銀行國內(nèi)非融資性保函業(yè)務(wù)管理辦法 模版

銀行國內(nèi)非融資性保函業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范和加強(qiáng)銀行（以下簡稱“本行”）國內(nèi)非融資性保函業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》以及其他有關(guān)法律規(guī)定和政策要求，制定本辦法。第二條本辦法僅適用于銀行國內(nèi)人民幣非融資性保函業(yè)務(wù)。第三條本辦法所稱的國內(nèi)人民幣非融資性保函業(yè)務(wù)（以下簡稱保函業(yè)務(wù)），是指本行為申請人的貿(mào)易項(xiàng)下或工程項(xiàng)下等非融資性經(jīng)營活動提供信用擔(dān)保，在申請人未履行貿(mào)易或工程項(xiàng)下義務(wù)的情況下，由本行按照約定履行保證擔(dān)保責(zé)任。如投標(biāo)保函、履約保函、關(guān)稅保付保函、付款保函等。第四條本行國內(nèi)保函業(yè)務(wù)建立在合法經(jīng)營的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，任何單位和個(gè)人無權(quán)強(qiáng)求本行提供擔(dān)保。第二章組織職責(zé)第五條公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)管理辦法的制定和修改；負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)貸后管理的監(jiān)督和檢查；負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的組織和推動。第六條風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)非格式文本合同、協(xié)議等的法律審查。第三章保函的種類第七條本行保函業(yè)務(wù)主要有付款類保函、履約類保函等。第八條付款類保函包括分期付款保函、預(yù)付款保函、付款保函以及關(guān)稅保付保函等。分期付款保函是指本行應(yīng)買方或付款方要求，向賣方或收款方保證，當(dāng)買方或付款方不按期支付貨款時(shí)，本行將受理賣方或收款方的付款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。預(yù)付款保函是指本行應(yīng)客戶申請向工程承包項(xiàng)目中的業(yè)主或商品買賣中的買方出具的，保證申請人在業(yè)主或買方支付預(yù)付款后履行合同義務(wù)的書面文件。付款保函是指本行應(yīng)合同買方申請向賣方出具，保證買方履行因購買商品、技術(shù)、專利或勞務(wù)合同項(xiàng)下的付款義務(wù)而出具的書面文件。關(guān)稅保付保函是指本行應(yīng)申請人的要求，向海關(guān)保證，如申請人不按期繳納關(guān)稅或未執(zhí)行海關(guān)的其他具體規(guī)定，本行將受理海關(guān)的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。第九條履約類保函包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)留金保函、訴訟保函、經(jīng)營租賃保函、承包保函、維修保函、加工承攬商品貿(mào)易合同履行保函以及質(zhì)量保函等。投標(biāo)保函是指本行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書、中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等，本行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。履約保函是指本行應(yīng)客戶申請向工程承包項(xiàng)目中的業(yè)主或商品買賣中的買方出具的，保證申請人嚴(yán)格履行承包合同或供貨合同的書面文件。預(yù)留金保函是指本行應(yīng)工程承包方或供貨方的申請，向業(yè)主或買方出具的保證申請人在提前支取合同價(jià)款中的尾款部分后繼續(xù)履行合同義務(wù)的書面文件。訴訟保函是指本行應(yīng)原告申請向司法部門出具的，保證原告在敗訴的情況下履行損失賠償義務(wù)的書面文件。經(jīng)營租賃保函是指本行應(yīng)承租人的申請向出租人出具的，保證承租人按期支付租金的書面文件。承包保函是指本行應(yīng)承包人的要求，向發(fā)包人保證，如承包人在規(guī)定的期限內(nèi)不履行承包合同約定的義務(wù)，本行將受理發(fā)包人的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。工程維修保函是指本行應(yīng)施工單位的要求，向工程業(yè)主保證，如施工單位在工程竣工后不履行合同約定的工程維修義務(wù)，或工程質(zhì)量不符合合同約定而施工單位又不能維修時(shí)，本行將受理工程業(yè)主的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。加工承攬、商品貿(mào)易合同履行保函是指合同一方申請，本行向另一方保證，如申請方不能按期提供經(jīng)加工的商品、發(fā)送貨物或支付貨款，將按照另一方索賠要求，在保函約定的金額內(nèi)代付違約金。質(zhì)量保函是指本行應(yīng)賣方要求，向買方保證，如貨物質(zhì)量不符合合同約定時(shí)，本行將受理買方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保函責(zé)任。第四章保函收費(fèi)和保證金第十條根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度、綜合貢獻(xiàn)度，保函手續(xù)費(fèi)原則上按照不低于保函敞口金額的0.5‰（該收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為季度收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）收取，每筆保函總費(fèi)用不足500元的按500元收取。