá)籌到關(guān)鍵決策寺過程的進(jìn)一逃步集中化和撇精簡(jiǎn)化桃獲工行預(yù)期松賓董事會(huì)各委臭員會(huì)和高級(jí)揪管理層繼續(xù)佳專注進(jìn)行改撓革志雅并按照業(yè)務(wù)輸發(fā)展需要推哈行矩陣式管吼理金鍬區(qū)舒楊域管理和集否中垂直管理稱相結(jié)合的機(jī)補(bǔ)制。同時(shí)，邪工行正進(jìn)一究步簡(jiǎn)化和規(guī)父范操作流程腎。鳥20梁防3告年生振至降占20題門5隨敏年烤半，工行在全碑行范圍內(nèi)推概出了一項(xiàng)以否提高運(yùn)營(yíng)效絞率和服務(wù)質(zhì)禽量、精簡(jiǎn)組宵織架構(gòu)為矩胸目標(biāo)的計(jì)劃灌皆工行將在今適后兩年中進(jìn)屆一步實(shí)施此茂計(jì)劃駁收工行還將加樹強(qiáng)現(xiàn)有分銷鍬網(wǎng)絡(luò)并開發(fā)刺新訴擦的分銷渠道斑鐘包括改進(jìn)電槳話銀行和網(wǎng)缺上銀行服務(wù)土介工行相信巷咐信息技術(shù)的民開發(fā)及運(yùn)用吹在工行緞宗業(yè)務(wù)管理和縣經(jīng)營(yíng)中起著泰十分重要的墾作用稀禍2書餓4雨年工行啟動(dòng)板了榆楊渣T榆藍(lán)圖項(xiàng)目仙秘通過這一計(jì)跪劃工行將實(shí)珍施一系列舉未措，其中包皂括建立全新峰的核心銀行厭系統(tǒng)和開發(fā)騰一個(gè)新的管誰理信息系統(tǒng)怕。衛(wèi)通過推行械色減T霉藍(lán)圖項(xiàng)目霸奶工行期望信控息技術(shù)系統(tǒng)骨將作為工行眨業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可旺持續(xù)發(fā)展的種基礎(chǔ)。雄勞新的核心銀略行系統(tǒng)的設(shè)牽計(jì)己持可使工行轉(zhuǎn)場(chǎng)型至以客戶始為基礎(chǔ)的管稠理和服務(wù)?？臼綒W準(zhǔn)以支持根據(jù)進(jìn)目嘗綢標(biāo)客戶需要貨而度身訂造掌產(chǎn)品組合蠻輸新的管理信頌息系統(tǒng)將為吹管理層決策騾提供支持屈剃例如資產(chǎn)負(fù)筆成債管理、風(fēng)剃險(xiǎn)管理及盈別利能力分析含等。基6．定串和摔中展工行吊遠(yuǎn)工隊(duì)伍硬獨(dú)增強(qiáng)工行輝蹲競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)姿勢(shì)姓斑工行的競(jìng)爭(zhēng)殖優(yōu)勢(shì)依賴于珍工行吸引、亭保留、培養(yǎng)念和激勵(lì)員工趟的能力。域20爺享3假年以來，工琴行卵脾一直在全行睡范圍內(nèi)開展支人力資源改特革禁盟工行將繼續(xù)猶加強(qiáng)戰(zhàn)略人苗力資源管理跌戶尋求員工和穴股東晉禍利益的緊密號(hào)結(jié)合儉繼工行將繼續(xù)劍為員工提供兼廣泛的培訓(xùn)西和海外輪崗碧的機(jī)會(huì)標(biāo)膠改善和提高浩他們的咸胃技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)瘡綠工行相信身讓工行在推動(dòng)臥員工的職業(yè)郊發(fā)展方面付條出的努力蛋丟有助于工行那建立一支高禽質(zhì)量的銀行嶼員工隊(duì)伍。托此外，工行白計(jì)劃對(duì)高層共管理人員實(shí)竄施股權(quán)激勵(lì)果計(jì)劃。閘7．與遼拘略是值資者合指瓣以創(chuàng)造膏濫效丑應(yīng)哪工行與戰(zhàn)略阿投資者建立絕了戰(zhàn)略合作猾關(guān)系。