如有特殊情況需減免手續(xù)費(fèi)的，按照本行財(cái)務(wù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)批。第十一條保函手續(xù)費(fèi)收費(fèi)區(qū)間按季度計(jì)算，以保函開立日期為起始日向后順延3個(gè)月為一季度，以此類推，不足一個(gè)收費(fèi)區(qū)間的按一個(gè)收費(fèi)區(qū)間收取。第十二條分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向保函申請人收取保函費(fèi)用，不得擅自變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第十三條非因本行因素造成本行未能出具保函的，本行將向申請人收取承諾費(fèi)500元。第十四條保函有效期間，保函申請人要求延期或換開保函的，已收取的保函費(fèi)用不再退還。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法第七章規(guī)定，與保函申請人重新簽訂《保函延期協(xié)議書》（參見《銀行格式合同使用指南》）或《出具銀行保函協(xié)議書》。按照本行保函收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：保函延期的，補(bǔ)足保函費(fèi)用；換開保函的，重新收取保函費(fèi)用。第十五條本行保函業(yè)務(wù)應(yīng)收取一定比例的保證金，并視風(fēng)險(xiǎn)程度對敞口部分提供本行認(rèn)可的反擔(dān)保。第十六條保函有效期間，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對保證金的管理。保函期限屆滿分支機(jī)構(gòu)未承擔(dān)保函責(zé)任的，或者保證金用于保函項(xiàng)下的支付后有余額的，分支機(jī)構(gòu)在免除保函責(zé)任后，可根據(jù)保函申請人的請求將該款項(xiàng)從相應(yīng)賬戶中轉(zhuǎn)出。第五章保函的申請條件第十七條向本行申請辦理保函業(yè)務(wù)的企事業(yè)法人為申請人。申請人可向其在本行開戶的各經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出申請。第十八條本行原則上不得受理BBB級以下企業(yè)、非正常項(xiàng)目施工企業(yè)的申請（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）。第十九條向本行申請辦理保函業(yè)務(wù)的企業(yè)事業(yè)法人需具備以下條件：依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；在本行開立結(jié)算賬戶；擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)行為符合國家法律規(guī)定和政策要求；資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有履行合同、償付債務(wù)的能力；能夠按本行規(guī)定比例足額交存保證金；能向本行提供有效的反擔(dān)保；接受本行的監(jiān)督，并向本行提供真實(shí)的財(cái)物會計(jì)報(bào)表及企業(yè)資信方面的資料；本行規(guī)定的其他條件。第六章操作流程第一節(jié)保函的申請與受理第二十條符合條件的保函申請人可向其在本行開戶的經(jīng)營單位提出申請，同時(shí)須提供以下材料：申請辦理保函業(yè)務(wù)的書面報(bào)告；經(jīng)年檢有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書）正副本及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本及復(fù)印件、稅務(wù)登記證正副本及復(fù)印件、開戶許可證原件及復(fù)印件；加蓋公章的驗(yàn)資報(bào)告和公司章程；法定代表人身份證明，董事會成員和主要責(zé)任人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；保函申請人和反擔(dān)保人的貸款卡及密碼；保函業(yè)務(wù)由委托人辦理的，需要提供法定代表人授權(quán)委托書原件；申請人需得到法律或其公司章程規(guī)定的有權(quán)決策者或上級部門等有權(quán)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，并出具同意申請開立保函必要的、充分的、合法的書面授權(quán)；反擔(dān)保人需得到法律或其公司章程規(guī)定的有權(quán)決策者或上級部門等有權(quán)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，并出具同意提供反擔(dān)保必要的、充分的、合法的書面授權(quán)；近三年審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，以及申請保函前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。成立不足三年的借款人，提交自成立以來年度的財(cái)務(wù)報(bào)表；保函業(yè)務(wù)的有關(guān)項(xiàng)目文件；抵質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵質(zhì)押的證明和反擔(dān)保人同意擔(dān)保的有關(guān)證明；本行要求提供的其他材料。第二十一條分支機(jī)構(gòu)按照上述規(guī)定和本行有關(guān)其它信貸規(guī)章制度，對保函申請人進(jìn)行初步審查，如不符合條件的，將相關(guān)材料予以退回申請人，并做好相關(guān)解釋工作。第二節(jié)保函的調(diào)查第二十二條本行經(jīng)營單位受理申請人的申請后，按照《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》及其他相關(guān)規(guī)定，對申請人的資信、經(jīng)營以及擔(dān)保內(nèi)容和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施授信調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：調(diào)查申請人的資信狀況，包括但不限于申請人的信譽(yù)狀況、基本概況、還本付息能力、申請人歷次在本行或他行借款還本付息的信用情況；調(diào)查申請人的經(jīng)營狀況；調(diào)查申請人及擔(dān)保對象的銀行貸款等實(shí)際負(fù)債和對外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性等情況；調(diào)查保證金的來源是否合規(guī)；調(diào)查申請人的履約能力和支付來源；對申請人提供的反擔(dān)保措施予以調(diào)查確認(rèn)。第二十三條經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員在調(diào)查完成后，認(rèn)真如實(shí)撰寫調(diào)查報(bào)告，并報(bào)相應(yīng)的審批部門進(jìn)行審查。第三節(jié)保函的分析評價(jià)第二十四條保函業(yè)務(wù)的分析評價(jià)人員收到經(jīng)營機(jī)構(gòu)上報(bào)的申請材料后，重點(diǎn)審查以下方面內(nèi)容：申請人是否具備本行要求的資格和條件；經(jīng)營機(jī)構(gòu)上報(bào)的申請材料是否完整、有效、合規(guī)；經(jīng)營機(jī)構(gòu)調(diào)查人員對申請人經(jīng)營情況、資信狀況等的調(diào)查分析是否準(zhǔn)確合理；申請人及擔(dān)保對象的法人資格、資金實(shí)力、資信能力、與本行合作往來以及擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性因素；業(yè)務(wù)的綜合收益與風(fēng)險(xiǎn)因素以及相應(yīng)控制措施是否得力；保證金比例是否符合本行規(guī)定、交存金額是否足額，敞口差額部分的反擔(dān)保措施是否符合本行規(guī)定，是否足以防范風(fēng)險(xiǎn)；其他認(rèn)為需要審查的事項(xiàng)。第二十五條分析評價(jià)人員審查完畢后，按本行審批程序和審批權(quán)限的規(guī)定報(bào)有權(quán)決策人進(jìn)行審批決策。第二十六條有權(quán)決策人員依據(jù)相關(guān)材料，作出審批決策。第四節(jié)保函的出具第二十七條根據(jù)審批意見，與保函申請人簽訂《出具銀行保函協(xié)議書》，與反擔(dān)保人簽訂《反擔(dān)保合同》，并取得保函申請人及反擔(dān)保人有權(quán)決策者或上級部門等有權(quán)機(jī)構(gòu)的書面授權(quán)，確保各類合同文本的簽訂合法有效。第二十八條《出具銀行保函協(xié)議書》應(yīng)訂明以下內(nèi)容：保函的主要內(nèi)容。包括保函的事項(xiàng)、種類、額度和期限等；保函的受益人；申請人繳存保證金的比例和時(shí)間、反擔(dān)保的方式；本行與申請人之間的權(quán)利、義務(wù)。包括本行追償債權(quán)的權(quán)利，出具保函的條件，免于承擔(dān)保函責(zé)任的條件，以及保函協(xié)議的條件；申請人在本行代為履行責(zé)任后歸還本行墊款的責(zé)任；本行從申請人保證金賬戶和其他存款賬戶劃付擔(dān)保責(zé)任款項(xiàng)的權(quán)利；擔(dān)保費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收方式；保函協(xié)議書的生效日期。第二十九條申請人以財(cái)產(chǎn)設(shè)置抵、質(zhì)押，抵、質(zhì)押物必須產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、便于保管、易于變現(xiàn)、并已辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)的有效使用期長于擔(dān)保期限。公共福利設(shè)施，產(chǎn)權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)，依法被查封的財(cái)產(chǎn)，已抵、質(zhì)押或采取保全措施的財(cái)產(chǎn)以及國家法規(guī)禁止流通和不能強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)不得作為抵、質(zhì)押物。財(cái)產(chǎn)設(shè)置抵、質(zhì)押經(jīng)本行審查同意后，雙方簽訂《反擔(dān)保合同》，并辦理登記、公證等手續(xù)。第三十條《出具銀行保函協(xié)議書》經(jīng)簽批生效并具備下列條件后，本行可出具保函：反擔(dān)保合同簽訂并生效；申請人已向本行提供經(jīng)本行認(rèn)可且生效的授權(quán)書；申請人已按擔(dān)保金額的一定比例繳存保證金，并提供經(jīng)本行審查認(rèn)可的有效反擔(dān)保；申請人已按照規(guī)定足額繳納保函手續(xù)費(fèi)；（五）經(jīng)辦客戶經(jīng)理已完成保函業(yè)務(wù)表外記賬。第三十一條保函由各分行（中心支行）對外出具，經(jīng)授權(quán)代表人簽字并加蓋該行公章后，方具有法律效力。保函一式三份（一份正本，兩份副本），正本交申請人，取得其法定代表人或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章的《銀行保函收妥確認(rèn)書》（參見《銀行格式合同使用指南》）；一份副本交會計(jì)部門登記表外賬；一份副本交經(jīng)辦部門留存檔案。