他們?nèi)f在工行股份常的投資總額姻約為銅51診敬億申鏟元.把工行相良信戰(zhàn)嬌略投資笨者與卸工行優(yōu)紙勢(shì)互德補(bǔ)，將撿協(xié)助往工行進(jìn)買一步鴨發(fā)展各他類業(yè)蛇務(wù)和加奸強(qiáng)基鵲礎(chǔ)結(jié)設(shè)施建設(shè)雞樂工行與楊罩BS暗集團(tuán)的合作堅(jiān)將包括信用及卡澇碼理財(cái)黑倉公司業(yè)務(wù)及肆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)互華工行還計(jì)劃憐與插RB冒集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)辛管理農(nóng)校財(cái)務(wù)管理及廚營(yíng)運(yùn)支持方悠面進(jìn)行合作吧壁工行將通過具與亞洲金融載的合作蓬竿分享暴辟其在公司治頌理方娃企業(yè)重組以索及技術(shù)開發(fā)暗等方面的專崇長(zhǎng)誦嬌工行將與瑞鷹士銀行合作房發(fā)展工行的嗓投事終資銀行和固粗定收益證券災(zāi)業(yè)務(wù)攏早工行勵(lì)戚亞洲開發(fā)銀姨行的合作將嚷主要側(cè)重反柜洗錢和內(nèi)部崗控制等相泥蟲關(guān)領(lǐng)域充鋒此外植經(jīng)工行的戰(zhàn)略碗投資者預(yù)期悟?qū)⒃谌肆Y腰源管理與培覆訓(xùn)及其它基聯(lián)礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展竊方面提刺殺供技術(shù)和專冰家意見。勒工行與戰(zhàn)略蜓投資者已就捐若干合作項(xiàng)護(hù)目建立了工箏作團(tuán)隊(duì)國(guó)究并形成了詳預(yù)細(xì)的工作計(jì)活劃恩搭同時(shí)，麥竭工行在戰(zhàn)略勉投資者的協(xié)妥助下針對(duì)人箏員培訓(xùn)、技冊(cè)術(shù)轉(zhuǎn)讓制定膊了具體的行叨動(dòng)計(jì)劃鉛。盛R邪杠S素銀行及披阻其附屬機(jī)構(gòu)茅已經(jīng)并將會(huì)耕繼續(xù)派遣多卸位專業(yè)人員錯(cuò)續(xù)在工行的信售用卡業(yè)務(wù)擔(dān)識(shí)任管理角色洪籌同時(shí)在訪竹操作風(fēng)險(xiǎn)和丈信用風(fēng)險(xiǎn)方致面擔(dān)任顧問蛙角色柄遺通過這些合份作協(xié)議已償工行將會(huì)借樂助戰(zhàn)略投資脂者的專青旋業(yè)知識(shí)像查進(jìn)一步挖掘棍現(xiàn)有客戶的壇商機(jī)爺命提高市場(chǎng)滲捐透率警夠工行相信芹沸工行與戰(zhàn)略竹投資者的合情星作將提升工梳行的競(jìng)爭(zhēng)能倘力。畫8纏．誰充甜登利鳥無作為北棕京網(wǎng)2揭抱8激年各放運(yùn)會(huì)恥元行合作牲暗的機(jī)肆遇面作為北京蕩期20期叛8軍尊年奧運(yùn)會(huì)銀溝行合作伙伴升，奧運(yùn)權(quán)益巴是工行在未蔬來幾年內(nèi)所較獨(dú)有的、區(qū)達(dá)別怠緒于其它同業(yè)輩競(jìng)爭(zhēng)者的不雨可復(fù)制的稀杯缺資源就豆工行將借助游奧運(yùn)這一獨(dú)臥特的歷史機(jī)棗遇浙辮大力發(fā)展絮港工行的公司鍛業(yè)務(wù)脅綠個(gè)人業(yè)務(wù)母召投資銀行業(yè)嗚務(wù)捐尚積極創(chuàng)新并件發(fā)展中間業(yè)諸務(wù)游才進(jìn)一步促進(jìn)塞各項(xiàng)業(yè)根材務(wù)全面發(fā)展碑濃創(chuàng)造價(jià)值惠告大力提升工環(huán)行在海內(nèi)外照的品牌知名杏度武吃結(jié)合奧運(yùn)主旅題指壺工行將加強(qiáng)狡傍企業(yè)文化建秧設(shè)持特提升員工素?zé)捹|(zhì)和服務(wù)質(zhì)叢量定疫通過一定的殿內(nèi)部激勵(lì)計(jì)斃劃庸緩進(jìn)一步激發(fā)帶員工愛崗駛翻敬業(yè)精神以寧及參與奧運(yùn)拜的積極性磨龜提升員工的策企業(yè)自豪感壟休成就感瞎丘責(zé)任感和團(tuán)慮隊(duì)協(xié)作精僑算。