第七章保函的修改與管理第三十二條保函有效期間，保函申請人和受益人因主合同發(fā)生變更需要延期或換開保函的，應(yīng)在事先征得反擔(dān)保人的書面同意（反擔(dān)保合同另有約定的除外）并由保函申請人和反擔(dān)保人雙方共同書面通知分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分以下情況辦理：對僅延長保函有效期的，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)就此變更進(jìn)行審查，形成調(diào)查報(bào)告，同時(shí)將《保函延期修改申請書》（參見《銀行格式合同使用指南》）連同該項(xiàng)保函的原審批材料一并按本辦法第六章的規(guī)定報(bào)請?jiān)瓕徟块T審批。經(jīng)批準(zhǔn)的，分支機(jī)構(gòu)在同保函申請人簽訂《保函延期協(xié)議》，由反擔(dān)保人出具《保函延期反擔(dān)保承諾書》（參見《銀行格式合同使用指南》），并由保函申請人補(bǔ)足保函延期費(fèi)用后，出具《保函延期通知函》（參見《銀行格式合同使用指南》）?！侗：悠谕ㄖ芬皇饺荩环萁簧暾埲?，取得其法定代表人或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章的《銀行保函收妥確認(rèn)書》；一份交會計(jì)部門登記表外賬；一份交經(jīng)辦部門留存檔案。對修改保函其他內(nèi)容（不含僅修改保函期限）的，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)就此種變更進(jìn)行審查，形成調(diào)查報(bào)告，連同該項(xiàng)保函的原審批材料一并按本辦法第六章的規(guī)定報(bào)請?jiān)瓕徟块T審批。經(jīng)批準(zhǔn)的，注銷原保函，換開新保函。第三十三條保函不得轉(zhuǎn)讓、不得貼現(xiàn)、不得用于質(zhì)押。第三十四條當(dāng)出現(xiàn)保函項(xiàng)下合同的標(biāo)的、數(shù)量、履行期限和違約責(zé)任等主要條款修改而未經(jīng)本行同意；或因不可抗力致使保函項(xiàng)下合同無法履行、或因保函指向受益人未履行主合同致使申請人不能履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任時(shí)，本行有權(quán)依法終止《出具銀行保函協(xié)議書》和保函的效力。第三十五條保函有效期內(nèi)，本行應(yīng)對申請人的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督，當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請人違反《出具銀行保函協(xié)議書》或有欺詐等違規(guī)違法行為時(shí)，本行應(yīng)督促申請人采取糾正或補(bǔ)救措施，必要時(shí)可采取相應(yīng)措施控制風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條保函業(yè)務(wù)辦理后，應(yīng)對相關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行妥善保管。保函注銷后，應(yīng)將申請人申請資料、保函協(xié)議書、承諾書、保函審批書、保函正本等資料整理歸檔、裝訂保管。第三十七條分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本行貸后管理的制度規(guī)定和保函協(xié)議的約定，對保函業(yè)務(wù)開展貸后管理。保函有效期間，應(yīng)按季進(jìn)行跟蹤檢查，跟蹤檢查的內(nèi)容包括：擔(dān)保事項(xiàng)的進(jìn)展情況；保函申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況是否正常；保函申請人在各銀行存貸款變化情況；第三方保證的保證資格與保證能力的變化情況；抵、質(zhì)押物的保管及其價(jià)值變化情況；保證金賬戶變動情況。貸后管理發(fā)現(xiàn)有異常情況的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。第八章保函的索償與支付第三十八條保函有效期內(nèi)，受益人要求本行履行保函責(zé)任時(shí)，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)上報(bào)分行（中心支行）風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)保函正本約定索賠條件調(diào)查核實(shí)保函申請人的違約情況，審核索賠條件，經(jīng)審核同意后，按保函約定履行義務(wù)。同時(shí)上報(bào)總行相關(guān)條線管理部門備案。第三十九條在保函有效期內(nèi)，受益人按照保函的索償條件，提供有關(guān)證明文件，要求本行履行保函義務(wù)時(shí)，本行應(yīng)按以下順序進(jìn)行償付：先從申請人或被擔(dān)保人保證金存款賬戶支付款項(xiàng)；保證金賬戶不足以支付時(shí)，可按《出具銀行保函協(xié)議書》的約定，從申請人或被擔(dān)保人其他存款賬戶支付；如果申請人或被擔(dān)保人存款賬戶資金不足支付，不足部分由各分行（中心支行）墊付。第四十條當(dāng)保函申請人賬戶資金不足以支付時(shí)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)通知保函申請人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足資金。第四十一條若本行由于受益人索賠而發(fā)生墊付資金情況，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請人及時(shí)歸還全部墊付資金，