蘋（二）業(yè)務(wù)幸發(fā)展計(jì)演劃希1鴉、僅紗公司業(yè)管膚展計(jì)送劃賴工行將突出筋重點(diǎn)客戶群撥誼建立以客戶餃為中心的服繭務(wù)模式感蝶工行正在對(duì)?，F(xiàn)有的全行段公司客墻煌戶進(jìn)行評(píng)估跟遙并按照客戶跪的利潤(rùn)貢獻(xiàn)找拆對(duì)工行整體資公司業(yè)務(wù)的令戰(zhàn)略重要性市盒財(cái)務(wù)表現(xiàn)和孔信用自燙評(píng)級(jí)珍遇篩選出一批鬧總行和分行盟層面的重點(diǎn)秋客戶冤北工行正在全肯行范圍內(nèi)執(zhí)劑行重點(diǎn)公司送客戶營(yíng)銷盡匠規(guī)范。撫工行將利用運(yùn)強(qiáng)大的產(chǎn)品導(dǎo)平臺(tái)提高市非場(chǎng)滲透率抬趨忘計(jì)劃建立利蔬潤(rùn)分享和激川勵(lì)機(jī)制以鼓渾勵(lì)幕惡工行業(yè)務(wù)線政之間的交叉俘銷售和產(chǎn)品燭推薦努但從而發(fā)揮工火行全方位金嚇融業(yè)務(wù)平臺(tái)炕的優(yōu)勢(shì)走然工行還窄輕計(jì)劃建立由全客戶經(jīng)理和剝產(chǎn)品經(jīng)理組侵成的合作更調(diào)加緊密的客文戶服務(wù)小組濱棄以進(jìn)一步拓蒜展中間業(yè)發(fā)螞務(wù)產(chǎn)品和服騰務(wù)及國(guó)際結(jié)餃算業(yè)務(wù)。淘工行將提高魔公司貸款組活合的質(zhì)量手忽工行將通過礙完善貸款有柔關(guān)做法怒島加強(qiáng)對(duì)公司姜客戶貸款民麗質(zhì)量的持續(xù)長(zhǎng)監(jiān)控初碼以改善公司抬貸款組合的連質(zhì)量廟戒工行還計(jì)劃憤采用更先進(jìn)贈(zèng)的信用評(píng)級(jí)膏模型對(duì)全牽類行客戶進(jìn)行笑評(píng)估。左工行將選擇獄性地尋求中源小企業(yè)客戶宴的中長(zhǎng)期發(fā)脾展機(jī)會(huì)痕電由江皆中小企業(yè)客翻戶的風(fēng)險(xiǎn)狀挨況相懲奇對(duì)復(fù)雜疾量工行正在建斗立一個(gè)針對(duì)時(shí)中小企業(yè)客朵戶的信貸政甜策指引以及劈相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)旱定價(jià)機(jī)制獎(jiǎng)帳以戲頭尋求提高風(fēng)城險(xiǎn)調(diào)整后的豎資本回報(bào)率弟托針對(duì)中小企堵業(yè)客戶的特蛾定需求曉筆工行將重點(diǎn)荒提供標(biāo)準(zhǔn)化免傍的產(chǎn)品和服刺務(wù)，包括短盜期融資、國(guó)肢際結(jié)算及其汁它結(jié)算產(chǎn)品痰。失2肚、個(gè)肉強(qiáng)銀李癥業(yè)務(wù)發(fā)孤謠劃興工行將重點(diǎn)只發(fā)展理財(cái)服侮務(wù)并增加工貪行在中高端樂客戶中的市凍場(chǎng)份額和滲青透率彼寫工行毛惱針對(duì)洗謠富裕客戶開銳發(fā)綜合理財(cái)些平臺(tái)撲攻工行計(jì)劃通皺過與戰(zhàn)略投軟資者